‫ب‬ .

‫كسا‬ ‫زة‬
‫ حم محمد كامل‬: ‫الاسم‬

‫الصف ش‬
.Name: Hamza Mohammad Kamel Kassab

‫ العا ر‬:

‫ ة‬. ‫ التمويل الشخصي و المنتجات و الخدمات المالي‬: ‫العنوان‬

Grade: Tenth

‫ن‬. ‫كريشا‬ ‫ة شي ن‬ ‫ة‬

.Address: Personal Finance, Financial Products and Services

‫ مدرس ال ه د م صور‬: ‫المدرس‬

‫ إدارة‬: ‫التخصص‬
School: Martyr Mansour Krishan School

‫ل‬ . ‫اعما‬
Specialization: Business Administration

‫ين ي‬
1 ‫الس ار و‬
 ‫ة شخ‬ ‫انت تكمل تجربة عمل في ‪ capabiliry finance‬السيناررنيو وهي مؤسسة خي ية‬
‫الذين يعانون من مشاكل من شوؤنهم المالية الشخصية‬
‫ر لمساعد الا اص‬

‫اهمية إدارة التمويل الشخصي‬

‫أ ذ ةأ بب‬ ‫إدارة التمو ي لال شخص يذاتأهم ية كبير ة في ي ة فأ‬
‫‪:‬‬

‫ح ا ال راد وال س ر‪ ،‬و لكلعد س ا ‪:‬‬

‫‪ .1‬تحقيق الأهداف المالية‪ :‬تساعد إدارة التمويل الشخصي في تحقيق الأهداف المالية الشخصية‬
‫والأسرية‪ .‬فمن خلال وضع خطط واضحة ومناسبة للميزانية الشخصية‪ ،‬يمكن للفرد تحقيق أهدافه المالية‬
‫مثل شراء منزل‪ ،‬تمويل التعليم‪ ،‬الاستثمار للمستقبل‪ ،‬وتحقيق الاستقرار المالي‪.‬‬

‫‪ .2‬التحكم في الديون‪ :‬تساعد إدارة التمويل الشخصي في تحديد وإدارة الديون بشكل فعال‪ .‬فإدارة‬
‫التمويل الشخصي تعني تحديد حجم الديون المتواجدة وتقدير قدرة الفرد على سدادها‪ .‬وبوضع خطة‬
‫لسداد الديون‪ ،‬يمكن للفرد تجنب الديون المرتفعة أو العجز عن سدادها وبالتالي الحفاظ على القدرة‬
‫الشرائية والتمتع بالحرية المالية‪.‬‬

‫‪ .3‬التوفير والاستثمار‪ :‬تعزز إدارة التمويل الشخصي القدرة على التوفير والاستثمار بشكل فعال‪ .‬من‬
‫خلال وضع خطة للميزانية الشخصية تتضمن قسًما للتوفير‪ ،‬يمكن للفرد حفظ جزء من دخله بانتظام‬
‫والاستفادة منه في المستقبل‪ .‬كما يمكن لإدارة التمويل الشخصي مساعدة الفرد في تحديد الفرص‬

‫‪ .4‬التخطيط للطوارئ‪ :‬تعتبر إدارة التمويل الشخصي أيًض ا أداة للتخطيط للطوارئ المالية‪ .‬من خ‬
‫االستثمارية المناسبة وإدارتها بشكل صحيح لتحقيق عوائد مالية أفضل‪.‬‬

‫إنشاء صندوق طوارئ يحتوي على مبلغ مالي‬

‫لال‬

‫اهمية إدارة التمويل الشخصي مع الامثلة ‪:‬‬

‫ت في ش ء ي ة ن تق بإ ة ت ي شخ ي بش جي ي ن ت في جزء ن خ‬
‫ب نتظ ش ء ي ة ج ي ة ب ن جة إ قت ض ب ن ف ف ئ ق ض ي ن‬
‫م د لك‬ ‫كل د‪ ،‬مك ك و ر‬ ‫‪ .1‬و ر ل را س ار ‪ :‬ع دما وم دار مو لك ال ص‬
‫لى الا را ‪ .‬و دلًا م د ع وا د ال رو ‪ ،‬مك ك‬ ‫ا ام ل را س ار د د دو الحا‬

‫ي ن بش ف إذ ن ي ي ن ت ة ي ن إ ة ت ي شخ ي ت‬
‫االستفادة من فوائد التوفير الشخصي وتحقيق الهدف بشكل أسرع‪.‬‬

‫بي ث ي ن‬ ‫ي ن بش أ‬ ‫في ت ي أ ي ت تخ ي ب غ ن‬
‫‪ .2‬سداد الد و كل عال‪ :‬ا كا لد ك د و م راكم ‪ ،‬مك ل دار ال مو ل ال ص مساعد ك‬

‫يق ن‬ ‫ين‬ ‫تق ي نفق ت غي ض ية أ ت جي ب غ إض في ن خ‬

‫كل سرع‪ .‬على س ل الم ال‪ ،‬مك ك‬ ‫حد د ال ولو ا و ص ص م ل م المال لسداد الد و‬

‫أ ب ء ية ي ن ض ي‬
‫ر ال رور و و ه الم ل ال ا م الد ل لسداد د محدد‪ ،‬مما لل م‬ ‫ل ل ال ا‬
‫ال ع ا المال و حس و عك المال ‪.‬‬
‫‪ .3‬الاستعداد للطوارئ‪ :‬تحدث الطوارئ المالية في حياة الأشخاص‪ ،‬مثل فقدان الوظيفة أو الإصابة‬
‫بمشكلة صحية‪ .‬بواسطة إدارة التمويل الشخصي‪ ،‬يمكنك إنشاء صندوق طوارئ يحتوي على مبلغ مالي‬
‫محفوظ لمواجهة هذه الطوارئ‪ .‬هذا يمنحك الاحتياط والثقة في التعامل مع المواقف الغير متوقعة‬
‫دون الحاجة إلى اللجوء إلى الديون أو التضييق على الميزانية الشخصية‪.‬‬

‫تقيق أ ف ية إ ة ت ي شخ ي ت في ت قيق أ ف ية‬

‫بي ث إذ نت ت غب في ت في ب غ ي تق ي ن ض خ ة ت في‬ ‫بي‬
‫هدا ك المال على المدى‬ ‫ح‬ ‫ال هدا المال ‪ :‬دار ال مو ل ال ص ساعدك‬ ‫‪ .4‬ح‬

‫نتظ تث في ب ت تق أ أ أ ق ت بفض إ ة ت ي شخ ي‬
‫و ر م ل مال لل اعد‪ ،‬مك ك و ع ط لل و ر‬ ‫ر‬ ‫ال ع د‪ .‬على س ل الم ال‪ ،‬ا ك‬

‫ن تقيق ذ أ ف بش نظ ت‬ ‫ين‬
‫ل دار ال مو ل ال ص ‪،‬‬ ‫حسا ا ال اعد و ال سهم و الع ارا ‪.‬‬ ‫الم م والاس مار‬
‫كل م م ومس دام‪.‬‬ ‫مك ك العمل حو ح ه ه ال هدا‬

‫تحليل عواقب عدم إدارة الشوؤن المالية الشخصية بف ية‬

‫عال ‪:‬‬

‫‪ .1‬تراكم الديون‪ :‬إذا لم تدير تمويلك الشخصي بشكل جيد‪ ،‬فقد تجد نفسك في وضعية ت ي ن‬
‫عدم وضع ميزانية وعدم التحكم في الإنفاق قد يؤدي إلى الاعتماد المفرط على الائتمان والاقتراض من‬
‫راكم الد و ‪.‬‬

‫الجهات الخارجية‪ .‬مثال‪ :‬إنفاق المزيد مما تكسب واستخدام بطاقات الائتمان بشكل لا مسؤول‪ ،‬مما‬
‫يتراكم عليك الديون وتصبح صعبة السداد‪.‬‬

‫‪ .2‬الضغط النفسي والتوتر‪ :‬عدم إدارة الشؤون المالية الشخصية يمكن أن يؤدي إلى الضغط النفسي‬
‫والتوتر المستمر‪ .‬عندما تعيش في حالة من القلق المستمر بشأن المال وعدم القدرة على تلبية‬
‫الاحتياجات الأساسية أو الخوف من التأخر في سداد الديون‪ ،‬فإن ذلك يؤثر سلًبا على الصحة العقلية‬
‫والعاطفية‪ .‬مثال‪ :‬القلق الشديد بشأن الفواتير الشهرية والديون المتراكمة قد يؤدي إلى ضغط نفسي وتوتر‬
‫عصبي‪.‬‬

‫تث ت إ ة ت ي شخ ي ي ن أن يؤ ي إ فق ن ف‬ ‫فق ن ف‬
‫تث ت ية ة ن ت ن ي خ ة ية ضة ت ج بش ي‬
‫د لى دا ال رص‬ ‫‪ .3‬دا ال رص والاس مارا ‪ :‬عدم دار ال مو ل ال ص مك‬
‫والاس مارا المال المهم ‪ .‬ع دما لا كو لد ك ط مال وا ح ولا و ه المال كل صح ح‪،‬‬

‫ية ث فق ن ف ة تث في ق أ ن ي ن ي أ تث ي ض يف‬
‫أ تخ ي جزء ن خ تث‬
‫ع‬ ‫المال ‪ .‬م ال‪ :‬دا ال رص للاس مار سو ال سهم ع دما كو لد ك ر سمال اس مار‬
‫فقد تفوت على فرص االستثمارات المجدية التي يمكن أن تساعدك على زيادة ثروتك وتحقيق أهدافك‬

‫م الد ل للاس مار‪.‬‬ ‫و عدم ص ص‬

‫‪ .4‬عدم التحقيق بالأهداف المالية‪ :‬عدم إدارة التمويل الشخصي يمكن أن يعرقل تحقيق الأهداف‬
‫المالية الشخصية‪ .‬عندما لا تضع خطة مالية ولا تعمل بجدية على تحقيق أهدافك المالية‪ ،‬فقد تجد‬
‫نفسك في وضعية الركود المالي وعدم تحقيق التقدم المطلوب‪ .‬مثال‪ :‬عدم توفير مبلغ محدد لشراء‬
‫منزل أو تأسيس عمل خاص‪ ،‬مما يعرقل تحقيق هذه الأهداف‪.‬‬
‫‪ .5‬القيود المالية على الحياة اليومية‪ :‬عدم إدارة التمويل الشخصي بفعالية يمكن أن يفرض قيوًدا مالية‬
‫على حياتك اليومية‪ .‬عندما تعيش بميزانية غير مدروسة وتنفق بشكل غير مسؤول‪ ،‬قد تجد نفسك غير‬
‫قادر على تلبية احتياجاتك الأساسية وتقييد نمط حياتك‪ .‬مثال‪ :‬الاضطرار إلى التخلي عن الأنشطة‬
‫الترفيهية والسفر بسبب قيود الميزانية والضيق المالي‪.‬‬

‫ثة‬ ‫تحليل عواقب عدم إدارة الشوؤن المالية الشخصية بف ية‬

‫عال مع الام ل ‪:‬‬

‫‪ .1‬تراكم الديون‪ :‬إذا لم تدير تمويلك الشخصي بشكل جيد‪ ،‬فقد تجد نفسك في وضعية ت ي ن‬
‫عدم وضع ميزانية وعدم التحكم في الإنفاق قد يؤدي إلى الاعتماد المفرط على الائتمان والاقتراض من‬
‫راكم الد و ‪.‬‬

‫الجهات الخارجية‪ .‬مثال‪ :‬إنفاق المزيد مما تكسب واستخدام بطاقات الائتمان بشكل لا مسؤول‪ ،‬مما‬
‫يتراكم عليك الديون وتصبح صعبة السداد‪.‬‬

‫‪ .2‬الضغط النفسي والتوتر‪ :‬عدم إدارة الشؤون المالية الشخصية يمكن أن يؤدي إلى الضغط النفسي‬
‫والتوتر المستمر‪ .‬عندما تعيش في حالة من القلق المستمر بشأن المال وعدم القدرة على تلبية‬
‫الاحتياجات الأساسية أو الخوف من التأخر في سداد الديون‪ ،‬فإن ذلك يؤثر سلًبا على الصحة العقلية‬
‫والعاطفية‪ .‬مثال‪ :‬القلق الشديد بشأن الفواتير الشهرية والديون المتراكمة قد يؤدي إلى ضغط نفسي وتوتر‬
‫عصبي‪.‬‬

‫إ ة ت ي شخ ي ي ن أن يؤ ي إ فق ن ف‬ ‫تث ت‬ ‫فق ن ف‬
‫ت ن ي خ ة ية ضة ت ج بش ي‬ ‫تث ت ية ة ن‬
‫د لى دا ال رص‬ ‫‪ .3‬دا ال رص والاس مارا ‪ :‬عدم دار ال مو ل ال ص مك‬
‫والاس مارا المال المهم ‪ .‬ع دما لا كو لد ك ط مال وا ح ولا و ه المال كل صح ح‪،‬‬

‫تث‬ ‫تخ ي جزء ن خ‬ ‫أ‬

‫فقد تفوت على فرص االستثمارات المجدية التي يمكن أن تساعدك على زيادة ثروتك وتحقيق أهدافك‬

‫م الد ل للاس مار‪.‬‬ ‫و عدم ص ص‬

‫المالية‪ .‬مثال ‪ :‬فقد ان الفرصة لال ستثمار في سوق األ سهم عند ما يك ون لد يك رأسمال استثماري ضعيف‬

‫‪ .4‬عدم التحقيق بالأهداف المالية‪ :‬عدم إدارة التمويل الشخصي يمكن أن يعرقل تحقيق الأهداف‬
‫المالية الشخصية‪ .‬عندما لا تضع خطة مالية ولا تعمل بجدية على تحقيق أهدافك المالية‪ ،‬فقد تجد‬
‫نفسك في وضعية الركود المالي وعدم تحقيق التقدم المطلوب‪ .‬مثال‪ :‬عدم توفير مبلغ محدد لشراء‬
‫منزل أو تأسيس عمل خاص‪ ،‬مما يعرقل تحقيق هذه الأهداف‪.‬‬

‫‪ .5‬القيود المالية على الحياة اليومية‪ :‬عدم إدارة التمويل الشخصي بفعالية يمكن أن يفرض قيوًدا مالية‬
‫على حياتك اليومية‪ .‬عندما تعيش بميزانية غير مدروسة وتنفق بشكل غير مسؤول‪ ،‬قد تجد نفسك غير‬
‫قادر على تلبية احتياجاتك الأساسية وتقييد نمط حياتك‪ .‬مثال‪ :‬الاضطرار إلى التخلي عن الأنشطة‬
‫الترفيهية والسفر بسبب قيود الميزانية والضيق المالي‪.‬‬
 ‫ثة‬ ‫أهمية حفظ السجلات المالية والتحقيق ن‬
‫م ها مع الام ل ‪:‬‬

‫حفظ السجلات المالية والتحقق منها هو جزء أساسي من إدارة التمويل الشخصي‪ .‬إليك بعض الأمثلة‬
‫التي توضح أهمية حفظ السجلات المالية والتحقق منها‪:‬‬

‫‪ .1‬مراقبة النفقات‪ :‬من خلال الحفاظ على سجل دقيق للنفقات‪ ،‬يمكنك مراجعة ومراقبة كيفية‬
‫استخدام أموالك‪ .‬يمكنك تحليل السجلات المالية لمعرفة النفقات الزائدة أو المجالات التي يمكنك تقليل‬
‫النفقات فيها‪ .‬على سبيل المثال‪ ،‬إذا كنت تكتشف أنك تنفق مبلًغا كبيًرا على تناول الطعام في المطاعم‪،‬‬
‫يمكنك اتخاذ إجراءات لتقليل هذه النفقات وتوجيه المبلغ الموفر ألهداف أخرى‪.‬‬

‫بي ث إذ نت ت ف إ ت في ب غ ين ش ء نز ي ن تخ ج ت‬
‫ية تقيي إذ نت ت قق تق ن ذ ف أ إذ ن ن جة تخ ذ إج ء ت‬
‫هد لى و ر م ل مع ل را م ل‪ ،‬مك ك اس دام الس لا‬ ‫لا‪ .‬على س ل الم ال‪ ،‬ا ك‬

‫إض فية زي ة ت في‬

‫‪ .2‬تقييم األهداف المالية‪ :‬السجالت المالية تساعدك على تقييم ما إذا كنت تحقق أهدافك المالية أم‬

‫را ا‬ ‫و ا كا ه اك حا لا ا‬ ‫دًما حو ه ا الهد‬ ‫ح‬ ‫المال ل م ما ا ك‬

‫ا ل اد ال و ر‪.‬‬

‫تي خ‬ ‫تخ ي ض ئب ن تتفظ ب ج ت ية قيقة ي ب ن‬

‫ج ت ية في‬ ‫ف ت تق ي ب غ تي ق تت ج أغ ض ض ئب ي ن أن ت‬
‫س لا مال د ‪ ،‬ص ح م السهل حد د الد ل‬ ‫‪ .3‬ال ط ط لل را ‪ :‬ع دما ح‬

‫تب ي ية تق ي إق ض يبي تجنب أخ ء أ إ في ض ئب‬

‫ساعد الس لا المال‬ ‫والمصرو ا و د ر الم ال ال د ح ا ها ل را ال را ‪ .‬مك‬
‫ال طا و ال هدار ال را ‪.‬‬ ‫س ط عمل د م ال رار ال ر و‬

‫‪ .4‬الاستعداد للطوارئ‪ :‬عند حفظ سجلات مالية دقيقة‪ ،‬يكون لديك مصدر للمعلومات ن ت‬
‫المال ية في حال ة حدو ثطار ئ‪.‬‬
‫ع حال ك‬

‫دور وغرض الانواع المختلفة من مقدمي الخدمات ية‬

‫المال ‪:‬‬

‫توجد أنواع مختلفة من مقدمي الخدمات المالية‪ ،‬بما في ذلك البنوك‪ ،‬بناء المجتمعات المستشارون‬
‫الماليون المستقلون‪ ،‬الشركات المالية‪ ،‬وتجار التجزئة‪ .‬وفيما يلي دور وغرض كل منها‪:‬‬

‫بن ت تب بن ي ؤ ت ية تق ي ية تي تق خ ت ية تن ة أف‬
‫ش ت ظيفت ئي ية ي تقب ئ ية تق ي ق ض ت في خ ت ف‬
‫دم دما مال م وع لل راد‬ ‫‪ .1‬ال وك‪ :‬ع ر ال وك ه الم سسا المال ال ل د ال‬
‫و و ر دما الد ع‬ ‫وال ركا ‪ .‬و ها الر س ه اس ال الودا ع المال و د م ال رو‬
‫والتحويل وإصدار البطاقات الائتمانية‪ ،‬وإدارة الحسابات المصرفية وتقديم الخدمات المصرفية ب‬
‫الإنترنت‪ .‬تعتبر البنوك أيًض ا مصادر تمويل للمشاريع والاستثمارات الشخصية والتجارية‪.‬‬
‫عر‬

‫تش ي تق في تق ي‬ ‫بن ء جت ت تش ن ي ن تق ن يت ث‬
‫خ ت تش ية ية ء بشأن تخ ي ي شخ ي تث ت إ ة أ‬
‫دم‬ ‫‪ .2‬ا الم معا المس ارو المال و المس لو ‪ :‬م ل دور المس ار المال المس ل‬
‫ال ط ط المال ال ص والاس مارا و دار ال صول‬ ‫دما اس ار مال للعملا‬

‫تش ي تق ت ي‬ ‫ي ي‬ ‫ية ت في تق ي‬
‫المال و و ر الاس رار المال لهم على المدى الطو ل‪ .‬عمل المس ار المال المس ل على حل ل‬
‫والتأمين والتقاعد وإدارة الديون‪ .‬يهدف المستشار المالي إلى مساعدة العمالء في تحقيق أهدافهم‬

‫ش ت تي ت في ج ت ت ة ث تأ ين‬ ‫ش ت ية تش ش ت ية‬
‫الحالة المالية للعميل وتقديم استراتيجيات مالية مالئمة ومخصصة لتحقيق أهدافه‪.‬‬

‫ت فية تث ية تق ش ت ية‬ ‫ة ية خ‬ ‫ن يق تث‬

‫‪ .3‬ال ركا المال ‪ :‬مل ال ركا المال ال ركا ال عمل م الا م عدد م ل ال م ‪،‬‬

‫ت ث تأ ين ي ة ب ت ن ز‬ ‫خ ت نتج ت ية تن ة أف ش‬
‫وص اد الاس مار‪ ،‬والوساط المال ‪ ،‬وال دما المصر الاس مار ‪ .‬دم ال ركا المال‬

‫تش ة ية ء‬ ‫ن يق تث ت قيق ئ ي ت‬
‫دما وم ا مال م وع لل راد وال ركا ‪ ،‬م ل ال م على الح ا والمرك ا والم ا ل‪،‬‬
‫عا د مال ‪ ،‬وال داول والاس ار المال للعملا ‪.‬‬ ‫وص اد الاس مار ل ح‬

‫‪ .4‬تجار التجزئة‪ :‬يشير تجار التجزئة إلى المنشآت التجارية التي تبيع المنتجات والخدمات المالية‬
‫مباشرة للعملاء‪ .‬يشمل ذلك البنوك التجارية وشركات بطاقات الائتمان وشركات التأمين التي تعمل‬
‫من خلال فروع التجزئة‪ .‬يقدم تجار التجزئة خدمات التواصل المباشر مع العملاء وتلبية احتياجاتهم‬
‫المالية اليومية مثل فتح حساببنكي‪ ،‬وتقديم خدمات القروض والتحويلات والدفع‪ ،‬وإصدار البطاقات‬
‫الائتمانية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت‪.‬‬

‫خ ة‬ ‫الغرض من المنتجات و الخدمات المالية التي يق ق‬

‫دمها م دمو ال دم ‪:‬‬

‫خ ة في ي ي أ ض غ ض ب ض نتج ت خ ت ية ت ية‬
‫‪ .1‬الحسابات الجارية والحسابات التوفير‪ :‬توفر الحسابات الجارية والحسابات التوفير وسيلة للأفراد‬
‫ال دم ‪ .‬و ما ل س و ح ال ر العام ل ع الم ا وال دما المال ال ال ‪.‬‬
‫الغرض من المنتجات والخدمات المالية التي يقدمها مقدمو الخدمة يختلف حسب نوع المنتج أو‬

‫والشركات لإدارة أموالهم والقيام بالمعاملات المالية اليومية‪ .‬تسمح الحسابات الجارية بإجراء‬
‫الدفعات والسحبات وتحويل الأموال‪ ،‬بينما تسمح الحسابات التوفير بتوفير الأموال وكسب الفوائد‬
‫عليها‪.‬‬

‫ت ت ف ة جز‬ ‫ي تأ ين‬ ‫ي ة تأ ين‬ ‫خ ت ة يش ذ تأ ين‬

‫ث‬
‫م اطر مح مل ‪ .‬مل لك ال م على الح ا وال م الصح وال م على المم لكا والو ا والع‬
‫‪ .2‬حماية التأمين‪ :‬تقدم منتجات التأمين حماية مالية لألفراد والشركات في حالة وقوع حوادث أو‬

‫والحواد ‪.‬‬
‫‪ .3‬التأمين على الحياة‪ :‬يهدف التأمين على الحياة إلى توفير حماية مالية للمستفيدين في حالة وفاة المؤمن‬
‫عليه‪ .‬يمكن أن يكون للتأمين على الحياة أهداف متعددة‪ ،‬مثل توفير راحة مالية لأفراد الأسرة‬
‫المستفيدة‪ ،‬سداد الديون‪ ،‬تمويل التعليم‪ ،‬أو تأمين الميراث‪.‬‬

‫ت ي ن خ تق ي ق ض ن ق ض ي تخ‬ ‫ن ت تب ن ي ة‬
‫فت ة ز نية‬ ‫ن ة في ت ي ش ء ن ز أ ق ت تج ية يت ت ي ق ض‬
‫‪ .4‬الرهو ‪ :‬ع ر الرهو وس ل للحصول على مو ل م لال د م ع ار ك ما لل ر ‪ .‬س دم‬

‫ة بف ئ ة ينة‬
‫على مدار ر م‬ ‫مو ل را الم ا ل و الع ارا ال ار ‪ .‬م سد د ال ر‬ ‫الره عاد‬
‫محدد و ا د مع ‪.‬‬

‫‪ .5‬أنواع مختلفة من القروض‪ :‬تقدم البنوك والمؤسسات المالية قروًضا مختلفة أف ش ت‬

‫يشمل ذلك القروض الشخصية لتلبية احتياجات الأفراد‪ ،‬وقروض السيارات لشراء السيارات‪،‬‬
‫لل راد وال ركا ‪.‬‬

‫وقروض الأعمال لتمويل المشاريع التجارية‪ ،‬وقروض العقارات لشراء العقارات‪ ،‬وقروض التعليم‬
‫لتمويل التعليم‪.‬‬

‫ين ي‬
‫موضف يريد التأكد من حصوله على دخل عند التقاعد ‪.‬وهو على استعداد للمساهمة شهريًاحتى يضمن‬
‫الس ار و ‪2‬‬

‫حصوله على دفعة شهريًا بعد التقاعد على كيفية اداء الصندوق ‪.‬‬

‫‪ .1‬صناديق التقاعد‪/‬التأمين التكميلي‪ :‬تعتبر صناديق التقاعد أو التأمين التكميلي واحدة من الخيارات‬
‫الشائعة لتوفير دخل مستقر بعد التقاعد‪ .‬يقوم الموظف بالمساهمة شهرًيا في صندوق التقاعد‪ ،‬وتستثمر‬
‫تلك المساهمات في مجموعة متنوعة من الأصول المالية مثل الأسهم والسندات والعقارات‪ .‬يتم تحقيق‬
‫العائد على الاستثمارات على مدار فترة العمل‪ ،‬وعند التقاعد يتم صرف دفعات شهرية للموظف لتغطية‬
‫نفقاته‪.‬‬

‫ميزات صناديق تق تش‬

‫‪ -‬توفير دخل مستقر ومضمون بعد التقاعد‪.‬‬
‫ال اعد مل‪:‬‬

‫‪ -‬تنوع الاستثمارات وفرص العائد المحتملة‪.‬‬

‫‪ -‬إمكانية انتقال التأمين التكميلي من عمل إلى آخر في حالة تغيير الوظيفة‪.‬‬
‫ن يق تث ت فقة ش ي ة إ ية إذ ن ظف ي غب في تث فًق‬
‫ب ئ ش ي ة إ ية في ن نظ في ن يق تث ت فقة ش ي ة إ ية‬
‫الاس مار و ا‬ ‫ر‬ ‫‪ .2‬ص اد الاس مار الم وا مع ال ر ع ال سلام ‪ :‬ا كا المو‬
‫مع ال ر ع ال سلام ‪.‬‬ ‫ص اد الاس مار الم وا‬ ‫لم اد ال ر ع ال سلام ‪ ،‬مك ه ال ر‬

‫شت ين في ن ق في ش ي ت فقة ش ي ة إ ية ي ف ف ة ت قيق ئ ية‬

‫ي‬ ‫ئة‬
‫م ار ع م وا مع ال ر ع ال سلام ‪ ،‬مما و ر رص ل ح عوا د مال‬ ‫الص دو‬ ‫الم رك‬
‫تعتمد هذه الصناديق على مبادئ مثل عدم الربا وتجنب األنشطة المحرمة شرًع ا‪ .‬يتم استثمار أموال‬

‫ملا م على المدى الطو ل‪.‬‬

‫ميزات صناديق الاستثمار المتوافقة مع الشريعة الإسلامية تش‬

‫‪ -‬الامتثال لمبادئ الشريعة الإسلامية في الاستثمار‪.‬‬
‫مل‪:‬‬

‫‪ -‬تنوع الاستثمارات وفرص العائد المحتملة‪.‬‬

‫‪ -‬توفير خيار استثمار مالي متوافق مع القيم الدينية للموظف‪.‬‬

‫تق شخ ية أف ف ة تخ ي تق ت في‬ ‫خ‬ ‫خ تق شخ ية ت ف‬

‫ظف ب ة ش ية في ب تق خ ب‬ ‫خ‬ ‫خ تقب ي ت ت ذ‬
‫‪ .3‬طط ال اعد ال ص ‪ :‬و ر طط ال اعد ال ص لل راد رص لل ط ط لل اعد و و ر‬

‫ية ن تق ي ن ظف ب‬ ‫ةن أ‬ ‫ة تن‬ ‫ت في ج‬ ‫يت تث ت‬

‫اعد اص ه‪،‬‬ ‫حسا‬ ‫المساهم ال هر‬ ‫د ل مس ل مس دام‪ .‬سمح ه ه ال طط للمو‬

‫ف ت ش ية ب تق‬ ‫بش‬ ‫ج ة في ب تق‬ ‫أ‬

‫سح‬ ‫م موع م وع م ال صول المال ‪ .‬ع د ال اعد‪ ،‬مك للمو‬ ‫و م اس مار لك المساهما‬
‫هر عد ال اعد‪.‬‬ ‫حسا ال اعد كل د عا‬ ‫ال موال المو ود‬

‫ميزات خطط التقاعد الشخصية تش‬

‫‪ -‬التحكم الذاتي‪ :‬يمكن للموظف التحكم في مدى المساهمة الشهرية واختيار الاستثمارات المناسبة وفًقا‬
‫مل‪:‬‬

‫لأهدافه المالية‪.‬‬
‫‪ -‬تنوع الاستثمارات‪ :‬يوفر للموظف مجموعة متنوعة من الأصول المالية للاستثمار بها‪ ،‬مثل الأسهم‬
‫والسندات وصناديق الاستثمار‪.‬‬
‫‪ -‬مرونة السحب‪ :‬يمكن للموظف سحب الأموال بشكل دفعات شهرية أو بمبلغ كامل عند التقاعد‪،‬‬
‫وذلك وفًقا لاحتياجاته وظروفه المالية‪.‬‬