‫תאריך שליחת הדוח‪ :‬מרס ‪2019‬‬

‫תאריך תקופת הדו"ח‪31/12/2018 :‬‬

‫דוח שנתי מפורט לעמית בקרן הפנסיה "מנורה מבטחים פנסיה"‬

‫דוח שנתי לתקופה ‪31.12.2018 – 1.1.2018‬‬

‫א‪ . 1.‬ריכוז נתונים אישיים לעמית‬

‫‪321646333‬‬ ‫מספר תעודת זהות‬ ‫יבגני יקים‬ ‫שם העמית‬
‫זכר‬ ‫מין העמית‬ ‫נשוי‪/‬ה‬ ‫מצב משפחתי‬ ‫‪13/10/1984‬‬ ‫תאריך לידה‬
‫כתובת דואר אלקטרוני‬ ‫כתובת למשלוח דואר דרך צרפת ‪ 63‬חיפה ‪3543519‬‬

‫א‪ . 2.‬ריכוז נתונים לעמית בקרן הפנסיה‬

‫מנורה מבטחים פנסיה‬ ‫שם הקרן‬
‫‪168‬‬ ‫מספר הקרן‬
‫קרן חדשה מקיפה‬ ‫סוג הקרן‬
‫עצמאי‬ ‫מעמד עמית‬
‫פעיל‬ ‫סוג עמית‬
‫מסלול כללי‬ ‫מסלול השקעה בו מנוהלים כספי החסכון הצבור‬
‫מסלול ביטוח שאירים מוגבר‪ -‬כולל פרנצ'יזה‬ ‫מסלול ביטוח‬
‫‪67‬‬ ‫גיל פרישה לפנסיית זקנה*‬
‫עצמאי‬ ‫שם המעסיק האחרון‬
‫‪21/07/2009‬‬ ‫מועד ההצטרפות לראשונה לקרן‬
‫‪01/07/2009‬‬ ‫מועד תחילת חישוב ותק העמית בקרן‬
‫‪51‬‬ ‫תקופת הביטוח הרצופה האחרונה הרשומה בקרן לעמית פעיל )בחודשים(‬
‫* בהתאם למסלול הביטוח האחרון בקרן‬

‫א‪ .3.‬תשלומים הצפויים לעמית או לשאירים בקרן*‬

‫‪804.33‬‬ ‫קצבה חודשית צפויה בפרישה לעמית בגיל ‪** 67‬‬
‫‪4,747.89‬‬ ‫משכורת קובעת לנכות ושאירים‬
‫‪75.00%‬‬ ‫שיעור קצבת נכות ממשכורת קובעת‬
‫‪3,560.92‬‬ ‫קצבה חודשית במקרה של נכות מלאה‬
‫‪714.08‬‬ ‫שחרור מתשלום הפקדות לקרן במקרה של נכות‬
‫‪60.00%‬‬ ‫שיעור קצבה לאלמן‪/‬ת ממשכורת קובעת במקרה מוות‬
‫‪2,848.73‬‬ ‫קצבה חודשית לאלמן‪/‬ת העמית במקרה מוות ***‬
‫‪40.00%‬‬ ‫שיעור קצבה ליתום ממשכורת קובעת במקרה מוות‬
‫‪1,899.16‬‬ ‫קצבה חודשית ליתום במקרה מוות ***‬
‫‪20.00%‬‬ ‫שיעור קצבה להורה נתמך ממשכורת קובעת במקרה מוות‬
‫‪949.58‬‬ ‫קצבה חודשית להורה נתמך במקרה מוות‬
‫‪5.65%‬‬ ‫אחוז מסך כל ההפקדות ששולם בשנת הדוח עבור רכישת כיסוי ביטוחי‬
‫* הנתונים מחושבים על בסיס ההנחות הקבועות בתקנון הקרן )לרבות בהתאם לגיל תום הכיסוי הביטוחי במסלול הביטוח שחל עליך ( ומייצגים את גובה התשלום‬
‫הראשון בלבד‪ .‬גובה הקצבה בפועל יתעדכן אחת לרבעון‪/‬לשנה בהתאם להוראות הדין‪.‬‬
‫** הקצבה הצפויה מחושבת בהתאם ליתרת הכספים בקרן )כספי תגמולים וכספי פיצויים ( בסוף השנה תחת הנחת ריבית נטו של ‪ 3.74%‬לשנה‪.‬‬
‫*** לידיעתך‪ ,‬אם את‪/‬ה רווק‪ /‬ה‪ ,‬באפשרותך לוותר על כיסוי ביטוחי למקרה מוות לאלמן‪/‬ה ויתום‪ /‬ה‪.‬‬
 ‫א‪ . 4.‬פירוט הפקדות כספים בקרן בשנת ‪2018‬‬
‫סה"כ‬ ‫תגמולי‬
‫מועד הפקדה‬
‫הפקדות‬ ‫עמית‬
‫‪748.47‬‬ ‫‪748.47‬‬ ‫‪14/01/2018‬‬
‫‪749.21‬‬ ‫‪749.21‬‬ ‫‪12/02/2018‬‬
‫‪745.48‬‬ ‫‪745.48‬‬ ‫‪12/03/2018‬‬
‫‪746.21‬‬ ‫‪746.21‬‬ ‫‪12/04/2018‬‬
‫‪748.47‬‬ ‫‪748.47‬‬ ‫‪13/05/2018‬‬
‫‪751.41‬‬ ‫‪751.41‬‬ ‫‪12/06/2018‬‬
‫‪755.14‬‬ ‫‪755.14‬‬ ‫‪12/07/2018‬‬
‫‪755.93‬‬ ‫‪755.93‬‬ ‫‪12/08/2018‬‬
‫‪755.93‬‬ ‫‪755.93‬‬ ‫‪12/09/2018‬‬
‫‪756.66‬‬ ‫‪756.66‬‬ ‫‪14/10/2018‬‬
‫‪757.40‬‬ ‫‪757.40‬‬ ‫‪12/11/2018‬‬
‫‪759.66‬‬ ‫‪759.66‬‬ ‫‪12/12/2018‬‬
‫‪9,029.97‬‬ ‫‪9,029.97‬‬ ‫סה"כ‬
‫פירוט הפקדות בגין שנת ‪ 2018‬שהופקדו לאחר תום השנה‪:‬‬
‫‪757.40‬‬ ‫‪757.40‬‬ ‫‪13/01/2019‬‬
 ‫א‪ . 5.‬תנועות ויתרות כספים בקרן‬
‫מעסיק‬ ‫עמית‬
‫סה"כ‬
‫מרכיב פיצויים‬ ‫מרכיב תגמולים‬ ‫מרכיב תגמולים‬
‫‪39,394.74‬‬ ‫‪4,867.31‬‬ ‫‪4,264.87‬‬ ‫‪30,262.56‬‬ ‫יתרת החסכון המצטבר ל‪31.12.2017 -‬‬
‫‪9,029.97‬‬ ‫‪0.00‬‬ ‫‪0.00‬‬ ‫‪9,029.97‬‬ ‫הפקדות כספים לחשבון‬
‫‪578.74‬‬ ‫‪79.91‬‬ ‫‪70.03‬‬ ‫‪428.80‬‬ ‫רווחיםבניכוי הוצאות ניהול השקעות‬
‫‪-291.91‬‬ ‫‪-12.50‬‬ ‫‪-10.93‬‬ ‫‪-268.48‬‬ ‫דמי ניהול שנגבו בשנה זו*‬
‫‪-256.94‬‬ ‫‪0.00‬‬ ‫‪0.00‬‬ ‫‪-256.94‬‬ ‫עלות הביטוח לסיכוני נכות‬
‫‪-253.31‬‬ ‫‪0.00‬‬ ‫‪0.00‬‬ ‫‪-253.31‬‬ ‫עלות הביטוח לשאירים‬
‫‪22.59‬‬ ‫‪2.08‬‬ ‫‪1.81‬‬ ‫‪18.70‬‬ ‫עדכון יתרת הכספים בגין הפעלת מנגנון איזון אקטוארי‬
‫‪48,223.90‬‬ ‫‪4,936.81‬‬ ‫‪4,325.79‬‬ ‫‪38,961.30‬‬ ‫יתרת החיסכון המצטבר ל‪31.12.2018 -‬‬
‫* ראה טבלה א‪ .6.‬ריכוז דמי ניהול שנגבו בפועל מחשבון העמית בקרן‪.‬‬

‫ממוצע דמי הניהול‬ ‫שיעור דמי הניהול המעודכנים נכון ל ‪31.12.2018 -‬‬ ‫א‪ . 6.‬דמי ניהול שנגבו בפועל מהעמית בקרן‬
‫)באחוזים( שנגבו‬
‫מכלל העמיתים בקרן‬ ‫אחוז דמי הניהול‬ ‫באחוזים‬ ‫בש"ח‬
‫בשנת ‪2018‬‬ ‫תום תקופת ההנחה‬ ‫עצמאי‬
‫ללא הנחה‬

‫‪0.21%‬‬ ‫‪0.25%‬‬ ‫ניהול מהחיסכון ‪111.32‬‬ ‫דמי‬

‫המצטבר‬
‫‪0.5%‬‬ ‫‪0.25%‬‬ ‫‪31/12/2027‬‬ ‫‪0.25%‬‬

‫‪2.28%‬‬ ‫‪2.00%‬‬ ‫ניהול מהפקדה ‪180.59‬‬ ‫דמי‬

‫שוטפת‬
‫‪6%‬‬ ‫‪31/12/2027‬‬ ‫‪2.00%‬‬

‫‪291.91‬‬ ‫סך דמי ניהול‬

‫ששולמו‬
‫ההנחה האמורה בדמי הניהול מוענקת לך מתוקף הסכם הטבות אישי ותינתן בכפוף לעמידתך בתנאים שסוכמו עימך בהסכם ההטבות האישי‪ ,‬או שהיא ניתנה בשל‬
‫היותך עמית שהקשר עימו נותק‪ ,‬והיא תינתן כל עוד לא יחודש עימך הקשר‪ ,‬בהתאם להוראות ההסדר התחיקתי‪ ,‬לפי הענין‪.‬‬

‫א‪ . 7.‬פירוט הנתונים בקרן לפי מסלולי השקעה‬

‫סך הכספים בגין כל אחת מהפעולות שבוצעו בחשבון במהלך שנת ‪2018‬‬
‫החזר‬
‫עדכון‬ ‫דמי‬
‫העברות העברות העברות העברות‬
‫יתרה יתרת חסכון‬ ‫ניהול‬
‫פרמיות‬ ‫כספים‬ ‫כספים‬ ‫כספים‬ ‫כספים‬ ‫יתרת חסכון‬
‫בגין‬ ‫בגין‬ ‫קוד‬
‫מצטבר‬ ‫למסלול למסלול מהמסלול מהמסלול משיכות רווחים ‪ /‬סך דמי ששולמו‬ ‫מצטבר‬
‫הפעלת‬ ‫תשלום‬ ‫המסלול ‪ 1.1.2018‬הפקדות‬
‫‪31.12.2018‬‬ ‫לכיסויים‬ ‫מקופת ממסלולים לקופת למסלולים כספים הפסדים* ניהול‬
‫מנגנון‬ ‫דמי‬
‫ביטוחיים‬ ‫אחרים‬ ‫גמל‬ ‫אחרים‬ ‫גמל‬
‫איזון‬ ‫סליקה‬
‫בקרן‬ ‫אחרת‬ ‫בקרן‬ ‫אחרת‬
‫אקטוארי‬ ‫על ידי‬
‫המעסיק‬
‫‪48,223.90‬‬ ‫‪22.59‬‬ ‫‪-510.25 -291.91 578.74‬‬ ‫‪0.00‬‬ ‫‪0.00‬‬ ‫‪0.00‬‬ ‫‪0.00‬‬ ‫‪0.00 9,029.97 39,394.76‬‬ ‫מסלול ‪2009‬‬
‫כללי‬
‫* תשואות שהושגו במהלך שנת הדוח בניכוי הוצאות ניהול השקעה וללא ניכוי דמי ניהול‪.‬‬

‫פרטי סוכן‪/‬יועץ‬
‫טלפון‬ ‫שם סוכן‪/‬יועץ‬
‫‪03 9282000‬‬ ‫שקל סוכנות לביטוח )‪0‬‬

‫תקופת החברות הרצופה האחרונה בקרן מוצגת בדו"ח זה בהתבסס על תקופות ביטוח בקופת גמל אחרת שניידת ממנה כספים לקרן‪ .‬לידיעתך‪ ,‬בהתאם להוראות‬
‫רשות שוק ההון ביטוח וחסכון התקופה המנוידת כאמור תימנה לענין תקופת האכשרה שלך רק אם במועד הניוד חל עליך כיסוי ביטוחי פעיל בקופה ממנה ניידת את‬
‫הכספים‪.‬‬
‫יתרת הסגירה שלך כוללת הנחה בדמי ניהול שנזקפה לזכותך עד ליום ‪ 31‬בדצמבר ‪ ,2018‬בסכום של ‪ 472.47‬ש"ח‪.‬‬
 ‫חלק ב'‬
‫ריכוז פרטים כלליים על מסלולי ההשקעה ‪ :‬תשואות‪ ,‬הוצאות ודמי ניהול‬

‫ב‪ .1.‬התשואה שהושגה על הנכסים במסלולי ההשקעה בשנת ‪2018‬‬

‫מסלול כללי‬
‫‪1.64%‬‬ ‫שיעור התשואה ברוטו *‬

‫‪27.13%‬‬ ‫שיעור תשואה מצטבר ברוטו בתקופה של ‪ 5‬שנים‬

‫‪1.20%‬‬ ‫שיעור עליית המדד בשנת הדיווח‪:‬‬
‫* לאחר ניכוי הוצאות ניהול השקעות כמפורט בטבלה ב‪ .2.‬להלן‪.‬‬

‫ב‪ .2.‬הוצאות ניהול השקעות ודמי ניהול ממוצעים בשנת ‪2018‬‬

‫מסלול כללי‬

‫‪2.38%‬‬ ‫שיעור דמי הניהול מהפקדה‬

‫‪0.22%‬‬ ‫שיעור דמי הניהול מחיסכון‬

‫‪0.17%‬‬ ‫שיעור הוצאות לניהול השקעות‬

‫‪0.16%‬‬ ‫מזה‪ :‬שיעור ההוצאות לניהול חיצוני‬

‫חלק ג'‬
‫שינויים בתקנון‪ ,‬שינויים בהוראות הדין‪ ,‬הוראת מוטבים ועדכון פרטים אישיים‬

‫שינויים שחלו בתקנון קרן הפנסיה‬

‫להלן השינויים שחלו בתקנון קרן הפנסיה‪ ,‬בה הנך עמית‪ ,‬במהלך שנת הדוח‪ ,‬עליהם ניתן אישור הממונה על שוק ההון‪ ,‬ביטוח וחסכון‪:‬‬

‫מועד השינוי‪:‬‬ ‫מהות השינוי‬

‫ינואר ‪2018‬‬ ‫תקנון הקרן הותאם לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים )קופות גמל( )זקיפת תשואה בקרן פנסיה חדשה מקיפה(‪ ,‬תשע" ז‪ 2017-‬ולחוזר‬
‫‪ ,2017-3-1‬שעניינו הוראות לניהול קרן חדשה‪.‬‬
‫יוני ‪2018‬‬ ‫שינוי שם הקרן ל‪"-‬מנורה מבטחים פנסיה"‬
‫יוני ‪2018‬‬ ‫החלפת תקנון הקרן לתקנון המבוסס על תקנון שצורף כנספח לחוזר ‪ 2016-3-4‬שעניינו הוראות לעניין זכויות וחובות עמיתים בתקנון קרן‬
‫פנסיה חדשה מקיפה‪ ,‬כפי שתוקן בחוזר ‪ ,2017-3-7‬והתאמתו להוראות חוזר ‪ 2017-3-6‬שעניינו דרך חישוב מאזן אקטוארי ומקדמי תקנון‬
‫של קרן פנסיה וקופת גמל מרכזית לקצבה‪ .‬במסגרת זו חלו השינויים המהותיים הבאים בזכויות וחובות העמיתים שבתקנון‪:‬‬
‫‪ .1‬השכר המבוטח )שנקרא עד לתיקון התקנון – הכנסה מבוטחת חודשית( יחושב לפי שיעור הפקדות לרכיב התגמולים שלא יפחת מ‪;12.5%-‬‬
‫‪ .2‬תקרת השכר הקובע הופחתה מ‪ 4-‬פעמים השכר הממוצע במשק ל‪ 3-‬פעמים השכר הממוצע במשק;‬
‫‪ .3‬מנגנון חישוב השכר הקובע שונה‪ ,‬באופן שבוטלה התקרה על עליה של ‪ 5%‬בממוצע השכר המבוטח בגין ‪ 3‬החודשים האחרונים ובוטלה‬
‫אפשרות החישוב לפי ממוצע השכר המבוטח בחודשים ‪ 13-15‬לפני מועד האירוע המזכה; סעיף זה נכנס לתוקף ביום ‪;1.1.2019‬‬
‫‪ .4‬חלו עדכונים בהגדרת המונח "נכה סיעודי"‪ ,‬ובמקביל הופחת התגמול לנכים סיעודיים מ‪ 140%-‬ל‪;133%-‬‬
‫‪ .5‬לתקנון התווספו סעיפים רבים המבהירים את זכויות העמיתים בהתאם להוראות הדין השונות;‬
‫‪ .6‬לתקנון התווספו לוחות זמנים בנוגע לתהליכי חיתום‪ ,‬בדיקת תביעות נכות‪ ,‬שאירים‪ ,‬פרישה לזקנה ופדיונות;‬
‫‪ .7‬לתקנון התווסף סעיף שקובע שהפקדות העולות על תקרת ההפקדה החודשית יועברו באופן אוטומטי לקרן הכללית‪ ,‬שבה דמי הניהול יהיו‬
‫שווים לדמי הניהול שמשלם העמית בקרן המקיפה‪ ,‬אלא אם סוכם עם העמית‪/‬מעסיקו‪/‬ארגון העובדים עליו הוא נמנה אחרת‪ .‬כמו כן התווספה‬
‫הוראה המחילה באופן אוטומטי בחירה של העמית בקרן המקיפה לוותר על כיסוי ביטוחי לשאירים‪/‬לבן זוג גם ביחס לחשבון שנפתח לו בקרן‬
‫הכללית;‬
‫‪ .8‬סגירת מסלולי הביטוח הקיימים בקרן בפני מצטרפים חדשים‪ ,‬והוספת הוראת מעבר שקובעת שמסלולי הביטוח הקיימים ימשיכו לחול על מי‬
‫שהיה מבוטח בהם עד ליום ‪ ,31.5.2018‬כל עוד לא בחר העמית לעבור למסלול ביטוחי אחר;‬
‫‪ .9‬פתיחת מסלולי ביטוח חדשים‪ ,‬שהרכבם ושמם נקבע בחוזרים האמורים לעיל‪ ,‬כולל הוספת מסלול ביטוח מותאם אישית;‬
‫‪ .10‬קביעת מסלול ביטוח ברירת מחדל חדש‪ ,‬ביחס למצטרפים החל מיום ‪ ,1.6.2018‬אשר לא בחרו בצורה אקטיבית במסלול ביטוחי אחר;‬
‫‪ .11‬ניתנה אפשרות לבחור בגילאי תום הביטוח )‪ (67 ,64 ,62 ,60‬בכל אחד ממסלולי הביטוח‪ ,‬למעט מסלול ביטוח לפורשים בגיל ‪ ,60‬כאשר‬
‫ניתנה אפשרות לעמית שהגיע לגיל הפרישה שבחר בו להמשיך בכיסוי הביטוחי מאותו הגיל ועד לגיל פרישה חובה )‪;(67‬‬
‫‪ .12‬נקבע שמשיכת תגמולים חלקית‪ ,‬ניוד או קבלת קצבת זקנה ראשונה מאפסים את גיל ההצטרפות לגיל במועד ההפקדה הראשונה שלאחר‬
‫מכן;‬
‫‪ .13‬התווספה תקופת אכשרה ואפשרות לבצע חיתום ביחס לשורה ארוכה של מקרים‪ ,‬ובכלל זה גידול ריאלי בשכר הקובע העולה על ‪,15%‬‬
‫דחיית גיל תום תקופת הביטוח‪ ,‬והגדלת הכיסוי לביטוחי כך שיכלול גם כיסוי לשאירים‪/‬לבן זוג )לגבי עמית שויתר קודם לכן על כיסוי זה(;‬
‫‪ .14‬נקבעה הוראת מעבר ביחס לעמיתים שביום ‪ 1.6.2018‬לא היה להם כיסוי ביטוחי לשאירים‪/‬לבן זוג )שכן ויתרו עליו קודם לכן( – בעת חידוש‬
‫כיסוי זה בתום תקופת הויתור הקיימת שלהם לא תחול תקופת אכשרה והחידוש לא יהיה כפוף לחיתום;‬
 ‫‪ .15‬הוספת ביטוח לביטול תקופת אכשרה לויתור על שאירים ‪ /‬בן זוג כברירת מחדל‪ ,‬ומתן אפשרות לעמית לוותר גם על ביטוח זה‪ .‬אפשרות זו‬
‫נכנסה לתוקף ביום ‪;1.1.2019‬‬
‫‪ .16‬החלת ארכת הביטוח ביחס לנכה חלקי‪ ,‬בגין השכר שבגינו לא אושרה הנכות‪ ,‬החל ממועד אישור הנכות החלקית‪ ,‬ולמשך ‪ 5‬חודשים‬
‫)שלאחריהם יהיה העמית רשאי לבצע הסדר ריסק ביחס לאותו חלק שכר למשך ‪ 19‬חודשים נוספים( ובמקביל התווספו הוראות שמגדירות‬
‫מתי תסתיים באופן אוטומטי תקופת ארכת הביטוח )לרבות ביצוע משיכה חלקית‪ ,‬או בקשה של העמית להפסיק את התקופה‪ ,‬גם במהלך ‪3‬‬
‫החודשים הראשונים של ארכת הביטוח(;‬
‫‪ .17‬נוספה הוראה שקובעת שאם עמית מצוי בארכת ביטוח ‪ /‬הסדר ריסק בקרן‪ ,‬והינו מבוטח בקרן פנסיה מקיפה אחרת – אזי תשולם לו קצבת‬
‫הנכות או קצבת השאירים בגינו מהקרן האחרת ולא מהקרן‪ ,‬אלא במידה שקצבת הנכות‪/‬שאירים מהקרן גבוהה מהקצבה המשולמת מהקרן‬
‫האחרת‪ ,‬שאז תשלם הקרן את ההפרש;‬
‫‪ .18‬הועלה שיעור המגבלה על שיעור קצבת שאירי פנסיונר ליתום מ‪ 30%-‬לעד ‪) 100%‬ביחד עם כלל שאירי הפנסיונר(;‬
‫‪ .19‬עמית שקיבל קצבת נכות במהלך ‪ 24‬החודשים שקדמו למועד הגשת בקשה לקצבת זקנה לא יהיה רשאי לבחור בקבלת תשלומים מובטחים‬
‫)לעומת ‪ 36‬חודשים בתקנון הקודם(;‬
‫‪ .20‬בוטלה מגבלת הגיל המקסימלי לביצוע היוון של קצבת זקנה )בתקנון הקודם – גיל ‪;(80‬‬
‫‪ .21‬הוספת תנאי לזכאות לקבלת קצבת נכות במקרה של ניוד לאחר מועד האירוע המזכה – השבת מלוא הכספים שהועברו ממרכיב‬
‫התגמולים;‬
‫‪ .22‬הוספת תנאי לזכאות לקבלת קצבת נכות במקרה של משיכת כספי רכיב התגמולים לאחר מועד האירוע המזכה – השבת מלוא הכספים‬
‫שנמשכו‪ ,‬לרבות מס שנוכה במקור והתשואה שהכספים היו מניבים בתקופה שממועד ביצוע המשיכה ועד להחזרת הכספים‪ .‬סעיף זה לא‬
‫יחול ביחס לעמית שמשך את כספי רכיב התגמולים והאירוע המזכה שלו ארע לפני יום ‪;1.6.2018‬‬
‫‪ .23‬הרחבת סמכויות רופא הקרן‪ ,‬והגדרתו כערכאה הראשונה שנותנת את ההחלטה בתביעת הנכות או שאירים‪ ,‬ולא רק במקרים שבהם יש‬
‫לבחון אם התקיימה תקופת האכשרה )כפי שהיה בתקנון הקודם(;‬
‫‪ .24‬הפיכת הועדה הרפואית לערכאת ערעור על החלטות רופא הקרן )בדומה לועדה הרפואית העליונה שהיתה ערכאת הערעור על החלטות‬
‫הועדה הרפואית בתקנון הקודם( – הסמכויות הינן גם ביחס לתביעת נכות וגם ביחס לתביעת שאירים‪ .‬במקביל חל שינוי בהרכב הועדה‪ ,‬כך‬
‫שתהא מורכבת מ‪ 2-‬רופאים לפחות )שאינם רופא הקרן שנתן את ההחלטה נשוא הערעור(‪ ,‬ואפשרות להוספת רופא נוסף מטעמו של‬
‫העמית;‬
‫‪ .25‬הוספת ערכאת ערעור נוספת )ערכאת ערעור שניה(‪ ,‬הועדה הרפואית לערעורים‪ ,‬על החלטות הועדה הרפואית – הסמכויות הינן גם ביחס‬
‫לתביעת נכות וגם ביחס לתביעת שאירים;‬
‫‪ .26‬בוטלה המגבלה שהייתה קיימת בתקנון הקודם לגבי משך התקופה שבגינה תשולם קצבת הנכות המוגדלת במקרה של החמרה במצבו של‬
‫נכה חלקי‪ ,‬בכפוף להתיישנות של ‪ 3‬שנים;‬
‫‪ .27‬שונה מנגנון חישוב קיזוז ההכנסות של נכה מקצבת נכות‪ ,‬וכעת יתחשבו גם בדמי אבטלה כהכנסה שהתקבלה בידי הנכה לצורך קיזוזה‬
‫מקצבת הנכות;‬
‫‪ .28‬קביעת תקופת התיישנות של ‪ 7‬שנים ממועד פטירת עמית כתנאי להגשת תביעת שאירי עמית – בתקנון הקודם לא היתה התיישנות על‬
‫הגשת התביעה‪ ,‬אלא על התשלום בגינה;‬
‫‪ .29‬שינוי בשיעורי הכיסוי לסוגי שאירים שונים‪ .‬ביטול הגדרת הסכום המרבי המהווה ‪ 120%‬מהסכום הבסיסי )נושא שהיה רלבנטי לעמיתים‬
‫ששיעור הכיסוי שלהם לשאירים היה נמוך מ‪ (100%-‬והפחתת קצבת השאירים בגין עמית שנפטר במהלך תקופת אכשרה בשל משיכה‬
‫מכספי רכיב התגמולים;‬
‫‪ .30‬גם יתום )ולא רק אלמנה( יהיה זכאי לקבל קצבה במקרה פטירה של עמית לא מבוטח )שנקרא בתקנון הקודם עמית לא פעיל(;‬
‫‪ .31‬שלילת הזכאות לקצבת שאירים לשאיר שגרם למות העמית בזדון;‬
‫‪ .32‬התווספה אפשרות ליתומים מעל לגיל ‪ 18‬לקבל את סכום קצבת השאירים המהוונת ולוותר על קבלת קצבת השאירים‪ ,‬במקום הזכות‬
‫למשוך את היתרה הצבורה בתקנון הקודם;‬
‫‪ .33‬אלמן של עמית יקבל ‪ 240‬תשלומים מובטחים‪ ,‬ללא צורך בחיתום וללא אפשרות לוותר על התשלומים המובטחים )האפשרות לבחור‬
‫בתשלומים מובטחים‪ ,‬או לא‪ ,‬ובמספר התשלומים המובטחים‪ ,‬כפוף לחיתום שהייתה בתקנון הקודם ‪ -‬בוטלה(;‬
‫‪ .34‬נמחקה האפשרות של עמית עצמאי לבקש לזקוף דמי גמולים שהופקדו בגינו לתקופה המאוחרת ממועד תשלומם;‬
‫‪ .35‬שכרו המבוטח של מי שהיה עמית עצמאי ביום ‪ 1.6.18‬יחושב בהתאם לשיעור הקובע שלפיו חושבה ההכנסה המבוטחת החודשית שלו עובר‬
‫לאותו היום;‬
‫‪ .36‬נספחי התקנון עודכנו בשל שינוי בהוראות הממונה ‪ -‬עלות הכיסוי הביטוחי לנכות הוגדלה ועלות הכיסוי הביטוחי לשאירים הופחתה‪.‬‬

‫ההסברים שלעיל הינם כלליים בלבד‪ .‬התנאים המלאים מפורטים בתקנון קרן הפנסיה‪ .‬תקנון קרן הפנסיה הוא מסמך מפורט ומורכב‪ ,‬והסקירה שלעיל לא נועדה‬
‫להוות תחליף לעיון בו או לפרט את כלל הוראותיו‪ .‬התקנון מצוי באתר האינטרנט של מנורה מבטחים פנסיה וגמל ‪ ,www.menoramivt.co.il‬והעתק ממנו‬
‫ניתן לקבל באמצעות פניה בטלפון או בדואר‪ ,‬לפי פרטי ההתקשרות המפורטים בתחתית דו"ח זה‪.‬‬

‫שינויים בהוראות ההסדר התחיקתי הרלוונטי לחיסכון הפנסיוני‬

‫לא חלו שינויים מהותיים בהוראות ההסדר התחיקתי הרלוונטי למוצר בשנת הדיווח‪.‬‬
‫הוראות מוטבים‪:‬‬
‫הזכאים לקבלת הכספים בעת מקרה מוות בהיעדר שאירים נקבעו לאחרונה ביום‪ :‬לא נקבעו מוטבים‪.‬‬
‫אם טרם קבעת הוראות מוטבים או אם ברצונך לעדכן את הוראת המוטבים שנתת‪ ,‬באפשרותך לשלוח טופס לעדכון הוראות מוטבים בצירוף צילום של‬
‫תעודת הזהות שלך‪.‬‬
‫לפרטים נוספים ניתן לפנות לחברה המנהלת של קרן הפנסיה שלך בכתובת ת‪.‬ד‪ 3507 .‬רמת גן‪ ,‬מיקוד ‪ 5213603‬או בטלפון שמספרו ‪ *2000‬או‬
‫באתר האינטרנט של קרן הפנסיה שכתובתו ‪.www.menoramivt.co.il‬‬
‫הודעה על עדכון‪/‬תיקון פרטים אישיים‬
‫להלן פרטיך האישיים כפי שרשומים אצלנו‪ .‬אם יש שינוי‪ ,‬שיבוש או חסרים באחד או יותר מהנתונים המצוינים בטבלה‪ ,‬נבקשך להודיע לנו על כך‬
‫באמצעות מילוי הנתונים ושליחתם למשרדנו בכתובת ת‪.‬ד‪ 3507 .‬רמת גן‪ ,‬מיקוד ‪ ,5213603‬דואר אלקטרוני ‪,hiul-pratim@menoramivt.co.il‬‬
‫פקס ‪ 03-5044368‬או באמצעות עדכון פרטיך האישיים באתר האינטרנט של קרן הפנסיה שלך שכתובתו ‪ www.menoramivt.co.il‬בצירוף צילום‬
‫תעודת זהות וספח‪.‬‬
 ‫פרטים אישיים‬
‫מצב משפחתי )ר‪ /‬נ‪/‬א‪ /‬ג(‬ ‫מין )ז‪ /‬נ(‬ ‫תאריך לידה‬ ‫שם פרטי‬ ‫שם משפחה קודם‬ ‫שם משפחה‬ ‫מס' תעודת זהות‬
‫פרטיך האישיים‬
‫נשוי‪/‬ה‬ ‫זכר‬ ‫‪13/10/1984‬‬ ‫יבגני‬ ‫יקים‬ ‫‪321646333‬‬ ‫כפי שמופיעים אצל‬
‫החברה המנהלת‬
‫עדכון‬

‫כתובת למשלוח דואר‬

‫כתובת דואר אלקטרוני‬ ‫מס' טלפון נייד‬ ‫מס' טלפון בבית‬ ‫תיבת דואר‬ ‫מיקוד‬ ‫מס' בית‬ ‫רחוב‬ ‫ישוב‬
‫פרטיך האישיים‬
‫‪3543519‬‬ ‫‪63‬‬ ‫דרך צרפת‬ ‫חיפה‬ ‫כפי שמופיעים אצל‬
‫החברה המנהלת‬
‫עדכון‬

‫פרטים אישיים של בן‪/‬בת הזוג‬

‫תאריך לידה‬ ‫שם משפחה קודם‬ ‫שם מלא‬ ‫מספר תעודת זהות‬
‫פרטי בן‪/‬בת הזוג‬
‫כפי שמופיעים אצל‬
‫החברה המנהלת‬
‫עדכון‬

‫ילדים עד גיל ‪21‬‬

‫שם מלא תאריך לידה‬ ‫ת‪ .‬זהות ‪ -‬ילד ‪3‬‬ ‫שם מלא תאריך לידה‬ ‫ת‪ .‬זהות ‪ -‬ילד ‪2‬‬ ‫שם מלא תאריך לידה‬ ‫ת‪ .‬זהות ‪ -‬ילד ‪1‬‬
‫פרטי הילדים‬
‫כפי שמופיעים אצל‬
‫החברה המנהלת‬
‫עדכון‬
 ‫חלק ד' ‪ -‬הסברים ודגשים לטבלאות ומילון מושגים‬

‫שאירים‪ :‬נפטר עמית יהיו שאיריו )כהגדרתם בתקנון הקרן ‪ -‬אלמנה‪ ,‬ילדים עד גיל ‪ 21‬או ילדים עם מוגבלויות‪ ,‬הורים נתמכים( זכאים לקבלת קצבה‬
‫מהקרן בכפוף לתנאים המפורטים בתקנון הקרן כפי שיהא במועד הפטירה )למעט אם העמית נפטר בהיותו נכה‪ ,‬שאז יחולו על זכויות שאיריו הוראות‬
‫התקנון שהיה בתוקף במועד תחילת הנכות של המנוח(‪.‬‬
‫מוטבים‪/‬יורשים‪ :‬נפטר עמית )שאינו פנסיונר שקיבל קצבת זקנה( ואין לו שאירים כהגדרתם בתקנון הקרן ישולם הסכום הצבור ‪ -‬למוטבים שקבע‬
‫העמית‪ ,‬לפי החלקים שקבע עבורם; באין מוטבים ‪ -‬ישולם הסכום הצבור ליורשים החוקיים‪ ,‬והכל בכפוף לתנאים הקבועים בתקנון הקרן כפי שיהא‬
‫במועד הפטירה‪.‬‬

‫עמית ללא שאירים או ללא בת זוג‪ :‬עמית שאין לו שאירים רשאי לבחור באחד ממסלולי הביטוח‪ ,‬וזאת ללא כיסוי ביטוחי לסיכוני מוות‪ ,‬בכפוף לאמור‬
‫בתקנון הקרן‪ .‬אם ברצונך לוותר על כיסוי ביטוחי לסיכוני מוות כאמור‪ ,‬עליך למלא טופס בקשה לויתור על כיסוי לשאירים ‪ /‬לבת זוג‪ .‬את הטופס ניתן‬
‫למצוא באתר האינטרנט של קרן הפנסיה שכתובתו ‪.www.menoramivt.co.il‬‬
‫הוויתור על הכיסוי הביטוחי לסיכוני מוות יהיה תקף למשך תקופה של ‪ 24‬חודשים‪.‬‬
‫בתום תקופה זו‪ ,‬אם ברצונך להמשיך לוותר על כיסוי ביטוחי לסיכוני מוות – עליך להודיע על כך לקרן‪.‬‬
‫בכל מקרה בו לא נשלחה הודעה זו עד לתום התקופה‪ ,‬או במקרה ובו נשלחה הודעה לקרן כי נוספו שאירים‪ ,‬לפי נסיבות העניין – יחזור הכיסוי‬
‫הביטוחי לסיכוני מוות בהתאם למסלול הביטוח בו בחרת – ובמקרה שכזה תחול תקופה של ‪ 60‬חודשים ביחס לכיסוי ביטוחי זה‪ ,‬והקרן תהיה רשאית‬
‫לבצע חיתום לצורך החזרת כיסוי זה‪.‬‬
‫עמית שבחר לוותר על הכיסוי הביטוחי לסיכוני מוות יהיה מבוטח באופן אוטומטי )ברירת מחדל( בביטוח לביטול תקופת אכשרה לויתור על שאירים ‪/‬‬
‫בן זוג ‪ ,‬אלא אם בחר לוותר גם על כיסוי זה‪.‬‬
‫וויתור על כיסוי ביטוחי לסיכוני נכות‪ :‬עמית שהגיע לגיל ‪ 60‬רשאי לוותר על כיסוי ביטוחי לסיכוני נכות‪ ,‬בכפוף לאמור בתקנון הקרן‪ .‬אם ברצונך לוותר‬
‫על כיסוי ביטוחי לסיכוני נכות כאמור‪ ,‬עליך למלא טופס בחירה‪ .‬את הטופס ניתן למצוא באתר האינטרנט של קרן הפנסיה שכתובתו‬
‫‪.www.menoramivt.co.il‬‬
‫תשלומים הצפויים לעמית או לשאירים בקרן‬ ‫א‪3.‬‬
‫בתקנון "מנורה מבטחים פנסיה " קבועים ‪ 7‬מסלולי ביטוח ששמם והרכבם נקבעה על ידי הממונה ומסלול ביטוח שמיני מותאם אישית‪ ,‬שהעמית‬ ‫א‪.‬‬
‫רשאי לבחור ביניהם‪ .‬מסלול ביטוח ‪ 75%‬לנכות ו‪ 100%-‬לשאירים )למעט גברים המצטרפים מגיל ‪ 41‬ומעלה( הינו מסלול ברירת המחדל של‬
‫הקרן ביחס למי שהצטרף לקרן לאחר יום ‪ 1.6.2018‬ולא בחר במסלול ביטוחי אחר‪ .‬בנוסף נותרו בקרן ‪ 11‬מסלולי הביטוח שהיו קיימים עד ליום‬
‫‪ 31.5.2018‬והם ימשיכו לחול על מי שהיה מבוטח בהם עד לאותו המועד‪ ,‬כל עוד לא בחר אחרת‪ ,‬אך יהיו סגורים בפני מצטרפים חדשים‪.‬‬
‫אומדן קצבת הזקנה הצפויה חושב באמצעות חלוקה של סכום היתרה הכספית של העמית נכון למועד הפרישה )לפי הנחת ריבית שנתית‬ ‫ב‪.‬‬
‫בשיעור ‪ (3.74%‬במקדם המרה אקטוארי המחושב על פי הנחות תשואה‪ ,‬דמי ניהול בשיעור של ‪ 0.5%‬ותוחלת חיים בהתאם להנחיות שפרסם‬
‫הממונה על שוק ההון‪ ,‬ביטוח וחיסכון והנחת קצבת שאירים לאלמנה בשיעור של ‪.60%‬‬
‫השכר הקובע )שנקרא בעבר ההכנסה הקובעת לנכות ושאירים( מחושבת על פי תקנון הקרן‪ ,‬ומכפלתה בשיעור הכיסוי הביטוחי של העמית‬ ‫ג‪.‬‬
‫בהתאם למסלול הביטוח בו בחר ובהתאם לגיל ההצטרפות שלו תקבע את קצבת הנכות לה יהא העמית זכאי במקרה של נכות חו"ח ואת‬
‫קצבת השאירים לה יהיו זכאים שאיריו במקרה של פטירה חו"ח )על הקצבאות האמורות עשויים להשפיע גם נתונים רלבנטיים נוספים(‪.‬‬
‫שיעור הכיסוי הביטוחי של העמית במקרה של נכות מלאה או במקרה של פטירה ייקבע על פי מסלול הביטוח החל על העמית‪ ,‬על פי גיל‬ ‫ד‪.‬‬
‫ההצטרפות שלו )במועד הצטרפותו לקרן או במועד חידוש הפקדות לאחר הפסקת הפקדות העולה על ‪ 12‬חודשים ‪ /‬ביצוע משיכה ‪ /‬ניוד ‪ /‬תחילת‬
‫קבלת קצבת זקנה ראשונה מהקרן(‪.‬‬
‫פירוט ההפקדות בקרן‬ ‫א‪4.‬‬
‫"משכורת" ‪ -‬השכר בגינו שולמו דמי גמולים לקרן הפנסיה‪ .‬הפירוט בטבלה )א‪ (.4.‬מאפשר לך לעקוב אחר המשכורת בגינה שולמו דמי גמולים‬
‫ולוודא כי הפקדותיך והפקדות מעסיקך שולמו כנדרש לקרן הפנסיה‪.‬‬
‫תנועות ויתרות בחשבון העמית‬ ‫א‪5.‬‬
‫א‪.‬עלות הכיסוי הביטוחי לסיכוני נכות ומוות חושבה לפי המקדמים הקבועים בתקנון במועד גביית העלות‪ ,‬בהתאם לכיסויים הביטוחיים שניתנו‬
‫לעמית בפועל‪ .‬המקדמים מבטאים את ההסתברות למקרה של נכות או למקרה של מוות בכל חודש‪ ,‬בהתאם לנתוניו של העמית‪ ,‬והם‬
‫מוכפלים בערכן של סך הקצבאות הצפויות להשתלם במקרים אלה‪ ,‬לפי הענין‪.‬‬
‫ב‪.‬בקרן הפנסיה קיים מנגנון איזון אקטוארי‪ ,‬לפיו נבחנים נכסי הקרן אל מול ההתחייבויות של הקרן לעמיתיה )המחושבות על פי הנחות‬
‫אקטואריות שקבע הממונה על שוק ההון‪ ,‬ביטוח וחסכון(‪ .‬נוצר בקרן עודף אקטוארי ‪ -‬מחולק העודף לעמיתים ולפנסיונרים‪ ,‬לפי חלקם היחסי‪.‬‬
‫נוצר בקרן גירעון אקטוארי ‪ -‬מבוצעת הקטנה מתאימה בחשבונות העמיתים ובקצבאות המשולמות‪ .‬בקרן עתודה אקטוארית מיוחדת‬
‫לפנסיונרים‪ ,‬שמטרתה להקטין את התנודתיות בקצבאות עקב מנגנון האיזון‪.‬‬
‫דמי ניהול שנגבו בפועל מהעמית‬ ‫א‪6.‬‬
‫דמי ניהול מחסכון מצטבר – סכום ושיעור דמי הניהול שנוכו בפועל מחשבון העמית בהתאם ליתרה בתום כל חודש קלנדרי‪.‬‬
‫דמי ניהול מהפקדה חודשית – סכום ושיעור דמי הניהול שנוכה בפועל מתוך התשלומים שהתקבלו בקרן בגין העמית‪.‬‬
‫טבלה זו מאפשרת לבצע השוואה בין שיעור דמי הניהול שנגבה מחשבון העמית לבין השיעור הממוצע של דמי הניהול שנגבה מכלל העמיתים‬
‫בקרן‪.‬‬
‫מסלולי השקעה‬ ‫א‪7.‬‬
‫בתקנון "מנורה מבטחים פנסיה" קבועים מסלולי השקעה שונים‪ ,‬כאשר מדיניות ההשקעות בכל מסלול הינה שונה‪ ,‬ונקבעת בהתאם להוראות‬
‫התקנון החלות לענין כל מסלול‪ .‬ניתן להורות על השקעת כספי התגמולים במסלול שונה מהמסלול בו מושקעים כספי הפיצויים )העברת כספי‬
‫הפיצויים למסלול שונה ממסלול ברירת המחדל טעונה‪ ,‬לגבי עמיתים שכירים ובנסיבות הקבועות בתקנון‪ ,‬את הסכמת המעסיק(‪ .‬להלן מסלולי‬
‫ההשקעה הקיימים בתקנון הקרן‪ :‬תשעה מסלולי יעד לפרישה ‪ -‬המנוהלים בהתבסס על ההנחה שהכספים המנוהלים בכל אחד מהם מיועדים‬
‫להמרה לקצבת זקנה במהלך השנה הנקובה בשם המסלול; השנה הנקובה בשם כל מסלול תהיה בכפולה של חמש‪ ,‬החל בשנת ‪ 2020‬ועד‬
‫לשנת ‪ .2060‬מסלולים אלו הינם מסלולי ברירת המחדל של הקרן ביחס למצטרפים החל מיום ‪ 1.1.2016‬ואילך; המסלול הכללי )אשר נסגר‬
‫למצטרפים חדשים החל מיום ‪ 1.1.2016‬ואשר היה מסלול ברירת המחדל ביחס לכל מי שהצטרף לקרן לפני יום ‪ 31.12.2015‬ולא בחר במסלול‬
‫השקעות אחר(; מסלול אג"ח‪ ,‬מסלול מניות ומסלול הלכה‪.‬‬
‫תשואה שהושגה על הנכסים במסלולי השקעה‬ ‫ב‪1.‬‬
‫שיעור התשואה שהשיגה הקרן על נכסיה‪ ,‬בניכוי דמי הניהול שנגבו מהנכסים ובניכוי הוצאות לניהול השקעות‪ .‬מדד זה משקף את ביצועי תיק‬
‫ההשקעות של קרן הפנסיה במהלך השנה בחשבון של מבוטח שלא שולמו בעבורו דמי גמולים ולא בוצעו ממנו משיכות באותה שנה‪.‬‬
 ‫ב‪ 2.‬הוצאות לניהול השקעות ודמי ניהול ממוצעים‬
‫דמי ניהול‪ :‬בהתאם להוראות תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים )קופות גמל( )דמי ניהול(‪ ,‬תשע" ב‪ ,2012-‬רשאית החברה המנהלת לגבות‬
‫דמי ניהול מדמי הגמולים ודמי ניהול מסך הנכסים )בחשבונו של העמית במועד גביית דמי הניהול(‪ ,‬בשיעורים שאינם עולים על ‪ 6%‬מתוך‬
‫התשלומים המועברים לקרן בשל העמיתים ו‪ 0.5%-‬מסך נכסי הקרן בחישוב שנתי‪.‬‬
‫הוצאות ניהול השקעות‪ :‬הוצאות המשולמות לצדדים שלישיים בקשר להשקעות הקרן ומנוכות מהתשואות שהושגו על נכסי החוסכים‪ ,‬וזאת‬
‫בהתאם להוראות תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים )קופות גמל( )הוצאות ישירות בשל ביצוע עסקאות(‪ ,‬תשס"ח‪ .2008-‬הוצאות אלה‬
‫כוללות עמלות קניה‪ ,‬מכירה ושמירת ניירות ערך‪ ,‬הוצאות בעד מתן הלוואות והשקעות בנדל"ן‪ ,‬הוצאות בעד השקעה מחוץ לישראל‪ ,‬הוצאות בגין‬
‫השקעה בקרנות השקעה )קרנות הון סיכון‪ ,‬קרנות גידור וכיו" ב( והוצאות בעד ניהול תביעות ומתן משכנתאות‪ .‬הוצאות אלו משולמות בנוסף לדמי‬
‫הניהול שגובה החברה המנהלת‪.‬‬
‫פירוט נכסי הקרן‬
‫א‪.‬נכסי עמיתים‪ :‬הנכסים העומדים כנגד התחייבויות הקרן לעמיתים שטרם החלו לקבל קצבת זקנה‪.‬‬
‫ב‪.‬נכסי פנסיונרים‪ :‬הנכסים העומדים כנגד התחייבויות הקרן לעמיתים שהחלו לקבל קצבת זקנה‪ ,‬לנכים ולשאירי עמיתים ופנסיונרים שנפטרו‪.‬‬
‫כללי‬
‫א‪.‬קצבת מינימום‪ :‬קצבה בסכום הנמוך משיעור של ‪ 5%‬מהשכר הממוצע במשק‪ .‬מקצבה הנמוכה מקצבת מינימום עשויים להיות מנוכים דמי‬
‫ניהול נוספים לפי הוראות התקנון‪.‬‬
‫ב‪.‬תקופת אכשרה‪ :‬תקופת הותק המינימלית שעמית צריך לצבור בקרן על מנת לקבל כיסוי ביטוחי למקרים של נכות או פטירה חו"ח הנובעים‬
‫ממחלה או מום‪ ,‬שהעמית לקה בהם לפני הצטרפותו לקרן )או חידוש הכיסוי הביטוחי בקרן(‪ .‬תקופת האכשרה ב”מנורה מבטחים פנסיה” היא‬
‫‪ 60‬חודשים במעמד עמית מבוטח בקרן‪ .‬בנוסף‪ ,‬הקרן רשאית להתנות את ההצטרפות אליה‪ ,‬מעבר בין מסלולי ביטוח‪ ,‬הגדלת הכיסוי הביטוחי‬
‫)בהתאם לאפשרויות המנויות בתקנון הקרן( והגדלת השכר המבוטח‪ ,‬בהתניות הנקבעות על סמך חיתום רפואי‪.‬‬
‫ג‪ .‬מידע בדבר מדיניות ההשקעות הצפויה במסלולי ההשקעות השונים‪ :‬מידע זה מפורט במסמך המצורף לדו"ח זה‪.‬‬

‫לפי החלטת מוסדות הגוף המנהל‪ ,‬מדיניות ההשקעות של נכסי הקרן המנוהלים כנגד התחייבויותיה למקבלי הקצבאות )על סוגיהם השונים( נקבעת בנפרד‬
‫ממדיניות ההשקעות הנקבעת לענין נכסי הקרן במסלולי ההשקעה השונים‪.‬‬
‫ניתן לעיין בתקנון קרן הפנסיה ובדו"חות הכספיים במשרדי מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ ובאתר האינטרנט שלה‪ .‬לקבלת מידע נוסף הינך מוזמן לפנות‬
‫למנורה מבטחים פנסיה וגמל באינטרנט )‪ ,(www.menoramivt.co.il‬בטלפון )‪ (*2000‬או בדואר )ת‪ .‬ד‪ ,3507 .‬רמת גן מיקוד ‪.(5213603‬‬
‫הנתונים בדו"ח זה ערוכים על בסיס דו"חות כספיים שטרם אושרו במוסדות הגוף המנהל‪.‬‬
‫מילים בדוח זה הכתובות בלשון זכר‪ ,‬גם בלשון נקבה משמען‪ ,‬ולהיפך‪ ,‬אלא אם נאמר במפורש אחרת‪.‬‬

‫עמית‪/‬ה יקר‪/‬ה‪,‬‬
‫הפרטים שנמסרו אודותיך לחברה וכל מידע נוסף הנוגע לך שיגיע לידיעתה‪ ,‬יוחזקו במאגר מידע ממוחשב בו נוהגת החברה לרכז נתונים בדבר לקוחותיה‪,‬‬
‫לצורך הקמת ותפעול חשבון על שמך בקרן הפנסיה וטיפול בכל העניינים הנובעים מכך‪ ,‬בין אם הוא מופעל על ידי החברה בעצמה ובין בידי מי מטעמה‪.‬‬
‫המידע יימסר לצורך עיון‪ ,‬שיפור השירותים‪ ,‬עיבוד‪ ,‬טיוב ודירוגים פנימיים לכל אדם או גוף שהחברה תמצא לנכון לצורך מימוש מטרות אלו‪ ,‬וזאת בהתאם‬
‫לחוק הגנת הפרטיות‪ ,‬התשמ"א‪ 1981-‬המידע עשוי לשמש לצורך מתן שירותים נוספים‪ ,‬לרבות לצורך משלוח פרסומים של מוצרי קבוצת מנורה מבטחים‬
‫)בין היתר באמצעות הפקס‪ ,‬הדואר האלקטרוני‪ ,‬מערכת חיוג אוטומטי והודעות מסר קצר )‪ .((SMS‬הינך רשאי להודיע לנו בכתב על כך שאינך מעונין‬
‫בקבלת פרסומים כאמור‪.‬‬

‫לתשומת ליבך‪:‬‬
‫‪ (1‬הביטוח הפנסיוני לעמית מבוטח )עמית פעיל( בקרן פנסיה חדשה מקיפה כמו "מנורה מבטחים פנסיה" כולל כיסויים ביטוחיים למקרי נכות ומוות‪.‬‬
‫הפסקת ההפקדות של דמי גמולים בקרן‪ ,‬ללא עריכת הסדר ריסק‪ ,‬תביא ‪ -‬לאחר ארכת ביטוח בת שלושה עד חמישה חודשים ‪ -‬לביטול הכיסוי הביטוחי‬
‫למקרה נכות ולפגיעה משמעותית בכיסוי הביטוחי למקרה מוות חו"ח‪ .‬כמו כן‪ ,‬הפסקת ההפקדות כאמור מחייבת צבירת תקופת אכשרה חדשה מיום‬
‫חידוש ההפקדות בקרן‪ ,‬ומקנה לקרן את הזכות לבצע חיתום רפואי כתנאי לחידוש ההפקדות כאמור‪ .‬מי שהופקדו בגינו בקרן דמי גמולים לפני ההפסקה‪,‬‬
‫יחויב בצבירת תקופת אכשרה מחדש כאמור רק אם ההפסקה היתה לתקופה העולה על חמישה חודשים )בכפוף להוראות מעבר לענין תקופות הפסקה‬
‫היסטוריות(‪.‬‬
‫‪ (2‬בהתאם לתקנון קרן הפנסיה‪ ,‬תביעה לפנסיית נכות תתיישן בתוך ‪ 3‬שנים ממועד קרות האירוע הנטען‪ ,‬ולאחר מכן לא ניתן עוד להגישה‪.‬‬
‫‪ (3‬זכויותיך כעמית בקרן הפנסיה נקבעות בהתאם לתקנון קרן הפנסיה שיהיה בתוקף במועד קרות הארוע המזכה )ביחס לשאירי נכה – התקנון שיהיה‬
‫בתוקף במועד קרות אירוע הנכות ולא במועד הפטירה חלילה וחס(‪ ,‬וההסברים בדו"ח זה הינם הסברים לצורך מתן מידע כללי בלבד‪ .‬התקנון ניתן לשינוי‬
‫מעת לעת‪ ,‬באישור הממונה על שוק ההון‪ ,‬ביטוח וחסכון‪.‬‬