‫وثيقة سيناريو تعليمي‬ ‫ن ــوع الوثيقة‬

‫الصرافة والتحويل‬ ‫عنوان البرنامج‬

‫ملخص البرنامج‬ ‫رقم الوحدة‬
‫األول‬ ‫اإلصدار‬
‫أ‪ /‬خلود عبد الرحيم‬ ‫املصمم التعليمي‬
‫‪ 10‬دقيقة‬ ‫الزمن املتوقع للبرنامج‬

‫‪2‬‬
 ‫‪1‬‬ ‫التسلسل‬ ‫الصرافة والتحويل‬ ‫عنوان الوحدة‬
‫ملخص البرنامج‬ ‫عنوان العنصر‬
‫فيديوموشن‬ ‫نوع املخرج‬
‫‪010‬‬
‫رمز القالب‬
‫زمن العنصر‬
‫قالب فيديو موشن‬ ‫نوع القالب‬
‫رقم‬
‫تصور املشهد‬ ‫وصف التصميم‬ ‫النص املسموع‬ ‫النص على الشاشة‬
‫املشهد‬

‫‪3‬‬
 ‫ً‬ ‫ّ ْ‬
‫تزامن ا م ع " ماهي ة النظ ام املص رفي‬ ‫رفي َع َرفن ا‬ ‫في إط ِار أهمي ِة القط ِاع املص ِ‬ ‫النظام املصرفي باململكة‬ ‫●‬ ‫‪1‬‬
‫َ‬
‫باململكة" يظه ر ص ورة ‪ 1‬باملنتص ف‬ ‫ماهي ة النظ ِام املص ِر ّ ِفي باململك ِة‪،‬‬ ‫خدمات مركز الصرافة‬ ‫●‬
‫وأس فلها العن وان " النظ ام املص رفي‬ ‫الصرافة‬ ‫ُ‬
‫مراكز‬ ‫قد ُمها‬ ‫والخ دمات التي ُت ّ‬
‫ِ‬ ‫ِ‬ ‫ِ‬ ‫ِ‬ ‫إرساء القواعد العامة‬ ‫●‬
‫َ‬ ‫َ‬ ‫َْ‬ ‫ُ‬
‫باململكة"‬ ‫مالء‪ ،‬وأدركن ا ال دور الكب ير للبن ِك‬ ‫للع ِ‬ ‫الرقابة على العمليات‬ ‫●‬
‫عن د نط ق " وتعرفن ا على الخ دمات ال تي‬ ‫عودي في إرس ِاء القواع ِد‬ ‫ّ‬ ‫زي الس‬ ‫ّ‬
‫ِ‬ ‫املرك ِ‬ ‫قواعد املحافظة على العمالء‬ ‫●‬
‫تق دمها مراك ز الص رافة للعمالء" يظه ر‬ ‫َّ‬
‫الرقابي‬ ‫ودورها‬ ‫العامة ملراكز الصرافة َ‬
‫ِ‬ ‫ِ‬ ‫ِ‬ ‫أساليب التواصل‬ ‫●‬
‫أعلى الشاش ة ً‬ ‫تقوم بها مراكزُ‬ ‫العمليات التي ُ‬ ‫َ‬
‫يمين ا األيقون ة ‪ 2‬وأس فلها‬ ‫ِ‬ ‫جميع‬ ‫ِ‬ ‫على‬ ‫تلبية احتياج العميل‬ ‫●‬
‫النص " خدمات مركز الصرافة "‬ ‫ودر ْس نا القواع َد‬ ‫الص رافة والتحوي ل‪َ ،‬‬
‫ِ‬ ‫ِ‬ ‫استطالع توقعات العميل‬ ‫●‬
‫ً‬ ‫َ‬ ‫َ‬
‫تزمن ا م ع " في إرس اء القواع د العام ة‬ ‫العمالء؛ مم ا‬ ‫ِ‬ ‫األساس ية للمحافظ ِة على‬ ‫إرضاء العميل‬ ‫●‬
‫ْ‬ ‫ُ ّ‬ ‫َي ُحث على‬
‫ُّ‬
‫ملراكز الصرافة" يظهر األيقونة ‪ 3‬جهة‬ ‫مركز‬
‫ِ‬ ‫التقديم املت َم ِي ِز ِلخ د ِ‬
‫مات‬ ‫ِ‬
‫ُ‬ ‫ُ‬ ‫ُ‬
‫اليمين وأس فلها النص " إرس اء القواع د‬ ‫ارات‬ ‫اليب ومه‬ ‫رافة ِمن حيث أس‬ ‫ِ‬ ‫الص‬
‫أيقونة ‪1‬‬ ‫ُ‬
‫العامة "‬ ‫التواص ِل الفع ِال والق درة على تلبي ِة‬
‫بالتزامن مع " ودورها الرقابي على جميع‬ ‫هولة ويس ٍر‪ ،‬كم ا‬ ‫العمالء بس ٍ‬ ‫ِ‬ ‫ات‬ ‫احتياج ِ‬
‫َ َ ُّ‬ ‫َ ْ َ ُ ُ َ‬
‫العمليات التي تقوم بها مراكز الصرافة‬ ‫ات‬ ‫طالع توقع ِ‬ ‫يجع ل الق درة على اس ِت ِ‬
‫ً‬
‫والتحويل" يظه ر األيقون ة ‪ 4‬باألس فل‬ ‫ودة أك َثر كف اءة‪،‬‬ ‫العمالء من ناحي ِة الج ِ‬ ‫ِ‬

‫‪4‬‬
 ‫َ ُ ُ‬
‫مركز يس ًارا وأس فلها النص " الرقاب ة على‬‫ِ‬ ‫عمالء‬
‫ِ‬ ‫إرضاء‬
‫ِ‬ ‫الق درة على‬ ‫وكذلك‬
‫أيقونة ‪2‬‬ ‫العمليات "‬ ‫َ‬
‫بشكل أفضل‪.‬‬ ‫الصرافة‬
‫ِ‬
‫ٍ‬
‫ً‬
‫ب التزامن م ع "وأيض ا تعلمن ا القواع د‬
‫األساسية للمحافظة على العمالء" تظهر‬
‫األيقونة ‪ً 5‬‬
‫يسارا باألعلى وأسفلها النص‬
‫أيقونة ‪3‬‬ ‫" قواعد املحافظة على العمالء"‬
‫ب التزامن م ع " من حيث أس اليب‬
‫ومه ارات التواص ل الفع ال" يظه ر أعلى‬
‫األيقون ة الس ابقة األيقون ة ‪ 6‬أس فله‬
‫أيقونة ‪4‬‬ ‫النص " أساليب التواصل "‬
‫ب التزامن م ع " والق درة على تلبي ة‬
‫احتياجات العمالء بسهولة ويسر" يظهر‬
‫األيقون ة ‪ 7‬وأس فلها النص " تلبي ة‬
‫أيقونة ‪5‬‬ ‫احتياج العميل "‬
‫ب التزامن م ع " وق ً‬
‫ادرا على إرض اء عمالء‬

‫‪5‬‬
 ‫مرك ز الص رافة " يظه ر األيقون ة ‪8‬‬
‫والس هم الخ اص بها وأس فله النص "‬
‫إرضاء العميل"‬
‫ب التزامن م ع " كم ا يجع ل الق درة على أيقونة ‪6‬‬
‫َ ُّ‬
‫العمالء من ناحي ِة أيقونة ‪7‬‬
‫ِ‬ ‫طالع ت َوقع ِ‬
‫ات‬ ‫اس ِت ِ‬
‫ودة " يظه ر األيقون ة ‪ 9‬والس هم‬
‫الج ِ‬
‫الخ اص به ا وأس فله النص " اس تطالع‬
‫توقعات العميل"‬

‫أيقونة ‪8‬‬
‫أيقونة ‪9‬‬

‫‪6‬‬
 ‫ُ‬ ‫َ ََ‬
‫ب التزامن م ع " وباإلض افة ل ذلك ذكرن ا‬ ‫التعام ِل‬ ‫افة ل ذلك ذك ْرن ا آلي ِ‬
‫ات‬ ‫وباإلض ِ‬ ‫التعامل مع شكوى العمالء‬ ‫●‬ ‫‪2‬‬
‫آليات التعامل مع شكوى العمالء" تظهر‬ ‫مما َي ْج َع ُلن ا ق ادرينَ‬ ‫َّ‬ ‫العمالء؛‬ ‫َ‬
‫إدارة املالحظ ات وتص حيح أس س م ع ش كوى‬
‫ِِ‬ ‫ِ‬ ‫●‬
‫َ‬
‫األيقون ة‪ 1 ‬وأس فلها النص " التعامل مع‬ ‫حيح‬‫العمالء وتص ٍ‬ ‫ِ‬ ‫إدارة ُمالحظ ِ‬
‫ات‬ ‫على ِ‬ ‫الخدمات‬
‫ُ‬ ‫ُأل‬ ‫ً‬ ‫َ َ‬
‫شكوى العمالء"‬ ‫الفعالة‪ ،‬ومن‬ ‫ِ‬ ‫الخدمة‬
‫ِ‬ ‫س‬ ‫أكثر ف ُأهم ا س ِ‬ ‫شراء وبيع النقد األجنبي‬ ‫●‬
‫بالتزامن مع " ً‬ ‫َ َّ ْ‬
‫قادرا على إدارة مالحظات‬ ‫شراء‬
‫ِ‬ ‫ات‬ ‫ناحية خ رى تعرفن ا على عملي ِ‬ ‫ٍ‬ ‫إجراءات تحويل األموال‬ ‫●‬
‫فهم ا ألس س‬ ‫العمالء وتص حيح أك ثر ً‬ ‫روط‬ ‫الت األجنبي ِة والش‬ ‫ْ‬ ‫ُ‬ ‫َ‬
‫ِ‬ ‫وبي ِع العم ِ‬ ‫الحواالت الصادرة والواردة‬ ‫●‬
‫الخدم ة الفعال ة " تظه ر األيقون ة‬ ‫ات تحوي ِل‬ ‫الالزم ِة لعملي ِ‬ ‫راءات ِ‬ ‫ِ‬ ‫واإلج‬ ‫مهام موظف القطاع املصرفي‬ ‫●‬
‫‪2‬وأس فلها النص " ش راء وبي ع النق د‬ ‫العمليات؛‬ ‫َ‬
‫املالية لتلك‬ ‫والحدود‬ ‫األموال‬
‫ِ‬ ‫ِ‬ ‫ِ‬ ‫ِ‬ ‫الخدمات التقنية‬ ‫●‬
‫َ‬ ‫ّ‬ ‫ُ‬ ‫ُ‬ ‫َ‬ ‫ْ‬ ‫َ‬
‫األجنبي "‬ ‫مم ا يجعلن ا م ِل ِمين بقواع ِد تحوي ِل‬
‫بالتزامن مع " شراء وبيع النقد األجنبي "‬ ‫واالت‬ ‫َ‬
‫وال والقواع ِد الخاص ِة ب الح ِ‬ ‫األم ِ‬
‫تظهر األيقونة ‪ 3‬وأسفلها النص " شراء‬ ‫وم درك َين لك ّل امله امّ‬ ‫الص ادرة وال واردة ُ‬
‫ِ‬ ‫ِ‬ ‫ِِ‬ ‫ِ‬ ‫ِ‬
‫أيقونة ‪1‬‬ ‫وبيع النقد األجنبي "‬ ‫املطلوب ة وتأديته ا بنج اح‪ ،‬وك ذلكَ‬
‫ٍ‬ ‫ِ‬ ‫ِ‬
‫ْ ُ ّ ْ َّ ُ‬
‫ب التزامن م ع " واإلج راءات الالزم ة‬ ‫الصرافة‪.‬‬‫ِ‬ ‫ملراكز‬
‫ِ‬ ‫التق ِنية‬ ‫الخدمات ِ‬ ‫ِ‬
‫لعمليات تحويل األموال والحدود املالية‬
‫لتل ك العملي ات " تظه ر األيقون ة ‪4‬‬

‫‪7‬‬
 ‫وأس فلها النص " إج راءات تحوي ل‬
‫أيقونة ‪2‬‬ ‫األموال"‬
‫ب التزامن م ع " والقواع د الخاص ة‬
‫ب الحواالت الص ادرة وال واردة " تظه ر‬
‫األيقون ة ‪ 5‬وأس فلها النص " الح واالت‬
‫الصادرة والواردة"‬
‫ً‬
‫بالتزامن مع "ومدركين لكل املهام املوكلة‬
‫أيقونة ‪3‬‬ ‫لك" تظه ر األيقون ة ‪ 6‬وأس فلها النص "‬
‫مهام موظف القطاع املصرفي"‬
‫ب التزامن م ع "وك ذلك الخ دمات التقني ة‬
‫ملراك ز الص رافة" تظه ر األيقون ة ‪7‬‬
‫وأسفلها النص " الخدمات التقنية"‬
‫أيقونة‬
‫‪4‬‬

‫‪8‬‬
 ‫أيقونة ‪5‬‬
‫أيقونة ‪6‬‬

‫أيقونة ‪7‬‬

‫‪9‬‬
 ‫َ‬ ‫َ‬ ‫ْ َ‬
‫ب التزامن م ع "وأخ ًيرا تناولنا" يختفي‬ ‫وأهميت ه‬ ‫االلتزام‬
‫ِ‬ ‫وأخيرا تناولن ا تعريف‬ ‫ً‬ ‫أثر االلتزام على مراكز الصرافة‬ ‫‪3‬‬
‫املش هد الس ابق وتظه ر ص ورة البن ك في‬ ‫والشركات‪،‬‬
‫ِ‬ ‫والعمالء‬
‫ِ‬ ‫املصرفية‬
‫ِ‬ ‫للمراكز‬
‫ِ‬ ‫مبادئ االلتزام‬
‫املنتصف مرة أخرى‪.‬‬ ‫مات‬ ‫ْ‬ ‫َ‬ ‫َئ‬
‫الخ د ِ‬‫تزام وتأثيره ا على ِ‬ ‫ومب اد االل ِ‬ ‫اإلضرار بسمعة املركز‬
‫ْ‬
‫ب التزامن م ع " تعري ف االل تزام وأهميت ه‬ ‫باألنظمة‬
‫ِ‬
‫َ‬
‫االلتزام‬ ‫املصرفية‪ ،‬وأدركنا َّأن‬ ‫ِ‬ ‫خسائر مالية عديدة‬
‫ْ ّ ُأ‬
‫للمراك ز املص رفية" تظه ر األيقون ة ‪1‬‬ ‫س نج ِاح‬ ‫أهم س ِ‬ ‫وانين ِمن ِ‬ ‫ِ‬ ‫والق‬
‫ْ‬
‫ات املالي ِة‪ ،‬وتناولن ا املخ َ‬
‫وأس فلها النص "أث ر االل تزام على مراك ز‬ ‫اطر‬ ‫املؤسس ِ‬
‫َ‬
‫الصرافة"‪.‬‬ ‫تزام وال تي من‬ ‫دم االل ِ‬ ‫املترتب ة على ع ِ‬
‫بالتزامن مع "كما تعلمنا مبادئ االلتزام‬ ‫رافة‬‫معة مرك ِز الص ِ‬ ‫رار بس ِ‬ ‫ش ِأنها اإلض ُ‬
‫وتأثيرها على الخدمات املصرفية" تظهر‬ ‫عديدة‪.‬‬‫ٍ‬ ‫مالية‬
‫لخسائر ٍ‬ ‫َ‬ ‫عر ِض ِه‬ ‫َوت ُّ‬
‫األيقون ة ‪ 2‬وأس فلها النص "مب ادئ‬
‫االلتزام"‪.‬‬
‫ب التزامن م ع "وتناولن ا املخ اطر املترتب ة‬
‫أيقونة ‪1‬‬ ‫على عدم االلتزام" تظهر األيقونة ‪.3‬‬
‫ب التزامن م ع" وال تي من ش أنها اإلض رار‬
‫بسمعة مراكز الصرافة " يظهر النص "‬
‫اإلضرار بسمعة املركز" أسفل األيقونة‬
‫‪10‬‬
 ‫فهم القواع د املص رفية بش كل جي د وعلين ا ْأن ُن ْدر َك َّأن َ‬
‫ليم لتل َك بالتزامن مع " وعلينا ْأن ندرك َّأن الفهم‬
‫الف ْه َم الس َ‬
‫ِ‬
‫َ‬
‫ابقة س وف الس ليم " تختفي عناص ر املش هد الس ابق‬ ‫اهيم الس ِ‬ ‫ِ‬ ‫سوف يجعلنا أحد أسباب نجاح املركز القواع ِد واملف‬
‫ُيس ِاه ُم في نج ِاح املرك ِز املص ِر ِفي ال ذي ما عدا البنك يتم عمل زوم عليه وينتقل‬
‫ّ‬ ‫املصرفي‬
‫َ‬
‫ن َ‬
‫إلى يمين الشاش ة وبجانبه ا الش خص‬ ‫عم ُل به‪.‬‬
‫املوضح بالصورة وأسفلها النص " فهم‬
‫القواع د املص رفية بش كل جي د س وف‬
‫يجعلن ا أح د أس باب نج اح املرك ز‬
‫املصرفي"‪.‬‬

‫‪11‬‬
12
 ‫التقييم البعدي‬
‫التغذية الراجعة لإلجابة‬ ‫التغذية الراجعة لإلجابة‬
‫اإلجابة الصحيحة‬ ‫صياغة السؤال‬ ‫نوع السؤال‬ ‫الهدف‬
‫الخطأ‬ ‫الصحيحة‬
‫كم ا يعم ل على مراقب ة يعت بر البن ك املرك زي‬ ‫من أهم مه ام البن ك املرك زي وض ع وإدارة السياس ة‬ ‫اختر‬
‫املصارف التجارية واملشتغلين الس عودي بمثاب ة البن ك‬ ‫النقدي ة‪ ،‬وتنظيم س وق‬ ‫اإلجابات السعودي‪:‬‬ ‫فهم هيكل‬
‫الرئيس ي للمملك ة‪ ،‬ويق وم‬ ‫بأعمال مبادلة العمالت‪.‬‬ ‫الصحيحة ‪ o‬اس تالم ودائ ع العمالء في صرف العمالت األجنبية‪.‬‬ ‫مراك ز‬
‫بالعدي د من امله ام من أهمه ا‬ ‫الحس ابات الجاري ة وحس ابات‬ ‫الص رافة‬
‫إدارة السياس ة النقدي ة‬ ‫سك وطبع العملة الوطنية‬ ‫الودائع ألجل‪.‬‬ ‫والتحويل‪.‬‬
‫للمحافظ ة على اس تقرار‬ ‫‪ o‬وض ع وإدارة السياس ة النقدي ة‪( ،‬الري ال الس عودي) ودعم‬
‫األسعار وأسعار الصرف‪.‬‬ ‫وتنظيم س وق ص رف العمالت النقد السعودي‪.‬‬
‫األجنبية‪.‬‬
‫‪ o‬شراء وبيع العمالت األجنبية‪.‬‬
‫‪ o‬س ك وطب ع العمل ة الوطني ة‬

‫‪13‬‬
 ‫(الري ال الس عودي) ودعم النق د‬
‫السعودي‪.‬‬
‫ً‬
‫وفق ا للم ادة الثالث ة عش رة‬ ‫وذل ك إلش عار العمالء تج اه‬ ‫يعتبر قبول الودائع أو األمانات سواء‬
‫من القواعد املنظمة ملزاولة‬ ‫البيئة القانونية للمصارف‪.‬‬ ‫ك انت نقدي ة أو عيني ة من األعم ال‬
‫أعم ال الص رافة يحظ ر على‬ ‫صح أم خطأ املحظ ور على مراك ز الص رافة صح‬
‫أي مرك ز ص رافة مزاول ة‬ ‫مزاولتها‪.‬‬
‫العديد من األعمال‪.‬‬
‫وذل ك ح تى تحص ل على تعت بر من ش روط الحص ول‬ ‫اختر اإلجابة يجب أال يق ل رأس املال املدفوع ملن ‪ 2‬مليون ريال‬
‫ت رخيص مزاول ة أعم ال على ت رخيص مزاول ة أعم ال‬ ‫الصحيحة يزاول أعمال الصرافة عن‪:‬‬
‫الصرافة‪.‬‬ ‫الصرافة‪.‬‬ ‫‪ 2 o‬مليون ريال‪.‬‬
‫‪ 5 o‬ماليين ريال‪.‬‬
‫‪ 500.000 o‬ريال‪.‬‬
‫‪ 4 o‬ماليين ريال‪.‬‬

‫‪14‬‬
‫وتعت بر مراقب ة املص ارف‬ ‫يص در البن ك املرك زي‬
‫التجارية واملشتغلين بأعمال‬ ‫الس عودي ت راخيص ملزاول ة‬
‫مبادل ة العمالت من مه ام‬ ‫أعم ال الص رافة‪ ،‬بحيث‬
‫البنك املركزي السعودي‪.‬‬ ‫يقتص ر نش اطها على مجموع ة‬
‫استيراد وتصدير العمالت‪.‬‬
‫من األعم ال من ض منها‬
‫استيراد وتصدير العمالت‪.‬‬
‫هي لق اء إص دار ال ترخيص‬ ‫اس ً‬
‫تنادا إلى املادة الخامس ة من‬
‫لنش اط ش راء وبي ع العمالت‬ ‫نظ ام البن ك املرك زي‬
‫األجنبي ة وت داولها داخ ل‬ ‫الس عودي‪ ،‬الص ادر باملرس وم‬
‫اململكة‪.‬‬ ‫امللكي رقم (م‪ )36/‬وت اريخ‬
‫‪11/04/1442‬هـ‪ ،‬واملادة‬
‫‪15‬‬
‫أي مم ا يلي يعت بر من األعم ال‬
‫املسموح ملراكز الصرافة مزاولتها‪:‬‬
‫‪ o‬إص دار خطاب ات الض مان وفتح‬
‫االعتمادات املستندية‪.‬‬ ‫اختر اإلجابة‬
‫الصحيحة ‪ o‬فتح حس ابات جاري ة أو حس ابات‬
‫استثمارية لعمالئه وموظفيه‪.‬‬
‫‪ o‬استيراد وتصدير العمالت‪.‬‬
‫‪ o‬اإلقراض وإدارة القروض‪.‬‬
‫صح أم خطأ يس توفي البن ك املرك زي الس عودي خطأ‬
‫رسوم تجديد ترخيص نشاط تحويل‬
‫األم وال داخ ل اململك ة أو خارجه ا‬
‫بقيمة ‪ 20,000‬ريال‪.‬‬
 ‫التاس عة من القواع د املنظم ة‬
‫ملزاولة أعمال الصرافة‪.‬‬
‫على مرك ز الص رافة التق دم‬ ‫يك ون ال ترخيص بمزاول ة‬
‫بطلب تجديد الترخيص قبل‬ ‫أعم ال الص رافة ملدة خمس‬
‫انتهائ ه بس تة أش هر على‬ ‫س نوات من ت اريخ ص دوره‪،‬‬
‫األقل‪ً ،‬‬
‫وفق ا للمتطلبات التي‬ ‫وللبن ك املرك زي تجدي د‬
‫يحددها‬ ‫ال ترخيص ملدة أو م دد أخ رى‬
‫اريخ‬
‫البن ك املرك زي لتجدي د‬ ‫م تى تأك د من ال تزام الص رافة‬
‫الترخيص‪.‬‬ ‫بأحك ام القواع د املنظم ة‬
‫ملزاولة أعمال الصرافة‪.‬‬
‫يسمح بمزاولة تحويل األموال يجب أن يس توفي ك ل عض و‬
‫مدة ترخيص مزاولة أعمال الصرافة‬
‫القابلة للتجديد هي‪:‬‬
‫‪ 5 o‬س نوات من ت اريخ ص دور‬
‫الترخيص‪.‬‬
‫اختر اإلجابة ‪ 4 o‬س نوات من ت اريخ ص دور‬
‫‪ 5‬س نوات من ت‬
‫الترخيص‪.‬‬ ‫الصحيحة‬
‫صدور الترخيص‪.‬‬
‫‪ 3 o‬س نوات من ت اريخ ص دور‬
‫الترخيص‪.‬‬
‫‪ o‬س نتان من ت اريخ ص دور‬
‫الترخيص‪.‬‬
‫اختر اإلجابة يش ترط للحص ول على ت رخيص ‪ 10‬ماليين ريال‪.‬‬

‫‪16‬‬
‫مؤس س في مرك ز الص رافة‬
‫متطلب ات األهلي ة ال تي‬
‫يح ددها البن ك املرك زي وأي‬
‫ش روط خاص ة بالش كل‬
‫الق انوني املق ترح ملرك ز‬
‫الصرافة‪.‬‬
‫وللبنك املركزي تعديل هذه‬
‫النس بة م تى رأى مناس بة‬
‫ذلك‪ ،‬على أن يتم إيداع مبلغ‬
‫االحتي اطي في أح د البن وك‬
‫املرخص لها في اململكة‪.‬‬
‫داخ ل اململك ة وخارجه ا ملن‬
‫لدي ه ت رخيص من البن ك‬
‫املرك زي بحيث أال يق ل رأس‬
‫مال ه عن عش رة ماليين ري ال‪،‬‬
‫َ‬
‫وزيادته بما ال يقل عن مليون ْي‬
‫ري ال عن ك ل ف رع ي زاول في ه‬
‫النشاط‪.‬‬
‫ال يشترط ملزاولة تحويل األموال‬
‫داخ ل اململك ة وخارجه ا ملن‬
‫لديه ترخيص من املؤسسة أن‬
‫يحتفظ بصفة دائمة باحتياطي‬
‫نق دي نس بته ‪ % 10‬من رأس‬
‫ماله‪.‬‬
‫‪17‬‬
‫اَّل‬
‫مزاول ة نش اط تحوي ل األم وال‪ ،‬أ‬
‫يقل رأس مال املركز عن‪:‬‬
‫‪ 5 o‬ماليين ريال‪.‬‬
‫الصحيحة‬
‫‪ 10 o‬ماليين ريال‪.‬‬
‫‪ 15 o‬مليون ريال‪.‬‬
‫‪ 20 o‬مليون ريال‪.‬‬
‫اختر اإلجابة يش ترط ملزاول ة نش اط تحوي ل ‪ % 10‬من رأس م‬
‫الصحيحة األم وال‪ ،‬أن يحتف ظ املرك ز بص فة املركز‪.‬‬
‫دائمة باحتياطي نقدي ال يقل عن‪:‬‬
‫‪ 2% o‬من رأس مال املركز‪.‬‬
‫‪ 5% o‬من رأس مال املركز‪.‬‬
‫‪ 10% o‬من رأس مال املركز‪.‬‬

‫ير املرتبطين‬ ‫العمالء غ‬
‫بعالق ة عض وية بخ دمات‬
‫تحوي ل أم وال أو تب ديل‬
‫عمالت م ع مرك ز الص رافة‬
‫لك ون ح اجتهم للتعام ل م ع‬
‫مرك ز الص رافة بمب الغ‬
‫مح دودة وغ ير متك ررة أو‬
‫عرضية‪.‬‬
‫‪ 20% o‬من رأس مال املركز‪.‬‬
‫العمالء الط بيعيون فق ط العمي ل ه و الش خص س واء‬ ‫اختر اإلجابة يقص د ب العمالء الع ابرين في مراك ز‬ ‫التع رف‬
‫غ ير املرتبطين بعالق ة ك ان ط بيعي أو اعتب اري ال ذي‬ ‫الصحيحة الصرافة أنهم‪:‬‬ ‫على‬
‫عض وية م ع مرك ز يق وم بعملي ة مالي ة من خالل‬ ‫بيعيون أو‬ ‫‪ o‬العمالء الط‬ ‫مب ادئ‬
‫مرك ز الص رافة والتحوي ل‪،‬‬ ‫الصرافة‪.‬‬ ‫االعتباريون غير املرتبطين بعالقة‬ ‫خدم ة‬
‫وتش مل ه ذه الفئ ة املواط نين‬ ‫عضوية مع مركز الصرافة‪.‬‬ ‫العمالء‬
‫واملقيمين وك ذلك ال زوار‬ ‫‪ o‬العمالء الط بيعيون فق ط غ ير‬ ‫الفعال ة في‬
‫(العمالء العابرون)‪.‬‬ ‫املرتبطين بعالق ة عض وية م ع‬ ‫مراك ز‬
‫مركز الصرافة‪.‬‬ ‫الص رافة‬
‫‪ o‬العمالء االعتب اريون فق ط غ ير‬ ‫والتحويل‪.‬‬
‫املرتبطين بعالق ة عض وية م ع‬
‫مركز الصرافة‪.‬‬
‫‪ o‬املؤسس ات والش ركات والهيئ ات‬
‫‪18‬‬

‫ينبغي تمكين مركز الصرافة‬
‫من تك وين تص ور مناس ب‬
‫عن الهوي ة الحقيقي ة لك ل‬
‫عميل مع درجة مناسبة من‬
‫الثقة‪.‬‬
‫ينبغي على مراك ز الص رافة‬
‫والتحوي ل وض ع ب رامج‬
‫وآلي ات مناس بة لتط وير‬
‫مع ارف ومه ارات العمالء‬
‫وك ذلك إج راءات العناي ة‬
‫الواجب ة بالعمي ل على مختل ف‬
‫أن واع وفئ ات العمالء ووض ع‬
‫التصنيفات والشروط الالزمة‬
‫إلنش اء عالق ة العم ل م ع‬
‫العميل‪.‬‬
‫يهتم مب دأ التثقي ف والتوعي ة‬
‫املالي ة بوض ع ب رامج وآلي ات‬
‫مناس بة لتط وير مع ارف‬
‫ومه ارات العمالء الح اليين‬
‫غ ير املرتبط ة بعالق ة عض وية م ع‬
‫مركز الصرافة‪.‬‬
‫تمكين مرك ز الص رافة من تك وين‬
‫تص ور مناس ب عن الهوي ة الحقيقي ة‬
‫ً‬
‫تطبيقا ملبدأ‪:‬‬ ‫لكل عميل يعتبر‬
‫اختر اإلجابة‬
‫اعرف عميلك‪.‬‬ ‫‪ o‬تضارب املصالح‪.‬‬
‫الصحيحة‬
‫‪ o‬حماية خصوصية املعلومات‪.‬‬
‫‪ o‬اعرف عميلك‪.‬‬
‫‪ o‬اإلفصاح والشفافية‬
‫اختر اإلجابة وض ع ب رامج وآلي ات مناس بة لتط وير التثقيف والتوعية املالية‪.‬‬
‫الصحيحة معارف ومهارات العمالء‪ ،‬يكون ً‬
‫وفق ا‬
‫ملبدأ التثقيف والتوعية املالية‪:‬‬
‫‪ o‬اإلفصاح والشفافية‪.‬‬
‫‪19‬‬
‫واملس تقبلين ورف ع مس توى الح اليين واملس تقبلين ورف ع‬ ‫‪ o‬التثقيف والتوعية املالية‪.‬‬
‫مستوى الوعي‪.‬‬ ‫الوعي واإلرشاد لديهم‪.‬‬ ‫‪ o‬معالجة الشكاوى‪.‬‬
‫‪ o‬املعاملة بعدل وإنصاف‪.‬‬
‫يركز هذا املب دأ على إيضاح‬ ‫تزويد عميل مركز الصرافة بفاتورة‬
‫حق وق ومس ؤوليات ك ل‬ ‫وتح ديث معلوم ات الخ دمات‬ ‫تتض من األس عار والعم والت ال تي‬
‫ط رف وتفاص يل األس عار‬ ‫واملنتج ات املقدم ة للعمالء‪،‬‬ ‫يتقاض اها املرك ز‪ ،‬يك ون ً‬
‫وفق ا ملب دأ‬
‫صح‬ ‫صح أم خطأ‬
‫والعم والت ال تي يتقاض اها‬ ‫بحيث تك ون واض حة‬ ‫اإلفصاح والشفافية‪.‬‬
‫مركز الصرافة والتحويل‪.‬‬ ‫ومختص رة وس هلة الفهم‬
‫ودقيقة وغير مضللة‪.‬‬
‫يجب على العمي ل تق ديم‬ ‫اختر اإلجابة من ضمن مسؤوليات عمالء الصرافة الص دق عن د تق ديم‬
‫ينبغي على مراك ز الص رافة املعلوم ات الكامل ة والدقيق ة‬ ‫املعلومات‬ ‫الصحيحة ما يلي‪:‬‬
‫تعزي ز مس ؤولية العمالء من وذل ك عن د تعبئ ة أي نم اذج‬ ‫‪ o‬وض ع أنظم ة رقابي ة للح د من‬
‫خالل نش ر ب رامج التوعي ة خاصة بمركز الصرافة‪.‬‬ ‫عمليات االحتيال‪.‬‬

‫‪20‬‬
 ‫والتثقي ف املس تمرة املقدم ة‬
‫من مراكز الصرافة‪.‬‬
‫وتتمثل في أداء العمل بإتقان‬ ‫حيث يجب ل دى املوظ ف‬
‫األس لوب االح ترافي لج وانب‬ ‫وج ود معرف ة جي دة بطبيع ة‬
‫العم ل ومتطلبات ه وش روطه‬ ‫عمل ه في مرك ز الص رافة من‬
‫وواجباته‪.‬‬ ‫إج راءات وش روط خاص ة‬
‫بخ دمات املرك ز ال تي تتناس ب‬
‫مع طبيعة كل عميل‪.‬‬
‫‪ o‬نش ر ب رامج التوعي ة والتثقي ف‬
‫املستمرة‪.‬‬
‫‪ o‬توف ير آلية مناس بة لتق ديم‬
‫الشكاوى‪.‬‬
‫‪ o‬الصدق عند تقديم املعلومات‪.‬‬
‫اإلملام بنظ ام مراقب ة‬ ‫أي مم ا يلي يعت بر من امله ارات الفني ة‬ ‫اختر‬
‫البنوك في اململكة‪.‬‬ ‫اإلجابات ملوظفي خدم ة العمالء في مراك ز‬
‫معرف ة أس عار وش روط‬ ‫الصحيحة الصرافة‪:‬‬
‫الخ دمات واملنتج ات‬ ‫‪ o‬اإلملام بنظ ام مراقب ة البن وك في‬
‫املقدمة في مركز الصرافة‪.‬‬ ‫اململكة‪.‬‬
‫‪ o‬معرفة أسعار وشروط الخدمات‬
‫واملنتج ات املقدم ة في مرك ز‬
‫الصرافة‪.‬‬
‫‪21‬‬
 ‫‪ o‬اللباق ة في التعام ل وتحقي ق‬
‫االحتياجات‪.‬‬
‫‪ o‬فهم حاج ات ورغب ات وتوقع ات‬
‫العمالء‪.‬‬
‫يتمث ل النش اط التس ويقي في‬ ‫وتش مل ه ذه املنتج ات أو‬ ‫اختر اإلجابة تط وير وتحس ين إج راءات تق ديم املنتجات أو الخدمات‪.‬‬
‫إظه ار التم يز في مج ال‬ ‫الخدمات‪ :‬شراء وبيع العمالت‬ ‫الصحيحة الخ دمات في مراك ز الص رافة يمث ل‬
‫املنتج ات أو الخ دمات من‬ ‫األجنبي ة وت داولها داخ ل‬ ‫ًّ‬
‫تسويقيا في مجال‪:‬‬ ‫ً‬
‫تميزا‬
‫خالل تط وير وتحس ين‬ ‫اململك ة‪ ،‬اس تيراد وتص دير‬ ‫‪ o‬املنتجات أو الخدمات‪.‬‬
‫إج راءات تق ديم ه ذه‬ ‫العمالت‪ ،‬وتحوي ل األم وال‬ ‫‪ o‬املكان‪.‬‬
‫الخدمات‪.‬‬ ‫داخ ل اململك ة وخارجه ا‪،‬‬ ‫‪ o‬التسعير‪.‬‬
‫باإلض افة إلى أي نش اط آخ ر‬ ‫‪ o‬الترويج‪.‬‬
‫يح دده البن ك املرك زي‬
‫السعودي‪.‬‬

‫‪22‬‬
‫يمكن منح ه عض وية بن ًاء‬ ‫يس مح ملراك ز الص رافة منح‬ ‫يسمح ملراكز الصرافة منح العضوية‬
‫على ه ذا التص ريح وتجم د‬ ‫الواف د ال ذي يحم ل تص ريح‬ ‫للواف د ال ذي يحص ل على تص ريح‬
‫العض وية بع د انته اء املدة‬ ‫إقامة مؤقتة عضوية ً‬
‫بناء على‬ ‫إقامة مؤقتة ملدة‪:‬‬
‫اختر اإلجابة‬
‫ح تى إص دار إقام ة س ارية‬ ‫ه ذا التص ريح (ملدة ‪ 3‬ش هور)‪،‬‬ ‫‪ 3 o‬شهور‪.‬‬
‫الصحيحة‬
‫املفعول‪.‬‬ ‫وتجم د العض وية بع د انته اء‬ ‫‪ 6 o‬شهور‪.‬‬
‫املدة حتى إصدار إقامة سارية‬ ‫‪ 9 o‬شهور‪.‬‬
‫املفعول‪.‬‬ ‫‪ 12 o‬شهر‪.‬‬
‫الح د املالي للتحوي ل لألف راد‬ ‫وفق ا ل دليل تنظيم إج راءات‬‫ً‬ ‫ا‬ ‫ال أو م‬ ‫التعرف اخ تر اإلجاب ة يس مح بالتحوي ل املالي لألف راد ‪ 50.000‬ري‬
‫الطبيع يين ال يزي د عن‬ ‫عم ل مراك ز الص رافة العامل ة‬ ‫الطبيعيين في الشهر بحد أعلى مبلغ‪ :‬يعادلها‪.‬‬ ‫الصحيحة‬ ‫على‬
‫مقدار الراتب الشهري أو ما‬ ‫باململك ة العربي ة الس عودية‬ ‫‪ 5.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬ ‫املنتجات‬
‫يعادله‪.‬‬ ‫الص ادر عن البن ك املرك زي‬ ‫‪ 50.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬ ‫والخدما‬
‫ُ‬
‫الس عودي‪ ،‬يقتص ر قب ول‬ ‫‪ 100.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬ ‫ت املقدمة‬
‫تنفي ذ عملي ات التحوي ل املالي‬ ‫‪ 500.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬ ‫من مراكز‬

‫‪23‬‬
 ‫ة‬ ‫للعمالء من خالل عالق‬ ‫الصرافة‬
‫العضوية فقط‪.‬‬ ‫والتحويل‬
‫م ع اتخ اذ إج راءات العناي ة ويش ترط االل تزام بالح دود‬ ‫يس مح بعملي ات تحوي ل األم وال‬ ‫داخل‬
‫الواجب ة للتحق ق من مص ادر املالية‪.‬‬ ‫لرجال األعم ال في السنة بما ال يزيد‬ ‫اململكة‬
‫ال ثروة والغ رض من عملي ات‬ ‫عن مبلغ‪:‬‬ ‫العربي ة‬
‫‪ 500.000‬ري ال أو م ا‬ ‫اختر اإلجابة‬
‫التحويل املالي‪.‬‬ ‫‪ 5.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬ ‫الس عودية‬
‫يعادلها‪.‬‬ ‫الصحيحة‬
‫‪ 50.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬ ‫‪.‬‬
‫‪ 100.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬
‫‪ 500.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬
‫اخ تر اإلجاب ة يس مح بالتحوي ل املالي للعمالء ‪ 1.000.000‬ري ال أو م ا م ع اس تيفاء متطلب ات التعام ل مراع اة متطلب ات التحوي ل‬
‫م ع العمالء الع ابرين‪ .‬ويجب املالي األخ رى بم ا في ذل ك‬ ‫االعتب اريين في الس نة بم ا ال يزي د عن يعادلها‪.‬‬ ‫الصحيحة‬
‫الحصول على نسخة من جواز توافر التفاصيل األخرى‪.‬‬ ‫مبلغ‪:‬‬
‫الس فر بم ا في ذل ك الص فحة‬ ‫‪ 50.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬

‫‪24‬‬
 ‫ُ‬
‫ال تي تظه ر تأش يرة ال دخول‬ ‫‪ 100.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬
‫عن د القي ام بالعملي ات‬ ‫‪ 500.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬
‫املسموح بها‪.‬‬ ‫‪ 1.000.000 o‬ري ال أو م ا‬
‫يعادلها‪.‬‬
‫الح د املالي للتحوي ل للعمالء م ع اس تيفاء متطلب ات‬ ‫يس مح بالتحوي ل املالي للعمالء‬
‫الع ابرين بم ا ال يتج اوز مبل غ التعام ل م ع العمالء‬ ‫الع ابرين بح د أعلى مبل غ إجم الي في‬
‫العملي ة املالي ة للم رة الواح دة العابرين‪.‬‬ ‫العام الواحد‪:‬‬
‫‪ 50.000‬ري ال أو م ا‬ ‫اختر اإلجابة‬
‫(‪ )5.000‬ري ال أو م ا يعادل ه‬ ‫‪ 5.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬
‫يعادلها‪.‬‬ ‫الصحيحة‬
‫وبإجم الي ال يتج اوز مبل غ (‬ ‫‪ 50.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬
‫‪ )50.000‬ري ال أو م ا يعادل ه‬ ‫‪ 100.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬
‫خالل العام الواحد‪.‬‬ ‫‪ 500.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫مراكز الصرافة من الفئة ال يس مح ملراك ز الص رافة ال يس مح إطالق ا باس تخدام‬ ‫وفق ا للقواعد املنظمة ملزاولة أعمال‬ ‫تر‬ ‫اخ‬
‫بمعامل ة العمالء االعتب اريين التف ويض أو الوكال ة‬ ‫(أ)‪.‬‬ ‫اإلجاب ات الص رافة‪ ،‬يس مح بنش اط ش راء وبي ع‬

‫‪25‬‬
‫الداخلي ة الص ادرة من‬
‫األف راد واملؤسس ات‬
‫والشركات والوكاالت املعدة‬
‫على أوراق شركات الصرافة‬
‫لتنفيذ العمليات‪.‬‬
‫ينبغي اس تيفاء كاف ة بيان ات‬
‫ص احب عالق ة العض وية‬
‫والوكيل وفق متطلبات مبدأ‬
‫اع رف عميل ك وإج راءات‬
‫العناي ة الواجب ة وتح ديثها‬
‫عند تحديث عالقة العضوية‬
‫أو انتهاء تاريخ الوكالة‪.‬‬
‫(ش ركات‪ ،‬مؤسس ات‪،‬‬ ‫العمالت األجنبية لكل من‪:‬‬
‫منظم ات‪ ،‬جمعي ات‪ ،‬مك اتب‬ ‫‪ o‬مراكز الصرافة من الفئة (أ)‪.‬‬
‫‪ o‬مراكز الصرافة من الفئة (ب)‪ .‬مراكز الصرافة من الفئة س ياحية‪ ،‬فن ادق‪ ،‬س فارات ‪...‬‬
‫الصحيحة‬
‫وغيره ا) على أس اس عمي ل‬ ‫(ب)‪.‬‬ ‫‪ o‬مراكز الصرافة من الفئة (ج)‪.‬‬
‫عابر‪.‬‬ ‫‪ o‬جمي ع مراك ز الص رافة املرخص‬
‫لها من البنك املركزي السعودي‪.‬‬
‫وفق ا للقواعد املنظمة ملزاولة أعمال مراكز الصرافة من الفئة يس مح بتحوي ل األم وال (في‬ ‫ً‬ ‫اختر اإلجابة‬
‫مراك ز الص رافة فئ ة أ) أو‬ ‫الصحيحة الص رافة‪ ،‬يس مح بنش اط تحوي ل (أ) فقط‪.‬‬
‫ً‬
‫تبديل العملة نيابة عن العمالء‬ ‫األم وال داخ ل وخ ارج اململك ة لك ل‬
‫يين أو العمالء‬ ‫الطبيع‬ ‫من‪:‬‬
‫االعتب اريين على عالق ة‬ ‫‪ o‬مراك ز الص رافة من الفئ ة (أ)‬
‫العضوية‪.‬‬ ‫فقط‪.‬‬
‫‪ o‬مراك ز الص رافة من الفئ ة (ب)‬
‫‪26‬‬

‫ووفق ا ل دليل تنظيم‬ ‫ً‬
‫إج راءات عم ل مراك ز‬
‫الص رافة العامل ة باململك ة‪،‬‬
‫فقد تم إيقاف تعامل مراكز‬
‫الص رافة في عملي ات ش راء‬
‫الشيكات املصرفية‪.‬‬
‫فقط‪.‬‬
‫‪ o‬مراك ز الص رافة من الفئ ة (ج)‬
‫فقط‪.‬‬
‫‪ o‬جميع مراكز الصرافة‪.‬‬
‫يع د ش راء وبي ع العمالت‬ ‫ً‬
‫وفق ا للقواعد املنظمة ملزاولة أعمال استيراد وتصدير العمالت‪.‬‬ ‫اخ تر اإلجاب ة‬
‫األجنبي ة من األنش طة ال تي‬ ‫الصرافة‪ ،‬أي مما يلي يقتصر مزاولتها‬ ‫الصحيحة‬
‫يجب على ك ل من ي رغب‬ ‫على املراك ز املتخ ذة ش كل ش ركة أو‬
‫ممارس تها الحص ول على‬ ‫فرع مركز صرافة أجنبي‪:‬‬
‫ت رخيص من البن ك املرك زي‬ ‫‪ o‬شراء وبيع العمالت األجنبية‪.‬‬
‫السعودي‪.‬‬ ‫‪ o‬استيراد وتصدير العمالت‪.‬‬
‫‪ o‬تحوي ل األم وال إلى خ ارج‬
‫اململكة‪.‬‬
‫‪ o‬تحويل األموال داخل اململكة‪.‬‬
‫‪27‬‬
‫ويجب مراع اة متطلب ات‬
‫التحويل املالي األخرى بما في‬
‫ذل ك ت وافر التفاص يل‬
‫األخ رى مث ل العن وان في‬
‫البل د األم‪ ،‬ورقم ش خص أو‬
‫جه ة االتص ال في اململك ة‬
‫العربية السعودية والتوقيع‪.‬‬
‫التنظيم والترتيب ليسا فقط‬
‫بسبب العدد الكبير واملتزايد‬
‫في األنظم ة واملتطلب ات‬
‫الص ادرة من الس لطات‬
‫التنظيمي ة (‪ 53‬الفص ل‬
‫الراب ع) وإنم ا ً‬
‫أيض ا لتن وع‬
‫الح د املالي للتحوي ل للعمالء‬
‫الع ابرين بم ا ال يتج اوز مبل غ‬
‫العملي ة املالي ة للم رة الواح دة‬
‫(‪ )5.000‬ري ال أو م ا يعادل ه‬
‫وبإجم الي ال يتج اوز مبل غ (‬
‫‪ )50.000‬ري ال أو م ا يعادل ه‬
‫خالل العام الواحد‪.‬‬
‫يش ير االل تزام إلى التأك د من‬
‫تط بيق وتنفي ذ التعليم ات‬
‫واإلج راءات والعملي ات املالي ة‬
‫وفق ا لألنظم ة والقواع د‬ ‫ً‬
‫والتعليم ات الص ادرة من‬
‫الس لطات التنظيمي ة والجه ات‬
‫يس مح باس تقبال عملي ات التحوي ل‬
‫املالي للعمالء الع ابرين بم ا ال يتج اوز‬
‫مبلغ العملية للمرة الواحدة مبلغ‪:‬‬
‫اختر اإلجابة‬
‫‪ 5.000‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬ ‫‪ 5.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬
‫الصحيحة‬
‫‪ 50.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬
‫‪ 100.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬
‫‪ 500.000 o‬ريال أو ما يعادلها‪.‬‬
‫اختر اإلجابة يمث ل التأك د من تط بيق وتنفي ذ االلتزام‬ ‫التع رف‬
‫الصحيحة التعليمات واإلجراءات ً‬
‫وفق ا لألنظمة‬ ‫على‬
‫والقواع د والتعليم ات الص ادرة من‬ ‫االلتزام في‬
‫الس لطات التنظيمي ة والجه ات‬ ‫املؤسسا‬
‫ً‬
‫تطبيقا ملفهوم‪:‬‬ ‫الرقابية‬ ‫ت املالي ة‬
‫‪ o‬اعرف عميلك ‪.KYC‬‬ ‫والحوكمة‬
‫‪28‬‬
 ‫الرقابي ة املش رفة على القط اع وتعقد هذه املتطلبات‪.‬‬
‫إدارة رقابي ة تنش أ من أج ل‬
‫التأكيد ملجلس اإلدارة بقيام‬
‫اإلدارة التنفيذي ة وجمي ع‬
‫اإلدارات في مرك ز الص رافة‬
‫ب االلتزام بتط بيق جمي ع‬
‫التعليم ات الص ادرة من‬
‫الجهات الرقابية والتنظيمية‬
‫وإدارة املركز نفسه‪.‬‬
‫يب دأ تط بيق االل تزام‬
‫باألنظم ة من املس تويات‬
‫االلتزام‪.‬‬ ‫‪o‬‬ ‫الفعالة‪.‬‬
‫املالي‪.‬‬ ‫العناية الواجبة ‪.CDD‬‬ ‫‪o‬‬
‫االحتيال‪.‬‬ ‫‪o‬‬
‫تق ع على ع اتق مجلس اإلدارة‬
‫اعتم اد سياس ة االل تزام الخاص ة‬
‫مس ؤولية اإلش راف وإدارة‬
‫بمرك ز الص رافة‪ ،‬تك ون من‬
‫مخاطر عدم االلتزام‪ ،‬وللقيام‬
‫مسؤوليات‪:‬‬
‫به ذه املس ؤولية ينبغي اعتم اد‬ ‫اختر اإلجابة‬
‫مجلس اإلدارة‪.‬‬ ‫‪ o‬مجلس اإلدارة‪.‬‬
‫سياس ة االل تزام الخاص ة‬ ‫الصحيحة‬
‫‪ o‬اإلدارة العليا‪.‬‬
‫بمركز الصرافة‪.‬‬
‫‪ o‬إدارة االلتزام‪.‬‬
‫‪ o‬مسؤول االلتزام‬
‫من مسؤوليات إدارة االلتزام ما يلي‪ :‬مساعدة اإلدارة العليا على مس ؤوليات إدارة االل تزام هي‬ ‫اختر‬
‫اإلجابات ‪ o‬اعتم اد وثيق ة رس مية بإنش اء إدارة مخ اطر ع دم مس اعدة اإلدارة العلي ا على‬
‫‪29‬‬
‫العلي ا في مرك ز الص رافة‪،‬‬
‫اًل‬ ‫ويكون االلتزام ً‬
‫جيدا وفعا‬
‫عن دما يك ون أعض اء مجلس‬
‫اإلدارة وموظف و اإلدارة‬
‫العلي ا في مرك ز الص رافة‬
‫َ‬ ‫ً‬
‫أمثل ة ُيحت ذى به ا في إدارة‬
‫العمل وااللتزام‪.‬‬
‫هن اك اختالف في تنظيم‬
‫مه ام إدارة االل تزام ً‬
‫تبع ا‬
‫العتب ارات متع ددة منه ا‪:‬‬
‫حجم مرك ز الص رافة‬
‫وهيكل ه التنظيمي‪ ،‬ونوعي ة‬
‫إدارة مخ اطر ع دم االل تزام‪،‬‬ ‫إدارة التزام دائمة وفعالة‪.‬‬
‫وتقديم املشورة لإلدارة العليا‬ ‫‪ o‬توف ير املوارد الكافي ة للجه ة‬
‫االلتزام‪.‬‬
‫فيم ا يتعل ق بأنظم ة وقواع د‬ ‫املسؤولة عن مهام االلتزام‪.‬‬
‫ومع ايير االل تزام ال تي يواجهه ا‬ ‫‪ o‬مس اعدة اإلدارة العلي ا على إدارة‬
‫تق ديم املش ورة لإلدارة‬ ‫الصحيحة‬
‫مركز الصرافة والتعامل معها‬ ‫مخاطر عدم االلتزام‪.‬‬
‫العلي ا فيم ا يتعل ق بأنظم ة‬
‫بفاعلية‪.‬‬ ‫‪ o‬تقديم املشورة لإلدارة العليا فيما‬
‫وقواعد ومعايير االلتزام‪.‬‬
‫يتعل ق بأنظم ة وقواع د ومع ايير‬
‫االلتزام‪.‬‬
‫ويجب أن تتض من الوثيق ة‬ ‫صح أم خطأ اعتم اد وثيق ة رس مية بإنش اء إدارة صح‬
‫التنظيمي ة إلدارة االل تزام‬ ‫ال تزام دائم ة وفعال ة من مس ؤوليات‬
‫البنود التالية كحد أدنى‪:‬‬ ‫مجلس اإلدارة بشأن االلتزام‪.‬‬
‫ؤوليات إدارة‬ ‫دور ومس‬
‫االلتزام‪.‬‬
‫‪30‬‬
‫املنتج ات والخ دمات‬
‫املقدمة‪ ،‬وجغرافية النشاط‬
‫وعدد الفروع‪.‬‬
‫إن سياسة االل تزام املعتمدة‬
‫ال تي يتبعه ا مرك ز الص رافة‬
‫لن تك ون ذات فاعلي ة م ا لم‬
‫تش تمل ض من بنوده ا على‬
‫تعزي ز ثقاف ة االل تزام‬
‫ومسؤوليات املوظفين‪.‬‬
‫املع ايير واإلج راءات الالزم ة‬
‫لضمان االستقاللية‪.‬‬
‫ً‬
‫اختر اإلجابة سياس ة االل تزام الفعال ة يجب أن توف ير املوارد الكافي ة انطالق ا من مسؤوليات مجلس‬
‫للجه ة املس ؤولة عن مه ام إدارة مركز الصرافة فإنه تقع‬ ‫الصحيحة تتضمن‪:‬‬
‫على عاتقه مسؤولية اإلشراف‬ ‫‪ o‬توف ير املوارد الكافي ة للجه ة االلتزام‬
‫وإدارة مخاطر عدم االلتزام‪.‬‬ ‫املسؤولة عن مهام االلتزام‪.‬‬
‫‪ o‬إعط اء الجه ة املس ؤولة عن مه ام‬
‫ً‬
‫دودا من‬ ‫درا مح‬‫االل تزام ق ً‬
‫االستقاللية‪.‬‬
‫‪ o‬احتمالية تع رض مرك ز الص رافة‬
‫للعقوب ات النظامي ة والغرام ات‬
‫املالية‪.‬‬
‫‪31‬‬
 ‫‪ o‬احتم ال فق دان عمالء مرك ز‬
‫الص رافة وت أثر أرباح ه ومبيعات ه‬
‫نتيجة تأثر سمعته‪.‬‬
‫أو تف ويض بعض اللج ان يمكن ملجلس اإلدارة‬ ‫أي من اللج ان التالي ة يق وم مجلس‬
‫املنبثق ة من املجلس أو ال تي تف ويض لجن ة من أعض ائه‬ ‫اإلدارة بتكوينه ا لض مان االل تزام‬
‫يشارك فيها أحد أعضائه مثل للقي ام به ذه املس ؤوليات‬ ‫باألنظم ة والتأك د من دق ة البيان ات‬
‫واملهام‪.‬‬ ‫لجنة املراجعة‪.‬‬ ‫اختر اإلجابة املالية‪:‬‬
‫لجنة املراجعة‪.‬‬
‫‪ o‬لجنة إدارة املخاطر‪.‬‬ ‫الصحيحة‬
‫‪ o‬لجنة الترشيح واملكافآت‪.‬‬
‫‪ o‬لجنة املراجعة‪.‬‬
‫‪ o‬اللجنة التنفيذية‪.‬‬
‫ينبغي أن يك ون أعض اء مجلس ينبغي أن يتمت ع أعض اء‬ ‫أي مم ا يلي يعت بر من م ؤهالت عض و القيادة‬ ‫اختر‬
‫عال‬
‫اإلدارة م ؤهلين للقي ام مجلس اإلدارة بمستوى ٍ‬ ‫اإلجابات مجلس اإلدارة الق ادر على أن يك ون االستقاللية‬

‫‪32‬‬
‫باألعم ال املوكل ة إليهم‪ ،‬وأن من املعرفة والخبرة واملهارة‪،‬‬ ‫محاي ًدا وموض ًّ‬
‫وعيا في اتخ اذ الق رار‬
‫يكون لديهم فهم واضح للدور إض افة إلى الرغب ة املس تمرة‬ ‫وأن يمنح الصالحيات‪:‬‬
‫املطل وب منهم ول ديهم الق درة في التعلم والتطور‪.‬‬ ‫‪ o‬القيادة‪.‬‬
‫الصحيحة‬
‫على ممارسة الحكم السليم‪.‬‬ ‫‪ o‬الكفاءة‪.‬‬
‫‪ o‬االستقاللية‪.‬‬
‫‪ o‬املعرفة املالية‪.‬‬
‫يب دأ تط بيق االل تزام‬ ‫اختر اإلجابة تق ع مس ؤولية االل تزام في مراك ز جمي ع الع املين في مرك ز االل تزام الجي د يتطلب من‬
‫باألنظم ة من املس تويات‬ ‫اإلدارة العلي ا تأكي ًدا مس ًّ‬
‫تمرا‬ ‫الصرافة‬ ‫الصحيحة الصرافة على‪:‬‬
‫العلي ا في مرك ز الص رافة‪،‬‬ ‫على وج وب أن تس ود مرك ز‬ ‫‪ o‬موظفي إدارة االلتزام فقط‪.‬‬
‫اًل‬ ‫ويكون االلتزام ً‬
‫جيدا وفعا‬ ‫الص رافة ثقاف ة مبني ة على‬ ‫‪ o‬أعضاء مجلس اإلدارة‪.‬‬
‫عن دما يك ون أعض اء مجلس‬ ‫مع ايير عالي ة من األمان ة‬ ‫‪ o‬موظفي اإلدارة العليا‪.‬‬
‫اإلدارة وموظف و اإلدارة‬ ‫والنزاهة املهنية‪.‬‬ ‫‪ o‬جميع العاملين في مركز الصرافة‪.‬‬
‫العلي ا في مرك ز الص رافة‬

‫‪33‬‬
 ‫َ‬ ‫ً‬
‫أمثل ة ُيحت ذى به ا في إدارة‬
‫العمل وااللتزام‪.‬‬
‫اًل‬
‫االحتي ال الخ ارجي يرتكب ه من أمثل ة االحتي ال الخ ارجي‬ ‫أي مم ا يلي يعت بر مث ا لالحتي ال‬ ‫تحدي د‬
‫أش خاص من خ ارج مرك ز تزوير التواقيع واألختام‪.‬‬ ‫الخارجي‪:‬‬ ‫ووص ف‬
‫الص رافة‪ ،‬مث ل تزوي ر‬ ‫‪ o‬تالعب أح د م وظفي املنش أة في‬ ‫مفه وم‬
‫املس تندات بم ا في ذل ك‬ ‫حسابات العمالء‪.‬‬ ‫االحتي ال‬
‫اختر اإلجابة ‪ o‬الخط أ في تس جيل العملي ات في انتح ال عمي ل معين مستندات الهوية‪.‬‬ ‫وت أثير‬
‫لشخصية عميل آخر‪.‬‬ ‫السجالت‪.‬‬ ‫الصحيحة‬ ‫ذل ك على‬
‫‪ o‬انتح ال عمي ل معين لشخص ية‬ ‫مراك ز‬
‫عميل آخر‪.‬‬ ‫الص رافة‬
‫‪ o‬ع دم االل تزام بالقواع د املنظم ة‬ ‫والتحويل‪.‬‬
‫للعمل‪.‬‬
‫اختر اإلجابة أي من العملي ات التالي ة يعت بر بمثاب ة تعم د محاس ب مرك ز يعت بر ال تزوير املحاس بي من وتتم هذه العمليات من ِق َب ل‬

‫‪34‬‬
‫خالل تعمد إجراء قيود يومية م وظفي مرك ز الص رافة‬ ‫احتيال داخلي‪:‬‬
‫خاطئة بمثابة احتيال داخلي‪ .‬نفس ه س واء ك انوا من‬ ‫‪ o‬استخدام العميل لهوية مزيفة‪.‬‬
‫م وظفي اإلدارة العلي ا‬ ‫‪ o‬قي ام العمي ل بإدخ ال بيان ات غ ير‬
‫للمرك ز أو من املوظفين‬ ‫سليمة من خالل الحاسب اآللي‪ .‬الص رافة إج راء قي ود‬
‫الصحيحة‬
‫األقل مستوى‪.‬‬ ‫‪ o‬محاول ة العمي ل تب ديل عمالت يومية خاطئة‪.‬‬
‫نقدية مزيفة‪.‬‬
‫‪ o‬تعم د محاس ب مرك ز الص رافة‬
‫إجراء قيود يومية خاطئة‪.‬‬
‫وق د وج د أن ص غار املوظفين ومنه اس تخدام أوام ر‬ ‫اختر اإلجابة يعت بر قي ام محاس ب مرك ز الص رافة االحتيال الداخلي‬
‫يقوم ون باالحتي ال ألس باب التحوي ل املزورة من خالل‬ ‫الصحيحة ب التالعب في تس جيل العملي ات املالي ة‬
‫ذاتي ة في معظم الح االت الحاس ب اآللي‪ ،‬والقي ام‬ ‫ً‬
‫نوعا من‪:‬‬
‫كالرغب ة في الحص ول على بتحوي ل مب الغ من حس ابات‬ ‫‪ o‬االحتيال الداخلي‪.‬‬
‫املال‪ .‬أم ا كب ار املوظفين أو العمالء إلى حس ابات أخ رى‬ ‫‪ o‬االحتيال الخارجي‪.‬‬

‫‪35‬‬
 ‫م وظفي اإلدارة العلي ا سواء تخصهم‬
‫فيقوم ون باالحتي ال بص ورة أو تخص شركاءهم‪.‬‬ ‫غسل األموال‪.‬‬ ‫‪o‬‬
‫أك ثر تعقي ًدا وألس باب متعلق ة‬ ‫عدم اتباع سياسات االلتزام‬ ‫‪o‬‬
‫بمركز الصرافة‪.‬‬
‫امالت ملنع االحتيال يلزم وضع نظام من الض روري أن يق وم ك ل‬ ‫اإلبالغ عن املع‬ ‫اختر اإلجابة يل زم ملن ع االحتي ال‪ ،‬قي ام موظ ف‬
‫رس مي لإلبالغ ال داخلي عن مرك ز ص رافة بوض ع خط ة‬ ‫والسلوكيات املشبوهة‪.‬‬ ‫الصحيحة مركز الصرافة باآلتي‪:‬‬
‫االحتي ال الفعلي واملش تبه ب ه متكامل ة ملكافح ة االحتي ال‬ ‫‪ o‬تس جيل املع امالت املالي ة‬
‫ملعالج ة جمي ع ج وانب‬ ‫موضع التنفيذ‪.‬‬ ‫بالطريقة السليمة‪.‬‬
‫االحتي ال‪ ،‬ويق ترح دلي ل‬ ‫امالت‬ ‫‪ o‬اإلبالغ عن املع‬
‫ة االختالس‬ ‫مكافح‬ ‫والسلوكيات املشبوهة‪.‬‬
‫واالحتي ال املالي وإرش ادات‬ ‫‪ o‬مصادرة األموال املشبوهة‪.‬‬
‫الرقاب ة الص ادرة عن البن ك‬ ‫‪ o‬تخطي ط األه داف الشخص ية بم ا‬
‫املركزي السعودي‪.‬‬ ‫يتوافق مع أهداف املنشأة‪.‬‬

‫‪36‬‬
‫من يثبت قيام ه بنق ل‬ ‫وك ذلك أك د البن ك املرك زي‬
‫األم وال أو اس تالم املب الغ‬ ‫الس عودي من خالل التعميم‬
‫النقدية املنقولة بطريقة غير‬ ‫رقم (‪ )55896 /67‬بت اريخ‬
‫نظامية سوف يكون عرضة‬ ‫‪06/09/1440‬هـ‪ ،‬على ض رورة‬
‫ّ‬
‫لتطبيق العقوبات النظامية‪.‬‬ ‫اطالع والتزام البنوك ومراكز‬ ‫ِ‬
‫الصرافة باألنظمة والتعليمات‬
‫الخاص ة بحرك ة نق ل األم وال‬
‫النقدية‪.‬‬
‫وكذلك التزوير املحاسبي من‬ ‫وقد تشتمل عمليات االحتيال‬
‫خالل تعم د إج راء قي ود‬ ‫ال تي يق وم به ا موظف و مرك ز‬
‫يومي ة خاطئ ة‪ ،‬أو إع داد‬ ‫الص رافة على الس رقة‬
‫ق وائم مالي ة مزيف ة‪ ،‬بينم ا‬ ‫املباش رة ألص ول مرك ز‬
‫يجب التزام البنوك ومراكز الصرافة‬
‫باألنظمة والتعليمات الخاصة بحركة‬
‫نق ل األم وال النقدي ة‪ ،‬لنق ل النق ود‬
‫والبن ود ذات القيم ة ال تي يتج اوز‬
‫اختر اإلجابة‬
‫‪ 200,000‬ريال‬ ‫مبلغها عن‪:‬‬
‫الصحيحة‬
‫‪20,000 o‬ريال‪.‬‬
‫‪400,000 o‬ريال‪.‬‬
‫‪100,000 o‬ريال‪.‬‬
‫‪ 200,000 o‬ريال‪.‬‬
‫اختر اإلجابة قبول املوظف للرشاوي أو الهدايا أو االحتيال الداخلي‪.‬‬
‫الصحيحة العم والت الس رية لتق ديم من افع أو‬
‫تجاهل اإلجراءات املتبعة‪ ،‬يعتبر ً‬
‫نوع ا‬
‫من‪:‬‬
‫‪37‬‬
 ‫يعلم مرتكبها حقيقة زيفها‪.‬‬ ‫الصرافة‪.‬‬ ‫‪ o‬االحتيال الخارجي‪.‬‬
‫‪ o‬االحتيال الداخلي‪.‬‬
‫‪ o‬إدارة الذات‪.‬‬
‫‪ o‬اإلدارة باألهداف‪.‬‬
‫مث ل تحوي ل أم وال لعمالء يش ار إلي ه باحتي ال العمي ل‬ ‫محاول ة أح د العمالء بتمري ر عمالت‬
‫يرتكب ه أش خاص من خ ارج‬ ‫وهميين‪.‬‬ ‫مزورة‪ ،‬يعتبر ً‬
‫نوعا من‪:‬‬
‫مركز الصرافة‪.‬‬ ‫اختر اإلجابة ‪ o‬االحتيال الخارجي‪.‬‬
‫االحتيال الخارجي‪.‬‬
‫الصحيحة ‪ o‬االحتيال الداخلي‪.‬‬
‫‪ o‬إدارة الذات‪.‬‬
‫‪ o‬اإلدارة باألهداف‪.‬‬
‫عن د ح دوث تغي ير ه ام في وتقع مسؤولية تحديث تقارير ال يل زم إج راء تح ديث م تى‬ ‫اختر اإلجابة أي من الح االت التالي ة تس تلزم‬
‫ُأ‬
‫قف َل املل ف‪ ،‬م ع ض رورة‬‫القض ية أو ك ل رب ع س نة القض ية على إدارة مرك ز ِ‬ ‫الصحيحة تح ديث تق ارير التحقي ق في قض ايا‬
‫االحتف اظ بتق ارير القض ايا‬ ‫الصرافة‪.‬‬ ‫أيهما أسبق‪.‬‬ ‫االحتيال املكشوف عنها‪:‬‬

‫‪38‬‬
‫املقفل ة في مك اتب مرك ز‬ ‫‪ o‬عند حدوث تغيير هام في القضية‬
‫الص رافة وإبالغ البن ك‬ ‫أو كل ربع سنة أيهما أسبق‪.‬‬
‫املرك زي عن إقف ال أي ة‬ ‫‪ o‬كل سنة بصورة دورية‪.‬‬
‫قضية‪.‬‬ ‫‪ o‬عند إقفال ملف القضية‪.‬‬
‫‪ o‬بع د خمس س نوات من إقف ال‬
‫ملف القضية‪.‬‬
‫تقتص ر مرحل ة اإلي داع على يش تمل في الغ الب على‬ ‫اختر اإلجابة ارتكاب أي فعل يقصد منه إخفاء أو تمويل لإلرهاب‬ ‫فهم‬
‫إدخ ال األم وال الناتج ة من سلسلة معقدة من العمليات‬ ‫الصحيحة تموي ه حقيق ة أم وال مكتس به لتب دو‬ ‫مكافح ة‬
‫مصدر غير مشروع إلى النظام التي يصعب في العادة فصلها‬ ‫كأنه ا مش روعة املص در‪ ،‬يعت بر ً‬
‫نوع ا‬ ‫غس ل‬
‫عن بعضها‪.‬‬ ‫املالي‪.‬‬ ‫من‪:‬‬ ‫األم وال‬
‫‪ o‬االحتيال املالي‪.‬‬ ‫وتموي ل‬
‫‪ o‬غسل األموال‪.‬‬ ‫اإلره اب‬
‫‪ o‬تمويل لإلرهاب‪.‬‬ ‫في اململك ة‬

‫‪39‬‬
 ‫‪ o‬عدم اتباع سياسات االلتزام‪.‬‬ ‫العربي ة‬
‫ً‬
‫وغالب ا م ا تك ون ه ذه العملي ة هي مرحل ة إخف اء املص در‬ ‫تتض من عملي ات غس ل األم وال‪،‬‬ ‫الس عودية‬
‫عب ارة عن سلس لة حرك ات غير املشروع لألموال‪ ،‬وذلك‬ ‫عملي ة إدخ ال األم وال الناتج ة من‬ ‫‪.‬‬
‫معقدة تنقل األموال عبر عدة لكس ر عملي ة تتب ع تل ك‬ ‫مص در غ ير مش روع الى النظ ام املالي‪،‬‬
‫األم وال من خالل القي ام‬ ‫دول‪.‬‬ ‫اختر اإلجابة وتسمى بمرحلة‪:‬‬
‫التغطية‬
‫بمعامالت معقدة إلخفائها‪.‬‬ ‫‪ o‬التغطية‪.‬‬ ‫الصحيحة‬
‫‪ o‬الدمج‪.‬‬
‫‪ o‬اإليداع‪.‬‬
‫‪ o‬السيطرة‪.‬‬
‫وهي املرحل ة األخ يرة وتش مل وذل ك بإض فاء ش رعية‬ ‫اختر اإلجابة عملي ة إخف اء املص در غ ير املش روع مرحلة الدمج‬
‫إعادة إدخال األموال املغسولة ظاهري ة على األم وال غ ير‬ ‫الصحيحة لألموال وذلك لكسر عملية تتبع تلك‬
‫م رة أخ رى في النظ ام املش روعة من خالل إع ادة‬ ‫األموال تسمى‪:‬‬
‫إدخ ال األم وال في دورة‬ ‫االقتصادي املشروع‪.‬‬ ‫‪ o‬مرحلة التمويه‪.‬‬

‫‪40‬‬
‫االقتصاد عن طريق ما يبدو‬ ‫‪ o‬مرحلة التغطية‪.‬‬
‫كأعم ال طبيعي ة أو عملي ات‬ ‫‪ o‬مرحلة الدمج‪.‬‬
‫شخصية‪.‬‬ ‫‪ o‬مرحلة اإلحالل‪.‬‬
‫هي ك ل فع ل يتض من جم ع‬ ‫تحوي ل أم وال أو نقله ا أو‬ ‫تس مى عملي ة إع ادة إدخ ال األم وال‬
‫أم وال‪ ،‬أو تق ديمها‪ ،‬أو‬ ‫إج راء أي عملية باس تخدامها‪،‬‬ ‫املغس ولة م رة أخ رى في النظ ام‬
‫أخ ذها‪ ،‬أو تخصيص ها‪ ،‬أو‬ ‫مع علمه بأنها ناتجة من نشاط‬ ‫االقتص ادي املش روع بحيث تب دو‬
‫نقله ا‪ ،‬أو تحويله ا ًّ‬
‫كليا أو‬ ‫إج رامي أو مص در غ ير‬ ‫اختر اإلجابة كأصول مشروعة‪:‬‬
‫ًّ‬ ‫تمويل اإلرهاب‬
‫جزئيا ألي نش اط إره ابي‪،‬‬ ‫مشروع‪.‬‬ ‫الصحيحة مرحلة الدمج‪.‬‬
‫س واء ك ان ذل ك بش كل‬ ‫مرحلة التغطية‪.‬‬
‫مباشر أم غير مباشر‪.‬‬ ‫تمويل اإلرهاب‪.‬‬
‫مرحلة اإلحالل‪.‬‬
‫هي اكتس اب أم وال أو حيازته ا هي اس تثمار عائ دات‬ ‫اختر اإلجابة يعت بر ك ل فع ل يتض من جم ع أم وال غسل أموال‬
‫أو اس تخدامها‪ ،‬م ع علم ه بأنه ا األنشطة اإلجرامية في شراء‬ ‫الصحيحة وتق ديمها ألي نش اط إره ابي س واء‬

‫‪41‬‬
‫من متحص الت جريم ة أو الس لع العالي ة القيم ة وال تي‬ ‫بشكل مباشر أو غير مباشر بمثابة‪:‬‬
‫يمكن ت داولها بس هولة‬ ‫مصدر غير مشروع‪.‬‬ ‫غسل أموال‪.‬‬
‫إلخف اء مص در ه ذه‬ ‫احتيال مالي‪.‬‬
‫العائدات‪.‬‬ ‫تمويل إرهاب‪.‬‬
‫عدم اتباع سياسات االلتزام‪.‬‬
‫هي إخف اء أو تموي ه طبيع ة اس تخدام املنظم ات غ ير‬ ‫اس تخدام عائ دات األنش طة‬
‫األم وال أو املتحص الت‪ ،‬أو الهادفة للربح لجمع األموال‬ ‫اإلجرامي ة في ش راء الس لع مرتفع ة‬
‫مص درها أو حركته ا أو ملكيتها وإخفاء مصدرها‪.‬‬ ‫القيم ة وال تي يمكن ت داولها بس هولة‪،‬‬
‫أو مكانه ا أو طريق ة التص رف‬ ‫اختر اإلجابة تعتبر من طرق‪:‬‬
‫غسل األموال‬
‫بها‪.‬‬ ‫الصحيحة االحتيال الداخلي‪.‬‬
‫غسل األموال‪.‬‬
‫االحتيال الخارجي‪.‬‬
‫عدم اتباع سياسات االلتزام‪.‬‬

‫‪42‬‬
‫ته دف إلى غ رس مك ارم‬
‫األخالق لدى املوظف ليبعد‬
‫نفس ه عن م واطن الش بهات‬
‫ال تي ق د تن ال من كرام ة‬
‫الوظيفة وهيبتها‪ ،‬كما تهدف‬
‫ه املوظفين إلى‬ ‫إلى توجي‬
‫ض رورة تق ديم خ دمات‬
‫س ريعة وبج ودة عالي ة‬
‫للعمالء‪.‬‬
‫ترس يخ ه ذه القواع د‬
‫الس لوكية واألخالقي ة من‬
‫ش أنه تحقي ق رؤي ة ورس الة‬
‫املركز وترسيخ مفهوم اإلدارة‬
‫الرش يدة وتعزي ز األداء‬
‫ال وظيفي والس لوك للم وظفين‬
‫ومكافأة املوظف املجتهد‪.‬‬
‫اختر اإلجابة أي مما يلي يعبر عن الهدف من إعداد إرس اء مب ادئ االنض باط‬ ‫فهم‬
‫ال وظيفي والش فافية‬ ‫قواع د الصحيحة مدونة سلوك األعمال‪:‬‬
‫‪ o‬تفسير اإلجراءات والعمليات التي والنزاه ة واملوض وعية في‬ ‫وس لوك‬
‫يتم عن طريقه ا إدارة مخ اطر س لوك م وظفي مرك ز‬ ‫العمل‪.‬‬
‫الصرافة‪.‬‬ ‫عدم االلتزام‪.‬‬
‫‪ o‬تحديد هوية العمالء واملستفيدين‬
‫الحقيق يين والتحق ق من‬
‫أوضاعهم النظامية‪.‬‬
‫‪ o‬التع رف على املخ اطر الرئيس ة‬
‫لع دم االل تزام ال تي تواج ه مرك ز‬
‫الصرافة‪.‬‬
‫‪ o‬إرساء مبادئ االنضباط الوظيفي‬
‫والشفافية والنزاهة واملوضوعية‬
‫‪43‬‬

‫ويمكن قياس نزاهة موظفي‬
‫مرك ز الص رافة على أس اس‬
‫القص د من التص رف وم دى‬
‫ارتباطه أو بعده عن األهواء‬
‫واملصالح الشخصية‪.‬‬
‫في س لوك م وظفي مرك ز‬
‫الصرافة‪.‬‬
‫أن يك ون كاف ة م وظفي ويتطلب مب دأ النزاه ة االل تزام‬ ‫اختر اإلجابة تعت بر النزاه ة من القيم األساس ية‬
‫مراك ز الص رافة ف وق ب الترفع عن االنحي از ألي ة‬ ‫الصحيحة لقواعد السلوك‪ ،‬ويقصد بها ما يلي‪:‬‬
‫مستوى الشبهات واالبتعاد اتجاهات سياسية أو اجتماعية‬ ‫‪ o‬أن يلتزم مركز الصرافة باإلعالن‬
‫أو طائفي ة‪ ،‬وع دم توظي ف‬ ‫عن املصالح الشخصية‪.‬‬ ‫عن رس الته وأهداف ه وسياس اته‬
‫أعم ال مرك ز الص رافة‬ ‫املطبقة‪.‬‬
‫وصالحياته القانونية‪.‬‬ ‫‪ o‬أن يك ون كاف ة م وظفي مراك ز‬
‫الص رافة ف وق مس توى الش بهات‬
‫واالبتعاد عن املصالح الشخصية‪.‬‬
‫‪ o‬أن تل تزم مراك ز الص رافة‬
‫بالتعامل بعدل مع كافة األطراف‪.‬‬
‫‪ o‬تمت ع م وظفي مراك ز الص رافة‬
‫‪44‬‬

‫ًّ‬
‫جوهريا لتعزي ز‬ ‫َ‬
‫يعد عنص ًرا‬
‫ثق ة املجتم ع بأعم ال مراك ز‬
‫الص رافة من خالل التزامه ا‬
‫بممارسة عملياتها بكل حياد‬
‫ونزاهة وشفافية‪.‬‬
‫بكف اءة مهني ة عالي ة ت ؤهلهم أداء‬
‫أعمالهم على الوجه األكمل‪.‬‬
‫التزام كافة موظفي مركز وتع ني املوض وعية بالنس بة‬ ‫اختر اإلجابة يقصد بمبدأ املوضوعية كأحد القيم‬
‫الص رافة ب القوانين ملراك ز الص رافة ه و ال تزام‬ ‫الصحيحة األساسية لقواعد السلوك‪:‬‬
‫والتش ريعات والتع اميم كاف ة موظفيه ا ب القوانين‬ ‫‪ o‬أن يلتزم موظفو مراكز الصرافة‬
‫والتش ريعات والتع اميم‬ ‫واملعايير املهنية‪.‬‬ ‫باملحافظ ة على كاف ة الوث ائق‬
‫واملعايير املهنية‪.‬‬ ‫واملستندات التي تكون في عهدتهم‪.‬‬
‫‪ o‬االل تزام بع دم إفش اء املعلوم ات‬
‫والبيان ات املتعلق ة بأعم ال مرك ز‬
‫الصرافة‪.‬‬
‫‪ o‬ال تزام كاف ة م وظفي مرك ز‬
‫الص رافة ب القوانين والتش ريعات‬
‫والتعاميم واملعايير املهنية‪.‬‬
‫‪45‬‬

‫ينبغي أن يك ون أعض اء‬
‫ؤهلين‬ ‫مجلس اإلدارة م‬
‫للقي ام باألعم ال املوكل ة‬
‫إليهم‪ ،‬وأن يك ون ل ديهم فهم‬
‫واض ح لل دور املطل وب منهم‬
‫ول ديهم الق درة على ممارس ة‬
‫الحكم الس ليم بموض وعية‬
‫في جمي ع ش ؤون مرك ز‬
‫الصرافة‪.‬‬
‫حيث إن ال تزام مراك ز‬
‫ال تزام م وظفي مراك ز الص رافة‬ ‫‪o‬‬
‫بحس ن املظه ر والص حة العام ة‬
‫داخل مركز الصرافة وخارجه‪.‬‬
‫إضافة إلى توافر خبرة متنوعة‬
‫ال تق ل عن عش ر س نوات في‬
‫أي مم ا يلي يعت بر من قيم الكف اءة‬
‫مج االت متع ددة مرتبط ة‬
‫املهنية لقواعد السلوك‪:‬‬
‫باإلدارة واالقتصاد واملحاسبة‬
‫التعلم املس تمر وتأهي ل‬ ‫اختر اإلجابة ‪ o‬التعلم املستمر وتأهيل الذات‪.‬‬
‫والبنوك‪.‬‬
‫الذات‬ ‫الصحيحة ‪ o‬تجنب تضارب املصالح‪.‬‬
‫‪ o‬اإلخالص والوالء للوطن‪.‬‬
‫‪ o‬احترام عادات وتقاليد املجتمع‪.‬‬
‫حيث إن س رية املعلوم ات هي‬ ‫صح أم خطأ املحافظ ة على س رية معلوم ات خطأ‬
‫‪46‬‬
‫الص رافة تج اه موظفيه ا‬
‫يتمثل في الشفافية والنزاهة‬
‫والعدالة‪ ،‬أما ال تزام املراكز‬
‫تج اه العمالء فيتمث ل في‬
‫حم ايتهم من األح داث ال تي‬
‫تضر بحساباتهم‪.‬‬
‫لكس ب ثق ة العمالء في‬
‫األسواق يجب أن يكون لدى‬
‫مرك ز الص رافة أنش طة‬
‫مالي ة ومص رفية قوي ة في‬
‫األسواق املالية‪.‬‬
‫إح دى الوس ائل الرئيس ة في‬
‫تجنب أح داث الس طو‬ ‫العمالء تعت بر بمثاب ة ال تزام ملراك ز‬
‫والسرقة وغسل األموال‪ ،‬كما‬ ‫الصرافة تجاه موظفيها‪.‬‬
‫أنه ا تض من نزاه ة البن ك ل دى‬ ‫صح‪ ‬‬
‫العمالء‪.‬‬ ‫خطأ‬
‫حيث يس مح لهم ه ذا املبل غ‬ ‫ل رأس املال املدفوع‬ ‫يجب أال يق‬
‫بمزاول ة العم ل في األس واق‬ ‫ملراكز الصرافة املرخص لها بمزاولة‬
‫املالي ة وف ق القواع د ال تي‬ ‫نش اط اس تيراد وتص دير النق د عن‬
‫صح‬ ‫صح أم خطأ‬
‫ينظمه ا البن ك املرك زي‬ ‫‪ 7.000.000‬ريال‪.‬‬
‫السعودي‪.‬‬ ‫صح‬
‫خطأ‬
‫‪47‬‬
48