Professional Documents
Culture Documents
Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ
Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ
- Bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, người thụ hưởng
(nếu có), doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh doanh
nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài;
- Đối tượng bảo hiểm;
- Số tiền bảo hiểm hoặc giá trị tài sản được bảo hiểm hoặc
giới hạn trách nhiệm bảo hiểm;
- Phạm vi hoặc quyền lợi bảo hiểm; quy tắc, điều kiện, điều
khoản bảo hiểm;
- Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh
doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài và bên mua
bảo hiểm;
- Thời hạn bảo hiểm, thời điểm có hiệu lực của hợp đồng bảo
hiểm;
- Mức phí bảo hiểm, phương thức đóng phí bảo hiểm;
- Phương thức bồi thường, trả tiền bảo hiểm;
- Phương thức giải quyết tranh chấp.
30.56
12.41
1.17
4.85
Bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại BH hàng hóa vận chuyển
Bảo hiểm hàng không Bảo hiểm xe cơ giới Bảo hiểm cháy nổ
BH thân tàu và TNDS chủ tàu Bảo hiểm trách nhiệ, BH tín dụng và rủi ro tài chính
BH thiệt hại kinh doanh BH nông nghiệp BH bảo lãnh
Tổng số tiền bồi thường và trả tiền bảo hiểm của các DNBH
năm 2019 ước đạt 44.006 tỷ đồng, trong đó các DNBH phi
nhân thọ ước đạt 21.202 tỷ đồng
Năm 2020
Tổng doanh thu phí năm 2020 ước đạt 182.654 tỷ đồng (tăng
14,1% so với cùng kỳ năm trước), trong đó các doanh nghiệp
bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 55.094 tỷ đồng (tăng 3,2% so
với năm 2019).
Xét theo nghiệp vụ
- Bảo hiểm xe cơ giới chiếm tỷ trọng lớn nhất trong
tổng doanh thu (17.551 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng
31,9%)
- Bảo hiểm sức khỏe doanh thu ước đạt 17.322 tỷ đồng,
chiếm tỷ trọng 31,4%
- Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại 7.101 tỷ đồng,
chiếm tỷ trọng 12,9%
- Bảo hiểm cháy nổ 6.085 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 11%
- Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển 2.271 tỷ đồng, chiếm
tỷ trọng 4,1%
Về bồi thường thì số tiền thực bồi thường bảo hiểm gốc của
bảo hiểm phi nhân thọ năm 2020 ước khoảng 20.560 tỷ đồng,
tỷ lệ thực bồi thường bảo hiểm gốc là 37,3%, thấp hơn tỷ lệ
thực bồi thường bảo hiểm gốc cùng kỳ năm 2019 (39,0%)
Năm 2021
Doanh thu: Theo số liệu ước tính của Hiệp hội Bảo hiểm
Việt Nam năm 2021, tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn
thị trường ước đạt 217.338 tỷ đồng, tăng trưởng 16.71%
so với cùng kỳ năm 2020, trong đó doanh thu phí bảo
hiểm phi nhân thọ ước đạt 57.880 tỷ đồng, tăng trưởng
3.98 % so với cùng kỳ 2020.
Theo Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, mặc dù tình hình
dịch Covid-19 diễn biến phức tạp, còn nhiều khó khăn,
thách thức nhưng Cục đã hoàn thành tốt nhiệm vụ năm
2021, từ công tác xây dựng và hoàn thiện thể chế, đến
công tác phát triển thị trường và nâng cao chất lượng dịch
vụ bảo hiểm, cũng như nhiều nhiệm vụ khác.
Xét theo nghiệp vụ
- Bảo hiểm xe cơ giới chiếm tỷ trọng 27.9% trong tổng
doanh thu toàn thị trường, ước đạt 16.196 tỷ đồng,
giảm 6.3% so với cùng kỳ. Trong đó doanh thu bảo
hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
ước đạt 3.946 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 6.8% tổng
doanh thu thị trường, giảm 9.5% so với cùng kỳ năm
trước; Doanh thu bảo hiểm xe cơ giới tự nguyện đạt
12.222 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 21.1% tổng doanh thu
thị trường, giảm 5.2% so với cùng kỳ năm trước.
- Bảo hiểm sức khỏe (bao gồm bảo hiểm tai nạn con
người, bảo hiểm y tế, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe)
doanh thu bảo hiểm ước đạt 18.021 tỷ đồng, tăng
2.7% so với cùng kỳ năm trước, chiếm tỷ trọng 31.1 %
tổng doanh thu thị trường. Trong đó: bảo hiểm tai nạn
con người đạt 9.442 tỷ đồng (giảm 7.3%), bảo hiểm y
tế - chăm sóc sức khỏe doanh thu ước đạt 8.578 tỷ
đồng (tăng trưởng 16.4%) so với cùng kỳ năm trước.
- Bảo hiểm tài sản thiệt hại doanh thu ước đạt 7.684 tỷ
đồng, chiếm tỷ trọng 13.3% tổng doanh thu thị
trường, tăng trưởng 4.8% so với cùng kỳ năm trước.
- Bảo hiểm cháy nổ doanh thu ước đạt 7.470 tỷ đồng,
chiếm tỷ trọng 12.9% tổng doanh thu thị trường, tăng
trưởng 18.9% so với cùng kỳ năm 2020. Trong đó
doanh thu bảo hiểm cháy nổ bắt buộc ước đạt 5.971
tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 10.3%, tăng trưởng 26.6 % so
với cùng kỳ năm 2020. Doanh thu bảo hiểm cháy nổ tự
nguyện ước đạt 1.499 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 2,6%,
giảm 4.3% so với năm 2020.
- Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển doanh thu ước đạt
2.749 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 4.8%, tăng trưởng
21.7% so với cùng kỳ năm 2020.
- Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàu
doanh thu ước đạt gần 2.347 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng
4.1%, tăng trưởng 13.8% so với cùng kỳ năm trước.
- Các nghiệp vụ bảo hiểm khác gồm: Bảo hiểm trách
nhiệm doanh thu ước đạt 1.325 tỷ đồng, tăng trưởng
21.7% so với cùng kỳ năm trước; Bảo hiểm hàng
không doanh thu ước đạt 1.012 tỷ đồng, tăng trưởng
47.7% so với cùng kỳ năm trước; Bảo hiểm tín dụng và
rủi ro tài chính doanh thu ước đạt 759 tỷ đồng, giảm
7.9% so với cùng kỳ năm trước; Bảo hiểm thiệt hại
kinh doanh doanh thu ước đạt 252 tỷ đồng, tăng 9.5%
so với cùng kỳ năm trước; Bảo hiểm nông nghiệp
doanh thu ước đạt 57 tỷ đồng, tăng trưởng 28% so với
cùng kỳ năm trước; Bảo hiểm bảo lãnh doanh thu ước
đạt 29 tỷ đồng, giảm 6.4% so với cùng kỳ năm trước.
Bồi thường:
- Tổng số tiền bồi thường bảo hiểm gốc của thị trường
bảo hiểm phi nhân thọ năm 2021 khoảng 19.355 tỷ
đồng (chưa bao gồm dự phòng bồi thường), tỷ lệ bồi
thường bảo hiểm gốc là 33.4%, thấp hơn tỷ lệ bồi
thường bảo hiểm gốc cùng kỳ năm 2020 (37.2%).
Những nghiệp vụ bảo hiểm có tỷ lệ bồi thường bảo
hiểm gốc cao là: Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm
dân sự chủ tàu (74.2%), bảo hiểm hàng không (46.1%),
bảo hiểm xe cơ giới (45%).
- Có 21 doanh nghiệp bảo hiểm và 01 chi nhánh doanh
nghiệp bảo hiểm nước ngoài trong tổng số 30 DNBH
hội viên có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc thấp hơn tỷ
lệ bồi thường bảo hiểm gốc chung của thị trường và 9
DNBH còn lại có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc cao
hơn tỷ lệ bồi thường chung của thị trường.
Theo số liệu của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam 9 tháng đầu
năm 2022, tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường ước
đạt 177.303 tỷ đồng, tăng trưởng 16,9% so với cùng kỳ năm
2021, trong đó doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt
49.792 tỷ đồng, tăng trưởng 19.1 % so với cùng kỳ 2021.
100
80
60
40 49.792
40.969 41.872
20
0
2020 2021 2022
Dữ liệu từ Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho thấy, tăng trưởng
phí bảo hiểm phi nhân thọ trong 9 tháng 2022 đã đạt 19,1%
so với cùng kỳ, cao hơn mức 12-15% trước COVID do mức
nền thấp trong năm 2021. Sự phục hồi mạnh mẽ được thấy
rõ ở hầu hết các dòng sản phẩm phi nhân thọ bao gồm sức
khỏe, xe cơ giới, và cháy nổ. Tất cả các doanh nghiệp bảo
hiểm niêm yết lớn đều ghi nhận tăng trưởng phí tốt so với
cùng kỳ trong 9 tháng năm 2022. (giải thích cho đồ thị bên
trên)
Năm 2021 từng là năm thuận lợi của ngành bảo hiểm với tỷ lệ
bồi thường chỉ 43,8%, giảm 13,6% và là mức thấp nhất trong
vòng 4 năm qua. Năm 2022, giới phân tích dự kiến tỷ lệ bồi
thường có thể sẽ tăng trở lại về mức trung bình khoảng 53%
(tăng 9,2%) trong khi cơ hội đầu tư còn ảm đạm. (giải thích
cho đồ thị bên trên)
3. Doanh nghiệp Bảo hiểm
1. Công ty bảo hiểm Bảo Việt.
Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt (Bảo hiểm Bảo Việt) được
thành lập vào ngày 15/01/1965 với trụ sở chính tại Hà Nội và
một chi nhánh duy nhất tại Hải Phòng
Giá trị cốt lõi: Chất lượng, Dễ tiếp cận, Tinh thần hợp tác,
Năng động, Tinh thần trách nhiệm
Khẩu hiệu: “Niềm tin vững chắc, cam kết vững bền”
Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt có mạng lưới hoạt động gồm
67 Công ty thành viên và trên 300 Phòng phục vụ khách hàng
tại tất cả các tỉnh, thành trên toàn quốc.
Tháng 8/2018, Bảo hiểm Bảo Việt nâng vốn điều lệ từ 2,300 tỷ
đồng lên 2,600 tỷ đồng.
Bảo hiểm Bảo Việt là nhà bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu
Việt Nam với nhiều sản phẩm bảo hiểm khác nhau như: Bảo
hiểm sức khỏe, Bảo hiểm tai nạn, Bảo hiểm xe ô tô, Bảo hiểm
xe máy, Bảo hiểm cháy nổ, Bảo hiểm du lịch,….
BẢO HIỂM SỨC KHOẺ BẢO HIỂM Ô TÔ BẢO HIỂM DU LỊCH BẢO HIỂM TAI NẠN
Tiền thân là Công ty Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (Bảo hiểm
PVI) thành lập năm 1996
Giá trị cốt lõi: Chuyên nghiệp – Tôn trọng cam kết – Tuân thủ
và minh bạch.
Bảo hiểm PVI có hệ thống và mạng lưới từ trụ sở chính đến
các văn phòng đại diện cũng như công ty thành viên trải dài
từ Bắc đến Nam nhằm mục tiêu phục vụ khách hàng được tốt
nhất
Hiện tại, Tổ chức xếp hạng quốc tế A.M Best xếp hạng năng
lực tài chính của Bảo hiểm PVI ở mức B++ (Tốt) và Tái bảo
hiểm PVI ở mức B+ (Tốt).
Bảo hiểm PVI dẫn đầu trong các lĩnh vực trọng yếu của thị
trường bảo hiểm như Năng lượng (chiếm thị phần tuyệt đối),
Hàng hải, Tài sản – Kỹ thuật… và quan trọng hơn, PVI đang
sẵn sàng hướng tới trở thành một Định chế Tài chính – Bảo
hiểm quốc tế.
Hiện nay, vốn điều lệ của Bảo hiểm PVI đạt 2.600 tỷ đồng.
Sản phẩm dành cho cá nhân:
Tổng công ty cổ phần Bảo Minh được thành lập vào ngày
28/11/1994 với vốn điều lệ tính tới thời điểm hiện tại là 1.096
tỷ đồng.
Mạng lưới hoạt động của Bảo Minh rộng khắp trên toàn
nước. Bao gồm 62 công ty thành viên, 550 phòng giao dịch,
3.699 đại lý chuyên nghiệp.
Công ty hoạt động trên 4 lĩnh vực chính: Bảo hiểm phi nhân
thọ, Tái bảo hiểm phi nhân thọ, Đầu tư tài chính và các hoạt
động khác.
Khẩu hiệu: "Bảo Minh - Tận tình phục vụ"
Bảo Minh hiện cung cấp cho thị trường hơn 100 sản phẩm
bảo hiểm các loại, áp dụng cho mọi đối tượng bảo hiểm, đáp
ứng nhu cầu của các cá nhân và tổ chức. Các sản phẩm tập
trung và 8 nhóm nghiệp vụ sau: Bảo hiểm xe cơ giới, Bảo
hiểm con người, Bảo hiểm tài sản, Bảo hiểm hàng hải, Bảo
hiểm hàng không, Bảo hiểm nông nghiệp.
5. Công ty cổ phần bảo hiểm Pjico.
Lĩnh vực hoạt động: Bảo hiểm phi nhân thọ, Tái bảo hiểm,
Đầu tư tài chính, Các hoạt động khác theo quy định của pháp
luật.
Các sản phẩm của bảo hiểm BIC: Bảo hiểm doanh nghiệp, Bảo
hiểm cá nhân, Bancassurance
Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân Đội được thành lập
năm 2007
Vốn điều lệ: 1.430 tỷ đồng (năm 2021)
Giá trị cốt lõi: Tận tâm – Tinh nhuệ - Sáng tạo – Tốc độ
Ngoài những dịch vụ bảo hiểm đặc thù phục vụ riêng cho các
đơn vị trong quân đội như bảo hiểm tai nạn quân nhân, bảo
hiểm học viên trong các trường quân đội và bảo hiểm trách
nhiệm nghề nghiệp y bác sỹ trong quân đội… MIC cũng phục
vụ 2 loại đối tượng khách hàng là cá nhân và doanh nghiệp.
Sản phẩm bảo hiểm MIC
8. Công ty cổ phần bảo hiểm VBI.
CƠ HỘI
- Một nền kinh tế tiếp tục phát triển tích cực và đạt mức
tăng trưởng kinh tế cao, cơ sở pháp lí đang dần hoàn
thiện, xã hội ổn định đời sống nhân dân được cản thiện
là cơ sở vững chắc cho sự phát triển của thị trường bảo
hiểm phi nhân thọ Việt Nam
- Hợp tác quốc tế phát triển, mở cửa thị trường, đã tạo
điều kiện lớn, cơ hội lớn cho sự phát triển của thị trường
bảo hiểm phi nhân thọ
- Tự do hóa động lực phát triển cho thị trường bảo hiểm
phi nhân thọ
- Sự hoàn thiện dần của thị trường tài chính mở ra cơ hội
mới cho thị trường bảo hiểm phi nhân thọ
THÁCH THỨC
- Các quy định pháp luật vẫn còn thiếu, chồng chéo, mâu
thuẫn, chưa theo kịp tốc độ phát triển của ngành bảo
hiểm
- Nền kinh tế hoạt động chưa hiệu quả, hệ thống văn bản
pháp lý điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm chưa
hoàn thiện
- Cạnh tranh không lành mạnh ngày càng gia tăng
- Thách thức từ phía người tiêu dùng
- Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ chưa có chiến
lược phát triển dài hạn, thiếu kinh nghiệm quản lý, kỹ
thuật chuyên ngành lẫn khả năng ứng dụng thông tin
- Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ trong nước
chưa có tiềm lực tài chính mạnh
- Hiện tượng cạnh tranh dựa trên quan hệ, giảm phí còn
phổ biến
GIẢI PHÁP
- Bảo hiểm phi nhân thọ là bảo hiểm tự nguyện cần thiết với
các đối tượng liên quan đến con người, như tai nạn, sức
khỏe, hàng hóa (kho vận, tàu xe, tàu hàng,…). Vì Được trợ
cấp, bồi thường thiệt hại về những rủi ro, bất trắc xảy ra nằm
trong phạm vi xử lý của bảo hiểm đúng với giá trị thực tế của
nó. Giúp cho người dùng khắc phục được hậu quả rủi về kinh
tế, đời sống và sản xuất, kinh doanh,….Không chỉ vậy, bảo
hiểm phi nhân thọ còn có ý nghĩa quan trọng trong việc thúc
đẩy sự phát triển về quan hệ kinh tế giữa các quốc gia thông
qua nhiều hoạt động về tái cơ cấu bảo hiểm. Ý nghĩa của bảo
hiểm phi nhân thọ đem đến ý nghĩa quan trọng trong việc
giảm thiểu tối đa tình trạng thất nghiệp trong xã hội hiện nay.