‫معلومات الشخصية‬

‫االسم ‪:‬كامل علي كامل كساب‬

‫‪Name: Kamel Ali Kamel Kassab‬‬

‫الصف ‪ :‬عاشر‬
‫‪Tenth grade‬‬

‫تخصص‪ :‬االدارة االعمال‬

‫‪Specialization: Business Administration‬‬

‫المدرسة‪ :‬الشهيد منصور كريشان الثانوية للبنين‬

‫‪School: Martyr Mansour Krishan Secondary School for Boys‬‬

‫عنوان التقرير ‪ :‬التمويل الشخصي والمنتجات والخدمات المالية‬

‫عنوان التقرير ‪ :‬التمويل الشخصي والمنتجات والخدمات المالية‬
 ‫السيناريو‬
‫انت تكمل تجربة عمل في ‪ capabiliry finance‬اوهي مؤسسة خيرية لمساعدة‬
‫االشخاص الذين يعانون من مشاكل من شوؤنهم المالية الشخصية‬
‫_______________________________‬
‫أهمية إدارة التمويل الشخصي‪:‬‬

‫‪1.‬توفير المال لشراء سيارة‪ :‬عند إدارة التمويل الشخصي بشكل جيد‪ ،‬يمكنك‬
‫وضع خطة لتوفير المال المطلوب لشراء سيارة‪ .‬قد تحدد مبلغًا شهريًا تود‬
‫وضعه جانبًا لفترة محددة حتى تصل إلى مبلغ كافٍ لشراء السيارة بالكاش أو‬
‫دفعة أولى كبيرة قبل التمويل‪.‬‬

‫‪2.‬تحسين النظام الغذائي‪ :‬من خالل إدارة التمويل الشخصي‪ ،‬يمكنك تخصيص‬
‫ميزانية لتحسين نظامك الغذائي‪ .‬بدالً من االعتماد الدائم على الوجبات السريعة‬
‫والمأكوالت الجاهزة‪ ،‬يمكنك تخصيص ميزانية لشراء مكونات طازجة وصحية‬
‫وطهي وجبات منزلية‪.‬‬

‫‪3.‬سداد الديون‪ :‬إدارة التمويل الشخصي تساعدك على سداد الديون بطريقة‬
‫فعالة‪ .‬يمكنك تحديد أولويات الديون وإعداد خطة لسدادها بنا ًء على األولويات‬
‫والقدرة المالية‪ .‬على سبيل المثال‪ ،‬يمكنك تحديد الديون ذات الفوائد العالية‬
‫كأولوية وزيادة المدفوعات عليها حتى تتمكن من سدادها بسرعة‪.‬‬

‫‪4.‬توفير لزيارة سفر‪ :‬إدارة التمويل الشخصي يمكن أن تساعدك على تحقيق‬
‫أحالم السفر‪ .‬عندما تخطط بعناية وتوفر جز ًءا من دخلك للسفر‪ ،‬يمكنك تحقيق‬
‫الرحالت التي ترغب بها دون الحاجة إلى االعتماد على الديون أو اإلضرار‬
‫بوضعك المالي‪.‬‬
‫تحليل عواقب عدم إدارة الشوؤن المالية الشخصية بفعالية‬
 ‫عدم إدارة الشؤون المالية الشخصية بفعالية يمكن أن يؤدي إلى العديد من‬
‫العواقب السلبية‪ ،‬وإليك بعض األمثلة‪:‬‬

‫‪ 1.‬التراكم الديون‪ :‬عدم القدرة على إدارة النفقات واإلنفاق المبالغ الزائدة يمكن أن‬
‫يؤدي إلى تراكم الديون‪ ،‬مثل استخدام بطاقات االئتمان بشكل مفرط دون القدرة‬
‫على سداد المبالغ المستحقة‪.‬‬

‫‪2.‬القلق والتوتر‪ :‬عدم وجود خطة مالية وعدم القدرة على توفير االحتياجات‬
‫األساسية يمكن أن يسبب القلق والتوتر المستمر‪ ،‬مثل القلق بشأن دفع الفواتير أو‬
‫تأمين المستقبل المالي‪.‬‬

‫‪3.‬فقدان الفرص‪ :‬عدم توجيه الموارد المالية بشكل صحيح يمكن أن يؤدي إلى‬
‫فقدان الفرص‪ ،‬مثل فوات فرصة استثمارية جيدة بسبب عدم توفر رأس المال‬
‫الالزم‪.‬‬

‫‪ 4.‬القيود المالية‪ :‬عدم القدرة على تلبية االحتياجات الشخصية وتحقيق األهداف‬
‫المالية يمكن أن يفرض قيودًا مالية على نمط الحياة اليومي‪ ،‬مثل االضطرار‬
‫للتخلي عن األنشطة الترفيهية بسبب عدم التمكن من تحمل تكاليفها‪.‬‬

‫‪5.‬عدم التأمين المالي‪ :‬عدم وجود تخطيط للمستقبل المالي وعدم توفير صندوق‬
‫طوارئ يمكن أن يتسبب في عدم التأمين المالي لمواجهة الظروف الطارئة‪ ،‬مثل‬
‫عدم القدرة على تغطية تكاليف العالج الصحي‪.‬‬

‫أهمية حفظ السجالت المالية والتحقيق منها‬

‫حفظ السجالت المالية والتحقق منها له أهمية كبيرة لألسباب التالية‪:‬‬
 ‫‪1.‬تقييم الوضع المالي‪ :‬يساعد حفظ السجالت المالية في تقييم الوضع المالي‬
‫الشخصي‪ .‬من خالل تسجيل اإليرادات والمصروفات بشكل دقيق‪ ،‬يمكن للشخص‬
‫أن يحدد مصادر الدخل ونمط اإلنفاق‪ ،‬وبالتالي يكون لديه رؤية واضحة حول‬
‫كيفية إدارة أمواله‪.‬‬

‫مثال‪ :‬من خالل السجالت المالية‪ ،‬يمكن للشخص أن يدرك أنه ينفق مبالغ كبيرة‬
‫على تناول الطعام في المطاعم‪ ،‬وبالتالي يمكنه اتخاذ إجراءات للحد من هذه‬
‫المصروفات وتوفير المال‪.‬‬

‫‪2.‬التخطيط المالي‪ :‬يمكن للسجالت المالية أن تساعد في التخطيط المالي الفعال‪.‬‬

‫عندما يكون لديك سجل مفصل لإلنفاق والمدخول‪ ،‬يمكنك تحديد األولويات‬
‫وتخصيص الموارد المالية بنا ًء على أهدافك واحتياجاتك‪.‬‬

‫مثال‪ :‬من خالل تحليل السجالت المالية‪ ،‬يمكن للشخص أن يتعرف على نسبة‬
‫المدخول التي يجب أن يوفرها لتحقيق هدف معين‪ ،‬مثل شراء منزل أو تمويل‬
‫تعليم األطفال‪.‬‬

‫‪3.‬التحقق والمراجعة‪ :‬حفظ السجالت المالية يسمح لك بالتحقق والمراجعة للتأكد‬

‫من دقة المعلومات المالية‪ .‬يمكنك التحقق من المدفوعات والفواتير والمعامالت‬
‫المالية األخرى لضمان أنها تتوافق مع البيانات الصحيحة‪.‬‬

‫مثال‪ :‬من خالل مراجعة السجالت المالية‪ ،‬يمكن للشخص أن يكتشف خطأ في‬
‫تكرارا في الدفعات‪ ،‬وبالتالي يمكنه اتخاذ اإلجراءات الالزمة‬
‫ً‬ ‫إحدى الفواتير أو‬
‫لتصحيح األخطاء‪.‬‬

‫____________________________________________‬
‫توجد العديد من األنواع المختلفة من مقدمي الخدمات المالية‪ ،‬وفيما يلي دور‬
‫وغرض بعضها‪:‬‬
‫‪1.‬البنوك‪ :‬تعتبر البنوك المؤسسات المالية الرئيسية التي تقدم مجموعة متنوعة‬
‫من الخدمات المالية‪ .‬تشمل هذه الخدمات فتح الحسابات المصرفية‪ ،‬وإصدار‬
‫القروض واالئتمان‪ ،‬وتوفير خدمات االستثمار والتأمين‪ ،‬وتبادل العمالت‬
‫األجنبية‪ .‬غرض البنوك هو توفير وسائل لتخزين األموال وإدارتها‪ ،‬وتمويل‬
‫األفراد والشركات‪ ،‬وتسهيل العمليات المالية‪.‬‬

‫‪ 2.‬بناء المجتمعات المالية‪ :‬يتمثل دور بناء المجتمعات المالية في توفير الخدمات‬
‫المالية لألفراد والشركات في المجتمعات النامية أو األقل ح ً‬
‫ظا في النظم المالية‬
‫التقليدية‪ .‬يشمل ذلك توفير الحسابات البسيطة والقروض الصغيرة لألفراد‬
‫والمشاريع الصغيرة لتعزيز التنمية المالية واالقتصادية للمجتمعات‪.‬‬

‫‪3.‬المستشارون الماليون المستقلون‪ :‬يعمل المستشارون الماليون المستقلون‬

‫كمستشارين ماليين مستقلين ويقدمون خدمات استشارات مالية لألفراد‬
‫والشركات‪ .‬يهدفون إلى تحليل الوضع المالي للعمالء‪ ،‬وتقديم نصائح حول‬
‫التخطيط المالي الشخصي واالستثمار‪ ،‬وإدارة الديون‪ ،‬والتقاعد‪ ،‬وإعداد‬
‫الميزانيات الشخصية‪.‬‬

‫‪4.‬الشركات المالية‪ :‬تشمل الشركات المالية الشركات التي تعمل في قطاع‬

‫الخدمات المالية‪ ،‬مثل شركات التأمين وشركات االستثمار وصناديق التحوط‬
‫وشركات إدارة األصول‪ .‬تقدم هذه الشركات خدمات متنوعة مثل التأمين على‬
‫الحياة والممتلكات‪ ،‬وإدارة صناديق االستثمار‪ ،‬والتداول في األسواق المالية‪.‬‬

‫‪5.‬تجار التجزئة‪ :‬يشير تجار التجزئة إلى التجار والمتاجر التي تقدم خدمات‬
‫مالية للعمالء في إطار عمليات البيع بالتجزئة‪ .‬يشمل ذلك تجار التجزئة في‬
‫المجاالت المالية مثل البطاقات االئتمانية والقروض وخدمات تحويل األموال‪.‬‬

‫__________________________________‬
 ‫الغرض من المنتجات والخدمات المالية التي يقدمها مقدمو الخدمة‬
‫‪ -‬الحسابات الجارية‪ :‬توفير وسيلة إلدارة األموال اليومية وتسهيل العمليات‬
‫المالية مثل السحب واإليداع والتحويالت‪.‬‬

‫‪ -‬الحسابات التوفير‪ :‬توفير وسيلة لالدخار وتحقيق العائد على األموال المودعة‪.‬‬

‫‪ -‬حماية التأمين‪ :‬توفير حماية مالية ضد المخاطر المحتملة مثل التأمين على‬
‫الممتلكات والسيارات والصحة‪.‬‬

‫‪ -‬التأمين على الحياة‪ :‬توفير حماية مالية للمستفيدين في حالة وفاة المؤمن عليه‪.‬‬

‫‪ -‬الرهن العقاري‪ :‬توفير تمويل لشراء الممتلكات العقارية على أساس ضمان‬
‫العقار نفسه‪.‬‬

‫‪ -‬أنواع مختلفة من القروض‪ :‬توفير تمويل مؤقت لتلبية احتياجات األفراد‬

‫والشركات مثل القروض الشخصية والتجارية والسيارات والطالبية وغيرها‪.‬‬

‫‪ -‬المنتجات البيئية واألخالقية والثقافية والدينية‪ :‬توفير منتجات وخدمات مالية‬

‫تتوافق مع القيم البيئية واألخالقية والثقافية والدينية للعمالء‪ ،‬وتلبية احتياجاتهم‬
‫المالية بما يتوافق مع مبادئهم وقيمهم‪.‬‬
‫______________________________‬
‫اهمية المنتجات والخدمات المالية في مسعادة في االدارة الشؤون المالية‬
‫الشخصية‬

‫دورا ها ًما في مساعدة األفراد في إدارة شؤونهم‬

‫المنتجات والخدمات المالية تلعب ً‬
‫المالية الشخصية على عدة أصعدة‪ .‬وفيما يلي بعض األمثلة البسيطة على أهمية‬
‫هذه المنتجات والخدمات‪:‬‬
 ‫‪ .1‬التوفير واالستثمار‪ :‬تساعد حسابات التوفير واالستثمار األفراد في تحقيق‬
‫أهدافهم المالية على المدى الطويل‪ .‬على سبيل المثال‪ ،‬يمكن لألفراد االستثمار في‬
‫حسابات توفير توفر عوائد مالية على المدى الطويل‪ ،‬مثل حسابات التقاعد‪ ،‬أو‬
‫االستثمار في األسهم أو السندات لتحقيق عائد استثماري‪.‬‬

‫‪ .2‬التأمين‪ :‬يوفر التأمين حماية مالية في حالة وقوع حوادث غير متوقعة‪ .‬على‬
‫سبيل المثال‪ ،‬التأمين على الممتلكات يغطي تكاليف إصالح أو استبدال الممتلكات‬
‫المتضررة جراء الكوارث الطبيعية أو الحوادث‪ .‬بالمثل‪ ،‬التأمين الصحي يساعد‬
‫في تغطية تكاليف الرعاية الصحية والعالجات الطبية‪.‬‬

‫‪ .3‬القروض والتمويل‪ :‬تساعد المنتجات المصرفية والقروض في تلبية احتياجات‬

‫األفراد المالية العاجلة أو الكبيرة‪ .‬على سبيل المثال‪ ،‬القروض الشخصية يمكن‬
‫استخدامها لتمويل النفقات غير المتوقعة أو لشراء سلعة كبيرة مثل سيارة جديدة‪.‬‬
‫ً‬
‫تمويال لشراء المنازل أو العقارات‪.‬‬ ‫القروض العقارية توفر‬

‫‪ .4‬التخطيط المالي واالستشارة‪ :‬توفر الخدمات المالية استشارات وتوجيهات‬

‫لألفراد في تخطيط مستقبلهم المالي‪ .‬يمكن لالستشاريين الماليين مساعدة األفراد‬
‫في وضع خطة مالية شاملة تشمل االدخار‪ ،‬واالستثمار‪ ،‬وإعداد الميزانيات‪،‬‬
‫وتخطيط التقاعد‪ ،‬وإدارة الديون‪.‬‬

‫‪ .5‬الدفع اإللكتروني والخدمات المصرفية عبر اإلنترنت‪ :‬تمكن الخدمات‬

‫المصرفية عبر اإلنترنت والدفع اإللكتروني األفراد من إدارة حساباتهم المالية‬
‫بسهولة وراحة‪ .‬يمكن لألفراد دفع الفواتير‪ ،‬وإجراء التحويالت المصرفية‪،‬‬
‫ومراقبة الحسابات‪ ،‬وإدارة المعامالت المالية بشكل مريح وآمن عبر اإلنترنت‪.‬‬

‫هذه هي بعض األمثلة البسيطة ألهمية المنتجات والخدمات المالية في مساعدة‬

‫األفراد في إدارة شؤونهم المالية الشخصية‪ .‬تساعد هذه المنتجات والخدمات في‬
‫تحقيق االستقرار المالي‪ ،‬وتوفير الحماية المالية‪ ،‬وتحقيق أهداف مستقبلية‪،‬‬
‫وتسهيل العمليات المالية اليومية‪.‬‬
 ‫مثالً‪ ،‬فإن حسابات التوفير تساعد األفراد في ترشيد النفقات وتجميع األموال‬
‫لتحقيق أهدافهم المستقبلية‪ ،‬مثل شراء منزل أو تمويل تعليم األطفال‪ .‬أما التأمين‬
‫على الحياة‪ ،‬فهو يوفر األمان المالي لألسرة في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه‪،‬‬
‫ويضمن استمرارية دفع الفواتير وتوفير الدخل للعائلة‪.‬‬

‫عندما يحتاج الشخص لتمويل عاجل‪ ،‬يمكنه اللجوء إلى القروض المصرفية‪ ،‬مثل‬
‫القروض الشخصية أو قروض السيارات‪ ،‬لتلبية احتياجاته الفورية‪ .‬وبفضل‬
‫الخدمات المصرفية عبر اإلنترنت‪ ،‬يمكن لألفراد إدارة حساباتهم وإجراء‬
‫المعامالت المالية بسهولة وسرعة من أي مكان وفي أي وقت‪.‬‬
‫_____________________________________‬
‫السيناريو‬
‫عالئة انتقلت إلى منزل جديد‪.‬تحتاج األسرة إلى التأمين على المباني وتأمين‬
‫المحتوى للعقار أخبرتهم شركة الرهن العقاري أنه يجب عليهم وضع سياسة‬
‫تأمين على الحياة‬
‫_____________________________________‬
‫يمكن تحديد ثالثة منتجات أو خدمات مناسبة للتأمين على المنزل الجديد‪:‬‬

‫‪ .1‬تأمين المنازل‪ :‬يوفر تأمين المنازل التغطية للمبنى نفسه والممتلكات الموجودة‬
‫بداخله‪ .‬يحمي هذا النوع من التأمين المنزل من األضرار الناتجة عن الحوادث‬
‫المختلفة مثل الحرائق‪ ،‬السرقة‪ ،‬الفيضانات‪ ،‬الزالزل والتلف الناتج عن الكوارث‬
‫الطبيعية األخرى‪ .‬يالئم تأمين المنازل األسرة التي تحتاج إلى حماية شاملة‬
‫للممتلكات والممتلكات الثمينة التي تمتلكها‪.‬‬

‫‪ .2‬تأمين المحتوى‪ :‬يركز تأمين المحتوى على حماية الممتلكات الشخصية‬

‫واألغراض المنزلية داخل المنزل‪ ،‬مثل األثاث‪ ،‬واألجهزة اإللكترونية‪،‬‬
‫والمجوهرات‪ ،‬والمالبس‪ ،‬وغيرها‪ .‬يغطي هذا التأمين األضرار التي قد تحدث‬
‫بسبب السرقة‪ ،‬والتلف العرضي‪ ،‬والكوارث الطبيعية‪ ،‬والحرائق‪ .‬يعتبر تأمين‬
 ‫المحتوى مالئ ًما لألسر التي يهمها حماية العناصر الشخصية والممتلكات ذات‬
‫القيمة العالية داخل المنزل‪.‬‬

‫‪ .3‬تأمين الحياة‪ :‬يقدم تأمين الحياة حماية مالية لألسرة في حالة وفاة الشخص‬
‫المؤمن عليه‪ .‬يُدفع تعويض التأمين في حالة الوفاة إلى المستفيدين المحددين‬
‫مسبقًا‪ .‬يساعد تأمين الحياة في توفير االستقرار المالي لألسرة في حالة فقدان‬
‫الدخل الرئيسي لألسرة‪ .‬يعتبر تأمين الحياة مالئ ًما لألسر التي تعتمد على دخل‬
‫الشخص المؤمن عليه لتلبية احتياجاتها المالية األساسية‪.‬‬

‫تتميز هذه المنتجات بمجموعة من المزايا التي تجعلها مالئمة لالستخدام‪:‬‬

‫‪ -‬توفر حماية شاملة‪ :‬تغطي هذه المنتجات العديد من المخاطر المحتملة التي‬
‫يمكن أن تواجهها األسرة فيما يتعلق بالمنزل والمحتوى والحياة‪.‬‬
‫‪ -‬توفر السالمة المالية‪ :‬تعمل هذه المنتجات على توفير الحماية المالية لألسرة‪،‬‬
‫سوا ًءا في حالة حدوث أضرار بالممتلكات أو في حالة وفاة الشخص المآمن عليه‪.‬‬
‫‪ -‬توفر االستقرار المالي‪ :‬من خالل تأمين المنازل والمحتوى والحياة‪ ،‬يمكن‬
‫لألسرة أن تحصل على االستقرار المالي وتخفيف األعباء المالية المحتملة في‬
‫حالة وقوع حوادث أو كوارث‪.‬‬

‫من المهم أن يتم اختيار شركة تأمين موثوقة وذات سمعة جيدة لتوفير هذه‬
‫المنتجات أو الخدمات‪ .‬يجب أن يتم دراسة التفاصيل والشروط والتغطية المقدمة‬
‫بعناية‪ ،‬ومقارنة العروض المختلفة المتاحة للعثور على الحل األنسب الحتياجات‬
‫األسرة المحددة‪ .‬قد تختلف تكاليف وتغطية التأمين حسب الشركة المختارة‬
‫والموقع الجغرافي وقيمة الممتلكات والمعايير الشخصية األخرى‪.‬‬