Professional Documents
Culture Documents
ِذاخٍت حىي
اإلعتشاتُجُت اٌىطُٕت ٌذعُ اإلدِبج
اٌّبٌٍ()2022-2018
عُٕت اٌضغالٍِ
اٌّذَشة اٌعبِت ٌٍتّىًَ
وصاسة اٌّبٌُت
18مارس 2022
اٌّحتىي
2
اٌذساعبث اإلحظبئُت حىي اإلدِبج اٌّبٌٍ
-دساعت ِٓ ٪27: )2014( FINDEXاألفشاد ٌذَهُ حغبببث ٌذي ِؤعغبث ِبٌُت سعُّت.
-دساعت CAWTARواٌبٕه اٌذوٌٍ ( ِٓ ٪36: )2015األفشاد ٌذَهُ حغبببث ٌذي ِؤعغبث ِبٌُت سعُّت.
ِٓ %61األفشاد ٌذَهُ حغبببث ٌذي ِؤعغبث ِبٌُت ِشخظت ِٓ %33:األفشاد ٌذَهُ حغبببث
بٕىُت .
٪51 -فمظ ِٓ اإلٔبث حشفبء ِؤعغت ِشخظت أغٍبُتهُ حشفبء اٌبشَذ و ِؤعغبث اٌتّىًَ اٌظغُش. حغب اٌجٕظ
ِٓ ٪71 -اٌزوىس حشفبء ِؤعغت ِشخظت.
تعتبش ٔغبت اعتعّبي اٌخذِبث اٌّبٌُت فٍ تىٔظ ضعُفت %9 :فمظ ِٓ األفشاد ( 18 +عٕت )
َعتبشوْ حشفبء ٔبشطُٓ (تغجًُ ِ 3عبِالث شهشَت عًٍ األلً) ٌذي ِؤعغبث بٕىُت و ِبٌُت
تمذس ٔغبت اعتعّبي األفشاد ٌٍخذِبث اٌّبٌُت اٌشلُّت (عبش اٌهبتف اٌجىاي ) M Paymentبـ .%3
3
دساعتAltai consulting
-أوي دساعت إحظبئُت ِشجعُت ٌمُبط ِغتىي اإلدِبج اٌّبٌٍ بتىٔظِ ،ع األخز بعُٓ االعتببس ٌىالع
و خظىطُبث اٌمطبع اٌّبٌٍ اٌتىٔغٍ.
أجبص أوي ِغح ِشجعٍ وطٍٕ وجهىٌ شًّ 6250فشدا وِ 1502ؤعغت طغشي (ال َتجبوص عذد
أعىأهب اٌـ ِ )5ىصعُٓ عًٍ وبًِ والَبث اٌجّهىسَت .
لُبط ِذي ٔفبر واعتعّبي األفشاد واٌّؤعغبث اٌظغشي اٌتىٔغُت ٌٍخذِبث اٌّبٌُت وإدساوهُ /سضبهُ عٕهب
(اِتالن واعتعّبي حغبببث بٕىُت /بشَذ ِ /ؤعغبث اٌتّىًَ اٌظغُش،عمذ اٌتأُِٓ ودسجت اٌشضب عًٍ عشوع
اٌخذِبث اٌّبٌُت فٍ تىٔظ .)... ،
تُ تحذَذ ِؤششاث وُّت ؤىعُت ٌمُبط ِغتىي االدِبج اٌّبٌٍ ( ِ 22ؤشش) تُ االعتئٕبط بهب وفك
اٌٍّعبَُش اٌذوٌُت و افضً اٌّّبسعبث,
9هٍ ِؤششاث سضبء اٌحشفبء 13تتعٍك ببعتعّبي اٌخذِبث اٌّبٌُت و إٌفبر إٌُهب.
األفشاد /ببٌّؤعغبث اٌظغشي.
اٌعىاًِ األورش تأثُشا عًٍ ِؤششاث اإلدِبج اٌّبٌٍ :اٌفئتاالجتّبعُت -اٌذخً –اٌّغتىي اٌتعٍٍُّ–أخفبع
ِغتىي اٌترمُف اٌّبٌٍ -اٌتىٍفت -عذَ تالئُ اٌعشع عٕذ اٌطٍب ٔ -مض اٌّعٍىِبث -حّبَت اٌّغتهٍه وأعذاَ
اٌرمت فٍ اٌّؤعغبث اٌّبٌُت اٌّشخظت.
4
اإلعتشاتُجُت اٌىطُٕت ٌإلدِبج اٌّبٌٍ 2022-2018
(ِظبدق عٍُهب ِٓ طشف ِجٍظ وصاسٌ ِضُك-جىاْ )2018
5
ِحىس اٌتّىًَ اٌشلٍّ ()4/1
الهدف :دعم االندماج المالً عبر تحسٌن النفاذ لخدمات التموٌل الرقمً.
اٌّؤششاث ِذي اٌتمذَّ فٍ اٌتٕفُز اإلجشاء
-أعزىّبي اإلؽبس اٌمبِٕٔ- ٚ ٟٔٛشٛس اٌجٕه اٌّشوض ٞاٌزٔٛغ ٟػذد 16
اٌذفع ٌغٕخ 2018اٌّزؼٍك ثبٌمٛاػذ إٌّظّخ ِٕ-ر اٌزشاخ١ض ٌـِ 5ؤعغبد دفغ ٌّؤعغبث اٌزشر١جٟ
ػٍ ٝاأللً إٌِٛ ٝف ٝعٕخ .2019 ٌٕشبؽ ٚع١ش ِؤعغبد اٌذفغ. ( Etablissementsde
ثّمزؼٝ )paiementاٌّسذثخ
ْٛ١ٍِ 01 -زغبة ٌٍذفغ ِفؼً . اٌمبٔ ْٛػذد ٌ 48غٕخ 2016
اٌّزؼٍك ثبٌجٕٛن ٚاٌّؤعغبد اٌّبٌ١خ- .رُ اٌزشخ١ض إٌٙبئٌ ٟـِ 02ؤعغبد
ّ٠-ىٓ اإلؽبس اٌمبٔ ِٓ ٟٔٛإزذاس اٌذفغ:
– VIAMOBILE شجىخ ػّالء.
-رذػ ُ١اٌشفبف١خ زٛي اعزؼّبي شجىخ -ثٕه اٌض٠زٔٛخ.
ػّالء ِٓ لجً ِؤعغبد اٌذفغ.
6
ِحىس اٌتّىًَ اٌشلٍّ ()4/2
7
ِحىس اٌتّىًَ اٌشلٍّ ()4/3
8
ِحىس اٌتّىًَ اٌشلٍّ ()4/4
اٌّؤششاث ِذي اٌتمذَّ فٍ اٌتٕفُز اإلجشاء
ٚ-ػغ آٌ١بد ٌسّب٠خ ِغزٍٙى ٟاٌخذِبد ٘-زا اإلخشاء ٕ٠ذسج ػّٓ ِشّٛالد اٌجٕه -زّب٠خ ِغزٍٙى ٟاٌخذِبد اٌشلّ١خ.
اٌّشوض ٞاٌزٔٛغ ٟثّمزؼ ٝاٌفظً ِٓ 7اٌمبْٔٛ االٌىزش١ٔٚخ.
-آٌ١بد ٌزغ٠ٛخ إٌضاػبد. إٌّظُ ٌٕظبِٗ األعبع,ٟ
٘-زا اٌّمزشذ رُ أخزٖ ثؼ ٓ١االػزجبس فِ ٟششٚع -رغد ً١اسرفبع ف ٟػذد اٌسشفبء. -رؼّـٚ ُ١عـبئً اٌذفــغ.
-رطٛس ػذد اٌزدبس اٌز٠ ٓ٠مجٍ ْٛاٌزؼبًِ ٠-ز ٌٝٛاٌّدٍظ اٌٛؽٌٍٕ ٟذفٛػبد ثظفخ إٌض اٌمبٌٔ ٟٔٛذػُ اإلدِبج اٌّبٌ.ٟ
ػٓ ؽش٠ك اٌذفٛػبد االٌىزش١ٔٚخ. دٚس٠خ رسذ٠ذ ِخزٍف اإلشىبٌ١بد اٌزٟ
رؼشلً رؼّٚ ُ١عبئً اٌذفغ ٚرمذُ٠
ِمزشزبد ػٍّ١خ ٌزط٠ٛش اٌمطبع.
٠-زُ ٚػغ إخشاءاد رسف١ض٠خ ٌزشد١غ -اػزّبد ِٕظِٛخ دفٛػبد رشدغ ػٍ.- ٝ
اٌزؼبًِ ثبٌٛعبئً االٌىزش١ٔٚخ. اعزؼّبي ٚعبئً اٌذفغ االٌىزش.ٟٔٚ
ِٕ-ر االِز١بصاد ٌزط٠ٛش خذِبد اٌذفغ.
-رٛف١ش ٚعبئً دفغ ٌٍسشفبء ٚاٌزدبس
ثزىٍفخ ِٕبعجخ.
9
ِحىس اٌتأُِٓ اٌظغُش()4/1
الهدف :تموٌل صغٌر مسؤول ٌقدم خدمات تتماشى وحاجٌات الشرٌحة من ذوي الدخل المحدود و المؤسسات متناهٌة
الصغر والصغرى والمتوسطة.
ٔ-شش لشاس ٠سذد لبئّخ أطٕبف اٌزأِ ٓ١اٌّخٛي -لشاس ِٓ ٚص٠ش االلزظبد ٚاٌّبٌ١خ ٚدػُ االعزثّبس رُ إطذاس اٌمشاس,
ِؤسش فِ 4 ٟب٠ 2021 ٞسذد لبئّخ أطٕبف اٌزأِٓ١ ٌّؤعغبد اٌزّ ً٠ٛاٌظغ١ش ثزٛص٠ؼٙب.
اٌّخٛي ٌّؤعغبد اٌزّ ً٠ٛاٌظغ١ش ثزٛص٠ؼٙب:
-اٌزأِ ِٓ ٓ١اٌسش٠ك ٚاٌؼٛاًِ اٌطج١ؼ١خ.
ـ رأِ ٓ١اٌّخبؽش اٌفالز١خ :
-1اٌزأِ ٓ١ػذ زدش اٌجشد
-2رأِ٘ ٓ١الن اٌّبش١خ
--3اٌزأِ ِٓ ٓ١اٌسش٠ك اٌضساػٟ
-4رأِ ٓ١اٌجٛ١د اٌّى١فخ
-5رأِ ٓ١األػشاس األخش ٜاٌز ٟرٍسك اٌّّزٍىبد
-6رأِ ٓ١اٌّغبػذح
-7اٌزأِ ٓ١ػٍ ٝاٌس١بح ٚرى ٓ٠ٛاألِٛاي
-8اٌزأِ ٓ١ػٍ ٝاٌسٛادس اٌجذٔ١خ 10
ِحىس اٌتأُِٓ اٌظغُش()4/2
-إطذاس إٌض اٌمبٔ.ٟٔٛ -رٛفش ششوبد اٌزإِِٔ ٓ١زدبد خذ٠ذح ٘-زا اٌّمزشذ رُ أخزٖ ثؼ ٓ١االػزجبس فِ ٟششٚع
-إطذاس اٌزشار١ت اٌّزؼٍمخ ثٗ. رزٛافك ِغ خظٛط١بد اٌزبِ ٓ١اٌظغ١ش إٌض اٌمبٌٔ ٟٔٛذػُ اإلدِبج اٌّبٌ,ٟ
-لجٛي ػذد خذ٠ذ ِٓ إٌّزدبد ٌإل٠ذاع (اٌزأِ ٓ١اٌزمٍ١ذٚ ٞاٌزأِ ٓ١اٌزىبفٍ.)ٟ
ٌذ ٜاٌ١ٙئخ اٌؼبِخ ٌٍزأِ.ٓ١
إطذاس إٌض اٌمبٟٔٔٛ -رٕ٠ٛغ ِغبٌه اٌزٛص٠غ ِ:شغٍ ٟاٌٙبرف ٘-زا اٌّمزشذ رُ أخزٖ ثؼ ٓ١االػزجبس فِ ٟششٚع
إٌض اٌمبٌٔ ٟٔٛذػُ اإلدِبج اٌّبٌ,ٟ اٌدٛاي.
-رؼذ ً٠اٌفظً ٚ 69اٌفظٛي اٌالزمخ ِٓ
. ِدٍخ اٌزأِ ٓ١إلػبفخ ٚعطبء رأِ ٓ١خذد
ٚاألزىبَ إٌّظّخ ٌزذخٍ ُٙف ٟاٌمطبع.
11
ِحىس اٌتأُِٓ اٌظغُش()4/3
12
ِحىس اٌتأُِٓ اٌظغُش()4/4
13
ِحىس تّىًَ وإعبدة تّىًَ ِؤعغبث اٌتّىًَ اٌظغُش ()4/1
الهدف :منظومة إعادة تموٌل متنوعة لتمكٌن النفاذ لشرٌحة أشمل وبكلفة معقولة.
اٌّؤششاث ِذي اٌتمذَّ فٍ اٌتٕفُز اإلجشاء
-إطذاس لشاس ٚص٠ش اٌّبٌ١خ اٌظبدس فِ 27 ٟبسط -رذػ ُ١اٌسٛوّخ اٌشش١ذح ٚشفبف١خ ِؤعغبد
٠ 2018زؼٍك ثبٌّظبدلخ ػٍِ ٝؼب١٠ش اٌّسبعجخ اٌخبطخ اٌزّ ً٠ٛاٌظغ١ش.
ثّؤعغبد اٌزّ ً٠ٛاٌظغ١ش. -رؼض٠ض شفبف١خ ٚطالثخ اٌمطبع لظذ رسغٓ١
لذسرٗ ػٍ ٝاٌسظٛي ػٍ ٝإػبدح رًّ٠ٛ
ٚاعزؼّبٌٙب ثطشق ِغزذاِخ (رى ،ٓ٠ٛاعزخذاَ
اٌزذ ،ٓ٠ٚاػزّبد اٌّؼب١٠ش اٌّسبعج١خ ،IFRS
رسغ ٓ١اٌمذسح ػٍ ٝاٌزظشف ف ٟاٌّخبؽش.)...
14
ِحىس تّىًَ وإعبدة تّىًَ ِؤعغبث اٌتّىًَ اٌظغُش ()4/3
15
-
ِحىس تّىًَ وإعبدة تّىًَ ِؤعغبث اٌتّىًَ اٌظغُش ()4/4
اٌّؤششاث ِذي اٌتمذَّ فٍ اٌتٕفُز اإلجشاء
لشاس ِٓ ٚص٠ش اٌّبٌ١خ ِؤسش ف 13 ٟأفش2018 ً٠ -اٌزشف١غ ف ٟعمف اٌمشٚع اٌّغٕذح ِٓ لجً
٠زؼٍك ثزٕم١ر ٚإرّبَ اٌمشاس اٌّؤسش ف 18 ٟخبٔفٟ ِؤعغبد اٌزّ ً٠ٛاٌظغ١ش ػجش ِشاخؼخ لشاس
2012اٌّزؼٍك ثزسذ٠ذ اٌّجٍغ األلظٌٍ ٝمشع اٌظغ١ش ٚص٠ش اٌّبٌ١خ اٌّزؼٍك ثزسذ٠ذ اٌّجٍغ األلظٝ
ٚششٚؽ إعٕبدٖ ِٓ لجً ِؤعغبد اٌزّ ً٠ٛاٌظغ١ش: ٌٍمشع اٌظغ١ش ٚششٚؽ إعٕبدٖ ِٓ لجً ِؤعغبد
-اٌزشف١غ ف ٟعمف اٌّجٍغ األلظ ٝاٌّغٕذ ِٓ لجً اٌزّ ً٠ٛاٌظغ١ش.
ِؤعغبد اٌزّ ً٠ٛاٌظغ١ش ِٓ20000د إٌ40000 ٝد
ثبٌٕغجخ ٌٍششوبد خف١خ اإلعُ ٚزغت ششٚؽ رؼجطٙب
عٍطخ سلبثخ اٌزّ ً٠ٛاٌظغ١ش:
•فزشح إٌشبؽ ال رمً ػٓ عٕز ٓ١؛
•إخّبٌ ٟاٌزّ ً٠ٛاٌظغ١ش ≤ 20000دٕ٠بس ٠دت أْ
٠غب ٞٚػٍ ٝاأللً ِٓ ٪50إخّبٌ ٟاٌزّ ً٠ٛاٌظغ١ش.
٘-زا اٌّمزشذ رُ أخزٖ ثؼ ٓ١االػزجبس فِ ٟششٚع لبْٔٛ -رٕ٠ٛغ ِظبدس االلزشاع ٌّؤعغبد اٌزًّ٠ٛ
دػُ اإلدِبج اٌّبٌ.ٟ اٌظغ١ش.
-إزذاس آٌ١خ ػّبْ خبطخ ثئػبدح رًّ٠ٛ
ِؤعغبد اٌزّ ً٠ٛاٌظغ١ش.
-رٛع١غ ِدبي رذخً اٌظٕذٚق اٌٛؽٌٍٕ ٟؼّبْ
ٌ١شًّ وبفخ اٌمطبع (اٌفظً ِٓ 73
لبٔ ْٛاٌّبٌ١خ ػذد ٌ 100غٕخ .)1981
٘--زا اٌّمزشذ رُ أخزٖ ثؼ ٓ١االػزجبس فِ ٟششٚع إٌض -رّى ٓ١األشخبص اٌّؼٕ٠ٛخ ِٓ إٌفبر ٌٍزًّ٠ٛ
اٌمبٌٔ ٟٔٛذػُ اإلدِبج اٌّبٌ,ٟ اٌظغ١ش.
17
ِحىس االلتظبد االجتّبعٍ واٌتضبٍِٕ ()2/2
18
ِحىس اٌترمُف اٌّبٌٍ ()2/1
الهدف :االستقرار المالً لألشخاص والمؤسسات وتحسٌن القدرة على االختٌار واتخاذ القرار المناسب.
ثظذد إػذاد ثشٔبِح ٚؽٌٍٕ ٟزثم١ف اٌّبٌٟ -دساعخ زبخ١بد اٌزثم١ف اٌّبٌٌّ ٟخزٍف
اٌّزذخٍ ٓ١االلزظبدٚ ٓ١٠ششائر اٌّدزّغ ٚرمُ١١
ٌٍّّبسعبد اٌسبٌ١خ ف ٟاٌّدبي.
19
ِحىس اٌترمُف اٌّبٌٍ ()2/2
٘--زا اٌّمزشذ رُ أخزٖ ثؼ ٓ١االػزجبس فِ ٟششٚع إٌض -رط٠ٛش ٚٚػغ آٌ١خ ٔبخؼخ ٌّؼبٌدخ شىبٜٚ
اٌمبٌٔ ٟٔٛذػُ اإلدِبج اٌّبٌ,ٟ ِغزؼٍّ ٟاٌخذِبد اٌّبٌ١خ.
اٌّتببعت واٌشلببت
-إزذاس اٌّدٍظ اٌٛؽٌٕ ٟإلدِبج اٌّبٌ٠ ٟششف ػٍِ ٝزبثؼخ ٚػغ االعزشار١د١خ اٌٛؽٕ١خ
ٌإلدِبج اٌّبٌٚ ٟرسٕٙ١١ب ثبٌزٕغ١ك ِغ ِخزٍف األؽشاف اٌّؼٕ١خ.
-وّب ٠م َٛثزمِ ُ١١خزٍف اإلخشاءاد ثبالػزّبد ػٍِ ٝؤششاد وّ١خ ٚرمذِ ُ٠مزشزبد ٌذػُ
اإلدِبج اٌّبٌ.ٟ
20
إطبس لبٔىٍٔ ٌذعُ اإلدِبج اٌّبٌٍ
• َٕذسج ِششوع ِشعىَ ٌذعُ اإلدِبج اٌّبٌٍ فٍ إطبس تطبُك ِخشجبث
القانون المصاحب فً اطار تطبٌق مخرجات االستراتٌجٌة الوطنٌة لدعم االندماج المالً 2022-2018التً
.2022-20182019 اٌّبٌٍ اإلدِبج
جوان ٌذعُ
بتارٌخ 25 اٌىطُٕت
وزاري اإلعتشاتُجُتبمجلس
تمت المصادقة علٌها
وٌهدف باألساس الى دعم اإلطار القانونً لتحسٌن الولوج واستعمال الخدمات المالٌة بطرٌقة مسؤولة من قبل
المؤسسات المالٌة المدمجة مع تدعٌم حماٌة مستهلكً الخدمات المالٌة ودعم دور السلط الرقابٌة.
21
أهُ األحىبَ
أهُ األحىبَ:
22
دعُ إٌفبر واعتخذاَ إٌّتجبث واٌخذِبث اٌّبٌُت
تىعُع تذخالث اٌظٕذوق اٌىطٍٕ ٌٍضّبْ ٌُشًّ ضّبْ اٌتّىَالث اٌتٍ تّٕحهب ِؤعغبث اٌتّىًَ
اٌظغُش.
23
دعُ حّبَت ِغتهٍىٍ اٌخذِبث اٌّبٌُت ودعُ اٌترمُف اٌّبٌٍ
24
تذعُُ اٌذوس اٌشلببٍ ٌٍغٍظ اٌشلببُت
25
إحذاث اٌّجٍظ اٌىطٍٕ ٌٍذفىعبث
26
إحذاث اٌّجٍظ اٌىطٍٕ ٌإلدِبج اٌّبٌٍ
28