Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

Tiu lun
NH GI THC TRNG CA NGN HNG
THNG MI VIT NAM NHNG NM GN Y

Nhm 2

1/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

LI M U
Cng vi s pht trin ca sn xut hng ho, cc ngn hng thng mi ng vai tr
iu tit ngun vn cho nn kinh t, a vn t ni tha sang ni thiu, p ng c nhu cu v
vn ca cc doanh nghip. T khi nc ta chuyn sang nn kinh t th trng, sn xut hng ho
pht trin nhu cu v vn ca cc doanh nghip phc v sn xut kinh doanh l rt ln, tch lu
khng kp m rng sn xut, chnh v vy cc doanh nghip cn s dng vn tn dng thc
hin mc ch ca mnh.
c th hiu r hn v hot ng v vai tr to ln ca cc Ngn hng thng mi i
vi nn kinh t. Nhm 2- Lp m 1 Cao hc K19 chn ti "NH GI THC TRNG
CA NGN HNG THNG M I VIT NAM NHNG NM GN Y". Bi vit bao
gm nhng ni dung sau:
- Chng 1

: Tng quan v NHTM v hot ng ca cc NHTM

- Chng 2

: Thc trng hot ng ca cc NHTM Vit Nam nhng nm gn y

- Chng 3

: M t s kin ngh nhm khc phc hn ch trong hot ng ca cc

NHTM Vit Nam.

Nhm hy vng bi vit c th lm r mt s l lun v hot ng tn dng ngn v thc
trng ca hot ng tn dng trong cc NHTM Vit Nam hin nay. Bi vit chc cn nhiu thiu
st, nhm 2 rt mong nhn c s gp ca thy c v cc bn bi vit c hon chnh
hn.

Nhm 2

2/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

MC LC
CHNG 1........................................................................................................................................ 4
TNG QUAN V NGN HNG THNG MI V CC HOT NG CA NGN HNG
THNG
MI................................................................................................................................................... 4
KHI Q UT V NGN HNG THNG M IV CC HOT NG CA NGN HNG
THNG M I ........ 4
1.1. Khi nim............................................................................................................................. 4
1.2. Cc nghip v ca NHTM ...................................................................................................... 4
2.
VAI TR, V TR CA NHTM I VI NN KINH T............................................................... 9
2.1. Chc nng ca NHTM. .......................................................................................................... 9
2.2. nh gi vai tr, v tr NHTM i vi nn kinh t.................................................................... 10
1.

CHNG II..................................................................................................................................... 11
NH GI THC TRNG HOT NG CA CC NHTM VIT NAM NHNG NM GN
Y ...... 11
1. NH G I CHUNG V TNH HNH KINH T TH GII V TC NG I VI VIT
NAM...................
2. T NH HNH KINH T V M TRONG
NC ........................................................................................
3. T HNH TU T C CA NHTM VIT NAM TRONG THI GIAN
QUA ........................................
4. MT S HN CH CA H THNG NGN HNG VIT NAM ..................................................

11
11
14
22

CHNG III.................................................................................................................................... 27
MT S KIN NGH NHM KHC PHC NHNG HN CH TRONG HOT NG CA CC
NHTM VIT NAM............................................................................................................................ 27
1. NNG CAO NNG LC TI CHNH ..................................................................................................
3. A D NG HA CC SN PHM, DCH V...................................................................................
4. NNG CAO TRNH QUN L V KIM SOT TN
DNG..............................................................
5. KIN NGH I VI CHNH SCH CA NH NC ....................................................................

27
27
28
28

KT LUN ...................................................................................................................................... 30

Nhm 2

3/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

CHNG 1
TNG QUAN V NGN HNG THNG MI V CC HOT NG
CA NGN HNG THNG MI
1. Khi qut v ngn hng thng mi v cc hot ng ca ngn hng thng mi
1.1. Khi nim
Ngn hng thng mi (NHTM ) l t chc ti chnh trung gian c v tr quan trng nht
trong nn kinh t, n l mt loi hnh doanh nghip kinh doanh trong lnh vc tin t - tn dng.
Theo php lnh ngn hng ngy 23-5-1990 ca Hi ng Nh nc xc nh:" Ngn hng
thng mi l t chc kinh doanh tin t m hot ng ch yu v thng xuyn l nhn tin gi
t khch hng vi trch nhim hon tr v s dng s tin cho vay, thc hin nghip v
chit khu v lm phng tin thanh ton".
Nh vy NHTM lm nhim v trung gian ti chnh i vay cho vay qua thu li t
chnh lch li sut cho vay v li sut tin gi, n thc s l mt loi hnh doanh nghip dch v
ti chnh, mc d cc t chc ti chnh trung gian khc cng c mt s chc nng tng t
nhng ngi ta vn phi tch NHTM ra thnh mt nhm ring v nhng l do rt c bit ca n
nh: chc nng huy ng vn thng qua pht hnh cc chng ch tin gi, hn na khi lng
sc hay ti khon gi khng k hn m n c th to ra cng l b phn quan trng trong tng
cung tin t M 1 ca c nn kinh t.
1.2. Cc nghip v ca NHTM
1.2.1. Nghip v trong bng tng kt ti sn
Cc NHTM c 3 loi nghip v chnh, l nghip v to lp ngun vn (nghip v n),
nghip v s dng vn (nghip v c) v nghip v trung gian (dch v ngn hng v cc hot

ng kinh doanh khc).

1.2.1.1. Nghip v to lp ngun vn (nghip v n)
a) Ngun vn t c, coi nh t c v vn d tr
Vn iu l: y l s vn ban u c hnh thnh khi NHTM c thnh lp, n c th

Nhm 2

4/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

do Nh nc cp i vi NHTM quc doanh, c th l vn ng gp ca cc c ng i vi

NHTM c phn, c th l vn gp ca cc bn lin doanh i vi NHTM lin doanh, hoc vn
do t nhn b ra ca NHTM t nhn. M c vn iu l l bao nhiu tu theo quy m ca NH TM
c php lnh quy nh c th.
Vn coi nh t c: Bao gm li nhun cha chia, tin lng cha n k thanh ton, cc
khon phi np nhng cha n hn np, cc khon phi tr nhng cha n hn tr.
Vn d tr: Vn ny c hnh thnh t li nhun rng ca ngn hng c trch thnh
nhiu qu trong quan trng nht l qu d tr v qu phng ri ro, c trch theo quy
nh ca ngn hng trung ng.
b) Ngun vn qun l v huy ng
Ngun vn ny chim t trng ngy cng ln trong ngun vn ca ngn hng. y l ti
sn ca cc ch s hu khc, ngn hng c quyn s dng c thi hn c vn ln li. N bao
gm cc loi sau:
Tin gi khng k hn ca dn c, doanh nghip v cc t chc kinh t. N c mc ch
ch yu l bo m an ton ti sn v giao dch, thanh ton khng dng tin mt, tit kim chi
ph lu thng.
Tin gi c k hn ca dn c, doanh nghip v cc t chc khc. y l khon tin gi
c thi gian xc nh, v nguyn tc ngi gi ch c rt tin khi n hn, nhng thc t ngn
hng cho php ngi gi c th rt trc km mt s iu kin c th. Mc ch ca ngi gi
tin ch yu l ly li.
Tin gi tit kim: y l khon tin dnh ca c nhn c gi vo ngn hng nhm
mc ch hng li theo nh k. C hai hnh thc: mt l, tin gi tit kim khng k hn l

loi tin gi m ngi gi c th k thc nhiu ln v rt ra theo nhu cu s dng v khng cn

bo trc; hai l, tin gi tit kim c k hn l tin gi n k mi c rt.
Tin pht hnh tri phiu, k phiu theo mc cho php ca Ngn hng Nh nc. Tri
phiu, k phiu c thi hn c th v ch n thi hn mi c thanh ton.

Nhm 2

5/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

Hnh thc k phiu thng c p dng theo 2 phng thc, mt l pht hnh theo
mnh gi (ngi mua k phiu tr tin mua theo mnh gi v c tr c gc ln li khi n
hn); hai l pht hnh di hnh thc chit khu (ngi mua k phiu s tr s tin mua bng
mnh gi tr i s tin chit khu v s c hon tr theo ng mnh gi khi n hn).
c) Vn vay
Bao gm vn vay ca Ngn hng Trung ng di hnh thc ti chit khu hoc cho vay
ng trc, vay ngn hng nc ngoi, vay cc t chc tn dng khc v cc khon vay khc trn
th trng nh pht hnh chng ch tin gi, pht hnh hp ng mua li, pht hnh giy n ph,
cc khon vay USD ngoi nc ... Vi ngun vn ny NHTM c trch nhim s dng c hiu
qu v hon tr ng hn c vn ln li.
d) Cc ngun vn khc
Bao gm cc ngun vn ti tr, vn u t p ht trin, vn y thc u t. Vn ny cho
vay theo cc chng trnh, d n xy dng c bn tp trung ca Nh nc hoc tr gip cho u
t p ht trin nhng chng trnh d n c mc tiu ring.
1.2.1.2. Nghip v s dng vn (nghip v c)
y l nhng nghip v s dng ngun vn ca mnh thc hin kinh doanh to ra li
nhun cho ngn hng.
a) Nghip v ngn qu
Tin kt: tin mt hin c ti qu nghip v, nhu cu d tr tin kt cao hay thp ph
thuc vo mi trng ni ngn hng hot ng v thi v.
Tin d tr: gm tin d tr bt buc l s tin bt buc phi gi li theo t l nht nh
so vi s tin khch hng gi c quy nh bi ngn hng Trung ng; tin d tr vt mc l

s tin d tr ngoi tin d tr bt buc; v tin gi thanh ton ti ngn hng trung ng v cc
ngn hng i l, tin gi loi ny c s dng thc hin cc khon thanh ton chuyn
khon gia cc ngn hng khi khch hng tin hnh cc th thc thanh ton khng dng tin mt
nh sc, u nhim chi, th thanh ton...
b) Nghip v cho vay v u t

Nhm 2

6/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

Nghip v cho vay: Hot ng cho vay rt a dng v phong ph, n l hot ng quan
trng nht, mang li li nhun ch yu cho ngn hng v c t l sinh li cao nht ca cc
NHTM , n gm cc loi hnh sau:
Tn dng ng trc: y l th thc cho vay c thc hin trn c s hp ng tn
dng, trong khch hng c s dng mt mc cho vay trong mt thi hn nht nh. C hai
loi l: ng trc c bo m nh th chp, cm c, bo lnh; ng trc khng bo m l vic
cho vay ch da trn uy tn ca khch hng.
Thu chi (tn dng hn mc): L hnh thc cp tn dng ng trc c bit
c thc hin trn c s hp ng tn dng, trong khch hng c php s dng d n
trong mt gii hn v thi hn nht nh trn ti khon vng lai.
Chit khu thng phiu: khch hng chuyn nhng quyn s hu thng phiu cha
o hn cho ngn hng nhn mt s tin bng mnh gi ca thng phiu tr i li chit khu
v hoa hng ph.
Bao thanh ton: l nghip v i mua li cc khon n ca doanh nghip no ri
sau nhn cc khon chi tr ca yu cu .
Tn dng thu mua: l hnh thc tn dng trung v di hn c thc hin thng qua
vic cho thu my mc thit b, ng sn v bt ng sn khc. Khi ht hn thu bn thu c
chuyn quyn s hu, mua li hoc tip tc thu ti sn .
Tn dng bng ch k: gm tn dng chp nhn, tn dng chng t v tn dng bo lnh.
Tn dng tiu dng: l hnh thc tn dng nhm ti tr cho nhu cu tiu dng ca dn c
Nghip v u t: NHTM dng vn kinh doanh bt ng sn, gp vn lin doanh v
kinh doanh chng khon. Trong u t vo chng khon l mt hnh thc kh ph bin, n

mang li thu nhp cho ngn hng, nng cao kh nng thanh khon (v chng khon rt a dng,
nhiu th loi v c tnh thanh khon cao). NHTM c th mua chng khon ngn hn ca Chnh
ph, n va tng thu nhp cho ngn hng, va gp phn cn bng thu chi ngn sch thng
xuyn. NHTM cn c php mua c phiu, tri phiu ca cc doanh nghip tham gia vo vic
thnh lp v qun l cc doanh nghip. Tuy nhin NHTM ch c u t chng khon c gii

Nhm 2

7/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

hn khng c hot ng ny ln t hot ng cho vay. Nghip v u t gip cho ngn

hng c th a dng ho cc hot ng kinh doanh ca ngn hng nhm phn tn ri ro v nng
cao hiu qu hot ng kinh doanh ca ngn hng ng thi khai thc v s dng ti a ngun
vn huy ng.
1.2.1.3. Nghip v trung gian
y ngn hng thc hin nhim v phc v khch hng, thc hin cc nhim v theo
s u thc ca khch bao gm:
Nghip v thanh ton: Ngn hng l mt trung tm thanh ton khng bng tin mt, n
thanh ton di cc hnh thc sc, u nhim thu, u nhim chi, th tn dng, th thanh ton, ngn
phiu thanh ton.
Nghip v thu h: Ngn hng thay mt khch hng nhn tin theo cc chng khon khc
nhau nh sc, k phiu, cc chng t hng ho v chng khon c gi.
Nghip v thng mi: Ngn hng mua h hoc bn h khch hng, hng ho y ch
yu l cc chng khon.
Nghip v pht hnh chng khon: y l mt nghip v quan trng v ngy cng
pht trin. Cc cng ty c phn, cc doanh nghip mun pht hnh chng khon c gi tr nh c
phiu, k phiu u t c mc ch... nhm thu ht vn tng ngun vn, hay khi Nh nc
pht hnh cng tri th thng nh cc ngn hng, thng qua NHTM lm trung gian tiu th cc
chng khon v c nhn s tin th lao theo t l quy nh t ngi pht hnh.
Nghip v u thc: lm theo cc u thc ca khch hng nh bo qun ti sn ( qu,
chng khon...), khch hng phi tr l ph cho vic bo qun; thc hin cc u nhim v chuyn
quyn s hu ti sn.

1.2.2. Nghip v ngoi bng tng kt ti sn

Lu nay vic qun l ti sn c v ti sn n l s quan tm hng u ca cc NHTM
Vit Nam, nhng trong nhng nm gn y cng vi s pht trin kinh t, nhu cu a dng ca
khch hng v s cnh tranh mnh m tm kim li nhun, cc NHTM pht trin nhng
hot ng ngoi bng, trong mt s hot ng ch yu nh:

Nhm 2

8/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

1.2.2.1. Cc hp ng bo lnh
Ty theo nhu cu ca khch hng, cc NHTM s k kt cc hp ng bo lnh vay vn,
bo lnh thc hin hp ng, bo lnh hon tr tin ng trc, bo lnh bo hnh, bo lnh d
thu,
1.2.2.2. Cc hp ng ti chnh tng lai v hp ng quyn chn
NHTM k kt cc hp ng ti chnh tng lai v hp ng quyn chn vi khch hng
trong ngn hng ng giao hay nhn nhng chng khon ti mt mc gi c m bo.
1.2.2.3. Cc hp ng t gi hi oi
NHTM k kt vi khch hng trong ngn hng ng giao hay nhn mt lng ngoi
t nht nh.
1.2.2.4. Cc cam kt ngoi bng khc
2. Vai tr, v tr ca NHTM i vi nn kinh t
2.1. Chc nng ca NHTM.
2.1.1. Chc nng trung gian tn dng, tp trung vn cho nn kinh t
Trong nn kinh t c nhng ch th c d tin v khon tin cha c s dng mt
cch trit (v d nh vn cn ct giu trong nh cha c mang ra lu thng) nhng h cng
mun tin ny sinh li cho mnh v h ngh l cho vay v c nhng ch th cn tin hot ng
kinh doanh. Nhng nhng ch th ny khng quen bit nhau v cng c th khng tin tng
nhau nn tin vn cha c lu thng. Ngn hng thng mi vi vai tr trung gian ca mnh,
nhn tin t ngi mun cho vay, tr li cho h v em s tin y cho ngi mun vay vay, tr
thnh cu ni gia nhng ngi c vn d tha v nhng ngi c nhu cu v vn.

2.1.2. Chc nng trung gian thanh ton.

Nhm 2

9/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

Chc nng ny c ngha l ngn hng tin hnh nhp tin vo ti khon hay chi tr tin
theo lnh ca ch ti khan. Khi cc khch hng gi tin vo ngn hng, h s c m bo an
ton trong vic ct gi tin v thc hin thu chi mt cch nhanh chng tin li, nht l i vi
cc khan thanh tan c gi tr ln, mi a phng m nu khch hng t lm s rt tn km
kh khn v khng an ton (v d: chi ph lu thng, vn chuyn, bo qun)

2.1.3. Chc nng cung cp cc dch v ti chnh.

S ra i v pht trin ca th trng ti chnh to iu kin cho NHTM a dng ha
trong vic cung cp cc dch v ti chnh cho th trng. Da trn nhng u th v thng tin th
trng vi kh nng tp hp v phn tch thng tin nhy bn, c s vt cht hin i v i ng
nhn vin c o to v chuyn mn, NHTM cung cp nhiu dch v ti chnh cho nn kinh t
nh t vn ti chnh, mi gii ti chnh,
2.2. nh gi vai tr, v tr NHTM i vi nn kinh t
Vi vai tr l trung gian tn dng ca nn kinh t cc NHTM huy ng v tp trung cc
ngun vn nhn ri trong nn kinh t; mt khc vi s vn ny NHTM s p ng c nhu cu
vn ca nn kinh t sn xut kinh doanh. Qua n thc y nn kinh t pht trin. Chc
nng trung gian thanh ton c ngha rt ln i vi nn kinh t x hi, gp phn tit gim chi
ph v lng tin mt lu thng, m bo an ton trong thanh ton, qua thc y qu trnh lu
thng hng ha, tc lun chuyn vn v gia tng hiu qu ca qu trnh ti sn xut x hi.
NHTM cng l cnh tay c lc ca Chnh ph v NHNN trong vic thc thi cc chnh sch tin
t. C th ni NHTM l mt trong nhng ht nhn trung tm c vai tr v cng to ln i vi s
tng trng v pht trin ca nn kinh t.

Nhm 2

10/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

CHNG II
NH GI THC TRNG HOT NG CA CC NHTM VIT NAM
NHNG NM GN Y
1. nh gi chung v tnh hnh kinh t th gii v tc ng i vi Vit Nam
Nm 2008, khng hong tn dng bt ng sn M do vic cho vay di chun nh
hng trc tip n nn kinh t M v lan rng n ton th gii.
Khng hong kinh t M c nhng tc ng nht nh n th trng ti chnh - tin t
Vit Nam, v kinh t M l nn kinh t ln chim 30% tng sn lng, chu chuyn vn th
trng th gii. Trong iu kin hin nay, tt c cc quc gia u hi nhp nn nht c, nht
ng ca mt nn kinh t no cng c nh hng nht nh i vi th gii, cha ni ti mt
nn kinh t ln nh M .
Trc mt c nhng vn , v d li sut cho vay lin ngn hng quc t - LIBOR v
SIBOR - ang tng. N c th nh hng ti n ngn hn ca Vit Nam ti cc ngn hng
thng mi v doanh nghip.
Khng hong M c th lm cho ngi dn d on USD s xung gi v h c th rt
USD khi ngn hng, hoc bn USD mua tin Vit gi vo. N c th lm cu trc ti sn ca
cc ngn hng ri vo th bt li.
Khng hong ti chnh ca M c th lm cho xut khu ca Vit Nam vo M gim
mnh v hai l do (1) hng xut khu ca Vit Nam mt phn ln vn l cc loi hng th, trong
khi gi cc nguyn liu th trn th trng th gii ang gim, k c khi khng c khng hong
M , v (2) s eo hp ca th trng ti chnh dn n eo hp th trng nhp khu hng ha, nhu
cu v hng xut khu ca Vit Nam gim

Gi bt ng sn Vit Nam cng c th xung thp hn na. M bt ng sn xung th

ti sn ngn hng cng xung theo v n xu c th tng ln .
2. Tnh hnh kinh t v m trong nc

Nhm 2

11/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

Tc tng trng GDP

GDP (%)

12
9.54

10

8.43

6.84

6.79

7.26

7.2

7.7

8.17

8.5

Nam
GDP(%)

6.2

5.32

5.1

4
2
Nm
9
20
0

8
20
0

7
20
0

20
0

5
20
0

4
20
0

20
0

20

1
20
0

0
20
0

19
9

19
9

Biu 1 : Tc tng trng GDP (Ngun : Tng cc thng k Vit Nam)

GDP t nm 2000 n 2007 tng v n nh , nm 2008 v nm 2009 do nh hng ca
khng hong kinh t th gii , GDP Vit Nam gim thp xung mc k lc trong vng 10 nm
qua .

Trong nhng nm gn y, mt s chnh sch tin t ca NHNN tc ng n hot

ng ca h thng NHTM Vit Nam .

Nhm 2

12/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

Bng 1 : Tn g h p mt s thay i v l i sut trong h thng NH n m 2008 v 2009

Ngy 16-1, Thng c NHNN Vit Nam k Quy t nh 187 v vic iu chnh d tr
bt buc i vi t chc tn dng. Theo , k t thng 2-2008, t l d tr bt buc s
tng thm 1% i vi cc loi tin gi so vi t l quy nh hin nay. C th, i vi tin
VND khng k hn v c k hn di 12 thng, tng t 10% ln 11%, i vi tin gi c
k hn t 12 thng tr ln, tng t 4% ln 5%. i vi tin gi bng ngoi t khng k
hn v c k hn di 12 thng tng t 10% ln 11%, i vi tin gi c k hn trn 12
thng tng t 4% ln 5%.

17/03/2008

Nguyn nhn pht hnh tn phiu bt buc nhm kim ch lm pht tng cao t
cui nm 2007 (CPI = 22,47 %) . Vic pht hnh tn phiu bt buc trong thi
gian ngn gy kh khn cho NH trong vic huy ng vn p ng yu cu ca
NHNN, nht l nhng ngn hng nh phi vay vi li sut cao qua th trng lin
ngn hng .

10/06/2008

Nhm 2

13/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

Vic iu chnh cc mc li sut c bn t 12% ln 14% nhm tip tc thc thi

chnh sch tin t tht cht nhm kim ch lm pht, n nh kinh t v m v
c cn c vo mt bng li sut th trng tng .

Nm 2009 , li sut c bn gim nhm kch thch tng trng kinh t, tuy nhin mc
gim li sut c bn c bin nh nhm km hm lm pht tng mnh tr li .
3. Thnh tu t c ca NHTM Vit Nam trong thi gian qua
H thng NHTM VN sau gn 15 nm xy dng v pht trin t c mt s thnh
tu to nn tng pht trin:
3.1 NHTM VN huy ng ngun vn ni v ngoi t ng k, lm tng tit kim ca
nn kinh t:
T nhng nm 90, lng vn huy ng qua h thng NHTM tng trng khng ngng
vi tc nhanh v vng chc. Do s n nh gi tr ng Vit Nam cng vi vic gim mc
lm pht t phi m xung cn 1 con s, cc NHTM Vit Nam pht huy c hiu qu trong
chin lc huy ng vn t dn chng. Lng vn huy ng ca ton h thng qua cc nm u
tng vi mc trung bnh t 25-30%/nm.

Nhm 2

14/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

Biu 2: Tc tng trng huy ng vn 2005-2009

(Ngun: Ngn hng Nh nc)
T nm 2008, tnh hnh huy ng vn ca cc NHTM gim st r rt; theo s liu t
Ngn hng Nh nc, tng s d tin gi ca khch hng ti cc t chc tn dng thng 4/2009
tng khong 3,74% so vi cui thng trc v tng 9,88% so vi cui nm 2008; n ht thng 7
tng 20,92% so vi u nm. Nguyn nhn l do trong nm 2008, lm pht cao bng pht v
nm 2009, Vit Nam c nhng du hiu r rt v suy gim kinh t do tc ng ca suy gim
kinh t ton cu. Ti Vit Nam, trong nm 2009, Chnh Ph ch trng thc hin kch cu nhm
thc y tng trng kinh t bng gi kch cu h tr li sut 4%. Hn na, mt s knh u t
khc t ra hp dn hn li sut ngn hng nh u t vng v ngoi t khin dng tin chy vo
nhng knh u t ny hn l gi tit kim trong ngn hng.

Nhm 2

15/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

3.2. Cc NHTM gp phn tng trng u t cho vay p ng nhu cu vn ca

nn kinh t gip cho cc doanh nghip duy tr n nh sn xut, u t cng ngh, thay i
my mc, nh nng cao nng lc sn xut ca nn kinh t
Trong thi gian qua, hot ng tn dng ca cc NHTM c m rng ti tt c cc
thnh phn kinh t, di cc hnh thc cho vay ngy mt a dng: cho vay vn lu ng, cho
vay vn c nh, tn dng thu mua,... c bit, vic chuyn hng m rng cho vay tiu dng
thc s l mt hng kch cu c hiu qu. Thng qua quan h tn dng ca cc NHTM Nh
nc vi cc t chc tn dng trong nc th hin ch yu s bin ng ca khon mc cho
vay, c th thy s lng giao dch gia cc t chc tn dng tng ln lin tc. M c d duy tr
c mc tng trng d n trong nm cao song cc ngn hng vn kim sot c ri ro mc
an ton. T l n qu hn lun c kim ch mc thp.
Theo con s c Ngn hng Nh nc cng b: D n tn dng nm 2008 c tng 2122% so vi cui
nm 2007. Vn tn dng u t vo khu vc dn doanh tng 35-37%, khu vc
doanh nghip nh nc tng 12-14%, lnh vc xut khu tng 35-37%, khu vc sn xut tng 3436%, khu
vc nng nghip v nng thn tng 30%. Vn cho vay h ngho v cc i tng
chnh sch khc tng 40-42%. n cui nm 2008, vn ch s hu ca ton h thng ngn hng
tng 30% so vi cui nm 2007, t l an ton vn tng t 8,9% ln 9,7%.
Kt thc qu 1/2009, vi mt lot gii php chng suy gim kinh t ca Chnh Ph, trong
c ni lng dn chnh sch tin t, d n tn dng ch tng vn vn 2,67% so vi cui nm
2008. Tuy nhin, n ht thng 7/2009, mi chuyn o ngc khi ngun vn u t cho nn
kinh t t cc t chc tn dng tng kh, ln ti gn 20% so vi cui nm 2008. Theo s liu
c Ngn hng Nh nc cng b, ngun vn u t cho nn kinh t thng qua cc t chc tn
dng tng khong trn 24% so vi cui nm 2008, c bit mt s t chc tn dng cn trn 50%.

Kt thc nm 2009, vi ch trng ni lng chnh sch tin t kch thch pht trin
kinh t, Chnh Ph s dng chnh sch tin t nh gi kch cu li sut u i 4%, gim t l d
tr bt buc, gim li sut c bn (cn 7%/ nm), v s dng chnh sch ti kha nh tng cng

Nhm 2

16/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

u t xy dng c s h tng, lm tn dng tng trng khong 37%. T gip cho tc

tng trng GDP trong 2009 ca Vit Nam t 5,32%.

Tc Tng Trng Tn Dng

60%
40%
20%
0%

53.90%
32.10% 36.50%
37%
20%
2005 2006 2007 2008 2009

Biu 3 : Tc tng trng tn dng 2005-2009

Ngun: NHNN
3.3.Cc NHTM ng gp ln n tng thu nhp kinh t quc dn
Ngoi vic tng trng mnh cc hot ng huy ng v cho vay, cc hot ng c thu
khc ca NHTM cng ngy cng c quan tm v pht trin. y l xu hng ca cc NHTM
cc nc pht trin. c bit khi cc hot ng cho vay v huy ng vn rt nhy cm vi tnh
hnh kinh t v m trong nc v quc t, cc hot ng khc chnh l phao cu sinh cho cc

NHTM , c th l:
Trong nm 2008, trc tnh hnh hn ch tng trng tn dng t chnh sch tht cht tin
t ca Ngn hng Nh nc, cc t chc tn dng tnh n cc bin php khc thu ht
khch hng, ci thin c cu thu nhp. Bin php u tin cc NHTM a ra l nng cp, pht
trin dch v, chnh v vy, hot ng dch v trong nm 2008 tng trng cao, tng 67% so vi

Nhm 2

17/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

nm trc. Trong , tng nhiu nht l thanh ton trong nc, tng 72%. Qua , ko theo tng
thu tin mt qua qu Ngn hng Nh nc trong nm 2008 tng 76%.

Biu 4: Mi quan h gia tc tng trng kinh t v tc tng trng dch v

Ngun: NHNN

ti chnh, tn dng cc nm

Theo biu 5, ta thy rng tc tng trng kinh t chung v dch v ti chnh, tn dng
c mi quan h rt cht ch, c bit l t nm 2000 n nay. Cc NHTM vn l nhng t chc
trung gian ti chnh cung cp cc dch v ti chnh v tn dng ln nht Vit Nam. Nh vy, c
l thuyt v thc t u cho thy r tc ng ca hot ng NHTM n tng trng kinh t c v
tr quan trng hng u.
3.4. Vi vai tr trung tm thanh ton ca nn kinh t, NHTM VN gp phn quan trng
y nhanh tc chu chuyn thanh ton, chu chuyn vn:

Nhm 2

18/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

Nn kinh t cng pht trin, chu chuyn thanh ton khng dng tin mt ngy cng tng
vai tr ca NHTM trong thanh ton ngy cng mnh hn. Vi vic p dng cng ngh k thut,
tc thanh ton qua ngn hng tng nhanh. Hin c 5 chi nhnh NHNN, trn 35 NHTM vi
159 n v tham gia h thng thanh ton in t lin ngn hng, bnh qun mi ngy x l 7.000
chng t vi s tin 3.000 t ng, ngy cao im 12.000 chng t vi 5.500 t ng. M i thanh
ton thc hin ch di 10 giy (Trc kia chuyn tin t H Ni i TP H Ch Minh phi mt
trung bnh t 3 n 5 ngy). Bn cnh , cc NHTM c xu hng hot ng lin kt v thng
nht vi nhau hn, c th nh hp tc ng ti tr cc d n ln, cng nhau h tr khch hng
ca cc ngn hng trong h thng.
Hot ng thanh ton ng vai tr quan trng trong vic m bo cc hot ng kinh t
din ra mt cch lin tc. Cc yu cu ca mt h thng thanh ton, l: an ton, nhanh chng,
thun tin.
S pht trin ca cc dch v thanh ton khng dng tin mt gp phn gim t l
thanh ton bng tin mt trong tng phng tin thanh ton. Theo thng k ca Ngn hng Nh
nc, trong nm 2008, dch v th ngn hng v m ti khon c nhn, tr lng qua dch v
ngn hng t ng ATM pht trin nhanh chng. n nay, ton h thng ngn hng c khong
15 triu ti khon c nhn, tng 36% so vi cui nm 2007; s lng th trong lu thng t
khong 13,4 triu th, tng 46% so vi cui nm 2007 vi 142 thng hiu th thuc 39 t chc
pht hnh th. H thng ATM c 7.051 my, tng 2.238 my so vi cui nm 2007. M ng li
chp nhn cc phng tin thanh ton t 24.760 thit b POS. Cc h thng thanh ton ca
ngnh Ngn hng tip tc c ng dng cng ngh hin i ho, tin tin theo hng t ng
ho, m rng dch v, phm vi p dng v tng nhanh tc x l.

3.5. Cc NHTM VN tng bc m rng nghip v ngn hng hin i phc v nhu
cu ca nn kinh t, i sng

Nhm 2

19/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

Nu nh nhng nm trc, NHTM VN hu nh ch thc hin cc nghip v truyn thng

th t my nm tr li y, m rng cc nghip v ngn hng mi ca ngn hng thng mi
hin i: dch v ngn hng ti nh, Internet Banking, h thng thanh ton th, ATM ...
i ng khch hng ca NHTM VN kh ng o. Sau gn 15 nm hot ng trong kinh
t th trng, cc NHTM VN c mi quan h vi hu ht cc i tng khch hng. Chng
hn nh: Ngn hng u t & Pht trin Vit Nam c th mnh trong vic cung cp cc khon
tn dng trung v di hn cho cc d n ln. Ngn hng Ngoi thng tp trung vo cung cp cc
dich v quc t nh thanh ton quc t, mua bn ngoi t...Ngn hng Nng nghip & Pht trin
Nng thn Vit nam li tp trung vo ti tr cho cc d n ti chnh pht trin nng thn Vit
Nam vi mng li chi nhnh dy c trn c nc. Ngn hng thng mi c phn tp trung
phc v i tng khch hng l doanh nghip t nhn...Cc NHTM VN lun ch trng ti mi
quan h vi khch hng, c bit l c th phc v cc khch hng c mc ri ro rt cao theo
tiu ch ca cc ngn hng nc ngoi.
C th ni rng h thng NHTM c nhng thnh cng nht nh trong vic pht trin
dch v ngn hng hin i. Nu so vi cc chi nhnh ngn hng nc ngoi th mc pht
trin ca sn phm ngn hng hin i ca h thng NHTM Vit Nam cha t c chun quc
t, nhng c s ch trng v xy dng c hng pht trin trong tng lai cng nh
bc u to c hnh nh tt trong th trng ni a.
3.6. NHTM VN thit lp c i ng chi nhnh ng o trong tt c cc tnh
thnh trong c nc
y l iu kin thun li gip cc ngn hng tng cng kh nng huy ng vn v tn
dng n nhng vng tim nng.

Nhm 2

20/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

3.7. H thng NHTM nng cao vai tr quan trng trong vic iu hnh chnh sch
tin t ca Ngn hng Nh nc, t tc ng n nn kinh t
T cui nm 2008, Chnh Ph bt u thc hin gi kch cu nn kinh t, trong cc
bin php ti chnh, tin t l ch o. Cc bin php tin t gm:
Gim li sut c bn: Tnh t ngy 21/10 cho n ht nm 2008, Ngn hng Nh nc
5 ln gim li sut c bn, khin li sut c bn gim mnh t mc nh 14%/nm (ngy 11/6)
xung cn 8,5%/nm.
Gim t l d tr bt buc: tnh n ht thng 6/2009, Ngn hng Nh nc 5 ln
gim t l d tr bt buc. Li sut tin gi d tr bt buc cng c 2 ln iu chnh gim.
H tr li sut vay vn ni chung: trong nm 2009 h tr 4% li sut cho vay ngn hn
(thi hn gii ngn khon vay tnh t ngy 1/2/2009 n ngy 31/12/2009) v h tr 4% li sut
cho vay trung hn (thi hn gii ngn khon vay tnh t ngy 1/4/2009 n ngy 31/12/2011).
Quy m gi h tr li sut tr gi 1 t la M , tng ng vi tng cung tn dng khong
496.362 t ng.

Nhm 2

21/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

H thng NHTM gp phn tch cc trong vic thc hin chnh sch tin t trong tng
thi k ca NHNN, in hnh nh u nm 2008, bt ngun t vic tng trng tn dng mnh
m t cui nm 2007 vi mc tng trng trung bnh ln n 54% dn n CPI tng 22.47%
v gi hng ha u vo tng cao, lm pht tr thnh mi lo ngi chung ca nn kinh t. Ngn
hng Nh nc phi tng li sut c bn t 8.25% u nm 2008 ln 14% vo gia nm 2008
qua 4 ln iu chnh li sut c bn km hm tng trng d n v lm pht. NHNN thc
hin chnh sch tht cht tin t thng qua vic pht hnh tn phiu bt buc i vi cc NHTM
vi tng gi tr l 20.300 t ng rt bt lng tin trong lu thng. Ngay lp tc tnh hnh
lm pht c ci thin gip Chnh Ph n nh kinh t v m.
S iu tit chnh sch tin t ca NHNN cn c thng qua th trng lin ngn hng
vi cng c li sut lin ngn hng, li sut ti cp vn (11%/nm tng ln 13%/nm trong nm
2008), li sut ti chit khu (tng t 13%/nm ln 15%/nm). Nhng cng c ny gp phn iu
tit lng tin lu thng trong nn kinh t.
Bo lnh cho doanh nghip vay vn ca NHTM : Ngn hng Pht trin Vit Nam ng ra
bo lnh cho cc doanh nghip c vn iu l ti a 20 t ng v s dng ti a 500 lao ng,
tr mt s lnh vc kinh doanh bt ng sn, chng khon hay o n.
4. Mt s hn ch ca h thng Ngn hng Vit Nam
4.1. Tng trng tn dng vi tc cao khin tnh thanh khon ca h thng ngn
hng gim st trong nhng nm gn y
Vic tng trng trong hot ng kinh doanh l iu thit yu i vi mi ngn hng.
Tuy nhin cc NHTM thng y mnh tng trng tn dng trong khi cha t c cc yu t
khc (nh ngun vn u vo, trnh cng ngh, trnh qun l, kh nng kim sot ri ro)

iu ny c th dn n s tng trng khng bn vng v tim n ri ro i vi h thng ngn

hng thng mi.
Trc nh hng ca khng hong ti chnh ton cu 2008 tnh thanh khon ca h thng

Nhm 2

22/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

ngn hng gim st mnh, tuy nhin c ci thin dn nhng thng cui nm 2008 v u
nm 2009. Bt ngun t vic tng trng tn dng mnh m t cui nm 2007 vi mc tng
trng trung bnh ln n 54% dn n CPI tng 22.47% lm gi hng ha u vo tng cao
v lm pht tr thnh mi lo ngi chung ca nn kinh t. Ngn hng Nh nc phi tng li sut
c bn t 8.25% u nm 2008 ln 14% vo gia nm 2008 qua 4 ln iu chnh li sut c bn
km hm tng trng d n v lm pht.
Cc ngn hng tng trng tn dng qu nng trong nm 2007 n u nm 2008 u
thiu ht ngun vn dn n phi huy ng vi li sut cao trn th trng lin ngn hng (bnh
qun trn 20%/nm, c bit c mt s thi im ln ti 30% thm ch hn 40%/nm) v huy
ng khch hng vi li sut 18-20% duy tr thanh khon. Li sut huy ng tin gi mt s
ngn hng (Kin Long, i Dng, ng Nam , Nam Vit, Gia nh) c lc tng ln trn
19%. Li sut cho vay cng theo tng cao nhng li b khng ch bi trn li sut dn n
chnh lch li gim, thu nhp t li ca cc ngn hng cui qu 2/2008 gim mnh m so vi
2007.
Cng vi cc bin php tht cht tin t khc ca Chnh ph nh tng d tr bt buc,
yu cu cc NH mua tn phiu bt buc, n thng 10/2008, tc tng trng tn dng c
iu chnh gim dn, tng trng lm pht c kim sot cng vi h qu tt yu l kinh t suy
gim, kh nng sinh li cc t chc tn dng gim st th NHNN bt u gim li sut c bn
xung cn 13% v n cui 2008 gim cn 7.95%. ng thi, NHNN cng tng li sut d tr
bt buc ln 5% (21/10/08), tng li sut tn phiu pht hnh 2008 ln 13% (1/7/08) v cho php
NH cm c, chit khu hoc thanh ton trc hn cc tn phiu ny, do , p lc thanh khon
ca cc NH c gim nh.

4.2. Trnh qun l cn hn ch dn n hiu qu qun l ri ro cha cao

Trnh qun l, c bit qun l cp cao lun l bi ton kh i vi Vit Nam ni
chung v ngnh ngn hng ni ring. M c d trong nhng nm qua, cc NHTM khng ngng

Nhm 2

23/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

tuyn dng, o to cn b qun l cc cp. Song cht lng cn hn ch. y l nguyn nhn
lm gim sc cnh tranh ca h thng NHTM Vit Nam so vi cc ngn hng nc ngoi.
Nhiu NHTM c phn chn gii php lin doanh, lin kt, bn c phn cho cc ngn
hng ln trn th gii tng bc c chuyn giao v hc tp cng ngh qun l nh: HSBC,
Standard Chartered, ANZ. Nhng trc mt, y vn l mt vn bc xc ca cc NHTM
ca Vit Nam.
Bng 2: T l s hu nc ngoi ti cc NHTM Vit Nam
S TT

T chc TD nc ngoi

T l s hu

T chc TD trong nc

01

HSBC

20%

Techcombank

02

Standard Chartered

15%

ACB

03

SM FG

15%

Eximbank

04

M alayan BanKing

15%

ABBank

05

BNPParibas

10%

Oricombank

06

ANZ

10%

Sacombank

07

Duetsche Bank

10%

Habubank

08

United Oversea Bank

10%

Phng Nam

09

Societe Generale

10%

SeaBak
(Ngun: Reuters)

4.3. Quy m vn hot ng cn nh nn cha thc hin c mc tiu kinh doanh

mt cch hon chnh

Nhm 2

24/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

Quy m vn ca cc ngn hng Vit Nam cha tng xng tim nng pht trin v cn
rt nh so vi tiu chun ca th gii. Theo hng dn v vn php nh v cc tiu chun quc
t Basel 1, cc ngn hng ca Vit Nam cn duy tr mt h s vn ti thiu (CAR) l 8%. n
cui nm 2010, cc ngn hng Vit Nam s buc phi ng k vn ti thiu l 3.000 t ng. R
rng c mt s chnh lch ln gia t l CAR ca cc NHTM CP v cc NHTM NN t 7% n
14%, trong t l ca NHTM NN thp hn. Trong bi cnh kh khn nh hin nay, mc d
tng vn huy ng ca cc ngn hng Vit Nam hin nay vn p ng , song kh nng pht
trin v m rng th phn cn hn ch.

Bng 3. Tng vn ch s hu ca mt s ngn hng Vit Nam

Nhm 2

25/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

Nhm

Nhm NH quc doanh

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

Ngn hng

Tng VCSH (t ng)

Vietcombank

13,316

BIDV

13,466

Agribank

20,989

Vietinbank

12,698

M HB

1,169

ACB

7,766

Scombank

7,758

Techcombank

5,991

Eximbank

13,368

VIB

2,292

ng

3,463

An Bnh

3,953

HDB

1,673

Nhm NH ngoi quc doanh

Ngun: NHNN
4.4. Nguy c khng hong tn dng do tp trung cao vo mt s lnh vc lm gia tng
nguy c ca h thng ngn hng, khin ri ro thua l v gim vn ngn hng tr nn kh d
bo
Vic tp trung tn dng qu ln vo mt s ngnh, mt s Tp on, Tng cng ty l yu
t ri ro rt ln vi cc NHTM : Theo bo co ca Ngn hng Nh nc VN, tnh n

Nhm 2

26/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

31.12.2008, tng n tn dng ca 7 Tp on (Du kh, Than khong sn, Cao su, Dt may, Cng
nghip tu thy, in lc, Bu chnh vin thng) l 128.786 t ng, tng 20,54% so vi cui
2007, chim gn 10% so vi tng n tn dng i vi nn kinh t cng thi im. Mt s n
v c n ln l Tp on in lc n 66.764 t ng (chim 51,84% tng n tn dng ca 7 Tp
on); Tp on Du kh n 21.477 t ng (16,67%); Vinashin n 19.885 t ng (15,44%). Bo
co cho bit, y ch yu l n trung v di hn, phc v cho cc d n u t mang tnh chiu
su v cc k hoch pht trin. C th, n ngn hn chim 15%, n trung v di hn chim 85%
tng n ca cc Tp on.
V cht lng n, tng n qu hn ca 7 Tp on tnh n 31.12.2008 l 4.168 t ng
(chim 3,24% tng d n tn dng ca cc Tp on). Tp on Vinashin c s n qu hn l
3.812 t ng (91,4% tng s n qu hn ca c 7 Tp on).

CHNG III
MT S KIN NGH NHM KHC PHC NHNG HN CH TRONG
HOT NG CA CC NHTM VIT NAM
1. Nng cao nng lc ti chnh
Bc vo hi nhp, chng ta m ca ton din cho cc t chc tn dng, t chc ti chnh
quc t vo nc ta th sc p cnh tranh s rt ln. Vi kinh nghim, vn v k thut hin i,
vi mng li rng khp trn ton th gii th s cnh tranh ca cc ngn hng quc t i vi
chng ta s mnh hn v khc nghit hn. Trong thc trng a phn cc ngn hng Vit Nam vi
qui vn ch s hu cn nh, nu khng p ng c yu cu ca ngn hng Nh Nc trong
nm 2010 t 3.000 t ng tr ln s phi sp nhp li to qui m vn ln nhm m bo h

s an ton vn. T hnh thnh cc tp on ti chnh-ngn hng ln sc cnh tranh

vi cc tp on ti chnh nc ngoi.
3. a dng ha cc sn phm, dch vu

Nhm 2

27/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

Cn thc hin vic qun l iu hnh kinh doanh ca t chc tn dng theo hng tp
trung, thng nht ti Hi s chnh. Trn c s , hon thin v nng cao cht lng dch v
ngn hng truyn thng, ch ng m rng cc nghip v ngn hng mi trn nn tng cng
ngh hin i, ph hp vi nhu cu th trng, nng lc qun l ca t chc tn dng v quy nh
ca php lut.
y mnh dch v ngn hng bn l nh: cho vay tiu dng tr gp, tit kim vi li sut
qua m, cc dch v gi tin ti nh, v.v.
4. Nng cao trnh qun l v kim sot tn dng
Ngn hng l dch v rt c bit v c mt dch v t tiu chun th yu t con
ngi l cc k quan trng. Trong lnh vc ngn hng th quan trng nht l k nng qun l v
kim sot tn dng.
Cn thit phi c mt h thng kim sot tht cht ch khi pht trin mng li h
thng ngn hng rng ln, th tnh hiu qu s th hin rt r trnh qun l. Trnh qun l
ny ch c hiu qu khi c con ngi c nng lc v h thng phng tin qun l hin i.
Ngoi ra, do c th hot ng ca cc ngn hng thng mi ch yu da trn hot ng
ca tn dng, v l kim sot tn dng l mt khu rt quan trng nhm nng cao cht lng
ca danh mc u t ca ngn hng cng nh gim thiu tn tht cho hot ng ca ngn hng.
i vi chin lc nhn s, cn gn chin lc nhn s vi cc trng i hc trng
im v hnh thnh cc trung tm o to ti cc ngn hng thng mi. Nhn vin ngn hng l
nhng ngi lm vic trn lnh vc dch v cao cp nn phi m bo tnh chuyn nghip v
lng cao.
5. Kin ngh i vi chnh sch ca nh nc

Tip tc r sot, b sung, chnh sa h thng quy ch, quy trnh ni b nh cc yu cu

ti thiu v vn, qun l ri ro, xy dng s tay tn dng, quy trnh nh gi xp hng khch

Nhm 2

28/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

hng vay, t chc theo di v thc hin vic nh gi cht lng tn dng v cc khon n xu;
cao vai tr trch nhim v tnh t ch, t chu trch nhim trong hot ng kinh doanh ca cc
t chc tn dng.
Ban hnh cc quy nh v kim sot ri ro h thng, gim st ri ro trong hot ng ngn
hng, c kh nng cnh bo sm i vi cc t chc tn dng, c bit i vi th trng ngoi
hi v h thng thanh ton quc gia. Tng cng cng tc thanh tra gim st nhm m bo tnh
an ton cho c h thng ngn hng v to nim tin cho cng chng, nng cao thng hiu hng
VN cht lng cao v gi dch v phi chng, tng cng cng tc kim ton-kim sot ni b
nhm gim st v ngn nga sai st trong tng ngn hng. Cc quy nh v thanh tra gim st
cn nghin cu v ban hnh ph hp vi chun mc quc t.

Nhm 2

29/30

Lp: Cao hc1-K19

Tiu lun mn hc

GVHD: PGS-TS V Th Minh Hng

KT LUN
T khi ra i h thng NHTM Vit Nam cng vi hot ng tn dng ca n gp phn
pht trin nn kinh t Vit Nam mt cch tch cc. N khng nhng cung ng vn cho cc doanh
nghip tng cng m rng hot ng sn xut kinh doanh m cn c vai tr quan trng trong
vic ti tr cc d n, chng trnh xy dng c bn, tng cng c s vt cht k thut ca t
nc. Ngn hng t c mt s thnh tu nht nh, chng t r n l mt b phn ch yu
trong nn kinh t nc ta, ng vai tr tch cc trong vic thc y qu trnh tch t v tp
trung sn xut, thc y lc lng sn xut p ht trin gp phn vo qu trnh xy dng t nc
a t nc i ln theo con ng ch ngha x hi. Tuy nhin, trong nn c ch th trng th
hot ng ca cc NHTM vn cn bc l nhiu hn ch, cn tn ti nhiu vn cn gii quyt.
Trong khun kh hn hp ca tiu lun nhm 2 trnh by mt s l lun c bn v
NHTM v cc hot ng ca n, cng vi mt s vn ni cm trong thc t hot ng tn
dng trong cc NHTM Vit Nam, v c a ra mt s xut v gii php nhm khc phc
hn ch, nng cao hiu qu ca hot ng ca ngn hng Vit Nam .

Nhm 2

30/30

Lp: Cao hc1-K19