附件

盛京银行个人经营性贷款操作规程（2022
年）

第一章 总 则
第一条 为有效防范和控制个人经营性贷款业务信用风险，
加强个人经营性贷款业务从尽职调查、审查审批到授信后管理的
全生命周期风险管控，根据《商业银行授信工作尽职指引》、
《个人贷款管理暂行办法》等法律法规及《盛京银行普惠小微授
信业务管理办法（1.0版，2020年）》，制定本操作规程。
第二条 本操作规程所称个人经营性贷款业务是指本行向个
体工商户、新型农业经营主体（包括专业大户、家庭农场、农民
合作社、农业企业）或私营企业（包括独资企业、合伙企业、有
限责任公司和股份有限公司）的主要自然人股东、法定代表人及
实际控制人发放的，用于经营用途的人民币贷款。其中：主要自
然人股东是指在上述机构内持有50%（含）以上股份的自然人；
实际控制人是指经营实体出具股东会（董事会）决议明确为公司
实际控制人的自然人。
第三条 本操作规程适用于一般授信业务、重组类授信业务
和非授信类业务。
一般授信业务指普惠小微个人客户新增或续作（不包括重

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组）的表内外授信业务（含敞口授信和低风险授信业务），占用
核心企业授信额度的商票质押业务按照低风险业务操作。
重组类授信业务指普惠小微个人客户在本行授信存续期间，
出现过风险预警信号且到期无法及时偿还本息，需采取借新还
旧、展期、有条件小幅增加敞口以及授信要素调整（不含利率调
整）等重组措施的授信业务。
非授信类业务指在业务场景、客户来源、业务方案等方面具
有相同特征的第三方合作业务，非授信类业务按照一般授信业务
操作。
第四条 本操作规程适用于线下个人经营性贷款。各分行应
坚持属地化原则，仅可办理所在城市行政区域范围内的业务。
第五条 本操作规程适用于各分行、总行各部门及各专营机
构。

第二章 工作职责
第六条 总行工作职责
小企业金融服务中心（以下简称“小企业中心”）负责牵头
制定全行个人经营性贷款政策，履行审查审批等职责，按照《盛
京银行公司授信业务授信后管理办法》开展授信后管理工作。
第七条 分行工作职责
分行普惠金融部、零售信贷部（或履职部门）负责贯彻执行

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总行制定的普惠信贷政策，按照职能完成（或协助完成）审查审
批，协助风险管理部完成用信工作和业务档案管理工作；参与重
点监测客户（观察类）平行作业，督导风险化解处置措施落实执
行情况；协助、配合风险管理部门开展授信后检查工作，提出合
理化工作建议和措施；对营销及日常客户维护管理过程中发现的
预警信号及时向同级风险部门或风险预警会议汇报。
第八条 经办机构工作职责
经办机构客户经理在受理授信申请后对借款人基本情况、融
资用途、还款保障等方面开展尽职调查，对所收集资料的真实
性、合法性、有效性、完备性负责，并明确提出调查结论。在授
信审批通过后，负责落实用信条件，实施用信。各经办机构承担
授信后管理的第一责任，落实授信项目的风险控制和防范措施，
收集借款人各项信息，主动发起风险预警，完成授信后检查工
作。

第三章 准入条件
第九条 自然人申请授信应具备的条件：
（一）年满18周岁（含）以上70周岁（含）以下，具有合法
身份证件和完全民事行为能力。借款人年龄（周岁）与借款期限
之和不得超过70。
（二）具有常住户口或有效居住证明，并在本地有固定住
所，其中：港澳台及外籍人士须在中华人民共和国境内有自己名

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下的经营实体和自己或配偶名下的房地产，其授信业务的担保仅
限于房地产抵押方式。
（三）信用状况良好，近两年内无连续3期（含）或累计6
期（含）的逾期欠息记录，特殊情况需提供非恶意欠息证明材
料。
（四）未列入银保监会、人民银行及司法机关等机构的黑名
单，未被人民法院列入失信被执行人名单，无涉案、涉诉信息
（非过错方除外），不存在民间借贷、非法集资等重大案件。
（五）不存在赌博、吸毒等不良嗜好。
（六）洗钱风险评估为高风险以外人士，高风险人士包括但不
限于涉及制裁名单、涉及外国政要等。
（七）经营实体应具备的条件：
1.申请人为持有经营实体50%（含）以上股份的主要自然人
股东、法定代表人或实际控制人。
2.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营
许可证。
3.所有权明晰，有固定的经营场所，内部管理规范。
4.当前无逾期贷款，近两年无未结清不良信用记录（特殊情
况可说明）。
5.原则上成立时间1年以上（含1年）且持续正常经营，主营
业务突出，现金流量稳定，具备按期、足额偿还贷款本息的能
力。对于成立时间或受让企业股权时间不足1年的，申请人须有

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1年（含）以上本行业或相关行业的从业经验，或提供经营实体
已经营1年以上的证明材料。
6.所经营的项目有合法的生产、经营或销售许可证（或授
权），符合国家产业政策、环保政策、生产加工条件和用工制度
等相关规定。
7.所申请的个人经营性贷款资金用于经营实体在经营过程中
正常资金需求，且用途明确、合法合规。
8.重点支持受经济周期影响较小、国家鼓励或市场前景较好
的行业领域，禁止进入国家产业政策、监管部门明令禁止准入或
本行规定的禁限、审慎行业以及产能过剩等行业，如房地产、
“两高一剩”等。
（八）押品准入
如存在押品的，押品管理要求按照《盛京银行公司授信押品
管理办法》规定执行。
（九）本行要求的其他条件。

第四章 尽职调查
第一节 一般授信业务尽职调查
第十条 分行经办机构发起业务
分行经办机构包括分行普惠金融部、零售信贷部和辖属支
行，由经办机构客户经理开展双人尽职调查，并收集客户基本情
况资料、征信、经营主体财务和非财务信息、资金用途等调查资

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料，对所收集资料的真实性、合法性、有效性、完备性负责，主
办客户经理填报《盛京银行个人经营性贷款调查报告》（附件
1-3，以下简称“调查报告”），并将调查过程和结果录入零售
信贷作业系统，明确提出调查结论，调查报告经支行主协办客户
经理、支行分管普惠工作的部门经理、支行分管普惠工作行领
导、支行行长逐级签署意见后上传零售信贷作业系统。协办客户
经理在收到系统短信提示，对主办客户经理录入信息确认无误，
输入正确验证码后提交分行审查审批。
第十一条 总行小企业中心发起业务
小企业中心客户经理双人开展尽职调查，调查内容按照第一
节第十条分行经办机构调查环节执行，调查结论经主协办客户经
理、分管营销工作经营管理人员签署意见，报小企业中心风险管
理处履行审查审批程序。

第二节 重组类授信业务尽职调查
第十二条 客户经理在对重组类业务进行尽职调查的过程
中，除按照一般授信业务开展尽职调查外，还应着重对业务重组
的原因、采取的风控措施、落实的还款计划等信息进行调查，填
写调查报告，并录入零售信贷作业系统。

第五章 审查审批
第一节 一般授信业务审查审批

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 第十三条 分行审查
（一）普惠金融部为一级部门的分行
分行普惠金融部授信审查人员须客观、公正地对申报业务的
合法性、合规性，申报材料和内容的完备性、有效性、合理性，
经营主体的真实经营状况，押品的评估价值及变现能力，及关联
交易情况等方面开展授信审查工作，揭示业务风险并发表明确意
见。对于符合政策规定、资料齐全的业务，由授信审查人员填报
《分行个人经营性贷款审查审批表》（附件1-4，以下简称“分
行审查审批表”），并在零售信贷作业系统中签署意见。
分行普惠金融部负责人在授信审查人员审查结论的基础上充
分评估授信风险，审慎、独立、充分发表意见，并在分行审查审
批表和零售信贷作业系统中签署意见。
（二）普惠金融部为二级部门的分行
授信审批部门专职审查人员须客观、公正地对申报业务的合
法性、合规性，申报材料和内容的完备性、有效性，经营主体的
真实经营状况，提供押品的评估价值及变现能力，及关联交易情
况等方面开展授信审查工作，揭示业务风险并发表明确意见。对
于符合政策规定、资料齐全的业务，由专职审查人员填报分行审
查审批表，并在零售信贷作业系统中签署意见。
分行授信审批部门负责人在专职审查人员审查结论的基础上
充分评估授信风险，审慎、独立、充分发表意见，并在分行审查
审批表和零售信贷作业系统中签署意见。

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 第十四条 分行审批
分行风险总监在授信审查人员审查结论和部门负责人审批意
见的基础上充分评估授信风险，审慎、独立、充分发表意见，并
在分行审查审批表和零售信贷作业系统中签署意见。
分行行长对审查审批通过的业务履行一票否决，并在分行审
查审批表和零售信贷作业系统中签署意见。超出分行授权权限，
则报送总行小企业中心审查审批。
第十五条 总行审查
小企业中心授信审查人员须客观、公正地对申报业务的合法
性、合规性，申报材料和内容的完备性、有效性，经营主体的真
实经营状况，提供押品的评估价值及变现能力，及关联交易情况
等方面开展授信审查工作，揭示业务风险并发表明确意见。对于
符合政策规定、资料齐全的业务，由授信审查人员填报《总行个
人经营性贷款审查审批表》（附件1-5，以下简称“总行审查审
批表”），并在零售信贷作业系统中签署意见。
小企业中心授信审查主管处长在授信审查人员审查结论的基
础上充分评估授信风险，审慎、独立、充分发表意见，并在总行
审查审批表和零售信贷作业系统中签署意见。
第十六条 总行审批
小企业中心风险总监在授信审查人员审查结论和授信审查主
管处长审批意见的基础上充分评估授信风险，审慎、独立、充分
发表意见，并在总行审查审批表和零售信贷作业系统中签署意

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见。
小企业中心总经理对审查审批通过的业务履行一票否决，并
在总行审查审批表和零售信贷作业系统中签署意见。

第二节 重组类授信业务审查审批
第十七条 分行审查
（一）普惠金融部为一级部门的分行
分行普惠金融部授信审查人员除开展一般授信业务审查外，
还需对重组业务方案的可行性、必要性和合规性进行审查，包括
但不限于对借款人还款意愿及落实还款计划的能力、保证人保证
能力、押品变现能力等进行审查，充分揭示业务风险并发表明确
意见。对于符合政策规定、资料齐全的业务，由授信审查人员填
报分行审查审批表，并在零售信贷作业系统中签署意见。
分行普惠金融部负责人在授信审查人员审查结论的基础上充
分评估授信重组风险，审慎、独立、充分发表意见，并在分行审
查审批表和零售信贷作业系统中签署意见。提交分行风险及内部
控制委员会审议。
（二）普惠金融部为二级部门的分行
分行授信审批部门授信审查人员除开展一般授信业务审查
外，还需对重组业务方案的可行性、必要性和合规性进行审查，
包括但不限于对借款人还款意愿及落实还款计划的能力、保证人
保证能力、押品变现能力等进行审查，充分揭示业务风险并发表

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明确意见。对于符合政策规定、资料齐全的业务，由授信审查人
员填报分行审查审批表，并在零售信贷作业系统中签署意见。
分行授信审批部门负责人在授信审查人员审查结论的基础上
充分评估授信重组风险，审慎、独立、充分发表意见，并在分行
审查审批表和零售信贷作业系统中签署意见。提交分行风险及内
部控制委员会审议。
第十八条 分行审批
分行风险及内部控制委员会委员对申报业务充分审议后形成
《分行风险及内部控制委员会会议纪要》，并上传零售信贷作业
系统，纪要内容包括但不限于：业务的历史沿革、风险成因、采
取的化解措施、拟定的重组方案等。
分行风险总监在审查部门审查意见的基础上，按照分行风险
及内部控制委员会会议定的方案，充分评估授信风险，在分行审
查审批表和零售信贷管理系统中签署意见。
分行行长对审查审批通过的业务履行一票否决，并在分行审
查审批表和零售信贷作业系统中签署意见。超出分行授权权限，
报送总行小企业中心审查审批。
第十九条 总行审查
小企业中心授信审查人员除开展一般授信业务审查外，还需
对重组业务方案的可行性、必要性和合规性进行审查，包括但不
限于对借款人还款意愿及落实还款计划的能力、保证人保证能
力、押品变现能力等进行审查，充分揭示业务风险并发表明确意

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见。对于符合政策规定、资料齐全的业务，由授信审查人员填报
总行审查审批表，并在零售信贷作业系统中签署意见，提请普惠
小微重组授信业务审批小组审议。
第二十条 总行审批
普惠小微重组授信业务审批小组是在小企业中心内部成立
的，组成人员包括：中心风险总监、中心负责产品营销的副总经
理（或总经理助理）、中心负责综合管理的副总经理（或总经理
助理）、中心风险管理处和产品营销处各指派一名副处长以上人
员参加。小组成员工作变动时，其成员职务同时自动变更。普惠
小微重组授信业务审批小组成员对申报业务充分审议后，在总行
审查审批表签署意见。
小企业中心风险总监在普惠小微重组授信业务审批小组审议
的基础上充分评估授信风险，审慎、独立、充分发表意见，在零
售信贷作业系统中签署意见。
小企业中心总经理对审查审批通过的业务履行一票否决，在
总行审查审批表和零售信贷管理系统中签署意见，由授信审查人
员上传总行审查审批表。

第三节 审查审批管理
第二十一条 授信重检
对于授信期限超过1年或审批中要求在规定时限内检视授信
运行情况的业务，除按照审批意见报有权审批机构重检外，应根

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据业务类型履行重检流程，各经办机构定期对同类别业务授信重
检率不低于20%。
需履行授信重检的业务，业务发起机构应在审批批复生效1
年内，或距离上次重检1年内，或按照审批中规定的重检期限，
至少提前1个月履行授信重检，重检流程与前述调查、审查、审
批流程一致。
第二十二条 授信复议
业务发起机构收到否决反馈意见后，可在补充完善相关事项
或调整授信方案后申请复议。若重新审议后仍未通过，6个月内
不得再次申报。
第二十三条 授信启用有效期
授信启用有效期为批复下发后6个月。有效期内未发生业
务，在启用授信时应更新相关数据及变化情况后重新上报。
第二十四条 授信条件变更
业务发起机构应按照授信批复要求实施授信，如授信条件发
生变更，应及时重新授信或履行授信条件变更手续。授信条件未
落实或发生变更的，在未重新授信或未履行变更授信条件手续
的，不得实施授信。
第二十五条 授信时间要求
支行调查环节不超过2个工作日，分行审查审批环节不超过
3个工作日，总行审查审批环节不超过2个工作日。各级审查审批
过程中如需要经办机构补充资料的，不超过1个工作日补充齐

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全。
第二十六条 授信人员管理
尽职调查及审查审批人员及相关部门员工对关系人授信业务
应进行回避。
第二十七条 审查审批档案管理
各级授信审批部门应设专人专岗负责授信审查审批资料的传
递及存档管理。

第六章 平行作业
第二十八条 个人经营性贷款业务平行作业是在授信调查、
审查审批过程中，需要总分行联动进行贷前调查或提前介入审查
的，分行普惠金融部、零售信贷部门（或总行小企业中心、零售
信贷部）为牵头部门发起，组成工作小组开展现场或非现场作
业，以有利于授信风险识别、有利于授信难点解决、有利于审查
审批效率提升、有利于授信项目落地为目标，协助经办机构定制
合适的综合服务方案。
平行作业不改变经办机构在授信业务中的主体责任、不改变
既定的贷前调查及审查审批流程、平行作业时间不计入
“2+3+2”工作时效。

第一节 作业形式
第二十九条 平行作业形式根据授信业务的复杂程度分为现

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场平行作业和非现场平行作业。对于授信业务相对简单、项目情
况明晰、合作情况稳定的授信客户可以采用腾讯会议等非现场方
式进行平行作业，其余情况采取现场平行作业。

第二节 作业流程
第三十条 平行作业的发起流程
在授信调查或审查审批过程中，如遇到产品定价、风控措施
等授信方案设计方面的问题，均可向分行普惠部或零售信贷部提
出申请发起平行作业。分行平行作业的牵头部门在分行普惠部、
零售信贷部门，总行平行作业的牵头部门在总行小企业中心、零
售信贷部。
平行作业发起部门形成《个人经营性贷款平行作业情况表》
（附件1-6）向牵头部门提出申请，牵头部门根据发起部门的需
求及业务方案情况确定平行作业形式（现场或非现场）、时间及
参与部门。
第三十一条 平行作业的工作流程
（一）平行作业开始前，参与部门应至少各安排一人参加平
行作业，参与人员要认真查看经办机构提供的相关资料，为参与
平行作业做好准备工作。
（二）平行作业过程中
1.现场平行作业
现场实地调查作业过程中，参与人员应针对借款人或经营主

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体的重点内容和重点信息与客户进行充分交流，并现场查看生产
经营场所，现场核查内容包括但不限于：经营情况、存货情况，
抵押物现状等。如需要可现场采集照片和视频等资料。
现场实地调查后返回分行，参与平行作业人员与经办机构人
员进行充分讨论，就多方存在分歧的问题形成解决方案。如果业
务较为复杂，参与人员不能确定解决方案的，需现场通过腾讯会
议、微信等方式邀请总行小企业中心、零售信贷部和分行风险总
监、审查审批部门负责人、零售信贷部门负责人等主要人员参会
讨论，现场初步确定综合服务方案。
2.非现场平行作业
非现场平行作业将首先由经办机构客户经理介绍主体相关情
况并回答参会人员的有关问题和初步合作方案及风险防控措施，
参会人员分别提出意见和建议，现场初步确定综合服务方案。
（三）平行作业结束后，分行普惠金融部或零售信贷部门当
日根据平行作业会上参会人员共同确定的综合服务方案填写《个
人经营性贷款平行作业情况表》反馈至经办机构，同步报备总行
小企业中心（如有）、零售信贷部（如有）。

第七章 合同签订及用信管理
第三十二条 授信审批通过后，经办行严格执行双人面签制
度，与借款人当面签订《个人授信及担保合同》、《个人经营借
款及担保合同》、《个人贷款资金用途承诺函》及个人借款借据

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等相关法律要件，客户经理应就合同中权利、责任及义务向当事
人进行提示，留存视频或影像资料。如分次发放贷款的，应与借
款人分次签订个人借款借据，分次借款用途应与合同约定相一
致。
第三十三条 用信是指经办机构基于客户申请，根据授信批
复进行授信方案的执行与额度的使用。用信环节包括落实放款条
件、核保、放款审核审批、授信发放、用信档案管理等。普惠小
微客户用信由分行风险管理部按照用信审核及操作权限在零售信
贷管理系统中实施。
（一）经办机构客户应严格落实担保条件，由客户经理双人
办理抵（质）押登记、现场核保，核实保证人出具有的同意担保
的股东会决议、书面承诺或借款合同中有关保证事项。
（二）客户经理在零售信贷管理系统中准确录入相关放款要
素，核实抵（质）押物信息，核实无误后，发送核心系统抵
（质）押物入库申请，并打印抵（质）押物入库通知书。待入库
申请复核通过后发起放款申请，提请放款复核人员复核放款。放
款复核人员审核放款申请的详细信息，无误后发送至核心系统进
行放款处理，并打印放款通知书和实贷实付通知书。
审核内容包括但不限于：
1.审核放款资料是否齐全、无涂改，担保资料是否真实，核
保资料是否有核保人员确认等。
2.核实借款人、借款期限、保证人、抵（质）押物、抵

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（质）押价值、抵押率等是否与审批一致，全部放款条件是否已
经落实。
（三）贷款资金支付应严格按照相关支付管理规定，采用受
托支付方式向借款人交易对象支付,对于授信金额不超过五十万
元、交易对象不具备非现金结算条件的，可以采取借款人自主支
付方式。采用借款人自主支付的，经办机构应当通过账户分析、
凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

第八章 授信后管理
第三十四条 个人经营性贷款授信后管理工作的目标是：从
授信启用到结清前对影响授信偿还的各项风险因素进行跟踪和分
析，及时发现风险隐患，并采取有效的应对和补救措施，核心是
防范不良贷款的发生。

第一节 授信后检查
第三十五条 日常检查
（一）用途检查
通过对贷款支付凭证、账户流水等信息的检查对贷款直接用
途跟踪检查，监督检查贷款实际用途是否符合提款申请和借款合
同约定的用途和方式。持续跟踪监测资金流向，第一笔信贷资金
支付起至首次检查期间发生的所有支付均属于本次检查范围。
用途检查的时间为信贷资金支付后7日内完成，每一笔信贷

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资金支付均需要做用途检查。用途检查资料包括但不限于《普惠
小微授信业务授信后检查报告（首次检查）》（附件1-7）、资
金支付凭证、账户流水信息等。融资人未按资金支付计划或合同
约定用途使用贷款构成实质上的贷款挪用，由客户经理按照预警
管理流程发起预警，责令客户限期整改，对于不予整改的，应停
止其后续授信使用，并采取必要措施提前催收贷款。
（二）全面检查
全面检查主要通过对借款人授信后条件落实情况，企业经营
情况、资信情况、收息收贷情况、第一第二及其他还款来源情
况、保证人情况、押品状态、行业政策情况等进行分析，做出总
体评价。
全面检查应采取非现场检查和现场检查相结合的方式开展，
一般正常客户每90天至少开展一次授信后检查，每半年至少到借
款人经营场所及抵押物现场进行一次现场检查。低风险业务客户
至少每180天开展一次授信后检查。全面检查资料包括但不限于
《普惠小微授信业务授信后检查报告（常规检查）》、检查日征
信报告、上次检查至本次检查之间的相关经营流水、借款人经营
场所检查照片、抵押物检查资料等。
第三十六条 风险排查
风险排查根据需要随时组织开展：
（一）对于日常管理、用途检查、全面检查等过程中发现的
触达《盛京银行公司授信业务风险预警管理办法》中提及的各种

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预警信号而开展的风险排查要在2个工作日内完成检查。要着重
对经营情况、资信情况、还款来源、押品状态进行检查，结合经
营场所现场及押品现场检查状态，对预警信号出现的原因、融资
人采取的化解措施等信息综合分析，评价本行债权受到影响的程
度，针对风险状况，提出下一步应采取的措施和管理要点，并确
定针对融资人的授信后管理计划。检查资料包括但不限于《普惠
小微授信业务授信后检查报告（专项检查）》及除全面检查报告
外的全部全面检查材料、融资人现场检查记录、抵押物现场检查
记录等。
（二）对于依照不同主题、区域特点、阶段性热点等情况开
展的专项风险排查，要按照排查方案开展排查工作。

第二节 收息收贷管理
第三十七条 收息管理
经办机构对到期付息存在困难的客户要在付息日前7个工作日
提醒借款人准备好还息资金，并监测付息账户的资金情况。借款
人出现欠息后第一时间采取电话催收、上门催收等形式通知借款
人还息，必要时应及时启动重组转化、清收保全等措施。相应的
催收记录作为授信后管理档案的一部分进行归档。
第三十八条 临期业务管理
经办机构于业务到期前30天向借款人发送《普惠小微贷款到
期通知书》（附件1-8），并了解借款人还贷资金落实情况，如

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在业务到期前两周还未备足款还款资金的，经办机构要前往现场
与借款人当面落实还款资金。必要时应及时启动重组转化、清收
保全等措施。相应的催收记录作为授信后管理档案的一部分进行
归档。

第三节 押品管理
第三十九条 在授信后管理过程中，押品检查是其中的重要组
成部分，持续监控押品风险状况的变化，督促抵（质）押人按照合
同的约定履行各项义务，并将押品的存在状态、抵质押率及风险应
对措施建议等情况如实记录在授信后检查报告中。

第四节 风险监测
第四十条 在授信后管理过程中，经办机构必须全面监测授
信业务,对可能影响授信偿还的各类风险因素进行识别、排查、
监控、评估，衡量其风险状况，采取提前收回、授信终止、授信
暂停等应对措施以化解风险、减少损失。

第五节 风险分类
第四十一条 在授信后管理过程中，要依据本行相关制度，
按照风险程度将个人经营性贷款划分为不同的档次，并根据内外
部信息动态调整资产风险分类结果，保证本行债权安全。

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 第九章 管理要求
第一节 统一授信
第四十二条 借款人与其持有或控制的我行其他授信客户纳
入集团企业统一授信管理。业务经办机构需在业务进入审批程序
前判断借款人是否需要纳入集团企业统一授信管理，对于需纳入
集团企业统一授信管理的个人经营性借款业务，应确保完成对借
款人集团企业成员识别及认定程序。借款人及其经营实体在本行
统一授信额度不得超过1000万元。

第二节 考核管理
第四十三条 总行对调查、审查审批及授信后管理进行监
督检查，检查的内容包括但不限于尽职调查落实情况、审查审
批要求落实情况、授信后条件落实情况、授信后管理运行情
况、预警管理情况等。对于严格落实了三查等基础工作的问题
资产，可按照《盛京银行问责管理办法》《盛京银行小微企业
授信尽职免责实施细则》等规定实施尽职免责。

第三节 其他管理

第四十四条 个人经营性贷款业务严格执行《中华人民共和
国消费者权益保护法》等法律法规及本行相关规定，充分尊重并
自觉保障消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、依法追偿

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权、公平交易权、受尊重权、信息安全权等合法权益。
第四十五条 个人经营性贷款业务按照《中华人民共和国反
洗钱法》、《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等
法律法规及本行相关制度，对可能涉及到的客户身份识别、客户
身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等重点内
容，相关人员应按照相关法律和制度要求严格执行。
第四十六条 个人经营性贷款业务档案按照对公授信业务档
案管理要求执行，实行统一归档、集中管理。

第十章 附则
第四十七条 各分行、总行各部门及各专营机构可根据实际
情况，制定实施细则，并报送总行小企业金融服务中心组织相关
部门书面会签后施行。
第四十八条 本操作规程由总行小企业金融服务中心解释。
第四十九条 本操作规程自印发之日起施行，《盛京银行个
人经营性贷款业务实施细则（2022年）》（盛银发〔2022〕88
号）同时废止。

附件：1-1.个人经营性贷款审查审批流程图
1-2.个人经营性贷款报件资料明细
1-3.盛京银行个人经营性贷款调查报告
1-4.分行个人经营性贷款审查审批表

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 1-5.总行个人经营性贷款审查审批表
1-6.个人经营性贷款平行作业情况表
1-7.普惠小微授信业务授信后检查报告
1-8.普惠小微贷款到期通知书

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