‫مرشوع الفرصة الثانية‬

‫هذا وقت المستقبل‬

‫مهارات التثـقـيف‬
‫المالي‬
 ‫اله ــدف‬
‫من خالل هذه الدورة سيكتسب املتدربون أهم املهارات املالية‬
‫األساسية التي يمكن أن تساعد هم في إدارة شؤونهم املالية بشكل‬
‫فعال و تحقيق قدر أكبر من االستقرار املالي واالستقاللية‬
 ‫التوفير‬ ‫مفاهيم أساسية‬
‫‪Saving‬‬
‫‪Money‬التعارف‬
‫نشاط‬ ‫‪Fundamentals‬‬

‫الدخل‬ ‫االنفاق الذكي‬

‫املهن و الوظائف و األعمال و االستثمار‬ ‫‪Smart Spending‬‬
‫نشاط التعارف‬
‫قواعد الجلسة‬
‫لنفترض أنك قد حصلت على ‪ 50‬دينار جائزة‬
‫كيف ستنفقها؟‬
‫‪ .1‬مقدمة و مفاهيم أساسية‬

‫ماهو المال‬

‫المال غاية أم وسيلة‬

‫قيمة المال‬

‫الحاجات و الرغبات‬
 ‫ما هو املال؟‬

‫يمكن قياسها و تقسيمها‬ ‫‪ -‬تصلح هذه الوسيلة‬ ‫الوسيلة التي يستخدمها‬

‫إلى وحدات أصغر‬ ‫للتبادل بين الناس‬ ‫الناس مقابل للحصول‬
‫‪ -‬و تخزين القيمة‬ ‫على األشياء‬
 ‫ما هو دور المال في حياتنا‬
‫؟‬

‫وسيلة؟‬ ‫غـايــة؟‬

‫‪* I Agree or Disagree activity.‬‬

‫الفرق بين السعر والقيمة‬

‫السعر هو ما تدفعه‪،‬‬
‫أما القيمة فهي ما تتلقاه‬
‫فعليا‬
 ‫الحاجات و الرغبات‬
‫‪Needs Vs. Wants‬‬
‫الحاجات‬
‫األساسيات التي ال يمكننا العيش بدونها‪.‬‬ ‫‪Needs‬‬

‫األشياء التي نحب وجودها في حياتنا و لكن ممكن‬ ‫الرغبات‬

‫االستغناء عنها‪.‬‬ ‫‪Wants‬‬

‫‪“The isolated island” activity‬‬

‫ما هي أهم أربع حاجات في حياة اإلنسان‬
 ‫‪ -2‬االدخارو امليزانية‬
‫‪Saving &Budgeting‬‬

‫الحلم و الهدف ‪Dreams VS Goals‬‬

‫األهداف قصيرة األمد و طويلة األمد‬

‫األهداف الذكية‬

‫األهداف الذكية‬
‫االدخار‬

‫طرق االدخار‬

‫الميزانية‬
 ‫الحلم والهدف‬
‫‪Dream Vs. Goals‬‬

‫• الحلم‪ :‬هو ّ‬
‫مجرد‬
‫الهدف‪ :‬هو نتيجة‬
‫محددة وواضحة‪.‬‬ ‫طموحات وتطلعات‬
‫ً‬ ‫وأمنيات‪.‬‬
‫من يملك هدفا‬
‫يعرف كيف يمكنه‬ ‫• ‪.‬األحالم غير محددة‬
‫تحقيقه ويتخذ‬
‫خطوات معينة‬
‫للوصول اليه‪.‬‬
 ‫• أقل من ‪ 12‬شهر‬
‫األهداف قصيرة‬ ‫• تحقيق عائد سريع‬
‫األمد‬
‫• زيادة الثقة بالنفس عند تحقيق الهدف‬

‫• أكثرمن ‪ 12‬شهر‪.‬‬
‫األهداف طويلة‬ ‫• عائد كبيرعند انتهاء الفترة‬
‫األمد‬ ‫• زيادة الصبروقوة التحمل واملثابرة ‪.‬‬

‫‪*Draw or act your dream‬‬

‫كيف أضع هدفي؟‬
 ‫وضع أهداف‬
‫ذكية‬
‫‪SMART goals‬‬
 ‫االدخار ‪Saving‬‬

‫جمع املال بهدف‬

‫استخدامه في وقت‬
‫الحق‬
 ‫ملاذا االدخار؟‬

‫• االدخار الدائم يعني أنك مستعد (الخطط القريبة و البعيدة‬

‫وحاالت الطوارئ)‬
‫• االدخار يمنحنا الشعور بالثقة و القوة‬
‫• االدخار يمنحنا القدرة على االختيار‬
 ‫كيف ندخر؟‬
‫ّ‬
‫الحصاالت‬ ‫•‬
‫• البنوك (أنواع الحسابات)‬
‫• الجمعيات‬
‫ما مزايا و عيوب كل طريقة ‪،‬هل لديكم طرقا أخرى؟‬
 ‫ماذا يعلمنا االدخار؟‬

‫طريقة لنحصل على ما نحتاج أو نرغب‬ ‫‪o‬‬

‫ً‬
‫يعلمنا فكرة أن ندفع ألنفسنا أوال‬ ‫‪o‬‬
‫التخطيط‬ ‫‪o‬‬
‫الصبر و تأجيل الرغبات‬ ‫‪o‬‬
‫العالقة املترابطة بين الدخل و االنفاق و االدخار‬ ‫‪o‬‬

‫الدخل= اإلنفاق ‪ +‬االدخار‬

‫املوازنة ‪Budget‬‬

‫امليزانية هي خطة توزيع الدخل و السيطرة‬

‫على املصروفات‪.‬‬
 ‫ّ‬
‫املوازنة املتوازنة تعني أن الدخل يكفي لتغطية كافة املصاريف‪ .‬وال يوجد مصاريف‬
‫تفوق الدخل‬

‫عجز‬ ‫توازن‬
‫فائض ‪Surplus‬‬
‫‪Deficit‬‬ ‫‪Balance‬‬
‫ملاذا املوازنة؟‬

‫املوازنة تساعدنا على جعل الدخل يغطي كافة‬

‫احتياجاتنا‪ ،‬عن طريق معرفة أين ننفق أموالنا‪،‬‬
‫وهذا يساعدنا على االستفادة من أموالنا بالشكل‬
‫األمثل‪.‬‬
 ‫املوازنة الجيدة تساعدنا على القيام بما يلي‪:‬‬

‫تشكيل توقعات قصيرة األمد وطويلة األمد تخص اإلدارة املالية الشخصية‪.‬‬ ‫•‬
‫الحلول دون حصول األزمات املالية‬ ‫•‬
‫الحصول على أفضل قيمة ألموالنا ( كيف؟)‬ ‫•‬
‫التخطيط للتغيرات الكبيرة‬ ‫•‬
‫موازنة بسيطة‬
‫الدخل‪ :‬ـــــــــــــــــــــــ‬

‫المصاريف‪:‬‬
‫ـــــــــــــــــــــــ‬ ‫إيجار ‪:‬‬
‫ـــــــــــــــــــــــ‬ ‫طعام و سوبرماركت‬
‫________‬
‫ـــــــــــــــــــــــ‬
‫فواتيرماء و كهرباء‬
‫المواصالت‪:‬‬
‫نشاط املوازنة‬
‫ـــــــــــــــــــــــ‬ ‫فاتورة الهاتف‪:‬‬
‫_________‬ ‫تعليم أو تدريب‬
‫_________‬ ‫مالبس‪:‬‬
‫ـــــــــــــــــــــــ‬ ‫قسط ______‪:‬‬
‫_________‬ ‫ترفيه ‪:‬‬

‫المجموع‪:‬ــــــــــــــــــــــــــ‬
‫الفرق‪:‬ـ ـــــــــــــــــــــــــــ‬
‫‪ .3‬اإلنفاق املسؤول‬

‫القرارات و النتائج‬

‫اتخاذ القرار الشرائي‬

‫تتبع النفقات‬

‫طرق الدفع‬
 ‫اإلنفاق ‪Spending‬‬

‫اإلنفاق الرشيد‬

‫هواإلنفاق الواعي املسؤول في‬

‫حدود الدخل املتاح‬
‫القرارات والنتائج‬

‫القرارات التي تأخذها‬

‫اليوم تحدد‬
‫مستقبلك‪.‬‬
 ‫ّ‬
‫عند اتخاذك للقرار‪ ،‬فكر!‬

‫ما هي دو افعك؟‬ ‫‪.1‬‬

‫ماهو الخيار الذي سيقربك‬ ‫‪.2‬‬
‫لهدفك؟‬
‫اتخذ قرارك‬ ‫‪.3‬‬
‫ّ‬
‫عد خطوة للخلف وفكر‪ ،‬هل‬ ‫‪.4‬‬
‫ً‬ ‫ً‬
‫أتخذت قرارا صائبا ؟‬
 ‫كيف أتخذ القرار الشرائي الصحيح‬

‫الحاجات أوالً‪ ،‬الرغبات ثانيا ً‬

‫فكّر باألولويات‬
‫األمور التي تؤخذ‬
‫فكّر بالمؤثرين عليك‬
‫(األصدقاء‪ ،‬اإلعالنات‪ ،‬وسائل التواصل)‬ ‫بعين االعتبار‬
‫فكّر بالميزانية‬

‫فكر بالقيم التي تحكمك‬

 ‫قبل ان أشتري‬ ‫اسأل لماذا ؟‬
‫‪ 7‬أسئلة لتفكر بها قبل ان تشتري‬

‫‪ .1‬هل هذا رغبة أم حاجة ؟ و لماذا؟‬

‫‪ .2‬هل لدي المال الكافي لشراء هذا الشيء؟‬
‫‪ .3‬هل هذا شيء مهم أن أشتريه في هذا الوقت ؟ لماذا ؟‬
‫‪ .4‬هل استطيع االنتظار ‪ 3‬أيام قبل شراء هذا الشيء ألتمكن من التفكير به أكثر؟‬
‫‪ .5‬اذا قمت بشراء هذا الشيء هل سأخذ قيمته من نقود قد ادخرتها ألمر آخر ؟‬
‫‪.6‬هل يمكن ان اشتري شيئا ً مشابها بقيمة أقل؟‬
‫‪.7‬هل سأندم لشراء هذا الشيء الحقا؟ لماذا؟‬
 ‫ّ‬
‫ماذا نتعلم من خالل اإلنفاق؟‬

‫أخذ القرارات املختلفة ّ‬

‫وتحمل مسؤوليتها‬ ‫الفرق بين الحاجات والرغبات‪.‬‬

‫اإلحتفاظ بجدول يوثق املصروفات جميعها‬ ‫ُ‬

‫الفرص املوجودة عند مقارنة البدائل املختلفة‪.‬‬
‫(تتبع املصروفات)‬

‫‪*Spending activity 6: comparison shopping‬‬

‫تتبع املصاريف‬
‫يساعد تسجيل املصاريف على حصر وتتبع مصروفاتك‬
‫جميعها‪ ،‬و بالتالي معرفة األشياء التي تستهلك املال ‪.‬‬

‫إن تحليل هذه القائمة بعد تسجيلها يساعدك في حذف‬

‫املصروفات غير الضرورية واستبدال الكثير من تلك‬
‫الضرورية ببدائل أفضل سعرا‪.‬‬

‫مثال‪ :‬فنجان القهوة من الكشك املجاور‬

‫طرق الدفع املختلفة‬
‫النقد الكاش‬ ‫•‬
‫‪Debit Cards‬بطاقات الخصم‬ ‫•‬
‫‪Credit cards‬البطاقات اإلئتمانية‬ ‫•‬
‫الشيكات الورقية‬ ‫•‬
‫الحواالت بين الحسابات البنكية‬ ‫•‬
‫املحافظ االلكترونية‬ ‫•‬
‫ً‬
‫هل تعرفون طرقا أخرى ؟؟‬
 ‫نشاط طرق ذكية للتوفير‬

‫التسوق للمأكل و املشرب‬ ‫•‬

‫املواصالت‬ ‫•‬
‫التعليم‬ ‫•‬
‫الفواتير‬ ‫•‬

‫نشاط جماعي *‬
‫‪ .4‬الدخل وخلق الفرص‬

‫المهارات المطلوبة في سوق العمل‬

‫كيف نحصل على الدخل‬

‫العمل كمستقل‬

‫تأسيس العمل الخاص‬

‫االستثمار‬
 ‫الدخل وخلق الفرص‬

‫أهم طرق الحصول على الدخل‪:‬‬

‫•املهن‬
‫•الوظيفة الثابتة‬
‫•العمل الحر‬
‫•املشاريع واألعمال ‪ -‬ريادة‬
‫األعمال‬
‫• لكل خيار في العمل مستويات مختلفة من‬
‫املسؤولية وأعباء العمل‬

‫• ما هي مزايا و عيوب كل خيار ( للنقاش)‬

‫العمل الحر مقابل الوظيفة كمثال‬
‫أهم املهارات الشخصية والوظيفية‬
‫للنجاح في سوق العمل‬

‫إدارة الوقت‬ ‫•‬

‫إدارة ضغوط العمل‬ ‫•‬
‫الذكاء العاطفي‬ ‫•‬
‫خدمة الزبائن (العمالء)‬ ‫•‬
‫مهارات التواصل‬ ‫•‬
‫مهارات العمل ضمن فريق‬ ‫•‬

‫*فكر كيف ستفيدك هذه املهارات في عملك‬

‫العمل كمستقل‬

‫إذا أردت البدء بعملك الخاص فيمكنك البدء‬

‫بتقديم الخدمات التي تتقنها بشكل مستقل‬
‫تأسيس العمل الخاص‬
‫املشروع الخاص يحتاج منك التفكير‬
‫العميق ووضع خطة للمشروع‬
 ‫االستثمار ‪:‬‬
‫‪ -‬االستثماربالتعلم و التدريب و تطويراملهارات الشخصية الالزمة‬
‫للسوق‬

‫‪ -‬االستثمارباملال‪:‬‬
‫وهو تشغيل رأس املال من أجل تنميته و الحصول على عائد‬
‫منه ‪،‬وهو أداة مهمة لبناء الثروة بمرورالوقت ‪ ،‬ولكن من املهم‬
‫جدا فهم املخاطرالتي تنطوي عليها وطلب املشورة املهنية قبل‬
‫اتخاذ أي قرارات استثمارية‬
‫األصول ( األراض ي و العقارات كمثال)‬ ‫•‬
‫األسهم‬ ‫•‬
‫الذهب‬ ‫•‬
‫املشاريع الجديدة أو القائمة‬ ‫•‬