Na podlagi Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (ZPPDFT-1)

(Uradni list RS, št. 68/2016) je

ERIH TAMŠE S.P.

Kidričeva cesta 7
3320 Velenje

sprejel

PROGRAM LETNEGA STROKOVNEGA USPOSABLJANJA ZA

PREPREČEVANJE PRANJA DENARJA IN FINANCIRANJA TERORIZMA

UVOD

Strokovno usposabljanje in izobraževanja se nanaša na seznanjanje z Zakonom o

preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (ZPPDFT-1), ostalo zakonodajo in
predpisi, navodili Urada za preprečevanje pranja denarja in ostalih nadzornih organov,
vsebino internih aktov in ostalo strokovno literaturo.

S tem programom se v okviru usposabljanja seznanijo vsi zaposleni, ki opravljajo naloge

preprečevanja in odkrivanja pranja denarja in financiranja terorizma.

NALOGE IN OBVEZNOSTI

- izdelati oceno tveganja pranja denarja in financiranja terorizma;

- vzpostavitev politik, kontrol in postopkov za učinkovito ublažitev in obvladovanje tveganj
pranja denarja in financiranja terorizma;
- izvajanje ukrepov za poznavanje stranke (pregled stranke);
- sporočanje predpisanih in zahtevanih podatkov ter predložitev dokumentacije uradu;
- imenovanje pooblaščenca in namestnikov pooblaščenca ter zagotovitev pogojev za njihovo
delo;
- skrb za redno strokovno usposabljanje zaposlenih;
- pripraviti program letnega strokovnega usposabljanja za preprečevanje in odkrivanje
pranja denarja in financiranja terorizma najpozneje do konca marca za tekoče leto;
- zagotovitev redne notranje kontrole;
- priprava seznama indikatorjev za prepoznavanje strank in transakcij, v zvezi s katerimi
obstajajo razlogi za sum pranja denarja ali financiranja terorizma;
- zagotovitev varstva in hrambe podatkov ter upravljanje predpisanih evidenc;
- izvajanje politik in postopkov skupine ter ukrepov odkrivanja in preprečevanja pranja
denarja in financiranja terorizma v lastnih podružnicah in hčerinskih družbah v večinski
lasti v tretjih državah;
- izvajanje drugih nalog in obveznosti po določbah tega zakona in po predpisih, ki so sprejeti
na njegovi podlagi.

VRSTE TVEGANJ

- deželna oziroma geografska tveganja;

- tveganja strank;
- tveganja, vezana na produkte in storitve.
OCENA TVEGANJA ZA PRANJE DENARJA IN FINANCIRANJE TERORIZMA

- višina tveganja;
- pregled stranke;
- prepovedi poslovanja s stranko;
- sporočanje podatkov;
- usposabljanje;
- varstvo in hramba podatkov.

VIŠINA TVEGANJA IN PREGLED STRANKE

- neznatno tveganje – poenostavljeni pregled stranke;

- običajno tveganje – pregled stranke;
- povečano tveganje – poglobljeni pregled stranke;
- izredno visoko tveganje – prepoved poslovanja s stranko.

PREGLED STRANKE

- pri sklepanju poslovnega razmerja s stranko;

- pri vsaki transakciji v vrednosti 15.000 EUR ali več, ne glede na to, ali poteka posamično
ali z več transakcijami, ki so med seboj očitno povezane;
- pri dvomu o verodostojnosti in ustreznosti predhodno pridobljenih podatkov o stranki ali
dejanskem lastniku stranke;
- vedno, kadar v zvezi s transakcijo, stranko, sredstvi ali premoženjem obstajajo razlogi za
sum pranja denarja ali financiranja terorizma, ne glede na vrednost transakcije;
- pri vsaki občasni transakciji, ki pomeni prenos sredstev in presega 1.000 EUR.

NAMEN IN VSEBINA PREGLEDA

- ugotavljanje istovetnosti stranke in preverjanje njene istovetnosti na podlagi verodostojnih,

neodvisnih in objektivnih virov;
- ugotavljanje dejanskega lastnika stranke;
- pridobitev podatkov o namenu in predvideni naravi poslovnega razmerja ali transakcije;
- redno skrbno spremljanje poslovnih aktivnosti, ki jih izvaja stranka.

POGLOBLJENI PREGLED STRANKE

- sklepanje poslovnega razmerja ali izvajanje transakcije v vrednosti 15.000 EUR ali več, ne
glede na to, ali poteka posamično ali z več transakcijami, ki so med seboj očitno povezane
oziroma pri vsaki občasni transakciji, ki pomeni prenos sredstev in presega 1.000 EUR s
stranko, ki je politično izpostavljena oseba;
- kadar je stranka ali transakcija povezana z visoko tvegano tretjo državo;
- kadar o dejanskem lastniku stranke ni možno dobiti vseh podatkov na predpisan način;
- kadar se oceni, da stranka, poslovno razmerje, transakcija, produkt, storitev, država ali
geografsko področje predstavljajo povečano tveganje za pranje denarja ali financiranje
terorizma;
- kadar je za sektor ali dejavnost ugotovljeno povečano tveganje za pranje denarja ali
financiranje terorizma v skladu s poročilom Urada o ugotovitvah nacionalne ocene
tveganja ali z uredbo Vlade.
POENOSTAVLJENI PREGLED STRANKE

Poenostavljen pregled stranke se opravi, kadar stranka, poslovno razmerje, transakcija,

produkt, storitev, distribucijska pot, država ali geografsko območje predstavljajo neznatno
tveganje za pranje denarja ali financiranje terorizma.

PREPOVED POSLOVANJA S STRANKO

- kadar obstaja izredno visoko tveganje stranke oziroma transakcije;

- kadar na podlagi opravljenega pregleda stranke in opravljenega poglobljenega pregleda
stranke ni možno dobiti vseh ustreznih podatkov o stranki oziroma o transakciji;
- prepovedano je sprejeti enkratno plačilo v gotovini, ki presega vrednost 5.000 EUR ali več
med seboj povezanih plačil v gotovini, ki skupaj presegajo vrednost 5.000 EUR.
- prepoved uporabe anonimnih produktov (Za stranke je prepovedano odpirati, izdajati ali
zanje voditi anonimne račune, hranilne knjižice na geslo ali prinositelja oziroma druge
produkte, ki bi omogočali prikrivanje identitete);
- prepovedano je sklepanje poslovnega razmerja ali opravljanje transakcije, če stranka
izkazuje lastništvo pravne osebe ali podobnega subjekta tujega prava na podlagi delnic na
prinosnika, katerih sledljivost ni omogočena prek centralne klirinško-depotne družbe ali
podobnega registra ali trgovalnih računov in se ga ne da ugotoviti na podlagi druge
poslovne dokumentacije;
- prepovedano je sklepanje korespondenčnih ali kontokorentnih odnosov z banko, ki posluje,
ali bi lahko poslovala kot navidezna banka;
- prepovedano je sklepanje poslovnega razmerja ali opravljanje transakcije s stranko za
katere veljajo omejevalni ukrepi Varnostnega sveta OZN ali Evropske unije;
- prepovedano je sklepati poslovna razmerja oziroma opravljati transakcije, ki so kakorkoli
povezana z entiteto, ki ni subjekt mednarodnega prava, oziroma ni mednarodno priznana
kot država.

SEZNAMI DRŽAV PRI KATERIH OBSTAJA POVEČANO TVEGANJE

- seznam držav za izvajanje ZPPDFT-1.

SPOROČANJE PODATKOV URADU ZA PREPREČEVANJE PRANJA DENARJA

- o vsaki gotovinski transakciji, ki presega vrednost 15.000 EUR;

- o vsaki transakciji, ki presega vrednost 15.000 EUR, ki je opravljena na račune pravnih in
fizičnih oseb, ki so povezane z državami iz seznamov za katere velja povečano tveganje;
- vedno, kadar v zvezi s transakcijo, stranko ali sredstvi obstajajo razlogi za sum pranja
denarja ali financiranja terorizma;
- obveznost sporočanja transakcij velja tudi za nameravano transakcijo, ne glede na to, ali je
bila pozneje opravljena ali ne.

VARSTVO IN HRAMBA PODATKOV

- evidence in podatki se hranijo kot tajni;

- dostop imajo samo zaposleni, ki potrebujejo dostop zaradi opravljanja svojega dela ter
nadzorni in drugi pooblaščeni državni organi;
- ločeno se hranijo podatki o strankah oziroma transakcijah za katere je ugotovljeno
povečano tveganje;
- ločeno se hranijo podatki o strankah oziroma transakcijah, ki so bili posredovani Uradu;
- rok hrambe podatkov je 10 let po prenehanju poslovnega razmerja oziroma po opravljeni
transakciji.

Velenje, dne _____________.

Erih Tamše

___________________