MATEMATIK

KSSM
TINGKATAN 5
BAB 3
MATEMATIK PENGGUNA:
INSURANS
3.1 RISIKO DAN
PERLINDUNGAN INSURANS
Chekgu
3.1.3 Menyelesaikan masalah yang
melibatkan insurans termasuk
deduktibel dan
ko-insurans.

Chekgu
Bagaimanakah menyelesaikan
masalah yang melibatkan
insurans ?

Chekgu
 Deduktibel Menerima pampasan kurang
Insurans daripada kerugian sebenar dan
perlu menanggung sebahagian
bersama daripadanya.
Ko-insurans

Chekgu
Tip Bestari

Baca polisi kontrak insurans dengan

teliti sebelum anda bersetuju Membeli
polisi insurans tersebut dan dapatkan
penerangan yang lebih jelas daripada
ejen insurans anda

Chekgu
 Suatu jumlah yang perlu ditanggung oleh
pemegang polisi sebelum layak membuat
tuntutan.

Terdapat dalam
✘ Insurans harta
Deduktibel ✘ Insurans perubatan dan kesihatan
✘ Insurans motor

Tiada dalam
✘ Insurans hayat
✘ Insurans liability diri

Chekgu
 Contoh 4
Puan Suhaila telah Membeli insurans motor untuk keretanya yang mempunyai peruntukan deduktibel sebanyak
RM300. Sepanjang tempoh insurans tersebut, Puan Suhaila telah mengalami tiga kali kemalangan. Kerugian
yang dialami adalah pada bulan Mac, Julai dan Ogos masing-masing sebanyak RM2 800 , RM250 dan RM400.
Nyatakan sama ada Puan Suhaila boleh membuat tuntutan terhadap kerugian yang dialami atau tidak. Jika ya,
nyatakan jumlah bayaran pampasan yang boleh dituntutnya bagi setiap kerugian yang dialami.

Jumlah kerugian melebihi amaun deduktibel.

Penyelesaian Boleh buat tuntutan.
Bulan Kerugian Boleh buat Bayaran Bayaran pampasan = RM2 800-RM300
(RM) Tuntutan ? Pampasan = RM2 500
(RM)
Mac 2 800 Boleh 2 500 Jumlah kerugian kurang daripada amaun
Julai 250 Tidak Tiada deduktibel. Tidak Boleh buat tuntutan.

Ogos 400 Boleh 100

Jumlah kerugian melebihi amaun deduktibel.
Boleh buat tuntutan.
Bayaran pampasan = RM400-RM300
Chekgu = RM100
 Deduktibel
Individu tiada
dalam polisi

Tanggung
Dinamakan dalam
Insurans Motor deduktibel wajib
polisi tetapi umur
RM400
bawah 21 tahun

  ✘ Lesen sementara L
✘ Lesen penuh
2 tahun

Chekgu
 Contoh 5
Cher Lin mempunyai polisi insurans perubatan dengan deduktibel sebanyak RM30 000. setahun dengan had
tahunan bernilai RM300 000. Pada tahun pertama dalam tempoh insuransnya, Cher Lin telah dimasukkan ke
hospital untuk pembedahan apendiks dan dikenakan kos rawatan sebanyak RM8 000. Pada tahun berikutnya,
Cher Lin perlu melakukan pembedahan jantung dan dikenakan kos rawatan sebanyak RM210 000. Nyatakan
jumlah yang perlu ditanggung oleh Cher Lin dan jumlah yang dibayar oleh syarikat insurans bagi tahun pertama
dan kedua tempoh insurannya.

Kos rawatan lebih daripada amaun deduktibel

Penyelesaian
Tahun pertama Tahun Kedua
Kos Rawatan RM8 000 Kos Rawatan RM210 000
Jumlah yang perlu Jumlah yang perlu
ditanggung oleh Cher RM8 000 ditanggung oleh Cher RM30 000
Lin Lin RM210 000 – RM30 000
Jumlah yang perlu = RM180 000
Kos rawatan kurang daripada amaun deduktibel dibayar oleh syarikat
insurans RM180 000
Chekgu
 Perkongsian Bersama kerugian antara syarikat insurans
dengan pemegang polisi.

Bagi fasal dalam insurans harta

✘ Menginsuranskan harta pada suatu jumlah tertentu
berdasarkan peratusan ko-insurans yang ditetapkan oleh
syarikat daripada nilai boleh insurans harta tersebut.
✘ Jika peruntukan tidak dipenuhi, pemegang polisi perlu
KO - tanggung sebahagian daripada kerugian Bersama syarikat.
✘ Jika ingin pampasan penuh perlu insuranskan ikut
INSURANS peruntukan.

Jumlah insurans yang harus dibeli

= Peratusan ko-insurans x Nilai boleh insurans harta

Chekgu
Buletin ilmiah

i) Fasal (Clause) adalah bahagian daripada bab

dalam undang-undang.

ii) Nilai boleh insurans harta ialah nilai sebenar

asset atau nilai lain yang dinyatakan dalam fasal
penilaian polisi insurans.

Chekgu
 Tip Bestari

Dengan adanya peruntukan

01 Jika nilai yang diinsuranskan = Jumlah insurans yang harus dibeli
 Bayaran pampasan=
deduktibel dan ko-insurans
dalam polisi insurans,  Dengan keadaan jumlah kerugian Jumlah insurans yang telah dibeli
premium yang dibayar akan
menjadi rendah.

 Jika nilai yang diinsuranskan Jumlah insurans yang harus dibeli

02  Bayaran pampasan
=(

03
Mengalami kerugian menyeluruh
 Bayaran pampasan
=(

Chekgu
 Contoh 6
Encik Ismail ingin membeli insurans kebakaran untuk rumahnya. Nilai boleh insurans rumah itu ialah RM350
000. Polisi insurans kebakaran yang ingin dibelinya itu mempunyai peruntukan ko-insurans untuk
menginsuranskan 80% daripada nilai boleh insurans hartanya dan deduktibel sebanyak RM2 000.

a) Hitung jumlah insurans yang harus dibeli oleh Encik Ismail bagi rumahnya itu.
b) Rumah Encik Ismail telah mengalami kebakaran dan jumlah kerugiannya adalah sebanyak RM25 000 . Hitung bayaran
pampasan yang akan diterima Encik Ismail jika dia menginsuranskan rumahnya
i) pada jumlah insurans yang harus dibelinya.
ii) dengan jumlah RM150 000 . Seterusnya hitung nilai penalti ko-insurans.

c) Rumah Encik Ismail telah mengalami kerugian menyeluruh. Jika dia menginsuranskan rumahnya dengan jumlah RM200
000, hitung bayaran pampasan yang diterimanya.

Buletin
Jumlah yang ditanggung oleh pemegang
ilmiah polisi atas kerugian separa yang dialami
akibat tidak memenuhi peruntukan ko-
insurans dikenali sebagai penalty ko-
insurans.

Chekgu
 Contoh 6
Encik Ismail ingin membeli insurans kebakaran untuk rumahnya. Nilai boleh insurans rumah itu ialah RM350
000. Polisi insurans kebakaran yang ingin dibelinya itu mempunyai peruntukan ko-insurans untuk
menginsuranskan 80% daripada nilai boleh insurans hartanya dan deduktibel sebanyak RM2 000.

a) Hitung jumlah insurans yang harus dibeli oleh Encik Ismail bagi rumahnya itu.

Penyelesaian
  80
× RM 350 000
Jumlah insurans yang harus dibeli 100

= RM280 000

Chekgu
 Contoh 6
Encik Ismail ingin membeli insurans kebakaran untuk rumahnya. Nilai boleh insurans rumah itu ialah RM350
000. Polisi insurans kebakaran yang ingin dibelinya itu mempunyai peruntukan ko-insurans untuk
menginsuranskan 80% daripada nilai boleh insurans hartanya dan deduktibel sebanyak RM2 000.

b) Rumah Encik Ismail telah mengalami kebakaran dan jumlah kerugiannya adalah sebanyak RM25 000 . Hitung bayaran
pampasan yang akan diterima Encik Ismail jika dia menginsuranskan rumahnya
i) pada jumlah insurans yang harus dibelinya.
ii) dengan jumlah RM150 000 . Seterusnya hitung nilai penalti ko-insurans.

Penyelesaian
i) Bayaran pampasan  ¿ RM 2 5 000− RM 2
= 000
RM23 000
 ii) RM 150 000 RM280 000 Bayaran pampasan  
Jumlah yang diinsuranskan kurang daripada jumlah
insurans yang harus dibeli
¿  RM 13 392.86 − RM 2000
Penalti ko-insurans adalah bersamaan dengan ¿  RM 11 392.86
46.4% daripada jumlah kerugian Penalti ko-insurans ¿  RM 25 000 − RM 13 392.86
= RM11 607.14
Chekgu
 Contoh 6
Encik Ismail ingin membeli insurans kebakaran untuk rumahnya. Nilai boleh insurans rumah itu ialah RM350
000. Polisi insurans kebakaran yang ingin dibelinya itu mempunyai peruntukan ko-insurans untuk
menginsuranskan 80% daripada nilai boleh insurans hartanya dan deduktibel sebanyak RM2 000.

c) Rumah Encik Ismail telah mengalami kerugian menyeluruh. Jika dia menginsuranskan rumahnya dengan jumlah RM200
000, hitung bayaran pampasan yang diterimanya.
Penyelesaian
 ¿ RM
200 000 − RM 2 000
Bayaran pampasan
= RM198 000

Kerugian yang ditanggung Encik Ismail

=RM350 000 - RM198 000
=RM152 000

Chekgu
 Practice makes Perfect
From Zero to Hero

Chekgu
 Thanks!
Any questions?
You can find me at
@ChekguRaihan
https://www.youtube.com/c/ChekguRaihan

Chekgu