VISOKA ŠKOLA ZA SIGURNOST

S PRAVOM JAVNOSTI

SPECIJALISTIČKI DIPLOMSKI STRUČNI

STUDIJ SIGURNOSTI

OSIGURANJE OSOBA OD POSLJEDICA NESRETNOG SLUČAJA U

JVP ĐURĐEVAC

SEMINARSKI RAD

Kolegij: Osiguranje i reosiguranje

Mentor: dr.sc. Ksenija Klasić, prof. visoke škole

Autori: Aleksandar Bojčić, MBS:0257012356

Alen Škudar, MBS:0257012411

Zagreb, svibanj 2017.

 1. Uvod
Javna vatrogasna postrojba Đurđevac je javna ustanova u vlasništvu Grada Đurđevca i
općina Virje, Kloštar Podravski, Ferdinandovac, Kalinovac, Molve, Podravske Sesvete i Novo
Virje. U okvirima vatrogasne djelatnosti skrbi se o potrebama i interesima građana na svom
području na način da djeluje i organizira vatrogasne djelatnosti učinkovito prema potrebama
vatrogasne službe.

Prema Zakonu o vatrogastvu, osoba koja se prima na posao profesionalnog vatrogasca,

mora pored općih uvjeta za zasnivanje radnog odnosa, ispunjavati i posebne uvjete a to su: da
ne smije biti starija od 30 godina (kod prvog zaposlenja), mora imati završenu srednju stručnu
spremu vatrogasnog smjera, tjelesno i duševno mora biti sposobna za obavljanje vatrogasne
djelatnosti te ne smije biti kažnjavana za kaznena djela protiv imovine, opće sigurnosti ljudi i
imovine te protiv službene dužnosti.1 U Hrvatskoj, kao i u svijetu, vatrogasci su tijekom
obavljanja svakodnevnih poslova suočeni s nizom rizičnih situacija te se samim time
vatrogasna djelatnost svrstava među najrizičnija zanimanja. Od svakog se vatrogasca očekuje
vrhunska pripremljenost i vrlo dobro poznavanje poslova iz domene vatrogastva kako bi se
spomenute rizične situacije u svakodnevnom radu svele na najmanju moguću mjeru. Cilj
svake vatrogasne postrojbe je zaštititi svoje djelatnike od eventualnog nastanka štetnih
događaja po sigurnost i zdravlje svakog vatrogasca. Redovita je praksa u većini vatrogasnih
postrojbi da rizik od nastanka nesretnog slučaja, koji je previsok da bi ga sama postrojba
preuzela na sebe, osiguraju dobrom policom osiguranja od posljedica nesretnog slučaja kod
neke od osiguravajućih kuća.
Cilj ovog seminarskog rada je utvrditi s kojim rizicima se susreću djelatnici Javne vatrogasne
postrojbe Đurđevac, kojim policama osiguranja su osigurani djelatnici te postojeće police
pobliže opisati i objasniti. Također, nakon utvrđivanja rizika i sadržaja postojećih polica
osiguranja od posljedica nesretnog slučaja autori seminarskog rada dati će prijedlog
poboljšanja samih polica.
Za potrebe izrade ovog rada autori će koristit svu dostupnu literaturu, propise i službene
dokumente Javne vatrogasne postrojbe Đurđevac.

1
Zakon o vatrogastvu (NN 106/99, 117/01, 36/02, 96/03, 139/04, 174/04, 38/09, 80/10), čl. 21, st.1.
 2. IZLAGANJE TEME

2.1 Opasnosti, štetnosti i rizici

Prilikom obavljanja svojih svakodnevni poslova i zadaća, vatrogasci se susreću s

mnogobrojnim opasnostima, štetnostima, naporima i rizicima. Nepovoljni radni uvjeti
pojavljuju se u redovnom radu u samoj postrojbi a dodatno se povećavaju prilikom svake
intervencija izvan same postrojbe. Intervencije se u grubo mogu podijeliti na tri vrste:
požarne intervencije, tehničke intervencije i ostale intervencije (preventivna osiguranja i
slično). Visina rizika o mogućem nastanku opasnog ili štetnog događaja za zdravlje i
sigurnost vatrogasaca upravo ovisi o vrsti intervencije i njezinom opsegu.
Opasnosti, štetnosti i rizici s kojima se susreću vatrogasci prilikom rada mogu se podijeliti u
slijedeće skupine:

● Mehaničke opasnosti: rukovanje motornom pilom, rukovanje hidrauličkim alatima i

uređajima, padovi s visine

● Opasnosti od udara električne energije

● Termičke opasnosti: užareni ili pothlađeni dijelovi (tehnički plinovi)

● Kemijske štetnosti: prašine, pare, plinovi, maglice

● Biološke opasnosti: bakterije, gljivice, virusi (ljudske i životinjske izlučevine)

● Mikroklimatski uvjeti: rad u svim vremenskim uvjetima ( hladnoća, vlaga, vrućina)

● Opasnosti od radioaktivne kontaminacije

● Opasnosti od stresa, straha, panike ( psihofiziološki napori )

● Opasnosti od mina ( specifične za naše područje) nije generalna opasnost kod svih
vatrogasaca

Nakon prikaza ove najosnovnije podjele mogućih opasnosti, štetnosti, napora i rizičnih
situacija prilikom obavljanja vatrogasnih poslova, dobiva se približna slika o koliko se
opasnim poslovima radi. Vatrogasna postrojba, koju su autori uzeli za primjer, posjeduje
detaljno razrađenu procjenu rizika s detektiranim opasnostima, štetnostima i naporima koje
vatrogasci mogu susresti pri radu. Procjena rizika je izrađena prema slijedećim vrstama
poslova koje Javna vatrogasna postrojba Đurđevac kao svoje osnovne djelatnosti navodi:
sudjelovanje u provedbi preventivnih mjera zaštite od požara i eksplozija, gašenje požara i
spašavanje ljudi i imovine ugroženih požarom i eksplozijom, pružanje tehničke pomoći u
nezgodama i opasnim situacijama, obavljanje i drugih poslova u nesrećama, ekološkim i
drugim nesrećama, servisiranje vatrogasnih aparata, osposobljavanje i usavršavanje
vatrogasnih kadrova, osposobljavanje pučanstva za provedbu preventivnih mjera zaštite od
požara i spašavanje ljudi i imovine ugrožene požarom te obavljanje i drugih poslova i usluga
vezanih za vatrogasne djelatnosti.
Rizici su kao i kod nekih drugih poslova podijeljeni u tri veličine, mali, srednji i veliki rizik.
Svaki vatrogasac je upoznat sa sadržajem procjene rizika kao i s mjerama i obavezom
smanjenja i otklanjanja opasnosti, štetnosti i napora pri radu. Primjenom propisanih mjera
vatrogasci čuvaju svoje zdravlje ali također i zdravlje i živote svojih kolega te unesrećenih
osoba koje su pomoć zatražile. Spremnost, sigurnost i učinkovitost u nepredvidivim
situacijama u najvećoj mjeri ovisi o dobroj uvježbanosti vatrogasnih postrojbi. Dobra
uvježbanost te primjena vatrogasnih pravila i procedura u opasnim situacijama uvelike može
pridonijeti u smanjenju rizika od nesretnih događaja. Ipak, koliko god vatrogasci bili dobro
uvježbani i opremljeni, pojavljuju se situacije kada dolazi do nesretnih događaja, ozljeđivanja
a ponekad i pogibelji vatrogasaca. Kako bi se u ovakvim i sličnim situacijama ozlijeđenim ili
poginulim vatrogasnim djelatnicima i njihovim obiteljima olakšao proces liječenja i
nadomjestio gubitak, osnivači vatrogasne postrojbe ili sama postrojba ugovara osiguranje
osoba od nesretnog slučaja, odnosno nezgode.

2.2 Osiguranje osoba od posljedica nesretnog slučaja

Osiguranje osoba od posljedica nesretnog slučaja ugovara se kod osiguravajućih kuća.

Osiguravatelji na temelju svojih analiza i procjena rizičnosti predmeta osiguranja daju
određenu ponudu u kojoj se definira iznos premije koji bi ugovaratelj osiguranja plaćao u
zamjenu za preuzeti rizik. Javna vatrogasna postrojba Đurđevac za svih svojih 29 zaposlenika
ima ugovorene dvije police osiguranja od nesretnog slučaja. Jedna je polica ugovorena kod
osiguravajućeg društva Croatia Osiguranje d.d. a ugovaratelj je Javna vatrogasna postrojba
Đurđevac. Također su svi zaposlenici osigurani i po osnovi ugovorene police osiguranja gdje
je ugovaratelj police Ministarstvo financija Republike Hrvatske.

2.2.1. Polica osiguranja koju je ugovorilo Ministarstvo financija RH

Policom osiguranja gdje je ugovaratelj osiguranja Ministarstvo financija Republike Hrvatske

pokriveni su svi korisnici Državnog proračuna osim pripadnika oružanih snaga. Ova je polica
također ugovorena kod osiguravajuće kuće Croatia osiguranje d.d. Spomenuta polica
osiguranja osim pripadnika javnih vatrogasnih postrojbi pokriva osiguranike zaposlene u
tijelima državne uprave (ministarstva, državni uredi, državne upravne organizacije, uredi
državne uprave u županiji), pravosudnim tijelima, zaposlenike zdravstva i socijalne skrbi,
zaposlenike u obrazovanju, znanosti i kulturi, zaposlenike u Hrvatskom zavodu za
mirovinsko osiguranje te zaposlenike Hrvatskog zavoda za zapošljavanje. Polica je ugovorena
za veliki broj zaposlenika, točnije njih 240000. Ovako veliki broj osiguranika omogućava
ugovaratelju osiguranja puno povoljnije uvjete osiguranja u odnosu na one koji police
ugovaraju za manji broj zaposlenika. Takav način osiguranja još se naziva i kolektivno
ugovaranje osiguranja. Da je kolektivan način ugovaranja za veliki broj osiguravatelja i
ugovaratelja osiguranja povoljniji, vidljivo je iz uvjeta osiguranja. Uvjeti osiguranja mogu biti
opći, dopunski, posebni ili kombinacija nekih od uvjeta ovisno o pregovaračkim vještinama
osoba koje sudjeluju u ishođenju što povoljnijih uvjeta osiguranja za svoje zaposlenike.
Temeljem ove police osiguranja tvrtka Croatia osiguranje d.d. obvezala se da će u okviru
ugovorenih osiguranih iznosa isplatiti, odnosno obeštetiti, osiguranike za slučajeve nastanka
smrtnog događaja uslijed nezgode, bolesti i trajnog invaliditeta uslijed nezgode. Ono što ovu
policu osiguranja čini kvalitetnijom su svakako dobro ugovoreni posebni uvjeti osiguranja.
Posebni su uvjeti dogovoreni i sastavni su dio ove police. Ovi uvjeti pokrivaju dodatne rizike
koje u praksi nije moguće uvijek u potpunosti otkloniti. Tako je primjerice osiguravatelj po
ovoj polici obavezan isplatiti naknadu i ako je nesretni slučaj nastao kao posljedica ratnih
rizika za sve države, osim za države gdje je proglašeno ratno stanje. Nadalje se obvezao
isplatiti naknadu ako je nesretni slučaj nastao kao posljedica rizika sporta i sportske
rekreacije. Ukoliko je nesretni slučaj nastupio za vrijeme bavljenja sportom neće se
obračunavati proporcija ili na bilo koji drugi način ograničiti pravo osiguraniku na naknadu.
Isto tako ako je osiguranik preminuo tijekom prvih šest mjeseci trajanja osiguranja, u slučaju
smrti od bolesti odnosno ako je bolest koja je uzrok smrti nastala ili dijagnosticirana prije
početka trajanja ovog ugovora, osiguranik ima pravo na naknadu. Naknada će se isplatiti i u
slučaju ako osiguranik počini samoubojstvo za cjelokupno vrijeme trajanja ugovora, ako je
osiguranik stariji od sedamdeset godina života te će također osiguratelj prihvatiti isplatu
naknade za slučaj smrti uslijed bolesti za sve bolesti određene prema MKB-u (međunarodna
klasifikacija bolesti). Naknadu za preuzimanje navedenih rizika ugovaratelj uplaćuje u iznosu
od 29,64 KN po osiguraniku u tekućem osigurateljnom razdoblju. Kako se radi o velikom
broju osiguranika dolazi se do iznosa od 7.113.600,00 KN na godinu. Iz slijedeće tablice
vidljivi su osigurani iznosi koji će biti isplaćeni osiguranicima ukoliko nastupi neka od
navedenih nesreća.

Tablica 1. Pokrića iz police Croatia osiguranja d.d. sklopljene s Ministarstvom financija RH

Smrt uslijed nezgode 30.000,00 KN

Smrt uslijed bolesti 15.000,00 KN

Trajni invaliditet uslijed nezgode do 60.000,00 KN

Osigurani iznos iz ugovora o osiguranju isplaćuje se za slučaj smrti, ako je zbog nesretnog
slučaja nastupila smrt osiguranika odnosno osigurani iznos za slučaj invaliditeta ako je zbog
nesretnog slučaja nastupio potpuni (100%) invaliditet osiguranika.
Postotak od osiguranog iznosa za slučaj invaliditeta koji odgovara postotku djelomičnog
invaliditeta, ako je zbog nesretnog slučaja nastupio djelomični invaliditet osiguranika a ako
ukupan postotak invaliditeta iznosi preko 50%, tada se na svaki dio postotka invaliditeta koji
iznosi preko 50% priznaje dvostruki iznos naknade.
 Slika 1. Polica osiguranja-ugovaratelj: Ministarstvo financija RH
Izvor: http://www.mfin.hr/adminmax/docs/CO-Polica17.pdf

2.2.2. Polica osiguranja koju je ugovorila JVP Đurđevac

Javna vatrogasna postrojba svoju policu osiguranja osoba od posljedica nesretnog slučaja
povjerila je osiguravajućoj kući Croatia osiguranje d.d. Postrojba je u ovom slučaju
ugovaratelj osiguranja a osiguranici su svi radnici na određeno i neodređeno vrijeme prema
vlastitoj kadrovskoj evidenciji. Korisnici osiguranja za slučaj smrti su bračni drug, ako ga
nema osiguranikova djeca, ako nema djece osiguranikovi roditelji, ako nema roditelja ostali
zakonski nasljednici. Temeljem sklopljene police Croatia osiguranje d.d. preuzima obvezu da
će u okviru ugovorenih osiguranih iznosa isplatiti osiguranicima novčane iznose za
pretrpljenu štetu. Slijedeća tablica prikazuje iznose koje će biti isplaćeni u slučaju pretrpljenih
nezgoda.

Tablica 2. Pokrića iz police Croatia osiguranja d.d. sklopljene s JVP Đurđevac

Smrt uslijed nezgode 150.000,00 KN

Smrt uslijed bolesti 75.000,00 KN

Trajni invaliditet uslijed
300.000,00 KN
nezgode do

Tvrtka Croatia osiguranje d.d. je za preuzimanje rizika od posljedica nesretnog slučaja

odredila određenu visinu premije osiguranja. Godišnja premija po jednom osiguraniku iznosi
470,58 KN. Kako je u JVP Đurđevac zaposleno 29 osoba dolazimo do iznosa premije od
ukupno 13.646,82 KN za jednu osiguravateljnu godinu s mogućnošću produžetka police.
Iznos se uplaćuje u četiri rate što uvelike olakšava uplatu ukupnog iznosa police.

Nakon usporedbe ove police i police osiguranja koju je ugovorila Javna vatrogasna postrojba
Đurđevac, primjećuje se nekoliko razlika iako se radi o polici osiguranja osoba od nezgode za
zanimanje koje je obuhvaćeno policom Ministarstva financija Republike Hrvatske. Kako se
radi o puno manjem broju osiguranika, tako je i iznos koji se uplaćuje osiguraniku za
preuzimanje rizika veći.