Η διαδικασία για την παρακολούθηση των ορίων έκθεσης

διαδικασίες επίπεδο επίπεδο 3

τύπος διαδικασία

εκδοχή V2

κατάσταση που εγκρίθηκε

διαδικασίες κωδικό αναφοράς FDB-16-01-0027

Διαδικασία αναφοράς 16.1.8.

Η σωστή προσέγγιση Όλοι οι εργαζόμενοι

πεδίο εφαρμογής Τμήμα της πίστωσης έλεγχο και την παρακολούθηση, τον κίνδυνο τομέα των χορηγήσεων

πληθυσμού, Διεύθυνση Οικονομικών, Τμήμα οικονομίας και του πληθυσμού - πωλήσεις και το μάρκετινγκ, η

Διεύθυνση Διαχείρισης Περιουσίας, Τμήμα υποστήριξης στον τομέα της λιανικής τραπεζικής, Τμήμα στήριξη της

οικονομίας, το Τμήμα των συστημάτων πληρωμών

έκταση κινδύνων

Υπο-περιοχή (Θέμα) Παρακολούθηση όρια έκθεσης

Κύρια σχετικό έγγραφο προδιαγραφές Αίτηση για αυτόματο υπολογισμό των ορίων, οι διαδικασίες της ΕΔΑΚΕ

Διαδικασίες του υψηλότερου επιπέδου Οι πολιτικές διαχείρισης κινδύνου

Τραπεζικό Δίκαιο, η απόφαση σχετικά με τη διαχείριση των κινδύνων, την απόφαση για την επάρκεια
Αναφορά νομικές υποχρεώσεις
κεφάλαιο και

Κίνδυνοι η διαδικασία αυτή προορίζεται να καλύψει κίνδυνος συγκέντρωσης

Το πρώτο επίπεδο ελέγχου Οι διευθυντές των οργανωτικών μονάδων του εν λόγω «περιοχή εφαρμογής»

ομάδα κινδύνου ΕΔΑΚΕ και

Εκδότης (ιδιοκτήτη της διαδικασίας) Πιστωτικού Ελέγχου και Παρακολούθησης Τομέα

συγγραφέας Γκορντάνα Ραντόγιεβιτς

Σύμφωνοι (Validator) εκτελεστική Επιτροπή

Ημερομηνία έκδοσης της απόφασης 21 Μαΐου, 2013.

Ημερομηνία υποβολής της αίτησης 21 Μαΐου, 2013.

ενημέρωση ημέρες 12 Μαΐου, 2015.

επόμενη ενημέρωση εντός 18 μηνών

Έγκριση των διαδικασιών κειμένου - ελεγκτές

Τμήμα του κινδύνου τομέα συμβατό νομικό τμήμα διαδικασίες ανταποκριτής

Νεμπόισα Ντίμιτς Ζόραν Πόποβιτς Μιχαΐλο Πέτροβιτς Marko Λατίνοβιτς

Υπογραφή του προσώπου που εξέδωσε την διαδικασία - επικύρωσης

όνομα λειτουργίας υπογραφή

Ο Πρόεδρος της πληροφορικής, Λιλιάνα Petrov

FDB-16-01-0027
πλευρά 1 από 9
Τα κράτη IT Julien Calvar

Τα κράτη IT Νεμπόισα Ντίμιτς

Τα κράτη IT Νικόλα Μιχαΐλοβιτς

Σύντομη περιγραφή των αλλαγών (α) *

1. Διαδικασία εναρμονίζεται με τις αλλαγές στους κανονισμούς (Απόφαση σχετικά με τη διαχείριση των κινδύνων της τράπεζας)

2. Η διαδικασία είναι ευθυγραμμισμένη με μια νέα μορφή της διαδικασίας γραφής

3. Οι όροι Οργανωτικές μονάδες ευθυγραμμίζονται με την τρέχουσα Οργανωτική Δομή

* Συμπληρώστε μόνο για την ενημέρωση των διαδικασιών για νέες διαδικασίες για να διαγράψετε τον πίνακα.

Ιστορικά έγγραφα
ΑΡΧΕΙΟ διαδικασιών Ημερομηνία Ημερομηνία ημερομηνία
Συγγραφέας (s) Validator
έκδοσης έγκρισης υποβολής της αίτησης ενημέρωση

πρώτος V1 Γκορντάνα Ραντόγιεβιτς 21 Μαΐου, 2013. 21 Μαΐου, 2013. / εκτελεστική Επιτροπή

δευτερόλεπτο V2 Γκορντάνα Ραντόγιεβιτς 12 Μαΐου, 2015. 12 του Απριλίου 2015. εκτελεστική Επιτροπή

πλευρά 2 από 9
περιεχόμενο

1 Εισαγωγή ................................................. .................................................. .............................................. 4

2 Ο στόχος της εφαρμογής ................................................ .................................................. ..................................... 4
3 Η περιοχή εφαρμογής ................................................ .................................................. ............................ 4
4 Σύνδεσμοι με άλλα έγγραφα .............................................. .................................................. ........... 4
5 Ορισμοί ................................................. .................................................. ........................................ 4
6 Ευθύνη ................................................. .................................................. .................................. 5
7 Οι εργασίες της η ................................................ .................................................. ................................. 6
7.1 Περιγραφή των διαδικασιών λειτουργίας ............................................... .................................................. ..................... 6
7.1.1 Σκληρό όριο κατά τη στιγμή της έναρξης απαιτεί .................................................. ....................... 6
7.1.2 Σκληρό όριο κατά τη στιγμή της χρηματοδότησης .................................................. ................................ 7
7.1.3 όρια ελέγχου .................................................. .................................................. ................ 7
7.1.4 Γενικές παρατηρήσεις .................................................. .................................................. ............... 8
7.2 διαδικασίες Δραστηριότητα ............................................... .................................................. ............... 8
7.3 Το διάγραμμα της ............................................... .................................................. ................ 9
8 Το πρώτο επίπεδο ελέγχου ............................................... .................................................. ............................. 9
9 Οι κυριότεροι κίνδυνοι ................................................ .................................................. ..................................... 9
10 Παράρτημα ................................................. .................................................. ............................................. 9

πλευρά 3 από 9
1 Εισαγωγή

Τα όρια για τα τραπεζικά ανοίγματα που ορίζονται από τον περί Τραπεζικών Εργασιών Νόμου και την απόφαση σχετικά με τη διαχείριση των κινδύνων στις τράπεζες. Η Τράπεζα
είναι υποχρεωμένη να ελέγχει την ποσότητα της έκθεσης και να το διατηρεί εντός καθορισμένων ορίων. Αυτή η διαδικασία καθορίζει τη διαδικασία παρακολούθησης, το όριο της
Findomestic Banka ad Beograd (εφεξής η Τράπεζα).

2 Ο στόχος της αίτησης

Η διαδικασία αυτή καθορίζει τη διαδικασία παρακολούθησης των ορίων, τους ρόλους και τις ευθύνες σε αυτή τη διαδικασία, η συχνότητα της παρακολούθησης, του συστήματος
έγκαιρης προειδοποίησης και τους κανόνες της κλιμάκωσης.

3 Εφαρμογές
Η διαδικασία αυτή εφαρμόζεται στην παρακολούθηση όρια έκθεσης η οποία εφαρμόζεται στην Τράπεζα.

Οι εκθέσεις των μεγάλων χρηματοδοτικών ανοιγμάτων των τραπεζών που το Τμήμα αναφορά για την NBS υποβάλλονται στην Εθνική Τράπεζα της Σερβίας, σύμφωνα με την
απόφαση σχετικά με τις εκθέσεις των τραπεζών δεν υπόκεινται σε αυτές τις διαδικασίες.

Μια μέθοδος ταυτοποίησης μιας ομάδας συναφών φορέων και των συνδεδεμένων μερών περιγράφονται συγκεκριμένες εθνικές, νομοθετικές και δεν αποτελεί μέρος αυτής της
διαδικασίας.

Η Τράπεζα θα καθορίσει επίσης εσωτερική συγκέντρωση περιορίζει τον βιομηχανικό τομέα και περιφερειακών
υπαγωγή και λεπτομέρειες θα περιγραφούν στο πλαίσιο χωριστής διαδικασίας.

4 Σύνδεση με άλλα έγγραφα

Το έγγραφο βασίζεται στις διατάξεις των κανονισμών που περιλαμβάνονται στις πράξεις του τραπεζικού νόμου, την απόφαση σχετικά με τη διαχείριση των κινδύνων στις τράπεζες
και την απόφαση για την κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών.

εφαρμογές Εσωτερική προδιαγραφές πράξη να υπολογίσει αυτόματα τα όρια έκθεσης ενεργούν σχετίζονται με αυτή τη διαδικασία.

Το έγγραφο εξηγεί τη διαδικασία που είναι το βασικό σημείο της ICCAP φορές και με αυτή την έννοια που σχετίζεται με τη διαδικασία αυτή, οι εσωτερικές διαδικασίες για τη
μέτρηση της ΕΔΑΚΕ διαδικασία.

5 Ορισμοί
έννοιες μια ομάδα πελατών, πρόσωπο που συνδέεται με την τράπεζα δίνουν κανονισμούς (νόμος για τις τράπεζες, την απόφαση σχετικά με τη διαχείριση των
κινδύνων).

έννοιες η έκθεση της τράπεζας σε μια ενιαία οντότητα ή ομάδα συνδεδεμένων οντοτήτων ως απομείωση της έκθεσης τράπεζας σε μια ενιαία οντότητα ή ομάδα
συνδεδεμένων οντοτήτων τα οποία χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό των ορίων έκθεσης ορίζονται από τη νομοθεσία (νόμος για τις τράπεζες, την απόφαση σχετικά με
τη διαχείριση των κινδύνων, η απόφαση για την κεφαλαιακή επάρκεια).

Τα όρια έκθεσης Επίσης ορίζεται κανονισμούς και αντιπροσωπεύουν:

1. Η έκθεση Τράπεζα σε μια ενιαία οντότητα ή ομάδα συνδεδεμένων οντοτήτων δεν πρέπει να υπερβαίνει το 25% του μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας
2ο μεγάλο ποσό iloženosti τράπεζες δεν πρέπει να υπερβαίνει το 400% του κεφαλαίου της τράπεζας. έκθεσης μεγάλη τράπεζα σε μια ενιαία οντότητα ή ομάδα
συνδεδεμένων προσώπων είναι η έκθεση τουλάχιστον 10% του μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας

Η Τράπεζα είναι υποχρεωμένη να λάβει την προηγούμενη συναίνεση της διευθύνουσας επιτροπής της έκθεσης της Τράπεζας σε μια ενιαία οντότητα ή ομάδα συνδεδεμένων
οντοτήτων πάνω από 10% και να αυξήσει την έκθεση σε πάνω από το 20% του μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας.

πλευρά 4 από 9
Η διαδικασία της έγκαιρης προειδοποίησης γίνεται σε περίπτωση που πλησιάζει κανονιστικά όρια, δηλαδή. περίπτωση υπέρβασης και τουλάχιστον
ένα από τα ακόλουθα εσωτερικά όρια έκθεσης:

πρώτος Η έκθεση σε ένα ενιαίο κόμμα ή ομάδα συνδεδεμένων οντοτήτων: 20% του μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας
δευτερόλεπτο
Το άθροισμα των μεγάλων τραπεζών iloženosti: 350% του μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας

διαδικασίες κλιμάκωσης πραγματοποιείται σε περίπτωση υπέρβασης τουλάχιστον ένα από το κανονιστικό όριο.

6 Ευθύνη
Υπουργείο Οικονομικών, Τμήμα αναφορά για την NBS και το Τμήμα της πίστωσης ελέγχου και παρακολούθησης είναι υπεύθυνη για την κατάρτιση μια εσωτερική
πράξη προδιαγραφές Αίτηση για αυτόματο υπολογισμό των ορίων έκθεσης που καθορίζει την αυτόματη λύση λογισμικού που υπολογίζει τη σχέση μεταξύ της
έκθεσης και του κεφαλαίου κατά κάποιο τρόπο, όπως ορίζεται από την ισχύουσα νομοθεσία, για την επιλεγμένη ημερομηνία και σχηματίζουν μια έκθεση σχετικά
με τις εκθέσεις. Το λογισμικό έχει επίσης μια λειτουργία που δείχνει τη σχέση μεταξύ έκθεσης και κεφαλαίου για ένα συγκεκριμένο πελάτη και μια επιλεγμένη ομάδα
στην οποία ανήκει και η δυνατότητα υπολογισμού της σχέσης της έκθεσης αυξήθηκε από την επιλεγμένη ποσότητα και κεφαλαίου. Ο υπεύθυνος για την ορθή
λειτουργία αυτού του λογισμικού είναι: Τμήμα αναφορά για την NBS και το Τμήμα της πίστωσης ελέγχου και παρακολούθησης (έλεγχος, ευθυγράμμιση με τις
αλλαγές των κανονισμών) και Πληροφορικής (στο πλαίσιο της κανονικής δικαιοδοσίας τους).

Η ευθύνη για την ακρίβεια των δεδομένων που καταχωρούνται στο κεντρικό σύστημα της Τράπεζας δεν υπόκειται σε αυτές τις διαδικασίες. Σημείωση: είναι σημαντικό ότι τα
δεδομένα που εισάγονται άμεσα στο κεντρικό σύστημα, διότι αν οι εκθέσεις που αναφέρονται στην προηγούμενη παράγραφο, με βάση τα δεδομένα που έχουν εισαχθεί στο
σύστημα Core.

Υπουργείο Οικονομικών, Τμήμα αναφορά στην NBS είναι υπεύθυνος για την έγκαιρη καταχώρηση των στοιχείων σχετικά με την επίσημη, μηνιαία και των
προβλεπόμενων κεφαλαίων στο σύστημα (μέσω της παρεχόμενης λειτουργικότητας).

Υπουργείο Οικονομικών, στην αρχή κάθε τριμήνου, μέχρι την 20η του μήνα υπολογίζεται προβλέπεται κεφάλαια για τα επόμενα τέσσερα τρίμηνα και τομείς κινδύνου
είναι υποχρεωμένοι να τον έγκαιρη παράδοση των απαραίτητων στοιχείων εισόδου στο προβλεπόμενο ποσό της απομείωσης και υποχρεωτικών αποθεματικών για τις
εκτιμώμενες ζημίες επί των περιουσιακών στοιχείων του ισολογισμού και των εκτός ισολογισμού στοιχεία .

Τομείς κίνδυνος είναι υπεύθυνοι για τη σύνδεση εφαρμογές για να υπολογίσει αυτόματα τα όρια έκθεσης με το λογισμικό για τη χορήγηση δανείων
σε ιδιώτες: WWS-player (για WWS είναι υπεύθυνη κίνδυνο τομέα των χορηγήσεων προς τα νοικοκυριά) και λογισμικό για υπεραναλήψεις και τα
όρια implamentiranje τον υπολογισμό της έκθεσης για την αυτόματη επεξεργασία των αποφάσεων που λειτουργεί σε αυτές τις δύο εφαρμογές. Η
σύνδεση αυτή δίνει τη δυνατότητα να αντλήσει τα όρια αξιοποίησης (κατά τη στιγμή της λήψης αποφάσεων για το συγκεκριμένο αίτημα και στο
χρόνο της χρηματοδότησης) μόνιμα τηρούνται στη βάση δεδομένων, η οποία θα πραγματοποιηθεί όρια ελέγχου θεωρείται τεκμηριωμένη ..

Τομέας Πιστωτικού Ελέγχου και η παρακολούθηση είναι υπεύθυνος για τις καθημερινές εκθέσεις απόσυρση σχετικά με την έκθεση, με στοιχεία για την προηγούμενη
εργάσιμη ημέρα και η σύγκριση των αποτελεσμάτων με τα καθορισμένα όρια ύψους, καθώς και για την τεκμηρίωση των ελέγχων αυτών.

Οι ακόλουθες οργανωτικές μονάδες είναι υπεύθυνες για τον έλεγχο της σχέσης της έκθεσης αυξήθηκε κατά το ποσό της συμμετοχής της Τράπεζας
και του κεφαλαίου, καθώς και για την τεκμηρίωση των εν λόγω ελέγχων κατά τον τρόπο που περιγράφεται παρακάτω διαδικασίες: Τμήμα
Οικονομίας, η Διεύθυνση Asset Management, Τμήμα υποστήριξης στον τομέα της λιανικής τραπεζικής (για τις τοποθετήσεις που δεν χορηγούνται
από τις εφαρμογές WWS και εφαρμογές για τις υπεραναλήψεις), υποστήριξη τμήμα της οικονομίας, Τμήμα των συστημάτων πληρωμών. Επίσης, η
υποστήριξη στον τομέα του λιανικού εμπορίου είναι υπεύθυνη για την εφαρμογή της διαδικασίας της κλιμάκωσης και της εφαρμογής της
διαδικασίας έγκαιρης προειδοποίησης, με τα δάνεια που έχουν εγκριθεί από WWS ή εφαρμογές για τις υπεραναλήψεις, με τον τρόπο που
περιγράφεται παρακάτω διαδικασίες.

Σημείωση: Με την υιοθέτηση έγκριση πιστωτικών διαδικασιών και την έγκριση της χρήσης των υπαλλήλων της Τράπεζας της Τράπεζας για τον έλεγχο του επιπέδου της
έκθεσης κατά τη στιγμή της αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας που απαιτούνται ως την εποχή της χρηματοδότησης, όταν πρόκειται για τη χορήγηση δανείων σε
υπαλλήλους της Τράπεζας, είναι εξουσιοδοτημένοι υπάλληλοι της Τράπεζας που είναι επιφορτισμένες με την επεξεργασία πιστωτικών αιτήσεων όπου η αιτούσα φαίνεται το
προσωπικό της Τράπεζας.

πλευρά 5 από 9
Τομείς του κινδύνου, καθώς και όλων αυτών των οργανωτικών μονάδων που διενεργούν ελέγχους των ορίων έκθεσης είναι επίσης υπεύθυνος για την τήρηση
των κανόνων διαδικασίας έγκαιρης προειδοποίησης και κλιμάκωση, όπως περιγράφεται παρακάτω διαδικασίες.

Οι εργασίες της 7

7.1 Περιγραφή του έργου

Τμήμα αναφορά για την NBS και το Τμήμα πιστωτικό έλεγχο και την παρακολούθηση εξασφαλίζει την ύπαρξη και την εύρυθμη λειτουργία της εφαρμογής
για τον υπολογισμό των ορίων έκθεσης, όπως περιγράφεται στην προηγούμενη ενότητα.

Τομείς κινδύνου διασφαλίζει την ύπαρξη και σωστή λειτουργία των συνδέσεων μεταξύ της αίτησης για αυτόματο υπολογισμό των ορίων
έκθεσης και λογισμικού για τη χορήγηση δανείων σε ιδιώτες: WWS-player (για WWS είναι υπεύθυνη κίνδυνο τομέα των χορηγήσεων προς τα
νοικοκυριά) και λογισμικό για υπεραναλήψεις.

7.1.1 Τα όρια ελέγχου που απαιτείται κατά τη στιγμή της έναρξης

Οι ακόλουθες οργανωτικές μονάδες είναι υπεύθυνες για τον έλεγχο της σχέσης της έκθεσης αυξήθηκε κατά το ποσό που προτείνεται συμμετοχή της Τράπεζας και
την επίσημη πρωτεύουσα (με την εφαρμογή για τον υπολογισμό των ορίων έκθεσης), καθώς και για την τεκμηρίωση των ελέγχων αυτών:

• Ο τομέας των επιχειρήσεων, κατά την κατάρτιση της πρότασης για τη συμμετοχή της Τράπεζας προς τους πελάτες που ανήκουν στον εταιρικό τομέα

• Η Διεύθυνση Διαχείρισης Περιουσίας, κατά την έναρξη της εμπλοκής της Τράπεζας σε άλλες τράπεζες
• Τομέας υποστήριξη στην επιχείρηση λιανικής πώλησης, κατά την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας που απαιτούνται πελάτες λιανικής
(για τοποθετήσεις που δεν χορηγούνται από τις εφαρμογές WWS και εφαρμογές για τις υπεραναλήψεις)

Στην περίπτωση των δανείων που έχουν εγκριθεί από WWS ή εφαρμογές για τις υπεραναλήψεις, στήριξης του τομέα του λιανικού εμπορίου
είναι υπεύθυνη για την εφαρμογή της διαδικασίας της κλιμάκωσης και της εφαρμογής της διαδικασίας έγκαιρης προειδοποίησης, με τον τρόπο
που περιγράφεται παρακάτω.

Αν διαπιστωθεί ότι δεν θα υπάρξει υπερβαίνει τα εσωτερικά ορίων, πραγματοποιείται διαδικασία έγκαιρης προειδοποίησης.
Η διαδικασία αυτή προϋποθέτει ότι ο διευθυντής του εν λόγω τομέα λάβει τη γνώμη ενός μέλους της Εκτελεστικής Επιτροπής υπεύθυνος για τους κινδύνους
σχετικά με τον κίνδυνο εμπλοκής σε όρους πιθανές μελλοντικές παραβιάσεις των ορίων. μέλος της Εκτελεστικής Επιτροπής υπεύθυνος για τους κινδύνους
γνώμη δίδεται με βάση τις προβλέψεις του κεφαλαίου και άλλες σχετικές πληροφορίες.

Ο διευθυντής του τομέα αυτού μπορούν να λάβουν τη γνώμη μέσω e-mail και είναι σημαντικό ότι αυτή η διαδικασία είναι τεκμηριωμένη. Είναι απαραίτητο να
παρουσιάσουν τη γνωμοδότηση που λαμβάνονται από το σώμα / πρόσωπο που αποφασίζει σχετικά με την προτεινόμενη δέσμευση και οργανωτική μονάδα η οποία
εκτελεί τη χρηματοδότηση.

Αν διαπιστωθεί ότι δεν θα υπάρξει υπερβαίνει το κανονιστικό όρια, διαδικασίες κλιμάκωσης βράζει κάτω από είναι ότι, αν οι εν λόγω τομείς
ακυρώσετε την εμπλοκή.

Σημείωση: στην περίπτωση των συναλλαγών που σχετίζονται με τους λογαριασμούς Nostro που εκτελεί κονδύλια στον τομέα της διαχείρισης (προθεσμιακές καταθέσεις και
τις μεταφορές), λόγω της φύσης της εργασίας, η διαδικασία των διαδικασιών έγκαιρης προειδοποίησης και κλιμάκωση γίνεται με το ταχυδρομείο Διεύθυνση Διαχείρισης
Ενεργητικού ειδοποιεί το Τμήμα των συστημάτων πληρωμών και το Τμήμα πιστωτικό έλεγχο και την παρακολούθηση της ποσότητας του ορίου θα πραγματοποιηθεί με την
πραγματοποίηση της συναλλαγής. Κατά την ημέρα που ήρθε στην εφαρμογή αυτών των διαδικασιών, η Διεύθυνση Διαχείρισης Ενεργητικού απαιτείται για την αποστολή
ειδοποιήσεων (ταχυδρομείο) Τμήμα Πληρωμών Τμήμα Συστημάτων και τα όρια κινδύνου, όταν πίσω στο πλαίσιο επιτρέπεται (σύμφωνα με εσωτερικά όρια). Η Διεύθυνση
Διαχείρισης Ενεργητικού που τεκμηριώνουν αυτές τις διαδικασίες.

πλευρά 6 από 9
7.1.2 Έλεγχος περιορίζει το χρόνο της χρηματοδότησης

Οργανωτικές μονάδες χρηματοδότες, δηλαδή. αποδέσμευση των κονδυλίων, πριν από τη λήψη της χρηματοδότησης, είναι υπεύθυνες για τον έλεγχο της
σχέσης της έκθεσης αυξήθηκε κατά το ποσό που χρηματοδοτείται και την επίσημη πρωτεύουσα (με την εφαρμογή για τον υπολογισμό των ορίων έκθεσης),
καθώς και για την τεκμηρίωση των ελέγχων αυτών:
• Τμήμα στήριξη της οικονομίας - όταν πρόκειται για εταιρικό τομέα (εκτός από επαγγελματικές κάρτες)
• Τμήμα των συστημάτων πληρωμών - όταν πρόκειται για τράπεζες
• Τομέας υποστήριξη στην επιχείρηση λιανικής πώλησης - όταν πρόκειται για τους πελάτες φυσικά πρόσωπα (για τοποθετήσεις που δεν
χρηματοδοτούνται από τις εφαρμογές και τις εφαρμογές για τις υπεραναλήψεις WWS)
• Ο τομέας της οικονομίας - όταν πρόκειται για επαγγελματικές κάρτες που έχουν τα στοιχεία της πιστωτικής συναλλαγής (χρέωση ή πίστωση)

Στην περίπτωση των επενδύσεων που χρηματοδοτούνται από το WWS ή εφαρμογές για τις υπεραναλήψεις, στήριξης του τομέα του λιανικού
εμπορίου είναι υπεύθυνη για την εφαρμογή της διαδικασίας της κλιμάκωσης και της εφαρμογής της διαδικασίας έγκαιρης προειδοποίησης, με τον
τρόπο που περιγράφεται παρακάτω.

Αν διαπιστωθεί ότι δεν θα υπάρξει υπερβαίνει τα εσωτερικά ορίων, πραγματοποιείται διαδικασία έγκαιρης προειδοποίησης.
Η διαδικασία αυτή σημαίνει ότι οι εργαζόμενοι που χρηματοδότες διαπιστωθεί αν το Υπουργείο έναρξη εμπλοκής έλαβε θετική γνωμοδότηση
του μέλους της Εκτελεστικής Επιτροπής αρμόδιος για τους κινδύνους. Αν ναι, η διαδικασία τελειώνει. Αν όχι, διευθυντής της οργανωτικής
μονάδας που οι χρηματοδότες θα παρέχουν γραπτές πληροφορίες από τον Διευθυντή των τομέων που ενεργοποιεί την εμπλοκή τους λόγους
για την έλλειψη της σκέψης Κινδύνου (αν είναι η αποτυχία ή κατά τη στιγμή της έναρξης της δέσμευσης υπήρξε πλησιάζει τα όρια, κλπ) και των
πλησιάζει τα όρια (έντυπο επισυνάπτεται) και τους λόγους για την έλλειψη της σκέψης του κινδύνου, στείλτε τοπική Επιτροπή Πιστοδοτήσεων
(στην περίπτωση των εταιρικών πελατών), δηλαδή. Εκτελεστική Επιτροπή (σε άλλες περιπτώσεις). Οργανωτική μονάδα η οποία χρηματοδότες
τεκμηριώνει τη διαδικασία έγκαιρης προειδοποίησης.

Αν διαπιστωθεί ότι δεν θα υπάρξει υπερβαίνει κανονιστικών όρια, οργανωτικές μονάδες που χρηματοδότες θα εφαρμόσουν διαδικασίες κλιμάκωσης. Αυτή
η διαδικασία σημαίνει ότι δεν μπορείτε να κάνετε τη χρηματοδότηση περισσότερο με τον διευθυντή της οργανικής μονάδας που χρηματοδότες αποστέλλει
ειδοποίηση στην εκτελεστική επιτροπή (έντυπο επισυνάπτεται). Η χρηματοδότηση θα γίνεται μόνο στην περίπτωση κατά την οποία εγκρίνει Izvrišni
Επιτροπής. Οργανωτική μονάδα η οποία χρηματοδότες καταγράφει τη διαδικασία της κλιμάκωσης.

Σημείωση: Στην περίπτωση των συναλλαγών που σχετίζονται με Nostro λογαριασμών που πραγματοποιούνται από (συμπληρώστε το σύστημα) Συστήματα Τμήμα
Πληρωμών (προθεσμιακές καταθέσεις και τις μεταφορές), λόγω της φύσης της εργασίας, η διαδικασία των διαδικασιών έγκαιρης προειδοποίησης και κλιμάκωση
διεξάγονται από το Τμήμα των συστημάτων πληρωμών μέσω e-mail ενημερώσει ταμεία τομέα της διαχείρισης και Τομέας Πιστωτικού Ελέγχου και παρακολουθεί το όριο
ύψος που πρέπει να επιτευχθούν υλοποίηση των εν λόγω συναλλαγών. Mail αποστέλλεται μόνο αν το συγκεκριμένο τομέα της διαχείρισης των συναλλαγών δεν σημαίνει
προηγουμένως σταλεί μήνυμα (κατά τη στιγμή της έναρξης). Τμήμα των συστημάτων πληρωμών για την τεκμηρίωση αυτής της διαδικασίας.

7.1.3 Παρακολούθηση των ορίων

Τμήμα της πίστωσης έλεγχο και την παρακολούθηση διενεργείται εκ των υστέρων έλεγχο αυτό. ημέρα υποχωρήσεις Έκθεση σχετικά με την έκθεση (η σχέση μεταξύ
της έκθεσης και την επίσημη πρωτεύουσα), με στοιχεία για την προηγούμενη εργάσιμη ημέρα και τα αποτελέσματα συγκρίθηκαν με τις ρυθμιστικές και εσωτερικά όρια.

Αν διαπιστωθεί ότι, σε ορισμένες περιπτώσεις, υπήρξε μια υπερβαίνει τα εσωτερικά όριο, Τμήμα πιστωτικό έλεγχο και την παρακολούθηση επικοινωνήστε με
την Οργανωτική Μονάδα που πραγματοποίησε την προηγούμενη ημέρα χρηματοδότηση του πελάτη, η οποία οδήγησε σε πλησιάζει τα όρια, προκειμένου να
λάβει επιβεβαίωση ότι η σωστή διαδικασία εκτελείται έγκαιρης προειδοποίησης. Εάν η διαδικασία δεν εκτελείται κανονικά, ή αν ήρθε για να πλησιάζει τα όρια
που οφείλονται σε αλλαγές σε άλλες παραμέτρους που επηρεάζουν τη σχέση μεταξύ της έκθεσης και του κεφαλαίου (συναλλαγματικών ισοτιμιών, το ποσό του
κεφαλαίου) Τομέας Πιστωτικού ελέγχου και παρακολούθησης ειδοποιεί την ίδια ημέρα, το Εκτελεστικό Συμβούλιο του πλησιάζει τα όρια και τους λόγους.

Η Εκτελεστική Επιτροπή ορίζει περαιτέρω ενέργειες προκειμένου να αποφευχθούν καταστάσεις που υπερβαίνουν τα κανονιστικά όρια.

πλευρά 7 από 9
Αν διαπιστωθεί ότι, σε ορισμένες περιπτώσεις, υπήρξε μια υπερβαίνει το κανονιστικό όριο, Τμήμα πιστωτικό έλεγχο και την παρακολούθηση επικοινωνήστε με την
Οργανωτική Μονάδα που πραγματοποίησε την προηγούμενη ημέρα χρηματοδότηση του πελάτη, η οποία οδήγησε στην υπέρβαση των ορίων, προκειμένου να λάβει
πληροφορίες σχετικά με τους λόγους για την εκτέλεση της χρηματοδότησης. Αν η χρηματοδότηση γίνεται χωρίς την απόφαση της εκτελεστικής επιτροπής ή αν
υπερέβη τα όρια που οφείλονται σε αλλαγές σε άλλες παραμέτρους που επηρεάζουν τη σχέση μεταξύ της έκθεσης και του κεφαλαίου (συναλλαγματική ισοτιμία, το
ποσό του κεφαλαίου) Κατανομή των κινδύνων ενημερώνει την ίδια ημέρα, η εκτελεστική επιτροπή των υπερβάσεων των ρυθμιστικών ορίων και λόγους.

Η Εκτελεστική Επιτροπή καθορίζει τις διορθωτικές ενέργειες προκειμένου να αποκατασταθεί μέσα σε κανονιστικά όρια.

Σε περίπτωση που το μηνιαίο κεφάλαιο είναι μικρότερο από το επίσημο στην περίπτωση όπου το ελάχιστο προβλεπόμενο κεφάλαιο (από το προβλεπόμενο ποσό
για τα επόμενα τέσσερα τρίμηνα) είναι μικρότερη από την επίσημη και μηνιαία, Τμήμα πιστωτικό έλεγχο και την παρακολούθηση διενεργείται εκ των υστέρων έλεγχο
αυτό. ημέρα υποχωρήσεις Έκθεση σχετικά με την έκθεση (η σχέση μεταξύ της έκθεσης και των μηνιαίων και των προβλεπόμενων κεφαλαίων), με στοιχεία για την
προηγούμενη εργάσιμη ημέρα και τα αποτελέσματα συγκρίθηκαν με τις ρυθμιστικές και εσωτερικά όρια. Στην περίπτωση που υπερβαίνει το κανονιστικό όριο ή
inernet, Τμήμα πιστωτικό έλεγχο και την παρακολούθηση ενημερώνει τα μέλη της Εκτελεστικής Επιτροπής αρμόδιος για τον κίνδυνο και τον Διευθυντή Οικονομικών.
Στην περίπτωση των στοιχείων ελέγχου για την τελευταία ημέρα του μήνα ή εάν το όριο υπερανάληψης για τον καθορισμό του πελάτη για τον οποίο δεν είχε ποτέ
ξεπεραστεί, η ανακοίνωση, που αποστέλλονται στην εκτελεστική επιτροπή.

πιστωτικούς ελέγχους και την παρακολούθηση Τομέα για την τεκμηρίωση ελέγχου που εκτελείται.

7.1.4 Γενικές παρατηρήσεις

Σημείωση 1: Τα όρια έκθεσης σεβασμό ελέγχονται κατά τη διαδικασία έγκρισης της πίστωσης απαιτεί εταιρικούς πελάτες (η σχέση μεταξύ της έκθεσης και των
κεφαλαίων που απαιτούνται στοιχείο της πιστωτικής απαιτείται). Επίσης, σε περίπτωση ανάγκης να λάβουν προηγούμενη έγκριση του Διοικητικού
Συμβουλίου, η έγκριση αυτή λαμβάνεται μετά την απόφαση της αρμόδιας kredinte παράδειγμα, ένα προ χρηματοδότησης. Ο τομέας της οικονομίας αυτής της
δραστηριότητας σημειώνεται στις διαδικασίες για την προετοιμασία των αιτήσεων δανείου και δεν υπόκεινται σε αυτές τις διαδικασίες.

Σημείωση 2: Η αίτηση για τον αυτόματο υπολογισμό των ορίων έκθεσης λαμβάνει υπόψη όλες τις πληροφορίες που εισάγονται από την επιλεγμένη ημέρα.
Λόγω της δυνατότητας απόσπασης για την προηγούμενη περίοδο, η εφαρμογή μπορεί να δώσει διαφορετικά αποτελέσματα για την ίδια επιλεγμένη
ημερομηνία, αν κυκλοφορήσει σε διαφορετικές χρονικές στιγμές.

Σημείωση 3: διαδικασίες υποβολής αιτήσεων θα ξεκινήσει από τον καθορισμό των τεχνικών δυνατοτήτων και τη στιγμή που εφαρμογές
για να υπολογίσει αυτόματα τα όρια έκθεσης τεθεί σε παραγωγή. Ειδικότερα, μέρος της παρακολούθησης των ορίων έκθεσης στην
έγκριση και χρηματοδότηση των δανείων προς ιδιώτες (προϊόντα PF και επέτρεψε υπεραναλήψεις) θα ραγίσει με την αίτηση, όταν η εν
λόγω εφαρμογή είναι συσχετισμένη με το λογισμικό για την έγκριση των δανείων αυτών (WWS και εφαρμογές για τις υπεραναλήψεις).

7.2 Κατάλογος πορεία των δραστηριοτήτων

Πρώτα εξασφαλιστεί η εύρυθμη λειτουργία της εφαρμογής για τον υπολογισμό των ορίων έκθεσης και να συνδέει αυτές τις εφαρμογές με WWS
και λογισμικό για τα δάνεια προς ιδιώτες

2. Τομείς που κινεί την εμπλοκή και των χρηματοδοτών ελέγχονται τα όρια αξιοποίησης

3. Σε περίπτωση υπέρβασης των εσωτερικών ορίων, οι τομείς αυτοί φέρουν σε πέρας τη διαδικασία της έγκαιρης προειδοποίησης

4. Σε περίπτωση που υπερβαίνουν τα κανονιστικά όρια, οι τομείς αυτοί εφαρμόζουν διαδικασίες κλιμάκωσης

5. Τομέας Πιστωτικού ελέγχου και παρακολούθησης γίνεται καθημερινά υστέρων όριο ελέγχου για την προηγούμενη ημέρα

6. Σε περίπτωση υπέρβασης των εσωτερικών ή κανονιστικές limitia, επικοινωνήστε με τους τομείς που είναι δεσμευμένη χρηματοδότηση /
ενημερώνουν την IO

πλευρά 8 από 9
διαδικασία 7.3 Διάγραμμα ροής

Η διαδικασία παρακολούθησης των ορίων έκθεσης

εφαρμογή ασφαλείας για τον υπολογισμό των ορίων έκθεσης

σύνδεση εφαρμογών με WWS / λογισμικού για το δάνειο

Τομείς που κινεί την εμπλοκή / χρηματοδότες

ελέγξτε τη μόχλευση όρια

να Η διαδικασία της έγκαιρης προειδοποίησης /

Η υπέρβαση του ορίου
διαδικασίες κλιμάκωσης
εσωτερική / ελεγκτή.

δεν

Τομέας κινδύνων γίνεται καθημερινά υστέρων όρια ελέγχου

να

να Kontak.se Οι τομείς που εκτελούνται

Η υπέρβαση του ορίου
Finans. / Ενημερώνει το IO να λάβει τα
εσωτερική / ελεγκτή.
αναγκαία μέτρα

δεν

διαδικασία END

8 Το πρώτο επίπεδο ελέγχου

Υπεύθυνος για τις δραστηριότητες ελέγχου πρώτου επιπέδου που περιγράφονται σε αυτήν τη διαδικασία είναι οι διευθυντές των οργανωτικών μονάδων που αρχίζουν
την εμπλοκή ή χρηματοδότες με έναν τρόπο που είναι opsisan στη διαδικασία.

9 Οι κυριότεροι κίνδυνοι

ΚΥΡΙΟΤΕΡΟΙ ΚΙΝΔΥΝΟΙ τον περιορισμό του κινδύνου

• Το πρώτο επίπεδο ελέγχου πραγματοποιείται στους τομείς που κινεί την
εμπλοκή / χρηματοδότες
κίνδυνος συγκέντρωσης
• Το δεύτερο επίπεδο ελέγχου πραγματοποιείται στο Τμήμα πιστωτικό έλεγχο και την παρακολούθηση

10 Παράρτημα

Έντυπο κοινοποίησης που έχει σταλεί στις διαδικασίες έγκαιρης προειδοποίησης και κλιμάκωση.

παρατηρήσετε v2.xlsx

Η διαδικασία είναι αναγκαία για να διατηρηθεί σε διακομιστή αρχείων SVR_D στον κατάλογο ΟΔΗΓΙΕΣ __PROCEDURE ΜΟΡΦΕΣ , Υπο-κατάλογο: Κίνδυνοι / Γενικά

πλευρά 9 από 9