ANDRIJA

JANEK

MOBILNO PLAANJE (MOBILE PAYMENTS, M-PAYMENTS)

HRVOJE KOVAIEK

Mobilno plaanje Kod mobilnog poslovanja suvremenog svijeta razlikujemo pojmove:

* * *

mobilna poslovna komunikacija; mobilna trgovina, te mobilna plaanja

Mobilna poslovna komunikacija - slui za prijenos informacija putem mobilnog telefona. Ona je praktinija od klasinih telefona koji se koriste u zatvorenim prostorima, jer osoba postaje dostupnija, pa iako se ne nalazi fiziki prisutna u poduzeu, do nje se lako mogu prenijeti informacije, i to ne samo pozivom, ve i tekstualnim porukama, te internetskom komunikacijom, to znai da osoba moe primati i slati grafiku, tekst, zvuk i video. U poslovnom svijetu sve je zastupljenija jeftina, ponekad ak i besplatna SMS komunikacija izmeu zaposlenika nekog poduzea. Mobilna trgovina - Cilj mobilne trgovine je obavljanje trgovinskih transakcija uz primjenu pametnog mobilnog telefona kao elektronske tehnologije i kanala za poslovanje. Ovakav nain trgovanja donosi velike globalne izazove i prilike. Trenutna razlika izmeu elektronike trgovine koja se odvija uz pomo raunala, te mobilne trgovine zbog tehnolokog razvoja postat e minimalna i zanemariva. Za pametni telefon (engl. Smartphone) javlja se sve vei broj aplikacija koje omoguuju mobilnu trgovinu, tako npr. Konzum mobilna aplikacija za iphone / ipad / ipod, blackberry, te Android ureaje nudi vie od 20 000 artikala, informacije o najnovijim akcijama, mogunost narudbe i rezervacije robe, a pri tome nudi i mogunost plaanja preko mobitela. Ova aplikacija modernog dizajna je najjednostavniji nain za pronalazak prodavaonica u neposrednoj blizini, takozvanim lokatorom, a podrava hrvatski, engleski i njemaki jezik. Sadri ak i BARCODE SCANING, pa ako ste pri kraju s nekim proizvodima, npr. kavom, eerom, uljem, sredstvima za pranje i ienje i drugo na

2|Page

Mobilno plaanje jednostavan nain moete skenirati barkod tog proizvoda, te ga naruiti putem svoga pametnog mobitela. Za mnoga poduzea, naplata robe i usluge putem Interneta prua znaajne prednosti. Sve je vie ponuaa ovakvoga naina plaanja, te on moe znaajno poveati dobit poduzea. Razlog brzog prihvaanja plaanja i naplaivanja putem interneta lei u injenici da je na taj nain mogua naplata usluga i robe i onda kada kupac nije fiziki prisutan. Naravno, tu su i druge prednosti ovakvog naina trgovanja kao to su brzina usluge, poveanje dobiti poduzea, neogranienost vremenom i prostorom. U skupinu elektronskih plaanja spadaju i MOBILNA PLAANJA ili engl. MOBILE PAYMENTS, M-PAYMENTS. Tonije, to su vrsta beinog elektronskog plaanja koja se odvijaju putem mobilnog telefona. Mobilno plaanje je obeanje tehnolokog svijeta, koje e uskoro postati naa svakodnevica. U razvijenijim zemljama naveliko se koristi, no njegova intenzivna primjena tek e uslijediti. Mobilno plaanje je alternativni nain plaanja. Umjesto da plaate na tradicionalan nain, tj. gotovinom, ekom i drugo, vi kao potroa moete koristiti i mobilni telefon te platiti za irok raspon proizvoda i usluga. U dananje vrijeme najzastupljeniji sustav elektronikog plaanja je PayPal. On je odnedavno dostupan i na mobilnim ureajima. ini ga PayPal Here vrlo jednostavan hardverski dodatak trokutastog oblika koji jednostavno prikljuite na iPhone, a povezan je s pripadajuom PayPalovom aplikacijom za taj pametni telefon. Pomou njega mogue je vrlo jednostavno izvriti naplatu s kreditne kartice korisnika. PayPal e ovu napravicu besplatno podijeliti manjim trgovcima irom SAD-a, a kao to sami priznaju, tu nema neke velike inovacije u odnosu na ostalu konkurenciju. Razlika je, kau, to ovaj ureaj dolazi iz PayPala, jednog od najveih brendova vezanih uz online trgovinu i razmjenu novanih sredstava uope. Mogue je s PayPal karticom platiti raun u trgovini na isti nain kao da plaamo putem bankovnog rauna, kreditne kartice, ili gotovinom. Najzanimljivije je da se nakon same kupnje

3|Page

Mobilno plaanje moemo predomisliti i promijeniti uvjete plaanja bez obzira na iznos rauna. Tvrtka kae da trgovci u tom sluaju nee biti zakinuti jer im PayPal plaa odmah cjelokupni iznos rauna kupnje od strane korisnika. PayPal omoguuje korisnicima jo mnotvo dodatnih opcija putem svoje novanik aplikacije kao to su automatsko dodavanje poklon kartica i popusta kako bi korisnici dobili najniu moguu cijenu, provjere inventara u lokalnim trgovinama, spremanje liste za namirnice koje su potrebne korisniku, i potroaki plan plaanja to znai da osoba moe odabrati da li e obaviti transakciju u jednom iznosu ili ak na rate bez obzira da li se kupnja odvija online ili u trgovini ili se plaa raun u restoranu ili u kafiu. Ovu ideju preuzeli su od servisa za mobilno plaanje Square, koji biljei milijun mobilnih plaanja dnevno. Square koristi ita elektronskih kartica, a Square aplikacija danas je dostupna za iPhone, iPod Touch, iPad i mobilne ureaje bazirane na Androidu.

Mobilno plaanje dijelimo na dva dijela: 1.) plaanje u uem smislu - gdje se prilikom plaanja koristi samo mobilni telefon 2.) mobilno plaanje u irem smislu gdje se telefon koristi sa jo nekim tehnikim pomagalom, na primjer plaanja mobilnim telefonom na POS terminalima 1.) primjer gdje se prilikom plaanja koristi samo mobilni telefon je M-parking, koji su prije nekoliko godina osmislili hrvatski strunjaci, nakon ijeg uvoenja je smiljena i ZET-ova M-Prijevoz usluga koja omoguava korisnicima javnoga gradskog prijevoza kupnju i plaanje pojedinane karte javnoga gradskog prijevoza preko SMS poruka. Ova usluga odnosi se na mobilne operatere VIPnet-a, T-Mobile-a i TELE2. Za razvoj je koriten software Zagreb parkinga, tvrtke unutar Zagrebakog holdinga, to je pojeftinilo uvoenje prodaje karata putem SMS-a. ZET je to kotalo oko 150.000 kuna. Ista stvar kotala bi milijun i 700 tisua kuna da su ga morali sami uvoditi. Cijena pojedinane karte javnoga gradskog prijevoza, plaene M-Prijevoz uslugom, utvrena je 4|Page

Mobilno plaanje ZET-ovim cjenikom: u dnevnom prometu (4 24 sata) 12 kn, u nonom prometu (0 4 sata) 25 kn. Prednost ove karte je u tome to vrijedi u oba smjera i to 90 minuta od trenutka plaanja. M-prijevoz uslugom Zagrebaki elektrini tramvaj uveo je tehnoloki najsuvremeniji nain u sustavu naplate, omoguivi putnicima jednostavnu kupnju autobusnih i tramvajskih karata. Rije je o jedinstvenom sustavu naplate, koji su najprije kroz naplatu Mparkinga prvi u svijetu razvili hrvatski strunjaci i iskljuivo je rezultat domae pameti. Takav sustav naplate parkinga danas koristi 35 gradova u Hrvatskoj, a model zagrebakog M-parkinga preuzeli su i drugi gradovi u svijetu. 2.) primjer mobilnog plaanja u irem smislu je PayPass. MasterCard razvija inovativnu tehnologiju baziranu na POS terminalu PayPass bez kontaktna opcija plaanja koja je idealno rjeenje za podruja u kojima je brzina vana poput restorana brze prehrane, benzinskih stanica, drogerija, kina, javnog prijevoza i slino. Postoji priblino 83 milijuna PayPass kartica u svijetu koje se aktivno koriste na 265.000 prodajnih mjesta diljem svijeta. Potroai jednostavno dodirnu posebno opremljen POS terminal svojom PayPass karticom ("tap and go") ili ureajem, na primjer, privjeskom za kljueve s ugraenom funkcijom za plaanje ili ugradnjom posebnog mehanizma u mobitel ili sat. Na taj nain uklanja se potreba za traenjem gotovine ili sitnog novca, provlaenjem ili davanjem kartice prodavau te ukucavanjem PIN-a ili vlastorunim potpisivanjem. Do sada smo spomenuli razne mogunosti mobilnog plaanja, a to su: plaanje uz pomo posebnih aplikacija koje to omoguuju (Konzum mobilna aplikacija) plaanje uz pomo hardverskog dodatka za pametni telefon koji omoguuje vrlo jednostavno izvrenje naplate s kreditne kartice korisnika (Square, PayPal Here, Intuit GoPayment, PayNearMe) plaanje bazirano na POS terminalu gdje se vri ugradnja posebnog mehanizma u mobitel (MasterCard-ov PayPass) plaanje putem SMS-a, (M-parking, te M-Prijevoz)

5|Page

Mobilno plaanje Postoje i druge mogunosti, a neke od njih emo sada navesti: Veina vas se susrela s plaanjem igrica, aplikacija, glazbe i ostale multimedije preuzete pomou mobilnog web pretraivaa. Na ovakav nain va mobilni operater vam je odmah naplatio preuzeto. No, razvojem pametnog mobitela omogueno je da na svom mobilnom internetu kupujete i putem web stranica kao to biste to inili na svom osobnom raunalu (npr. Konzum Internet prodavaonica - online.konzum.hr) No, kako biste to s lakoom i uinili potrebno je da se redizajniraju/prilagode web stranice za pristup mobilnih ureaja. Nedostaci ovakvog naina kupnje su vei trokovi (odn. cijena Internet prometa) i dua ekanja, te nepreglednost suelja u odnosu na vae osobno raunalo. Veliki broj banaka je uz suradnju s mobilnim operaterima razvilo svoj mBanking ili mobilno bankarstvo. U Hrvatskoj se moemo susresti sa mBankingom Hrvatske Potanske Banke, Erste-a, Zagrebake banke, Raiffeisenbank-e (RBA) itd. Glavne prednosti mobilnog bankarstva:
Mobilnost Vrijeme Uteda Sigurnost Kontrola Jednostavnost Raznolikost usluga Potpuna neovisnost o lokaciji. Transakcije je mogue obavljati s bilo kojeg mjesta u Hrvatskoj i svijetu. Bez obzira na doba dana, 24 sata dnevno svakog dana u godini bankarske usluge su dostupne u trenu. Plaanje rauna mogue je obaviti u roku od samo nekoliko minuta, stoga nema potrebe za odlaskom u Banku to jo vie tedi vrijeme i novac. Rad s mBanking aplikacijom zatien je vrhunskom enkripcijom, to prua istovjetnu sigurnosnu razinu kao i prilikom koritenja NetBanking servisa. U svakom trenutku mogue je ostvariti uvid u sve trenutno uinjene uplate i isplate po svim raunima . Koritenjem mobilnih aplikacija mogue je platiti raun u svega 3 klika. Usluga mBanking nije ograniena samo na plaanje rauna ve omoguuje: - pregled stanja svih rauna - pregled prometa - pregled svih transakcija zadanih putem mBanking-a, - prijenos sredstava s jednog rauna na drugi unutar Banke, to ukljuuje plaanje obveza po kreditima i kupoprodaju deviza, - plaanje svih vrsta rauna u kunama opom uplatnicom (npr. raun za potronju vode, struje, telefona ili bilo kojeg drugog rauna...), - oroenje sredstava po vaeim kamatnim stopama, - narudbu ekova po tekuem raunu, - kupnja GSM bonova (T-Mobile, VIP, Tele2, tomato) - uvid u teajnu listu,

6|Page

Mobilno plaanje NFC ili Near Fild Communication je kratko-dometna visoko-frekventna beina tehnologija koja ostvaruje komunikaciju izmeu elektronikih ureaja koji se nalaze na udaljenosti do 10 centimetara. Tehnologija omoguuje korisnicima da dijele sadraje, plaaju raune ili ak koriste svoje mobitele kao elektronske karte prilikom putovanja. Ukratko i jednostavnim rijenikom radi se o beinom prijenosu podataka poput Wi-Fi ili Bluetootha. U odnosu na Bluetooth NFC ima prednost bre uspostave komunikacije izmeu dva ureaja. Umjesto runog konfiguriranja veze kao kod Bluetootha NFC u desetini sekunde automatski prepoznaje drugi ureaj i ostvaruje vezu sa njim. Zbog male udaljenosti na kojoj se ureaji moraju nalaziti NFC je i sigurniji od Bluetootha. Jedna od prednosti NFC tehnologije je i mogunost komunikacije u sluaju da jedan od ureaja nije upaljen ili je ostao bez baterije. Apple je naruio 10 milijuna NFC ipova od Pegatron kompanije, koji bi trebali biti ugraeni u novi iPhone 5. Google je ve ovu tehnologiju stavio u svoj NFC tehnologije bit e vam Samsungov Nexus S. Google-ovo koritenje

poznatije pod nazivom Google Wallet. Naalost, Google Wallet za sada je dostupan samo amerikim korisnicima mobilnog operatera Sprint, i to onima koji koriste Googleov Nexus S 4G mobitel i City MasterCard ili Visa karticu. Premda je Google Wallet tek na poetku, sustav ve sada mnogo obeava. Ipak, jo nije vrijeme da odbacite prave novanike. Mijenjanje navika potroaa moe potrajati godinama. Osim toga, pitanje sigurnosti bi moglo dodatno zakomplicirati stvari. Ljudi se danas ale na telefonske raune. Zamislite to bi se dogodilo da telefonski rauni zamjene kreditne kartice. Mobilno plaanje je obeanje tehnolokog svijeta, koje e uskoro postati naa svakodnevica. U razvijenijim zemljama naveliko se koristi, no njegova intenzivna primjena tek e uslijediti. Mobiteli su nam ve dugo prestali biti samo sredstvo za komunikaciju. Zamijenili su nae fotoalbume, nae dnevnike, nae glazbene datoteke i jo mnotvo toga. Vrlo skoro trebali bi zamijeniti i nae novanike. Koliko e vremena proi da se mobilno plaanje pone koristiti masovno nije jo poznato, meutim znajui kolika se dobit krije u

7|Page

Mobilno plaanje mobilnom plaanju i koliko gladnih usta treba zadovoljiti (banke, teleoperateri, trgovci,) teko je biti optimistian. SAVJETI KOD KUPOVINE MOBITELOM: Ne kupujte ako ste spojeni preko javnih Wi-Fi mrea - pretraivanje i traenje poklona preko javne WiFi mree u nekom kafiu zvui dobro, no nemojte na takvim mreama ostavljati svoje podatke. Naime, Otvorene mree olakavaju hakerima upad i krau vaih informacija (korisniko ime, ifra, brojevi kreditnih kartica). Ako ba i morate, svakako provjerite da li se na eljenoj stranici prije plaanja na poetku URL adrese nalazi "HTTPS" (umjesto standardne HTTP oznake). Mali ekrani na mobilnim ureajima - najee onemoguuju vidljivost cijele URL adrese gdje se trenutno nalazite. Adresa moe poinjati s legitimnim online shopom, ali vas moe preusmjeriti na neki piratski site Neke ponude predobro zvue? Dodatno to provjerite! - ako pronaete neku ponudu ili proizvod s nepoznatog webshopa a koja je "nevjerojatno" povoljna, prvo to trebate pomisliti je - prijevara! Moda je najbolje da povoljne ponude potraite na provjerenim webshopovima.

8|Page

Mobilno plaanje

LITERATURA:

www.racunalo.com/online/15011-bitdefender-kako-sigurno-kupovati-prekomobitela-ili-drutvenih-mrea.html www.tportal.hr/scitech/tehno/182817/PayPal-se-bacio-u-mobilne-vode.html dnevnik.hr/vijesti/znanost-it/mobilno-placanje-sve-popularnije.html dnevnik.hr/vijesti/znanost-it/zapocinje-revolucija-mobilnog-placanja.html www.zimo.co/2011/03/03/square-biljezi-milijun-mobilnih-placanja-dnevno/ www.net.hr/tehnoklik/servis-za-mobilno-placanje-square-dnevno-procesira-vise-od11-mil online.konzum.hr/news/60000980 onlinetrziste.com/2011/05/google-predstavio-novu-uslugu-za-mobilno-placanje/ www.zagreb-touristinfo.hr/?id=159&solo=152&l=h www.tportal.hr/biznis/novaciulaganje/149864/Visa-i-Google-olaksavaju-placanjemobitelom.html Struni rad: MOBILNA PLAANJA, menadm. prod. - 2007. godina www.amfiteatar.org/download/Mobilna%20placanja.pdf Autor: Predrag akovi, dipl. ma. in.-spec.

9|Page