MOj

AKTIVNI
KAPITAL dugoročno osiguranje
i investiranje

P R E D M E T:

Instrukcije za prodaju Drage kolege,

osiguranja života Posle dužeg vremena na domaćem tržištu pojavljuje se
vezanog za jedinice osiguranje koje donosi nešto novo, atraktivno, provereno u
investicionih fondova praksi razvijenijih tržišta, program za koji mnogi predvi-
đaju da će biti budućnost osiguranja života. Naša kompa-
Moj aktivni kapital nija nalazi se u privilegovanoj poziciji jer smo upravo mi
oni koji će klijentima predstaviti novo osiguranje. Radi se
o proizvodu koji predstavlja kombinaciju osiguranja živo-
ta za slučaj smrti i štednje kroz ulaganje u investicione
fondove.
Vreme je da mešovito životno osiguranje dobije naslednika
ili bar ravnopravnog konkurenta!
Vreme je da naši klijenti dobiju mogućnost da ostvare veći
prinos na svoj novac!
Sve ovo je moguće uz Moj aktivni kapital!

Osnovne karakteristike • Premija osiguranja se plaća u dinarima

• Trajanje osiguranja može biti od 10 do 25 godina
proizvoda • Pristupna starost je 14-65 godina
• Mogu se ugovoriti sledeća dopunska osiguranja: B; U1-U6; HI; U0
• Minimalna rata premija iznosi 3.000, 8.000, 14.000 i 25.000 RSD za mesečno, kvartalno,
polugodišnje odnosno godišnje plaćanje
• Ugovarač sam bira visinu garantovane osigurane sume za slučaj smrti; minimalni iznos
je 125.000 RSD, dok maksimalni iznos predstavlja proizvod godišnje premije osnovnog
osiguranja i broja godina trajanja ugovora
• Investicioni paket naveden u ponudi osiguranja, Aktivni paket, predstavlja jedinstvenu
kombinaciju investicionih fondova napravljenu tako da se obezbedi diversifikacija
ulaganja i disperzija rizika
• Ne postoji garantovana osigurana suma za doživljenje. Osiguravač je u obavezi da
korisniku osiguranja za slučaj doživljenja isplati vrednost investicionog portfolija
umanjenu za sve pripadajuće poreze, kao i troškove i poreze koje prilikom povlačenja
sredstava snosi osiguravač.

1 Wiener Städtische osiguranje a.d.o. Beograd, MOJ AKTIVNI KAPITAL - dugoročno osiguranje i investiranje
www.wiener.co.rs
 MOj
AKTIVNI
KAPITAL dugoročno osiguranje
i investiranje

INSTRUKCIJE ZA PRODAJU

Popunjavanje ponude Ponuda se radi na obrascu u elektronskoj formi, na koji se posle popunjavanja i štampanja
lepi elektronska nalepnica za osiguranje života, a prema proceduri za rad sa elektronskim
ponudama. Sam obrazac nije standardni kalkulator. Ugovarač bira visinu premije i iznos
garantovane osigurane sume za slučaj smrti i obe vrednosti upisuje u predviđeno polje u
ponudi. Ako se odabere neko od dopunskih osiguranja, kalkulator računa iznose premija
za svako pojedinačno osiguranje oslanjajući se na visinu garantovane osigurane sume.
U ponudi je opisno navedena obaveza osiguravača za slučaj doživljenja i za slučaj smrti.
Pored ponude, prodavci na raspolaganju imaju i kalkulator na kome se može videti
pretpostavljena vrednost investicionog portfolija po isteku ugovora. Kalkulator prikazuje
iznose za tri moguća scenarija: pesimistički, realistični i optimistički. Ovako dobijena
vrednost upisuje se u Informaciju za ugovarača, u tabelu koja se nalazi na poslednjoj
strani dokumenta. Ovi podaci služe isključivo kao neobavezujući primer.

Kome je namenjen Ne postoji usko definisana ciljna grupa. Proizvod je namenjen svima i za svakoga je
moguće napraviti isplativu ponudu pravom kombinacijom osigurane sume, trajanja
Moj aktivni kapital? ugovora i premije, za odgovarajuću pristupnu starost.
Moj aktivni kapital svakako nije namenjen samo visoko-obrazovanim klijentima,
finansijskim stručnjacima i onima sa većim prihodom. Radi se o proizvodu koji je namenjen
najširoj populaciji jer za relativno mali novac omogućava pristup svetskom tržištu
kapitala.

Moj aktivni kapital Ako ste ranije prodavali životno osiguranje sa naglaskom na štednji, sa padom kamatnih
stopa ova argumentacija više nije dovoljna. Danas se prilikom prodaje životnog osiguranja
ili životno osiguranje? akcenat stavlja na osnovnu funkciju osiguranja – osiguranje za slučaj smrti i dodatno
osiguranje kroz dopunske rizike. Moj aktivni kapital klijentima nudi investicioni paket koji
im potencijalno može doneti znatno veći prinos.
U prodajnom razgovoru, kao dodatni argument, možete iskoristiti i dokument sa grafički
prikazanim kretanjem vrednosti investicionih jedinica nekih od fondova, od njihovog
osnivanja do danas. Takođe, prikazano je i kretanje vrednosti DAX i Dow Jones indeksa,
koji i pored povremenih padova usled svetskih ekonomskih kriza, na duži period imaju
značajan rast.
Dakle, uz Moj aktivni kapital klijent može da zaradi više, ali je važno naglasiti da on
preuzima rizik ulaganja, odnosno kretanja svetske ekonomije. Sa druge strane, ovaj
produkt obezbeđuje transparentnost ulaganja i mogućnost da klijent u svakom trenutku
ima uvid u strukturu i vrednost svog investicionog paketa, što predstavlja novinu u
oblasti osiguranja.

2 Wiener Städtische osiguranje a.d.o. Beograd, MOJ AKTIVNI KAPITAL - dugoročno osiguranje i investiranje
www.wiener.co.rs
 MOj
AKTIVNI
KAPITAL dugoročno osiguranje
i investiranje

INSTRUKCIJE ZA PRODAJU

Zašto odabrati Moj aktivni • Klijent je osiguran za slučaj smrti

• Polisom se određuje korisnik osiguranja, pa prihod nije predmet ostavinske rasprave
kapital, a ne direktno ulagati u • Izbegavaju se troškovi investicionih fondova prilikom obavljanja transakcija
fondove? • Pojednostavljen je pristup tržištu kapitala
• Omogućen je pristup svetskom tržištu kapitala i sa malim iznosima kapitala
• Ne zahteva prethodno znanje o finansijskom tržištu
• Klijent dobija već oblikovan paket čija je struktura takva da naglasak stavlja na prinos
od ulaganja

Plaćanje i popusti Premija osiguranja se može platiti odabirom godišnjeg, polugodišnjeg, kvartalnog ili
mesečnog načina plaćanja.
Ugovaranjem ispodgodišnjeg načina plaćanja premije putem trajnog naloga klijent je
oslobođen plaćanja doplatka.
Jednokratne uplate nisu moguće.

Popunjavanje zdravstvenog Ukoliko se osiguranje Moj aktivni kapital zaključi sa garantovanom osiguranom sumom
za slučaj smrti od 125.000 RSD i ukupno ugovorenom premijom osiguranja ne manjom od
upitnika 1.250.000 RSD, a da pritom nisu ugovorena dopunska osiguranja - klijent nije u obavezi
da odgovori na upitnik o zdravstvenom stanju. U ovom slučaju primenjivaće se karenca u
trajanju od šest meseci za slučaj smrti usled bolesti..
Ukoliko ugovorena garantovana osigurana suma iznosi od 125.000 do 625.000 RSD
treba odgovoriti samo na 2., 3., 4., 14. i 16. pitanje. U ovom slučaju moguće je ugovoriti i
dopunske rizike, izuzimajući teže bolesti.
U svim ostalim slučajevima treba odgovoriti na sva pitanja iz zdravstvenog upitnika.
Kada je reč o prijemu stranih državljanja, procedura je ista kao i kod drugih proizvoda
životnog osiguranja.

Ukoliko imate pitanja u vezi sa proizvodom Moj aktivni kapital, budite slobodni da nas pozovete.

3 Wiener Städtische osiguranje a.d.o. Beograd, MOJ AKTIVNI KAPITAL - dugoročno osiguranje i investiranje
www.wiener.co.rs