Osiguranje

imovine i lica
Četvrta lekcija
Subjekti osiguranja
Subjekti osiguranja su:
1. Osiguravač - Osiguravač je pravno lice koje se ugovorom o osiguranju obavezuje
da će naknaditi štetu, tj. isplatiti ugovorenu vrijednost osiguranja kada nastane
osigurani slučaj. Prema Zakonu o osiguranju, djelatnost osiguranja obavlja društvo za
osiguranje koje je dobilo dozvolu nadležnog organa za obavljanje te djelatnosti.
Društvo za osiguranje može se osnovati kao akcionarsko društvo ili kao društvo za
uzajamno osiguranje.
2. Osiguranik - Kao osiguranik može se pojaviti svako fizičko ili pravno lice koje ima
poslovnu sposobnost i interes za osiguranjem. Da bi jedno lice postalo osiguranik,
povodom stvari nad kojom nije sopstvenik, potrebno je da ima, prije svega,
materijalni interes u vezi s tom stvari. Iz toga proizilazi da osiguranik može biti ne
samo sopstvenik, nego i plodouživalac, hipotekarni povjerilac ili sl.
3. Ugovarač osiguranja - Ugovarač osiguranje je lice koje ugovara osiguranje sa
osiguravačem obavezujući se da plati premiju. Prava i obaveze iz ugovora o
osiguranju odnose se na ugovarača osiguranja i osiguravača.
Dok je kod osiguravača, kao strane, prilikom sklapanja ugovora o osiguranju
njegovo mjesto jasno definisano, ono kod osiguranika, kao ugovarača osiguranja,
često izaziva nejasnoće i dileme.
Osiguranik i ugovarač osiguranja su u najvećem broju slučajeva jedno isto lice.
Međutim, smatra se da je pravilno praviti razliku kod osiguranja zaključenog u korist
trećeg lica kada ugovarač osiguranja, osiguranik i korisnik osiguranja mogu biti
različite osobe. Na primjer, kod osiguranja života, otac može zaključiti ugovor o
osiguranju da ako se nešto dogodi majci naknada bude isplaćena djeci. U ovom
primjeru otac je ugovarač osiguranja, majka je osiguranik a korisnici osiguraja su
djeca.
Subjekti osiguranja
4. Korisnik osiguranja - Korisnik u osiguranju je ono lice kome je osiguravač
obavezan da isplati naknadu iz osiguranja kada se ostvari osigurani slučaj. Korisnik
osiguranja najčešće je osiguranik, bilo da se radi o fizičkom ili pravnom licu. On se
može javiti i kod neživotnih i kod životnih osiguranja, mada se najčešće to odnosi
na životno osiguranje.
5. Nosilac stvarnih prava na osiguranoj stvari - Nosilac stvarnih prava na osiguranoj
stvari se javlja ukoliko su na osiguranoj stvari postojala založna prava
osiguranikovih poverilaca prije nastanka osiguranog slučaja ili druga tuđa prava
(službenost, plodouživanje), titulari ovih prava mogu se nastankom osiguranog
slučaja pojaviti prema osiguravaču sa zahtjevima za naknadu iz osiguranja.

6. Pribavilac osigurane stvari - Pribavilac osigurane stvari, kao i u stvari u vezi sa

čijom je upotrebom zaključeno osiguranje od odgovornosti, može da stupi u
pravne odnose osiguranja. Ukoliko dođe do otuđenja ovih stvari, vrši se po pravilu
prenos ugovora o osiguranju na pribavioca. U tom slučaju pribavilac osigurane
stvari prihvata prava i obaveze ugovarača osiguranja, odnosno osiguranika i
pojavljuje se kao ugovorna strana prema osiguravaču.
7. Treće oštećeno lice kod osiguranja od odgovornosti - Treće oštećeno lice kod
osiguranja od odgovornosti, kao što je obavezno osiguranje od autoodgovornosti,
dovodi se u direktnu vezu sa osiguravačem u slučaju nastanka osiguranog slučaja
pri čemu treće oštećeno lice direktno, ili putem direktne tužbe osiguravaču može
ostvariti naknadu iz osiguranja.
Subjekti osiguranja
7. Posrednici i zastupnici osiguranja
8. Agencije za poslove pružanja drugih usluga u osiguranju
9. Pulovi za saosiguranje i reosiguranje - Pulovi za saosiguranje, odnosno
reosiguranje jesu pravna lica koja su ugovorom obrazovala akcionarska
društva za osiguranje, odnosno reosiguranje, a u cilju obavljanja poslova
saosiguranja, odnosno reosiguranja.Putem pula članovi društva za
osiguranje i reosiguranje međusobno dijele rizike koje svako od njih sam ne
može da preuzme, odnosno snosi.Treba istaći da pul obavlja poslove
saosiguranja, odnosno reosiguranja samo u ime i za račun svojih članova.
Međutim, ukoliko bi se pul bavio poslovima saosiguranja, odnosno
reosiguranja u svoje ime i za svoj račun, onda bi se morao organizovati
kao akcionarsko društvo, što podrazumijeva kompletnu proceduru sličnu
formiranju akcionarskog društva.Pulovi se najčešće formiraju u cilju
obezbjeđenja osiguravajućeg pokrića, u domaćim ili međunarodnim
razmjerama, za katastrofalne rizike, kao što su nuklearni rizici, rizik terorizma
ili zemljotresi, kao i za situacije nemogućnosti izravnanja rizika, usled
nedovoljnog broja istovrsnih rizika u portfelju osiguranja. Po svojim
osnovnim karakteristikama, dopunskoj disperziji rizika, pulovi imaju sličnu
funkciju kao i saosiguranje i reosiguranje.