‫مدرسة المجيدية الثانوية بالقطيف‬ ‫المملكة العربية السعودية‬

‫المستوى الثالث الفصل الدراسي الثالث‬ ‫وزارة التعليم‬

‫العام الدراسي ‪1444‬هـ‬ ‫الإدارة العامة للتعليم بالمنطقة الشرقية‬

‫االدخار واالستثمار‬

‫أعد هذا البحث كمتطلب لمادة المعرفة المالية‬

‫إعداد الطالب ‪ :‬رضا أمان مهدي أمان‬
‫إشراف المعلم بدر الحداد‬
 ‫الِف هِرس‬

‫الصفحة‬ ‫الموضوع‬

‫‪1‬‬ ‫المقدمة‬

‫‪3‬‬ ‫ما االدخار‬

‫‪3‬‬ ‫كيفية االدخار‬

‫‪4‬‬ ‫ما فوائد االدخار‬

‫‪5‬‬ ‫ما سلبيات االدخار‬

‫‪6‬‬ ‫ماذا نفعل بالمال المدخر‬

‫‪8‬‬ ‫ما االستثمار‬

‫‪8‬‬ ‫ما فوائد االستثمار‬

‫‪9‬‬ ‫ما سلبيات االستثمار‬

‫‪10‬‬ ‫الخاتمة‬

‫‪11‬‬ ‫المصادر‬
 ‫المقدمة‬

‫بسم هللا الرحمن الرحيم والحمدلله رب العالمين حمدا‬

‫كثيرا بعدد ما أحصاه كتابه وأحاط به علمه والصالة عىل‬
‫خاتم النبيين وسيد المرسلين سيدنا ونبينا محمد‬
‫المصطفى وعىل آله الطيبين الطاهرين‬

‫أما بعد‪،‬‬
‫
‬
‫من باب التنويه والتوضيح‪ ،‬نعلم قارئي هذا البحث أنه قسم لفصلين‬
‫رئيسين‪ ،‬فأما الفصل األول فكان بعنوان ‪ :‬االدخار وأما الفصل‬
‫الثاني فهو بعنوان ‪ :‬االستثمار ولكل قسم بضع مواضيع تتعلق به‬
‫
‬
‫نرجو من الرحمن جل عاله أن يوفقنا إليصال المعلومات الشيقة‬
‫والفوائد الجما ألشخاصكم المنيرة‪،‬‬
‫
‬
‫ونرجو كذلك من القارئين الكرام عدم رمي البحث في مكان ال‬
‫يليق بلفظ الجاللة وذلك الحتوائه عليه‪.‬‬

‫الباحث‬
‫‪1‬‬
‫الفصل األول‬

‫‪1‬‬

‫االدخار‬

‫موضوعات الفصل‬

‫‪ .1‬ما االدخار ؟‬
‫‪ .2‬كيفية االدخار ؟‬
‫‪ .3‬ما فوائد االدخار ؟‬
‫‪ .4‬ما سلبيات االدخار؟‬
‫‪ .5‬ماذا نفعل بالمال المدخر ؟‬
 ‫أوال ‪ :‬ما االدخار ؟‬

‫االدخار ببساطة هو تأجيل االستهالك المالي وإشباع الرغبات وذلك‬

‫بهدف إشباع الرغبات االستهالكية المستقبلية القريبة ‪،‬ويبقى المال‬
‫المدخر عىل حاله فال تزيد كميته وال تنقص‪ ،‬ولكن ربما تنقص قيمته‬
‫بسبب التضخم ‪.‬‬

‫ثانيا ‪ :‬كيف ندخر ؟‬

‫هنالك طرق جما وخطط مثىل لالدخار ومع ذلك ال يمكننا القول أن‬
‫هذه الطريقة هي األمثل لك لالدخار فذلك يعتمد عىل نسبة المال المراد‬
‫ادخاره وعوامل أخرى مجهولة لنا ومعلومة للمدخر فقط لذا سنذكر بعض‬
‫النصائح العامة المعتمدة من قبل الكثير لالدخار بالنسبة لطالب المرحلة‬
‫الثانوية ‪:‬‬
‫
‬
‫احرص عىل ادخار الفائض من المال ال حرمان نفسك منه‬
‫
‬
‫وكن حكيما في اإلنفاق فال إفراط وال تفريط‬

‫ليس من الضروري ادخار مبلغ ضخم في بادئ االمر ادخر ما‬

‫تستطيع عليه وتقدر‬

‫اسع في تقليل الشراء غير المبرر‪ ،‬كشراء وجبة الغداء من‬

‫المطعم مع إمكانية إعداده في المنزل‪ ،‬ادخر سعره فذلك أفضل‬

‫‪3‬‬
 ‫ثالثا ‪ :‬ما فوائد االدخار؟‬

‫المخاطر المالية وحاالت الطوارئ المفاجئة ليست ضربا من الخيال‬

‫فهي تحدث في أي وقت وبال أي إنذار لذا يعتبر االدخار صمام األمان‬
‫األول والمنقذ في حاالت الطوارئ والشدائد والتعسرات المالية‬
‫والحديث في فوائده يطول فسنذكر ما يسعنا لذكره منها ‪:‬‬
‫
‬
‫
‬
‫‪ -1‬فقد الوظيفة‪:‬‬
‫عندما يخسر المرء عمله يكون في حاجة ماسة للمال إىل أن يستقر ويحظى‬
‫بوظيفة جديدة لذا إن كان قد ادخر ماال قبل أن يخسر العمل فسيكون هذا المال راويا‬
‫لرمقه األخير ومعينا له عىل إيجاد وظيفة مثىل قبل الوقوع في غياهب الفقر وظلماته ‪.‬‬
‫( حدث هذا في ظل جائحة كورونا فقد خسر جمع غفير من المواطنين وظائفهم فمن‬
‫ادخر نجا ومن لم يدخر فقد هلك أو كان عىل وشك )‬

‫‪ -2‬عبء الديون‪:‬‬
‫االدخار يخفف عبء الدين عىل صاحبه فيمكن للمرء أن يدفع دينه بما ادخره من مال‬

‫‪ -3‬راحة البال ‪:‬‬

‫راحة البال هي عروس الموظف واألب والقائم عىل العيال فقلما تجد أبا ال يكون‬
‫توفير لقمة عيشه وأبنائه شاغل باله‪ ،‬فاالدخار يساهم في توفير راحة البال وحسن‬
‫الحال وما ذلك إال الطمئنانه بمصدر رزق احتياطي يعينه عىل سداد الديون وذهاب‬
‫الهموم‬

‫‪4‬‬
 ‫رابعا ‪ :‬ما سلبيات االدخار؟‬

‫كما أن لالدخار فوائد وإيجابيات فله كذلك سلبيات وأخطار محدقة ‪،‬‬
‫فكما يقال " لكل شيء إذا ما تم نقصان " وال يسعنا ذكر السلبيات كلها‬
‫لذا كما الحال مع الفوائد سنذكر ما يسعنا لذكره منها ‪:‬‬
‫
‬

‫‪ -1‬تقليص المشتريات‪:‬‬
‫قد يتحسر الطفل عىل بضع قطع من الحلوى إن لم يتمكن من شرائها كذلك‬
‫المدخر فسيعكر االدخار مزاجك وصفو حياتك إن لم تتحمله فهو كالضيف الثقيل‬
‫فربما لن تتمكن من شراء ما يحلو لك من الطعام ولن تذهب للرحالت الترفيهية‬
‫وغيرها من األمور ولكن عوائده حسنة مبهجة أكثر من سلبياته ‪.‬‬

‫‪ -2‬فقدان القيمة المالية ‪:‬‬

‫كما قلنا في ديباجة البحث ادخار األموال يبقيها بدون نقصان في الكمية ولكن‬
‫قد تنقص قيمته بسبب التضخم ويمكن تفادي هذه السلبية باستثمار المال‬
‫المدخر وسيتم توضيح ذلك في باب االستثمار ‪.‬‬

‫‪ -3‬الصبر والتحمل ‪:‬‬

‫من األمور المتعبة في االدخار هي احتياجه لقوة صبر وتحمل شديدين فإن كنت من‬
‫الذين ال يحتملون المضي قدما في خطة بدون كسرها فأنصحك بمحو فكرة االدخار‬
‫من دماغك عن بكرة أبيها ‪.‬‬

‫‪5‬‬
 ‫خامسا ‪ :‬ماذا نفعل بالمال المدخر؟‬

‫يمكن استعمال المال المدخر في مجاالت متنوعة كإبقائه صمام أمان‬

‫للمخاطر والتعسرات المالية المحتملة وأيضا يمكن استعماله في بناء‬
‫مشروع تجاري بسيط وال ننس الصدقة عىل المحتاجين والفقراء وغيرها‬
‫من األمور التي تعود عىل المدخر نفسه وعىل إمكانياته وقدراته ‪.‬‬

‫عند بدء مشروع بالمال المدخر يفضل‬

‫أن يكون تحت إشراف مختص مالي‬
‫ومدخر له خبرة في هذا المجال وإال قد‬
‫تخسر جميع أموالك المدخرة وتصبح‬
‫هباء منثورا !‬

‫‪6‬‬
‫الفصل الثاني‬

‫‪2‬‬

‫االستثمار‬

‫موضوعات الفصل‬

‫‪ .1‬ما االستثمار ؟‬
‫‪ .2‬ما فوائد االستثمار ؟‬
‫‪ .3‬ما سلبيات االستثمار؟‬
 ‫أوال ‪ :‬ما االستثمار؟‬

‫االستثمار عملية مخاطرة بضخ المال في مشروع معين بغية استحقاق‬

‫الربح مستقبال وبعكس االدخار فالمال في االستثمار الناجح يساعد عىل‬
‫مواكبة التضخم وينمي المال ولكن الربح في االستثمار غير مؤكد أبدا‬
‫فهو مخاطرة كبيرة تحتاج خبيرا ليضحي بموارده المالية ‪.‬‬

‫ثانيا ‪ :‬ما فوائد االستثمار ؟‬

‫يعتبر االستثمار الجندي األول والمدافع عن المال من التضخم فيمكننا‬

‫القول بأن االستثمار يضمن بقاء رأس المال سليما ومحميا من أثر‬
‫التضخم ومن الفوائد األخرى ‪:‬‬

‫إمكانية بدء مشروع بالمال المستثمر‬ ‫ضمان دخل إضافي لمرحلة التقاعد‬

‫تنفيذ الرغبات االستهالكية‬ ‫الحفاظ عىل نمط الحياة بدون قلق‬

‫‪8‬‬
 ‫ثالثا ‪ :‬ما سلبيات االستثمار؟‬

‫يواجه المستثمرون أنواعا مختلفة من المخاطر‪ ،‬والكثير منهم لألسف غير‬

‫مدرك لمعظم أنواع مخاطر االستثمار التي قد تنطوي عليها استثماراته‪.‬‬
‫فاالستثمار يعرضك لمزيج من المخاطر االستثمارية التي ال يمكن تجنبها في‬
‫أي حال من األحوال‪ ،‬كما ال يمكن التنبؤ أيضا بمعظمها‪ ،‬بالرغم من ذلك‬
‫يمكنك إدارة هذه المخاطر والحصول عىل أفضل أداء الستثماراتك‪.‬‬
‫
‬
‫ومن المخاطر المحتملة أثناء عملية االستثمار ‪:‬‬

‫مخاطر االستثمار باألسهم ‪:‬‬

‫يتغير سعر سوق األسهم باستمرار وبشكل مفاجئ‬
‫حسب الطلب والعرض‪ ،‬فمخاطر األسهم مخاطر‬
‫خسارة بسبب انخفاض سعر السوق لألسهم‪.‬‬

‫مخاطر التضخم ‪:‬‬

‫فيحدث هذا الخطر بسبب انخفاض القوة الشرائية‬
‫ألن قيمة استثماراتك ال تواكب التضخم‪.‬‬

‫مخاطر اإلفالس ‪:‬‬

‫ينجم هذا النوع عن وجود عجز لدى المنظمة أو الشركة عن تسديد التزاماتها المالية‬
‫تجاه اآلخرين؛ وذلك نتيجة توسيع نشاطها أو تغير مركزها المالي نتيجة لتنفيذ‬
‫استثمار ما‪ ،‬األمر الذي يجعلها تقترب أو تبتعد عن السداد‪ ،‬وتنعكس هذه المخاطر‬
‫عىل حاملي األسهم في هذه الشركات؛ إذ ال يستطيعون الحصول عىل مستحقاتهم‪،‬‬
‫إال بعد قيام الشركة بسداد الدائنين واستيفائهم حقوقهم كاملة‪ ،‬كما أَّنه من الممكن‬
‫عدم استرداد حملة األسهم ألموالهم بعد التصفية إذا قد ال يبقى ما يكفي لذلك‪.‬‬
‫‪9‬‬ ‫
‬
 ‫الخاتمة‬
‫بسم هللا الرحمن الرحيم والصالة والسالم عىل اشرف االنبياء‬
‫والمرسلين سيدنا محمد وعىل آله الطيبين الطاهرين ‪...‬‬

‫أما بعد‪...‬‬

‫بحمد هللا تم االنتهاء من كتابة بحث بعنوان ‪ :‬االدخار‬

‫واالستثمار‬
‫وتوصل الباحث لعدة نتائج سنذكر بعض منها ‪:‬‬
‫‪ .1‬االدخار إن لم يكن مع استثمار سيكون خسارة كبيرة‬
‫بسبب التضخم‬
‫
‬
‫‪ .2‬االستثمار له مخاطر جما فيفضل عند االستثمار‬
‫استشارة خبير موثوق يعين المستثمر عىل عمله‬
‫
‬
‫‪ .3‬التضخم عدو لدود لالدخار واالستثمار يعتبر جنديا‬
‫في الصف األول لحماية االموال المدخرة منه‬
‫
‬
‫
‬
‫كما أتمنى لكم االستفادة من المعلومات التي وردت في البحث‬
‫وإىل لقاء آخر والسالم عليكم ورحمة هللا وبركاته ‪.‬‬
‫‪10‬‬
 ‫المصادر‬

‫‪ .1‬موقع ‪/https://i9elo.com‬‬
‫‪ .2‬موقع فكرة ‪/https://www.fekera.com‬‬
‫‪ .3‬موقع المرسال ‪/https://www.almrsal.com‬‬
‫‪ .4‬موقع أسرار المال ‪/https://www.go-rich.net‬‬
‫‪ .5‬موقع النجاح ‪/https://www.annajah.net‬‬
‫‪ .6‬موقع مجرة ‪/https://my.majarra.com‬‬
‫‪ .7‬الذكاء االصطناعي ‪chat GPT‬‬
‫‪ .8‬كتاب التربية المالية للصف األول ثانوي‬
‫‪ .9‬بعض المتخصصين في مجال االستثمار واالدخار‬
‫عىل وسائل التواصل االجتماعي‬

‫‪11‬‬