‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .

‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪1‬‬

 ‫أ‬
‫وظائف الوراق التجارية‬

‫أ‬
‫اداة لتنفيذ عقد‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫اداة ائتمان‬ ‫اداة وفاء‬ ‫الصرف‬
‫وتجنب نقل النقود‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪2‬‬

 ‫تمييز األوراق التجارية عن بعض‬
‫السندات المشابهة‬

‫القيم المنقولة‬ ‫األوراق النقدية‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬

 ‫أ‬
‫الوراق النقدية‬

‫‪ ‬لها ثالث مميزات‪:‬‬

‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬
‫‪-1 ‬تتمتع بقوة ابراء الديون اما الوراق التجارية ل تبرئ الديون ال بعد ان يتم‬
‫الوفاء بها‪.‬‬

‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬

‫‪ 2 ‬أ‪ -‬الوراق النقدية مصدرها البنك المركزي للدولة اما الوراق التجارية فمصدرها‬
‫الشخاص‪.‬‬

‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬

‫‪ -3 ‬الوراق النقدية اداة وفاء لذاتها ل تتضمن اي ميعاد للوفاء اما الوراق التجارية‬
‫فلها ميعاد للوفاء ويطالها التقادم‪.‬‬
‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪4‬‬
 ‫القيم المنقولة‬

‫أ‬
‫‪ ‬لها اربع مميزات‪:‬‬
‫أ أ‬ ‫ر‬ ‫أ‬
‫حيث المدة‪ :‬الو اق التجارية تمثل ديون قصيرة الجل اما القيم المنقولة تمثل ديون‬ ‫‪-1 ‬من أ‬
‫طويلة الجل‪.‬‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫‪ -2 ‬من حيث القيمة‪ :‬الوراق التجارية تمثل قيمة ثابتة اما القيم المنقولة تمثل قيمة غير ثابتة ‪.‬‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫‪ -3 ‬من حيث الخصم‪ :‬الوراق التجارية تقبل الخصم اما القيم المنقولة ل تقبل الخصم ‪.‬‬
‫أ‬ ‫أ‬ ‫ر‬ ‫أ‬
‫‪ -4 ‬من حيث المصدر‪ :‬الو اق التجارية لي شخص حق اصدارها اما القيم المنقولة تقبل البيع‬
‫في البورصة فقط‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪5‬‬

 ‫فكرة التبادل‬

‫مرحلة‬
‫مرحلة الئتمان‬ ‫مرحلة النقود‬
‫المقايضة‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪6‬‬

 ‫أ‬
‫القواعد القانونية التي تحكم الوراق التجارية‬

‫االلتزام الصرفي التزام شكلي‬

‫االلتزام الصرفي التزام مطهر الدفع‬

‫مبدأ استقالل التوقيعات‬

‫االلتزام الصرفي يمتاز بالقسوة‬

‫والشدة في تنفيذه‬
‫االلتزام الصرفي يراعي مصلحة‬
‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫النية‬
‫حسنواالئتمان‬
‫الحامل وسائل األداء‬
‫محاضرات في‬ ‫‪7‬‬
 ‫الكمبيالة‬

‫‪ ‬وقع الختالف حول تاريخ ظهورها وتسميتها‪.‬‬

‫أ‬ ‫أ‬
‫‪ ‬تعتبر من العمال التجارية الصلية الشكلية المنفردة والمطلقة‪.‬‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫‪ ‬يمكن تعريفها بانها‪« :‬ورقة تجارية محررة أوفق شكلية حددها القانون أتتضمن امرا من‬
‫شخص يسمى الساحب الى شخص اخر يسمى المسحوب عليه باداء مبلغ من‬
‫المال لفائدة شخص ثالث يسمى المستفيد و ذلك في تاريخ الستحقاق»‪.‬‬

‫‪ ‬هدفها هو تسوية حسابين‪ :‬افتراض كون الساحب مدين للمستفيد‬

‫أ‬
‫و افتراض ان الساحب دائن للمسحوب عليه‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪8‬‬

 ‫مميزات الكمبيالة‬

‫اللتزام‬
‫الصرفي‬ ‫الذاتية‬
‫اندماج‬ ‫الضمان‬ ‫استقالل‬
‫التجريد‬ ‫ناشئ‬ ‫والحرفية‬
‫الحق‬ ‫الصرفي‬ ‫التوقيعات‬
‫عن التزام‬ ‫والشكلية‬
‫تجاري‬

‫محلها و موضوعها دائما‬ ‫ل يترتب عليها تجديد‬

‫أ‬ ‫التداول بالطرق التجارية‬
‫مبلغ من المال‬ ‫اللتزام الصلي‬
‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪9‬‬
 ‫شروط انشاء الكمبيالة‬

‫الشروط‬ ‫الشروط‬
‫الشكلية‬ ‫الموضوعية‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪10‬‬

 ‫الشروط الموضوعية إلنشاء الكمبيالة‬

‫السبب‬ ‫أ‬ ‫الرضى‬

‫المحل‬ ‫الهلية‬

‫أهلية‬ ‫أهلية الممنوعين‬

‫األجنبي‬ ‫من التجارة‬
‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪11‬‬
 ‫الشروط الشكلية إلنشاء الكمبيالة‬

‫البيانات‬ ‫البيانات‬
‫الك تابة‬
‫الختيارية‬ ‫ال لزامية‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪12‬‬

 ‫البيانات ال لزامية لنشاء الكمبيالة‬

‫تسمية ”كمبيالة“ مدرجة‬

‫تعيين مكان الوفاء‬ ‫في نص السند ذاته‬
‫وباللغة المستعملة للتحرير‬

‫األمر الناجز بأداء‬

‫إسم الشخص المستفيد‬
‫مبلغ من النقود‬

‫تعيين تاريخ و مكان‬

‫إسم المسحوب عليه‬
‫إنشاء الكمبيالة‬

‫إسم وتوقيع الكمبيالة‬ ‫تعيين ميعاد اإلستحقاق‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪13‬‬
 ‫أ‬
‫النتائج المترتبة عن اهمال احد‬
‫البيانات ال لزامية للكمبيالة‬

‫تحريف البيانات‬ ‫تخلف بيان‬

‫صورية البيانات‬ ‫الكمبيالة الناقصة‬
‫ال لزامية في‬ ‫أ‬ ‫الزامي في‬
‫ال لزامية‬ ‫او على بياض‬
‫الكمبيالة‬ ‫الكمبيالة‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪14‬‬

 ‫البيانات الختيارية لنشاء الكمبيالة‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪15‬‬

 ‫البيانات غير المؤثرة على اللتزامات الصرفية‬

‫أ‬
‫شرط تنبيه او‬
‫اخطار المسحوب‬ ‫شرط وصول‬ ‫بيان مقابل الوفاء‬ ‫السحب لحساب‬
‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬ ‫اشتراط الفائدة‬
‫عليه او عدم تنبيهه‬ ‫او المؤونة او الرصيد‬ ‫الغير‬
‫أ‬ ‫القيمة‬
‫او اخطاره بوجود‬
‫الكمبيالة‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪16‬‬

 ‫البيانات المؤثرة على اللتزامات الصرفية‬

‫شطر اخطار‬ ‫شرط التقديم‬ ‫شرط الرجوع‬

‫او عدم اخطار‬
‫أ‬ ‫اللزامي للقبول‬ ‫شرط عدم‬ ‫شرط المحل‬ ‫بيان عدم‬
‫او عدم التقديم‬
‫أ‬ ‫بدون‬
‫المسحوب عليه‬ ‫الضمان‬ ‫المختار‬ ‫التداول‬
‫للقبول‬ ‫مصاريف‬

‫شرط غير‬ ‫شرط السحب‬

‫صالحة للقبول‬ ‫بنظير واحد‬
‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪17‬‬
 ‫تداول الكمبيالة‬

‫‪ ‬يتم تداولها عن طريق التظهير‪.‬‬

‫‪ ‬التظهير‪ :‬يقصد به تصرف قانوني يتم من خالله تداول الكمبيالة عن طرق نقل الحق‬
‫الثابت في الورقة التجارية‪ ،‬وهو دفع مبلغ من المال الى المظهر اليه‪،‬‬
‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬
‫‪ ‬فالتظهير يجب ان يقع على الكمبيالة ذاتها او على ورقة متصلة بها وان يوقعه المظهر‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪18‬‬

 ‫شروط التظهير‬

‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬

‫‪ -1 ‬ان يكون تاما اي شامال لكل مبلغ الكمبيالة لن التظهير الجزئي يعد باطال‪.‬‬
‫أ‬ ‫أ أ‬ ‫أ‬
‫‪ -2 ‬ان يكون ناجزا‪ ،‬ويق كل اشتراط من شانه ان يجعل التظهير مقيدا او معلقا على‬
‫شرط‪.‬‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫‪ -3 ‬ان يحمل توقيع المظهر وان يكون خطيا‪.‬‬
‫أ‬
‫‪ -4 ‬ان يقوم على سبب ومحل مشروعين‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪19‬‬

 ‫الشروط الخاصة بالمظهر‬

‫أ‬
‫الصفة‬ ‫الهلية‬ ‫الرضى‬

‫أ‬
‫اما ‪-1 :‬حامل شرعي للكمبيالة ‪-2 ،‬او نائب‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪20‬‬

 ‫الشروط الخاصة بالمظهر اليه‬
‫أ‬
‫‪ ‬الى جانب الشروط الخاصة والمتمثلة في‪ :‬الرضى والهلية فهناك شروط شكلية‪ ،‬وهي‪:‬‬
‫‪-1 ‬الك تابة‪.‬‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫‪ -2 ‬شكل التظهير‪(.‬اما على ظهر الكمبيالة او على بياض او على وجه الكمبيالة)‪.‬‬
‫أ‬
‫‪ -3 ‬تعيين المستفيد من التظهير (اما تظهير اسمي او لحامله)‪.‬‬
‫‪ -4 ‬التظهير الشرطي والتظهير الجزئي‪.‬‬
‫‪ -5 ‬تاريخ التظهير‪.‬‬
‫‪ -6 ‬شطب التظهير‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪21‬‬

 ‫أ‬
‫انواع التظهير‬

‫أ‬ ‫التظهير التام‬

‫التظهير التاميني‬ ‫التظهير التوكيلي‬ ‫أ‬
‫او الناقل للملكية‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪22‬‬

 ‫ضمانات الوفاء بالكمبيالة‬

‫الضمان‬ ‫مقابل الوفاء‬

‫قبول الكمبيالة‬
‫الحتياطي‬ ‫بالكمبيالة‬

‫‪ -1‬شروط وجود مقابل الوفاء‪.‬‬

‫شروط موضوعية‬
‫أ‬ ‫‪ -2‬اثبات وجود مقابل الوفاء‪.‬‬
‫واخرى شكلية‬
‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪23‬‬
 ‫التقادم الصرفي في الكمبيالة‬
‫أ‬
‫‪ ‬الدعاوى الموجهة ضد القابل(من طرف الحامل او مظهر) تتقادم بمرور ‪ 3‬سنوات من‬
‫تاريخ الستحقاق‪.‬‬

‫‪ ‬الدعاوى الموجهة ضد المظهرين من طرف الحامل تتقادم بمرور سنة من تاريخ‬

‫أ‬
‫الحتجاج او من تاريخ الستحقاق في حالة اشتراط الرجوع بال مصاريف‪.‬‬

‫‪ ‬الدعاوى المقامة من طرف المظهرين ضد بعضهم البعض وضد الساحب تتقادم بمرور‬
‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬
‫‪ 6‬اشهر من تاريخ اداء المظهر للمبلغ او من تاريخ رفع الدعوى ضده‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪24‬‬

 ‫أ‬
‫السند لمر‬

‫أ أ‬ ‫أ‬
‫‪ ‬لم تعرفه مدونة التجارة وانما بعض الفقه عالج هذا المر وعرف السند لمر بانه‪” :‬عبارة عن صك‬
‫محرر وفقا لبيانات حددها المشرع ويتضمن تعهد شخص معين يسمى ” المتعهد“ بدفع مبلغ من‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫المال لمر شخص يسمى ” المستفيد“ في تاريخ معين او قابل للتعيين“‪.‬‬
‫أ‬
‫السند لمر يستدعي وجود شخصين فقط هما المتعهد والمستفيد‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫‪ ‬يتم تداوله عن طريق التظهير‪ ،‬ومزن تم فهو يعتبر عمال تجاريا‪ ،‬لكنه في باقي الحالت يعتبر عمال‬
‫مدنيا‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪25‬‬

 ‫أ‬
‫خصائص السند لمر‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫‪ -1 ‬ان يكون قابال للتداول عن طريق التظهير او بالمناولة اليدوية‪.‬‬
‫أ‬
‫‪ -2 ‬ان يكون متضمنا لحق موضوعه مبلغا من المال وغير معلق على شرط‪.‬‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫‪ -3 ‬يكون الحق الثابت في السند لمر مستحق الدفع في تاريخ معين او عند الطالع‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪26‬‬

 ‫أ‬
‫الشروط الموضوعية للسند لمر‬

‫السبب‬ ‫الرضى‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪27‬‬

 ‫أ‬
‫البيانات ال لزامية لنشاء السند لمر‬

‫اشتراط الوفاء ألمر أو تسمية‬

‫السند بأنه ألمر مدرجا في السند‬
‫إسم من يجب الوفاء له أو ألمره‬
‫ذاته معبرا عنه بلغة تحريره‬

‫الوعد الناجز بأداء‬

‫مبلغ معين من النقود‬
‫تاريخ ومكان توقيع السند‬

‫تاريخ االستحقاق‬

‫إسم وتوقيع من صدر عنه السند‬

‫(المتعهد)‬ ‫مكان الوفاء‬
‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪28‬‬
 ‫الشيك‬
‫أ‬
‫‪ ‬المشرع المغربي لم يعرف الشيك على غرار باقي التشريعات المقارنة ما عدا التشريع الردي الذي‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫عرفه من خالل المادة ‪ 123‬من القانون التجاري الردني بانه‪ ” :‬الشيك محرر مك توب وفق‬
‫أ‬
‫شرائط مذكورة في القانون ويتضمن امرا صادرا من شخص هو الساحب الى شخص اخر يكون‬
‫أ أ أ‬ ‫أ‬
‫مصرفا وهو المسحوب عليه بان يدفع لشخص ثالث او لمره او لحامل الشيك وهو المستفيد‪،‬‬
‫مبلغا من المال بمجرد الطالع على الشيك“‪.‬‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫‪ ‬المشرع الفرنسي عرف الشيك بانه‪ ” :‬محرر مك توب في شكل امر بالدفع‪ ،‬يتمكن بمقتضاه‬
‫أ‬
‫الساحب او الغير من قبض بعض النقود المقيدة بذمة الساحب في حسابه لدى المحسوب‬
‫عليه“‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪29‬‬

 ‫أ‬
‫الوظيفة الساسية للشيك‬
‫أ أ أ أ‬ ‫أ‬
‫‪ ‬تتجلى وظيفة الشيك في كونه اداة للوفاء والداء اي انه اداة وفاء الى جانب الصرف وحمل‬
‫النقود‪ ،‬فهو يصبح مستحق الوفاء بمجرد الطالع عليه وكل شرط يخالف ذلك يقع باطال‪.‬‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫‪ ‬النقود او العملة البنكية تتميز بقوة البراء وبالسعر ال لزامي وعدم انتاج الفوائد‪ ،‬اما الشيك فهو‬
‫أ‬
‫(ورقة تجارية) تصرف قانوني بارادة منفردة‪ ،‬وان قال بعض الفقه انه يصدر بالتفاق ويصدر بقيمة‬
‫أ‬
‫او مبلغ ثابت قال للتصرف فيه وخاضع للتقادم ول ينتج الفوائد‪.‬‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫‪ ‬مدونة التجارة من خالل المادة ‪ 306‬اجبرت التجار على التعامل بالشيك (مسطر او بتحويل) اذا‬
‫زاد مبلغ المعاملة التجارية عن ‪ 10.000‬درهم وذلك تحت طائلة الغرامة التي ل تقل عن ‪ %6‬من‬
‫المبلغ الموفى‪.‬‬
‫أ‬
‫‪ ‬الشيك ل يبرئ الذمة ال بعد الوفاء به ‪ ،‬اي الحصول على قيمته المالية‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪30‬‬

 ‫الصفة التجارية والمدنية للشيك‬
‫أ‬
‫‪ ‬اختالف الفقه والقضاء المقارن حول الصفة التي يمكن اطالقها على الشيك‪ ،‬هل هو عمل مدني ام تجاري من‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫حيث الشكل كالكمبيالة بصرف النظر عن الشخص القائم به اكان تاجرا ام غير تاجر؟ وبصرف النظر عن‬
‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬
‫المعاملة التي انشئ من اجلها‪ ،‬و بصرف النظر عما اذا كان وفاءا لدين تجاري ام مدني؟ ام نعتبره كالسند لمر‬
‫ليس بعمل تجاري شكلي‪.‬‬
‫أ‬
‫الفقه والقضاء الفرنسي ل يعتبران الشيك عمل تجاري شكلي ‪،‬وانما تتحدد صفته التجارية او المدنية عند البعض‬ ‫‪‬‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫منهم بحسب صفة المصدر‪ ،‬اذ يكون تجاريا اذا كان مصدره تاجرا وتعلق باغراضه التجارية‪ ،‬في حين ان البعض‬
‫الخر ينظر اليه بحسب صفة الدين‪ ،‬فان كان وفاءا لدين تجاري كان عمال تجاريا‪ ،‬وان كان وفاء لدين مدني اعتبر‬
‫أ‬
‫عمال مدنيا واختصت بالنظر في نزاعاته المحاكم العادية وفقا للقانون العادي اي القانون المدني‪.‬‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫الفقه المصري ذهب جانب منه الى اعتبار الشيك كالكمبيالة بالنسبة لالشخاص وانه عمل تجاري مطلق‬ ‫‪‬‬
‫أ‬
‫وشكلي‪ ،‬اما الجانب الخر من الفقه ينظر اليه من طبيعة شكله ووظيفته والتي تتحدد استنادا الى طبيعة العمل‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫الذي انشئ من اجله‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪31‬‬

 ‫الشروط الموضوعية لنشاء الشيك‬

‫السبب‬ ‫أ‬ ‫الرضى‬

‫المحل‬ ‫الهلية‬

‫ضرورة توافر األهلية التجارية‬

‫أهلية اإللتزام لكون‬
‫إذا حرر الشيك بمناسبة األعمال‬
‫الشيك عمل مدني‬
‫التجارية‬
‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪32‬‬
 ‫الشروط الشكلية لنشاء الشيك‬

‫البيانات‬
‫الك تابة‬
‫ال لزامية‬

‫‪ -1‬شرط لالنعقاد ولتداول الشيك‪.‬‬

‫‪ -2‬شرط لالثبات‪.‬‬
‫ل بد من يتضمن الشيك تسمية ” شيك“ وبنفس اللغة المستعملة في تحريره‪.‬‬
‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪33‬‬
 ‫الك تابة‬
‫أ‬
‫عملية انشاء الشيك تختلف عن عملية اصداره‪ ،‬ذلك ان انشاء الشيك يقصد به تحريره ك تابة وفقا للبيانات الشكلية‬ ‫‪‬‬
‫أ‬
‫المحددة بنص القانون‪ ،‬اما عملية اصداره فالمقصود بها ‪ :‬اخراج الساحب للشيك من حيازته القانونية ووضعه تحت اشارة‬
‫أ‬
‫المستفيد للتصرف في قيمته بسحبها او تحويلها عن طريق التظهير‪.‬‬
‫أ‬
‫بالنظر لهمية الك تابة ‪ ،‬عمل المشرع المغربي على الزام المؤسسات البنكية التي تسلم الى زبنائها صيغ الشيكات على بياض‬ ‫‪‬‬
‫أ‬
‫القابلة للوفاء بصندوقه بان يك تب في كل صيغة اسم الشخص الذي سلمت له والعقوبات التي يتعرضون لها في حالة‬
‫التعرض‪.‬‬
‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬
‫اثير النقاش على مستوى الفقه‪ ،‬اذا هناك من ل يرى مانعا في ان يحرر الشيك على ورقة عادية ‪ ،‬ال ان ذلك تصدى له‬ ‫‪‬‬
‫المشرع المغربي بموجب المادة ‪ 240‬من مدونة التجارة‪ ،‬حينما حدد نماذج خاصة بالشيكات على مستوى تحريرها‪ ،‬حيث‬
‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬
‫اعتبر ان الشيك المخالف للنماذج المسلمة من المؤسسة البنكية او الذي ينقصه احد البيانات ال لزامية يعتبر غير صحيح‪،‬‬
‫ولكنه قد يعتبر سندل عاديا لثبات الدين اذا توافرت فيه شروط السند‪.‬‬
‫المشرع والقضاء المصري لم يعترفا بالشيكات المحررة على ورق عادي‪.‬‬ ‫‪‬‬
‫أ‬
‫القضاء الفرنسي اعترف بالشيكات المحررة على ورق عادي شريطة ال يكون هناك اتفاق بين البنك وزبونه على القتصار عند‬ ‫‪‬‬
‫أ‬
‫تحرير الشيكات على الصيغ التي يسلمها له البنك‪ ،‬ثم ان يكون الورق المستعمل في تحرير الشيك صالحا للك تابة حسب ما‬
‫اعتاده الناس‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪34‬‬

 ‫البيانات ال لزامية لنشاء الشيك‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪35‬‬

 ‫تداول الشيك‬

‫أ‬
‫الشيك لحامله‬ ‫الشيك السمي‬ ‫الشيك لمر‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪36‬‬

 ‫أ‬
‫الشيك لمر‬
‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬
‫‪ ‬هو الشيك الذي يصدر لمر شخص معين او باسم شخص معين دون ان يتضمن ما ينفي شرط‬
‫أ أ‬ ‫أ‬
‫لمر‪ ،‬وهذا الشيك يتداول اي ان الحق الثابت ينتقل فيه بالتظهير‪.‬‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫‪ ‬التظهير ثالثة انواع‪ :‬تظهير تم او ناقل للملكية يهدف الى نقل ملكية الحق الثابت في الشيك‬
‫من المظهر الى المظهر اليه‪ ،‬تظهير توكيلي يهدف الى توكيل المظهر اليه بتحصيل قيمة الشيك‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫لحساب المظهر‪ ،‬وتظهير تاميني او على سبيل الضمان يهدف الى ضمان حق المظهر اليه لدى‬
‫المظهر‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪37‬‬

 ‫الشيك السمي‬
‫أ‬ ‫أ أ أ‬
‫‪ ‬هو الشيك الذي يصدر باسم شخص معين ويتضمن عبارة ليس لمر او اية عبارة تنفي شرط المر‪،‬‬
‫وفي هذه الحالة ل ينتقل الشيك بالتظهير وانما باتباع اجراءات الحوالة العادية‪ ،‬وهذه الجراءات‬
‫طويلة ومعقدة ول توفر لمن انتقل اليه الحق نفس الحماية التي يوفرها التظهير‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪38‬‬

 ‫الشيك لحامله‬
‫أ‬
‫‪ ‬هو الشيك الذي يتضمن عبارة لحالمة سواء ذكر فيه اسم المستفيد او لم يذكر‪ ،‬وينتقل الحق‬
‫الثابت في هذا الشيك بالمناولة‪ ،‬اذ يعتبر بمثابة منقول تطبق عليه قاعدة الحيازة في المنقول‬
‫سند الملكية‪ ،‬وتبعا لذلك اذا صدر الشيك لحامله يعتبر حائزه المالك الشرعي للحق الثابت فيه‬
‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬
‫ال اذا ثبت انه حصل عليه بسوء نية او ارتكب في الحصول عليه خطا جسيما‪.‬‬
‫‪ ‬ليس هناك ما يمنع تداول الشيك لحامله عن طريق التظهير‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪39‬‬

 ‫أ‬
‫انواع الشيك‬

‫شيكات السفر‬ ‫الشيك المعتمد‬ ‫الشيك المسطر‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪40‬‬

 ‫الشيك المسطر‬
‫أ‬
‫‪ ‬المشرع المغربي نظم احاك الشيك المسطر من خالل المادتين ‪ 280‬و‪ 281‬من مدونة التجارة‬
‫أ‬
‫المتضمنة لشكله وانواعه واثاره‪.‬‬
‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬
‫‪ ‬المادة ‪ 280‬من مدونة التجارة اجازت لحامل الشيك ا‪ ,‬ساحبه ان يسطره‪ ،‬ويقع التسطير بوضع‬
‫خطين متوازيين على وجه الشيك طبقا للفقرة الثانية من نفس المادة‪ ،‬والتسطير قد يكون عاما‬
‫كما قد يكون خصا‪.‬‬
‫أ أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬
‫‪ ‬التسطير العام يتحقق اذا لم يوضع بين السطرين اي بيان ا‪ ,‬لفظ مؤسسة بنكية او اي لفظ اخر‬
‫أ‬
‫يفيد هذا المعنى‪ ،‬اما اذا وجد بين السطرين اسم مؤسسة بنكية فان التسطير يكون خاصا‪.‬‬
‫أ‬
‫‪ ‬التسطير اذا كان خاصا فال يقع الوفاء ال للمؤسسة البنكية المعنية بالسم او لزبونها اذا كانت‬
‫أ‬
‫هذه الخيرة هي المسحوب عليها‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪41‬‬

 ‫الشيك المعتمد‬
‫أ‬
‫‪ ‬هو الشيك الذي يطلب فيه الساحب من المسحوب عليه اعتماده قبل اصداره اي قبل تسليمه الى‬
‫أ‬
‫المستفيد‪ ،‬ويتم ذلك بان يحرر الساحب الشيك ثم يقدمه الى المسحوب عليه ليعتمده‪ ،‬وهو ما‬
‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬
‫يعني ان اعتماد البنك هو اقرار منه بان الشيك مقابل وفاء لديه يغطي قيمة الشيك‪ ،‬وان البنك‬
‫يتعين عليه تجميد هذا المقابل لصالح الحامل‪.‬‬
‫أ‬
‫‪ ‬يجب على البنك ان يقوم بتحويل مبلغ الشيك من حساب الساحب الى حساب خاص لدى البنك‬
‫أ‬
‫في انتظار تقديم الشيك من طرف المستفيد‪ ،‬ول يمكن للبنك ان يرفض اعتماد الشيك من طرف‬
‫أ‬
‫الساحب الى غاية انتهاء اجل التقديم‪.‬‬
‫أ‬
‫‪ ‬في حالة انتهاء مدة التقديم دون اي يطلب المستفيد مبلغ الشيك‪ ،‬يلزم البنك بارجاع المبلغ‬
‫أ‬
‫المجمد الى حساب الساحب‪ ،‬وبالتالي تنتهي مسؤولية البنك‪ ،‬غير ان المستفيد يتحمل في هذه‬
‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬
‫الحالة المسؤولية نتيجة تاخره او تهاونه اذا تقدم بالشيك ورجع اليه بدون اداء‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪42‬‬

 ‫شيكات السفر‬
‫أ‬
‫‪ ‬يقصد بشيك السفر او الشيك السياحي الذي يستخدمه صاحبه عند السفر لتفادي مخاطر حمل‬
‫أ‬ ‫ر‬ ‫أ‬
‫النقود‪ ،‬وهي تصدر على او اق مميزة حتى ليسهل تقليدها او تزويرها‪ ،‬وظهرت هذه الشيكات في‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫الوليات المتحدة المريكية سنة ‪ 1891‬وانتشرت في اوروبا سنة ‪.1950‬‬
‫‪ ‬تتمثل صورة استخدام شيك السفر في قيام البنك بسحب شيكات في ورق معين صعب التزوير‬
‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬ ‫و‬ ‫أ‬
‫على احد الفر ع او الوكالت التابعة له او على احد البناك المراسلة له بالخارج لفائدة حامل‬
‫أ‬
‫مسافر‪ ،‬فالبنك الساحب في هذه الحالة يقوم بتزويد هذا الحامل بقائمة اسماء هذه الفروع‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫والبناك في الدول التي يتوجه اليها ويوقع الحامل امام البنك مصدر الشيكات على جميع‬
‫الشيكات المسلمة اليه في المكان المخصص لذلك‪ ،‬وعند وجود الحامل بالخارج فانه يتقدم للبنك‬
‫أ‬
‫المسحوب عليه ويمال اسم هذا البنك‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪43‬‬

 ‫الضمان الحتياطي للشيك‬
‫أ‬
‫‪ ‬يعد الضمان الحتياطي من اهم الضمانات المالزمة لنشاء الشيك‪ ،‬وعليه يجيز المشرع المغربي‬
‫أ‬
‫بمقتضى المادة ‪ 264‬من مدونة التجارة ضمان وفاء الشيك اما كليا او جزئيا من طرف ضامن‬
‫احتياطي‪ ،‬ويقدم هذا الضمان من الغير ما عدا المسحوب عليه‪ ،‬كما يجوز تقديمه و لو من طرف‬
‫أ‬
‫احد الموقعين على الشيك‪.‬‬
‫أ‬
‫‪ ‬يتم الضمان الحتياطي من الناحية الشكلية عن طريق الك تابة والتوقيع على الشيك ذاته او في‬
‫محرر مستقل يتضمن مكان صدوره‪ ،‬ويقع التعبير عن الضمان الحتياطي في الشيك بذكر عبارة ”‬
‫أ‬
‫على سبيل الضمان الحتياطي ” او ذكر عبارة مماثلة تكون معبرة بوضوح عن تقديم هذا الضمان‪،‬‬
‫أ‬
‫مع ضرورة توقيع الضامن الحتياطي على تقديم الضمان‪ ،‬ويجب ان يكون هذا التوقيع خطيا كما‬
‫أ‬
‫هو الشان بالنسبة لتوقيع الساحب والمظهر‪ ،‬وال اعتبر هذا الضمان باطال‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪44‬‬

 ‫الضمان الحتياطي للشيك‬
‫أ‬
‫يتحقق الضمان الحتياطي بمجرد توقيع الضامن على وجه الشيك وذلك ما لم يتعلق المر بتوقيع‬ ‫‪‬‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫الساحب‪ ،‬كما يتعين على الضامن ان يعين في الضمان الحتياطي الطرف الذي قدم لفائدته‪ ،‬على ان عدم‬
‫أ أ‬ ‫أ‬ ‫أ أ‬
‫تعيين هذا الطرف ليس من شانه ان يؤثر على هذا الضمان‪ ،‬اذ انه يبقى صحيحا وكل ما في المر انه يعتبر‬
‫مقدما لمصلحة الساحب طبقا لمقتضيات المادة ‪ 265‬من مدونة التجارة‪.‬‬
‫أ‬
‫الضامن الحتياطي يرتبا اثاره بمجرد توقيع الضمان‪ ،‬حيث يترتب عنه التزام صرفي اصيل ومستقل عن‬ ‫‪‬‬
‫أ‬
‫التزام الطرف المضمون‪ ،‬غير انه لما كان الضمان الحتياطي بمثابة ك فالة شخصية فان ال لتزام الناشئ عنه‬
‫يعد التزاما تبعيا لاللتزام المضمون من حيث حدوده ومداه‪.‬‬
‫في حالة الرجوع لعدم الوفاء فانه يحق للحامل مطالبة الضامن الحتياطي على وجه التضامن مع سائر‬ ‫‪‬‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫الموقعين الخرين على الشيك بمبلغ هذا الخير‪ ،‬على انه اذا قام الضامن الحتياطي بوفاء الشيك فانه‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫يك تسب الحقوق الناشئة عنه تجاه المضمون وتجاه الشخاص الملزمين نحو هذا الخير بمقتضى الشيك‪.‬‬
‫أ‬
‫ل يجوز للضامن الحتياطي ان يرجع ال على الموقعين السابقين على ضمانه للشيك‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪45‬‬

 ‫وفاء الشيك‬
‫يصبح الشيك مستحق الوفاء بمجرد تقديمه الى المسحوب عليه ولو تم هذا التقديم قبل تاريخ استحقاقه‬ ‫‪‬‬
‫طبقا لما جاء في المادة ‪ 267‬من مدونة التجارة‪.‬‬
‫أ‬
‫يجوز تقديم الشيك للوفاء ول كان هناك شرط يقضي بتاخير تقديمه الى تاريخ لحق لتاريخ اصداره‪ ،‬وهو‬ ‫‪‬‬
‫أ أ‬
‫امر اخذت به محكمة النقض الفرنسية‪.‬‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫يعتبر تقديم الشيك للمسحوب عليه امرا ضروريا قبل سلوك اي مطالبة قضائية بمبلغه‪ ،‬فالرجوع على‬ ‫‪‬‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫الساحب ل يصح ال اذا اثبت الحامل تقديم الشيك الى المسحوب عليه من اجل التحصيل و رجوعه دون‬
‫وفاء‪.‬‬
‫اذا كان المشرع قد اشترط تقديم الشيك للوفاء ‪ ،‬فانه مع ذلك لم يترك للحامل الحرية في اختيار وقت‬ ‫‪‬‬
‫أ‬
‫التقديم‪ ،‬انما حدد له اجال لذلك يجب اللتزام به حتى ل يظل رصيد الشيك دون استخدام‪.‬‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫ان اجل احتساب اجل تقديم الشيك للوفاء يتم استنادا الى تاريخ اصدار الشيك وذلك طبقا للمادة ‪268‬‬ ‫‪‬‬
‫من مدونة التجارة‪.‬‬
‫المؤسسة البنكية يجب عليها التحقق من البيانات الواردة في الشيك ومن صحته ومن صحة التوقيع‬ ‫‪‬‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫المضمن في الشيك وكذا من اهلية حامل الشيك او المستفيد ومن موطنه‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪46‬‬

 ‫وفاء الشيك‬
‫‪ ‬يقوم البنك بتنفيذ الشيك ماديا عن طريق قيام البنك المسحوب عليه بدفع المبلغ المبين في الشيك‬
‫أ‬
‫للحامل اذا ما تقدم هو شخصيا الى شبابيك البنك لتحصيل قيمته او تتم عبر ادراج هذا المبلغ في حسابه‬
‫اذا كان من زبناء هذه المؤسسة البنكية‪.‬‬

‫‪ ‬يقصد بالوفاء تلك العملية التي تمكن حامل الشيك من الحصول على المبلغ المالي المعين في الشيك‬
‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬
‫وفاء لدينه الصلي الذي اصدر الشيك وفاء له‪ ،‬بحيث يتقدم اما بنفسه او بواسطة وكيل عنه الى البنك‬
‫المسحوب عليه لصرف الشيك وتحصيل مبلغه‪.‬‬
‫أ‬
‫‪ ‬وبمعنى اخر فان الوفاء هو تلك العملية التي ينفذ بمقتضاها البنك بوصفه مسحوبا عليه المر بالدفع‬
‫الصادر اليه من الساحب وطلك لتمكين الحامل من المبلغ الوارد في الشيك‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪47‬‬

 ‫أ‬
‫انواع الوفاء بالشيك‬
‫‪ -1 ‬الوفاء بالشيك العادي‪ :‬باستثناء الحالة التي يتم فيها وفاء الشيك بتدخل من بنك اخر‪ ،‬فان البنك‬
‫أ‬ ‫أ‬
‫المسحوب عليه الشيك يكون ملزما قانونا باداء قيمته للحامل او المستفيد منه ‪ ،‬وذلك ما لم يوجد تعرض‬
‫أ أ‬ ‫أ‬
‫على هذا الداء‪ ،‬وبذلك فان الشيك العادي يتم وفاؤه اما مباشرة للحامل او يلجا الى خدمة الستخالص‪.‬‬
‫‪ -2 ‬الوفاء المباشر‪ :‬وهي الصورة التقليدية للوفاء‪ ،‬اذ يقوم المسحوب عليه بوفاء قيمة الشيك للمستفيد منه‬
‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬ ‫أ‬
‫مباشرة حينما يتقدم هذا الخير الى البنك او الى احد فروعه من اجل التحصيل‪ ،‬ويجوز للبنك في هذه‬
‫أ‬
‫الحالة ان يطالب بتسليمه الشيك مع التوقيع عليه بالمخالصة‪.‬‬
‫أ‬
‫‪ -3 ‬الوفاء عن طريق الستخالص‪ :‬يقصد بالستخالص قيام الزبون بتسليم الو اق التجارية المسحوبة‬
‫ر‬
‫أ‬ ‫أ أ‬
‫لفائدته من قبل الغير الى البنك الذي يمسك حسابه من اجل ان يقوم هذا الخير باجراءات تحصيل‬
‫المبالغ الثابتة فيها وادراجها في الجانب الدائن لحسابه طباق لما تنص عليه المادة ‪ 502‬من مدونة‬
‫التجارة‪.‬‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪48‬‬

 ‫الرباط في‪2019/05/04 :‬‬
‫أ‬
‫تاريخ الستحقاق‪:‬‬ ‫الرجاء ان تدفعوا مقابل هذه الكمبيالة‪ 3.000,00 :‬درهم‬
‫‪ 17‬مارس ‪2020‬‬

‫(المستفيد)‬ ‫لذن‪:‬‬
‫السيد محمد العلوي‬

‫مبلغ‬
‫القبول أو الضمان‬ ‫ثالثة الف درهم‬
‫اإلحتياطي‬
‫مكان الوفاء‬ ‫المسحوب عليه‬
‫أ‬
‫القنيطرة‬ ‫انس الدريسي‬

‫الموطن‪ :‬شارع محمد الخامس رقم ‪ 7‬فاس‬ ‫اسم الساحب وتوقيعه‬

‫عمر الوزاني‬

‫( الطابع)‬

‫بيانات اختيارية‪ :‬الرجوع بال مصاريف‬ ‫التنبر‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪49‬‬

 ‫‪10.000,00‬درهم‬

‫الرباط في ‪2019/04/05 :‬‬

‫أ أ‬ ‫أ‬
‫اتعهد بان ادفع لذن السيد عبد هللا العلوي‬
‫(المستفيد) مبلغ عشرة الف درهم في ‪ 15‬دجنبر ‪2019‬‬

‫اسم و توقيع المتعهد )‪(Souscripteur‬‬

‫أ‬
‫الطابع (او التنبر)‬

‫‪18/03/2020‬‬ ‫ذ‪ .‬طارق البختي‬ ‫محاضرات في وسائل األداء واالئتمان‬ ‫‪50‬‬