Professional Documents
Culture Documents
Danijela Dusper
Kristina Droek
Varadin, 2016.
SVEUILITE U ZAGREBU
FAKULTET ORGANIZACIJE I INFORMATIKE
VAR A D I N
Mentor:
Ivana unek Kokotec, mag. oec.
Sadraj
1. Uvod.......................................................................................................................................1
2. Osnovni podaci o banci..........................................................................................................1
3. Prikaz vlasnike strukture......................................................................................................5
3.1. Vlasnika struktura OTP banke.......................................................................................5
3.2. OTP Grupa......................................................................................................................6
4. Drutveno odgovorno poslovanje..........................................................................................8
5. Portfelj poslovnih aktivnosti..................................................................................................9
5.1. Poslovi namijenjeni graanima.......................................................................................9
5.2. Privatno bankarstvo.......................................................................................................11
5.3. Poslovi namijenjeni malim poduzeima i obrtnicima...................................................11
5.4. Poslovi namijenjeni velikim tvrtkama..........................................................................13
5.5. Financijska trita..........................................................................................................14
6. Analiza financijskih izvjetaja.............................................................................................14
7. Zakljuak..............................................................................................................................20
8. Literatura..............................................................................................................................21
1. Uvod
Tema ovog seminarskog rada je opisati djelatnost i bitne elemente poslovanja OTP
banke Hrvatska d.d. U radu e se prvo predstaviti osnovni podaci vezani uz banku, vlasniku
strukturu, djelatnosti portfelja, financijski izvjetaji i na kraju drutveno odgovorno
poslovanje. Opis OTP banke Hrvatska d.d. kroz osnovne podatke o njezinom nastanku,
postojanju i radu, financijskim izvjeima i drutveno odgovorno poslovanje pojavit e se u
nastavku rada.
ostvarivanje profita te dakako, zadovoljenje klijenata i njihovih potreba jer ipak, klijenti su
razlog bankovnog poslovanja. OTP banka Hrvatska d.d. svoje poslovanje okrenula je ususret
klijentima, pomou drutveno odgovornog poslovanja koje je veoma detaljno razradila.
Poticanjem komunikacije izmeu zaposlenika pokree trend interne kulture i svoju banku kao
organizaciju otvara vanjskom svijetu kroz razne odlike poput sigurnosti, odgovornosti,
stabilnosti, otvorenosti i dostupnosti. Dugi niz godina OTP banka Hrvatska d.d. razvijala se u
prestinu i hvale vrijednu banku ve od 2002. godine. Portfelj poslovnih aktivnosti OTP
banke Hrvatska d.d. sastoji se od svih proizvoda i usluga koje banka nudi svojim klijentima i
korisnicima usluga. Kroz financijska izvjea prikazat e se poslovanje OTP banke Hrvatska
d.d. u razdoblju od 2012.do 2014.godine. Financijska izvjea i portfelj detaljnije e biti
objanjeni u nastavku seminarskog rada.
.
Izraeno
prema:
https://www.otpbanka.hr/sites/default/files/dokumenti/ostala-
Izraeno
prema:
https://www.otpbank.hu/portal/hu/IR_Tulajdonosi_struktura,
dostupno 22.04.2016.
U prikazu gornje tablice vidljivo je da se vlasnika struktura ponajvie s sastoji od
udjela stranih investitora. Vlada i OTP Bank Nyrt imaju najmanje udjele u vlasnitvu pri emu
Vlada ima 0,09% vlasnitva, a OTP Bank Nyrt tek 1,31% vlasnitva. Rukovoditelji i
zaposlenici u svojem vlasnitvu dre 1,37%, a ostali domai investitori 26,26% pa je tako
sveukupno u domaem vlasnitvu 29,03% OTP Bank Hungary. Strani investitori koji imaju
5
najvei udio od 64,21% zajedno sa drugim neodreenim dioniarima koji u svojem vlasnitvu
imaju 6,76% vlasnike strukture ine70,97% vlasnike strukture u stranom vlasnitvu.
(IZVOR:
https://www.otpbank.hu/portal/hu/IR_Tulajdonosi_struktura
dostupno
23.04.2016.godine)
3.2.OTP Grupa
OTP Grupa posluje u devet zemalja srednje i istone Europe, a to su: Maarska,
Bugarska, Crna Gora, Rusija, Slovaka, Rumunjska, Hrvatska, Ukrajina i Srbija. OTP Grupa
sastoji se od nekoliko lanica od kojih svaka ima svoju specijaliziranu djelatnost. U Republici
Hrvatskoj lanice OTP Grupe su: OTP Invest d.o.o., OTP Nekretnine d.o.o., OTP Consulting
d.o.o. i OTP Leasing d.d.. U nastavku opisat e se svaka pojedina lanica OTP grupe u
Republici Hrvatskoj. ( IZVOR: https://www.otpbanka.hr/hr/o-nama/otp-grupa,dostupno
22.04.2016.godine)
Slika 2. OTP Grupa
i upravlja
nekolicinom otvorenih investicijskih fondova meu kojima su : OTP novani, OTP euro
novani, OTP uravnoteeni, OTP indeksni fond, OTP Meridian 20, OTP Favorit fond i OTP
Optimum fond. Sjedite ovog drutva nalazi se u Petrovaradinskoj ulici 1, 10 000 Zagreb.
Ukupna aktiva drutva prema revizorskom izvjeu na dan 31. prosinca 2015. godine iznosi
3.779.000 HRK, a upisani kapital iznosi 12. 980.000 HRK. lanovi Nadzornog odbora su:
Slaven Celi - predsjednik nadzornog odbora, Pter Janos Simon - zamjenik predsjednika
6
nadzornog odbora, Zorislav Vidovi, Sndor Tams i Attila Takcs. Upravu drutva ine
Darko Brborovi koji je ujedno i predsjednik Uprave OTP Investa i Marinko-anto Mileti
zaduen za Sektor upravljanja rizicima.( IZVOR: http://www.otpinvest.hr/ ,dostupno
23.04.2016.godine)
OTP Nekretnine d.o.o.je drutvo koje prua usluge kupoprodaje nekretnine, a ujedno
su i posrednici u prometu nekretnina. Neke od njihovih usluga su : posredovanje u prodaji i
kupnji svih vrsta nekretnina te najmu i zakupu poslovnih nekretnina, analiza potencijalnih
lokacija, pravna i tehnika podrka, savjetodavne usluge u postupku prodaje, kupnje ili
zakupa nekretnine, usluge procjene, etairanja i vjetaenja. Sjedite OTP Nekretnina nalazi
se u Zadru u sjeditu OTP Banke, na adresi Ulica Domovinskog rata 3. (IZVOR:
http://www.otpnekretnine.hr/, dostupno 22.04.2016.godine)
OTP Consulting d.o.o.je drutvo nastalo 2011. godine koje se bavi djelatnostima
savjetovanja u vezi poslovanja i ostalim upravljanjem, uz savjetovanje nudi i usluge izrade
razliitih projekata, poslovnih i investicijskih elaborata (u postupku pribavljanja poticajnih
sredstava), bavi se i odnosima s javnou i djelatnostima priopavanja. Temeljni kapital
drutva iznosi 760.000,00 HRK. OTP Consulting d.o.o. nalazi se na adresi: Vukovarska 19,
Dubrovnik. lanovi Nadzornog odbora su: Gbor Tabk koji obnaa dunost predsjednika
Nadzornog odbora, Tams Szikora - zamjenik predsjednika nadzornog odbora i Balazs Pal
Bekeffy.
lan
Uprave
OTP
Consulting
d.o.o.
je
Goran
Krmpoti.
http://www.fininfo.hr/Poduzece/Pregled/otp-consulting/Detaljno/219574,
(IZVOR:
dostupno
23.04.2016.godine)
OTP Leasing d.d. je drutvo koje se bavi izdavanjem operativnog i financijskog
leasinga te uz to stvara i razvija financijska rjeenja za uspjeh svojih klijenata neprestano
traei rjeenja za uspjean i neprestani razvoj, inovaciju i prepoznatljivost na tritu. lanovi
Nadzornog odbora OTP Leasinga d.d. su: Bonyhdi Zsolt koji obnaa dunost predsjednika
Nadzornog odbora , Balzs Bkeffy- zamjenik predsjednika Nadzornog odbora te Krisztin
Selmeczy. lanovi Uprave OTP Leasinga d.d. su Renata Pondeljak (predsjednica Uprave) i
Klaudija Karabuva Vidas. Temeljni kapital drutva iznosi 8.212.000,00 HRK i uplaen je u
cijelosti (izdane 82.120 dionice nominalne vrijednosti 100 HRK). OTP Leasing d.d. nalazi se
na adresi: Avenija Dubrovnik 16/V, 10 000 Zagreb. (IZVOR: http://www.otpleasing.hr/,
dostupno 23.04.2016.godine)
4. Drutveno odgovorno
poslovanje
Jedan od najvanijih aspekata poslovanja poduzea je briga za drutvo i tu se javlja
pojam drutven odgovornog poslovanja. Bitno je da tvrtka razmatra njen utjecaj na drutvo i
da se pritom odgovorno odnosi prema drutvu. OTP banka svoje drutveno odgovorno
poslovanje (DOP) prikazuje kroz transparentnost samog poslovanja, odgovornosti prema
drutvu openito i odravanju niza aktivnosti kojima pokazuje svoju drutvenu odgovornost.
OTP banka Hrvatska d.d. svakodnevno se trudi podii svoj nivo poslovanja na viu razinu
pruajui mnoge novitete u uslugama, odobravanju kredita i upravljanjem tednjom. Kod
poslovanja OTP banka Hrvatska d.d. uzima u obzir upravljanje rizikom, zatitu uloga
klijenata i odgovorno kreditiranje. Budui da OTP banka broji vie od 1000 zaposlenika, u
obzir se mora uzeti i briga o okoliu i pritom uvelike pomae suradnja s raznim dobavljaima
i sudjelovanje u humanitarnim projektima. Banka uvelike potie stalnu komunikaciju s
interesno-utjecajnim skupinama i na taj nain razvija stabilnu poslovnu etiku. Uz sve ove
aktivnosti, OTP banka Hrvatska d.d. podupire razliite udruge i ustanove u sredinama u
kojima posluje pritom pomaui i poduzetnitvu putem odobravanja povoljnih kredita za
pomo malim poduzetnicima. OTP banka Hrvatska d.d. uvaava raznolikost regija u kojima
posluje, ulae u sport, kulturu i potie razvoj umjetnosti i zdravstvene zatite te usto brine o
okoliu i potivanju ljudskih prava. OTP banka predstavlja organizaciju otvorenih vrata u
kojoj se gaji jednostavna komunikacija izmeu zaposlenika na svim razinama i time dokazuje
da brine o zadovoljstvu zaposlenika i potuje ljudska prava.( OTP banka Hrvatska; Izvjetaj o
odrivosti)
Ulaganjem u razvoj tehnologije omoguuje jednostavniju i bru dostupnost svojim
uslugama i time osiguravaju potpunu dostupnost. Organiziranjem i aktiviranjem internog
odbora za drutvenu odgovornost i izradom DOP strategije OTP banka omoguila je razvoj
svijesti o vanosti drutvene odgovornosti meu menadmentom banke te je na taj nain uvela
drutveno odgovorno poslovanje u procese donoenja bitnih odluka vezanih uz poslovanje. U
svojim nastojanjima da svoj rad u potpunosti prilagodi klijentima i korisnicima svojih usluga
OTP Banka Hrvatska d.d. odluila je njima pribliiti svoje najvanije odlike, a one su
stabilnost, odgovornost, otvorenost, dostupnost i sigurnost. Navedene odlike smatraju
istovremenim obeanjem i ponaanjem prema vanjskom svijetu. Za svaku od odlika imaju
navedene ciljeve koje uz nju ele postii, tako na primjer stabilnost za njih znai stvaranje
8
perspektivne radne okoline i stabilno poslovanje banke, dok pod pojmom odgovornosti
smatraju osobnu i timsku odgovornost prema banci, kolegama i klijentima, ulaganje u razvoj
gospodarstva i brigu za okoli. Nadalje, kroz otvorenost ele razviti kulturu dijaloga i
potivanja miljenja svih sudionika osobni i ljubazni pristup klijentu, a dostupnou eli
stvoriti organizaciju otvorenih vrata i njome jednostavnu internu komunikaciju, dostupnost
menadmenta i otvorenu komunikaciju s vlasnicima. Sigurnost za njih znai briga za osobnu
sigurnost klijenata i njihovih uloga, zaposlenika te osiguranje stalnog izvora prihoda u
zajednicama u kojima posluje. (OTP banka Hrvatska; Izvjetaj o odrivosti)
bankarstva i OTP MiniNet za mlae korisnike Internet bankarstva. Naini plaanja su putem
trajnog naloga, prekoraenje po tekuem raunu i platnim prometom s inozemstvom. Trajni
nalog slui za plaanje obveza koje banka vri u nae ime i za na raun, drugim rijeima,
banka se brine o naim financijama uz odgovarajuu kamatnu stopu. Prekoraenje po tekuem
9
raunu dozvoljava malo veu potronju od iznosa na tekuem raunu i moe iznositi 50%,
100%, 150%, 200% ili 300% prosjenog redovitog priljeva. Platnim prometom nam se
doznauju ili uplauju sredstva iz inozemstva na raun u OTP banci. Neke od
korespondentnih banaka su banke u Australiji, Kanadi, Danskoj, Njemakoj, Maarskoj,
Italiji, Japanu, Norvekoj, vedskoj, vicarskoj, Ujedinjenom Kraljevstvu i SAD-u. (OTP
banka.hr, n.d.)
Krediti koje OTP banka nudi graanima RH su gotovinski krediti, stambeni krediti,
ostali krediti te leasing. Gotovinski krediti koji su ponueni na raspologanje graanima su
gotovinski kredit u kunama, gotovinski kredit u eurima, gotovinski kredit za pomorce, klik
kredit kojim se upravlja online, gotovinski kredit za studente, gotovinsk krediti za
umirovljenike, te gotovinski krediti za lijenike, medicinsko osoblje i stomatologe u eurima.
Stambeni krediti koji se nude graanima su stambeni kredit u kunama, stambeni kredit u
eurima, stambeni kredit za pomorce, sunani kredit kojemu je glavni cilj zatiti okoli,
stambeni kredit za lijenike, medicinsko osoblje i stomatologe u eurima, te stambeni kredit
POS+ koji se daje za kupnju novoizgraenog stana. Ostali krediti koje OTP banka nudi su
krediti individualne iznajmljivae u turizmu, krediti za kupnju za motornih vozila, te krediti
za legaliziranje bespravne gradnje. Uz kredite, OTP banka nudi uslugu leasinga s fiksnom
kamatnom stopom. Vrste leasinga koji su u ponudi OTP banke su operativni leasing i
financijski leasing. (OTP banka.hr, n.d.)
Online usluge koje OTP banka nudi su Internet bankarstvo, telefonsko bankarstvo,
OTP mobilno bankarstvo i SMS info. Internet bankarstvo graanima prua mogunost
obavljanja raznih transakcija bez odlaska u banku. Telefonsko bankarstvo graanima prua
dostupnost svim informacijama o proizvodima i uslugama i upitima samo pozivom na broj
072 201 555. OTP mobilno bankarstvo omoguuje graanima upravljanje financijama putem
mobilne aplikacije bilogdje da se nalazi i u bilokoje doba dana ili noi. SMS info, putem sms
poruka, omoguuje uvid u stanje rauna i kontrolu nad transakcijama. (OTP banka.hr, n.d.)
tednja i investicijski fondovi su mogunosti koje OTP banka nudi svojim
klijentima. tednja moe biti oroena uz fiksnu kamatnu stopu, dogovorena oroena tednja,
obiteljska tednja, rentna oroena tednja, tednja direkt (oroena tednja uz dodatne
mogunosti), djeja planirana tednja, planirana tednja, oroena tednja uz promjenjivu
kamatnu stopu, OTP dinamik tednja koja je vezana uz tekui i iro raun, dobrovoljna
mirovinska tednja. Graani imaju mogunost ulaganja u investicijske fondove OTP banke, a
oni su OTP novani fond, OTP euro novani fond, OTP uravnoteeni fond, OTP indeksni
10
fond, OTP Meridian 20 fond, OTP Favorit fond, OTP Optimum fond i OTP Multi fond. (OTP
banka.hr, n.d.)
Kartice OTP banke graanima omoguavaju jednostavniju i bru kupovinu. Vrste
kartica koje u ponudi OTP banke su debitne, kreditne i prepaid kartice. Debitne kartice su
potrebne za rad s tekuim raunom i slue kao zamjena za gotovinu (Visa Electron,
MasterCard debitna kartica, MasterCard contactless debitna kartica). Kreditne kartice slue za
plaanje uz odgodu i mogu se koristiti za kupovinu putem Interneta, telefonom ili putem
kataloga (Visa Classic charge kartica, Visa Classic na rate, Visa Classic revolving kartica, Visa
Gold kartica, MasterCard Standard charge kartica i MasterCard Standard revolving kartica).
(OTP banka.hr, n.d.)
Ostale usluge koje OTP banka nudi su police osiguranja, Western Union, sefovi i
dinamika konverzija valute (usluga DCC). Police osiguranja Croatia osiguranja u OTP banci
mogue je realizirati od 1. lipnja 2015. godine. Western Union koja omoguava najbri nain
slanja novca diljem svijeta. Sefovi OTP banke u Zagrebu, Puli, Dubrovniku i Sisku slue
graanima kako bi svoja vrijedna materijalna dobra tamo pohranili ili stavili na uvanje.
Usluga DCC namijenjena je korisnicima inozemnih Maestro, Cirrus, MasterCard i Visa
kartica iji su rauni vezani za euro, britansku funtu, norveku krunu, vedsku krunu ili
ameriki dolar. (OTP banka.hr, n.d.)
5.2.Privatno bankarstvo
Privatno bankarstvo nudi 4 osnovne usluge, a to su paket OTP Plus, tedno ulagaki
proizvodi, kreditna ponuda i Visa Gold kartica. Paket OTP Plus je adekvatan odabir ako ne
elimo osobnog bankara. Paket sadri paljivo odabrane tradicionalne bankarske usluge uz
neke dodatne posebne proizvode koji se nude iskljuivo klijentima poslovne linije privatnog
bankarstva. tedno ulagaki proizvode se sastoje od tradicionalnih i inovativnih oblika
tednje, ulaganja u investicijske fondove OTP banke i mjeovita ili klasina ivotna
osiguranja u suradnji s Croatia osiguranjem. Pri odabiru kredita u pomo e priskoiti osobni
bankar koji u svom portfelju ima iroku paletu kredita, od gotovinskih, do turistikiih i
stambenih kredita. Visa Gold kartica se daje svakom korisniku privatnog bankarstva i to bez
naplate naknade i sam korisnik moe odluiti hoe li ju koristiti kao charge ili revolving
model. (OTP banka.hr, n.d.)
12
5.4.Poslovi
tvrtkama
namijenjeni
velikim
Usluge i proizvodi koje OTP banka nudi velikim tvrtkama ne razlikuju se previe od
usluga i proizvoda koje nudi malim poduzeima i obrtnicima. Nudi izdavanje rauna i usluge
platnog prometa, kreditiranje, nudi depozite, usluge online bankarstva, izdaje kartice i nudi
ostale usluge.
Rauni i platni promet sadri usluge otvaranja kunskih, deviznih i nerezidetnih
rauna, te usluge platnog prometa u RH i s inozemstvom putem korespondentskih banaka.
(OTP banka.hr, n.d.)
Krediti koje OTP banka nudi su kratkoroni, dugoroni, poslovi projektnog
financiranja, sudjelovanje u kreditnim linijama HBOR-a i daje poticaje za uspjeh. Kratkoroni
krediti koje OTP banka nudi su minus po raunu poslovnog subjekta, okvirni kratkoroni
kredit, kredit za obrtna sredstva, devizni kredit i kredit uz depozit kao kolateral. Dugorob
13
5.5.Financijska trita
OTP banka kao posrednik na financijskim tritima nudi sljedee usluge i proizvode:
riznica, koja predstavlja poveznicu banke i klijenata s financijskim tritem putem odjela
trgovanja i financijskih institucija i odjela upravljanja likvidnou i kontrole trgovanja; nudi
prodaju i kupnju vrijednosnih papira; te OTP banka nudi usluge skrbnitva financijskih
14
6. Analiza financijskih
izvjetaja
Analizom financijskih izvjetaja OTP banke prikazano je njeno poslovanje kroz tri
godine, odnosno razdoblje od 2012. do 2014. godine. Kroz grafike prikaze prikazana je
struktura bilance, tj. stavke koje su najvie promijenile kroz promatrano razdoblje, zatim
izvjetaj o novanim tokovima, te raun dobiti i gubitka u kojem su sumirani svi trokovi
poslovanja i prihodi poslovanja.
Bilanca OTP banke sastoji se od imovine i obveza i kapitala. Imovinu OTP banke ine
gotovina i depoziti kod HNB-a, depoziti kod bankarskih institucija, trezorski zapisi
Ministarstva financija i blagajniki zapisi HNB-a, vrijednosni papiri i drugi financijski
instrumenti koji se dre radi trgovanja, vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti
raspoloivi za prodaju, vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se dre do
dospijea, vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno trguje, a
vrednuju se prema fer vrijednosti, derivatna financijska imovina, krediti financijskim
institucijama, krediti ostalim komitentima, ulaganja u podrunice, pridruena drutva i
zajednike pothvate, preuzeta imovina, materijalna i nematerijalna imovina (minus
amortizacija), kamate, naknade i ostala imovina, te rezervacije za identificirane gubitke.
Obveze OTP banke ine krediti od financijskih institucija, depoziti, ostali krediti (kratkoroni
i dugoroni), derivatne financijske obveze i ostale financijske obveze kojima se trguje, izdani
duniki vrijednosni papiri, izdani podreeni instrumenti, izdani hibridni instrumenti, kamate,
naknade i ostale obveze. Kapital OTP banke se sastoji od dionikog kapitala, dobiti/gubitka
tekue godine, zadrane dobiti/gubitka, zakonskih rezervi, statutarnih i ostalih kapitalnih
rezervi i nerealiziranog dobitka/gubitka s osnove vrijednosnog usklaivanja financijske
imovine raspoloive za prodaju. (Godinje izvjee 2012, 2013 i 2014)
Graf 1. Ukupna imovina OTP banke u razdoblju od 2012.do 2014.godine (u kn)
15
16
18
19
7. Zakljuak
Kroz ovaj seminarski rad prikazano je poslovanje OTP banke Hrvatska d.d. Sjedite
OTP banke Hrvatska d.d. je u Zadru, a upisani temeljni kapital iznosi 822.279.600 HRK. Ne
tako davne 2004. godine banka je sastavljena od Dalmatinske, Sisake, Istarske te
Dubrovake banke. Detaljno je prikazana vlasnika struktura koja se sastoji od Nadzornog
odbora, Uprave i Glavne skuptine. Svaka od tih funkcija snosi odreene odgovornosti za
kvalitetno poslovanje i kontrolu OTP banke. OTP Grupa sastoji se od OTP Leasinga d.d.,
OTP Consultinga d.o.o., OTP Investa d.o.o. i OTP Nekretnine d.o.o. Drutveno odgovorno
poslovanje OTP banke oituje se u temeljnim vrijednostima koje su: stabilnost, odgovornost,
otvorenost, dostupnost i sigurnost te na taj nain eli svoje poslovanje pribliiti klijentima i
korisnicima svojih usluga. Brigom za okoli i ulaganjem u nove tehnologije podie
svakodnevno svoje standarde na vii nivo.
Od dana 18.sijenja 2006. godine dionice OTP banke Hrvatska d.d. nisu vie uvrtene
na Zagrebakoj burzi iz razloga to nisu ispunjavale odreene uvjete.
Portfelj poslovnih aktivnosti OTP banke je irokog asortimana proizvoda i usluga.
Klijenti i korisnici tih usluga su zadovoljni paletom proizvoda i usluga koje OTP banka nudi.
Financijskim izvjeima OTP banka prikazuje svoje poslovanje tijekom godina. Putem
izvjea OTP banka pokazuje stanje aktive i pasive, te je li likvidna ili nije. Analizom
financijskih izvjea u razdoblju od 2012. do 2014.godine zakljuili smo da su se ukupna
imovina, ukupne obveze, ukupni kapital i zadrana dobit postupno poveavali. Prihodi od
20
kamata OTP banke iz godine u godinu su se smanjivali, isto kao i rashodi, no ipak prihodi su
bili skoro trostruko vei od rashoda. Neto dobit je oscilirala; najveu vrijednost postigla je
2014.godine, a najmanju 2013.godine.
8. Literatura
1. Makroorganizacijska
shema,
dostupno
na:
Nyrt
Hungary,
dostupno
na:
dostupno
na:
21