FIZIKAI SZEMÉLYRK FOLYÓSZÁMLÁI

Folyószámla
A Bankszámla fajtái:
Folyószámla - elsődlegesen pénzforgalom lebonyolítására szolgál, ezenfelül az elszámolási
számlával ellentétben rendelkezik hitelkerettel
Betétszámla - a megtakarítások őrzésére, kezelésére való, általában bizonyos ideig tartó
lekötéssel
Hitelszámla - a banknál kötött kölcsönszerződéshez kapcsolódik
Egyéb elkülönített célú számlák - például fedezeti számla, letéti számla stb.

A folyószámla, más néven pénzforgalmi bankszámla a nevéhez híven a fizetések

lebonyolítására szolgál.
Az ügyfél kérésére, a bank által nyitott számla, amelyen keresztül kifizetéseket és
befizetéseket végez a bank az ügyfél utasítására. A NLB Komercijalna Banka-nál a
folyószámla vezetésének havi díja 410,00 dinár.

Folyószámlával kapcsolatos dokumentációik:

 Folyószámlanyitásra vonatkozó kérelem
 Dináros folyószámla szerződés
 Belépési nyilatkozat
 Felhatalmazás (ha van)
 Csekkek kiadására vonatkozó kérelem
 Egyéb nyilvántartások

Folyószámlahitel: Folyószámla terhére igénybe vehető hitel, mely átmenetileg fellépő

pénzhiány fedezésére szolgál. A hitelkeret általában egy vagy kéthavi jövedelmeddel azonos
összeg szokott lenni. A hitelkeretből igénybe vett összegre a bank kamatot, a fel nem használt után
pedig rendelkezésre tartási jutalékot számol fel. A hitel törlesztése a fizetési számlán történő
jóváírással valósul meg.

Folyószámla megnyitása:
Ha új ügyfél érkezik a bankba, és folyószámlát szeretne nyitni, akkor az alkalmazott a banki
programban megnyitja az 1-TR → Prisztupnica -t, valamint az 1-TR → O-Otvaranje -t és
kitölti őket. A hozzá szükséges dokumentumok, amiket még ki kell tölteni: Zahtev za
otvaranje tekuci racuna, Kartica, Ugovor o TR., Licna

A folyószámláról való felvételt a programban az 1-TR → 4-Gotovinska isplata alatt végzik el.

A folyószámlára való befizetés pedig a programban az 1TR → 2-Uplata alatt végzi el.

A folyószámláról való átutalás a programban az 1TR → 6-Nalog za prenos alatt történik.

Megengedett mínusz
A folyószámla megengedett folyószámlahitelére jogosultak azok a folyószámla-tulajdonosok,
akik fizetés vagy nyugdíj alapján havi rendszeres bevételhez jutnak, elmúltak 18 évesek,
valamint van bejelentett lakcímük.
Az ügyfél a fizetés vagy nyugdíj első kifizetését követően kérheti a folyószámlahitel
engedélyezését. A bank az engedélyezett folyószámlahitel jóváhagyásáért díjat nem számít
fel. Az engedélyezett folyószámlahitel legfeljebb 12 hónapos időtartamra, azaz folyószámla-
csoport használóinál legfeljebb 36 hónapra kerül jóváhagyásra, legfeljebb a fizetés/nyugdíj
50%-kal növelt havi átlagos beáramlásig, előzetes igazolással.

A programba ezt az 1TR → 7-OdobravanjeLimita alatt történik.

Az ehhez szükséges dokumentumok még: Zahtev za otvaranje Limita, Ugovor Limita Tekuci
Racun

Felhatalmazás
A folyószámla tulajdonosa rendelkezési jogot adhat egy másik személynek (felhatalmazhat
valakit, hogy rendelkezhessen a folyószámlájával). A meghatalmazott bármilyen nagykorú
személy lehet. Maximum 2 személyt lehet meghatalmazni egy folyószámlára. A
meghatalmazott személy ugyanúgy rendelkezhet a folyószámlával, mint annak tulajdonosa,
egyedül a számla megszüntetését nem kérvényezheti, illetve nem adhat meghatalmazást
további személyeknek.

A felhatalmazáshoz a programban az 1TR → P-Ovlascenje -t kell megnyitni

Folyószámla megszüntetése
A folyószámla bezárása két formában történhet meg:
1. A számla tulajdonosa kéri a számla megszüntetését
2. A bank indítványozza a számla megszüntetését

Az első esetben a tulajdonosnak joga van kérni, hogy a bank zárja be a folyószámláját,
miután visszaadta a csekkeket, bankkártyákat, illetve nincs semmilyen tartozása a bank
irányában. Ha vannak tartozásai, akkor addig, amíg ezeket nem rendezi el, a folyószámla
nem zárható be.
Amennyiben a bank indítványozza a folyószámla bezárását akkor az azt jelenti, hogy a
tulajdonos nem tartotta be a folyószámlanyitásra vonatkozó szerződésben foglaltakat (pl: a
megengedettnél nagyobb hiány keletkezett, vagy nem érkezik a folyószámlára havi
jövedelem, tartósan). Ha a megengedettnél nagyobb mínusz keletkezik és a tulajdonos ne
reagál a neki küldött felszólításra, akkor a bank jogi útra tereli az ügyet (természetesen
minden esetben előbb meg kell próbálnia békés úton elrendezni a problémát).

A folyószámla bezárása a programban az 1TR → Z-Amortizacija partije kitöltése.

Dokumentációk kinyomtatása
A nap végén ki kell nyomtatni a pénztári naplót, valamint a használt számlák forgalmát.

A pénztár állását a programban az F11 gomb megnyomásával előhívhatjuk, vagy pedig a

másik mód rá, ha belemegyünk az I-Izvestai → Blagajne → Trenutno s. b. -be

Számlák forgalmának megnézése a programban az 1TR → G-Pregled po partija