‫عنوان البحث‬

‫تطور النقود‬

‫المادة‬
‫اقتصاد النظريات االقتصاديه الكليه واالقتصاد الدولي‬

‫الطالب‬
‫محمد عالء محمد ابو عيسى‬
‫الفرقه الثانيه انتساب‬

‫كود ‪02000201021202‬‬
‫رقم الجلوس ‪00221 :‬‬

‫الساده االساتذه‬
‫ا‪.‬د ‪ /‬اسماعيل عبد الرحيم شلبي‬
‫ا‪.‬د ‪ /‬احمد ابراهيم دهشان‬
‫ا‪.‬د ‪ /‬محمد محروس سعد يونس‬
 ‫تطور النقود‬
‫النقود اختراع ولكنه اختراع جماعي لم يكن اختراع فردي نتج عن‬
‫تصور معين وانما كانت نتيجه تطور كيان اجتماعي لديه صعوبات‬
‫ومعوقات في التعامل‬
‫واذا كان التطور التاريخي للنقود وارتباطها بالمعدن النفيس قد يوضح‬
‫طبيعه النقود‬
‫ولكن الحقيقه بان النقود اي كان شكلها او صورتها عباره عن حق محله‬
‫السلع والخدمات المعروضه للبيع وحتى يقبل االفراد بديل عن المقايضه‬
‫فانه البد ان يكون البديل قادر على التقليل من سلبيات اقتصاد المقايضة‬
‫وخالل فترات سابقه استخدم االنسان فيها الذهب والفضه و معادن و‬
‫سلع اخرى لتقوم ببعض المهام التي تقوم بها النقود حاليا‬
‫ولقد عرفت االنسانيه العديد من انواع النقود و تعدد اشكالها عبر التاريخ‬
‫حتى يمكننا القول بان هذه االنواع مثلت مراحل معينه من التطور وفي‬
‫هذا االطار سوف تتبع النقود كتالي‪:‬‬

‫المطلب االول ‪ :‬النقود السلعيه‬

‫المطلب الثاني ‪ :‬النقود المعدنيه‬
‫المطلب الثالث ‪ :‬النقود الورقيه‬

‫المطلب االول‬
‫النقود السلعيه‬
‫يشير تاريخ النقود الى ان البشريه استخدمت انواع ال حصر لها من‬
‫السلع كوسيله للتبادل ومقياس القيمه مثل القمح واالصواف والماشيه‬
‫واقتصر دور النقود السلعيه في هذه المرحله على القيام بوظيفه مقياس‬
‫للقيم دون ان تتدخل بالفعل في عمليه المبادله‬
 ‫وفي تطور اخر بدات الجماعه في استخدام السلعه التي تمثل نقود‬
‫المحاسبه كوسيلة للتبادل ولكي تقوم السلعه بوظيفة النقود البد ان تتوافر‬
‫بها عده صفات أهمها‪:‬‬

‫‪ .0‬ان تلقى السلعه القبول العام من كل افراد الجماعه‬

‫‪ .0‬ان يكون لدي افراد الجماعه الرغبه في اقتنائها‬
‫‪ .1‬اال تكون سريعه التلف‬
‫‪ .0‬ان تكون قابله للتجزئه لوحدات صغيره‬
‫‪ .1‬اال تتسم السلعه بالوفره او الندره‬
‫‪ .6‬انت تتسم قيمه السلعه باالستقرار والثبات‬

‫المطلب الثاني‬
‫النقود المعدنيه‬

‫بمجرد ان وضع االنسان يده على المعادن استخدمها كنقود ولكن على‬
‫اعتبار انها سلعه مثل غيرها من السلع‬
‫وتطور االمر وتم استخدام النقود المعدنيه كنقود مباشره وليس كنقود‬
‫سلعيه ومع ذلك فان اهم المزايا التي تتسم بها النقود المعدنيه في االتي‬
‫الندره النسبيه للمعادن عن باقي السلع االخرى تجانس وحدات المعدن‬
‫الواحد وثبات خواصها بدقه واضحه اكثر بكثير من السلع االخرى‬

‫تتسم المعادن بان لها طلب عام ويمكن استخدامها فى اغراض متعدده‬
‫‪ .0‬عدم قابليه المعدن للتلف و سهوله حفظها‬
‫‪ .0‬قابليه المعادن للتجزئه دون فقد قيمتها‬
 ‫‪ .3‬تحمل المعادن قيم كبيره قياسا الى احجامها حيث تكفي مقادير‬
‫صغيره الحجم لشراء صفقات كبيره من السلع األخرى‪.‬‬

‫وبعد ان وصل المجتمع الى هذه الدرجه من تحديد النقود لقاعده في‬
‫المسكوكان من معدنين فقط هما الذهب والفضه‪.‬‬

‫اوال نظام المعدنين‬

‫مفهوم نظام المعدنين‬

‫يقصد بنظام المعدنين قاعدة الذهب والفضه بمعنى ان هناك معدنين‬

‫كاساس للقاعده النقديه وتكون امام تطبيق نظام المعدنين عندما تعتمد‬
‫الدوله على الذهب والفضه وكليهما وعلى قدر المساواه كقاعده لنظامها‬
‫النقدي بحيث تحتوي نقود الدوله على عمالت ذهبيه و عمالت فضيه‬
‫لكل منهما وزن محدد بحيث تكون امام معدل قانون ثابت بين المعدنين‬

‫ويتميز النظام النقدي الذي يعتمد على قاعده المعدنين بالخصائص‬

‫التاليه‪:‬‬
‫‪ .0‬ان تقوم السلطه النقديه لتحديد وزن كل وحده نقديه في مواجهه‬
‫االخرى‬
‫‪ .0‬ان يكون لكل من المعدنين قوه ابراء غير محدده‬
‫‪ .3‬حريه التعامل في كال من الذهب و الفضه‬
 ‫و تتمثل اهميه قاعده المعدنين في نظر مؤيديها باالتى‪:‬‬
‫‪ .0‬المحافظه على استقرار المعامالت ويمنع حدوث االزمات التي‬
‫تحدث فى ظل قاعده المصرف الواحد‬
‫‪ .0‬هذه القاعده امر تتطلبه المعامالت المختلفه‬
‫‪ .1‬يساعد على رواج وتنشيط المعامالت الدوليه‬
‫‪ .4‬يسهل المبادله بين الدول التي تتبعه والدول االخرى التي تتبع‬
‫المعدن الواحد‬

‫ولكن بناء على قانون جرثيم والذى يعرف بان النقود الرديئه تطرد‬
‫النقود الجيده من التعامل حرصا على ثرواتهم وترتب على ذلك ان القيمه‬
‫االسميه او القانونيه للذهب اصبحت اقل من القيمه التجاريه لذلك لجأ‬
‫االفراد الى اكتناز الذهب ومع ذلك فان العمله الرديئه وهي الفضه‬
‫طردت العمله الجيده وهي الذهب من التداول وادى ذلك الى انهيار هذه‬
‫القاعده‬

‫ثانيا نظام المعدن الواحد قاعده الذهب‬

‫يقصد بنظام المعدن الواحد هي قاعده الذهب كم عدد وحيد في المجتمع‬

‫اتخذ كاس في التعامل بين الناس بمقتضى تنظيم فردي معين يتم بمقتضاه‬
‫ربط قيمه وحده النقد في المجتمع لوزن معين من الذهب‬
‫هذا ولقد ذكر بعض الثقه وجوب توافر ثالث خصائص رئيسيه لقاعده‬
‫الذهب حتى يتم تطبيقها بشكل جيد‪:‬‬
‫‪ .0‬ان تقوم الدوله ب تحديد قيمه وحده نقضيه بوز نوعين من الذهب‬
‫‪ .0‬ان تكون السلطات النقديه في هذه الدوله على استعداد تام لتحويل‬
‫عملتها الوطنيه الى ذهب والعكس بال قيد او شرط‬
‫‪ .1‬اال يوضع اي قيد او شرط على االفراد في هذه الدول في القيام‬
‫بعمليات تصدير او استيراد الذهب‬

‫اشكال قاعده الذهب‬

‫المكوكات الذهبيه‬

‫وفقا لهذا النظام فان العمله المتداوله تتكون من قطع نقديه تحتوي على‬
‫وزن معين من الذهب الخالص تتساوى قيمته التجاريه مع قيمته االسميه‬

‫السبائك الذهبيه‬
‫وتعني ان يتم التداول من خالل اوراق البنكنوت ولكن بشرط ان يكون‬
‫مرتبط بالذهب كسبائك ال كمكوكات اى ان يكون هناك غطاء ذهبى‬
‫الوراق البنكنوت المصدرة‬

‫الصرف الذهبي‬
‫وفقا لقاعده الصرف الذهبي يتم ربط العمله الوطنيه للدوله بالذهب‬
‫بصوره غير مباشره وذلك من خالل ربطها بعمله او عمالت اجنبيه‬
‫تكون قابله للتحويل الى ذهب في بلدها األصلي‬
 ‫ويتميز الصرف الذهبي بالخصائص االتيه‪:‬‬
‫‪ .0‬النقود المتداوله ال يجوز تحويلها الى ذهب ولكن يجوز تحويلها الى‬
‫عمله اجنبيه اخرى مرتبطه مباشره بالذهب‬
‫‪ .0‬يتم ربط قيمه العمله المحليه المتداوله بالعمله االجنبيه المرتبطه‬
‫مباشره بالذهب ويتم التحويل على هذا االساس‬
‫‪ .1‬استعداد السلطات النقديه في الدول لشراء وبيع العمالت االجنبيه‬
‫بسعر صرف ثابت مع العمله الوطنيه‬
‫‪ .0‬يستتبع ماتقدم امان اصدار عمالت وطنيه على أساس ما تملكه‬
‫الدوله من عمالت اجنبيه تتبع قاعده الذهب كغطاء لإلصدار‬
‫النقدي‬

‫ورغم كل ذلك فقد انهارت قاعده الذهب لالتي‬

‫‪ .0‬القيود التي وضعتها الدول على التجاره الخارجيه‬
‫‪ .0‬ازمه الكساد الكبيره فى ثالثينيات القرن الماضي‬
‫‪ .1‬سوء توزيع االرصده الذهبيه‬

‫المطلب الثالث‬
‫النقود‬

‫نشأت النقود الورقيه في شكلها البدائي وكانت تسمى النقود النائبه وذلك‬
‫بان وضع التجار ما يملكون من مكوكات معدنيه فى بيوت تسمى بيوت‬
‫المال ويحصلون على مكوكات تحمل حقوقهم لودائع فاصبح التجار‬
‫يبرمون صفقاتهم التجاريه بالتوقيع على الصك بما يفيد التنازل للطرف‬
‫االخر وهي مشابه للشيكات حاليا‬
 ‫ومن هنا بدات بيوت المال وهي ما تسمى البنوك حاليا وحيث ان البنوك‬
‫كانت تقوم باصدار اوراق بنكنوت دون تنسيق فيما بينها دون مراعاة‬
‫حجم الذهب الموجود لديها مما جعل الحكومات الزمت البنوك بضروره‬
‫توافر نسبه معينه كحد ادني من الذهب ثم قامت الدول باسناد اصدار‬
‫النقود الي بنك واحد‬

‫وفي مرحله ثالثه تم اسناد مهمه اصدار النقود الي بنك معين في كل دوله‬
‫يسمى البنك المركزي والذي يصدر النقود وفقا لضوابط محدده‬
‫وفي ظل قاعده النقود الورقيه االلزاميه تحتسب السلطات النقديه في‬
‫الدول لتحديد كميه النقود المصدره واالزمه لحاجه التعامل وفقا لمعايير‬
‫محدده تلتزم بها لتحقيق اهداف محدده اهمها‪:‬‬

‫‪ .0‬تحقيق االستقرار في مستوى االسعار‬

‫‪ .0‬تحقيق االستقرار في مستوى التشغيل‬
‫‪ .1‬تمويل التنميه االقتصاديه‬

‫المطلب الرابع‬
‫النقود المصرفيه‬

‫النقود المصرفيه عباره عن ديون في ذمه البنك قابله للدفع عند الطلب‬
‫ويمكن تحويلها من فرد الخر بواسطه الشيكات ويطلق عليها نقود الودائع‬
‫او النقود االئتمانيه او النقود الكتابيه في ودائع الحساب يمكن استخدامها‬
‫كوسيله للدفع عن طريق الشيكات اي ان النقود المصرفيه ليس لها كيان‬
‫مادي ملموس انما توجد في سوره حساب بدفاتر البنوك وتعتمد النقود‬
‫المصرفيه على قاعد هامه مفادها ان البنوك التجاريه لها قدره كبيره على‬
 ‫خلق ومن ثم تكون باضافه هذه النقود الجديده الى كميه النقود المتداوله‬
‫في المجتمع‬

‫ويمكن القول بان النقود االلكترونيه البالستيكيه هي نوعا من النقود‬

‫النائبه بما انها تنوب عن النقود الحقيقيه في القيام بوظيفه النقود كوسيط‬
‫للتبادل‬

‫بطاقات الدفع‪ :‬وهى التي تعتمد على وجود ارصدة فعلية للعميل لدي‬
‫البنك في صورة حسابات جارية وكذلك البطاقات االئتمانيه وهى تستخدم‬
‫كاداة وفاء للبطاقات الشهريه وفيها يتم السداد بالكامل من قبل العميل‬
‫للبنك خالل شهر السحب‬

‫المبحث الثالث‬
‫تعريف النقود‬

‫ال يزال تعريف النقود محل جدل ويوجد عده مداخل حاولت تحديد ماهية‬
‫النقود‬

‫اوال‪ :‬المدخل المادي لتعريف النقود‬

‫يعرف هذا المدخل النقود على انها تتكون من سندات بحجم و لون معين‬
‫مع بعض الكلمات والرموز المطبوع عليها وتتكون من عمالت معدنيه‬
‫من نوع معين‬
 ‫ثانيا‪ :‬المدخل الفني لتعريف النقود‬
‫ويعرفها على انها اداه فنيه اكتشفها االنسان ليتخلص من خاللها من‬
‫صعوبات المقايضة‬

‫ثالثا‪ :‬المدخل القانوني لتعريف النقود‬

‫ويعرفها على انها ذلك الشيء الذي تتوافر فيه القدره على إبراء الذمه و‬
‫يتمتع بالقبول العام على الوفاء بااللتزامات داخل المجتمع‬

‫رابعا‪ :‬المدخل الوظيفي لتعريف النقود‬

‫يستخدم هذا المدخل وظائف النقود لكي يستدل على تعريفها ويمكن‬
‫تعريف النقود بانها اي شيء ذات قبول عام في التداول ويستخدم وسيطا‬
‫للتداول و مقياسا مستودعا القيمه ومخزن لها باالضافه الى استخدامها‬
‫كاداه للمدفوعات االجله‬

‫المبحث الرابع‬
‫وظائف النقود‬
‫يمكن تلخيص الوظائف االساسيه للنقود في الوظائف االربعه التاليه‪:‬‬

‫اوال‪ :‬النقود كوسيط للتبادل‬

‫عندما يتم استخدام النقود كوسيط في المبادالت فان هذا يعني ضروره‬
‫تقييم السلع بالنقود وعليه اعتبرت النقود مقياسا للقيمه‬

‫ثانيا‪ :‬النقود مقياس للقيمه‬

‫ويقصد بوظيفة النقود كمقياس للقيمة او كوحده للحساب اتخاذها مقياسا‬
‫تقديريه قيم مختلف السلع والخدمات‬
 ‫ثالثا‪ :‬النقود مخزن للقيمه‬
‫ان استخدام النقود كوسيط للتبادل سمح باستقالل عمليه البيع عن عمليه‬
‫الشراء االمر الذي يعني وجود فاصل زمني بين عمليات البيع والشراء‬

‫رابعا‪ :‬تستخدم النقود كاداه للمدفوعات االجله‬

‫استطاعت النقود ان تقوم بدور الوسيط المدفوعات االجله‬

‫المبحث الخامس‬
‫خصائص النقود‬

‫لقد استطاعت النقود ان تقلل من حجم المخاطر التي كان يتعرض لها‬
‫االفراد في عالم المقايضه‪.‬‬

‫ولذلك فالبد ان تتوافر في النقود الخصائص والسمات االتيه‪:‬‬

‫اوال‪ :‬محدوديه الكمية المعروضه منها مما يؤدي الى تبات قيمتها‬
‫ثانيا‪ :‬صعوبه تزويرها او تقليدها‬
‫ثالثا‪ :‬سهوله حملها ونقلها‬
‫رابعا‪ :‬قوه تحملها‬
‫خامسا‪ :‬سهوله التجزئه‬
‫سادسا‪ :‬وحده اشكالها و سهوله تميزها والتعرف عليها‬
‫سابعا‪ :‬الحكومه هي المصدره للنقود‬
‫ثامنا‪ :‬القبول العام‬
 ‫وفي النهايه‬
‫ورغم اهميه النقود في حياه االنسان والتعامل اليومي بها ومع االعتراف‬
‫بان معظم البشر يهتمون بها وانها تطورت بعده صور من المقايضه الى‬
‫قاعده المعدنيه وقاعده المعدن الواحد ثم العمله الورقيه وتطورها في‬
‫الصور االئتمانيه الحديثه ومحاوالت ان يتم التعامل الكترونيا اال ان‬
‫رغبه االنسان في اكتناز الذهب والفضه هي المسيطره على النفس‬
‫البشريه‬

‫المراجع‬
‫التجاره الدوليه‬
‫ا‪.‬د‪ /‬اسماعيل عبد الرحيم شلبي طبعه ‪0202‬‬

‫محاضرات في النقود والبنوك‬

‫د‪ /‬احمد ابراهيم الدهشان ‪ -‬د‪ /‬محمد محروس سعدوني‬
‫طبعه ‪0202‬‬