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Ministère de L'enseignement Supérieur et

de la recherche scientifique

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Université Ferhat Abbas

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201125/26

1
 ‫ﻣﺎﻫﻴﺔ ﻣﺆﺳﺴﺎﺕ ﺍﻟﺘﺄﻣﲔ ﺍﻟﺘﻜﺎﻓﻠﻲ‬
‫• ﻫﻲ ﻣ ﺳﺴ ﺕ ﻳﺘﻌ ﻭﻥ ﻓﻴﻬ ﳎﻤﻮﻉ ﳌﺸﺘﺮﻛﲔ ﰲ ﺗﻌﻮﻳﺾ ﻷﺿﺮ ﺭ ﻟﻨ ﲨﺔ‬
‫ﻋﻦ ﳌﺨ ﻃﺮ ﳌ ﻣﻦ ﻣﻨﻬ ﻟﱵ ﺗﻠﺤﻖ ﺣﺪﻫﻢ‪ .‬ﻱ ﻥ ﳎﻤﻮﻉ ﳌﺸﺘﺮﻛﲔ‬
‫ﻳﺘﺒ ﺩﻟﻮﻥ ﻓﻴﻤ ﻴﻨﻬﻢ ﲢﻤﻞ ﻷﺿﺮ ﺭ ﻟﱵ ﺗﻠﺤﻖ ﺣﺪﻫﻢ ﻧﺘﻴ ﺔ ﺣﺼﻮﻝ‬
‫ﳋﻄﺮ ﳌ ﻣﻦ ﻣﻨﻪ‪ ،‬ﻋﺘﺒ ﺭ ﻥ ﻛﻞ ﻋﻀﻮ ﻣﻦ ﻫﻴ ﺔ ﳌﺸﺘﺮﻛﲔ ﰲ ﻟﺘ ﻣﲔ‬
‫ﻤﻊ ﲔ ﺻﻔﱵ ﳌ ﻣﻦ ﻭ ﳌ ﻣﻦ ﻟﻪ‪ .‬ﻭﻳﺴﻤﻰ ﻳﻀ “ﺗﺄﻣﻴﻨ‪‬ﺎ ﺗﺒﺎﺩﻟﻴ‪‬ﺎ” ﻟﺴﺒﺒﲔ‬
‫ﳘ‪:‬‬
‫• ﻥ ﳎﻤﻮﻉ ﳌﺸﺘﺮﻛﲔ ﻳﺘﺒ ﺩﻟﻮﻥ ﻓﻴﻤ ﻴﻨﻬﻢ ﲢﻤﻞ ﻷﺿﺮ ﺭ ﻟﱵ ﺗﻠﺤﻖ‬
‫ﺣﺪﻫﻢ ﻧﺘﻴ ﺔ ﺣﺼﻮﻝ ﳋﻄﺮ ﳌ ﻣﻦ ﻣﻨﻪ ‪.‬‬
‫• ﻷﻥ ﻛﻞ ﻋﻀﻮ ﻣﻦ ﻫﻴ ﺔ ﳌﺸﺘﺮﻛﲔ ﰲ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻤﻊ ﲔ ﺻﻔﱵ ﳌ ﻣﻦ‬
‫ﻭ ﳌ ﻣﻦ ﻟﻪ ﻭ ﳌﺴﺘ ﻣﻦ‪.‬‬
 ‫ﺍﻟﺘﺄﺻﻴﻞ ﺍﻟﺸﺮﻋﻲ ﻟﻠﺘﺄﻣﲔ ﺍﻟﺘﻜﺎﻓﻠﻲ‬
‫ﺗﻌ ﱃ‪ :‬ﻭ‪‬ﺗ‪‬ﻌ‪‬ﺎﻭ‪‬ﻧ‪‬ﻮﺍﹾ ﻋ‪‬ﻠﹶﻰ ﺍﻟﹾﱪ‪ ‬ﻭ‪‬ﺍﻟﺘ‪‬ﻘﹾﻮ‪‬ﻯ ﻭ‪‬ﻻﹶ ﺗ‪‬ﻌ‪‬ﺎﻭ‪‬ﻧ‪‬ﻮﺍﹾ ﻋ‪‬ﻠﹶﻰ ﺍﻹِﺛﹾﻢﹺ‬ ‫• ﻗﻝ‬
‫ﻭ‪‬ﺍﻟﹾﻌ‪‬ﺪ‪‬ﻭ‪‬ﺍﻥ‪ ‬ﻭ‪‬ﺍﺗ‪‬ﻘﹸﻮﺍﹾ ﺍﻟﻠﹼﻪ‪ ‬ﺇﹺﻥﱠ ﺍﻟﻠﹼﻪ‪ ‬ﺷ‪‬ﺪ‪‬ﻳﺪ‪ ‬ﺍﻟﹾﻌ‪‬ﻘﹶﺎﺏﹺ ‪ - .‬ﳌ ﺪﺓ‪. 2 ،‬‬
‫• ﻋﻦ ﰊ ﻣﻮﺳﻰ ﻷﺷﻌﺮﻱ ﻥ ﻟﻨﱯ ﺻﻠﻰ ﻋﻠﻴﻪ ﻭﺳﻠﻢ ﻗ ﻝ‪" :‬ﺍﳌﺆﻣﻦ ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ‬
‫ﻛﺎﻟﺒﻨﻴﺎﻥ ﻳﺸﺪ ﺑﻌﻀﻪ ﺑﻌﻀ‪‬ﺎ” ‪ -‬ﺭﻭ ﻩ ﻟﺒﺨ ﺭﻱ‪،‬‬

‫• ﻭﻋﻦ ﻟﻨﻌﻤ ﻥ ﻦ ﺸﲑ ﻧﻪ ﺻﻠﻰ ﻋﻠﻴﻪ ﻭﺳﻠﻢ ﻗ ﻝ‪" :‬ﻣﺜﻞ ﺍﳌﺆﻣﻨﲔ ﰲ‬

‫ﺗﻮﺍﺩﻫﻢ ﻭﺗﺮﺍﲪﻬﻢ ﻭﺗﻌﺎﻃﻔﻬﻢ ﻛﻤﺜﻞ ﺍﳉﺴﺪ‪ ،‬ﺇﺫﺍ ﺍﺷﺘﻜﻰ ﻣﻨﻪ ﻋﻀﻮ ﺗﺪﺍﻋﻰ‬
‫ﻟﻪ ﺳﺎﺋﺮ ﺍﳉﺴﺪ ﺑﺎﻟﺴﻬﺮ ﻭﺍﳊﻤﻰ” ﺭﻭ ﻩ ﻣﺴﻠﻢ‪،‬‬
‫‪.‬‬
 ‫ﻣﻴﻜﺎﻧﻴﺰﻣﺎﺕ ﻋﻤﻞ ﺍﻟﺘﺄﻣﲔ ﺍﻟﺘﻜﺎﻓﻠﻲ ﻣﻘﺎﺭﻧﺔ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﲔ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻱ‬

‫ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ ﻋﻘﺪﻩ ﻋﻘﺪ ﺗﱪﻉ‪ ،‬ﻴﻨﻤ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘ ﺭﻱ ﻓﻌﻘﺪﻩ ﻋﻘﺪ ﻣﻌﺎﻭﺿﺔ‬ ‫•‬
‫ﻣﺎﻟﻴﺔ ﺍﺣﺘﻤﺎﻟﻴﺔ‪،‬‬
‫ﻟﺘﻌﻮﻳﺾ ﰲ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ ﻳﺼﺮﻑ ﻣﻦ ﻷﻗﺴ ﻁ ﳌﺘ ﺣﺔ‪ ،‬ﻭ ﻜﻦ ﻟﻄﻠ ﻣﻦ‬ ‫•‬
‫ﳌﺸﺘﺮﻛﲔ ﺯﻳ ﺩﺓ ﺷﺘﺮ ﻛ ‪‬ﻢ ﻟﺘﻌﻮﻳﺾ ﻟﻔﺮﻕ ﺣﺴ ﻻﺗﻔ ﻕ‪ ،‬ﻴﻨﻤ ﰲ ﻟﺘ ﻣﲔ‬
‫ﻟﺘ ﺭﻱ ﻓﻴﻜﻮﻥ ﻟﺘﻌﻮﻳﺾ ﻨ ﻋﻠﻰ ﻷﻗﺴ ﻁ ﳌﺪﻓﻮﻋﺔ ﻭﻋﻠﻴﻪ ﻓﻬﻮ ﻣﺒﲏ ﻋﻠﻰ‬
‫ﳌﻌ ﻭﺿﺔ ﻟﱵ ﻥ ﺭ ﺢ ﻓﻴﻬ ﻃﺮﻑ ﺧﺴﺮ ﻵﺧﺮ‪،‬‬
‫ﳌ ﻣ‪‬ﻦ ﰲ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻌ ﻭﱐ ﻻ ﻳﻨﺘﻈﺮ ﻣﻘﺪ ﺭ‪ ‬ﺪﺩ‪ ‬ﺳﻠﻔ ﺫ ﻭﻗﻊ ﳋﻄﺮ‪ ،‬ﻭ ﳕ ﻳﻨﺘﻈﺮ‬ ‫•‬
‫ﻣﺴ ﳘﺔ ﳌﺸﺘﺮﻛﲔ ﺘﻌﻮﻳﻀﻪ ﲝﺴ ﻣﻼ ﺓ ﺻﻨﺪﻭﻕ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻭﻗﺪﺭﺓ ﻷﻋﻀ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺗﻌﻮﻳﻀﻪ‪ ،‬ﻴﻨﻤ ﰲ ﻟﺘ ﺭﻱ ﻗﺪ ﺗﻌ ﺰ ﻟﺸﺮﻛﺔ ﻋﻦ ﺗﻌﻮﻳﺾ ﳌ ﻣﻨﲔ ﺫ ﲡ ﻭﺯﺕ‬
‫ﻧﺴﺒﺔ ﳋﻄﺮ ﳎﻤﻮﻋﺔ ﻛﺒﲑﺓ ﻣﻦ ﳌ ﻣﻨﲔ‪..‬‬
‫ﺫ ﻓ ﺿﺖ ﻷﻗﺴ ﻁ ﻋﻦ ﻟﺘﻌﻮﻳﻀ ﺕ ﰲ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ ﺗﺮﺩ ﱃ ﳌﺸﺘﺮﻛﲔ‪ ،‬ﻴﻨﻤ‬ ‫•‬
‫ﺫ ﺣﺼﻞ ﺫﻟﻚ ﰲ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘ ﺭﻱ ﺗﻀ ﻑ ﱃ ﺭ ﺡ ﻟﺸﺮﻛﺔ‪...‬‬
‫ﳌ ﻣ‪‬ﻨﻮﻥ ﰲ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ ﻫﻢ ﳌﺴﺘ ﻣﻨﻮﻥ ﻭ ﻗﺴ ﻃﻬﻢ ﳌﺪﻓﻮﻋﺔ ﺗﻌﻮﺩ ﻋﻠﻴﻬﻢ ﻟﻨﻔﻊ‬ ‫•‬
‫ﻭﻟﻴﺲ ﻋﻠﻰ ﳌ ﺳﺴﺔ‪ ،‬ﻴﻨﻤ ﰲ ﻟﺘ ﺭﻱ ﻓ ﳌ ﻣﻨﻮﻥ ﻫﻢ ﻋﻨﺼﺮ ﺧ ﺭ ﻲ‬
‫ﻭ ﻣﻮ ﳍﻢ ﺗﺴﺘﻐﻞ ﲟ ﻳﻌﻮﺩ ﻟﻨﻔﻊ ﻋﻠﻰ ﳌ ﺳﺴﺔ ﻓﻘﻂ‪.‬‬
‫ﻫﺪﻑ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ ﲢﻘﻴﻖ ﻟﺘﻌ ﻭﻥ ﰲ ﻣﻮ ﻬﺔ ﳋﻄﺮ‪ ،‬ﻴﻨﻤ ﻫﺪﻑ ﻟﺘ ﻣﲔ‬ ‫•‬
‫ﻟﺘ ﺭﻱ ﲢﻘﻴﻖ ﻟﺮ ﺢ‪،‬‬
‫ﳌ ﻣﻨﻮﻥ ﰲ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ ﺷﺮﻛ ‪ ،‬ﻴﻨﻤ ﰲ ﻟﺘ ﺭﻱ ﺗﻨﻔﺮﺩ ﳌ ﺳﺴﺔ ﳊﺼﻮﻝ‬ ‫•‬
‫ﻋﻠﻰ ﻟﺮ ﺢ ﻟﻨ ﺗ ﻣﻦ ﺳﺘ ﻤ ﺭ ﻣﻮ ﻝ ﳌ ﻣﻨﲔ‪.‬‬
‫ﻣ ﺳﺴ ﺕ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ ﺗﺘﺤﺮﻯ ﳊﻼﻝ ﰲ ﺳﺘ ﻤ ﺭ ﻓﻮ ﻀﻬ ﳌ ﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻴﻨﻤ‬ ‫•‬
‫ﻣ ﺳﺴ ﺕ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘ ﺭﻱ ﻓﻼ ﺗﻌﺒ ﲟ ﻻﺕ ﻻﺳﺘ ﻤ ﺭ ﻛ ﻧﺖ ﺣﻼﻻ ﻡ‬
‫ﺣﺮ ﻣ ‪.‬‬
 ‫ﲤﻮﻳﻞ ﻣﺆﺳﺴﺎﺕ ﺍﻟـﺘﺄﻣﲔ ﺍﻟﺘﻜﺎﻓﻠﻲ‬
‫• ﻫﺒﺔ ) ﻟﺘﱪﻉ( ﻷﻗﺴ ﻁ ﳌﺪﻓﻮﻋﺔ ﻣﻦ ﳌ ﻣﻨﲔ )ﻭﻫﻢ ﰲ ﻧﻔﺲ ﻟﻮﻗﺖ‬
‫ﳌﺸﺘﺮﻛﲔ ﰲ ﳌ ﺳﺴﺔ(‬
‫• ﻭﻗﻒ ﻷﻗﺴ ﻁ ﻭ ﻻﻧﺘﻔ ﻉ ﻌ ﺪﻫ ﻻﺳﺘ ﻤ ﺭﻱ‬
‫• ﺻﻴﻐﺔ ﳌﻀ ﺭ ﺔ ﺣﻴﺚ ﻥ ﻣ ﺳﺴﺔ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ ﺗﻌﺘﱪ ﻣﻀ ﺭ ﰲ‬
‫ﻷﻗﺴ ﻁ ﳌﺪﻓﻮﻋﺔ ﻣﻦ ﳌ ﻣﻨﲔ ﻭﺗ ﺧﺬ ﻧﺼﻴﺒﻬ ﻣﻦ ﻟﻌ ﺪ‪.‬‬
 ‫ﻭﻗﻒ ﺍﻟﻨﻘﻮﺩ ﻷﻏﺮﺍﺽ ﺗﻜﺎﻓﻠﻴﺔ‬
‫• ﻟﻮﻗﻒ‪ :‬ﻫﻮ ﺣﺒﺲ ﻷﺻﻞ ﻭﺗﺴﺒﻴﻞ ﳌﻨﻔﻌﺔ‪...‬‬
‫• ﻓﻴﻤﻜﻦ ﻥ ﻳﻮﻗﻒ ﻹﻧﺴ ﻥ ﻣﺒﻠﻐ ﻣﻦ ﳌ ﻝ ﻟﻴﻨﺘﻔﻊ ﻪ ﻟﻨ ﺱ ﰲ ﺷﱴ ‪ ‬ﻻﺕ‬
‫ﳌﺒ ﺣﺔ ﺷﺮﻋ ‪ ،‬ﻭﻋﻠﻴﻪ ﻓ ﻥ ﻟﻮ ﻗﻒ ﻗﺪ ﻣﻜﻦ ﻟﻨ ﺱ ﻣﻦ ﻻﻧﺘﻔ ﻉ ﺬﻟﻚ ﳌ ﻝ‬
‫ﻋﻠﻰ ﺳﺒﻴﻞ ﻟﺘﱪﻉ‪ ،‬ﻋﻠﻰ ﻥ ﻳﺒﻘﻰ ﺻﻞ ﳌ ﻝ ﻭﻗﻔ ﺗﻌ ﱃ‪.‬‬
‫ﻓﻬﻞ ﳝﻜﻦ ﺃﻥ ﻳﻨﻄﺒﻖ ﺫﻟﻚ ﻋﻠﻰ ﻣﺆﺳﺴﺎﺕ ﺍﻟﺘﺄﻣﲔ ﺍﻟﺘﻜﺎﻓﻠﻲ؟‬
 ‫ﺳﺒﻞ ﺍﻻﺳﺘﻔﺎﺩﺓ ﻣﻦ ﻭﻗﻒ ﺍﻟﻨﻘﻮﺩ ﰲ ﺩﻋﻢ ﻣﺆﺳﺴﺎﺕ ﺍﻟﺘﺄﻣﲔ ﺍﻟﺘﻜﺎﻓﻠﻲ‬
‫ﺳﺘﻐﻼﻝ ﻟﻌ ﺪ ﻣﻦ ﻭﺩﻳﻌﺔ ﺳ ﻤ ﺭﻳﺔ ﻟﺪﻯ ﻨﻮﻙ ﺳﻼﻣﻴﺔ‪ :‬ﲝﻴﺚ ﻳﻨﺺ ﳌﻮﺩﻉ ﰲ ﻭﺛﻴﻘﺔ‬ ‫•‬
‫ﻹﻳﺪ ﻉ ﻋﻠﻰ ﻭﻗﻒ ﺍﻟﻌﺎﺋﺪ ﻣﻦ ﻟﻮﺩﻳﻌﺔ ﻟﺼ ﱀ ﻣ ﺳﺴﺔ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ‪،‬‬
‫ﻥ ﺗﻜﻮﻥ ﺍﻟﻮﺩﻳﻌﺔ ﺍﳌﺴﺘﺜﻤﺮﺓ ﻟﺪﻯ ﻟﺒﻨﻮﻙ ﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﺃﺻﻼ ﻭﻗﻔﺎ ﷲ ﺗﻌﺎﱃ ﻋﻠﻰ ﻣ ﺳﺴﺔ‬ ‫•‬
‫ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ‪،‬‬
‫ﻥ ﺗﺪﻋﻮ ﻣ ﺳﺴ ﺕ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ ﻟﻨ ﺱ ﻟﻼﻛﺘﺘ ﰲ ﺃﺳﻬﻢ ﻭﻗﻔﻴﺔ‪ ،‬ﻓﻴﻜﻮﻥ ﻟﺴﻬﻢ‬ ‫•‬
‫ﻭﻗﻔ ﻭ ﻟﻌ ﺪ ﻟﻠﻮ ﻗﻒ ﻭ ﻟﻠ ﻬﺔ ﻟﱵ ﺘ ﺭﻫ ﻟﻮ ﻗﻒ‪،‬‬
‫ﻜﻦ ﻥ ﺗﺪﻋﻮ ﻳﻀ ﻟﻼﻛﺘﺘ ﰲ ﺳﻨﺪ ﺕ ﺍﳌﻘﺎﺭﺿﺔ ﺍﻟﻮﻗﻔﻴﺔ ﺍﳌﺆﻗﺘﺔ‪/‬ﺃﻭ ﺍﻟﺪﺍﺋﻤﺔ‪ ،‬ﻓﻴﻜﻮﻥ‬ ‫•‬
‫ﻟﻌ ﺪ ﻭﻗﻔ ﳌ ﺳﺴﺔ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ‪ ،‬ﻴﻨﻤ ﺻﻞ ﳌ ﻝ ﻓﻴﻌﻮﺩ ﻟﺼ ﺣﺒﻪ ﻌﺪ ﻧﺘﻬ ﻣﺪﺓ‬
‫ﻹﻳﻘ ﻑ‪،‬‬
‫ﻭﻗﻒ ﺭﺃﺱ ﻣﺎﻝ ﻣ ﺳﺴﺔ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ ﻣﻦ ﻃﺮﻑ ﳌ ﻣﻨﲔ‪ ،‬ﻭ ﺳﺘﻔ ﺩ‪‬ﻢ ﻣﻦ ﻟﻌ ﺪ‬ ‫•‬
‫ﻌﺪ ﻻﺳﺘ ﻤ ﺭ ﻭﻓﻖ ﺻﻴﻎ ﻻﺳﺘ ﻤ ﺭ ﻹﺳﻼﻣﻴﺔ‪.‬‬
 ‫ﺗﺼﻮﺭ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺗﺄﻣﲔ ﺗﻜﺎﻓﻠﻲ ﻭﻗﻔﻴﺔ‬
‫ﺧﺬ ﻟﺮ ﻱ ﻟﻘ ﻞ ﲜﻮ ﺯ ﻭﻗﻒ ﻟﻨﻘﻮﺩ ) ﳌ ﻗﺖ ﻭ ﻟﺪ ﻢ(‬ ‫•‬
‫ﻜﻦ ﻥ ﺘﻤﻊ ﻋﺪﺩ ﻣﻦ ﻟﻮ ﻗﻔﲔ‬ ‫•‬
‫ﻳﻘﺪﻡ ﻛﻞ ﻭ ﺣﺪ ﻣﻨﻬﻢ ﺰ ﻣﻦ ﺭ ﺱ ﻣ ﻝ ﻣ ﺳﺴﺔ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ ﻋﻠﻰ ﺳﺒﻴﻞ ﻟﻮﻗﻒ‬ ‫•‬
‫ﻳﻌﻄﻰ ﻛﻞ ﻭ ﺣﺪ ﻣﻨﻬﻢ ﺷﻬ ﺩﺓ ﻭﻗﻒ ﻭ ﺳﻬﻢ ﻭﻗﻒ ﺗﻌ ﺩﻝ ﻣ ﺩﻓﻌﻪ ﻣﻦ ﺭ ﺱ ﻣ ﻝ‬ ‫•‬
‫ﻳﻜﻮﻥ ﻟﻮﻗﻒ ‪ ‬ﻴ ﻛﻤ ﻜﻦ ﻥ ﻳﻜﻮﻥ ﻣ ﻗﺘ ‪،‬‬ ‫•‬
‫ﺗﻨﺺ ﻟﻮﻗﻔﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﻥ ﻳﻌﻮﺩ ﻟﻌ ﺪ ﻌﺪ ﻻﺳﺘ ﻤ ﺭ ﻋﻠﻰ ﳉﻬﺔ ﻟﱵ ﻳﺬﻛﺮﻫ ﻟﻮ ﻗﻒ ﰲ ﻭﻗﻔﻴﺘﻪ‪،‬‬ ‫•‬
‫ﻣﻦ ﻮ ﻟﱪ‪،‬‬ ‫ﻜﻦ ﻥ ﺗﻜﻮﻥ ﻟﻪ ﻭ ﻟﺬﺭﻳﺘﻪ ﻭ ﻷﻱ‬
‫ﺗﺴﺘ ﻤﺮ ﳌ ﻝ ﳌﻮﻗﻮﻑ ﻭﻓﻖ ﻟﺼﻴﻎ ﻻﺳﺘ ﻤ ﺭﻳﺔ ﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﻟﺘﻌ ﻭﻥ ﻣﻊ ﻨﻚ ﻭ ﺷﺮﻛﺔ‬ ‫•‬
‫ﺳﺘ ﻤ ﺭ ﺳﻼﻣﻴﺔ‪،‬‬
‫ﻛﻤ ﺗﺪﻋﻢ ﳌ ﺳﺴﺔ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ ﻟﻮﻗﻔﻲ ﻣﺮﻛﺰﻫ ﳌ ﱄ ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ ﻟﻠ ﻮ ﱃ ﻻﻛﺘﺘ‬ ‫•‬
‫ﰲ ﻷﺳﻬﻢ ﻟﻮﻗﻔﻴﺔ ﻭ ﻟﺴﻨﺪ ﺕ ﻭﻗﻔﻴﺔ‪.‬‬
‫ﺫ ﻭﻗﻊ ﳋﻄﺮ ﻳﺘﻢ ﺻﺮﻑ ﻣﺒ ﻟﻎ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻣﻦ ﻟﻌ ﺪ ﻣﻦ ﺳﺘ ﻤ ﺭ ﻷﻗﺴ ﻁ ﻟﻮﻗﻔﻴﺔ‪،‬‬ ‫•‬
 ‫ﺍﻟﺘﻮﺻﻴﺎﺕ‬
‫• ﺿﺮﻭﺭﺓ ﻟﺘﻔﻜﲑ ﰲ ﺗﺮﻗﻴﺔ ﻣ ﺳﺴ ﺕ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ ﲟ ﻳﺘﻮ ﻓﻖ ﻣﻊ ﻣﺒﺪ ﻭﻗﻒ‬
‫ﻟﻨﻘﻮﺩ‪،‬‬
‫• ﻋﺘﻤ ﺩ ﻷﺳﻬﻢ ﻭ ﻟﺴﻨﺪ ﺕ ﻟﻮﻗﻔﻴﺔ ﻛ ﺩﻭ ﺕ ﺩ ﻋﻤﺔ ﻟﻠﻤﺮﻛﺰ ﳌ ﱄ ﳌ ﺳﺴ ﺕ‬
‫ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ‪،‬‬
‫• ﻓﺘﺢ ﻓﺮﻭﻉ ﻣﺴﺘﻘﻠﺔ ﳌ ﺳﺴ ﺕ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ ﻟﺪﻯ ﻣ ﺳﺴ ﺕ ﻟﺘ ﻣﲔ‬
‫ﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻱ ﻭ ﻣ ﻜﻦ ﻥ ﻳﺴﻤﻰ ﺷﺒ ﻴﻚ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ ﻋﻠﻰ ﻥ ﺗﻜﻮﻥ‬
‫ﻣﻴﺰ ﻧﻴﺘﻬ ﻣﺴﺘﻘﻠﺔ ﲤ ﻣ ﻋﻦ ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻱ ﻭ ﻟﺘ ﺭﻱ‬
 ‫ﳌﺮ ﻊ‪:‬‬
‫• ‪.‬ﺩ‪ .‬ﻤﺪ ﺳﻌﺪﻭ ﳉﺮﻑ‪ ،‬ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﻮﻗﻔﻲ ﻟﺒﺪﻳﻞ ﻟﺸﺮﻋﻲ ﻟﻠﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻱ‪،‬‬
‫ﳌﺪﻳﻨﺔ ﳌﻨﻮﺭﺓ‪ :‬ﳌ ﲤﺮ ﻟ ﻟﺚ ﻟﻸﻭﻗ ﻑ‪.3 ،2010 ،‬‬
‫• ﻭﻓ ﲪﺪ ﻷﻧﺼ ﺭﻱ‪ ،‬ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻌ ﻭﱐ ﻭﺗﻄﺒﻴﻘ ﺗﻪ ﳌﻌ ﺻﺮﺓ‪) ،‬ﻣ ﺴﺘﲑ‬
‫ﻏﲑﻣﻨﺸﻮﺭﺓ(‪ ،‬ﻟﻜﻮﻳﺖ‪ :‬ﻣﻌﺔ ﻟﻜﻮﻳﺖ‪.2009،‬‬
‫• ﻋﺒﺪ ﻟﺴﺘ ﺭ ﻮ ﻏﺪﺓ‪ ،‬ﻟﺘ ﻣﲔ ﻟﺘﻜ ﻓﻠﻲ ﻭ ﻟﺘﻌ ﻭﱐ‪ :‬ﺳﺴﻪ ﻟﺸﺮﻋﻴﺔ‪،‬‬
‫ﻭﺿﻮ ﻄﻪ ﻭ ﻟﺘﻜﻴﻴﻒ ﳉﻮ ﻧﺒﻪ ﻟﻔﻨﻴﺔ‪.‬‬
 ‫ﻭ ﻭﱄ ﻟﺘﻮﻓﻴﻖ‬
‫ﻟﺪﻛﺘﻮﺭ ﻓ ﺭﺱ ﻣﺴﺪﻭﺭ‬
abouabdelbassetfares@yahoo.fr