Anh/Chị hãy đặt mình vào vị trí của một thành viên trong phòng pháp chế của

một ngân hàng thương mại

cổ phần (sau đây gọi là “ngân hàng”). Anh/Chị hãy đưa ra những tư vấn, giải pháp cho những vấn đề pháp
lý xảy ra trong hoạt động ngân hàng:
1. Hiện tại, ngân hàng muốn thực hiện dịch vụ cung cấp cho khách hàng quyền lựa chọn số tài khoản
đẹp theo nhu cầu (tài khoản tiền gửi) và thu tiền khách hàng từ việc lựa chọn này. Theo các anh/chị,
đây có phải là hoạt động ngân hàng không? Ngân hàng có được phép thực hiện hoạt động này
không? Giải thích (2đ)
2. Do ngân hàng đã tham gia hỗ trợ quá trình tái cơ cấu, phục hồi hoạt động của một ngân hàng yếu
kém khác theo yêu cầu của NHNN nên NHNN đã ban hành quy định cho ngân hàng được hưởng ưu
đãi giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc bằng ½ tỷ lệ dự trữ bắt buộc của các NHTM khác trong thời hạn 3
năm. Theo các anh/chị, NHNN có thẩm quyền làm điều này không và chính sách này của NHNN sẽ
có tác động gì đến chính sách tài chính tiền tệ quốc gia?
3. Tại cuộc họp ĐHĐCĐ của ngân hàng có diễn ra một sự kiện đáng chú ý sau: Giám đốc công ty A
(Ngân hàng nắm giữ 51% vốn điều lệ của công ty A) được bầu làm trưởng ban kiểm soát của ngân
hàng. Theo anh/chị, quyết định này của ĐHĐCĐ là đúng hay sai? Vì sao?
4. Ngân hàng vừa tiếp nhận một yêu cầu khiếu nại của khách về tiền gửi tiết kiệm. Theo đó, bà Bành
Thị Vui Khoẻ đã yêu cầu hoàn trả số tiền tiết kiệm (gồm gốc lẫn lãi) là 11,3 tỷ đồng tại sổ tiết kiệm số
111/2018. Ngày 30/03/2019, sổ tiết kiệm 111 đến ngày đáo hạn và khi đó bà Khoẻ đến ngân hàng để
rút tiền thì Ngân hàng thông báo, toàn bộ số tiền tiết kiệm đã được tất toán trước hạn vào ngày
30/02/2019. Người tất toán là ông Trần Sân Si (phó phòng giao dịch A của ngân hàng) và hiện tại ông
này đang xin nghỉ phép. Được biết, ông này được bà Khoẻ tin tưởng và giao giữ dùm sổ tiết kiệm (vì
là khách hàng VIP và quen thân với ông Si). Đồng thời, Bà Khoẻ cũng đã ký 3 chữ ký vào các tờ giấy
trắng (ký khống) theo yêu cầu của ông Si với mục đích là tham gia dự thưởng chương trình ưu đãi
dành VIP. Ông Si đã tận dụng quyền hạn của mình và cơ sở của Bà khoẻ để dùng sổ tiết kiệm và
giấy đề nghị rút tiền có chữ ký khống của bà Khoẻ để rút tiền và bỏ trốn. Theo các anh/chị, quyền và
trách nhiệm của Bà Khoẻ và ngân hàng trong tình huống này như thế nào?
5. Ngày 20/06/2018, Ngân hàng cho công ty TNHH B vay một khoản vay 1 tỷ đồng trong thời hạn 12
tháng với lãi suất cố định 10%/năm. Ngày đáo hạn khoản vay là ngày 20/06/2019. Gốc và lãi sẽ thanh
toán cùng lúc vào ngày đáo hạn khoản vay. Đến hạn thanh toán lãi và gốc, công ty TNHH B không
có khả năng trả nợ gốc lẫn lãi và ngân hàng không đồng ý cơ cấu lại thời hạn trả nợ. Mãi đến ngày
hôm nay, công ty B vẫn chưa tiến hành thanh toán dù đã thông báo đòi nợ rất nhiều lần. Trong ngày
hôm nay, Ngân hàng sẽ phải gửi thông báo đòi nợ, hãy xác định số nợ mà công ty B phải trả tính đến
ngày hôm nay. Biết, ngân hàng áp dụng phương pháp tính lãi theo quy định của pháp luật và theo
phương pháp bỏ ngày đầu tính ngày cuối. Biết ngày hôm nay là ngày 07/09/2019.