1/ Sau khi bạn đọc Bộ quy tắc đạo đức và chuẩn mực ứng xử nghề nghiệp – CFA

Institute và Bộ chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp và quy tắc ứng xử của cán bộ ngân hàng,
bạn hãy so sánh điểm giống nhau và khác nhau về các chuẩn mực của 2 Bộ quy tắc chuẩn
mực đạo đức này ?
*Điểm giống nhau giữa 2 bản chuẩn mực:
Cả 2 Bộ quy tắc chuẩn mực đều quy định về những điều như:
- Tính tuân thủ: cán bộ ngân hàng phải tôn trọng và tuân thủ nghiêm luật pháp các quy
định quy trình nghiệp vụ của ngành ngân hàng và nội bộ ngành ngân hàng. Không được
đồng loạt tiếp tay cho các hành vi vi phạm pháp quy định của ngành và của nội bộ tránh
để bị tác động can thiệp dẫn tới làm trái quy định của pháp luật.
- Sự cẩn trọng: cán bộ ngân hàng phải luôn cẩn thận kỹ lưỡng cân nhắc thấu đáo lường
đoán kỷ mọi rủi ro để phòng ngừa thận trọng trong giao tiếp và giữ kỷ luật phát ngôn tự
giác chịu sự giám sát và kiểm soát. Không được chủ quan liều lĩnh không được dễ dãi cả
tin không làm tắt bỏ qua các bước các thủ tục trong quy trình nghiệp vụ đã quy định. Phải
đề cao tinh thần tự chịu trách nhiệm cánh để xảy ra sai sót sơ suất trong quá trình giải
quyết công việc.
- Sự liêm chính: cán bộ ngân hàng phải luôn tu dưỡng rèn luyện xây dựng bản lĩnh nghề
nghiệp giữ gìn sự liêm chính minh bạch trong các mối quan hệ liên quan đến lợi ích tài
chính và tiền bạc trung thực thẳng thắn nghiêm túc với bản thân và với những người xung
quanh. Phải có tinh thần trách nhiệm bảo vệ tài sản và lợi ích hợp pháp của tổ chức chính
lãng phí không được tham ô phục lại hoặc tiếp tay cho hành vi tham ô có lợi không được
làm lơ khi thấy các hiện tượng sau cháy xung quanh báo cáo kịp thời với cấp có thẩm
quyền khi phát hiện hành vi vi phạm gây hại cho lợi ích chung.
- Sự tận tâm và chuyên cần cán bộ ngân hàng thì cần phải thực hiện công việc của mình
đối với sự tận tâm và chu đáo sẵn sàng nhận và hoàn thành nhiệm vụ với nỗ lực cao. Và
để tinh thông chuyên môn nghiệp vụ.
- Trực tuyến chủ động sáng tạo thích ứng cán bộ ngân hàng cần phải rèn luyện tính tự
giác và chủ động tự tìm tòi sáng tạo để nâng cao năng suất chất lượng và hiệu quả công
tác Rèn luyện khả năng thích ứng cao trước sự thay đổi của môi trường và yêu cầu trong
tình hình mới không ngừng cải tiến phương pháp làm việc nâng cao các kỹ năng mềm
của bản thân. Không ỷ lại dựa dẫm đẩy việc cho người khác không tuân thủ cứng nhắc
gây cản trở cho đổi mới ngân hàng.
- Ý thức bảo mật thông tin: tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của pháp luật và cán bộ về
tổ chức bảo mật thông tin an toàn trong nội bộ và thông tin khách hàng, không đưa ra các
thông tin sai lệch thiếu chính xác mang tính chủ quan cá nhân gây tổn hại đến tài sản
thương hiệu uy tín của tổ chức của ngành gây hoang mang lo ngại ảnh hưởng đến lòng tin
của khách hàng, đối với ngân hàng lưu trữ bảo quản hồ sơ tài liệu của ngân hàng theo
đúng quy định không tùy tiện sơ hở trong trao đổi thông tin tình hình nội bộ.
*Điểm khác nhau:
Chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp của cán bộ ngân hàng
Bộ chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp và Bộ quy tắc đạo đức và chuẩn mực ứng xử
quy tắc ứng xử của cán bộ ngân hàng nghề nghiệp – CFA Institute
Đối với bộ quy tắc này thì thì hiệp hội Đối với bộ quy tắc này thì nó quy định về
ngân hàng Việt Nam đưa ra những quy những quy tắc đạo đức của những cá nhân
định đối với cán bộ ngân hàng hàng trong không chỉ làm cho ngành ngân hàng mà
cả nội bộ và cư xử với khách hàng, về tất cả các hoạt động tài chính liên quan
những quy tắc mà cán bộ ngân hàng cần đến tài chính thị trường vốn khác. Đối với
phải tuân thủ và thực hiện nghiêm. Và bộ quy tắc ứng xử này phạm vi nói áp
trong ứng xử với đối tác thì cần phải thực dụng rộng hơn là bộ chuẩn mực đạo đức
hiện như thế nào, tất cả đều được quy định nghề nghiệp trong ngân hàng. Nó quy
rõ trong Hiệp hội ngân hàng và nó được định tất cả những cái chuẩn mực đạo đức,
áp dụng đối với tất cả các cá nhân hoạt những cái hành vi ứng xử, trách nhiệm đối
động trong lĩnh vực ngân hàng chịu trách với các công ty chủ quản và khi xung đột
nhiệm thực hiện. xảy ra trách nhiệm đối với tư cách là thành
viên của CFA. Nó không không áp dụng
trong phạm vi hẹp là đối với các cán bộ
hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng và nó
có sự quy định cụ thể rõ ràng hơn, chi tiết
hơn.

2/ Bạn nhận định thế nào về việc các cán bộ ngân hàng thương mại vi phạm pháp luật
trong môi trường kinh tế hiện nay ? Hãy cho dẫn chứng minh họa và đề xuất các giải
pháp để ngăn chặn tình trạng này ?
Bài làm
Những năm gần đây, quy mô các vụ án về tín dụng ngân hàng ngày càng lớn cả về
hành vi và hậu quả, giá trị tiền, tài sản thất thoát đặc biệt lớn, số người phạm tội ngày
càng gia tăng, điều đáng nói là đối tượng phạm tội ở đây có cả cán bộ giữ vai trò chủ
chốt, có chức vụ, quyền hạn cao. Tính chất các vụ án về tín dụng, ngân hàng ngày càng
phức tạp. Hành vi phạm tội có tổ chức liên quan đến nhiều cấp, nhiều ngành, nhiều địa
phương, nhiều người tham gia, có “dây”, có “ô dù” che chắn, bọc lót, móc xích chặt chẽ,
trong đó có nhiều cán bộ đảng viên, nhiều người có trình độ chuyên môn cao. Một vài
nguyên nhân dẫn đến hành vi phạm tội có thể nói đến là:
- Lợi dụng sơ hở quản lý của hệ thông ngân hàng, lập giả thủ tục rút vốn, lấy cắp mật
khẩu người có thẩm quyền ký duyệt trên máy tính, giả chữ ký của người có thẩm quyền
chiếm đoạt tiền sử dụng cá nhân.
- Thiếu trách nhiệm trong việc kiểm tra quy định của ngành, cố ý không thực hiện đúng
quy trình cho vay để người khác chiếm đoạt tài sản, vốn của ngân hàng.
- Lạm dụng chức vụ, quyền hạn trong đon đốc thu hồi nợ vay chiếm đoạt tài sản cá nhân,
vay và chiếm đoạt tiền của nhiều người, xuất các tài sản thê chấp trái quy định làm thất
thoát thiệt hại rất lớn cho các ngân hàng và khách hàng…
- Dự hợp đồng vay vốn với chữ ký, con dấu giả, tạo lòng tin chiếm đoạt tiền của nhiều
khách hàng.
- Vệc lợi dụng chức vụ, lạm dụng tín nhiệm của các cán bộ tín dụng, ngân hàng từ cán
bộ và lãnh đạo đã có hành vi lợi dụng chức vụ quyền hạn, lạm dụng sự tín nhiệm mà lừa
đảo chiếm đoạt các số tiền lớn của cá nhân, tổ chức, sử dụng múc đích cá nhân.
- Một số lãnh đạo do nể nang, thiếu trách nhiệm tạo điều kiện cho các đối tượng lợi dụng
lừa đảo chiếm đoạt tài sản với số lượng tiền rất lớn…
Có thể thấy các cán bộ ngân hàng lợi dụng quyền hành, lợi dụng sự hiểu biết trong
ngành để thực hiện các hành vi phạm pháp, lừa đảo, chiếm đoạt tài sản, tiền bạc của
những người mà họ có trách nhiệm quản lý. Đây là hành vi trái pháp luật và vô đạo đức
về cả nghề nghiệp và xã hội. Lợi dụng quyền hành để trục lợi cho bản thân, không màng
đến hậu quả nghiêm trọng gây ra cho người bị chiếm đoạt và cả nền kinh tế. Đây là
những hành vi đáng bị trừng phạt nghiêm khắc.
Chẳng hạn như Vụ án Nguyễn Đức Kiên - nguyên Phó Chủ tịch Hội đồng quản trị,
Phó Chủ tịch Hội đồng sáng lập Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, cùng một số
đồng phạm nguyên là lãnh đạo Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu kinh doanh trái
phép, trốn thuế, lừa đảo chiếm đoạt tài sản và cố ý làm trái quy định của nhà nước về
quản lý kinh tế gây hậu quả nghiêm trọng, lũng đoạn chính sách tiền tệ, phá hoại nền kinh
tế vĩ mô gây thiệt hại trên 1.600 tỷ đồng.
Dưới đây là đề xuất các giải pháp để ngăn chặn tình trạng trên là:
- Các lực lượng chức năng phải chủ động tổ chức các mối quan hệ phối hợp làm tốt công
tác nắm tình hình địa bàn được giao tiến hành quản lý.
- Khi đủ các căn cứ theo quy định, cần tập trung đấu tranh quyết liệt, xử lý nghiêm các hoạt
động thâu tóm ngân hàng, lợi ích nhóm bất hợp pháp góp phần làm lành mạnh chính sách
tiền tệ của quốc gia.
- Điều tra, xử lý các vụ án kinh tế trong lĩnh vực ngân hàng kiên quyết, mềm dẻo, đáp ứng
được các yêu cầu chính trị, pháp luật, nghiệp vụ, đặc biệt chú trọng công tác thu hồi tài sản
thất thoát; đồng thời có kế hoạch bồi dưỡng nâng cao nhận thức chính trị, pháp luật, nghiệp
vụ cho những lực lượng chức năng, không để các đối tượng dụ dỗ, lôi kéo, mua chuộc,
tránh hiện tượng tiêu cực.
- tham mưu cho cấp ủy đảng, chính quyền, các cơ quan chức năng hoàn thiện hệ thống các
chính sách pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng.
*Tài liệu tham khảo
https://lms.ueh.edu.vn/pluginfile.php/629161/mod_resource/content/1/Chu%E1%BA
%A9n%20m%E1%BB%B1c%20%C4%90%C4%90NN%20v%C3%A0%20Quy%20t
%E1%BA%AFc%20%E1%BB%A9ng%20x%E1%BB%AD%20c%E1%BB%A7a
%20NVNH.pdf
https://lms.ueh.edu.vn/pluginfile.php/652986/mod_resource/content/1/CFA.pdf
https://phaply.net.vn/tinh-hinh-toi-pham-va-vi-pham-phap-luat-trong-linh-vuc-ngan-
hang-va-cac-giai-phap-phong-ngua-a255359.html