Professional Documents
Culture Documents
احملاضرة الثالثة
1
المطلب الثاني :الضمان المستقل
الضمان المستقل هو نوع من التأمينات الشخصية ،فغايته هي -على غرار الكفالة -الوفاء بدين في ذمة المدين
ولم يوف به .وأما عن ظهور الضمان المستقل فهو نتيجة لتطور التجارة الخارجية وكذا المعامالت التجارية الداخلية
التي أصبحت ال تتماشى مع نظام الكفالة الذي يتطلب آجال طويلة لمطالبة الكفيل ،إذ يجب الرجوع أوال على المدين
والتنفيذ عليه و اثبات عسره ،ناهيك عن مختلف الدفوع التي قد يتمسك بها الكفيل تجاه الدائن ،وقد يقتضي األمر اللجوء
إلى المحاكم.
إن التجارة سواء الداخلية أو الخارجية تقتضي السرعة واالئتمان ومن ثم كان البد من البحث عن وسيلة جديدة
توفّر للمعامالت التجارية السرعة التي تتطلب بساطة اإلجراءات واالئتمان الذي يٌمكن المتعاملين التجار من الحصول
على مستحقاتهم في آجالها دون انتظار ودون مصاريف إضافية .ولعل ما يلبي هذه االنشغاالت هو التخلص من الطابع
التبعي لاللتزام الكفيل ،وذلك بفصل عال قة الكفالة عن عالقة المديونية التي تستند إليها .2وهكذا تصور الممارسون-
المهنيون -التأمينات الشخصية في صيغتها الجديدة ،فهي مستقلة ،ويتعين تسديد الضمان ألول طلب من المستفيد منها،
على أن ال يكون بحاجة إلى إثبات إخالل المدين األصلي بالتزامه.
ظهر الضمان المستقل في بدابة األمر في إطار الممارسات التجارية الدولية ،حيث حل محل الوديعة النقدية،
التي كان يشترطها المستوردون 3كضمان لتنفيذ المصدّرون اللتزاماتهم ،فبدل تقديم هذه الوديعة النقدية التي تبقى
مجمدة لمدّة طويلة مما يسبب خسارة للملتزم ب ها ،تدخلت البنوك كضامن لصالح عمالئها ،من خالل التزامها بدفع مبلغ
نقدي لصالح الدائن بمجرد تقديمه طلب بذلك دون شرط أو قيد ،فليس له أن يتمسك بأي دفع كأن يكون التزامه تصرفا
مجردا.
إن ظهور وازدهار هذا الضمان الجديد في مجال التجارة الخارجية يستند إلى عدّة عوامل ،منها تعقيد المعامالت
التجارية الدولية ،واختالف القوانين التي قد تخضع لها ،ناهيك عن عدم الثقة في المتعاملين األجانب وكذا أنظمتهم
القانونية التي قد ال تتضمن تأمينات كافية .وعليه وبعد تطور مثل هذه الضمانات في التجارة الدولية قامت غرفة التجارة
1
الدولية سنة 1992بوضع قواعد موحدة للضمانات العقدية ،URDG4تلتها اتفاقية األمم المتحدة المتعلقة الكفاالت المستقلة
وخطابات االعتماد الضامنة المؤرخة في 11ديسمبر .51995
كان قبول فكرة الضمان المستقل في القوانين الداخلية متفاوتا ،السيما بين القوانين التي تعتمد االلتزامات
المجردة (تجاهل ركن السبب) على غرار القانون األلماني ،والقوانين التي تشترط السبب كركن في العقد -السببيين-
على غرار القانون الفرنسي قبل تعديل .2016وهكذا انتقل الضمان المستقل في وقت الحق إلى المعامالت الداخلية،
حيث كرسته بعض الدول في تشريعاتها على غرار القانون المدني الفرنسي الذي أدرج بموجب األمر الصادر في 23
مارس 2006مادة جديدة تحمل رقم 2321تتناول الضمان المستقل ،مع العلم أن االجتهاد القضائي الفرنسي سبق له
وأن اعترف بالضمان المستقل كنظام قانوني قائم بذاته وهو يختلف كل االختالف عن الكفالة من خالل عدّة قرارات
كان أولها القرار الصادر عن الغرفة التجارية بتاريخ 20ديسمبر 1982في الطعن بالنقض رقم ،12579-81وقد جاء
فيه لقد ثبت للمجلس القضائي أن البنك Paribasتعهد نحو شركة Creusot Loireأن تدفع ألول طلب ،وقررت على
حق أن هذا االلتزام ال يعد كفالة ،وإنما ضمان مستقل .6أما بعض تشريعات الدول األخرى كالجزائر فتجاهلت هذا
الوضع ،غير أن هذا الموقف السلبي لم يمنع من وجود الضمان المستقل ال سيما في الممارسات المصرفية ،7مع العلم
أن الضمان المستقل قوامه الحرية العقدية 8التي تتبع ما يخدم مصالحها مع مراعاة مقتضيات النظام العام واآلداب
العامة فقط.
بعد تناول مفهوم الضمان المستقل أوما يسمى أيضا بالضمان ألول طلب أو خطاب الضمان (ف ،)1نبحث
في أحكام الضمان (ف )2
الفرع األول -مفهوم الضمان المستقل أو الضمان ألول طلب
يقتضي الضمان المستقل وجود عالقة ثالثية ،العالقة األولى وهي العالقة االقتصادية األساسية تجمع
بين المدين والدائن ،والعالقة الثانية تجمع بين الضامن -أي البنك -والمدين الذي يسمى في إطار هذه العالقة الثانية
4
https://www.investopedia.com/terms/u/urdg.asp
5
https://uncitral.un.org/sites/uncitral.un.org/files/media-documents/uncitral/ar/guarantees-a.pdf
6
« Attendu qu’en restituant à la demande de la banque son véritable fondement juridique, la Cour d’appel qui relève que
Paribas s’est engagée envers la société Creusot Loire à la payer à la première demande, a relevé décidé a bon droit que
cet engagement ne constituait pas un cautionnement mais une garantie autonome, ce qui interdisait à la Banque de se
prévaloir, en l’état, des exceptions que la société S… pouvait opposer à la société creusot Loire, tenant à l’inexécution du
contrat les unissant.. », Cass. Com 20 décembre 1982, Pourvoi n°81-12579.
https://www.legifrance.gouv.fr/affichJuriJudi.do?idTexte=JURITEXT000007010595
راجع أكثر تفاصيل بشأن االجتهاد القضائي الفرنسي ،تماني جميلة ،المرجع السابق.
- 7راجع صبرينة بلغيث ،الطبيعة القانونية لخطاب الضمان البنكي ،مقال ،مجلة النيبراس للدارسة القانونية ،مجلد ،4العدد ،1ماس ،2019ص- 38-24
/file:///C:/Users/filal_iv5xegm/Downloadsالطبيعة20%القانونية20%لخطاب20%الضمان20%البنكيpdf.
Voir également S. Benmessaoud : « Notre droit national ne connait pas juridiquement parlant, cette institution. En effet, ni
le code civil ni le code de commerce ne la prévoit dans leurs articles. Par contre on peut la trouver dans les pratiques
bancaires et commerciales et celles relatives aux conclusions des contrats de marchés public ». Les garanties des crédits
bancaires – étude comparée, Magister Oran, file:///C:/Users/filal_iv5xegm/Downloads/TH4014%20(1).pdf
ترى سهام عكوش أن :المشرع نص عليه -أي خطاب الضمان المصرفي -بموجب األمر رقم 03-11المتعلق بالنقد والقرض 3في المادة 68فقرة واحد منه "...4
استقالل خطاب الضمان الدولي المصرفي عن عقد األساس ،مقال ،مجلة العلوم اإلنسانية ،عدد 49جوان ،2018المجلد ب ،ص .ص،356-345
-file:///C:/Users/filal_iv5xegm/Downloads/2771نص20%المقالpdf.)1(20%20180909-10-1-5601-
ويبدوا أن النص المشار إليه أي المادة 1-68من اآلمر - 11-03وليس -03-11تناول عملية القرض ولم يذكر اطالقا خطاب الضمان المصرفي وإنما ذكر بعض
الضمان االحتياطي ،الكفالة أو الضمان.
8
- S. Benmessaoud, op. cit. p 72.
2
"باآلمر" ،والعالقة الثالثة تجمع بين الضامن والدائن الذي يسمى في هذه العالقة "بالمستفيد" .يطلب المدين بصفته
اآلمر في هذه العالقة -الثانية -من الضامن أن يلتزم بدفع مبلغ للدائن -في العالقة األساسية األولى -لمجرد طلب من
هذا األخير .وبموجب العالقة الثالثة يتعهد الضامن تجاه الدائن المستفيد بدفع مبلغ معين أو قابل للتعيين لمجرد أن يطلب
منه ذلك .تلكم هي الظروف التي ينشأ عنها عمليا الضمان المستقل .غير أن هذه العالقات الثالث تبقى مستقلة عن
بعضها البعض ،ولعل هذا ما يبرر تغيّر تسميات األطراف من عالقة ألخرى كما أسلفنا القول .ولما كان الضمان
المستقل ينصرف إلى العالقة األخيرة أي تلك التي تربط بين الضامن والمستفيد فكيف يمكن تعريفها ( )1وماهي
الخصائص التي تجعلها مستقلة عن العالقتين األخريين (.)2
9
-1تعريف الضمان المستقل
هناك تعريفات تشريعية للضمان المستقل ( )1.1وأخرى فقهية استخلصها الفقه من الممارسات السيما
المصرفية وهذا بالنسبة للقوانين التي لم تكرس الضمان المستقل تشريعا (.)1.2
-1.1التعريفات التشريعية
عرفت المادة 1- 2321مدني فرنسي الضمان المستقل على أنه االلتزام الذي يتعهد بموجبه الضامن ،مراعاة
اللتزام اكتتبه الغير ،بدفع مبلغ إما عند الطلب األول أو وفقًا للشروط المتفق عليها .10وعرفت المادة 287تجاري
عراقي خطاب الضمان -الضمان المستقل -على أنه ... :تعهد يصدر من مصرف بناء على طلب أحد المتعاملين
معه(اآلمر) بدفع مبلغ معين أو قابل للتعيين لشخص آخر (المستفيد) دون قيد أو شرط" .وتنص المادة 382تجاري
كوتي " :خطاب الضمان يصدر من البنك بناء على طلب عميل له(اآلمر) بدفع مبلغ معين أو قابل للتعيين لشخص أخر
(المستفيد) دون قيد أو شرط إذا طلب منه ذلك خالل المدة المعينة في الخطاب ،ويوضح الضمان الغرض الذي صدر
من أجله ".كما عرف المشرع المصري في المادة 1-355من قانون التجارة " :خطاب الضمان تعهد مكتوب يصدر
عن البنك بناء على طلب شخص (يسمى اآلمر) بدفع مبلغ معين أو قابل للتعيين لشخص آخر (يسمى المستفيد) إذا
طلب منه ذلك خالل المدّة المعينة في الخطاب ودون اعتداد بأي معارضة" .وعرفته المادة 1001مكرر 60من
المشروع التمهيدي لتعديل القانون المدني " :الضمان المستقل تعهد يلتزم بمقتضاه شخص يسمى الضامن ،بدفع مبلغ
إلى المستفيد سواء عند أول طلب أو حسب الطرق المتفق عليها ،وذلك تنفيذا اللتزام من الغير يسمى اآلمر".
أجمعت هذا التعاريف على أن الضمان المستقل أو خطاب الضمان أو الضمان ألول طلب -هو:
-التزام أو تعهد من شخص بصفته ضامنا وهو -عادة -بنك أو مصرف،
-بدفع مبلغ معين أو قابل للتعيين لشخص يدعى المستفيد (وهذا محل االلتزام) .صحيح أن المادة 1- 2321
فرنسي لم تذكر المستفيد ،غير أن هذا أمر بدهيي لكون التعهد يقتضي دائما دائنا أو مستفيدا قد يكون معينا أو قابال
للتعيين.
- 9ويسمي أيضا بخطاب الضمان وبالضمان العقدي ،أو اآللي ،أو المجرد .والضمان ألول طلب
10
Art 2321 C. Civ. Fr « La garantie autonome est l’engagement par lequel le garant s’oblige, en considération d’une obligation
» … souscrite par un tiers, à verser une somme à première demande, soit suivant les modalités convenues
3
-على أن ينفذ هذا االلتزام لمجرد الطلب األول من المستفيد أو وفق الشروط المتفق عليها .ينفّذ االلتزام لمجرد
الطلب أي نكتفي بالطلب فقط دون الخوض في االعتبارات األخرى ،كأن يكون الدين مستحقا أو غير مستحق ،صحيحا
أو باطال ...الخ .وهذا ما أكده تعريف القانون التجاري العراقي وكذا الكويتي بإضافة تعبير "دون شرط أو قيد" .يظهر
من تعريف المادة 1-2321مدني فرنسي ،أن الوفاء بالتعهد يكون ألول طلب أو وفق الشروط المتفق عليها ،والتي
تتعلق بكفية المطالبة بالتنفيذ وال عالقة لها بالعالقة التي تربط المدين أو اآلمر بالدائن أو المستفيد ،وال عالقة لها بعالقة
الضا من بالمستفيد أو عالقة الضامن باألمر .هذه العناصر الثالثة تتعلق بالعالقة التي تقوم بين الضامن والمستفيد وهي
جوهر الضمان المستقل أو خطاب الضمان ألول طلب.
غير أن التعاريف التشريعية السالفة الذكر ،لم تتجاهل العالقة األساسية الموجودة بين الدائن والمدين والتي
هي محل الضمان المستقل ولكن لما كان الغرض من الضمان المستقل أو خطاب الضمان هو فصل العالقتين فأشارت
هذا التعاريف للعالقة ما بين الدائن والمدين بصفة غير مباشرة أو عرضية ،فهي ال تأثر على عالقة الضمان .فأشارت
المادة 2321مدني فرنسي إلى التزام سابق اكتتبه الغير ،وأما المادة 287تجاري عراقي وكذا المادة 382كويتي
فذكرتا أن هذا التعهد تم بطلب اآلمر أي المدين في العالقة األساسية ،والذي يعد من الغير ،فهو ليس طرفا في الضمان
المستقل.
-1.2التعريفات الفقهية
من بين التعريفات الفقهية للضمان المستقل أنه ... ":تعهد يلتزم بمقتضاه الضامن ،بناء على طلب اآلمر بدفع
مبلغ معين بمجرد طلب المستفيد أو وفقا للطرق المتفق عليها وذلك خالل مدة معينة ودون االحتجاج بأي دفع مستمد
من العقد المضمون" ،11أو ..." :التعهد الذي بمقتضاه يلتزم الضامن ،بعد طلب مكتوب من الغير ،بدفع مبلغ نقدي
للمستفيد ،إما في الطلب ا ألول ،أو تبعا للطرق المتفق عليها ،ضمانا للتنفيذ الحسن لعقد أصلي" ،12أو هو" :عالقة
قانونية فيما بين البنك والمستفيد يترتب عليها التزامات على عاتق البنك بدفع مبلغ من النقود عند أول طلب خالل مدّة
محدودة" 13أو هو ":تعهد نهائي يصدر من البنك بناء على طلب عميله (ويسمى العميل اآلمر) بدفع مبلغ نقدي معين
أو قابل للتعيين بمجرد أن يطلب المستفيد ذلك من البنك خالل مدّة محددة ودون يتوقف على شرط آخر" .14أو هو
التزام يقبل بموجبه الضامن ،بنا ًء على طلب ال رجعة فيه من اآلمر وبناء على طلب بسيط من أن يدفع كمدين رئيسي
مبلغًا من المال لمستفيد معين ،وفقًا للشروط واألحكام المنصوص عليها في الضمان ،مع تنازله مقدما ً عن ممارسة أي
رقابة خارجية على شروط تنفيذ التزامه.15
-راجع في استقاللية محل الضمان ،راضية أمقران ،خطابات الضمان المصرفية وموقف الشريعة منها ،أطروحة دكتوراه ،جامعة الجزائر ،1ص 28وما 18
بعدها.
http://biblio.univalger.dz/jspui/bitstream/123456789/13432/1/AMOKRANE_RADIA.pdf
19
- https://uncitral.un.org/sites/uncitral.un.org/files/media-documents/uncitral/ar/guarantees-a.pdf
20
« Le garant n’est pas tenu en cas d'abus ou de fraude manifestes du bénéficiaire ou de collusion de celui-ci avec le
» donneur d’ordre
21
https://uncitral.un.org/sites/uncitral.un.org/files/media-documents/uncitral/ar/guarantees-a.pdf
6
إ ّن االعتراف للضامن بحق التمسك قانونا بالغش ومن ثم امتناعه عن تسديد مبلغ الضمان ليس باألمر الهين
أو بالبسيط ،كونه تراجع عن مبدأ استقاللية الضمان الذي يعد الخاصية األساسية في الضمان المستقل ،فهي التي كانت
وراء ابداع هذا النوع من الضمان .غير أنه في مقابل ذلك ال يمكن حماية المستفيد الذي لجأ إلى الغش والحيل .وبالنظر
إلى هذه االعتبارات وبالنسبة للنصوص القانونية التي لم تتعرض لمسألة الغش ،انتهى الفقهاء وكذا االجتهادات
القضائية 22بشأن هذه المسألة إلى أراء متفاوتة ،فهناك من اعتمد على تفسير واسع للغش الذي يمتنع معه الضامن من
الوفاء ،حيث ال يقتصر الغش على استعمال الطرق االحتيالية بغرض اصدار الضمان ،بل يشمل أيضا كل ما يؤدي
إلى استفادة المستفيد من فائدة غير مشروعة بدون أساس قانوني ،وكذا اإلضرار بالغير .وهناك من اعتمد تفسيرا ضيقا
للغش فيستبعد التعسف في استعمال الحق ،وهذا باعتبار أن األمر يتعلق بحالة استثنائية ،من المفروض أن تكون
مستبعدة بالنسبة للضمان المستقل ال سي ما بالنظر إلى احترافية الضامن وكذا مجال التعامل .ويشترط على العموم أن
يكون الغش واضحا ثابتا ال نزاع فيه وأن يصدر من المستفيد أو ممن له مصلحة في ذلك.
-2.2الخاصية الثانية – عدم نفاذ الدفوع في الضمان المستقل
تنص المادة 2321الفقرة 3مدني فرنسي ال يمكن للضامن أن يتمسك بأي دفع يتعلق بااللتزام المضمون .23كما
جاء في المادة 290تجاري عراقي :ال يجوز للمصرف أن يرفض األداء للمستفيد لسبب يرجع إلى عالقة المصرف
باآلمر أو المستفيد أو عالقة اآلمر بالمستفيد ".ونصت المادة 385تجاري كويتي ":ال يجوز للبنك أن يرفض الوفاء
للمستفيد لسبب يرجع إلى عالقة البنك باآلمر أو عالقة اآلمر بالمستفيد" والمادة 358تجارة مصري ":ال يجوز للبنك
أن يمتنع عن الوفاء للمستفيد لسبب يرجع إلى عالقة بالبنك باآلمر أو إلى عالقة اآلمر بالمستفيد" .وتنص المادة1001
مكرر 64من المشروع التمهيدي ":ال يجوز للضامن التمسك بالدفوع المتعلقة بااللتزام المضمون".
يفهم من هذه األحكام أن التزام الضامن – المصرف أو البنك -هو التزام مجرد ،ومن ثم ال يمكن للضامن أن
يتمسك في مواجهة المستفيد – لإلفالت أو التهرب من الوفاء -بأي دفع يتعلق بااللتزام محل الضمان -كأن يكون باطال
جرد التزام الضامن بالتسديد ألول طلب حماية فعالة ت ٌمكن المستفيد
أو قابال لإلبطال ،أو سقط بالتقادم ...إلخ .-ويمثل ت ّ
من الحصول فعال على المبلغ الذي التزم به الضامن.
الفرع الثاني -أحكام الضمان المستقل
تنصرف أحكام الضمان المستقل إلى مسألة إصداره أو إنشائه ( )1فأثاره ( ،)2فانقضائه (.)3
-1اصدار الضمان المستقل (أو انعقاده)
ال شك وال خال ف في أن الضمان المستقل هو تعهد أو التزام ينشأ عن تصرف قانوني ،غير أن التصرفات
القانونية نوعان :العقد أي التصرف القانوني الذي ينعقد عند التقاء االيجاب بالقبول ،والتصرف باإلرادة المنفردة أو
االلتزام باإلرادة المنفردة الذي ينشأ بإرادة شخص واحد .تستعمل عبارة إصدار الضمان المستقبل إذا كان تصرفا
بإرادة ،بينما تستعمل عبارة انعقاد أو إنشاء الضمان المستقل إذا تم ذلك بموجب عقد.
،81 ص السابق، المرجع يعيش، شوقي قيصر، الرحمان عبد راجع -22
https://repository.najah.edu/bitstream/handle/20.500.11888/14032/Rahman%20Yaish.PDF?sequence=1&isAllowed=y
23
Art 2321-3. C. Civ. Fr « Le garant ne peut opposer aucune exception tenant à l’obligation garantie ».
7
يرى البعض أن الضمان المستقل هو تصرف بإرادة منفردة ،إذ يلزم البنك أو الضامن بخطاب الضمان لمجرد
وصوله إلى علم المستفيد ،دون حاجة إلى قبول المستفيد ،فهو التزام نهائي ال يتوقف على قبول المستفيد من عدمه.24
وهناك رأي ثاني على غرار القانون الفرنسي يرى أن تعهد الضامن ينشأ اتفاقيا أو بموجب عقد .والحقيقة أن مردّ هذه
كرست نظام التعبير عن اإلرادة الظاهرة وفي
الخالفات هو نوعية النظام القانوني المعتمد في كل بلد .25فالدول التي ّ
مقدمتها القانون المدني األلماني تكتفي بالتصرف باإلرادة المنفردة .أما البلدان التي بقيت تعتمد نظام اإلرادة الباطنة،
على غرار فرنسا فال ينشأ الضمان المستقل إال من خالل اتفاق ،هذا من جهة ،ويبدو من جهة أخرى أن هناك أيضا
فرقا بين الدولة التي كرست تشريعيا الضمان المستقل فقد تفصل في المسألة بصفة واضحة كأن تشترط العقد كمصدر
للضمان المستقل ،أو تكتفي بالتصرف باإلرادة المنفردة .أما بالنسبة للبلدان التي يكون فيها الضمان المستقل مجرد
ممارسات على غرار القانون الجزائري ،ولما كانت هذه الممارسة تستند على الحرية العقدية ،فيبدوا لي أن العبرة
تكون بما هو مع مول به السيما في المجال البنكي .وقد استخلصت من هذا الممارسة بالنسبة للبنوك الجزائرية أن
سد في وثيقة على شكل مطبوعة قد تختلف من بنك إلى آخر موقّعة من البنك أي الضامن فقط،
الضمان المستقل يج ّ
فهي عندئذ تصرف بإرادة منفردة .وقد جاء في المادة 1001مكرر 62من المشروع التمهيدي ":يجب إبرام الضمان
المستقل كتابة ،مع ذكر البيانات اآلتية تحت طائلة البطالن- :ذكر تسمية الضمان المستقل- ،هوية اآلمر - ،هوية
المستفيد-هوية الضامن - ،االلتزام الذي تقرر من أجله الضمان- ،المبلغ األقصى للضمان ،-تاريخ انتهاء الضمان- ،
شروط الضمان ".ولما كان الضمان المستقل تصرف قانوني فال بد أن تتوفر فيه أركان التصرفات القانونية وفقا
للقواعد العامة ،من أهلية ،ورضا خال من كل العيوب ومحل ...إلخ.
أما بالنسبة لركن الشكلية فقد اشارت إليه بعض التعاريف ،فنرى أنه لما كانت الحرية العقدية هي أساس
الضمان المستقل ،ولما كان المبدأ هو الرضائية فال يشترط ركن الشكلية إال بموجب نص قانوني أو اتفاق مسبق.
لقد أسلفت القول أن ما هو جاري بالنسبة للجزائر والمتمثل في مطبوعة ممضية من قبل البنك فمرده إرادة
كرس نظام التعبير عن اإلرادة (المادتين 60- 59مدني) وكذا االلتزام باإلرادة المنفردة
البنك نفسه ،طالما أن المشرع ّ
( 123مكرر مدني) .إضافة إلى ذلك فإن الضمان المستقل هو أداة مستخدمة من قبل المهنيين (تقضي المادة 1001
مكرر 61من المشروع التمهيدي ":يجوز للشخص الطبيعي ،تحت طائلة البطالن ،في غير إطار مهنته التعهد بالضمان
المستقل") الذين يحرصون كل الحرص على فعالية تصرفاتهم ويتوخون كل احتجاج أو نزاع قد يطرأ ،األمر الذي
يجعلهم يجسدون الضمان المستقل في وثيقة واضحة بعيدة عن كل لبس أو غموض وتوفر لها وسيلة الكتابة لإلثبات
السيما إذا كان قيمة الضمان تفوق 100.000د ج (المادة 333مدني).
تتضمن على العموم وثيقة الضمان المستقل البيانات التالية :عنوان االلتزام " ضمان ألول طلب" ،بيانات
اآلمر ،بيانات المستفيد ،مبلغ الضمان ،تاريخ اإلصدار ،مدّة الصالحية ،صيغة الضمان " يتعهد – اسم البنك أو الشخص
أو الهيئة -بموجب هذا أن يضع تحت تصرفكم مبلغ .....بشأن ........ونقبل بسداد هذا المبلغ إليكم عند أول مطالبة
- 24عبد الرحمان قيصر شوقي يعيش ،مدى االلتزام القانوني للبنك في خطاب الضمان ،ماجستير ،جامعة النجاح ،2018 ،ص ،34
https://repository.najah.edu/bitstream/handle/20.500.11888/14032/Rahman%20Yaish.PDF?sequence=1&isAllowed=y
25
A. Prum, Les garanties à première demande, Litec, http://excerpts.numilog.com/books/9782711123353.pdf
8
به بغض النظر عن أي معارضة قد يدعيها المذكور أعاله .ويسري مفعول هذا الضمان لغاية ......وبانقضاء هذا
التاريخ وعدم صدور إخطار بأية مطالبة بمقتضى هذا الضمان إلى البنك أو عدم استالم البنك لهذا االخطار في هذا
التاريخ أو قبله ،يصبح هذا الضمان الغيا وباطال" .تتبع هذه البيانات بمكان وتاريخ اإلصدار وتوقيع الضامن .الجدير
بالذكر أن كثيرا ما يطلب المستفيد صياغة معينة (راجع نموذج ونماذج أخرى)26
-2أثار الضمان المستقل
يرتب إصدار الضمان المستقل أثارا بين الضامن (البنك) والمستفيد(الدائن) ( ،)2.1وبين العميل (اآلمر)
والضامن ( )2.2وبين اآلمر والمستفيد (.)2.3
-2.1أثار الضمان المستقل بين الضامن(البنك) والمستفيد
تترتب هذه األثار مباشرة عن العالقة التي تربط الضامن بالمستفيد بموجب الضمان المستقل فيتحمل المستفيد
التزاما تقديم طلب الدفع للضامن ( ،)2.1.1الذي يتعين عليه تسديد مبلغ الضمان ()2.1.2
-2.1.1تقديم الطلب الدفع
يتعين على المستفيد عند ما يريد اقتضاء مبلغ الضمان المستقيل تقديم طلب إلى الضامن ،وذلك وفق الشروط
المتفق عليها ،قد يقدم الطلب من المستفيد شخصيا إلى البنك ،أو عن طريق رسالة بسيطة أو موصى عليها .ويجب
تقديم الطلب خالل مدّة صالحية الضمان المستقل.
يتعين على الضامن -البنك -فحص طلب الدفع الذي تقدم به المستفيد على أن يكون ذلك الفحص فحصا شكليا
أو ظاهريا ،يتأكد من خالله البنك من توافر الطلب على البيانات التي وردت في الضمان المستقل ،على أن يكون ذلك
وفق عناية الرجل الحريص مع واجب إخطار المستفيد في حالة وجود نقص فيما هو مطلوب.
مالحظة – يمكن تمديد صالحية الضمان المستقل على أن يتم ذلك باتفاق المعنيين ،وقبل نهاية صالحية الضمان
مح ّل التجديد.
-2.1.2دفع مبلغ الضمان المستقل
يعتبر دفع مبلغ الضمان من أهم التزامات الضامن ،بل هو التزامه الرئيسي ،الذي يصبح مستحق األداء لمجرد
تقديم المستفيد طلبا بذلك على النحو الذي سبق ذكره ،أي بعد التحقق من مطابقة الطلب لمحتوى الضمان المستقل .ولما
كان ال يحق للضامن أن يحتج أو يتسمك بأي دفع فما عليه إل االقيام بتسديد المبلغ ،فينقضي الضمان وتبرء ذمة الضامن.
كما يحل الضامن بموجب المادة 1001مكرر ": 66محل المستفيد في الحقوق التي كانت له على اآلمر وله حق الرجوع
الشخصي المذكور في المادة 1001مكرر 51من هذا القانون .تتعلق هذه المادة بحق الكفيل في الرجوع على المدين
بالدعوى الشخصية أي المادة 671مدني.
استثناء يحق للضامن االمتناع عن الوفاء في حالة الغش الواضح وحالة انتهاء مدّة صالحية الضمان .ويمكن
في هذه الحالة األخيرة إصدار ضمان مستقل جديد.
/ https://www.mohamah.net/law26صيغة-و-نموذج-عام-لخطاب-ضمان-بنكي/
file:///C:/Users/filal_iv5xegm/Downloads/191024_2019-034_Modele_Commun_GRD-F_Annexe_5.pdf
9
-2.2العميل – اآلمر -والبنك – الضامن-
للتذكر لم يلتزم الضامن نحو المستفيد من الضمان إال بطلب من العميل ،فيكون للضامن حق الرجوع على
العميل بما دفعه للمستفيد من مبلغ الضمان ،باإلضافة إلى المصاريف وكذا العمولة .تحدد االلتزامات بين الطرفين
بموجد عقد االعتماد بالضمان الذي يربطهما والذي أبرم قبل إصدار الضمان المستقل.
أما إذا انقضى الضمان المستقل دون الوفاء ،حيث انتهت صالحيته دون تقديم طلب من المستفيد أو لحالة غش،
فال يرجع الضامن على العميل إال بالمصاريف والعمولة ما لم يكن هناك اتفاق بينهما على خالف ذلك .ولما كان العميل
يلزم -عادة -عند طلب اعتماد بالضمان بتقديم غطاء للضمان المستقل ،بمعني ضمانات في مقابل التزام البنك نحو
المستفيد فبمجرد قيام البنك بالدفع للمستفيد يصبح دائنا للعميل ويمكنه استراد من هذا األخير ما دفعه للمستفيد.
-2.3عالقة العميل – المدين -مع المستفيد -الدائن-
تخضع هذه العالقة إلى العقد األساسي الذي يربط المدين -العميل -والدائن -المستفيد ،-فإذا تبين بعد وفاء
الضامن بمبلغ الضمان المستقل ،أن الدائن ما كان ليستحق الوفاء يحق للمدين الرجوع عليه ،على أن يتحمل عبء
اثبات ما يدعيه.
-3انقضاء الضمان المستقل
ينقضي الضمان المستقل بالوفاء ( )3.1وقد ينقضي بدون وفاء (.)3.2
-3.1انقضاء الضمان بالوفاء
ينقضي الضمان بمجرد قيام الضامن بتنفيذ بالتزامه ،أي تسديده مبلغ الضمان للمستفيد ،ينقضي الضمان
المستقل.
-3.2انقضاء بدون وفاء
قد ينقضي الضامن المستقل بدون الوفاء ال سيما في األحوال التالية:
-إذا لم يقدم المستفيد طلبا للضامن بتسديد المبلغ المضمون،
-إذا انتهت صالحية الضمان المستقل بدون وفاء،
-إذا استرجع الضامن الضمان المستقل من المستفيد بعد ما قام العميل بتسديد الدين محل الضمان،
-تقادم الضمان المستقل.
المطلب الثالث :خطاب النوايا
عرفت المادة 1001مكرر 67من المشروع التمهيدي ":خطاب النوايا هو تعهد بقيام بعمل أو باالمتناع
ّ
عن عمل يهدف إلى دعم المدين في تنفيذ التزامه ...تقوم مسؤولية المتعهد في حالة عدم تنفيذ تعهده" .27يتمثل التزام
المتعهد في مساعي غير متناهية يقوم بها لدى المدين ،تدعم هذا األخير وتشجعه على تنفيذ التزامه.
27
-Art 2322 C Civ Fr « La lettre d’intention est l’engagement de faire ou de ne pas faire ayant pour objet le soutien apporté
à un débiteur dans l’exécution de son obligation envers son créancier ».
10
خطاب النوايا هو تقنية أو وسيلة ذات أصل أنجلوسكسوني ،كانت تستعمل قديما في مجال األعمال من قبل
الشركة األم لتمكين الشركات التابعة لها من الحصول على القروض .يستند خطاب النوايا إلى ممارسة أنجلو سكسونية
تسمى confort letterوهو ضمان تعويضي ،حيث يلتزم المتعهد تجاه الدائن بتشجيع وتدعيم تنفيذ االلتزامات النقدية
التي يتحملها مدينه ،وإن لم يفعل يدفع تعويضا للدائن.
خطاب الضمان هو صورة من صور التأمينات الخاصة ،فيتميز عن الكفالة كونه يفتقر للطابع التبعي ،إذ ال
يتبع التعهد التزام المدين ،ويتميز أيضا عن الضمان المستقل ،كون غايته ليست دفع مبلغ من المال ،وإنما يلتزم المتعهد
بالقيام بعمل أو باالمتناع عن عمل من شأنه جعل المدين ينفذ ما التزم به .يكون خطاب النوايا بحسب عبارات التعهد
التزاما بتحقيق غاية ،كأن يلتزم المتعهد بشيء معين كتنفيذ المدين التزامه ،أو ببذل عناية كأن يشجع المتعهد المدين
على تنفيذ التزامه ،وما لم يوف المدين بالتزامه يحق للدائن المطالبة بضمان المتعهد وذلك بحسب طبيعة التعهد الذي
التزم به .وإذا تحققت مسؤولية المتعهد يتحصل الدائن على تعويضات.
11