‫المحور الثالث‬

‫النقود والمصارف‬

‫الفصل الرابع‬

‫أنواع المصارف‬

‫إعداد األستاذ‪ :‬جعفر العنان‬

 ‫األهداف التعلّمية‬

‫بعد دراسة هذا الفصل وتنفيذ نشاطاته‪ ،‬يتوقع أن يصبح المتعلمون‬

‫قادرين على‪:‬‬
‫• تحديد وظائف المصرف المركزي‪.‬‬
‫• تحديد وظائف المصارف التجارية‪.‬‬
‫• تحديد وظائف المصارف المتخصصة‪.‬‬
‫• تحديد وظائف المؤسسات المالية‪.‬‬
‫أولا‪ :‬المصرف المركزي‪:‬‬
‫يقوم المصرف المركزي بثالث مهام أساس ّية‪:‬‬
‫‪-1‬إصدار النقد الوطني والمحافظة على سالمة هذا النقد وعلى‬
‫قيمته الداخلية (القدرة الشرائية) وقيمته الخارجية (ن ً‬
‫سبة إلى‬
‫باقي العمالت)‪.‬‬
‫‪-2‬منح المصرف المركزي خزينة الدولة القروض التي تطلبها‬
‫الدولة بشروط يح ّددها قانون النقد والتسليف وهو مصرف‬
‫الدولة ومستشارها المالي واالقتصادي‪ ،‬حيث تودع الدولة‬
‫أموالها في المصرف المركزي وهو يدفع عنها المبالغ التي‬
‫تأمر بصرفها‪.‬‬
‫أولا‪ :‬المصرف المركزي‪:‬‬

‫‪-3‬تنظيم عمل المصارف التجارية من خالل إصدار تعاميم تح ّدد‬

‫أصول ممارسة المهنة‪ ،‬كما يقدم للمصارف خدمة المقاصة بين‬

‫الشيكات بالليرة اللبنانية والعمالت األجنبية وغيرها من الخدمات‬

‫األخرى‪ .‬لذلك فهو يعتبر مصرف المصارف‪.‬‬

 ‫ثانيا ا‪ :‬المصارف التجارية‪:‬‬
‫• عرفت أيضا ً باسم بنوك الودائع وتقوم بالوظائف التالية‪:‬‬
‫قبول الودائع‪.‬‬ ‫• ‪-1‬‬
‫خلق النقد الخطي‪.‬‬ ‫• ‪-2‬‬
‫خلق األوراق التجارية‪.‬‬ ‫• ‪-3‬‬
‫حسم األوراق التجارية والمالية‪.‬‬ ‫• ‪-4‬‬
‫منح القروض للهيئات والمنشآت واألفراد‪.‬‬ ‫• ‪-5‬‬
‫بيع وشراء األوراق المالية لحسابها ولصالح العمالء‪.‬‬ ‫• ‪-6‬‬
‫إصدار األوراق المالية على شكل أسهم وسندات نيابة عن عمالئها وتسويقها في سوق المال‪.‬‬ ‫• ‪-7‬‬
‫ثانيا ا‪ :‬المصارف التجارية‪:‬‬
‫بيع وشراء العمالت األجنبية‪.‬‬ ‫• ‪-8‬‬
‫تحصيل الشيكات والسندات والكمبياالت‪.‬‬ ‫• ‪-9‬‬
‫• ‪ -10‬تسديد الديون‪.‬‬
‫• ‪ -11‬تأجير الخزائن الحديدية للزبائن‪.‬‬
‫• ‪ -12‬تزويد العمالء ببطاقات االئتمان‪.‬‬
‫• ‪ -13‬إنجاز عمليات التحويل والنقل المصرفي‪.‬‬
‫• ‪ -14‬إصدار الكفاالت والقبول المصرفي‪.‬‬
‫ثالثا ا‪ :‬المصارف المتخصصة‪:‬‬
‫‪ -1‬مصرف اإلسكان‪ :‬مهمته اإلسهام في سياسة الدولة اإلسكانية‪،‬‬
‫يمنح قروض لذوي الدخل المحدود من أجل شراء أو بناء أو ترميم‬
‫مساكن لهم‪.‬‬

‫‪ -2‬المصرف الوطني لإلنماء الصناعي والسياحي‪ :‬ش‪.‬م‪.‬ل‪ .‬مهمته‬

‫هي إنماء قطاعي الصناعة والسياحة في لبنان عن طريق تمويل‬
‫المشاريع االستثمارية وتشجيع توظيف الرساميل المحلية‬
‫والخارجية في هذين القطاعين‪.‬‬
‫ثالثا ا‪ :‬المصارف المتخصصة‪:‬‬
‫‪ -3‬مصارف األعمال‪ :‬تعتمد على أموالها الخاصة وعلى القروض‬
‫الطويلة األجل من السوق المالية إلنشاء المؤسسات االقتصادية أو لدعم‬
‫الشركات بقروض طويلة األجل‪.‬‬

‫‪ -4‬مصارف اإلنماء‪ :‬وهي تعتمد على رأسمالها الضخم الذي غالبا ً ما‬
‫يساهم فيه القطاع العام كما تعتمد على قروض من الدولة ومن السوق‬
‫المالية أو على المساعدات الخارجية لتساهم في تمويل مشاريع إنمائية‬
‫في إحدى قطاعات االقتصاد الوطني‪.‬‬
 ‫رابعا ا‪ :‬مؤسسات مالية أخرى‪:‬‬

‫‪ - 1‬الشركات المالية‪ :‬ال يحق لها تلقي الودائع من الجمهور‪ ،‬تمنح‬

‫التسليفات عبر تمويل عملياتها من أموالها الخاصة وما تقترضه من‬
‫السوق المالية‪.‬‬
‫‪ -2‬مكاتب تمثيل المصارف األجنبية في لبنان‪ :‬مهمتها توطيد العالقات‬
‫بين المصرف األجنبي والسوق اللبنانية‪.‬‬
‫‪ -3‬مؤسسات الوساطة المالية‪ :‬تقدم خبراتها في األسواق المالية المحلية‬
‫والخارجية لتأمين احتياجات عمالئها‪ ،‬سواء لتوظيف أموالها أو لتأمين‬
‫القروض لهم‪.‬‬