国际贸易 实务系列 丛书

国际备用信用证与保函

主 　 编 　 徐进亮 　 　 　 　 　 　
副主编 　 卜 　 伟 　 李 　 贞

对外经济贸易大学出版社
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　 图书在版编目 ( CIP ) 数据

　 国际备用信用证 与保 函/ 徐 进亮 主编 .—北京 : 对 外 经济 贸易 大
学出版社 , 2004
　 ( 国际贸易实务系列丛书 )
　 ISBN 7－81078－363－7

　 Ⅰ． 国… 　 Ⅱ． 徐… 　 Ⅲ． ①国际结算—信用证②国际结算—银
行信用—担保 　 Ⅳ． F830．73

　 中国版本图书馆 CIP 数据核字 (2004) 第 069892 号

○
c 　 2004 年 　 对外经济贸易大学出版社出版发行
版权所有 　 翻印必究

国际备用信用证与保函

　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 徐进亮 　 主编
责任编辑 : 谭晓燕

对 外 经 济 贸 易 大 学 出 版 社
北京市朝阳区惠新东街 12 号 　 邮政编码 : 100029
网址 : 　 h ttp :/ / www .uibep .com

北京市山华苑印刷有限责任公司印装 　 新华书店北京发行所发行
　 成品尺寸 : 140mm×203mm 　 13 .25 印张 　 344 千字
2004 年 9 月北京第 1 版 　 　 　 2004 年 9 月第 1 次印刷

ISBN 7－81078－363－7/ F・231

印数 : 0001 - 5000 册 　 　 　 定价 : 23 .00 元
　 　 国际 贸易实务 系列丛书编 审委员会 名单

　 　 顾问 　 沈达明
　 　 主任 　 黎孝先
　 　 委员 　 (按 姓氏笔划 排列 )
王 　 健 　 石玉川 　 刘耀威
严启明 　 吴百福 　 张玉卿
赵承璧 　 徐进亮 　 杨长春
程德钧 　 雷荣迪
 总　 　序 ・ 1・

总 　 　 序

在全球经济 一 体化 趋 势日 益 明 显和 知 识 经 济 正在 兴 起 的 今
天 , 全球范围内的科技 竞争、贸易 摩擦 和市场 争夺 愈演 愈烈 , 从 根
本上说 , 这是一场争夺 21 世纪世界经济制高点和控制国际市场的
战斗 , 而竞争的实质 , 归根到底是人才的竞争。为了在激烈的国际
市场竞 争 中 立 于 不 败 之 地 , 为 了 适 应 我 国 加 入 世 界 贸 易 组 织
( WT O) 的新形势和迎接新的挑战 , 我们必须大 力贯彻“科教 兴国”
的战略方针 , 加速培养高素质的具有开拓创新能力、驾驭市场能力
和国际商务运作能力 的国 际经 贸紧缺 人才 , 这 是时代 赋予 我们 的
重任。
众所周知 , 知识就是力量。随着知识经济的兴起 , 知识的重要
性更加明显。凡拥有更多知识的人 , 就受到社会用人单位的欢迎 ;
拥有更多知识的企业 , 将是市场竞争中的赢家 ; 拥有更多知识的国
家 , 将会有更高的产出。而知识的获取、人才的成长 , 就得靠学习、
学习、再学习。
“十年树木 , 百年树人”。人才培养是一个系统工程 , 而且周期
很长 , 这就要求我们审 时度势 , 预 见未 来 , 增 强为 国家 培养 紧缺 人
才的使命感和紧迫感。为此 , 我 们在 对外经 济贸 易大 学国 际经 贸
学院“211 工程”重 点学 科教 材 建设 的基 础上 , 推 出 了与 重点 教 材
《国际贸易实务》教科书相配套的系列丛书。这套丛书 , 除《国际贸
易实务》外 , 还 包括《国 际 贸易 术 语的 解 释与 应 用》、
《国 际商 务 谈
判》、
《国际贸易方式》、
《国际贸易支 付方 式 的选 择与 应用》、
《国 际
备用信用证与保函》、
《国际贸易代理实务与法律》、
《国际货物买卖
合同》、
《国际 货 物运 输 方 式的 选 择与 应 用》、
《国 际货 运 风险 与 保
险》、
《进出口商品检验与检疫》、
《进出口合同的履行与违约救济》、
 ・2・ 国际备 用信 用证与 保函

《期货交易与套期保值》、
《国际贸易 争议 与 仲裁》、
《进 出口 合同 条
款与案例分析》和《国际贸易实务答疑》。
这套丛书 , 适于全国各 外经贸 院校 师生 和外经 贸 从业 人员 学
习、阅读和参考。
在编写这套丛书的 过程 中 , 国家经 贸委、外 经贸 部、中 国国 际
贸易促进委员会、中国 银行和 运输、保 险、商检、海关、法律 等有 关
部门给予了大力支持 , 帮助提供资料 , 特向这些单位及有关人员表
示衷心的感谢 !

《国际贸易实务》系列丛书编审委员会
主任 　 黎孝先
2000 年 8 月于对外经济贸易大学
 前　 　言 ・ 1・

前 　 　 言

按照中国入世的承诺 , 入世后 三年 所有 的企业 将 自动 拥有 进

出口经营权。这就意味着从 现在 开始 , 几乎 所有 的中 国企 业都 将
加入到外经贸队伍中来 , 纯粹的“ 内贸企业”几乎不复存在 , 不懂进
出口交易的企业将很难在日益“国际化”的国内市场中生存。我国
可以做进出口交易的 企业 将越 来越多 , 具 有国 际商务 知识 的人 才
也必将在 21 世纪“ 走俏”。
在国际商务活动 中 , 交易 者 出 于 清 偿债 权 债 务、获 得 融 资 便
利、降低交易成本、规避风险 等诸 多考 虑 , 对 金融 服务 的要 求日 趋
综合化。保函和备用信用证是集担保、融资、支付及相关服务为一
体的多功能金融产品 , 因其用途广泛及运作灵活 , 在国际商务中得
以普遍应用。以 1998 年为例 , 全球备用信用证与商业信用证的业
务量之比高达 7 : 1。为进一步在全球 范围内规 范备用信 用证的 做
法 , 国际商会于 1998 年 4 月 6 日 正 式颁 布 了《国 际备 用 证 惯 例》
( ISP98) , 并已于 1999 年 1 月 1 日 起正 式实 施。自 1999 年 以来 ,
国内有关企业已经开始 接到国 外依 据 ISP98 开立 的备 用信 用证 ,
但由于目前我国国内尚 未就 ISP98 进 行深入 研究 和广 泛宣 传 , 致
使备用信用证在我国的使用受到了很大限制。
国际商会为建立一个各 国统一 适用 的国际 信用 担 保规 则 , 还
先后于 1978 年、1992 年 出 台了《合 同保 函 统 一 规 则》( URCG ) 和
《见索即付保函统 一规 则》( URDG ) 。 值得 指出 的是 , 鉴于 独立 保
函和备用信用证这两 种担 保方 式具有 共同 的特点 , 为 帮助 克服 各
种不同的法律制度在 这方 面普 遍存在 的不 明确和 不一 致的 状况 ,
从而便利其在国际贸 易中 的广 泛使用 , 联 合国 国际贸 易法 委员 会
还于 1995 年 12 月 11 日通过了旨在将二者统一起来的《联合国独
 ・2・ 国际备 用信 用证与 保函

立保函和备用信用证公约》。
因此 , 研究和学习《国际 备用 证惯 例》、
《合同 保函 统一 规则》、
《见索即付保函统一规则》、
《联合国 独立 保函 和备 用 信用 证公 约》
等担保领域的“国际通行规则”已经成为我们的当务之急。
本书突出新颖性和实用性 , 通过大量经典案例详细阐释规则 ,
并附有实际业务中常 用的 若干 示样和 表格 , 目 的是使 读者 能在 短
时间内熟练掌握和灵活运 用 , 因此 是国际 商务 人员、法 律界 人士、
涉外金融从业人员和外经贸专业学生的最新必备参考用书。
参加本书编写的人员有 : 对外经济贸易大学徐进亮博士 ( 第二
章至第四章 ) 、北京交通大 学卜 伟博 士 ( 第五 章至第 九章 ) 、中央 财
经大学李贞副教授 ( 第一章 ) 和对外经济贸易大学硕士研究生张欣
( 第十章 ) 。另外 , 对外经 济贸 易大学 信息 专业 的刘超 勇同 学承 担
了本书附图的电脑绘制工作。
本书在写作过程中还广 泛参阅 了国 内外诸 多论 著 , 在 此向 有
关作者表示诚挚的谢意。限 于作 者水 平 , 书 中缺 点与 不妥 之处 敬
请广大读者朋友批评指正。
E－MAIL 地址 : jinliangxu@ sina .com

作者 　 　

2004 年 3 月于北京
 目　 　录 ・ 1・

目 　 　 录

上篇 　 备用信用证

第一章 　 备用信用证概述 ……………………………………… ( 3)

第一节 　 备用信用证的起源 ……………………………… ( 3)
第二节 　 备用信用证的含义与用途 ……………………… ( 6)
第三节 　 备用信用证与商业信用证及保函的异同 …… (12)
第四节 　 备用信用证的当事人 ………………………… (21)

第二章 　 备用信用证的开立与主要内容 …………………… (31)

第一节 　 备用信用证的开立方式 ……………………… (31)
第二节 　 开立备用信用证的申请 ……………………… (34)
第三节 　 备用信用证的主要内容 ……………………… (46)

第三章 　《国际备用证惯例》( ISP98) 释义与案例分析 ……… (56)

第一节 　《国际备用证惯例》的制订 …………………… (56)
第二节 　《国际备用证惯例》的适用范围 ……………… (61)
第三节 　 备用信用证的性质 …………………………… (73)
第四节 　 备用信用证的兑现方式 ……………………… (94)
第五节 　 备用信用证的修改 …………………………… ( 107)
第六节 　 单据的提示 …………………………………… ( 114)
第七节 　 单据 …………………………………………… ( 129)
第八节 　 单据的审核 …………………………………… ( 143)
第九节 　 备用信用证的转让与让渡 …………………… ( 158)
第十节 　 偿付义务 ……………………………………… ( 170)
 ・2・ 国际备 用信 用证与 保函

第十一节 　 UCP500 第 19 条“银行间偿付

约定”的有关规定 ………………………… ( 184)
第十二节 　《国际商会关于跟单信用证项下银行间
偿付的统一规则》介绍 …………………… ( 186)
第十三节 　 共同开证责任/ 权益份额 ………………… ( 193)

第四章 　 备用信用证特有条款与欺诈的防范 ……………… ( 196)

第一节 　 备用信用证特有条款介绍 …………………… ( 196)
第二节 　 备用信用证的欺诈与防范 …………………… ( 203)

下篇 　 保 　 　 函

第五章 　 保函概述 …………………………………………… ( 211)

第一节 　 银行保函的起源与属性 ……………………… ( 211)
第二节 　 银行保函的当事人与主要内容 ……………… ( 215)

第六章 　 银行保函的主要种类 ……………………………… ( 236)

第一节 　 银行保函的基本分类 ………………………… ( 236)
第二节 　 银行保函的用途分类与参考示样 …………… ( 239)

第七章 　 银行保函的业务操作程序 ………………………… ( 274)

第一节 　 银行保函的申请、审查与开立 ……………… ( 274)
第二节 　 银行保函项下的业务处理 …………………… ( 291)

第八章 　 有关银行保函的国际惯例 ………………………… ( 302)

第一节 　《合同保函统一规则》释义 …………………… ( 302)
第二节 　《见索即付保函统一规则》释义 ……………… ( 306)
 目　 　录 ・ 3・

第九章 　 我国银行保函的管理及有关规定 ………………… ( 316)

第一节 　《担保法》的有关规定 ………………………… ( 316)
第二节 　 中国人民银行、国家外汇管理局
对银行担保的管理规定 ……………………… ( 317)
第三节 　 专业银行对银行担保的管理规定 …………… ( 323)

第十章 　《联合国独立保函和备用
信用证公约》释义 ………………………………… ( 329)
第一节 　 公约概述 ……………………………………… ( 329)
第二节 　 公约条文释义 ………………………………… ( 333)
第三节 　 公约与其他惯例和规则之间的关系 ………… ( 361)

附录一 　《联合国独立保函和备用
信用证公约》( 英文本 ) …………………………… ( 371)
附录二 　《中华人民共和国担保法》………………………… ( 388)

主要参阅文献 ………………………………………………… ( 404)

上 　 　 篇

备用信用证
 第一 章 　 备用信 用证概 述 ・ 3・

第一章 　 备用信用证概述

由于用途的广泛性和运 用的灵 活性 , 备 用信用 证 的业 务量 早

已超过了商业信用证。以 1998 年为例 , 全球备用信用证与商业信
用证的业务量之比高达 7 : 1。为进一 步在全球 范围内规 范备用 信
用证的做法 , 国际商会 于 1998 年 4 月 6 日正式 颁布了《国 际备 用
证惯例》( In ternational S tandby Practices, 简称 ISP98 , 国 际 商 会
第 590 号出版物 ) , 并已于 1999 年 1 月 1 日 起正式 实施。 自 1999
年以来 , 国内有关企业 已经开 始接 到国 外依据 ISP98 开立 的备 用
信用证 , 但由于目前我 国国内 尚未 就 ISP98 进行 深入 研究 和广 泛
宣传 , 致使备用信用证在我国的使用受到了很大限制。因此 , 研究
和学习 ISP98 这一备用信用证的“ 国际通行规则”已经成为我们的
当务之急。

第一节 　 备用信用证的起源

备用信用证通常用 作投 标、还款、履约 保证 金的 担 保业 务 , 属
于担保业务中的保证范畴。

一、担保的含义与方式
我国《担保法》所称担保 , 仅指债的担保 , 是指为促使债务人履
行债务 , 确保债 权 人的 债 权得 以 实现 而 由 法律 规 范 的 保 障方 式。
 ・4・ 国际备 用信 用证与 保函

担保作为一项法律制 度 , 是债 务人在 订立 合同 时为保 证合 同履 行

而向债权人作出的一种承诺。当债务人不履行合同或不适当履行
合同时 , 债权人可从债务人或第三人处获得某种补救 , 以弥补债权
人遭受的损失。依本法规定 , 担保主要有五种方式 : 保证、抵押、质
押、留置和定金。其中 , 备用信用证属于保证的范畴。
人的担保称为保证 , 它是当事人之间的一种合同关系 , 是指保
证人和债权人约定 , 当债务人不履行债务时 , 保证人按照约定履行
债务或者承担责任 的行 为。“ 履行 债务”, 是指 保证人 于主 债务 人
不履行债务时 , 代替主债务人的地位 , 以主债务人原有的给付内容
为内容 , 向债权人履行主债务人的债务。“ 承担责任”, 是指保证人
于主债务人不履行债 务时 , 向 债权人 承担 因不 履行债 务而 造成 的
损失的赔偿责任。保证人可以是自然人 , 也可以是法人 , 一般都是
在经济实力上比债务人 强大的 法人。 在我国 , 国 家机 关不 能担 任
保证人。
在人的担保中 , 保证人的信用是至关重要的 , 这往往是贷款人
在决定是否给与 贷 款时 所 要考 虑 的 诸因 素 中的 一 个决 定 性 的 因
素。因此 , 有人曾 把 保证 人 形 象地 比 喻为 偿 还 贷款 的“ 另 一 个 口
袋”, 即当借 款人 ( 被保 证人 ) 口袋 中的钱 不足以偿 还贷款 时 , 贷 款
人有权根据保证合同要求保证人代为偿还借款人的债务。

二、备用信用证的起源
作为信用证的一个分支 , 备用信用证最早产生于 19 世纪的美
国。一般而言 , 世界各国 银行 均可开 立保 函 , 但 1879 年美 国联 邦
法律禁止美国银行为 其客 户提 供担保 之后 , 美 国大多 数洲 的法 律
都规定了银行不能开 立保 函 , 致使美 国银 行发 行担保 书成 为越 权
行为和无效行为。由于美国 银行 不能 直接为 其客 户充 当担 保人 ,
为与外国银行竞争 , 达到为客户担保之目的 , 美国银行于二次大战
后开始广泛 开 立实 际 上 属 于 保函 性 质 的 支 付承 诺———备 用 信 用
证。由于备用信用证不同于 保函 的观 点占优 势 , 于是 确认 了银 行
 第一 章 　 备用信 用证概 述 ・ 5・

发行备用信用证是属于 其权限 内的 业务。但 是 , 商业 信用 证是 以

买卖一定的商品作为 银行 保证 的基础 的 , 而备 用信用 证没 有货 物
的保证 , 所以它将同无担保贷款一样 , 成为银行制定贷款限额规定
的对象。但是 , 由于备用信用证具有“ 保证”的功能 , 所以在美国也
称之为担保信用证 ( Guaran tee Letter of Credit ) 。
作为一个独立的凭单付 款的承 诺 , 备用 信用证 通 常仅 要求 受
益人提交汇票和简单的 文件 , 以证 明申 请人违 约。因 此在 实际 业
务中 , 美国银行只给信誉良好的客户开具备用信用证。这是因为 ,
开具备用信用证可视为向客户发放中短期贷款。如果客户到期未
能履约 , 开证人或者贷款给客户用于偿还债务 , 或者根据受益人的
索偿 , 在备用信用证项 下代客 户履 行付 款责任。 由于 美国 银行 在
开具备用信用证时很谨慎 , 开 出的 备用信 用证 多半 是“ 备而 不用”
的 , 对申请人来说既方便又节省费用 , 所以很受欢迎。
时至今日 , 虽然美国限制商业银行开立保函的法律早已取消 ,
但由于备用信用证具有独立性、单据化和见索即付的特点 , 在处理
具体业务时又可根据 UCP500 办理 , 因此与保函相比 , 备用信用证
较易为银行和进出口商所接受 , 不仅在美国沿用至今 , 而且在世界
范围也得到了广泛应用。例 如 , 在备 用信用 证广 泛使 用并 且是 发
源地的美国 , 国外银行向 美国 开立的 备用 信用 证余额 已经 超过 了
美国本土银行所开立的备用信用证余额。
但是 , 根据美国法 , 银行所开出的备用信用证只有符合下列条
件才属于银行的权利范围之内 :
(1 ) 银行对其承担的 开证 义务必 须收 取费 用或有 其他 商业 上
的对价 ;
(2 ) 银行对其所承担的义务必须规定具体的到期日或期间 ;
(3 ) 银行所承担的义务只能限于规定的金额 , 而不能承担无限
的责任 ;
(4 ) 银行的义务仅限于在受益人提示指定的单据时付款 , 而没
有义务确定有争议的事实问题或法律问题 ;
 ・6・ 国际备 用信 用证与 保函

(5 ) 要求银行开出备用信用证的客户必须承担无条件的义务 ,
以同样的条件把开证银行所付出的款项偿还给银行。
备用信用证的内在灵活性及用途的多样性使得备用信用证正
日益广泛地得到应用。然而 , 与其他种类的信用证相比 , 备用信用
证尚缺乏详细介绍 , 由此 造成 在备用 信用 证的 使用过 程中 产生 诸
多纠纷 , 甚至诉讼 , 严重地阻碍了备用信用证在国际贸易中进一步
发挥其应有的作用。

第二节 　 备用信用证的含义与用途

备用信用证通常用 作投 标、还款、履约 保证 金的 担 保业 务 , 但
要准确概括其含义则并非易事。

一、备用信用证的含义
备用信用 证 ( Standby Letter Credit ) 是 一 种 特 殊 形 式 的 信 用
证 , 又称为担保或保证信用证。
美国联邦储备银行管理委员会给备用信用证下的定义是 :

不论其名称和描 述如 何 , 备 用信 用证 是 一信 用证 或
类似安排 , 构成开证行 对受 益人的 下列 担保 : ( 1 ) 偿还 债
务人的借款或预支给债务人的款项 ; ( 2) 支付由债务人所
承担的负债 ; ( 3) 对债务人违约而付款。
( A standby L/ C is any letter of credit or similar arrangement
however named or described, which represents an obligation to the
beneficiary on the part of the issuer( A ) to repay money borrowed by
or advanced to t he account part y; or ( B) to make payment on ac－
count of any evidence of indebtedness undertaken by the account
par t; or ( C ) to make payment on account of any default by the ac－
 第一 章 　 备用信 用证概 述 ・ 7・

count par ty in the performance of an obligation .)

国际商会第 515 号出版物《国际商会跟单信用证操作指南》中

对备用信用证做了如下定义 :

备用信用证是一种跟单信用证 , 或者是类似的安排 ,
不论其如何命名或描述 :
(1 ) 偿还开证申请人的借款、或预付给开证申请人或
为开证申请人支付的款项 ;
(2 ) 对开证申请人承担的债务进行支付 ;
(3) 或对开证申请人履行合同中的违约行为进行支付。
( The standby credit is a documentary credit or similar arrange－
ment , however na med or described , w hich represents on obligation
to t he beneficiary on the par t of t he issuing bank to:
(1 ) repay money borrowed by the applicant or advanced to or
for t he account of t he applicant ;
(2 ) make paymen t on account of any indebtedness under taken
by t he applican t; or
( 3) make paymen t on accoun t of any default by t he applicant in
t he performance of an obligation .)

备用信用证通常用作投标、还款、履约保证金的担保业务。在
备用信用证下 , 只要受益 人向 指定银 行提 交备 用信用 证规 定的 汇
票及/ 或开证申请人未履约的声明或证明文件 , 即可取得开证人的
偿付。以前将备用信用证归类于光票信用证 , 但在《跟单信用证统
一惯例》1983 年修订 本以 后 , 正 式将 备用 信用 证 纳入 了 该统 一 惯
例 , 属于跟单信用证的 一种 形式。因 为 , 按照《跟 单信 用证 统一 惯
例》的有关解释 , 所谓的“跟单”, 是指随附除汇票、本票和支票以外
的所有单据 , 而不仅仅 指装运 单据。 备用信 用证 是相 对于 一般 附
有商业 单 据的 商 业信 用 证 ( Commercial Let ter of Credit ) 而言 的。
 ・8・ 国际备 用信 用证与 保函

商业信用证由受益人将货物装运出口并提交符合信用证要求的单
据这一履约行为而使 信用 证成 为可使 用的 结算方 式 ; 备用 信用 证
则由于开证申请人的 违约 而支 持了受 益人 , 如 到时开 证申 请人 履
约无误 , 则备用信 用证就成 为“ 备而不 用”的支 付方式 , 故称 为“ 备
用信用证”。由于备用信用证所具有的“ 担保”性质 , 所以有时也称
做
“ 担 保信 用 证”。 商 业 信 用 证 和 担 保 信 用 证 合 称 为“ 跟 单 信 用
证”。

二、备用信用证的用途
从本质上看 , 备用信用 证的目 的和 所发 挥的作 用 类似 于保 函
———它可以用来替代投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函 ,
以及付款保函、延付保函、还款担保、补偿贸易保函 , 也可以用来作
为抵押金担保 , 甚至可以用来作为反担保使用。
按照用途的不同 , 备用信用证主要可分成以下几种 :

( 一 ) 履约备用信用证 ( Performance Standby L/ C)

用于担保履约责任而非 担保付 款 , 包括 对申请 人 在基 础交 易
中违约所造成的损失进行赔偿的保证。在履约备用信用证有效期
内如发生申请人违反 合同 的情 况 , 开 证人 将根 据受益 人提 交的 符
合备用信用 证的单 据 ( 如索款 要求书、违约 声明等 ) 代 申请人赔 偿
备用信用证规定的金额。例 如 , 当申 请人未 能履 行一 项非 货币 化
义务 ( 例如 , 建造一幢建筑物 ) 时 , 备用信用证能保证约定金额的支
付 , 这种类型备用信用证就属于履约备用证的范畴。

( 二 ) 投标备用信用证 ( Tender Bond Standby L/ C)

用于担保申请人中标后签订合同的义务。若投标人未能签订
合同 , 开证人须按备用 信用证 的规 定向 受益人 履行 赔款 义务。 投
标备用信用证的金额一般为投标报价 的 1 % ～5 % ( 具体 比例视 招
标文件规定而定 ) 。
 第一 章 　 备用信 用证概 述 ・ 9・

( 三 ) 预付款备用信用证 ( Advance Paymen t Standby L/ C)

用于担保申请人对受益 人的预 付款 所应承 担的 责 任和 义务。
预付款备用信用证常用于国际工程承包项目中业主向承包人支付
的合同总价 10 % ～ 25 % 的工程预付 款 , 以及进出 口贸易中 进口 商
向出口商的预付款。

( 四 ) 直接付款备用信用证 ( Direct Payment Standby L/ C)

用于担保到期付款 , 尤 指到期 没有 任何 违约时 支 付本 金和 利
息。直接付款备用信用证主要用于担保企业发行债券或订立债务
契约时的到期支付本息义务。例如 , 一笔借款合同下 , 借款人的义
务是到期还款 , 开证行开立备用信用证保证无论借款人是否违约 ,
开证行都要直接付款给贷款银行。实际上是由借款人在到期日还
款给开证行 , 以偿付开 证行的 垫付。 直接付 款备 用信 用证 已经 突
破了备用信用证“备而不用”的传统担保性质。
ISP98 在第 1 条第 1 款 a 项中明 确注 明 ISP98 适用于 直接 付
款备用信用证。因此 , 鉴于备用信用证通常在违约时使用 , 而将备
用信用证解 释为“违约 赔偿承 诺书”是不 准确的 , 因为 这一定义 未
能包括直接付款备用信 用证。可 见 , 备用信 用证 是凭 单据 付款 的
承诺书 , 而不论那些单据是表明申请人违约的单据 , 还是通常的要
求付款的单据。

( 五 ) 反担保备用信用证 ( Counter Standby L/ C)

用于对其受益人开出的另一单独备用信用证或担保书提供担
保。

( 六 ) 融资备用信用证 ( Financial Standby L/ C)

用于担保付款 , 包括任何偿还已借款项义务的文件。

( 七 ) 保险备用信用证 ( Insurance Standby L/ C)

用于担保申请人的某一保险或再保险之义务。
 ・ 10 ・ 国际备 用信 用证与 保函

( 八 ) 商业备用信用证 ( Commercial Standby L/ C)

用于担保申请人不以其 他方式 支付 时 , 支付货 款 或服 务费 用
的义务。

【案例分析 1 - 1】
2000 年 3 月 , 某乡镇企业与泰国机械 制造公 司就以补 偿贸 易
方式引 进 年产 1 000 吨 淀粉 生产 设备 签 订合 同 , 合 同金 额 为 144
万美元。支付方式确定为由中方开具以泰国机械制造公司为受益
人的远期商业信用证。待引 进设 备投 产后 , 再由 外方 开具 即期 商
业信用证以购买返销 产品 , 中 方企业 以返 销出 口产品 所得 货款 支
付进口设备信用证项下款项。此外 , 中方还要付出 22 .5 万美元作
为定金 , 为此 , 泰国方面开立金额为 22 .5 万美元的备用信用证 , 保
证泰方按期发运设备及购买返销产品。
2000 年 7 月 , 中方企业收到泰国某银 行开具 的不可撤 销备 用
信用 证 , 其 主 要 内 容 为 “
: We shall pay you the sum up to USD
225000 plus interest accrued thereon wit hin 15 days upon receipt of
your claims in w riting that the applicant has failed to ship the starch
plan t wit h the correct quantit y and qualit y or has failed to open L/ C
for t he buy back of starch as stipulated in the contract”。中方企 业
随即通过当地银行开立 了远期 商业 信用证 , 并 汇付 了定 金。信 用
证通知行为原备用信用证的泰国开证行。同年 11 月 , 设备运抵项
目单位 , 在安装调试过 程中 , 中方 企业 发现设 备质 量有 严重 问题 ,
随即向泰方交涉 , 泰方 随即派 技术 人员 来厂修 理。但 因该 设备 的
设计原理是使 用 木 薯作 原 料 , 而 中方 选 用的 原 料 是 红 薯 , 工 艺 不
一 , 几经周折 , 未能调试成功。鉴于远期商业信用证项下第一次付
款到期日即将临近 , 中方企业不得不于 2001 年 8 月开始凭泰方银
行的备用信用证向其提出索赔。中方企业在索赔函中指出了外方
违约的事实 , 并提供了由 中国 商检部 门出 具的 证明设 备质 量有 问
题的证书以及外方技术人员承认设备质量有问题的有关文件。
 第一 章 　 备用信 用证概 述 ・ 11 ・

泰方银行在收到我方索赔要求后 , 迟迟不予答复 , 企业经多次

交涉无效 , 委托当地银 行出面 交涉。 中方银 行注 意该 备用 信用 证
的受益人为淀粉厂 , 在对外交涉电传信函中均冠以“ 受我行客户委
托 , 兹转达下列内容”字 样。泰方 银行 收到中 方银 行上 述电 传后 ,
于 2001 年 11 月 5 日来 电 “
, 我行已 收到 贵行转 来之 索 赔要 求 , 现
已转交曼谷泰国机械制造公司 , 一旦该公司对其确认 , 我行立即付
款。
”中方银行收到该电后 , 企业 回复 泰方 银行 “
: 贵行 开立 的备 用
信用证受 ISP98 约束 , 是 凭单付 款承 诺 , 无需开 证申 请 人确 认 , 为
此贵行应立即付款”。泰方银行理屈词穷 , 但故作镇静 , 不予回复。
2001 年 12 月 29 日 , 中方 银 行收 到 泰 方银 行 电传 通 知 , 中 方
银行承兑汇票的第一张将 于 12 月 31 日到期 , 并 称所 有汇 票均 已
贴现给新加坡阿拉伯银 行集团 ( Arab Banking Group , Singapore ) ,
次日又收到阿拉伯银行 集团要 求付 款之电 传。为 维护 信誉 , 中 方
银行只好先行对外付汇 , 同时督促企业抓紧对外索赔工作 , 先后数
十次致电泰方银行 , 直至 将电 传和信 函发 给其 行长及 董事 会主 席
和董事会成员。中方银行在配合发出的电传中指出“
: 若贵行长期
保持沉默 , 不履行付款 义务 , 将对 贵行 的信誉 产生 不利 影响 , 使 我
行在为贵行履行代理义务时感到困难。
”企业电传中则对该行下了
最后通牒“
: 若在 2002 年 4 月底前未收到赔付款项 , 将在法院提出
诉讼”, 同时将有 关 信函 分 别抄 送 有 关司 法 机关 和 我驻 泰 国 大 使
馆。鉴于中方的强硬 立场 , 泰 方银行 终于 在 2002 年 5 月中 旬 , 将
备用信用证项下赔付款 项如数 汇付 我行账 户。至 此 , 长达 十个 多
月的对外索赔工作以我方胜利而告结束。
此案中我们应吸取如下教训 :
1． 补偿贸易中 , 使用商业信用证方式要谨慎
在此案中虽经我方努力 , 向国外银行索回了部分设备价款 , 但
由于设备质量问题 , 中 方终究 受到 较大 损失。主 要原 因之 一是 支
付方式选择不当。我方进口 设备 时先 开出远 期商 业信 用证 , 对 方
提交的单据无误后我开证行须立即承兑汇票 , 无论外方是否履约 ,
 ・ 12 ・ 国际备 用信 用证与 保函

中方银行对外承担了第一性付款义务。这种付款与外方设备合格
与否以及产品是否能够返销均无关。因此对我方来说是有很大风
险的。
虽然外方银行向我方企 业出具 了备 用信用 证 , 债 权债 务关 系
明确 , 但凭以索赔 , 亦有可能陷入旷日持久的争端中去 ; 其次 , 外方
银行备用信用证 金额 仅 为合 同金 额的 20 % , 即 使 索赔 成 功 , 收 付
抵减 , 我方对其余 80 % 付款的资金来 源仍不 落实。对方返 销备 用
信用证的金额应足以支付我方商业信用证下应付之金额为宜。
2． 对外贸易中出 现纠 纷 , 倘 若我 方 占 有主 动 地位 , 应抓 住 机
会 , 向对方进行交涉
在此案中 , 我方凭外方 银行出 具的 备用 信用证 对 外提 出索 赔
时 , 注意了方式方法 , 银贸 加强合 作 , 在方 法上做 到 了有 理、有力、
有节 , 终于迫使外方付款 , 在一定程度上挽回了损失。

第三节 　 备用信用证与商业信用证
　 　 　 　 及保函的异同

　 　 备用信用证与保 函及 商业 信用证 有相 同之处 , 但 也存 在极 大

的不同。

一、备用信用证与保函的异同
备用信用证与保函的相同之处主要体现在所涉当事人及其法
律关系基本相同 ; 不同之 处主 要是在 开证 人的 偿付责 任是 否属 于
第一性上表现出不同。

( 一 ) 备用信用证与保函的相同之处
与非从属性的保函相同 , 备用 信用 证是 一种独 立 于基 础合 同
 第一 章 　 备用信 用证概 述 ・ 13 ・

的文件。它们的基本当事人亦相同 , 在委托人 ( 主债务人 ) 、开证人

或保证人、受益人之间具有下述几种关系 :
1． 委托人 ( 主债务人 ) 与受益人之间的关系
即基础合同的关系。例如 , 投 标标 书、工程 承包 或 供货 合同、
补偿贸易合同和贷款协议等等。
2． 委托人 ( 主债务人 ) 与担保人或开证银行之间的关系
即委托人申请开立保函或开立备用信用证的合同关系。如果
担保人或开证行同意发出这个文件 , 这种委托人与担保人 ( 或开证
行 ) 之间的合同关系即行确立。据此 , 担保人 ( 或开证行 ) 有权索取
赔偿、手续费和利息等。
3． 担保人或开证银行与受益人之间的关系
即保函或备用信用证的 合同关 系 , 这是 受益人 有 权要 求担 保
人或开证银行偿付的惟一依据。
4． 开证银行或担保银行与开户银行之间的关系
在上述三个当事人相互关系之外 , 有时会出现委托人 ( 主债务
人 ) 与开证银行或担保银行没有直接关系 , 而是委托人指示他的开
户银行请求开证银行或担保银行开立所要求的文件。在这种情况
下 , 委 托人 ( 主债 务人 ) 和开 户银行的 关系必 须与开户 银行和开 证
银行或担保银行的关系区分开来。开户银行要求开证银行或担保
银行发出一个与委托人 ( 主债务人 ) 给予开户银行详细指示的条件
相称的文件。开证银行或担 保银 行如 接受这 些指 令 , 在两 个银 行
间就建立了一种合同 关系 , 据 此开证 银行 或担 保银行 对开 户银 行
有最终索债要求权。

( 二 ) 备用信用证与保函的不同之处
按照国际惯例 , 包括备 用信用 证在 内的 所有信 用 证都 独立 于
基础交易 , 因此 , 开证人应对 受益 人承 担第一 位责 任 , 即开 证人 是
第一债务人 , 即使作为其基础的交易无效 , 开证人仍须承担信用证
上规定的付款义务。而保函目前有独立性和附属性保函之分。
 ・ 14 ・ 国际备 用信 用证与 保函

按照信用证的惯例和法律 , 开证银行只要凭规定的单据付款 ,
就算是履行了信用证项下的义务 , 至于受益人 ( 在借款交易中通常
为贷款人 ) 与开证申请人 ( 在 借款 交易 中通常 为借 款人 ) 是 否对 违
约事件有争议 , 以及此种 争议 是否影 响受 益人 按备用 信用 证向 开
证银行提取款项的权利 , 开证 银行 无义 务加以 审查。 惟一 的例 外
是 , 在受益人提示单据时 , 银行已经知道该项单据是伪造的或有诈
欺行为 , 银行才能拒付。而且仅仅认为单据有伪造之嫌还不够 , 还
必须证明它是伪造时才能拒付。
而在银行保函项下 , 银 行作为 担保 人由 于申请 人 未尽 其基 础
合同所规定的义务、违 约、过 失而 承担 的赔偿 责任 , 有 时是 第一 性
的 , 有时是第二性的。
第一性 偿 付 责 任 ( Primary Obligation ) 或 称 独 立 的 偿 付 责 任
( Independen t U ndertaking of Paymen t ) 是指 担 保银 行的 偿付 责 任
独立于申请人在基础交易合同项下的责任义务 , 即 : 只要银行保函
规定的偿付条件已经具 备 , 担 保银 行便 应偿付 受益 人的 索偿。 至
于申请人是否确未履 行合 同项 下的责 任义 务 , 是否已 被合 法地 解
除了该项责任义务 , 担 保银行 概不 负责。这 类担 保银 行承 担第 一
性偿付责任的保函又称见索即付保函 ( First Demand L/ G ) 。
第二性偿付责任 ( Secondary Obligation ) 或 称从 属性偿 付责 任
( Accessary Obligation) 是指担保 银行 的偿 付责 任从 属 于或 依附 于
申请人在基础交易合同项下的责任义务。即如果申请人业已履行
合同项下的责任义务 , 或申请人根据交易合同条款 , 经权力机构裁
决 , 业已被解除了交易合同项下的责任义务 , 担保人也就随之免除
了对受益人的偿付责任。也就是说 , 只有“ 确认”申请人违约时 , 担
保银行才承担偿付责任。这 类担 保银 行承担 第二 性的、从 属性 偿
付责任的保函又称有条件保函 ( Conditional L/ G) 。
目前 , 在国际银行业开办的外汇担保业务中 , 担保银行承担第
二性偿付责任的有条件保函 , 由于担保银行享有先诉抗辩权 , 所承
担的偿付责任具有从 属性 和补 充性 , 因而 受益 人只有 在先 行向 申
 第一 章 　 备用信 用证概 述 ・ 15 ・

请人 ( 债务人 ) 追索并在法律强制执行仍不能或不足以补偿的情况
下 , 才可以向担保银行追偿。这种情况使担保银行处于有利地位 ,
却使受益人处于不利地位。因为受益人要实际取得银行保函所规
定的款项或权益必须先行 对境 外的 申请人 ( 债务人 ) 起诉或 索赔 ,
这不仅耗时费力 , 而且 能否 胜诉亦 无把 握 , 容易 遭受 损失。 所以 ,
这类第二性的、从属性责 任的 保函在 国际 经济 贸易活 动中 被接 受
和使用的情况已日渐 减少 , 取 而代之 的是 由担 保银行 承担 第一 性
偿付责任的见索即付保函。这类银行保函通常规定担保银行应在
受益人提出合理索偿要求 ( 一般规 定为 提交 某种单 据或 声明 ) 时 ,
就必须按保函所规定的条件支付款项 , 并常常在保函上注有“ 凭要
求即付”( On Demand) 或“ 凭要 求 承担 第一 性付 款责 任”( On First
Demand) 的字 句 , 其 目 的 在 于 使 担 保 银 行 放 弃 所 享 有 的 抗 辩 权
( Right of Defence) 。
可见 , 从法律观点来看 , 备 用信 用证等 于是 见索 即 付保 函 , 都
具有独立性和单据化的特点 , 但两者还是有重大不同 : 备用信用证
已发展到适用于各种 用途 的融 资工具 , 包 含着 比见索 即付 保函 用
途更广的范围。另外 , 两者适用的惯例也有所不同 : 备用信用证适
用于 ISP98 或 UCP500 ; 而见索即付保函则 适用于 1992 年 国际 商
会制订的《见索即付保函统一规则》。

二、备用信用证与商业信用证的异同
( 一 ) 商业信用证的含义
“商业信用证”一词来自 UCP 的原始名称《商业跟单信用证统
一惯例》。该惯例自 1933 年生 效实 行 , 到 1962 年 UCP 修 订版 时
名称缩短 , 将“ 商业”二字略去。为此 , 本书在意指商业信用证和备
用信用证二者时 , 使用术语“ 信用证”或“ L/ C”。
UCP500 在第 2 条“ 信用证的含义”中规定 :

就本惯例而言“
, 跟单信用证”和“ 备用信用证”( 以下
 ・ 16 ・ 国际备 用信 用证与 保函

统称“信用证”) 意指 一项 约定 , 不 论其 如何 命 名或 描述 ,
系指一家银行 ( 开证人 ) 应客户 ( 申请人 ) 的要求和指示或
以其自身的名义 , 在与信用证条款相符的条件下 , 凭规定
的单据 :
Ⅰ． 向第三者 ( 受 益人 ) 或 其 指定 人 付款 , 或承 兑 并
支付受益人出具的汇票 , 或
Ⅱ． 授权另一家银行付款 , 或承兑并支付该汇票 , 或
Ⅲ． 授权另一家银行议付。

( 二 ) 备用信用证与商业信用证的不同之处
与一般商业跟单信用证 一样 , 备用 信用 证也具 有 独立 性和 单
据化的特点 , 只要受益人提交了与信用证相符的单据 , 开证人就必
须履行付款义务。但备用信用证的作用与一般商业跟单信用证存
在显著不同。
1． 二者要求付 款的 单据 不 同。备 用信 用 证 一般 仅 凭受 益 人
或第三者所出具的证 明开 证申 请人违 约的 文件、索赔 通知 书以 及
其他有关文件或单据 来支 付款 项 ; 而 商业 信用 证一般 以符 合信 用
证要求的货运单据、商 业发票、保 险单、商检 证书 等来 作为 付款 的
依据。可见 , 备用信用证的特点是凭简单单据付款 , 而商业信用证
的特点是凭证明销售和运输货物的单据付款。商业信用证规定全
套单据和装运期、交单期、有效期 , 是“ 狭义”的跟单信用证 ; 而备用
信用证一般仅规定汇票和违约声明书 , 只有有效期 , 没有装运期和
交单期 , 属于“ 广义”的跟单信用证 , 接近于光票信用证。
2． 商 业信 用 证适 用 UCP500 的 全部 49 条 ; 而 备 用信 用证 适
用 UCP500 的部分条文 , 另有一部分不适用的条文如第 41 条和第
43 条等。
3． 备用信用证下 , 只有 在申 请 人未 按 照合 同 的规 定 履 约时 ,
开证银行才会根据受 益人 的索 偿要求 , 按 照备 用信用 证所 规定 的
内容赔付款项。而商业跟单信用证下 , 只有受益人履行其义务 , 并
 第一 章 　 备用信 用证概 述 ・ 17 ・

提交符合信用证条款 的单 据 , 开证行 才必 须向 受益人 或其 指定 人

进行付款。因此 , 商业信 用证项 下的 款项支 付一 般是 必然 会发 生
的。而备用信用证下 , 如 申请 人履约 , 则赔偿 不 会发 生。简 言之 ,
商业跟单信用证用于 受益 人履 约收款 , 而 备用 信用证 则用 于申 请
人违约赔款。可见 , 尽管备用信用证的开证人形式上承担着“ 见索
即付”的“ 第一性”付款责 任 , 但其 开立意 图实 质上是“ 第二 性”的 ,
具有保函的性质 , 因此有时被人称为“ 担保信用证”。
4． 备用信用证通常不能作为 融资的 抵押品。这 是因为 , 备 用
信用证往往是以基础 合约 或某 些交易 条件 能否履 行为 前提 , 而 且
很少有货物作保证。而商业跟单信用证是以货物的交付与款项支
付为根据 , 因此 , 进出口双方 都可 以利 用商业 信用 证来 进行 融资 ,
如议付、进出口押汇、打包贷款等。
5． 商业信用证是 以 买卖 一定 的商 品作 为 银 行提 供 担保 的 基
础 , 而备用信用证则没 有货物 的保 证 , 因此它 同无 担保 贷款 一样 ,
成为银行制订贷款限额规定的对象。
6． 二者使用的范围不一样。与 商业信用 证相比 , 备用 信用 证
用途更广泛。备用 信 用 证广 泛 适用 于 保证 多 种 形 式的 付 款 或 履
约 , 如在大型承包工程中保证投标人履行其职责 , 在融资过程中保
证借款人到期还款 , 在 货到付 款、技术 交易、租赁 贸易 等交 易中 作
结算保证等 ; 而商业信用证主要用于进出口贸易结算 , 其目的是为
了解决进出口双方互不信任的矛盾 , 将商业信用转为银行信用 , 为
进出口双方提供资金融通上的便利。
7． 按照 ISP98 的规 定 , 备用 信 用证 的 开立 者 并不 限 于 银行 ,
也可是保险公司等 非银 行机 构 ; 而 UCP500 第 2 条 中 对信 用证 是
这样定义的 “
: 信 用 证系 银 行根 据 客 户要 求 和指 示 或为 其 自 身 行
事 , 在与信用证条款相 符的条 件下 , 凭 规定的 单据 付款、承 兑并 付
款、授权付款、授 权 承兑 并 付款 或 授 权议 付。”可见 , 按 照 UCP500
的规定 , 商业信用证的开立者只能是银行。
8． 另外 , 在备用信用证业务中 , 银行不仅 可能是 开证人、通 知
 ・ 18 ・ 国际备 用信 用证与 保函

人和保兑人 , 而且还可能充当申请人和受益人的角色。

【案例分析 1 - 2】
1995 年 4～ 5 月间 , 我 某外 贸 进出 口公 司 ( 以下 简 称卖 方 ) 在
偶然的机会中 , 与香 港× ××贸 易发展 有限公司 ( 以下简称 买方 )
分别签订了 五 份出 口 冷轧 钢 板 的出 口 销售 合 同。 合同 总 金 额 为
65 万多美元 , 付款 方式 全 都是 即 期付 款 交单 的 托 收方 式 ( D/ P at
sigh t on collection basis) 。1995 年 6 月初 , 前四批货物 分两批陆 续
从上海港装船发出 , 运到目 的港———菲 律宾 的 马尼 拉港。 卖方 也
陆续分两次将四套总 价值 为 45 万美 元的 托收 单据通 过中 国银 行
某分行寄往香港买方的账户银行办理托收。由于这四批货发货时
间紧凑 , 所以到第四批 货物发 出后 , 第 一批货 款亦 将到 期 , 但客 户
坚持验完全部货后再付款 , 因 而一 拖再拖 , 直 至逾 期一 个月 之久。
实际上是有意拖欠 , 另有他图。
正当卖方千方百计要追 回这四 笔货 款时 , 同年 7 月中 旬买 方
又提出要执行第五个总 金额为 20 万美 元的合 同。卖 方为 了追 回
前四笔货款 , 又能保住 客户、正常 收汇 , 故提 出结 汇方 式改 为即 期
商业信用证方式 ( Payment by Letter of Credit at Sight ) , 同 时又 提
出对前四笔托收的催收。而买方则提出 : 因资金不足 , 执行完第五
个合同后一次付清。为此 , 买卖双方僵持不下。后经洽商 , 买方接
受了如下条件 : 卖方同意向买方执行第五份销售合同 , 向买方提供
20 多万美元的货 物 ; 同时 , 买方 根据 修改 后的 合 同开 立 一份 不 可
撤销商业跟单信用证 , 该信用 证是 即期 议付信 用证。 为了 保证 单
证相符 , 该信用证主要 条款均 由卖 方拟 定。并将 该信 用证 的保 证
条款作成 :

We hereby agree wit h the drawers , indorsers and

bona fide holders of all drafts draw n under and in compli－
ance wit h t he terms of credits that such drafts will be duly
 第一 章 　 备用信 用证概 述 ・ 19 ・

honored upon presentation to the drawees . And t he pay－

ment will be plussed additional paymen t for t he amoun t of
USD450 000 .0 0 under beneficiary’s S/ C No : 95ST × ×
× on the collection basis w hich was ensured by t he appli－
cant and agreed by t he applican t and the beneficiary .
( 我们谨 此向 汇 票 出 票 人、背 书 人 和 善 意 持 票 人 承
诺 : 当该信用证项下单证相符时 , 我们将对提示给受票人
的汇票 予 以 支 付。支 付 时 , 我 们 将 在 托 收 方 式 下 另 付
450 000 .00 美元 , 作为对受益人第 95S T×××号售货确
认书项下托收货款的 支付。 这是 开证 申请 人保 证 的 , 也
是开证申请人和受益人同意的。)

基于同样的道理 , 买方应卖方的要求 , 同意再开立一份不可撤

销备用信用证。若在上述商 业信 用证 结算时 , 还 未将 前四 笔托 收
款项付清时 , 卖方可凭商业信用证项下结汇水单、违约证明及应收
金额的汇票执行该不可撤销备用信用证。
但事实上 , 买方根本 不愿意履约付款 , 而是迫不 及待地 按卖方
要求开立了一份不可撤销的跟单商业信用证 , 并频频来传真催促发
货, 却只字不提前四笔托收款项的事 , 也不提开立备用信用证的事。
卖方则立即发传真明确通知买方 , 根据买卖双方之间 1995 年
7 月 13 日合同规 定 , 买 方须 开立 两份 信用 证 , 一 是不 可 撤销 跟 单
商业信用证 , 一是不可撤销备用信用证。因此 , 买方只有开立了不
可撤销备用信用证后 , 卖方才能执行不可撤销跟单商业信用证 , 否
则 , 将不会发货。由于客户在签订了这五个合同后 , 立即又将合同
卖给了菲律宾马尼拉 的最 终客 户 , 而 且还 是政 府招标 工程 的原 材
料 , 因此若买方不能按时、按质、按量将货发到马尼拉 , 买方将要承
担高额罚款 , 因此买方要货心情急迫。但他仍然坚持 : 保证在第五
批支付货款时 , 将所欠四笔货款同时付清。为此 , 卖方仍然坚持初
衷 : 必须开立不可撤销备用信用证方可发货。
 ・ 20 ・ 国际备 用信 用证与 保函

买方在万般无奈之下 , 终于通 过原 开立 跟单商 业 信用 证的 银

行 , 开立了一份不可撤 销备用 信用 证。该备 用信 用证 的有 效期 迟
于跟单信用证有效期后一个月。
卖方在收到备用信用证 审核无 误后 , 立 即在上 海 发了 第五 批
价值 20 万美元的货 , 并在发 货 3 天时 , 按跟 单商 业信 用证 的要 求
缮制了一套单据交中行议付 , 并附上了一套托收项下的 45 万美元
的汇票 , 要求议付行进行电索。
果然不出卖方所料 , 10 天后 , 开 证银行支 付了该 笔议付 金额。
但买方未能将前四笔货款按规定一并付来。卖方立即发传真给客
户 , 嘱其立即支付前四 笔货 款。而买 方来 电称 : 资金 仍 然困 难 , 容
一个月后即付 , 并表示 承担 利息。显 而易 见 , 一 个月 后 , 这 个不 可
撤销备用信用证将会失效 , 如同一张废纸。届时 , 买方又能将前四
笔 45 万美元的货款无限期地拖延下去。
卖方立即按备用信用证的要求 , 缮制了一套 45 万美元的即期
汇票 , 附上跟单信用证项下的结汇水单 ( 应是 65 万多美元 , 实则是
20 多万美元 ) 及 一 份 违 约 证明 书 , 一 并交 原 议 付 行 向 国 外 追 索。
10 天后 , 开证行将 45 万美元付出。
这笔业务终于在利用备 用信用 证的 条件下 , 收 回 拖欠 几个 月
的四笔托收款项 , 实现了利用备用信用证与托收、跟单信用证的配
合 , 最终追回逾期货款的目的。
通过上述案例的分析 , 我们应该注意以下几点 :
(1 ) 除了信用度极 高的客 户外 , 我 们对外 签订 买卖 合同 时 , 应
尽量使用跟单商业信用证、预先电汇、预先银行票汇的结算方式 ;
(2 ) 若使用托收、发货后电汇、票汇等方式结算 , 最好配合使用
备用信用证。
 第一 章 　 备用信 用证概 述 ・ 21 ・

第四节 　 备用信用证的当事人

　 　 备用信用证的当事人主要包括申请人、开证人、受益人和保兑
人。与《见索即付 保函 统一 规则》不同 , ISP98 规 定开 证 人可 为 自
己开立备用信用证 , 即“ 双名备用信用证”。例如 , 为保证开证人自
己履约 , 政府机构或房 东可以 要求 一家 银行提 供备 用信 用证。 历
史上 , 在 19 世纪早期第一张开给具名受益人的商业信用证就是商
业银行为自身开立的 , 问 题不 是开证 人能 否为 自身开 立备 用信 用
证 , 而是受益人是否愿意接受这样的备用信用证。

一、开证申请人
开证申请人 , 简 称“ 申请 人”( Applican t ) , 是 指申 请 开立 或 代
理他人申请开立备用信 用证的 一方 当事人。 具体 讲 , 包括 以自 身
名义为自己申请开证之人和代他人以自身名义申请开证之人。
有时实际申请开立备用信用证的当事人并不是备用信用证表
面注明的开证申请 人。当 这两 个当 事 人 不同 时 , ISP98 所定 义 的
“申请人”不仅包括在备用信用证表面列出的当事人———表面申请
人 , 而且也包括实际申请人。例如 , 当母公司要求为其子公司开立
备用信用证并保证付 款 , 但只 有其子 公司 的名 字出现 在备 用信 用
证中 , 此时母公司和子公司都是申请人。
UCP500 第 2 条 并 未 就“ 申 请 人”一 词 给 出 明 确 的 含 义。 因
此 , 目前不清楚 UCP500 所 指的“申 请人”是 仅限 于在 信用 证中 列
明的人 ( 即为其自身开 立信 用证的 人 ) , 还是包 括任 何要求 开立 信
用证并且开证行寻求偿付的人。
严格地讲 , 申请人并不是备用信用证的当事人 , 并且除了开证
人以外与任何当事人都 没有关 系。因 此 , 在 开证 申请 人已 经破 产
 ・ 22 ・ 国际备 用信 用证与 保函

的情况下 , 如果开证人决 定在 没有申 请人 的指 示或同 意的 情况 下

对备用信用证作出修改 , 申请人无权反对这种修改 , 但是开证人自
行决定修改的行为将损 害其获 得偿 付的权 利。另 外 , 申请 人不 能
直接宣称被指定人或受益人所提交单据中的不符点。
在西方国家 , 当公司充当担保人时 , 会引起公司法上的一些特
殊法律问题 , 主要是公司 有无 提供担 保的 权利 以及是 否办 妥授 权
的问题。这是因为 , 如果公司做了担保人 , 当主债务人不履行债务
时 , 公司就要负责履行 他人的 债务 , 从 而使公 司承 担财 务风 险 , 这
对公司的股东和债权人 都有一 定风 险。因此 , 大 陆法 和英 美法 向
来有这样一条规则 : 如果 公司 得不到 好处 而把 公司的 资产 给了 别
人 , 就是越权行为 ( Ultra Vires) , 是对股 东与公 司债 权人的 欺诈 行
为。
当公司作为担保人时 , 无论是 在大 陆法 国家还 是 在英 美法 国
家 , 都可能会遇到下列一些问题 :
1． 如果没有明文规定公司有充 当担保 人的权利 , 英国 过去 的
判例都不太愿意承认公司有充当担保人的默示权利。
2． 即使公司有明文规定充当担 保人的 权力 , 但如果从 公司 的
章程看 , 公司充当担保人 的权 限只是 一项 权力 而不是 公司 成立 的
宗旨或公司的主要业 务 , 则法 院可能 要求 只有 在与公 司的 主要 业
务有联系的活动上 , 才允许公司作担保人。
3． 即使公司有明文规定充当担 保人的 权力 , 而且不限 于只 有
与公司的主要业务有 关的 活动 才能担 任担 保人 , 但法 院仍 可能 要
求公司必须从它所担保的交易中得到利益才能充当担保人。这项
要求所依据的原则是 , 公司如果把它的资产白白给予他人 , 这是对
股东与公司债权人的欺诈行为。
4． 当一家子公司为母公司的债 务提供 担保时 , 法律要 求保 护
子公司内少数股东的利益。例如 , 美国法认为 , 母公司对子公司的
少数股东须承担信任 义务 , 即 母公司 不得 仅为 母公司 的私 利来 管
理子公司。在这方面美国有大量的判例。
 第一 章 　 备用信 用证概 述 ・ 23 ・

5． 公司章程一般 对 董事 会向 外界 借款 和 提 供担 保 的权 力 都
有一定限制 , 非经股东大会批准一般不能向外界借款或作担保人。
6． 许多公司的章程对公司借款 或提供 担保都有 一定的 限制 ,
通常是规定必须维持债务与股本的一定比例。
7． 在许多情况下 , 担保都是由有 关系的公 司提供 的。作为 主
债务人的公司与充当 担保 人的 公司往 往有 共同的 董事 , 这 些互 相
兼职的董事由于与担保有利害关系 , 所以 , 依据公司的规定他们在
决定批准担保的问题时 是没有 表决 权的。因 此 , 除公 司章 程另 有
规定外 , 在董事会上可能 达不 到为批 准此 项担 保交易 所必 需的 法
定人数。
在上述问题中 , 最主 要的是 利益 问题。有 些国 家 的法 律要 求
公司必须从担保中得到 直接利 益。一 般认为 , 母 公司 为子 公司 提
供担保是允许的 , 因为母 公司 无疑会 从子 公司 财力的 增长 中得 到
利益。但如果是由一家子公 司为 另一 家公司 作担 保 , 或子 公司 为
母公司作担保 , 情况就有所不同。
另外 , 我国《担保法》对保证人的资格也有明确规定。

【案例分析 1 - 3】
1996 年 2 月 1 日 , 润州粮油食品总公 司向某 银行润州 支行 申
请流动资金贷款 30 万元。该公司是润州副食品商场的常年客户 ,
两家素有往来 , 润州副食品商场经润州支行审查认可 , 自愿为润州
粮油食品总公司提供连 带责任 保证 担保。签 约后 , 润 州支 行发 放
了为期 3 个月的 30 万元贷款。贷款到期后 , 润州粮油食品总公司
因经营不善 , 商品大量积压 , 无力还款。润州支行遂以润州副食品
商场系该借款合同连带责任保证人为由 , 向法院提起诉讼 , 要求润
州副食品商 场 和润 州 粮油 食 品 总公 司 共同 承 担 偿 付 责任。 庭 审
中 , 经法院查明 , 润州副食品 商场 系润 州商业 开发 公司 下属 企业 ,
领有营业执照 , 但无 法 人 资格 , 实系 润 州商 业 开 发 公司 的 分 支 机
构。
 ・ 24 ・ 国际备 用信 用证与 保函

在本案的审理中存在以下两种意见 :
一种意见认为 , 润州副食品商场虽然不具有法人资格 , 但是其
独立经营 , 领 有营 业执 照 , 有独立 的财 产 , 应当 属于《担 保法》第 7
条中规定的“其他组织”, 因此 , 有权对外提供担保。其签订的保证
合同应当是有效的。
另一种意见认为 ,《担保法》对于“ 其他组织”并无明确解释 , 但
是对于法人的分支机构 , 明确规定未经授权不得对外提供担保 , 因
此 , 润州副食品商场签订的保证合同是无效的。
笔者同意第二种意 见。在 本案中 , 润 州副 食品 商 场是 不具 备
法人资格的公司分支机 构。根据 法律 规定 , 未经 法人 的明 确书 面
授权 , 不能对外为他人 债务作 保证。 润州副 食品 商场 并未 认识 到
这一点 , 在未取得润州商 业开 发公司 的明 确授 权情况 下便 作为 保
证人 , 违背了法律规定 , 应被认为无效 , 但要按照《担保法》第 29 条
来承担责任。

二、受益人
受益人 (Beneficiary) 是在备用证下有权支款的指名当事人 , 包
括可转让备用信用证下的“受让受益人”。
交单人 ( Presenter) 是指作为或代表受益 人或其指 定人提交 单
据的人。具体讲 , 交单人主要包括两种人 : 第一种是为自己向开证
人或被指定人提交单 据要 求付 款的受 益人 ; 第 二种是 代表 受益 人
提交单据要求付款的人。

三、保兑人
保兑人 ( Confirmer ) 是指 经 开证 人 指 定在 开 证 人的 承 诺 上 加
上其自身保证承付备用 信用证 的人。 一般讲 , 保 兑信 用证 是指 由
开证行以外的银行接 受开 证行 的授权 或要 求 , 对其开 出的 不可 撤
销信用证加具保兑责任的双重担保信用证。保兑人的责任与开证
人的责任是分离的 , 相互独立的 , 在 ISP98 下也是如此理解。
 第一 章 　 备用信 用证概 述 ・ 25 ・

ISP98 为了强调备用信用证的保兑 人负有 与开证人 同样的 责

任和义务 , 提供相同意 义上的 担保 , 特 别规定 : 开 证人 的概 念包 括
保兑人 , 保兑人视同一个独立的开证人 , 其保兑相当于代表开证人
开立独立的备用信用证。也就是说 , 对于指定保兑人而言 , 开证人
实际担任了申请人的角色。
同样 , UCP500 也 明 确 肯 定 了 保 兑 行 承 担 第 一 性 付 款 责 任。
只要受益人提交的单 据与 信用 证条款 相符 , 保 兑行就 承担 了与 开
证行相同的信用证项下第一性付款责任。保兑行的第一性付款责
任被理解为 它 与 开证 行 的 承 诺 是分 离 的、独立 的。 UCP500 第 9
条 b 款规定 , 保兑的信用证中 , 要求单据必须交给保兑行或任何其
他的被指定银行 , 这样就 支持 了保兑 行责 任与 开证行 责任 相分 离
的观点。
ISP98 进一步明确规定 , 当备用信用证 存在保兑 人的情 况下 ,
在未明确规定将单据 应提 交给 开证人 还是 保兑人 时 , 交单 人可 任
意选择。此时 , 保兑人对 证下付 款责 任的担 保与 审核 单据 的权 力
并没有必然的联系。也就是 说 , 在保 兑人未 明确 要求 向其 提交 单
据的情况下可视为自动 放弃审 单权。 此时 , 如开 证人 没有 在合 理
时间内拒付 , 即使单据 有不符 点 , 且保 兑人并 未审 单 , 保兑 人仍 应
承担付款责任。同样 , 如果备用信用证允许将单据提交给保兑人 ,
则开证人也同样担保 在保 兑人 无理拒 付时 履行付 款义 务 , 其行 为
如同单据已提交开证人。
按照 UCP500 第 9 条 c 款的规定 :

1． 被授权或被要求加具保 兑的银 行 , 并无一 定加 具

保兑的义务。它可 以 接受 加保 , 也 可 以拒 绝保 兑。只 有
在它接受了授权或 要求 并加 具了 保兑 以后 , 才成 为保 兑
行 ; 否则 , 它应将不保兑的情况不延误地告知开证行。
2． 有 时 通 知 行 同 时 又 是 被 开 证 行 指 定 的 保 兑 行。
如果开证行并未授 权或 要求 通知 行加 具保 兑 , 通 知行 接
受受益人要求而擅 自加 具保 兑的 , 则 此保 兑 与开 证行 无
 ・ 26 ・ 国际备 用信 用证与 保函

关。此保兑 行便 不 是 被 指 定保 兑 银 行。 根 据 国 际 商 会
511 号文件 , 此保兑亦不受本惯例管辖。

同样 , 按照 ISP98 的规定 , 备用信用证的保兑人也必须由开证

人指定。也就是说 , ISP98 不包括未经开证 人指定 , 由受 益人自 己
选定的保兑 人。一 个 人 未经 开 证人 指 定就 对 备 用 信用 证 进 行 保
兑 , 风险由自己承担 , 且无权享有在 ISP98 下保兑人的权利。未被
指定的人对备用证进行通知、付款或议付 , 将有严重的操作安全问
题 , 因为这已经不属 于 ISP98 的管辖 范围 了。但在 过 去的 信用 证
实务中 , 未经开证人指定或未经通知开证人的保兑时有发生 , 这种
情况下 , 可以有 几种解决 办法 : ( 1 ) 开 证人在 备用信用 证中规定 允
许受益人选定自己的 保兑 人 , 并于使 用备 用信 用证之 前通 知开 证
人确认 , 该保兑人同意 根据 ISP98 履 行保 兑人义 务 ; ( 2 ) 受 益人 在
自行选定保兑人时与该保兑人签订有关该保兑行为责任范围的协
议书 , 此时不在 ISP98 约束范围内。

示样 1 - 1: 　 　 不可撤销备用信用证的保兑示样
CONFIRMATION OF IRREVOCABLE STANDBY

Date of Confirmation Let ter

[ the effective date of the confirmation unless otherwise stated
in the confirmation ]
Addressed to Beneficiary ’s Name and Full Mailing Address
[ even if confirmed by teletransmission]
Reference Let ter of Credit Number [ insert complete number of
credit being confirmed ] , issued by [ name of issuing bank ] in the
amount of [ amoun t of credit ] .
We refer to t he above referenced irrevocable Standby Letter of
Credit issued on [ date original credit opened] by [ name of issuing
 第一 章 　 备用信 用证概 述 ・ 27 ・

bank] in your favor for an amount [ t he amoun t should be worded

t he same as in the let ter of credit being confirmed] ( the“ LOC”) .
We hereby add our confirmation to the LOC and thereby under－
take to honor each draft drawn and presented to us in accordance
wit h t he terms of t he LOC .

如果由受益人支付保兑费 , 则前一段落可改为 :
We hereby add our confirmation to the LOC subject to your
paying us a quarterly confirmation commission of 1/ 16 of one per－
cen t on the unutilized amoun t of the LOC and thereby undertake to
honor each draft draw n and presented to us in accordance with the
terms of t he LOC .
Such fee shall be paid quar terly in advance , the first payment
being due on [for example,“ February 17 , 20 and every 16 t h of each
May , August , November and February t hereafter”] .
Nonpayment of any amount of such fee on the due date shall re－
sult in our confirmation being automatically and immediately can－
celed .
All payments should be made by [ specific payment instructions
for t he fee to t he confirming bank] .
This confirmation is subject to t he In ternational Standby P rac－
tices ( ISP98 ) .

四、转开行
转开行 ( The Reissuing Bank) 是指接 受反担 保银 行的要 求 , 向
受益人开出备用信用证的银行。转开备用信用证通常是根据外国
法律或外国政府的规 定和 受益 人的要 求而 进行的 , 其 目的 是为 了
使“海外”担保变为“国内”担保 , 一旦产生争议和纠纷 , 不仅索赔迅
速 , 而且还可以利用本 国法律 来进 行仲 裁。转开 行转 开备 用信 用
 ・ 28 ・ 国际备 用信 用证与 保函

证后 , 如发生申请人 ( 债务人 ) 不履行基础合约 , 受益人凭备用信用

证只能向转开行索 偿 , 而不 能向反 担保 银行 ( 或 指示 行 ) 索偿。 由
于转开行在发生赔付后可凭反担保银行 ( 或指示行 ) 开具的反担保
备用信用证向反担保银行 索偿 , 因 此 , 转开行 不承 担实 际风 险 , 只
是名义上的担保人 , 而真正的担保人仍是反担保银行 ( 或指示行 ) 。
但转开行在转开备用信用证过程中如因处理不当而给担保银行造
成损失时 , 应承担由此 带来的 赔偿 责任。转 开行 转开 备用 信用 证
后 , 在备用信用证有效期 内可 按季向 反担 保银 行收获 一定 金额 的
手续费。转开行通常是受益人所在地的银行。对反担保行要求转
开备用信用证的要求 , 转开行 有权 拒绝 , 但在 这种 情况 下 , 它必 须
及时通知担保行 , 以便 担保行 选择 其他 银行为 转开 行。如 转开 行
接受转开请求和担保 行的 反担 保函或 反担 保备用 信用 证 , 则应 按
照反担保行的要求向受益人开出备用信用证并及时通知受益人。

五、通知人
通知人 , 即向受 益人 通 知备 用 信用 证 之人。 按 照 ISP98 第 2
条第 5 款的规定 :

a． 除非通知书中另有声明 , 它表示 :
ⅰ． 通知人按照标准信用证惯 例已经 检查了 所通 知
信息的表面真实性 ; 及
ⅱ． 该通知正确地反映了其收到的内容。
b .被要求通知备用证的人 , 决定不通知时 , 应通知做
出要求的一方。

可见 , 通知人被指定去通知开证人的备用证 , 仅被允许通知备
用证而不允许改变备用证内容 , 如果通知人错误地通知了备用证 ,
开证人将因此不受被 错误 通知 的条款 的约 束 , 而由通 知人 自己 承
担责任。如果被指定通知备用证或其修改的通知人选择通知备用
 第一 章 　 备用信 用证概 述 ・ 29 ・

证 , 那么它有责任对备 用证的 真实 性加 以证实。 如通 知书 中未 注

明“ 印押待核”等字样 , 则意 味着通知 人已经 核实了备 用证或其 修
改通知书的表面真实性。
备用信用证各当事人之间的关系可用图 1 - 1 来表示。

图 1 - 1 　 备用信用证各当事人之间的关系示意图

注:
(1 ) 申请人向开证人提出开立备用信用证的申请。
 ・ 30 ・ 国际备 用信 用证与 保函

(2 ) 申请人寻找反担保人 , 提供开证人可以接受的反担保备用
信用证。
(3 ) 反担保人向开证人出具不可撤销的反担保备用信用证。
(4 ) 有时 , 开证人根据受 益人 的要 求 , 须 找一 家国 际公 认的 大
银行对其出具的备用信用证加具保兑。
开证人将其备用信 用证 寄给 通知 行/ 保 兑行/ , 请 其通 知受 益
人。
(5 ) 通知行/ 保兑行将备用信用证通知给受益人。
(6 ) 受益人在发现 备用信 用证 申请 人违约 时 , 向 开证 人/ 保 兑
行索偿 , 开证人/ 保兑行赔付。
(7 ) 保兑行赔付后 , 向开证人索偿 , 开证人赔付。
(8 ) 开证人赔付后向反担保备用信用证开证人索偿 , 反担保人
赔付。
(9 ) 反担保人赔付后向申请人索偿 , 申请人赔付。
 第二 章 　 备 用信 用证的 开立与 主要 内容 ・ 31 ・

第二章 　 备用信用证的开立
　 　 　 　 与主要内容

第一节 　 备用信用证的开立方式

备用证的开立方式 , 主要可分为直开和转开两种。

一、直开
“直开”, 即所谓“ 直接担保”, 是指担保银行应合同一方当事人
的申请 , 迳向合同的另一方开立其为受益人的备用信用证 , 并凭此
直接向该受益人承担担保责任的行为。“直开”就备用证的传递方
式上来说 , 又可分为担保 银行 开立备 用证 后将 其直接 寄交 或由 申
请人自行带交受益人和转请受益人所在地另一家银行通知给受益
人这两种形式 , 即所谓“直交”( 见图 2 - 1) 和“转交”( 或称“ 传递”)
( 见图 2 - 2) 的做法。在“直开”的 做法中 , 真 正的备用 信用证当 事
人只有三者 , 即申请人、开证 人和 受益 人 , 而 作为 通知 人的 转递 行
则只担当辅助性的角 色 , 只能 算作备 用信 用证 的关系 人而 非直 接
当事人。
提出 申请 　 　 　开 立 备 用 证　 　 　
申请人 开证人 受益人
　 　 　 　 　 　 　 　 　 将备用证正本直接寄交或带交

图 2 - 1 　 　“直交”方式