b9 Insurans Esei-1

SOALAN ESEI / BAB 9: INSURANS
Disediakan oleh : en. roswadi dagang _________________________________________________________ 1

Arahan: Jawab semua soalan.

Bahagian A

1. (a) Terangkan konsep insurans sebagai pengumpulan risiko. [8 markah]

(b) Jelaskan maksud istilah di bawah:
(i) Insurer [2 markah]
(ii) Insured [2 markah]
(iii) Pampasan [3 markah]

(c) Gambar 1 dan Gambar 2 berkaitan dengan risiko.

GAMBAR 1 GAMBAR 2

Huraikan perbezaan risiko boleh insurans dengan risiko tidak boleh insurans. [10 markah]

JAWAPAN:
Soalan 1
(a) Konsep insurans sebagai pengumpulan risiko:
Suatu rancangan kerjasama
o yang melibatkan usaha saling ____________________di kalangan ____________ yang
menyertainya.
Setiap ahli yang menghadapi _______________yang sama
o dikehendaki menyumbang sejumlah wang tetap yang dipanggil ______________ke
dalam suatu ______________________umum.
Jika risiko yang dihadapi berlaku ke atas mana-mana ahli, ganti rugi atau _________________
akan dibayar kepada ahli yang berkenaan
o dengan menggunakan wang daripada dana umum itu.
Dengan cara ini, risiko yang dialami oleh seseorang ahli dikongsi atau _____________bersama
oleh _________________________ahli.
Oleh itu, insurans merupakan suatu usaha perkongsian atau ___________________________

(b) (i) Insurer
Pihak yang ______________________________dan menguruskan ___________________
atau syarikat insurans.



(ii) Insured
Ahli yang menginsuranskan diri daripada ____________________________akibat risiko.

(iii) Pampasan
____________________________ yang dibayar apabila berlaku _______________ yang
diinsuranskan.

(c) Perbezaan antara risiko boleh insurans dengan risiko tidak boleh insurans:

Risiko boleh insurans
o ialah risiko yang kemungkinan berlakunya dapat _____________________
dan ditentukan secara kaedah _______________________
o Berpandu kepada rekod statistik,
insurer dapat mengira ____________________ kejadian risiko serta
_____________ yang dialami
dan seterusnya mengenakan ___________________ yang munasabah untuk
memberi _____________________ terhadap risiko itu.
o Contohnya, kebakaran, ____________________, kecurian, pecah amanah dan
______________.

Risiko tidak boleh insurans
o ialah _______________ yang kekerapannya tidak dapat ditentukan secara _________
o Insurer tidak mempunyai sebarang rekod perangkaan untuk mengira
_____________bagi memberi ________________________ terhadap risiko itu.
o Contohnya, gempa ________________, letusan gunung berapi, kerugian
________________________dan perubahan fesyen.

2. (a) Pernyataan berikut berkaitan dengan prinsip insurans.

(i) Adakah kedua-dua risiko yang ingin diinsuranskan oleh Encik Cheng diterima oleh
syarikat insurans MAA? Berikan alasan yang sesuai. [6 markah]
(ii) Jelaskan dua prinsip yang terlibat dalam pernyataan di atas. [4 markah]

Encik Cheng menginsuranskan kilangnya daripada risiko kecurian. Beliau ingin
menginsuranskan nyawa islerinya. Beliau telah berjumpa dengan ejen insurans di MAA
dan diminta mengisi borang cadangan dengan memberi maklumat yang betul.



(b) Huraikan prinsip insurans di bawah dengan memberi contoh yang sesuai:
(i) Subrogasi [5 markali]
(ii) Doktrin sebab hampiran [6 markah]

(c) Terangkan tentang prinsip penuh pcrcaya mutlak yang perlu dipatuhi oleh insured.
[4 markah]
JAWAPAN

Soalan 2
(a)(ii) Encik Cheng boleh membeli insurans kecurian bagi melindungi kilangnya berdasarkan:
prinsip kepentingan boleh insurans.
o Encik Cheng boleh menginsuranskan harta bendanya yang akan memberi kesan
_________________________ kepadanya - jika berlaku risiko _____________________
o Syarikat insurans MAA tidak ________________- untuk menginsuranskan nyawa isterinya
o kerana ia melanggar prinsip ___________________________
o jika isterinya meninggal dunia, Encik Cheng tidak mengalami _________________
o kecuali jika isterinya menjadi ___________________ dalam perniagaannya.
o Jika Encik Cheng boleh menginsuranskan nyawa isterinya,
o beliau mungkin terdorong untuk memusnahkan nyawa isterinya dan
___________________ rugi daripada ___________________________________
(b)(i) Subrogasi
o Bermaksud selepas ganti rugi dibayar kepada _______________________
o beliau tidak lagi mempunyai hak untuk ____________________ daripada pihak lain.
o Pihak insurer :
akan mengambil semua_______________yang ada padanya untuk
menuntut___________________ daripada pihak lain,
o Contoh:
motosikal Encik Lee musnah akibat kemalangan dan _______________________ telah
dibayar sebanyak RM3500.
Rangka motosikal Encik Lee menjadi hak milik__________________ dan jika dijual
sebagai besi buruk dengan nilai RM300.
maka wang itu milik _______________________

(b)(ii) Doktrin sebab hampiran
___________________akan dibayar ganti rugi:
jika risiko yang berlaku berpunca secara_______________________ daripada risiko
yang _______________________________



Ganti rugi tidak akan dibayar :
jika kerugian itu berpunca daripada _________________lain atau risiko itu dikecualikan
seperti yang terkandung dalam polisi insurans.
Contoh:
stok diinsuranskan daripada risiko _________________________
Jika stok ___________________ disebabkan banjir,
Maka ganti rugi ___________________ dibayar.

(c) Prinsip penuh percaya mutlak yang perlu dipatuhi oleh insured.
Insured mesti menyatakan semua ___________________ dengan betul dan jujur :
o semasa ____________________ cadangan.
Maklumat itu membolehkan insurer :
o mentaksir risiko dan mementukan __________________________
Jika insured tidak jujur,
o pampasan ___________________ dibayar dan polisi _______________________
Prinsip ini rnengelakkan penipuan untuk mendapatkan _________________________

3. (a) Rajah 1 berkaitan prinsip insurans

RAJAH 1

Terangkan dengan contoh berkaitan prinsip indemniti. [8 markah]
(b) Insurans hayat terkecuali daripada prinsip indemniti.Huraikan. [5 markah]

(c) Terangkan dua kelebihan insurans di bawah kepada pemilik sebuah kilang:
(i) Insurans kecurian [4 markah]
(ii) Insurans kebakaran [4 markah]
(iii) Insurans liabiliti majikan [4 markah]

JAWAPAN

Soalan 3
3 (a) Prinsip indemniti
o Indemniti : merujuk _____________________ yang dibayar oleh insurer kepada ______________
o apabila berlaku kerugian atas risiko yang _____________________
o meliputi semua ____________________insurans
Prinsip Insurans
Indemniti

Penuh percaya mutlak

Kepentingan boleh insurans


o kecuali insurans hayat dan insurans ____________________________
o Tujuan ganti rugi :
o bukan untuk mendapat ___________________________
o tetapi untuk memulihkan insured kepada _________________________________
o Contoh,
o Encik Mazlan menginsuranskan kilangnya daripada ___________________ sebanyak
RM100 000.
o Kilangnya hangus dijilat api dan kos _________________________ semula kilang ialah
RM90 000.
o Encik Mazlan akan dibayar ganti rugi sebanyak __________________ walaupun telah
membayar _____________________ke atas RM100 000.
o Pembayaran melebihi RM90 000 akan memberi ________________________kepada Encik
Mazlan
ini _________________________prinsip indemniti.

3 (b) Insurans hayat dikecualikan daripada prinsip indemniti.
insured boleh menginsuranskan ______________________sebanyak mana yang disukainya
dengan insurer.
Bayaran penuh bagi jumlah yang diinsuranskan akan diberi apabila berlaku _________________
atau ______________________________

3 (c) (i) Kelebihan insurans kecurian:
Melindungi pemilik kilang daripada ____________________ akibat - kecurian,
__________________ dan pecah rumah.
untuk melindungi ______________________ ataupun __________________ perniagaan.

3 (c) (ii) Kelebihan insurans kebakaran
Memberi ______________________kepada pemilik kilang daripada kerugian yang berpunca
daripada kebakaran.
Kebakaran itu mungkin melibatkan stok ________________________, mesin, premis,
_____________ ______dan harta benda lain.
___________________ akan dibayar oleh syarikat insurans untuk memulihkan pemilik kilang
kepada kedudukan seperti sebelum berlaku kebakaran, tertakluk kepada ______________
yang iinsuranskannya.



3(c)(iii) Kelebihan insurans liabiliti majikan
Memberi perlindungan kepada pemilik kilang terhadap ___________________pekerja yang
ditimpa __________________semasa bekerja di kilang.
Pemilik kilang dikehendaki menyumbangkan caruman bulanan kepada __________________.
Skim insurans yang diuruskan oleh PERKESO akan membayar ___________________ kepada
pekerja jika berlaku __________________________

4. (a) Encik Joseph mengambil insurans kecurian terhadap stok pakaian di kilangnya sebanyak
RM 30 000.Baru-baru ini, berlaku kebakaran besar sehingga memusnahkan keseluruhan kilangnya.
Dialog di bawah merujuk kekeliruan Encik Joseph memaharni prinsip insurans.

Mengapakah Encik Joseph tidak mendapat pampasan? [8 markah]

(b) Nyatakan dengan memberi alasan jenis insurans yang sesuai diambil oleh pihak di bawah:
(i) Encik Firdaus yang memiliki pasar raya.
(ii) Encik Muthu yang baru membeli sebuah lori.
(iii) Puan Zalila yang menjadi pengurus besar sebuah bank.
(iv) Puan Aminah yang menguruskan sebuah syarikat perkapalan. [12 markah]

(c) Apakah kelebihan yang diterirna oleh individu yang mengambil polisi insurans hayat?
[5 markah]

JAWAPAN

Soalan 4
4 (a) Encik Joseph tidak mendapat pampasan berdasarkan prinsip doktrin sebab hampiran.
Encik Joseph tidak mendapat _______________________kerana risiko yang berlaku (kebakaran)
bukan risiko yang diinsuranskan oleh beliau (kecurian).
Ganti rugi ____________________________dibayar jika kerugian itu berpunca daripada risiko lain
ataupun risiko yang dikecualikan dalam polisi insurans.
Encik Joseph menginsuranskan stok pakaian di kilangnya daripada risiko _________________



Oleh sebab stok pakaiannya musnah akibat kebakaran, maka ganti rugi atau pampasan
__________________________ dibayar oleh pihak insurer.

4 (b) (i)
Insurans liabiliti am
o Melindungi Encik Firdaus daripada tuntutan _________________________________ yang
ditimpa kemalangan semasa _________________________________ di dalam premisnya.

Insurans kebakaran
o Melindungi Encik Firdaus daripada kerugian yang berpunca daripada kebakaran.
o Kebakaran itu mungkin melibatkan ______________________________________ _____
dan harta benda lain,

4 (b) (ii)
Insurans motor komprehensif
o Melindungi ____________________________________________________________ lori
Encik Muthu dan pihak ____________________

Insurans kemalangan peribadi
o Memberi perlindungan kepada Encik Muthu terhadap risiko kemalangan dalam ____________

4 (b) (iii)
Insurans jaminan setia
o Memberi perlindungan kepada Puan Zalila terhadap kerugian akibat _________________ atau
___________________________ pekerja.

Insurans kecurian
o Melindungi Puan Zalila daripada kerugian yang disebabkan oleh __________________atau
_________________________yang berlaku di bank.

4 (b) (iv)
Insurans marin
o Member! perlindungan terhadap risiko seperti _____________________________________
dan anak kapal.



Insurans kebakaran
o Memberi ____________________________________________________________ yang
berpunca daripada kebakaran.
o Kebakaran itu mungkin melibatkan ____________________________________________ lain.

4 (c) Kelebihan yang diterima oleh individu yang mengambil polisi insurans hayat:
o Menjadi __________________________________________________ apabila dia bersara.
o Menyediakan satu ___________________________________ untuk insured dan keluarganya.
o Menyediakan sumber _____________________________________ kepada keluarga insured
jika dia ____________________________________________________

5. (a) Pernyataan berikut berkaitan insurans.

Mengapakah premium insurans Encik Zahari lebih rnahal berbanding isterinya? [10 markah]

(b) Terangkan perbezaan antara insurans motor komprehensif dengan insurans motor pihak ketiga.
[10 markah]
(c) Terangkan maksud skim berikut:
(i) Skirn Pencen Ilat [3 markah]
(ii) Skim Bencana Pekerjaan [2 markah]

JAWAPAN

Soalan 5

(a) Sebab premium Encik Zahari lebih mahal daripada islerinya:

______________________
o Encik Zahari mungkin mengambil insurans_____________________ dan
o isterinya mengambil insurans hayat _______________________
o Hal ini kerana premium insurans endowmen adalah lebih ______________ daripada
insurans hayat sementara.
Umur.
o Encik Zahari lebih tua daripada isterinya kerana lebih lanjut umur, lebih
_________________ premiumnya.
P___________________.
o Premium lebih tinggi dikenakan kepada Encik Zahari yang bekerja sebagai jurutera
o kerana pekerjaannya berisiko tinggi berbanding pekerjaan isterinya sebagai guru.
Encik Zahari bekerja sebagai jurutera di tapak binaan dan isterinya bekerja sebagai guru.



Kesihatan.
o Encik Zahari mungkin mempunyai latar belakang _________________yang kurang baik
berbanding isterinya
o kerana premium dicaj bergantung kepada tahap kesihatan ______________________
Jantina.
o Premium ke atas ___________________ lebih rendah
o kerana jangka hayatnya lebih __________________________berbanding lelaki.

5 (b) Perbezaan antara insurans motor komprehensif dengan insurans motor pihak ketiga.

o Melindungi __________________________________________ insured dan pihak _________
o Semua _____________________ baru yang dibeli secara _________________________
diwajibkan membeli polisi ini.
o Polisi ini tertakluk kepada ________________________ (excess clause) yang menghalang
insured daripada membuat tuntutan bagi _______________________________
o Contohnya jika fasal lebihan polisi ialah RM800, maka kerosakan kurang daripada RM800 akan
__________________________________________ dan tidak boleh ___________ daripada
insurer.

Insurans motor pihak ketiga
o Semua kenderaan bermotor mesti memiliki sekurang-kurangnya polisi ________________
o Melindungi _______________________________________ kenderaan pihak ketiga sahaja.
o Bertujuan memberi perlindungan kepada _____________________________________
o Polisi ini lebih _______________________________berbanding insurans motor komprehensif.

(c) (i) Skim Pencen Ilat
Melindungi ______________________ terhadap risiko keilatan.
_______________________ untuk bekerja atas sebab yang tidak berkaitan dengan pekerjaan.

(ii) Skim Bencana Pekerjaan
Melindungi pekerja terhadap __________________________ akibat kemalangan di tempat
kerja atau dalam perjalanan ke ______________________________



6. (a) Terangkan faktor-faktor yang diambil kira dalam menentukan kadar premium polisi insurans
kebakaran. [10 markah]

(b) Rajah 2 berkaitan jenis-jenis insurans.

RAJAH 2

Huraikan perkara di bawah secara ringkas:
(i) Insurans endowmen [6 markah]
(ii) Insurans jaminan setia [4 markah]

(c) Apakah kelebihan insurans gadaian kepada Encik Hafiz yang membeli sebuah rumah baru?
[5 markah]

JAWAPAN

Soalan 6
(a) Faktor yang diambil kira dalam menentukan kadar premium polisi insurans kebakaran:
_____________________________________
o Rumah papan lebih mahal daripada rumah batu.
_____________________________________
o Jika terletak di kawasan kilang atau berhampiran stesen minyak,
o premiumnya lebih mahal.
_____________________________________
o Jika menyimpan barang mudah terbakar
o Premium lebih mahal.
_____________________________________
o Jika lengkap premium lebih murah.
_____________________________________
o Lebih lama tempoh lebih mahal.

(b) (i) Insurans endowmen
o Polisi ini matang mengikut __________________________________ contohnya 15 tahun.
o Dalam tempoh ini, insured dikehendaki _________________________________________
o Apabila tempoh matang, insured boleh mengeluarkan wang _________________________
o Jika dalam tempoh itu insured _________________ - pampasan akan dibayar kepada waris.
o Merupakan polisi ___________________________________
o Premiumnya lebih______________________berbanding polisi hayat lain,
Jenis Insurans

Insurans Hayat Insurans Am


(ii) Insurans jaminan setia
o Memberi perlindungan kepada ____________________________ terhadap kerugian akibat
penipuan atau ________________________________ pekerja.
o Insurans ini biasanya diambil oleh:
o bank, institusi _____________________________ dan pertubuhan lain
o yang mengamanahkan pengurusan ______________________________kepada pekerjanya.

(c) Kelebihan insurans gadaian kepada Encik Hafiz
Merupakan sejenis insurans _________________________________
Tempoh penggal hayat boleh disamakan dengan tempoh ____________________________
pinjaman gadaian.
Jika Encik Hafiz meninggal dunia sebelum sempat menjelaskan hutang pinjaman rumahnya
o maka insurer akan menjelaskan _____________________________ bagi pihaknya.
Insurans gadaian akan melindungi rumahnya daripada _________________oleh pihak bank.

7. (a) Terangkan perbezaan antara insurans hayat seumur hidup dengan insurans hayat sementara.
[10 markah]
(b) Dialog berikut adalah antara Encik Shaiful dengan isterinya, Puan Anisah.

(i) Apakah maksud insurans pendidikan? [4 markah]
(ii) Terangkan prosedur membeli polisi insurans kepada Encik Shaiful. [7 markah]

(c) Cadangkan dua insurans yang sesuai diambil oleh seorang warga emas. [4 markah]

JAWAPAN
Soalan 7
(a) Perbezaan antara insurans hayat seumur hidup dengan insurans hayat sementara:

Insurans hayat seumur hidup
o ________________________ dibayar sepanjang hayat insured atau tempoh tertentu,
misalnya 15 tahun (dipanggil Insurans Seumur Hidup Bayaran Terhad).
o _____________________ hanya akan dibayar kepada waris jika insured meninggal dunia.
Encik Shaiful:
Saya fikir saya hendak mengambil insurans pendidikan untuk anak-anak kita.
Puan Anisah :
Cadangan yang bagus. Jika berlaku apa-apa kepada kita, peluang mereka
untuk melanjutkan pelajaran tidak akan terjejas.



o Namun, polisi ini turut melindungi kes ______________________________ dan penyakit
kritikal.

Insurans hayat sementara
o Insured hanya membayar premium mengikut _____________________, contohnya 10
tahun.
o Jika insured ________________________________ dalam tempoh tersebut, pampasan
akan dibayar kepada waris.
o Jika _______________________________meninggal dunia selepas tempoh tersebut maka
tiada bayaran akan dibuat.
o Premiumnya lebih _____________________berbanding insurans hayat seumur hidup

(b) (i) Maksud insurans pendidikan:
Merupakan sejenis insurans ______________________________
membolehkan Encik Shaiful dan Puan Anisah membayar jumlah diinsuranskan pada tarikh
______________________________untuk membiayai pendidikan anak-anak.
Jika berlaku kematian kepada Encik Shaiful dan Puan Anisah, bayaran akan dibuat untuk
membiayai ______________________________ anak mereka
tanpa perlu membayar ________________________________premium polisi tersebut.

(b) (ii) Prosedur membeli polisi insurans
menghubungi ___________________________atau ejennya untuk mendapatkan maklumat
tentang risiko yang hendak diinsuranskan dan syarat perlindungan.
mengisi ____________________________ dengan mematuhi prinsip penuh percaya mutlak.
Borang cadangan itu perlu dikembalikan kepada _________________________
Insurer akan mengeluarkan ______________________________ yang memberi perlindungan
serta-merta terhadap risiko itu.
Nota lindung merupakan dokumen __________________________ dan akan digantikan den-
gan dokumen rasmi, iaitu polisi.
memastikan bayaran ___________________________ dibuat mengikut tempoh yang
disyaratkan.
Kegagalannya membayar premium akan ______________________________ polisi tersebut.

(c) Insurans yang sesuai diambil oleh seorang warga emas:
Insurans kesihatan memberi perlindungan - kos perbelanjaan untuk _____________________
atau sesuatu penyakit


seperti menjelaskan bil ____________________________ dan bil ______________________
Insurans hayat sementara.
o ____________________ perlu membayar premium mengikut tempoh - contohnya 10 tahun.
o Jika warga emas meninggal dunia dalam tempoh tersebut,
- ________________________akan dibayar kepada waris
o tetapi jika warga emas meninggal dunia selepas tempoh tersebut
- maka ______________________bayaran akan dibuat.
o Premiumnya lebih _______________________________ berbanding polisi hayat lain.

Bahagian B

8. Baca kes di bawah dengan teliti.

.

Berdasarkan kes tersebut, jawab soalan-soalan berikut:

(a) Apakah prinsip yang terlibat apabila Encik Afiq menginsuranskan nyawa Encik Chong?
[4 markah]

(b) (i) Apakah perlindungan yang diberi dalam insurans motor komprehensif? [4 markah]
(ii) Terangkan maksud fasal lebihan. [4 markah]

(c) (i) Apakah prinsip asas dalam takaful? [6 markah]
(ii) Terangkan produk takaful yang boleh ditawarkan kepada Encik Afiq. [7 markah]

Encik Afiq mengusahakan sebuah bongkel membaiki kenderaan di Taman Cahaya
Masai, Johor Bahru dengan Encik Chong. Mereka telah lima tahun menjadi rakan kongsi.
Bimbang sesuatu terjadi kepada Encik Chong yang boleh menjejaskan perniagaan mereka,
Encik Afiq telah mernbelikan insurans hayat untuk Encik Chong.
Encik Afiq memiliki dua buah kereta dan sebuah motosikal. Kereta tersebut diinsuranskan
dengan insurans motor komprehensif dan motosikalnya diinsuranskan dengan insurans motor
pihak ketiga. Baru-baru ini, kereta Encik Afiq mengalami kemalangan kecil. Berdasarkan fasal
lebihan (excess clause) yang bernilai RM500 di dalam polisi insurans komprehensif, Encik Afiq
terpaksa menanggung sendiri kerosakan tersebut.
Encik Afiq sudah 13 tahun berkahwin dengan Puan Alia, seorang kerani di sebuah bank
di bandar Johor Bahru. Mereka mempunyai dua orang anak yang masih bersekolah di sekolah
rendah. Sebagai ketua keluarga, Encik Afiq birnbang sesuatu yang berlaku kepada diri dan
isterinya pada masa depan akan menjejaskan peluang anak-anaknya untuk melanjutkan
pelajaran ke pusat pengajian tinggi.
Baru-baru ini, Encik Afiq terbaca tentang produk yang ditawarkan oleh Takaful Ikhlas di
dalam surat khabar. Beliau berminat mengetahui dengan lebih mendalam tentang skim tersebut
kerana pelaksanaannya berlandaskan hukum syariah. Beliau ingin melindungi perniagaannya
daripada risiko kerugian dan memastikan kehidupannya terjamin pada masa depan.


JAWAPAN
Soalan 8
(a) Prinsip yang terlibat apabila Encik Afiq menginsuranskan nyawa Encik Chong ialah:
Prinsip ____________________________________
bermaksud insured hanya boleh menginsuranskan _______________________ yang akan
memberi kesan kerugian kepadanya jika berlaku risiko.
Encik Afiq boleh menginsuranskan nyawa rakan kongsinya, Encik Chong
o kerana kematian Encik Chong boleh membawa ____________________________ dalarn
perniagaan Encik Afiq.

(b)(i) Perlindungan yang diberi dalam insurans motor komprehensif ialah:
Melindungi ____________________________________________________ kenderaan Encik Afiq.
Melindungi ____________________________________________________ kenderaan pihak
_________________ iaitu pengguna jalan raya yang lain.

(b)(ii) Maksud fasal lebihan (excess clause) ialah:
Menyatakan bahawa ____________________________harus menanggung amaun minimum ter-
hadap sesuatu ______________________________
Ini bermakna Encik Afiq tidak dibenarkan membuat_____________________ bagi kerosakan kecil.
Contohnya,
o jika fasal lebihan polisi ialah RM500,
o maka sebarang kerosakan yang ___________________________daripada RM500 akan
__________________________________ oleh Encik Afiq dan
o tidak boleh dituntut daripada _____________________________________

(c)(i) Prinsip asas dalam takaful:
____________________________________
o iaitu perkongsian keuntungan antara ______________________ dengan syarikat takaful
dalam skim pelaburan.
o _____________________________menyumbangkan wang takaful (premium) dan syarikat
takaful akan menguruskannya.
o _________________________________ akan dibahagikan antara kedua-dua pihak.
____________________________________
o iaitu menderma dengan ________________________atau mewujudkan dana bagi
menyediakan bantuan bersama.
o Melalui tabarruk, risiko ditanggung ___________________________oleh semua peserta.


(c) (ii) Produk takaful yang boleh ditawarkan kepada Encik Afiq:
Takaful keluarga:
o memberi _____________________________akibat risiko kematian, hilang upaya dan
kemalangan.
o Contoh:
Encik Afiq boleh mendapatkan Pelan Takaful Keluarga untuk Pendidikan, Pelan
Takaful Kesihatan dan Pelan Takaful Keluarga __________________________.
Takaful am:
o memberi perlindungan daripada risiko kehilangan atau kerosakan __________________
disebabkan ____________________________________________________________,
dan sebagainya.
o Contoh:
Encik Afiq boleh mendapatkan __________________________Takaful Kebakaran,
Skim Takaful Kenderaan, Takaful Liabiliti Majikan, Takaful Liabiliti Am dan Skim
Takaful Kemalangan Diri.
Produk Takaful Keluarga dan Takaful Am
o akan melindungi Encik Afiq, keluarganya dan perniagaannya daripada
______________________________akibat berlakunya kernatian, hilang upaya.
kemalangan, kebakaran dan kecurian.



SKEMA J AWAPAN
Soalan Esei

Bahagian A

Soalan 1
(a) Konsep insurans sebagai pengumpulan risiko:
Suatu rancangan kerjasama
o yang melibatkan usaha saling membantu di kalangan ahli yang menyertainya.
Setiap ahli yang menghadapi risiko yang sama
o dikehendaki menyumbang sejumlah wang tetap yang dipanggil premium ke dalam suatu
dana umum.
Jika risiko yang dihadapi berlaku ke atas mana-mana ahli, ganti rugi atau pampasan akan
dibayar kepada ahli yang berkenaan
o dengan menggunakan wang daripada dana umum itu.
Dengan cara ini, risiko yang dialami oleh seseorang ahli dikongsi atau ditanggung bersama oleh
semua ahli.
Oleh itu, insurans merupakan suatu usaha perkongsian atau pengumpulan risiko.

(b) (i) Insurer
Pihak yang mengendalikan dan menguruskan dana insurans atau syarikat insurans.

(ii) Insured
Ahli yang menginsuranskan diri daripada kerugian akibat risiko.

(iii) Pampasan
Ganti rugi yang dibayar apabila berlaku risiko yang diinsuranskan.

(c) Perbezaan antara risiko boleh insurans dengan risiko tidak boleh insurans:

Risiko boleh insurans
o ialah risiko yang kemungkinan berlakunya dapat dijangka
dan ditentukan secara kaedah statistik.
o Berpandu kepada rekod statistik,
insurer dapat mengira kekerapan kejadian risiko serta kerugian yang dialami
dan seterusnya mengenakan premium yang munasabah untuk memberi
perlindungan terhadap risiko itu.
o Contohnya, kebakaran, kemalangan, kecurian, pecah amanah dan kematian.

Risiko tidak boleh insurans
o ialah risiko yang kekerapannya tidak dapat ditentukan secara perangkaan.
o Insurer tidak mempunyai sebarang rekod perangkaan untuk mengira premium bagi
memberi perlindungan terhadap risiko itu.
o Contohnya, gempa bumi, letusan gunung berapi, kerugian pemiagaan dan perubahan
fesyen.
Soalan 2 (a)(i)
Risiko yang ingin diinsuranskan oleh Encik Cheng yang diterirna oleh syarikat insurans MAA ialah:
risiko kecurian.
o Kecurian merupakan risiko boleh insurans
o kerana kemungkinan berlakunya dapat dijangka dan ditentukan secara kaedah statistik.
o Insurans kecurian akan melindungi Encik Cheng daripada kerugian yang disebabkan oleh
kecurian, rompakan dan pecah rumah.
o Insurans ini boleh dibeli untuk melindungi rumah kediaman ataupun premis perniagaan.


Hasrat Encik Cheng untuk melindungi nyawa isterinya tidak diterima oleh syarikat insurans
MAA:
o kerana kematian isterinya tidak akan memberi kesan kerugian kepada Encik Cheng,
o Namun, jika isterinya menjadi rakan kongsi dalam perniagaan:
Encik Cheng boleh menginsuranskan nyawa isterinya
kerana kehilangan nyawa isterinya akan merugikan beliau dalam perniagaan,

Soalan 2
(a)(ii) Encik Cheng boleh membeli insurans kecurian bagi melindungi kilangnya berdasarkan:
prinsip kepentingan boleh insurans.
o Encik Cheng boleh menginsuranskan harta bendanya yang akan memberi kesan kerugian
kepadanya - jika berlaku risiko kecurian.
o Syarikat insurans MAA tidak menerima - untuk menginsuranskan nyawa isterinya
o kerana ia melanggar prinsip kepentingan boleh insurans.
o jika isterinya meninggal dunia, Encik Cheng tidak mengalami kerugian
o kecuali jika isterinya menjadi rakan kongsi dalam perniagaannya.
o Jika Encik Cheng boleh menginsuranskan nyawa isterinya,
o beliau mungkin terdorong untuk memusnahkan nyawa isterinya dan menuntut ganti
rugi daripada syarikat insurans MAA.

(b)(i) Subrogasi
o Bermaksud selepas ganti rugi dibayar kepada insured,
o beliau tidak lagi mempunyai hak untuk menuntut ganti rugi daripada pihak lain.
o Pihak insurer :
akan mengambil semua hak yang ada padanya untuk menuntut kerugian daripada pihak
lain,
o Contoh:
motosikal Encik Lee musnah akibat kemalangan dan ganti rugi telah dibayar sebanyak
RM3500.
Rangka motosikal Encik Lee menjadi hak milik insurer dan jika dijual sebagai besi buruk
dengan nilai RM300.
maka wang itu milik insurer,

(b)(ii) Doktrin sebab hampiran
Insured akan dibayar ganti rugi:
jika risiko yang berlaku berpunca secara langsung daripada risiko yang diinsuranskan.
Ganti rugi tidak akan dibayar :
jika kerugian itu berpunca daripada risiko lain atau risiko itu dikecualikan seperti yang
terkandung dalam polisi insurans.
Contoh:
stok diinsuranskan daripada risiko kebakaran.
Jika stok musnah disebabkan banjir,
Maka ganti rugi tidak akan dibayar.

(c) Prinsip penuh percaya mutlak yang perlu dipatuhi oleh insured.
Insured mesti menyatakan semua maklumat dengan betul dan jujur :
o semasa mengisi borang cadangan.
Maklumat itu membolehkan insurer :
o mentaksir risiko dan mementukan premium.
Jika insured tidak jujur,
o pampasan tidak akan dibayar dan polisi terbatal.
Prinsip ini rnengelakkan penipuan untuk mendapatkan keuntungan.

Soalan 3


3 (a) Prinsip indemniti
o Indemniti : merujuk ganti rugi yang dibayar oleh insurer kepada insured
o apabila berlaku kerugian atas risiko yang diinsurans.
o meliputi semua kontrak insurans
o kecuali insurans hayat dan insurans kemalangan.
o Tujuan ganti rugi :
o bukan untuk mendapat keuntungan
o tetapi untuk memulihkan insured kepada kedudukan asal.
o Contoh,
o Encik Mazlan menginsuranskan kilangnya daripada kebakaran sebanyak RM100 000.
o Kilangnya hangus dijilat api dan kos membina semula kilang ialah RM90 000.
o Encik Mazlan akan dibayar ganti rugi sebanyak RM90 000 walaupun telah membayar
premium ke atas RM100 000.
o Pembayaran melebihi RM90 000 akan memberi keuntungan kepada Encik Mazlan
ini melanggar prinsip indemniti.

3 (b) Insurans hayat dikecualikan daripada prinsip indemniti.
insured boleh menginsuranskan nyawanya sebanyak mana yang disukainya dengan insurer.
Bayaran penuh bagi jumlah yang diinsuranskan akan diberi apabila berlaku kematian atau
kemalangan.

3 (c) (i) Kelebihan insurans kecurian:
Melindungi pemilik kilang daripada kerugian akibat - kecurian, rompakan dan pecah rumah.
untuk melindungi rumah kediaman ataupun premis perniagaan.

3 (c) (ii) Kelebihan insurans kebakaran
Memberi perlindungan kepada pemilik kilang daripada kerugian yang berpunca daripada
kebakaran.
Kebakaran itu mungkin melibatkan stok perniagaan, mesin, premis, wang ringgit dan harta
benda lain.
Ganti rugi akan dibayar oleh syarikat insurans untuk memulihkan pemilik kilang kepada
kedudukan seperti sebelum berlaku kebakaran, tertakluk kepada jumlah yang iinsuranskannya.

3(c)(iii) Kelebihan insurans liabiliti majikan
Memberi perlindungan kepada pemilik kilang terhadap tuntutan pekerja yang ditimpa
kemalangan semasa bekerja di kilang.
Pemilik kilang dikehendaki menyumbangkan caruman bulanan kepada PERKESO. Skim
insurans yang diuruskan oleh PERKESO akan membayar ganti rugi kepada pekerja jika berlaku
kemalangan.

Soalan 4
4 (a) Encik Joseph tidak mendapat pampasan berdasarkan prinsip doktrin sebab hampiran.
Encik Joseph tidak mendapat pampasan kerana risiko yang berlaku (kebakaran) bukan risiko yang
diinsuranskan oleh beliau (kecurian).
Ganti rugi tidak akan dibayar jika kerugian itu berpunca daripada risiko lain ataupun risiko yang
dikecualikan dalam polisi insurans.
Encik Joseph menginsuranskan stok pakaian di kilangnya daripada risiko kecurian.
Oleh sebab stok pakaiannya musnah akibat kebakaran, maka ganti rugi atau pampasan tidak akan
dibayar oleh pihak insurer.

4 (b) (i)
Insurans liabiliti am


o Melindungi Encik Firdaus daripada tuntutan orang awam yang ditimpa kemalangan semasa
membeli-belah di dalam premisnya.

Insurans kebakaran
o Melindungi Encik Firdaus daripada kerugian yang berpunca daripada kebakaran.
o Kebakaran itu mungkin melibatkan stok perniagaan, mesin, premis, wang ringgit dan harta
benda lain,

4 (b) (ii)
o Melindungi kecederaan, kematian dan kerosakan lori Encik Muthu dan pihak ketiga.

Insurans kemalangan peribadi
o Memberi perlindungan kepada Encik Muthu terhadap risiko kemalangan dalam perjalanan.

4 (b) (iii)
Insurans jaminan setia
o Memberi perlindungan kepada Puan Zalila terhadap kerugian akibat penipuan atau
ketidakjujuran pekerja.

Insurans kecurian
o Melindungi Puan Zalila daripada kerugian yang disebabkan oleh kecurian atau rompakan yang
berlaku di bank.

4 (b) (iv)
Insurans marin
o Member! perlindungan terhadap risiko seperti kehilangan, kerosakan dan kecurian kargo, kapal
dan anak kapal.

Insurans kebakaran
o Memberi perlindungan daripada kerugian yang berpunca daripada kebakaran.
o Kebakaran itu mungkin melibatkan wang ringgit, kargo dan hartabenda lain.

4 (c) Kelebihan yang diterima oleh individu yang mengambil polisi insurans hayat:
o Menjadi sumber pendapatan tetap apabila dia bersara.
o Menyediakan satu pelan simpanan masa depan untuk insured dan keluarganya.
o Menyediakan sumber pendapatan yang kekal kepada keluarga insured jika dia meninggal
dunia.

Soalan 5

(a) Sebab premium Encik Zahari lebih mahal daripada islerinya:

Jenis insurans.
o Encik Zahari mungkin mengambil insurans endowmen dan
o isterinya mengambil insurans hayat sementara.
o Hal ini kerana premium insurans endowmen adalah lebih tinggi daripada insurans hayat
sementara.
Umur.
o Encik Zahari lebih tua daripada isterinya kerana lebih lanjut umur, lebih tinggi
premiumnya.
Pekerjaan.
o Premium lebih tinggi dikenakan kepada Encik Zahari yang bekerja sebagai jurutera
o kerana pekerjaannya berisiko tinggi berbanding pekerjaan isterinya sebagai guru.


Kesihatan.
o Encik Zahari mungkin mempunyai latar belakang kesihatan yang kurang baik
berbanding isterinya
o kerana premium dicaj bergantung kepada tahap kesihatan insured.
Jantina.
o Premium ke atas perempuan lebih rendah
o kerana jangka hayatnya lebih panjang berbanding lelaki.

5 (b) Perbezaan antara insurans motor komprehensif dengan insurans motor pihak ketiga.

o Melindungi kecederaan, kematian dan kerosakan kenderaan insured dan pihak ketiga.
o Semua kenderaan baru yang dibeli secara sewa beli diwajibkan membeli polisi ini.
o Polisi ini tertakluk kepada fasal lebihan (excess clause) yang menghalang insured daripada
membuat tuntutan bagi kerosakan kecil.
o Contohnya jika fasal lebihan polisi ialah RM800, maka kerosakan kurang daripada RM800 akan
ditanggung oleh insured dan tidak boleh dituntut daripada insurer.

Insurans motor pihak ketiga
o Semua kenderaan bermotor mesti memiliki sekurang-kurangnya polisi pihak ketiga.
o Melindungi kecederaan, kematian dan kerosakan kenderaan pihak ketiga sahaja.
o Bertujuan memberi perlindungan kepada orang awam.
o Polisi ini lebih murah berbanding insurans motor komprehensif.

(c) (i) Skim Pencen Ilat
Melindungi pekerja terhadap risiko keilatan.
Hilang upaya untuk bekerja atas sebab yang tidak berkaitan dengan pekerjaan.

(ii) Skim Bencana Pekerjaan
Melindungi pekerja terhadap kecederaan, penyakit atau kecacatan akibat kemalangan di tempat
kerja atau dalam perjalanan ke tempat kerja.

Soalan 6
(a) Faktor yang diambil kira dalam menentukan kadar premium polisi insurans kebakaran:
J enis bangunan,
o Rumah papan lebih mahal daripada rumah batu.
Kedudukan Bangunan.
o Jika terletak di kawasan kilang atau berhampiran stesen minyak,
o premiumnya lebih mahal.
Kegunaan bangunan.
o Jika menyimpan barang mudah terbakar
o Premium lebih mahal.
Kemudahan alat pencegah kebakaran.
o Jika lengkap premium lebih murah.
Tempoh lindungan polisi.
o Lebih lama tempoh lebih mahal.

(b) (i) Insurans endowmen
o Polisi ini matang mengikut tempoh, contohnya 15 tahun.
o Dalam tempoh ini, insured dikehendaki membayar premium.
o Apabila tempoh matang, insured boleh mengeluarkan wang pampasan dan bonus.


o Jika dalam tempoh itu insured meninggal dunia - pampasan akan dibayar kepada waris.
o Merupakan polisi tabungan.
o Premiumnya lebih tinggi berbanding polisi hayat lain,

(ii) Insurans jaminan setia
o Memberi perlindungan kepada majikan atau syarikat terhadap kerugian akibat penipuan atau
ketidakjujuran pekerja.
o Insurans ini biasanya diambil oleh:
o bank, institusi kewangan dan pertubuhan lain
o yang mengamanahkan pengurusan kewangan kepada pekerjanya.

(c) Kelebihan insurans gadaian kepada Encik Hafiz
Merupakan sejenis insurans hayat sementara.
Tempoh penggal hayat boleh disamakan dengan tempoh bayar balik pinjaman gadaian.
Jika Encik Hafiz meninggal dunia sebelum sempat menjelaskan hutang pinjaman rumahnya
o maka insurer akan menjelaskan baki hutang bagi pihaknya.
Insurans gadaian akan melindungi rumahnya daripada dirampas oleh pihak bank.

Soalan 7
(b) Perbezaan antara insurans hayat seumur hidup dengan insurans hayat sementara:

Insurans hayat seumur hidup
o Premium dibayar sepanjang hayat insured atau tempoh tertentu, misalnya 15 tahun
(dipanggil Insurans Seumur Hidup Bayaran Terhad).
o Pampasan hanya akan dibayar kepada waris jika insured meninggal dunia.
o Namun, polisi ini turut melindungi kes hilang upaya kekal dan penyakit kritikal.

Insurans hayat sementara
o Insured hanya membayar premium mengikut tempoh, contohnya 10 tahun.
o Jika insured meninggal dunia dalam tempoh tersebut, pampasan akan dibayar kepada
waris.
o Jika insured meninggal dunia selepas tempoh tersebut maka tiada bayaran akan dibuat.
o Premiumnya lebih murah berbanding insurans hayat seumur hidup

(b) (i) Maksud insurans pendidikan:
Merupakan sejenis insurans endowmen
membolehkan Encik Shaiful dan Puan Anisah membayar jumlah diinsuranskan pada tarikh
matang untuk membiayai pendidikan anak-anak.
Jika berlaku kematian kepada Encik Shaiful dan Puan Anisah, bayaran akan dibuat untuk
membiayai kos pendidikan anak mereka
tanpa perlu membayar baki premium polisi tersebut.

(b) (ii) Prosedur membeli polisi insurans
menghubungi insurer atau ejennya untuk mendapatkan maklumat tentang risiko yang hendak
diinsuranskan dan syarat perlindungan.
mengisi borang cadangan dengan mematuhi prinsip penuh percaya mutlak.
Borang cadangan itu perlu dikembalikan kepada insured.
Insurer akan mengeluarkan nota lindung yang memberi perlindungan serta-merta terhadap
risiko itu.
Nota lindung merupakan dokumen sementara dan akan digantikan dengan dokumen rasmi,
iaitu polisi.
memastikan bayaran premium dibuat mengikut tempoh yang disyaratkan.
Kegagalannya membayar premium akan menamatkan polisi tersebut.



(c) Insurans yang sesuai diambil oleh seorang warga emas:
Insurans kesihatan memberi perlindungan - kos perbelanjaan untuk merawat kecederaan atau
sesuatu penyakit
seperti menjelaskan bil hospital dan bil pembedahan.
Insurans hayat sementara.
o Warga emas perlu membayar premium mengikut tempoh - contohnya 10 tahun.
o Jika warga emas meninggal dunia dalam tempoh tersebut,
- pampasan akan dibayar kepada waris
o tetapi jika warga emas meninggal dunia selepas tempoh tersebut
- maka tiada bayaran akan dibuat.
o Premiumnya lebih murah berbanding polisi hayat lain.

Bahagian B

Soalan 8
(a) Prinsip yang terlibat apabila Encik Afiq menginsuranskan nyawa Encik Chong ialah:
Prinsip kepentingan boleh insurans.
bermaksud insured hanya boleh menginsuranskan nyawa dan harta yang akan memberi kesan
kerugian kepadanya jika berlaku risiko.
Encik Afiq boleh menginsuranskan nyawa rakan kongsinya, Encik Chong
o kerana kematian Encik Chong boleh membawa kerugian dalarn perniagaan Encik Afiq.

(b)(i) Perlindungan yang diberi dalam insurans motor komprehensif ialah:
Melindungi kecederaan, kematian dan kerosakan kenderaan Encik Afiq.
Melindungi kecederaan, kematian dan kerosakan kenderaan pihak ketiga, iaitu pengguna jalan raya
yang lain.

(b)(ii) Maksud fasal lebihan (excess clause) ialah:
Menyatakan bahawa insured harus menanggung amaun minimum terhadap sesuatu kemalangan.
Ini bermakna Encik Afiq tidak dibenarkan membuat tuntutan bagi kerosakan kecil.
Contohnya,
o jika fasal lebihan polisi ialah RM500,
o maka sebarang kerosakan yang kurang daripada RM500 akan ditanggung oleh Encik Afiq
dan
o tidak boleh dituntut daripada insurer.

(c)(i) Prinsip asas dalam takaful:
Mudharabah:
o iaitu perkongsian keuntungan antara peserta dengan syarikat takaful dalam skim pelaburan.
o Peserta menyumbangkan wang takaful (premium) dan syarikat takaful akan
menguruskannya.
o Keuntungan akan dibahagikan antara kedua-dua pihak.
Tabarruk:
o iaitu menderma dengan ikhlas atau mewujudkan dana bagi menyediakan bantuan
bersama.
o Melalui tabarruk, risiko ditanggung bersama oleh semua peserta.

(c) (ii) Produk takaful yang boleh ditawarkan kepada Encik Afiq:
Takaful keluarga:
o memberi perlindungan akibat risiko kematian, hilang upaya dan kemalangan.
o Contoh:
Encik Afiq boleh mendapatkan Pelan Takaful Keluarga untuk Pendidikan, Pelan
Takaful Kesihatan dan Pelan Takaful Keluarga Berkelompok.


Takaful am:
o memberi perlindungan daripada risiko kehilangan atau kerosakan harta benda disebabkan
kebakaran, kecurian, kemalangan, dan sebagainya.
o Contoh:
Encik Afiq boleh mendapatkan Skim Takaful Kebakaran, Skim Takaful Kenderaan,
Takaful Liabiliti Majikan, Takaful Liabiliti Am dan Skim Takaful Kemalangan Diri.
Produk Takaful Keluarga dan Takaful Am
o akan melindungi Encik Afiq, keluarganya dan perniagaannya daripada kerugian akibat
berlakunya kernatian, hilang upaya. kemalangan, kebakaran dan kecurian.

b9 Insurans Esei-1

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

b9 Insurans Esei-1

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

SOALAN ESEI / BAB 9: INSURANS

Disediakan oleh : en. roswadi dagang _________________________________________________________ 1

You might also like