Prawo Bankowe 2.12.2022 r.

Wykład

1. Co to są czynności bankowe?
 Czynności bankowe – czynności faktyczne i prawne , związane z zawieraniem i wykonywaniem
umów , przewidziane wyłącznie dla banku albo mające charakter czynności bankowych, o ile są
wykonywane przez banki lub inne podmioty na postawie prawem przewidzianego zlecenia
banku.
 W ramach jednego stosunku prawnego może dochodzić do zawarcia kilka umów np. Przy
udzielaniu kredytu, ale również kilka czynności może wynikać z jednej umowy, np. Prowadzenie
bankowych rozliczeń pieniężnych
2. Kategorie czynności bankowych

 Czynności bankowe w ścisłym tego słowa znaczeniu- zastrzeżone wyłącznie dla banków (sensu
stricto , czynności podstawowe), składa się z:

A. Przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie (lokaty)

B. Prowadzenie innych rachunków bankowych
C. Udzielanie kredytów
D. Emitowanie bankowych papierów wartościowych
E. Przeprowadzenie bankowych rozliczeń pieniężnych
F. Udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych oraz otwieranie i potwierdzanie akredytyw
 Jednostki organizacyjne inne niż banki mogą wykonywać takie czynności , jeżeli przepisy odrębnych
ustaw uprawniają je do tego , oraz czynności , które obok banków mogą być podejmowane także przez
inne podmioty (sensu largo) składa się z:
A. Udzielanie pożyczek pieniężnych
B. Operacje czekowe i wekslowe oraz operacje , których przedmiotem są warianty
C. Świadczenie usług płatniczych oraz wydawanie pieniądza elektronicznego
D. Terminowe operacje finansowe
E. Nabywane i zbywanie wierzytelności pieniężnych
F. Przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnienie skrytek
sejfowych
G. Prowadzenie skupu i sprzedaży papierów dewizowych
H. Udzielanie i potwierdzanie poręczeń
I. Wykonywanie czynności zleconych , związanych z emisją papierów wartościowych
J. Pośrednictwo w zawieraniu umów lokaty strukturyzowanej
K. Doradztwo w odniesieniu do lokat strukturyzowanych
3. Czynności banków specjalistycznych
 Czynności samodzielne wykonywanie przez bank spółdzielczy (ustawa o funkcjonowaniu
banków spółdzielczych ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających) składa się z :
A. Przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z nadejściem oznaczonego
terminu oraz prowadzenie rachunków tych wkładów
B. Prowadzenie innych rachunków bankowych
C. Udzielanie kredytów
D. Udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych
E. Udzielanie pożyczek pieniężnych
F. Udzielanie pożyczek i kredytów konsumenckich
G. Operacje czekowe i wekslowe
H. Udzielanie i potwierdzanie poręczeń
I. Nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych

 Czynności wykonywane imieniu i na rzecz banku zrzeszającego – za zgodą banku

zrzeszającego skład się z:
A. Emitowanie bankowych papierów wartościowych
B. Prowadzenie skupu i sprzedaży wartości dewizowych
C. Pośrednictwo w dokonywaniu przekazów pieniężnych oraz rozliczeń w obrocie dewizowym
D. Zaciąganie zobowiązań związanych z emisja papierów wartościowych
E. Dokonywanie obrotu papierami wartościowymi
F. Dokonywanie na warunkach uzgodnionych z dłużnikiem
G. Nabywanie i zbywanie nieruchomosci
H. Świadczenie usług konsultacyjno- doradczych
I. Świadczenie innych usług finansowych
 Czynności banku zrzeszającego składa się z:

A. Prowadzenie rachunków bieżących zrzeszonych banków spółdzielczych

B. Naliczenie u trzymanie rezerwy obowiązkowe zrzeszonych banków spółdzielczych na rachunek
NBP
C. Prowadzenie wyodrębnionego rachunku , na którym deponowane są aktywa banków
spółdzielczych
D. Wypełnianie przez zrzeszone banki spółdzielcze obowiązków informacyjnych wobec NBP Oraz
BFG
E. Kontrolowanie zgodności działalności zrzeszonych banków spółdzielczych
F. Występowanie w uzasadnionych przypadkach do KNF o zastosowanie środków nadzoru
G. Reprezentowanie zrzeszonych banków spółdzielczych
 Podstawowe czynności banku hipotecznego składa się z:
A. Udzielanie kredytów zabezpieczonych hipoteką
B. Udzielanie kredytów niezabezpieczonych hipoteką
C. Emitowanie hipotecznych listów zastawnych
D. Emitowanie publicznych listów zastawnych

 Pozostałe czynności banku hipotecznego składa się z:

A. Zaciąganie kredytów i pożyczek
B. Emitowanie obligacji
C. Przechowywanie papierów wartościowych
D. Świadczenie usług konsultacyjno-doradczych
E. Zarządzenie wierzytelnościami banku hipotecznego
F. Inwestowanie w akcje ( nie może przekroczyć 10 % wysokości funduszy własnych banku
hipotecznego )

 Zadania Banku Gospodarstwa Krajowego

A. Obsługa i kredytowanie działaności wynikającej z programów społecznych i gospodarczych
B. Wspieranie rozwoju budownictwa mieszkaniowego
C. Obsługa funduszy utworzonych , powierzonych lub przekazanych BGK na podstawie odrębnych
ustaw np. Fundusz dopłat , fundusz kolejowy itp.

 Inne zadania Banku Gospodarstwa Krajowego:

A. Obsługa bankowa rachunków budżetu państwa
B. Obsługa budżetów jednostek samorządu terytorialnego
C. Obsługa rachunków państwowych lub samorządowych osób prawnych
D. Inne czynności realizowane z wykorzystaniem środków publicznych

4. Prowadzenie rachunków bankowych

 Umowa rachunku bankowego – art. 725 KC przez umowę rachunku bankowego , bank
zobowiązuje się względem posiada rachunku , na czas oznaczony lub nieoznaczony do
przechowywania jego środków pieniężnych oraz , jeżeli umowa tak stanowi , do
przeprowadzenia na jego zlecenie rozliczeń pieniężnych
 Rachunek bankowy- stosunek zobowiązaniowy mający swoje źródło w umówię zawartej
pomiędzy bankiem a posiadaczem rachunku , której celem jest przechowywanie przez bank
środków pieniężnych posiadacza i przeprowadzenie na jego zlecenie rozliczeń pieniężnych