‫المحتويات‬

‫الصفحة‬ ‫املوضوع‬

‫‪5‬‬ ‫املقدمة‬

‫‪6‬‬ ‫اختيار الفرص االستثمارية السليمة‬

‫‪9‬‬ ‫دراسة السوق‬

‫‪11‬‬ ‫الدراسة الفنية‬

‫‪12‬‬ ‫الدراسة املالية‬

‫‪13‬‬ ‫متويل املشاريع الصغرية‬

‫‪15‬‬ ‫اإلجراءات احلكومية والرتاخيص‬

‫‪16‬‬ ‫إدارة املشاريع الصغرية‬

‫‪18‬‬ ‫التأهيل والتدريب‬

‫‪19‬‬ ‫امللحق (‪ : )1‬أسئلة هامة لتحديد معامل اهلوية الشخصية‬

‫‪20‬‬ ‫امللحق (‪ : )2‬اجلهات احلكومية ذات العالقة باملنشآت الصغرية واخلدمات املقدمة‬

‫‪22‬‬ ‫امللحق (‪ : )3‬احملافظ التدريبية‬

‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫األسر المنتجة والمشاريع الصغيرة والمتوسطة‬

‫المقدمة‬
‫تعتبر المشروعات الصغيرة والمتوسطة البداية األساسية والدعامة البنيوية ألي نشاط اقتصادي‬
‫كبر ذلك النشاط أو صغر وتلك حقيقة تاريخية ال جدال فيها منذ بدء تكون المجتمعات البشرية‬
‫أما فيما يختص باالقتصاد الحديث فقد أصبحت المنشات الصغيرة محط اهتمام الخبراء والمهتمين‬
‫وصارت النظريات االقتصادية الحديثة تولي المنشات الصغيرة أهمية قصوى بوصفها المحرك الفعلي‬
‫القتصاديات الدول ليس لكونها تمثل أكثر من ‪ 90%‬من حجم المنشات في القطاعات االقتصادية‬
‫فحسب بل ألنها تمثل رافداً مهمًا في تزويد الشركات الكبيرة ورفدها بموارد اقتصادية من خالل‬
‫المنتديات وعقود العمل المشتركة إضافة إلى المساهمة في تخفيف حدة البطالة وتوسيع قاعدة‬
‫أصحاب العمل من خالل المشروعات الصغيرة ونشر فكر العمل الحر وروح الريادة لدى الكوادر‬
‫الوطنية ‪.‬‬
‫ويأتي االهتمام بالمنشات الصغيرة والمتوسطة في مقدمة أولويات الغرفة التجارية الصناعية‬
‫بالمدينة المنورة بوصفه الحاضن الفعلي لنمو وتطور وتفريخ مؤسسات جديدة لدنيا األعمال‪.‬‬
‫وتهدف الغرفة التجارية الصناعية بالمدينة المنورة بهذه االصداره إلى كيفية اختيار وتأسيس‬
‫وإدارة المشاريع الصغيرة والمتوسطة واألسر المنتجة وتقديم الخدمات االستشارية التوجيهية‬
‫والمساعدة في اختيار الفرص االستثمارية ودراسات السوق الفنية – المالية والتمويل وإعداد خطط‬
‫العمل إلكساب صاحب العمل العديد من المهارات والمعلومات التي تساعد على نجاح المشروع ويمتد‬
‫إثره إلى اإلجابة على عدة أسئلة تتمحور في ذات االتجاه ؟‪..‬‬

‫األمين العام‬ ‫ ‬
‫أمير بن عبداهلل سليهم‬ ‫ ‬

‫‪5‬‬
 ‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫أوالً‪ :‬اختيار الفرصة االستثمارية السليمة‬

‫ما هو المشروع الذي سوف أقوم بتأسيسه‪..‬؟ وكيف أتحقق من نجاحه؟ هذه هي األسئلة المحيرة‬
‫الذي يقف أمامها المستثمر الجديد‪ ,‬والتي قد تدفعه أحيانًا إلى عدم اتخاذ أي قرار‪ ,‬فاختيار فرصة‬
‫استثمارية سليمة ومجدية هي نقطة البداية ألي استثمار‪ ,‬إذ يعتمد نجاح أو فشل المشروع على‬
‫كبيرا‪ ,‬وقد تنجح بعض المشاريع االستثمارية التي تم اختيارها عشوائيًا ولكن بنسبة‬‫ً‬ ‫فكرته اعتما ًدا‬
‫ضعيفة‪,‬لذلك كان من المهم البحث عن الفرص السليمة التي تتناسب مع المستثمر ومع البيئة‬
‫االستثمارية‪.‬‬
‫‪ )1‬الفرصة االستثمارية ‪:‬‬
‫هي فكرة جذابة ومجدية لمشروع ما‪ ,‬يبحث عنها من يريد أن يستثمر ماله ووقته‪ ,‬فيستغلها ويجمع‬
‫كبيرا من المعلومات ويتأكد من جدواها ثم يضع خطة عمل لتنفيذها دف تحقيق العائد‬ ‫ً‬ ‫قدرا‬
‫عنها ً‬
‫المادي المناسب‪.‬‬
‫‪ )2‬تحديد الفرص االستثمارية السليمة‪:‬‬
‫ال أن يعرف معالم هويته الشخصية و قدراته‬ ‫لتحديد فرصة استثمارية سليمة البد للمستثمر أو ً‬
‫وإمكانياته المالية والعلمية والعملية من خالل اإلجابة على األسئلة المذكورة في الملحق ( ‪. )1‬‬
‫فيحدد‬
‫المجال االستثماري الذي يتناسب مع قدراته وإمكانياته‪ ,‬ثم يتعرف على أكبر قدر من الفرص المتاحة‬
‫في البيئة المحيطة‪ ,‬ومن ثم يقوم بتصفيتها وتحديد ما يصلح منها ويتناسب مع قدراته وتوقعاته‬
‫للعائد‬
‫الربحي من المشروع‪ ,‬ونستعرض هذه العمليات كما يلي‪:‬‬

‫أ‪ .‬تحديد طبيعة المشروع‪:‬‬

‫هنالك ثالثة أقسام رئيسية للمشاريع ( صناعة‪ ,‬خدمة‪ ,‬تجارة‪ ),‬تختلف طبيعة كل واحدة منها عن‬
‫األخرى بشكل كبير‪ ,‬ويتفرع كل قسم من هذه األقسام إلى قطاعات جزئية مثل (القطاع الكيميائي‪,‬‬
‫الزراعي‪ ,‬الغذائي‪ ,‬اإللكتروني‪...,‬الخ‪ ),‬وكذلك يختلف العائد المالي لكل منها‪ ,‬من هنا كان البد‬
‫للمستثمر أن يحدد المجال الذي يناسب ميوله ورغباته ويغطي حاجته المالية‪ ,‬وهذه المعالم هي‪:‬‬
‫• المؤهل العلمي والتخصص‪.‬‬ ‫ ‬
‫• الخبرات العملية‪.‬‬ ‫ ‬
‫• المهارات الفنية الشخصية‪.‬‬ ‫ ‬
‫• األعمال العائلية‪.‬‬ ‫ ‬
‫• الموارد المالية المتوفرة‪.‬‬ ‫ ‬
‫• العائد المالي المتوقع من المشروع‪.‬‬ ‫ ‬

‫‪6‬‬
‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫• االتصاالت والعالقات لصاحب العمل المبادر‪.‬‬ ‫ ‬

‫• الهدف من االستثمار‬ ‫ ‬
‫هذه المعالم تسهل على المستثمر اختيار القطاع الذي يتناسب مع رغبته ومع توقعاته مما يحفزه‬
‫على االستمرار في العمل وتطويره ) انظر الملحق ‪.1‬‬

‫ب‪ .‬اكتشاف الفرص االستثمارية المناسبة‪:‬‬

‫يتم تحديد الفرص االستثمارية المتوفرة في أي بيئة بمتابعة المستجدات التي تطرأ على تلك البيئة‪,‬‬
‫وهناك العديد من العوامل التي تساعد في التعرف على تلك الفرص وهي‪:‬‬

‫‪ .1‬الموارد الطبيعية المتوفرة في البيئة‪ :‬مثل) المحاصيل الزراعية والفواكه والخضار‪ ,‬الحيوانات‪,‬‬
‫المعادن‪ ,‬البترول ومشتقاته‪ ,‬المخلفات الزراعية والحيوانية‪ ,‬الرياح والمياه وأشعة‬
‫الشمس‪...,‬الخ)‪.‬‬
‫‪ .2‬الموارد البشرية‪ :‬مثل (المهارات الشخصية‪ ,‬تكلفة األيدي العاملة‪ ,‬التدريب)‪.‬‬
‫‪ .3‬التسهيالت الحكومية والمرافق العامة‪ :‬مثل ( الدعم الحكومي‪ ,‬محطات الكهرباء والمياه‪,‬‬
‫الطرق المعبدة‪ ,‬سكك الحديد )‪.‬‬
‫‪ .4‬الصناعات القائمة‪ :‬مثل( الصيانة‪ ,‬األمن‪ ,‬النظافة‪ ,‬المخلفات الصناعية‪ ,‬التصدير‪ ,‬التكامل‬
‫الصناعي‪).‬‬
‫‪ .5‬إحالل الواردات‪( :‬إحالل منتج محلي بديل عن المستورد) ‪ .‬‬
‫‪ .6‬مشتريات المؤسسات الحكومية والشركات المحلية‪.‬‬
‫‪ .7‬زيادة الطلب‪ :‬مثل )موسمي الحج والعمرة‪ ,‬المهرجانات الصيفية)‬
‫‪ .8‬تطور تقني لمنتج سابق وتغير أساليب المعيشة‪.‬‬
‫‪ .9‬إضافة قيمة لمنتج وتطويره‪.‬‬
‫‪ .10‬اإلبداع‪ :‬في منتج أو خدمة جديدة‪.‬‬
‫‪ .11‬الجمع بين فكرتين‪( :‬الجمع بين فكرتين إليجاد فكرة استثمارية ثالثة جديدة أو مطورة)‪.‬‬
‫‪ .12‬حل المشكالت‪ :‬مثل (حل مشكلة المياه الملوثة بإنشاء محطة لتنقية المياه أو تصنيع فالتر‬
‫لتنقية المياه)‪.‬‬
‫‪ .13‬موقع المشروع‪( :‬المواقع ذات الكثافة السكانية العالية)‪.‬‬
‫‪ .14‬الشريحة المستهدفة‪ :‬مثل (أجهزة لذوي االحتياجات الخاصة‪ ,‬األدوات الطبية)‪.‬‬

‫‪7‬‬
 ‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫ج‪ .‬االمتياز التجاري ‪)Franchise(:‬‬

‫هو أن يحصل صاحب المشروع على الحق في استخدام االسم التجاري لشركة معروفة مع تطبيق‬
‫كافة النظم التي يتبعها مانح االمتياز في أداء أعماله‪ .‬وااللتزام بحذافيرها وإال فقد الحق في االستمرار‬
‫بهذا االمتياز‪ ,‬وعادة ما يسبق هذا االمتياز مرحلة من التفاوض والتعاقد والتدريب من أجل الحصول‬
‫على حق المعرفة‪ ,‬وتضمن الشركة المانحة لالمتياز للمستثمر نسبة ثابتة من األرباح نظير التعامل‬
‫معها‪ .‬وتحصل الشركة مانحة االمتياز في المقابل على مبلغ من المال سنويًا أو في بداية المشروع‪,‬‬
‫وتشترط على صاحب المشروع شراء كافة لوازم المشروع منها وبأسعارها المقيدة‪.‬‬
‫• مزايا االمتياز التجاري‪:‬‬ ‫ ‬
‫‪ -‬الحصول على خبرة مانح االمتياز وعلى العالمة التجارية‪ ,‬والتي عادة ما تتكلف الكثير في‬ ‫ ‬
‫إعالناتها والحفاظ على سمعتها‪.‬‬
‫‪ -‬التدريب المستمر‪.‬‬ ‫ ‬
‫‪ -‬توفير المشتريات ولوازم اإلنتاج‪.‬‬ ‫ ‬
‫‪ -‬البحث والتطوير المستمر للمنتجات والخدمات‪.‬‬ ‫ ‬
‫• عيوب االمتياز التجاري‪:‬‬ ‫ ‬
‫‪ -‬تكلفة المشتريات المرتفعة‪.‬‬ ‫ ‬
‫‪ -‬العمل الشاق من أجل الحفاظ على الجودة‪.‬‬ ‫ ‬
‫‪ -‬المنافسة مع صاحب مشروع حامل لنفس االمتياز في موقع قريب‪.‬‬ ‫ ‬
‫‪ -‬عدم وجود مكتب تمثيل وصعوبة المراسالت في االمتيازات األجنبية‪.‬‬ ‫ ‬
‫‪ )3‬تصفية األفكار االستثمارية‪:‬‬
‫بعد إيجاد أكبر عدد من األفكار االستثمارية المتاحة في البيئة تأتي عملية التصفية‪ ,‬وتتم هذه العملية‬
‫على مرحلتين هي‪:‬‬
‫‪ .1‬التصفية الغير مالية‪:‬‬
‫تعتمد هذه التصفية على معايير غير مالية لتحديد الفرص المجدية من غيرها‪ ,‬وهذا المعايير هي‪:‬‬
‫• المشروعية‪ :‬الدينية و القانونية واالجتماعية‪.‬‬ ‫ ‬
‫• التمويل‪ :‬توفر التمويل الكافي إلقامة المشروع‪.‬‬ ‫ ‬
‫• التقنية‪ :‬القدرة في الحصول على التقنية ومشروعية هذه التقنية‪ ,‬وطبيعتها‪.‬‬ ‫ ‬
‫• القدرة على إدارة المشروع وتسويقه‪.‬‬ ‫ ‬
‫• المنافسة وحجم السوق‪ :‬كون السوق محتاج أم متشبع‪.‬‬ ‫ ‬
‫• المواد الخام‪ :‬توفر المواد الخام وإمكانية الحصول عليها محليًا أو استيرادها‪.‬‬ ‫ ‬
‫• البنية التحتية‪ :‬مدى توفر البنية التحتية المالئمة للمشروع‪.‬‬ ‫ ‬
‫• السياسات الحكومية‪ :‬توجه االقتصاد الوطني والتسهيالت المقدمة من الحكومة‪.‬‬ ‫ ‬
‫• اعتبارات شخصية‪ :‬عادات وتقاليد عائلية أو شخصية أو اجتماعية‪.‬‬ ‫ ‬
‫وكلما زادت اإليجابيات في هذه التصفية‪ ,‬كلما زادت فرص النجاح للمشروع‪.‬‬

‫‪8‬‬
‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫‪ .2‬التصفية المالية‪:‬‬
‫يتم تقدير وحساب تكاليف المشاريع االستثمارية والعائد منها بشكل مبدئي‪ ,‬لتحديد المشاريع‬
‫المجدية مالياً‪ ,‬ويتم الحساب بالشكل التالي‪:‬‬
‫• تقدير كمية اإلنتاج أو الخدمة والعائد منها ) مقدار العائد المالي على المنتج أو الخدمة‪.‬‬ ‫ ‬
‫• حساب تكاليف الثابتة للمشروع)الموقع‪ ,‬المبنى‪ ,‬اآلالت والمعدات‪.‬‬ ‫ ‬
‫• حساب التكاليف المتغيرة )المواد الخام‪ ,‬الطاقة‪ ,‬التسويق والترويج‪ ,‬الصيانة وقطع الغيار‪.‬‬ ‫ ‬
‫• حساب التكاليف التأسيسية وتكاليف ما قبل التشغيل )التدريب‪ ,‬دراسة الجدوى‪ ,‬تجربة‬ ‫ ‬
‫اإلنتاج‪...,‬الخ( تدفع أول سنة‪.‬‬
‫• حساب ربحية المشروع بطرح التكاليف من اإليرادات‪.‬‬ ‫ ‬
‫• حساب صافي الربح بعد الزكاة‪.‬‬ ‫ ‬
‫اآلن وبعد أن قمنا باختيار الفرصة االستثمارية‪ ,‬بقي أن نتحقق من صحة افتراضاتنا حول جدوى‬
‫الفكرة‪ ,‬ويمكن القيام بذلك من خالل دراسة السوق‪.‬‬

‫ثانياً‪ :‬دراسة السوق‬

‫تعتبر دراسة السوق النقطة األساسية لتحديد إمكانية نجاح المشروع من عدمه‪ ,‬سوا ًء كان هذا‬
‫المشروع تجاريًا أو صناعيًا أو خدمياً‪ ,‬كما توضح مدى حاجة المستهلكين إلى تلك الخدمة أو المنتج‪.‬‬
‫لذا كان واجبًا على المستثمر دراسة السوق من جميع النواحي لمعرفة كمية العرض والطلب‪ ,‬و‬
‫السياسات التسويقية المتبعة وسلوك المستهلكين ولمعرفة السعر المناسب للخدمة أو المنتج‪ .‬وتشتمل‬
‫دراسة السوق على عدد من العناصر الرئيسية ويمكن تحديدها من خالل اإلجابة على مجموعة األسئلة‬
‫التالية‪:‬‬
‫المنتج والسوق المستهدف‪:‬‬‫‪ُ .1‬‬
‫• ما هي المواصفات القانونية والمواصفات الرائجة للمنتج أو الخدمة؟‬ ‫ ‬
‫• ما هي استخدامات المنتج؟ وكم عدد مرات االستخدام؟‬ ‫ ‬
‫• ما هي الشريحة التي يستهدفها المشروع؟ )صغار‪ -‬كبار‪ ,‬ذكور‪ -‬إناث‪.‬‬ ‫ ‬
‫• ما هي الحدود الجغرافية للسوق؟‬ ‫ ‬
‫• ما هي المنتجات البديلة المنافسة حالياً؟ وما هي أسعارها؟‬ ‫ ‬
‫‪ .2‬مستوى الطلب‪:‬‬
‫• ما هو معدل الطلب الحالي للمنتج؟‬ ‫ ‬
‫• ما هي دورة حياة المنتج؟‬ ‫ ‬
‫• ما هو معدل تغير الطلب؟ )في تصاعد أم في هبوط‪.‬‬ ‫ ‬
‫• السمات الموسمية للطلب؟‬ ‫ ‬
‫• ما هي التغيرات البيئة التي يمكن أن تؤثر على الطلب؟‬ ‫ ‬

‫‪9‬‬
 ‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫‪ ( -‬ظهور منشآت جديدة‪ ,‬تطور منتج مشابه‪ ,‬الوضع االقتصادي العام‪ ,‬السياسات الحكومية)‪.‬‬ ‫ ‬
‫‪ -‬رد الفعل النوعي للعمالء والتجار‪.‬‬ ‫ ‬
‫‪ -‬المعلومات المتعلقة باألسعار‪.‬‬ ‫ ‬
‫‪ -‬مرونة الطلب ومدى تأثير التغير في سعر المنتج على حجم الطلب‪.‬‬ ‫ ‬
‫‪ .3‬المستهلكون‪:‬‬
‫• ما هو حجم االستهالك للمنتج؟‬ ‫ ‬
‫• لماذا يشترون؟ األسباب والدوافع لشراء السلعة أو الخدمة‪.‬‬ ‫ ‬
‫• من الذي يقوم بالشراء؟ الرجال‪ ,‬السيدات‪ ,‬األطفال‪ ,‬السائق‪...,‬الخ‪.‬‬ ‫ ‬
‫• ما هو النمط االستهالكي؟ أحجام كبيرة أم صغيرة‪ ,‬بالنقد أم التقسيط‪.‬‬ ‫ ‬
‫• من أين يشترون؟ الموزعين‪ ,‬الوكيل‪ ,‬عن طريق البريد‪.‬‬ ‫ ‬
‫‪ .4‬المنافسة والعرض‪:‬‬
‫• ما هي درجة وطبيعة المنافسة؟‬ ‫ ‬
‫• من هم المنافسون؟ تحديد منتجاتهم‪ ,‬الكمية‪ ,‬السعر‪ ,‬الحصص السوقية ‪.‬‬ ‫ ‬
‫• هل هناك منافسين جدد يمكن دخولهم للسوق؟‬ ‫ ‬
‫• هل هناك إحصائيات لالستيراد؟ الكميات‪ ,‬الفترات الزمنية‪.‬‬ ‫ ‬
‫• ما هي المقارنة بين المنتج المستورد والمحلي؟‬ ‫ ‬
‫• هل هناك تكتالت أو تحالفات بين المنتجين الحاليين أو العمالء؟‬ ‫ ‬
‫• هل هناك منشآت مقيدة بمنشآت أخرى؟ تحالفات السوق‪.‬‬ ‫ ‬
‫• هل هناك أنظمة للشراء اآلجل؟ ما هي طريقة التداول والسداد؟‬ ‫ ‬
‫• هل هناك ممارسات غير قانونية أو ثغرات لها تأثير على السوق؟‬ ‫ ‬
‫‪ .5‬التوزيع والممارسات التجارية‪:‬‬
‫• ما هي قنوات التوزيع؟‬ ‫ ‬
‫• هل هناك وسطاء أو مجال عمل لهم؟‬ ‫ ‬
‫• ما هي الممارسات التجارية الحالية؟ خدمات ما بعد البيع‪.‬‬ ‫ ‬
‫• ما هي وسائل الدعاية والترويج الممكنة؟‬ ‫ ‬
‫• ما هي تكلفة وسائل الترويج واإلعالن؟‬ ‫ ‬
‫‪ .6‬الخطة التسويقية‬
‫هي العمليات التي من خاللها يتم إعالم المستهلكين بالمنتج أو الخدمة‪ ,‬وذلك بتحديد قنوات التوزيع‪,‬‬
‫ووسائل اإلعالن‪ ,‬وتحديد السعر‪ ,‬وخدمة العميل‪ ,‬وخدمة ما بعد البيع‪ ,‬مما يؤدي إلى رسم صورة‬
‫إيجابية عن المنتج أو الخدمة في ذهن المستهلك‪ ,‬ثم عمل استراتيجيات تسويقية إلثارة االهتمام‬
‫بالمنتج وتحفيز المستهلكين على الشراء‪ ,‬ومن ثم تحقيق أهداف المنشأة والمشروع بشكل عام من‬
‫خالل تحقيق المبيعات واإليرادات السنوية المستهدفة‪.‬‬

‫‪10‬‬
‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫ثالثاً‪ :‬الدراسة الفنية‬

‫تعتمد الدراسة الفنية على دراسة السوق وتحديد الطاقة اإلنتاجية لتحديد البدائل المناسبة من حيث‬
‫اآلالت والمعدات والتقنية التي سوف تستخدم‪ ,‬وتتناول الدراسة الفنية للمشروع الجوانب التالية‪:‬‬
‫‪ .1‬وصف المنتج‪ /‬الخدمة‪:‬‬
‫تحديد السمات الفنية للمنتج )حجم‪ ،‬وزن‪ ،‬لون‪ ،‬شكل‪ ،‬تغليف‪ ,‬سمات غير ملموسة( ويجب مراعاة‬
‫تحقيق المواصفات القياسية المعتمدة من قبل الجهات الرقابية المختصة‪.‬‬
‫‪ .2‬وصف العملية اإلنتاجية‪:‬‬
‫تحديد التقنية المستخدمة وتكلفتها وتحديد المدخالت )المواد الخام( ومواصفاتها‪ ,‬والمواد المساعدة‪,‬‬
‫وكمياتها‪ ,‬وكذلك وصف العملية اإلنتاجية ومراحل اإلنتاج أو وصف طريقة تقديم الخدمة‪.‬‬
‫‪ .3‬الموقع والمساحة‪:‬‬
‫تحديد موقع المنشأة ومزايا هذا الموقع‪ ,‬وتحديد المساحة الالزمة للمشروع ومعرفة التكلفة‪ ,‬سوا ًء‬
‫إيجارا‪ ،‬خصائص الموقع كاالقتراب من األسواق أو من المصانع المكملة والمواد‬ ‫ً‬ ‫كان ملكًا أو‬
‫الخام‪ ,‬وتوفر الطرق والمواصالت ومواقف السيارات‪ ,‬والخدمات والكهرباء والماء والهاتف‪ ,‬وقد‬
‫يكون موقع المشروع هو نفس موقع السكن الخاص بصاحب المشروع‪.‬‬
‫‪ .4‬المباني والتخطيط الداخلي‪:‬‬
‫المواصفات الفنية للمبنى كاالرتفاع والتكييف‪ ,‬واإلضاءة‪ ,‬وشبكة الصرف الصحي والخصائص‬
‫الالزم توفرها في المباني‪ ,‬وكذلك الرسم التخطيطي للموقع وتحديد المساحات المخصصة‬
‫للممرات ومناطق التخزين وموقع اآلالت داخل المنشأة مع مراعاة اشتراطات الجهات الحكومية‬
‫بما يتعلق بصحة البيئة واإلنسان واألمن الصناعي وما شابهه‪.‬‬
‫‪ .5‬اآلالت والمعدات‪:‬‬
‫وصف تفصيلي لآلالت من حيث استخدامها وطاقتها اإلنتاجية وسعرها ومواصفاتها األخرى‪،‬‬
‫وكذلك تحديد الموردين ومواقعهم‪ ،‬ومدى توفر الصيانة الدورية والوقائية وقطع الغيار‪ ,‬وكذلك‬
‫تكلفة النقل والتركيب‪.‬‬
‫‪ .6‬المواد الخام‪:‬‬
‫وصف المواد الخام وأنواعها وأسعارها خالل العام‪ ،‬ومعرفة الموردين للمواد الخام والموزعين‬
‫وشروط استيرادها‪ ،‬وتحديد الفترة الزمنية بين طلب المواد والحصول عليها‪ ،‬وحساب تكلفتها‬
‫اإلجمالية تفصيلياً‪.‬‬
‫‪ .7‬األثاث واألجهزة الكهربائية‪:‬‬
‫معرفة احتياجات المنشأة من أثاث‪ ,‬وتحديد نوعه وسعره‪ ،‬واألجهزة المكتبية الالزمة )آلة التصوير‪،‬‬
‫وقرطاسيات‪ ،‬ومطبوعات وغيرها(‪ ،‬وأجهزة الكمبيوتر والطابعات والهاتف والفاكس‪.‬‬
‫‪ .8‬الموارد البشرية واأليدي العاملة‪:‬‬
‫يجب تحديد الموارد البشرية الالزمة لتشغيل المشروع‪ ,‬وكذلك تحديد الكفاءات والخبرات‬
‫المطلوبة‪ ,‬ووضع الهيكل التنظيمي وتوصيف الوظائف وتحديد سلم الرواتب والبدالت والتأمينات‬
‫وعدد ساعات العمل‪ ,‬وحساب تكاليف األيدي العاملة شهريًا ثم سنوياً‪.‬‬

‫‪11‬‬
 ‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫رابعاً‪ :‬الدراسة المالية‬

‫بعد توفر كافة المعلومات عن المنتج والسوق والنواحي التقنية والفنية وأسعار اآلالت والمعدات‪,‬‬
‫جاهزا إلعداد الدراسة المالية‪ ,‬وهي الدراسة التي تحدد تكاليف المشروع (التكاليف‬
‫ً‬ ‫يكون المشروع‬
‫الثابتة‪ ,‬رأس المال العامل‪ ,‬التكاليف األولية)‪ ,‬مقدار التمويل المطلوب‪,‬كمية اإليرادات والمصروفات‪,‬‬
‫إهالك األصول‪ ,‬طريقة ومدة سداد القرض‪ ,‬وكذلك األرباح المتوقعة من المشروع)‪ ,‬وهي التي تحدد‬
‫جدوى المشروع من عدمه‪ ,‬ونذكرها هنا مبسطة على النحو التالي‪:‬‬

‫السنة الثالثة‬ ‫السنة الثانية‬ ‫السنة األولى‬ ‫البيان‬ ‫التسلسل‬

‫إيراد المبيعات‬
‫إيرادات أخرى‬
‫إجمالي اإليرادات‬ ‫‪1‬‬
‫التكاليف الثابتة‬
‫اإلهالك على األصول‬
‫الرواتب واألجور‬
‫الطاقة والمرافق‬
‫اإليجارات‬
‫مصروفات متنوعة‬
‫تكاليف تأسيسية( أول سنة فقط )‬
‫إجمالي التكاليف الثابتة‬ ‫‪2‬‬
‫التكاليف المتغيرة‬
‫الموارد الخام ( مواد تعبئة ‪ ,‬بضائع )‬
‫تكلفة الصيانة وقطع الغيار‬
‫التسويق والترويج‬
‫إجمالي التكاليف المتغيرة‬ ‫‪3‬‬
‫إجمالي التكليف (‪)3+2‬‬ ‫‪4‬‬
‫إجمالي الربح (‪)4-1‬‬ ‫‪5‬‬
‫الزكاة‬ ‫‪6‬‬
‫صافي الربح بعد الزكاة (‪)6-5‬‬ ‫‪7‬‬

‫‪12‬‬
‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫خامساً‪ :‬تمويل المشاريع الصغيرة‬

‫هناك عدة عوامل تؤثر في تحديد رأس المال الالزم لتمويل المشروع الصغير بوجه عام‪ ,‬مثل نوع‬
‫المشروع وحجمه وطريقة شراء األصول واإليجار والتأثيث والسياسات التي يسير عليها‪ ,‬مثل البيع‬
‫نقدا أم مؤجل كما تتأثر كمية رأس المال المطلوب بمعدل تصريف البضاعة أو الخدمة وبالمستوى‬
‫العام‬
‫لألسعار‪.‬‬
‫ومما يجب التنبؤ به عند تقدير رأس المال أن هناك عوامل أخرى غير منظورة مثل خبرة صاحب‬
‫المشروع ومدى اتصاله بالسوق وخصائص المنطقة التي سيتعامل فيها‪ ،‬ومن الواضح أنه كلما زادت‬
‫خبرة صاحب المشروع وكان أكثر إلمامًا بالسوق كلما قل رأس المال المطلوب للبدء في المشروع‪.‬‬
‫وعند حساب رأس المال يجب أن يضع صاحب المشروع في اعتباره مدة تتراوح بين ثالثة وستة شهور‬
‫حتى يتمكن المشروع بعدها من تحقيق إيرادات تغطي مصاريفه الشهرية المنتظمة‪ ,‬بما فيها النفقات‬
‫الخاصة لصاحب المشروع وبعدها يمكن تحديد األرباح‪.‬‬

‫أما عن تحديد كمية رأس المال المطلوب فيجب أن يكون كافيًا بقدر اإلمكان لتزويد المشروع‬
‫باألصول الثابتة‪ ,‬التي يمكن تمويلها بالقروض طويلة األجل بأسعار فائدة إسالمية معقولة‪ ،‬وأن تكون‬
‫كافية أيضًا لتغطية نسبة كبيرة من االحتياجات لرأس المال العامل‪ .‬ويفضل تخصص نسبة من رأس‬ ‫ً‬
‫المال لمقابلة جميع متطلبات رأس المال العامل االبتدائي الالزم للسير بالمشروع حتى يصبح قوياً‪,‬‬
‫كما يجب على صاحب المشروع االهتمام باإلدارة والرقابة المالية على مشروعه‪.‬‬

‫هناك عدة وسائل تمويلية قد يلجأ إليها الشخص لتمويل مشروعه الصغير وهي‪:‬‬
‫‪ .1‬تمويل ذاتي (من صاحب المشروع)‪.‬‬ ‫ ‬
‫‪ .2‬تمويل خاص (من المعارف واألقارب)‪.‬‬ ‫ ‬
‫‪ .3‬قرض تجاري إسالمي (من البنوك وصناديق التمويل التجارية)‪.‬‬ ‫ ‬
‫‪ .4‬قرض حسن (من صناديق التمويل االجتماعية الخيرية)‪.‬‬ ‫ ‬

‫‪ )1‬التمويل الذاتي‪:‬‬
‫يعتبر التمويل عن طريق صاحب المشروع هو أحد الطرق التمويلية التي يلجأ إليها صاحب المشروع‬
‫الصغير لتمويل مشروعه‪ ,‬إذا كان لديه المقدرة المادية على ذلك‪ ،‬ولكن باإلضافة إلى القدرة المادية‬
‫يجب عليه أن يتحلى أيضا ببعض الخبرة العملية المالية التي تمكنه من إدارة المشروع ماليًا في‬
‫مراحله األولى حتى يستطيع الوقوف على قدميه‪.‬‬

‫‪13‬‬
 ‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫لذا ينبغي على صاحب المشروع الصغير أن يحدد كمية رأس المال الذي سيستثمر في األصول‬
‫الثابتة على أساس الحد األدنى الذي يتطلبه العمل و يبقي جز ًءا من رأس المال لمواجهة االحتياجات‬
‫المستقبلية لتشغيل المشروع و يسمى رأس المال العامل والذي يستطيع تشغيل المشروع لمدة ستة‬
‫أشهر على األقل حتى ال يكون الشخص معرضا لفقد مشروعه‪.‬‬

‫‪ )2‬التمويل الخاص‪:‬‬
‫هذا النوع من التمويل يأتي عن طريق العالقات الجيدة لصاحب المشروع الصغير مع الغير‪ .‬فقد يكون‬
‫هذا الغير قريبًا أو صديقًا يقوم بإقراض المال لصاحب المشروع بدون فوائد أو ضمانات قد يطلبها‬
‫اآلخرون مقابل هذا القرض‪ .‬ولكن يعاب على هذا النوع من التمويل أن المقرضين من األهل واألقارب‬
‫أو األصدقاء قد يحاولون التدخل في قرارات صاحب العمل أو تقديم النصائح له بشكل يتعارض مع‬
‫رغبة وأهداف صاحب المشروع‪ ،‬و ذلك رغبة منهم في المحافظة على مصالحهم‪ ،‬وأحيانا يصرون‬
‫على مواقفهم بشكل قد يضعف من مركز صاحب المشروع حين يتخذ قرارا لمصلحة مشروعه‪.‬‬

‫‪ )3‬القرض التجاري اإلسالمي‪:‬‬

‫في معظم األحيان يلجأ صاحب المشروع الصغير إلى االقتراض من البنوك للحصول على رأس المال‪,‬‬
‫والذي عادة ما يكون قصير األجل لمدة أقل من سنة‪ .‬وهنا يطلب البنك بعض الضمانات التي تفوق‬
‫في مجموعها مبلغ القرض و ذلك كضمان للسداد فيما بعد‪ ،‬و يشترط كذلك أن يكون صاحب‬
‫المشروع موظف على رأس العمل وأن ال يقل راتبه عن حد معين‪ ,‬وتجدر اإلشارة هنا إلى أن بعض‬
‫البنوك السعودية تنظر اآلن في كيفية تمويل المشاريع الصغيرة بضمان المشروع نفسه بدون أي‬
‫ضمانات إضافية قد تزيد من عبء صاحب المشروع الصغير الذي يحتاج إلى السيولة قدر المستطاع‪.‬‬

‫‪ )4‬التمويل عن طريق الصناديق الخيرية‪:‬‬

‫قد يقوم صاحب المشروع الصغير باللجوء إلى بعض الصناديق الخاصة التي تعني في المقام األول‬
‫بتمويل المشاريع الصغيرة ومساعدة صغار التجار الذين يبحثون عن دخول عالم األعمال‪ .‬يختلف هذا‬
‫النوع من التمويل عن تمويل البنوك‪ ،‬ألن هذه الجهات الممولة الخاصة أو األهلية تشترط أن يتفرغ‬
‫صاحب المشروع لمشروعه تمامًا أي أن ال يكون موظفًا في أي جهة حكومية أو أهلية‪ ،‬وأن يوظف لديه‬
‫فقط السعوديين‪ ،‬وأن يكون مقر مشروعه في نفس المدينة التي يقيم فيها‪ ,‬على سبيل المثال صندوق‬
‫عبد اللطيف جميل لخدمة المجتمع و صندوق المئوية‪.‬‬
‫وكما تقوم تلك الجهات بمساعدتهم في توفير مكان مجهز بالكامل بكل ما يحتاجه التاجر ( مكتب‬
‫مجهز ‪ -‬خدمات سكرتارية – هاتف – فاكس) لممارسة العمل اليومي‪ ,‬وكل ذلك مقابل مبلغ رمزي‬
‫يتحمله المستثمر الجديد‪ .‬ويبقى في هذا المكان إلى أن يستطيع الوقوف على قدميه ثم يتركه‬
‫لشخص آخر… وهكذا‪ ،‬ويسمى هذا المكان بحاضنة األعمال‪.‬‬

‫‪14‬‬
‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫أهلية‪ ،‬وأن يوظف لديه فقط السعوديين‪ ،‬وأن يكون مقر مشروعه في نفس المدينة التي يقيم فيها‪ ,‬على‬
‫سبيل المثال صندوق عبد اللطيف جميل لخدمة المجتمع و صندوق المئوية‪ .‬وكما تقوم تلك الجهات‬
‫بمساعدتهم في توفير مكان مجهز بالكامل بكل ما يحتاجه التاجر ) مكتب مجهز ‪ -‬خدمات سكرتارية‬
‫– هاتف – فاكس ( لممارسة العمل اليومي‪ ,‬وكل ذلك مقابل مبلغ رمزي يتحمله المستثمر الجديد‪.‬‬
‫ويبقى في هذا المكان إلى أن يستطيع الوقوف على قدميه ثم يتركه لشخص آخر… وهكذا‪ ،‬ويسمى‬
‫هذا المكان بحاضنة األعمال‪.‬‬

‫سادساً‪ :‬اإلجراءات الحكومية والتراخيص‬

‫تهيئة المناخ االستثماري‪:‬‬

‫مساندة صاحب المنشأة الصغيرة والمستثمر الجديد تعد هدف رئيسي لحكومتنا الرشيدة والغرف‬
‫التجارية الصناعية ‪ ،‬وذلك بإيجاد اآلليات التي تكفل نموها وتطورها وإعداد الدراسات وتذليل‬
‫المعوقات التي تواجه أصحاب تلك المنشات‪ ,‬وإيجاد الحلول المناسبة لها بما يضمن تيسير أعمالهم‬
‫وسرعة انجازها إيمانا منهم باألهمية التي تمثلها المنشات الصغيرة بالنسبة القتصادنا الوطني على‬
‫اعتبار أن المشروعات الصغيرة تنفرد بخصائص تفرض عليها مصاعب من نوع خاص ال تواجهها‬
‫المنشآت الكبيرة‬

‫عزيزي المستثمر الجديد‪:‬‬

‫بعد انتهاءك من إعداد دراسة الجدوى لمشروعك الصغير وتوفير رأس المال الالزم لقيام المشروع‬
‫وتحديد الموقع المناسب والبدء في التنفيذ‪ ،‬هناك عدة إجراءات نظامية حكومية وخطوات مهمة تالزم‬
‫مشروعك منذ البداية وال غنى لصاحب المشروع الجديد عنها وتتمثل في األتي‪:‬‬
‫‪ .1‬معرفة الجهات الحكومية ذات العالقة بالمشروع‪.‬‬ ‫ ‬
‫‪ .2‬التعرف على كافة اإلجراءات الرسمية الالزمة لقيام المشروع الجديد‪.‬‬ ‫ ‬
‫‪ .3‬القيام بمراجعة الدوائر الحكومية مباشرةً‪ ,‬أو تفويض مكتب خدمات متخصص للقيام بهذه‬ ‫ ‬
‫المراجعات‪.‬‬
‫• قائمة بالمؤسسات والجهات ذات العالقة بالمنشآت الصغيرة في ملحق (‪.)2‬‬ ‫ ‬

‫‪15‬‬
 ‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫سابعاً‪ :‬إدارة المشاريع الصغيرة‬

‫‪ .1‬أهمية اإلشراف والعمل بنفسك‪:‬‬

‫تعد إدارة وتسيير األعمال الخاصة من صاحب العمل بنفسه ذات أهمية بالغة‪ ,‬كي يتمكن المشروع من‬
‫ترسيخ تواجده التنافسي في السوق المحلي‪ ,‬ومن ثم االنطالق إلى األسواق الخارجية‪ ،‬فمعظم المنشآت‬
‫الكبيرة كانت في بدايتها صغيرة‪ ,‬ونتيجة إدارتها المتطورة والمتميزة استطاعت أن تنمو وتتفوق‪,‬‬
‫مما مكنها من التحرك داخل السوق بأقصى كفاءة ممكنة‪ ,‬وكل قصص النجاح كانت ألشخاص‬
‫أشرفوا على مشاريعهم بأنفسهم‪.‬‬

‫‪ .2‬عدم خلط األموال الشخصية مع أموال المشروع‪:‬‬

‫من الواجب على صاحب المشروع الصغير أن يحدد لنفسه مبلغًا من المال كراتب شهري مدرج ضمن‬
‫المصاريف اإلدارية للمشروع‪ ،‬وأن يتعايش طبقًا لدخله المالي‪ ,‬وأن ال يخلط مصاريفه الشخصية مع‬
‫مصاريف وإيرادات مشروعه‪ ,‬إذ يؤدي ذلك ‪ -‬إن حصل ‪ -‬إلى خلل مالي للمشروع‪ ,‬مما يترتب عليه‬
‫قصور في االلتزامات المالية‪ ,‬والمستحقات المدينة‪ ,‬ومتطلبات العمل التشغيلية‪ ,‬والمالية األخرى‪,‬‬
‫وهذا يؤدي تدريجيًا إلى فشل المشروع‪.‬‬

‫‪ .3‬مراقبة ومتابعة قيد الدفاتر المحاسبية‪ ،‬واستخدام برنامج محاسبي مبسط‪:‬‬

‫تحتاج جميع المنشآت باختالف أشكلها أو أحجمها إلى نظام محاسبي‪ ,‬يساعد أصحابها في الحصول على‬
‫المعلومات المحاسبية خالل فترة نشاط المنشأة‪ ,‬فالتاجر ال يستطيع أن يعتمد على ذهنه في استرجاع‬
‫ومعرفة جميع العمليات التي قام بها‪ ،‬وتتمثل المقومات الرئيسية للنظام المحاسبي في (المستندات‪،‬‬
‫الدفاتر والسجالت‪ ،‬القوائم والتقارير) فالمستندات تعتبر نقطة البداية في تدفق المعلومات وتوضيح‬
‫البيانات الخاصة بالعمليات التجارية للمنشأة‪ ،‬ومن واقع المستندات يتم التسجيل في الدفاتر والسجالت‬
‫إلثبات جميع العمليات‪ ،‬ومن ثم يتم تفريغ المعلومات في قوائم وتقارير تعتمد على النظام المحاسبي‬
‫المالي للمنشاة لتوضح نتيجة األعمال عن فترة معينة‪.‬‬

‫‪ .4‬المحافظة على جودة عالية‪:‬‬

‫إن شدة المنافسة على السلعة يتطلب الكثير من االهتمام بالمنتج أو الخدمة المقدمة‪ ,‬فمن العناصر‬
‫األساسية للتسويق أن تكون السلعة المقدمة ذات جودة عالية تتطابق مع متطلبات المستهلك من حيث‬
‫الشكل واللون والتصميم والمتانة والصالحية والتعبئة‪ ،‬ولكسب ثقة المستهلك وضمان االستمرارية‬
‫في السوق البد من المحافظة على الجودة والتفكير دائمًا في التحسين والتميز‪.‬‬

‫‪16‬‬
‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫‪ .5‬المحافظة على سعر تنافسي‪:‬‬

‫السعر هو القيمة الحقيقية للمنتج والتي من خالله يقيم المستهلك مقدار أهميته واحتياجاته و‬
‫قدرته الشرائية‪ ,‬ولذلك يجب أن يكون للمنتج سعر منافس يحقق هامش ربح مناسب‪ ،‬ويجب أن تتم‬
‫عملية التسعير بعد دراسة تكلفة المنتج ومستوى الطلب والمستهلك والمنافسة‪.‬‬

‫‪ .6‬التطوير المستمر للذات‪:‬‬

‫على صاحب العمل تحمل المسئولية‪ ,‬ومواجهة المشاكل‪ ,‬واإلصرار والمثابرة‪ ,‬والعمل لساعات طويلة‬
‫دون تذمر‪ ,‬وعليه تعلم مهارات التعامل مع اآلخرين وبناء عالقات طيبة معهم‪ ,‬وكذلك اكتساب‬
‫المهارات اإلدارية كالتخطيط والتنظيم والقيادة والرقابة على العمل والتي تساعد صاحب العمل‬
‫بشكل كبير في إدارة عملة‪ ,‬وتخطي العقبات التي تواجهه‪.‬‬

‫‪ .7‬تطوير وتحسين مكان وبيئة العمل‪:‬‬

‫يتوقف تطور ونمو المشروع الصغير على قدرة صاحبه في اختيار المكان المناسب للمشروع‪,‬‬
‫وتحديد المركز التنافسي في السوق‪ ,‬وتوزيع السلع وعمليات البيع‪ ,‬والمستهلك‪ ,‬والحصة السوقية‬
‫في القطاع‪ ,‬وسهولة وصول إلى المستهلك‪ ,‬وعدد العاملين‪ ,‬والعمل الدؤب على تحسين المنتجات‬
‫أو الخدمات بما يتناسب مع التغيرات والظروف االقتصادية من حيث العرض والطلب‪ ,‬واالستفادة‬
‫من تجارب اآلخرين ‪-‬خصوصًا المنافسين‪ -‬وتلمس احتياجات وأذواق المستهلكين والدوافع الخاصة‬
‫بالشراء‪ ,‬ومعدل استعمال السلعة‪ .‬‬

‫‪ .8‬االهتمام بوضع العاملين‪:‬‬

‫إن تطوير كفاءة العاملين من أهم مقومات النجاح‪ ,‬فوجود عامل غير مؤهل أو غير مدرب‪,‬يقلل من‬
‫جودة العمل‪ ,‬وعدم االهتمام بوضع وسالمة العاملين في المنشأة يؤدي إلى انخفاض التحفيز لديهم‪,‬‬
‫وهذا يؤثر سلبًا في رضا العمالء والمستهلكين ومن ثم في المبيعات‪ ,‬لذلك يجب على صاحب العمل‬
‫االهتمام بوضع العاملين معه بتطوير قدراتهم والحفاظ على سالمتهم وبناء عالقات قوية معهم‪ ,‬وهذا‬
‫يساعد رفع كفاءة العمل وزيادة رضى العمالء ومن ثم زيادة المبيعات‪.‬‬

‫‪ .9‬إقامة عالقات جيدة مع الموردين والموزعين‪:‬‬

‫دائمًا ما تحمل العالقة بين صاحب األعمال الصغيرة والموردين والموزعين طابعًا شخصياً‪ , ,‬فكلما‬
‫كانت عالقة صاحب العمل بالموردين قوية كلما ساعده ذلك في الحصول على تسهيالت منهم‪,‬‬
‫وكما زادت عالقته بالموزعين زاد والئهم له ولمنتجاته‪ ,‬وهذا يؤدي إلى زيادة المبيعات ومن ثم نمو‬
‫وتطوير لمنشأته‪.‬‬

‫‪17‬‬
 ‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫‪ .10‬عمل تحليل نقاط القوة والضعف والفرص قبل بداية كل سنة مالية‪:‬‬
‫صاحب المشروع الصغير هو المسئول األول عن تحليل نقاط القوة والضعف والفرص لمنشأته‪ ,‬ويمكن‬
‫االستعانة بمكاتب االستشارات (المالية واإلدارية والتسويقية) للتأكد من نجاح مشروعه من خالل‬
‫التقييم السنوي لسالمة سير مشروعه‪ ,‬كما يجب عليه دراسة وتحليل التكاليف اإلدارية والتشغيلية‬
‫والتسويقية‪ ,‬والتكاليف التمويلية والرأسمالية والمرتبات والجور‪ ,‬وحساب اإلهالك المتعلق باآلالت‬
‫والمباني واألثاث‪ ,‬وتكاليف التأمين‪ ,‬وتكلفة مواد الصيانة‪ ,‬وتكلفة عمال الخدمات الفنية والقوى‬
‫المحركة والعدد واألدوات الصغيرة‪ ,‬والتقلبات في حجم المبيعات وتقدير حجم األرباح من حيث‬
‫الزيادة أو االنخفاض‪.‬‬
‫‪ .11‬إصدار موازنة تقديرية قبل بداية كل سنة مالية‪:‬‬
‫يجب على صاحب العمل اعتماد موازنة تقديرية توضح تكاليف كل نشاط يتطلب مصاريف مالية‬
‫لتنفيذه خالل السنة المالية للمشروع‪ ,‬كاإلجراءات التجارية‪ ,‬والتوسع في المشروع وتطويره‪ ،‬ويجب‬
‫السير بموجبها في تنفيذ جميع األنشطة المعتمدة لضمان تنفيذ الخطة التشغيلية للمشروع‪ .‬وتحتوي‬
‫الموازنة على إمكانيات وأرصدة المشروع المالية والنقدية المتوفرة خالل العام الجديد‪.‬‬
‫‪ .12‬إصدار القوائم المالية الخاصة بالمنشأة مع نهاية كل سنة مالية‪:‬‬
‫تعتبر القوائم المالية المؤشر الذي نحدد من خالله النتائج التي حققها المشروع من ربح أو خسارة‬
‫في فترة معينة‪ ،‬وأهم هذه القوائم‪:‬‬
‫قائمة نتيجة األعمال‪ ،‬وتظهر فيها جميع اإليرادات وجميع المصروفات‪.‬‬ ‫‪ -‬‬
‫قائمة المركز المالي (الميزانية) وتظهر فيها األصول والخصوم وحقوق أصحاب المنشأة‪،‬‬ ‫‪ -‬‬
‫باإلضافة إلى تقارير تحتوي على بعض المؤشرات والنسب المالية مثل معدل العائد على االستثمار‬
‫ومعدل دوران البضاعة وتطور حجم المبيعات‪.‬‬

‫أخيرا‪ :‬التأهيل والتدريب‬

‫ً‬
‫ننصح أصحاب األعمال الجدد (المستثمرون الجدد) والراغبين في الدخول إلى عالم األعمال ضرورة‬
‫التسلح بالمهارات والقدرات المتنوعة والتي تجعلهم قادرين على تحمل مسئولية القيام بأعباء العمل‪,‬‬
‫ومواجهة المنافسة العالية في السوق‪ ,‬واالستعداد للمتغيرات المحلية واإلقليمية والعالمية‪.‬ويكون هذا‬
‫التأهيل والتدريب من خالل برامج تدريبية متخصصة في هذه المجاالت وعلى صاحب العمل الجديد‬
‫قبل الدخول في عالم األعمال االلتحاق ببرنامج تدريبي شامل يحتوي على جميع المهارات والمبادئ‬
‫واألسس المطلوبة إلقامة مشروع استثماري ‪ ،‬فيتطلب على صاحب العمل معرفة جميع هذه األمور‬
‫وحتى إذا وجد موظف متخصص في مجال ما مثل المحاسب فعلى صاحب العمل أن يكون ملم باألمور‬
‫المحاسبية حتى يوجه ويراقب ويتأكد من سير األمور بشكلها الصحيح‪ .‬وقد تم تعريف محافظ‬
‫تدريبية هامة لصاحب المشروع الصغير مذكورة في ملحق ( ‪ )3‬تحتوي على عدد الساعات التدريبية‬
‫المقترحة لكل محفظة‪.‬‬

‫‪18‬‬
‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫الملحق ‪1‬‬

‫أسئلة هامة لتحديد معالم الهوية الشخصية‬

‫‪ .1‬ما هو مؤهلك العلمي وفي أي تخصص؟‬ ‫ ‬

‫‪ .2‬ما هي خبراتك وخلفياتك التجارية؟‬ ‫ ‬
‫‪ .3‬ما هو هدفك الرئيسي من البدء في المشروع الخاص؟‬ ‫ ‬
‫ال خاصاً؟‬
‫‪ .4‬من هم أهم معارفك؟ وبمن تتصل إذا أردت أن تبدأ عم ً‬ ‫ ‬
‫‪ .5‬ما هي اهتماماتك (هواياتك)؟‬ ‫ ‬
‫‪ .6‬ما هي احتياجاتك المادية الشهرية والسنوية؟‬ ‫ ‬
‫‪ .7‬ما هي أهدافك ومشاريعك المستقبلية خالل العشر سنوات القادمة؟‬ ‫ ‬
‫‪ .8‬ما هي أهم المهارات والقدرات التي تميزك عن غيرك؟‬ ‫ ‬
‫‪ .9‬إلى أي مدى تحب المخاطرة (المادية واالجتماعية)؟‬ ‫ ‬
‫‪ .10‬إلى أي مدى لديك القدرة لبذل الجهد والوقت؟‬ ‫ ‬

‫بعد اإلجابة على هذه األسئلة يمكن للمستثمر الجديد أن يحدد معالم هويته الشخصية والمجال الذي‬
‫يتناسب مع تطلعاته ويجعله يستمر في عمله الخاص‬

‫‪19‬‬
 ‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫الملحق ‪2‬‬
‫جدول يبين الجهات الحكومية ذات العالقة بالمنشآت الصغيرة والخدمات المقدمة‬

‫هاتف‬ ‫الخدمة‬ ‫الجهة‬

‫المدينة المنورة ‪)04 8250022-(:‬‬ ‫إصدار رخص فتح المحالت مختلفة‬ ‫األمانة العامة‬
‫إلغاء رخصة فتح محل‬
‫المدينة المنورة ‪)04 8151400-( :‬‬ ‫إصدار سجل جديد أو فرع سجل‬ ‫وزارة التجارة والصناعة‬
‫تجاري‬

‫تجديد أو إلغاء السجل التجاري‬

‫الجودة النوعية‬
‫تسجيل وكالة تجارية‬
‫إضافة نشاط‬
‫قرارات اإلعفاءات‬
‫إصدار ترخيص صناعي‬
‫إلغاء أو تجديد الترخيص الصناعي‬
‫المدينة المنورة‪) 04 - 8654411 ( :‬‬ ‫فتح ملف بالمكتب‬ ‫مكتب العمل والعمال‬
‫إصدار رخصة‬
‫إصدار كرت منشأة‬
‫تعديل معلومات عامل بالمنشأة‬
‫شطب منشأة أو نقلها‬
‫طلبات االستقدام‬
‫نقل خدمات عمالة‬
‫المدينة المنورة‪)04 - 8362545( :‬‬ ‫إصدار تراخيص المنشآت خاضعة‬ ‫الدفاع المدني‬
‫لإلشراف الوقائي‬
‫المدينة المنورة‪)04 - 8475388( :‬‬ ‫فتح ملف رئيسي أو فرعي‬ ‫مصلحة الزكاة والدخل‬
‫تجديد اشتراك الزكاة‬
‫شطب سجل تجاري‬
‫تسديد رسوم الزكاة والدخل‬

‫‪20‬‬
‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫المدينة المنورة‪)04 - 8262056( :‬‬ ‫الحصول على رخصة إعالمية‬ ‫وزارة اإلعالم‬
‫لمزاولة نشاط تجاري‬
‫ترخيص محالت التصوير والنسخ‬
‫واإلعالن‬
‫هاتف‬ ‫الخدمة‬ ‫الجهة‬
‫المدينة المنورة‪)04 - 8461041( :‬‬ ‫تراخيص المشاريع الزراعية‬ ‫وزارة الزراعة‬
‫المدينة المنورة‪)04 - 8480988( :‬‬ ‫قروض المشاريع الصناعية‬ ‫صندوق التنمية الصناعي‬
‫المدينة المنورة‪)04 - 8480988( :‬‬ ‫قروض المشاريع الصغيرة‬ ‫صندوق المئوية‬
‫المدينة المنورة‪)04 - 8480903( :‬‬ ‫إصدار أو تجديد إقامة ( شركات ‪/‬‬ ‫إدارة الجوازات‬
‫أفراد)‬
‫إصدار إقامة ( بدل فاقد ‪ /‬تالف )‬
‫تأشيرة خروج وعودة أو خروج‬
‫نهائي‬
‫تأشيرة زيارة تجارية‬
‫نقل كفالة ( أفراد ‪ ،‬زوجات ‪ ...‬الخ )‬
‫تغير أو تعديل مهنة‬
‫إضافة ( زوجة ‪ ،‬أبناء )‬
‫إثبات شهادة ميالد‬
‫أمر واثبات الدخول‬
‫تصفية عمالة‬
‫بيان الحاسب اآللي‬
‫تعديل مالحظة المهنة عن طريق‬
‫االستقدام‬
‫تعديل مالحظات المرور‬
‫كشوف العمالة‬
‫طلب وظائف‬
‫المدينة المنورة‪)04 - 8420226( :‬‬ ‫إصدار رخصة تخليص جمركي‬ ‫مصلحة الجمارك‬
‫الفسح الجمركي‬
‫المدينة المنورة‪)04 - 8231112( :‬‬ ‫وكاالت شرعية وقانونية‬ ‫كتابة العدل‬

‫‪21‬‬
 ‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫ملحق ‪3‬‬
‫احملافظ التدريبية‬
‫الساعات التدريبية‬ ‫المحفظة‬ ‫م‬
‫‪2‬‬ ‫المستثمر الصغير ( تعريف وصفات )‬ ‫‪1‬‬
‫‪2‬‬ ‫المشروع الصغير ( تعريف وصفات )‬ ‫‪2‬‬
‫‪2‬‬ ‫الفرص االستثمارية‬ ‫‪3‬‬
‫‪2‬‬ ‫كيف تختار الفرص االستثمارية‬ ‫‪4‬‬
‫‪4‬‬ ‫مبادئ المحاسبة ( مسك الدفاتر )‬ ‫‪5‬‬
‫‪3‬‬ ‫المحاسبة ( إكسل )‬ ‫‪6‬‬
‫‪4‬‬ ‫القوائم المالية‬ ‫‪7‬‬
‫‪2‬‬ ‫حساب الربح والخسارة‬ ‫‪8‬‬
‫‪4‬‬ ‫التقييم ( المراجعة الداخلية ) للوضع المالي في المنشأة الصغيرة‬ ‫‪9‬‬
‫‪2‬‬ ‫المؤشرات المالية‬ ‫‪10‬‬
‫‪2‬‬ ‫اإلدارة المالية‬ ‫‪11‬‬
‫‪4‬‬ ‫األبحاث التسويقية‬ ‫‪12‬‬
‫‪4‬‬ ‫التسويق‬ ‫‪13‬‬
‫‪2‬‬ ‫المبيعات‬ ‫‪14‬‬
‫‪2‬‬ ‫اإلدارة العامة‬ ‫‪15‬‬
‫‪2‬‬ ‫إدارة الموارد البشرية‬ ‫‪16‬‬
‫‪4‬‬ ‫دراسة الجدوى‬ ‫‪17‬‬
‫‪2‬‬ ‫الدراسة الفنية ( صناعية )‬ ‫‪18‬‬
‫‪2‬‬ ‫التعامل مع السياسات واإلجراءات الحكومية‬ ‫‪19‬‬
‫‪4‬‬ ‫خطة العمل‬ ‫‪20‬‬
‫‪2‬‬ ‫الخطة التنفيذية‬ ‫‪21‬‬
‫‪2‬‬ ‫أمثلة على مشاريع صغيرة ناجحة‬ ‫‪22‬‬
‫‪2‬‬ ‫عقود االمتياز التجاري‬ ‫‪23‬‬
‫‪2‬‬ ‫فرص استثمارية مع االمتياز التجاري‬ ‫‪24‬‬
‫‪2‬‬ ‫تعامل اتفاقية صندوق الموارد البشرية‬ ‫‪25‬‬

‫‪22‬‬
‫كيف تختار مشروعك الصغير بنجاح‬

‫مع أمنياتنا لكم بالنجاح في مشروعاتكم بإذنه تعالى‬

‫فريق إدارة المنشآت الصغيرة والمتوسطة‬
‫الغرفة التجارية الصناعية بالمدينة المنورة‬

‫المبنى الرئيسي – الدور السابع‬

‫تلفون ‪04/8388909‬‬
‫مدير عام المركز تحويله ‪705 /‬‬
‫فاكس‪04/8388905‬‬

‫أفرع الغرفة بالمحافظات ‪ :‬العال ‪ /‬خيبر ‪ /‬الحناكية ‪ /‬المهد‬

‫‪ : www.mcci.org.sa‬الموقع األلكتروني‬
‫‪info @mcci.org.sa‬‬

‫اإلخراج الفني ‪:‬‬

‫إدارة اإلعالم‬ ‫ ‬
‫‪23‬‬
 ‫أساليب وقواعد القيادة اآلمنة‬

‫‪ .1‬واجبات السائق قبل تشغيل المركبة ‪:‬‬ ‫ ‬

‫‪ o‬إلقاء نظره حول المركبة و التأكد من مستوى اإلطارات وحالة الطريق‬
‫‪ o‬إغالق األبواب بإحكام‬
‫‪ o‬التأكد من ضبط وضع المقعد وعجلة القيادة‬
‫‪ o‬ربط حزام األمان لجميع الركاب‬
‫‪ o‬التأكد من وضع المرايا العاكسة‬
‫‪ o‬مالحظة مؤشرات الوقود والحرارة‬
‫‪ .2‬تشغيل المركبة‬ ‫ ‬
‫‪ .3‬البدء بالتحرك وفق قيادة آمنة ووفقًا لتعليمات وأنظمة المرور المحددة لقواعد السير‬ ‫ ‬
‫‪ .4‬الوقوف‪ ،‬بإتباع ما يلي‪:‬‬ ‫ ‬
‫‪ o‬النظر عبر المرآة العاكسة لكشف الطريق‬
‫‪ o‬إعطاء إشارة الوقوف‬
‫‪ o‬تخفيف الضغط على دعاسة البنزين‬
‫‪ o‬الضغط على دعاسة الفرامل تدريجيًا حتى تقف السيارة‬
‫‪ o‬شد فرامل اليد بعد الوقوف‬
‫‪ .5‬عالمات وإشارات المرور‬ ‫ ‬
‫‪ o‬اللوحات التحذيرية والتنظيمية واإلعالمية‬
‫‪ o‬القوائم والحواجز والبوابات‬
‫‪ o‬العالمات األفقية واألرضية كالدهان والرسوم والرصيفية (سيراميك)‬
‫‪ o‬اإلشارات الضوئية‬
‫‪ o‬أجهزة التحكم المرورية في مناطق العمل كاللوحات الرأسية واألقمعة وبراميل التوجيه واألسهم‬
‫المضاءة وحاملي الراية والعالمات األنبوبية والمتاريس‬

‫لتحديث بياناتك أخي السائق الرجاء التواصل مع اقرب إدارة مرور أو‬
‫‪www.saher.gov.sa‬‬
‫مع تحيات إدارة المرور بالمدينة المنورة‪.‬‬