Professional Documents
Culture Documents
1076 025 002 031
1076 025 002 031
تطبيقات
ﺗﻄﺒﻴﻘﺎﺕ ﺍﻟﺬﻛﺎﺀ ﺍﻹﺻﻄﻨﺎﻋﻲ ﻓﻲ ﺧﺪﻣﺔ ﺍﻟﻤﺼﺎﺭﻑ ﺍﻟﻌﺮﺑﻴﺔ ﺍﻟﻌﻨﻮﺍﻥ:
الذكاء االصطناعي
ﻣﺠﻠﺔ ﺍﻟﺪﺭﺍﺳﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻭﺍﻟﻤﺼﺮﻓﻴﺔ ﺍﻟﻤﺼﺪﺭ:
تطبيقات
ﻟﻺﺳﺘﺸﻬﺎﺩ ﺑﻬﺬﺍ ﺍﻟﺒﺤﺚ ﻗﻢ ﺑﻨﺴﺦ ﺍﻟﺒﻴﺎﻧﺎﺕ ﺍﻟﺘﺎﻟﻴﺔ ﺣﺴﺐ ﺇﺳﻠﻮﺏ ﺍﻹﺳﺘﺸﻬﺎﺩ ﺍﻟﻤﻄﻠﻮﺏ:
الذكاء االصطناعي
ﺇﺳﻠﻮﺏ APA
ﺃﺑﻮﺑﻜﺮ ،ﺧﻮﺍﻟﺪ .(2017) .ﺗﻄﺒﻴﻘﺎﺕ ﺍﻟﺬﻛﺎﺀ ﺍﻹﺻﻄﻨﺎﻋﻲ ﻓﻲ ﺧﺪﻣﺔ ﺍﻟﻤﺼﺎﺭﻑ ﺍﻟﻌﺮﺑﻴﺔ.ﻣﺠﻠﺔ ﺍﻟﺪﺭﺍﺳﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ
في خدمة المصارف العربية
ﻭﺍﻟﻤﺼﺮﻓﻴﺔ ،ﻣﺞ ,25ﻉ .60 - 57 ،2ﻣﺴﺘﺮﺟﻊ ﻣﻦ 826190/Record/com.mandumah.search//:http
ﺇﺳﻠﻮﺏ MLA
ﺃﺑﻮﺑﻜﺮ ،ﺧﻮﺍﻟﺪ" .ﺗﻄﺒﻴﻘﺎﺕ ﺍﻟﺬﻛﺎﺀ ﺍﻹﺻﻄﻨﺎﻋﻲ ﻓﻲ ﺧﺪﻣﺔ ﺍﻟﻤﺼﺎﺭﻑ ﺍﻟﻌﺮﺑﻴﺔ".ﻣﺠﻠﺔ ﺍﻟﺪﺭﺍﺳﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻭﺍﻟﻤﺼﺮﻓﻴﺔ
الشريف خوالد* 826190/Record/com.mandumah.search//:http
د .أبو بكر باجيﻣﻦ
مختار عنابة – الجزائر. ﻣﺴﺘﺮﺟﻊ وعلوم.60
التسيير ،جامعة االقتصادية- 57
):(2017 كليةﻉ2
العلوم ﻣﺞ,25
* أستاذ مساعد،
المقدمة:
مع انتشار الحاسبات وتعدد استخداماتها ،وفي الخمسينيات تم تركيز االهتمام على لقد كان للتقدم العلمي والتكنولوجي الهائل في القرنين األخيرين أثر كبير على تقدم
مجال الشبكات العصبية ،أما في الستينيات فقد تم توجيه نشاط البحث نحو النظم الحياة البشرية وتطورها في كافة الميادين ومن بينها ميدان عالم الصيرفة وكل ما
المبنية على تمثيل المعرفة التي استمر العمل بها خالل السبعينيات ،ومع بداية يتعلق بها وبأهدافها وأدواتها ووسائلها ،فالتطور الكبير في علم الحاسبات وهندسة
الثمانينيات وبعد إعالن المشروع الياباني الذي تبنى الجيل الخامس للحاسبات حدثت االتصاالت باإلضافة إلى التطورات السريعة والمتالحقة التي تشهدها بيئة المصارف
طفرة كبيرة في بحوث الذكاء االصطناعي ،وحاليا فإن للذكاء االصطناعي تطبيقات العربية حاليا بفعل ظاهرة العولمة ومختلف إفرازاتها أدت إلى جعل إدارة نظم
ومجاالت عديدة سواء كانت ذات أغراض عامة مثل اإلدراك والتعليل المنطقي ،أو ذات المعلومات من األنشطة الحيوية في هذه المصارف ،ففي إطار مساعي هذه األخيرة
أغراض خاصة مثل التشخيص الطبي. نحو خلق وتطوير واستدامة المزايا التنافسية وجب عليها تبني أساليب فعالة إلدارة
مختلف عملياتها بشكل يضمن السرعة والدقة وتخفيض التكاليف وتحسين جودة جميع
وبما أن موضوع الذكاء االصطناعي يعتبر موضوعا حديثا جدا فإنه ليس من أنشطتها وخدماتها ،وضمن هذا الصدد يبرز موضوع إدماج التطبيقات الحديثة للذكاء
المستغرب أن يكون هناك خالف بين مختلف الباحثين والمتخصصين في ضبط االصطناعي في المصارف العربية كأداة مهمة لتحقيق التفوق والتميز التنافسي لها.
مفهومه وماهيته ،ونستعرض في الجدول ( )01أدناه أبرز التعريفات المقدمة لمفهوم
الذكاء االصطناعي: مفهوم الذكاء االصطناعي
إن الذكاء االصطناعي علم معرفي حديث تعود جذوره إلى األربعينيات من القرن الماضي
تطبيقات
الذكاء االصطناعي
في خدمة المصارف العربية
د .أبو بكر الشريف خوالد* * أستاذ مساعد ،كلية العلوم االقتصادية وعلوم التسيير ،جامعة باجي مختار عنابة – الجزائر.
المقدمة:
مع انتشار الحاسبات وتعدد استخداماتها ،وفي الخمسينيات تم تركيز االهتمام على لقد كان للتقدم العلمي والتكنولوجي الهائل في القرنين األخيرين أثر كبير على تقدم
مجال الشبكات العصبية ،أما في الستينيات فقد تم توجيه نشاط البحث نحو النظم الحياة البشرية وتطورها في كافة الميادين ومن بينها ميدان عالم الصيرفة وكل ما
المبنية على تمثيل المعرفة التي استمر العمل بها خالل السبعينيات ،ومع بداية يتعلق بها وبأهدافها وأدواتها ووسائلها ،فالتطور الكبير في علم الحاسبات وهندسة
الثمانينيات وبعد إعالن المشروع الياباني الذي تبنى الجيل الخامس للحاسبات حدثت االتصاالت باإلضافة إلى التطورات السريعة والمتالحقة التي تشهدها بيئة المصارف
طفرة كبيرة في بحوث الذكاء االصطناعي ،وحاليا فإن للذكاء االصطناعي تطبيقات العربية حاليا بفعل ظاهرة العولمة ومختلف إفرازاتها أدت إلى جعل إدارة نظم
ومجاالت عديدة سواء كانت ذات أغراض عامة مثل اإلدراك والتعليل المنطقي ،أو ذات المعلومات من األنشطة الحيوية في هذه المصارف ،ففي إطار مساعي هذه األخيرة
أغراض خاصة مثل التشخيص الطبي. نحو خلق وتطوير واستدامة المزايا التنافسية وجب عليها تبني أساليب فعالة إلدارة
مختلف عملياتها بشكل يضمن السرعة والدقة وتخفيض التكاليف وتحسين جودة جميع
وبما أن موضوع الذكاء االصطناعي يعتبر موضوعا حديثا جدا فإنه ليس من أنشطتها وخدماتها ،وضمن هذا الصدد يبرز موضوع إدماج التطبيقات الحديثة للذكاء
المستغرب أن يكون هناك خالف بين مختلف الباحثين والمتخصصين في ضبط االصطناعي في المصارف العربية كأداة مهمة لتحقيق التفوق والتميز التنافسي لها.
مفهومه وماهيته ،ونستعرض في الجدول ( )01أدناه أبرز التعريفات المقدمة لمفهوم
الذكاء االصطناعي: مفهوم الذكاء االصطناعي
إن الذكاء االصطناعي علم معرفي حديث تعود جذوره إلى األربعينيات من القرن الماضي
ومن الشكل ( )01المبين أعاله يتضح أن هناك أربعة تطبيقات شائعة االستخدام في
مجال الذكاء االصطناعي وهي:
-3نظم المنطق الغامض ( :)FLSوهي نماذج حاسوبية تختص بمعالجة البيانات غير
البنائية والغامضة ،أي أنها تعالج البيانات الوسيطة التي ال يمكن معالجتها عبر وبصفة عامة يمكن تعريف الذكاء االصطناعي على أنه :أحد أبرز العلوم الحديثة التي
برامج الحاسوب التقليدية التي تعمل بالقيم البنائية ((Yes,No)، (On,Off)،( ،)1,0 نتجت بسبب االلتقاء بين الثورة التقنية في مجال علم النظم والحاسوب والتحكم
،... ،)(Right,Wrongوغيرها). اآللي من جهة ،وعلم المنطق والرياضيات واللغات وعلم النفس من جهة أخرى ،حيث
يهدف إلى فهم طبيعة الذكاء اإلنساني عن طريق عمل برامج للحاسب اآللي قادرة
-4نظم الخوارزميات الجينية ( :)GASوهي نظم تستخدم برامج المزج بين المفاهيم على محاكاة السلوك اإلنساني المتسم بالذكاء ،لتزويد الحاسوب بهذه البرامج التي
الداروينية (االنتخاب الطبيعي والبقاء لألصلح) مع الرياضيات إليجاد أفضل الحلول تمكنه من حل مشكلة ما أو اتخاذ قرار في موقف ما ،بناء على وصف المشكلة أو
للمشكلة أو المهمة المطلوبة. المسألة لهذا الموقف.
اﻟﺬﻛﺎء اﻻﺻﻄﻨﺎﻋﻲ
اﻟﺘﻄﺒﻴﻘﺎت اﻟﻄﺒﻴﻌﻴﺔ ﺗﻄﺒﻴﻘﺎت اﻹﻧﺴﺎن اﻵﻟﻲ ﺗﻄﺒﻴﻘﺎت ﻋﻠﻢ اﻟﺤﺎﺳﺒﺎت اﻵﻟﻴﺔ اﻟﺘﻄﺒﻴﻘﺎت اﻹدراﻛﻴﺔ
وتوجد عدة فوائد ومزايا من استخدام نظم الذكاء االصطناعي في المصارف حيث وتشير آخر األبحاث واالختراعات التي يعكف الباحثون في ميدان الذكاء االصطناعي
يمكن أن تلعب ستة أدوار أساسية يمكن توضيحها في الشكل ( )02أدناه: والروبوت على انجازها خصوصا في اليابان وكوريا الجنوبية على إمكانية صنع روبوت
آلي يحاكي في تصرفاته تصرفات البشر وحركاتهم ،حيث يتم برمجة هذا الروبوت
الشكل ( : )2مزايا استخدام نظم الذكاء االصطناعي على أداء مختلف األعمال بما فيها األعمال التي يؤديها موظفو المصرف وبالتالي فمن
في المصارف الممكن أن يعوض هذا الروبوت الذكي موظف المصرف مستقبال.
ﺗﺤﺴﻴﻦ ﻋﻤﻠﻴﺔ اﺗﺨﺎذ اﻟﻘﺮارات ﻓﻲ اﻟﻤﺼﺮف -يعد الذكاء االصطناعي أكثر دواما والذكاء الطبيعي أكثر قابلية للتلف من وجهة
النظر التجارية ،حيث يمكن للعمال أن يغيروا أماكن استخدامهم أو أن ينسوا
ﺗﺤﻔﻴﺰ ﻧﺸﺎط اﻻﺑﺘﻜﺎر واﻟﺘﻄﻮﻳﺮ ﻓﻲ اﻟﻤﺼﺮف المعلومات ،لكن الذكاء االصطناعي دائم ما بقيت أنظمة الحاسوب والبرامج دون
تغيير.
-يسهل نسخ وتوزيع المعلومات في الذكاء االصطناعي باعتبارها مخزنة في الحاسوب
ﺗﺤﺴﻴﻦ ﻛﻔﺎءة اﻷﻧﺸﻄﺔ اﻟﺘﺴﻮﻳﻘﻴﺔ ﻟﻠﻤﺼﺮف
وعملية نسخها سهلة للغاية ،بينما تتطلب عملية نقل معلومة من شخص آلخر
نظاما وجهدا طويال في التلقين والتدريس.
دﻋﻢ اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﺸﻐﻴﻠﻴﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﺼﺮف -كثيرا ما يكون الذكاء االصطناعي أقل تكلفة من الذكاء الطبيعي ،وتوجد ظروف
كثيرة يكون فيها شراء جهاز الحاسوب ونظم المعلومات أقل تكلفة من توظيف
القوى البشرية للقيام بنفس الواجبات على المدى البعيد.
المصدر :من إعداد الباحث. -ثبات الذكاء االصطناعي باعتباره تقنية تتعلق بالحاسوب ،أما الذكاء الطبيعي فهو
ال يستقيم على حال واحدة ألن الناس ليسوا على حال واحدة وال يقومون بالواجبات
-1دعم العمليات التشغيلية في المصرف :حيث تعتبر المشغل الرئيسي لمختلف والمهام بنفس الدرجة.
العمليات والتعامالت اليومية للمصرف ،فمن غير الممكن أن تتم إدارة شؤون -يمكن توثيق الذكاء االصطناعي ،ويمكن توثيق قرارات الحاسوب بسهولة عن
المصارف وتعامالتها اليومية الضخمة دون استخدام هذه األنظمة. طريق متابعة نشاطات ذلك النظام ،أما في الذكاء الطبيعي يصعب ذلك.
-يمكن للذكاء االصطناعي تنفيذ واجبات وأعمال محددة بطريقة أسرع مما يستطيعه
-2تحسين كفاءة األنشطة التسويقية للمصرف :وذلك من خالل االرتكاز على اإلنسان.
مجموعة من نظم المعلومات المتوجهة نحو تسويق أكثر فاعلية يمكن من عرض
منتجات وخدمات المصرف على المستوى العالمي وعلى مدار الساعة ،مما يوجد
أسواقا جديدة ويخفض من نفقات افتتاح الفروع المصرفية ومصاريف الترويج وكذا
التواصل الفعال مع المصارف األخرى والزبائن أينما وجدوا.
-3تحفيز نشاط االبتكار والتطوير في المصرف :تلعب أنظمة الذكاء االصطناعي دورا
مهما في دفع نشاط االبتكار والبحث والتطوير في المصارف ،وذلك من خالل استخدام
مجموعة من األساليب والتقنيات اإلدارية والتكنولوجية الحديثة في عدة مجاالت
كإعادة هندسة عمليات المصرف ،تدريب الموظفين ،التوسع في استخدام منتجات
الصيرفة االلكترونية والتكنولوجيات الحديثة للمعلومات واالتصاالت ،... ،وغيرها.
-4تحسين عملية اتخاذ القرارات في المصرف :وذلك نتيجة لتوفر المعلومات المفيدة
والدقيقة ،وما تتيحه الحاسبات ونظم الذكاء االصطناعي المختلفة من إمكانيات
تحليلية وأدوات إحصائية متعددة ،فإنها تساعد على اتخاذ القرار الصائب للمصرف
وتعمل على تدعيمه.
-5تحسين ربحية المصرف :تساهم نظم وتطبيقات الذكاء االصطناعي بشكل كبير
في تحسين ربحية المصرف ومستوى أدائه المالي وتخفيض تكاليفه ،حيث تلعب
-الملكاوي إبراهيم الخلوف ،)2006( ،إدارة المعرفة :الممارسات والمفاهيم ،مؤسسة هذه األنظمة دورا بارزا في تقديم منتجات وخدمات مصرفية مبتكرة وغير معيبة
الوراق للنشر والتوزيع ،ط ،1عمان ،األردن. تساهم بشكل فعال في تحقيق رضا العمالء وتكرار تعامالتهم مع المصرف وبالتالي
-الهادي محمد محمد ،)1993( ،التطورات الحديثة لنظم المعلومات المبنية على زيادة مبيعاته وأرباحه بصورة مستمرة.
الكمبيوتر ،دار الشروق للنشر والتوزيع ،القاهرة ،مصر.
-طه طارق ،)2000( ،إدارة البنوك ونظم المعلومات المصرفية ،دار الفكر الجامعي، -6حيازة المزايا التنافسية اإلستراتيجية :حيث توفر نظم الذكاء االصطناعي
القاهرة ،مصر. معلومات جوهرية عن العمالء ،المصارف المنافسة ،السوق المصرفية
-طه طارق ،)2001( ،مقدمة في إدارة األعمال ،منشأة المعارف ،اإلسكندرية ،مصر. والزبائن ،مختلف متغيرات البيئة الداخلية والخارجية ،مما يساعد المصارف
-طه طارق ،)2007( ،نظم المعلومات والحاسبات اآللية واإلنترنت ،دار الجامعة على استغالل الفرص المتاحة وزيادة درجة الدقة في التنبؤ بالمتغيرات
الجديدة ،اإلسكندرية ،مصر. المستقبلية وبالتالي زيادة قدراتها على مواجهة المصارف المنافسة وتحقيق
-عادل عبد النور ،)2007( ،أساسيات الذكاء االصطناعي ،دار الفيصل الثقافية، السبق التنافسي.
الرياض ،السعودية.
-ياسين سعد غالب ،)2005( ،أساسيات نظم المعلومات اإلدارية وتكنولوجيا الخاتمة
المعلومات ،دار المناهج للنشر والتوزيع ،عمان ،األردن. بالرغم من الطابع النظري لهذه الورقة البحثية إال أنها سلطت الضوء على
- Bellman R E, (1978), An introduction to artificial intelligence : can مجموعة من النقاط المهمة التي تشكل لبنات أساسية لبناء تفكير جدي في
computers think ?, Boyd and Fraser Publishing Company, San الكيفية المناسبة التي تساهم من خاللها نظم الذكاء االصطناعي وتطبيقاته
Francisco, USA. في دعم القدرات التنافسية لمصارفنا العربية ،في الوقت الذي أصبح فيه الذكاء
- Luger G F, (2009), Artificial intelligence : structures and strategies االصطناعي من أهم التحديات التي تفرض نفسها على إدارات المصارف العربية
for complex problem solving, 6th Ed, Pearson Education, Harlow, من أجل مواكبة مستويات األداء المتفوقة للمصارف األجنبية التي باتت تنافسها
England. في عقر دارها.
- Negnevitsky M, (2005), Artificial intelligence : a guide to intelligent
systems, 2nd Ed, Pearson Education, Harlow, England. قائمة المراجع
- Rich E, Knight K, (1991), Artificial intelligence, Mc Graw-Hill, New
York, USA. -الحسيني أسامة ،)2002( ،لغة لوجو ،مكتبة ابن سينا للنشر والتوزيع ،ط ،1الرياض،
- Shapiro S C, (1992), Encyclopedia of artificial intelligence, 2nd Ed, السعودية.
John Wiley and Sons, Inc, New York, USA. -السالمي عالء عبد الرزاق ،)1999( ،نظم المعلومات والذكاء االصطناعي ،دار المناهج
- Simon H A, (1995), Artificial intelligence : an empirical science, للنشر والتوزيع ،ط ،1عمان ،األردن.
Artificial Intelligence, Elsevier, Vol(77), 95-127. -اللوزي مصطفى ،)2013( ،الذكاء االصطناعي في األعمال ،بحث مقدم إلى المؤتمر
- Winston P H, (1992), Artificial intelligence, 3rd Ed, Addison-Wesley العلمي السنوي الحادي عشر حول ذكاء األعمال واقتصاد المعرفة ،كلية االقتصاد
Publishing Company, California, USA. والعلوم اإلدارية ،جامعة الزيتونة األردنية ،عمان ،األردن ،أيام 23-26نيسان/
أفريل.