‫ادارة الخطر ‪Risk Management‬‬

‫محاضرة الثانية‬
‫جامعة السليمانية ‪/‬كلية التجارة‬
‫قسم ‪ /‬إدارة المشاريع‬
‫م‪.‬م زريان جبار رؤوف‬
‫إدارة (التحكم فيه عن طريق الحد من تكرار حدوثه من جهة و تقليل حجم الخسائر‬
‫المتوقعة من جهة اخرى وذلك باقل كلفة ممكنة)‬
‫اكتشاف الخطر‬
‫تحليل و تصنيف الخطر‬
‫حساب احتمال تحققه‬
‫حساب حجم الخسارة المتوقعة في حال وقوعها‬
‫قياس الخطر كميا‬
‫اختيار افضل الوسائل لمواجهته و الحد منه‬
 ‫مفهوم ادارة الخطر ‪Risk Management‬‬
‫(مجموعة من االساليب العلمية التي يجب اخذها في الحسبان عند اتخاذ القرار لمواجهة اي‬
‫خطر وذلك من اجل منع او تقليل الخسارة المادية المحتملة ومن ثم الحد من ظاهرة عدم‬
‫التكرار )‬
‫ويركز هذا المفهوم على خفض التكاليف المصاحبة للخطر ‪ ,‬ومن اهمها ‪:‬‬
‫التحكم في الخسارة‬
‫التحكم في الخطر‬
‫تكاليف الفرصة البديلة ‪.‬‬
‫التكاليف النفسية او المعنوية ‪.‬‬
‫الخسارة المادية المصاحبة للخطر ‪.‬‬
‫الخسارة الفعلية التي تتحقق نتيجة تحقق الخطر‪.‬‬
‫مالحظة‪:‬‬
‫‪ -‬اسهل التكاليف قياسا ً هي الخسائر المادية و الفعليةاما التكاليف المعنوية و تكاليف الفرصة‬
‫البديلة فمن الصعب قياسها ‪,‬اما خسارة التحكم في الخطر يمكن تخفيضها عن طريق التدريب‬
‫‪...‬‬
 ‫طرق مواجهة الخطر‬
‫‪ - 1‬الوقاية والمنع ‪Loss Prevention :-‬سياسة تخفيض الخطر و تقضي هذه‬
‫الطريقة بمنع الخطر كليا ان امكن ذلك او بالحد من الخسائر التي يسببها ان وقع الخطر‬
‫وذلك عن طريق استخدام وسائل الوقاية و الحد من الخسائر لتقليل عبء الخطر‬
‫‪.‬مثال على ذلك (استخدام مانعات الصواعق ‪,‬استخدام التكنولوجيا الحديثة لتنظيم المرور‬
‫‪......‬‬
‫و تؤثر طريقة الوقاية و المنع مباشرا ً على العوامل المساعدة لوقوع الخطر واستخدام هذه‬
‫الوسيلة يؤثر بالتالي على احتمال حدوث الخطر او على حد الخسارة او كليهما ‪.‬‬
 ‫‪-2‬التجزئة و التنويع ‪Retail & Diversification‬‬
‫تجزئة الشي المعرض للخطر بشكل يضمن عدم تعرض جميع االجزاء في وقت واحد‬
‫لتحقق مسببات الخطر ‪.‬‬
‫توزيع الشي الى عدة اماكن متباعدة جغرافيا ‪,‬تنويع االستثمارات في عدة مجاالت ‪,‬توزيع‬
‫المخزون في عدة مخازن ‪.‬‬
‫شروط هذا النوع ‪-:‬‬
‫فنية ‪/‬ضرورة تجزئة الشي ماليا و جغرافيا‬ ‫‪‬‬

‫مالية ‪/‬وجود مقدرة مالية تمكن مدير الخطر من مواجهة أي خسارة فور حدوثها ‪.‬‬ ‫‪‬‬
 ‫‪ -3‬تحويل الخطر ‪Risk Transfer‬‬

‫مواجهة الخطر بتحويله الى طرف اخر مقابل دفع معين لهذا الطرف مع احتفاظ‬ ‫‪‬‬
‫صاحب الشي موضوع الخطر االصلي بملكيته ‪,‬ويتحقق هذا التحويل بمقتضى عقود‬
‫االيجار وعقود النقل وعقود التشييد وعقود التامين‪.‬‬
 ‫كيفية ادارة الخطر‬
‫‪ - 1‬تحديد الهدف‪:‬‬
‫اول خطوة تحديد االهداف وتقرير احتياجات المنشأة من برنامج ادارة الخطر‪ ,‬حيث تحتاج المنشأة‬
‫الى خطة معينة للحصول على اقصى منفعة ممكنة مقابل نفقات برنامج الخطر كذلك وسيلة لتقييم‬
‫االداء ‪.‬‬
‫مثال ‪ -:‬هدف(الكلف المتدنية) الذي قد يتسبب بخسائركبيرة في ظل برنامج غير كاف او غير‬
‫مالئم‪.‬‬
‫‪ ‬اذا الهدف يجب ان يكون حماية كافة انشطة المنشأة للتأكد من عدم وجود اخطار صافية او‬
‫خسائر متوقعة تعيق تحقيق االهداف ‪-:‬‬
‫‪ ‬ويتضمن الهدف امرين‪.‬‬
‫‪-‬تجنب الخسارة الضخمة التي يمكن ان تعيق المنشأة في اداء انشطتها المختلفة او ينتج عنها‬
‫االفالس ‪.‬‬
‫‪ -‬حماية العاملين بالمنشأة من اخطار االشخاص مثل الوفاة او االصابة اوالمرض‬
 ‫‪ -2‬تحديد و اكتشاف الخطر‬
‫ويتم ذلك من خالل ادارة داخل المشروع (ادارة الخطر و التامين) تقوم بدراسة اوجه‬
‫النشاط المختلفة بالمشروع بهدف اكتشاف االخطار سواء كانت قابلة للتامين ام ال ‪,‬ويمكن‬
‫تامين هذا من خالل عالقة ادارة الخطر والتامين باإلدارات االخرى ‪.‬‬
‫‪ ‬ولتسهيل عملية اكتشاف الخطر بالمشروع تقوم ادارة الخطر و التامين بأعداد تبويب‬
‫شامل لألخطار المختلفة على اساس الخسارة (الخطر)‪,‬نوع الخطر ‪,‬المسببات والعوامل‬
‫المساعدة للخطر ‪,‬اهمية الخطر ‪,‬والطرق المختلفة لمواجهته ‪ ,‬عن طريق اعداد دليل‬
‫للخطر ) ‪)Risk Code‬‬
 ‫جدول يمثل دليل الخطر لمشروع ما‬
‫وسائل التحكم‬ ‫أهمية‬ ‫أنواع الخسائر‬ ‫العوامل‬ ‫مسبب الخطر‬ ‫موضوع الخطر‬
‫في الخطر‬ ‫الخسرة‬ ‫المحتملة‬ ‫المساهدة للخطر‬

‫تحمل الخطر‬ ‫•‬ ‫• جسيمة‬ ‫مباشرة‬ ‫فنية (موضوعية)‬ ‫طبيعية‬ ‫ممتلكات‬

‫تحويل الخطر‬ ‫•‬ ‫• متوسطة‬ ‫• تلف األصل‬ ‫انواع المواد‬ ‫حريق‪ ،‬زالزل‬ ‫مباني و تركيبات‬
‫التامين‪.‬‬ ‫•‬ ‫• قليلة‬ ‫• هالك األصل‬ ‫المستعملة‪.‬‬ ‫عواصف‬ ‫االالت و معدات‬
‫الوقاية و المنع‬ ‫•‬ ‫• تقادم األصل‬ ‫العمليات الصناعية‪.‬‬ ‫أمطار‪ ،‬انفجار‬ ‫أثاث‬
‫األدخار‬ ‫•‬ ‫• األلتوام بالتعويص‬ ‫الظروف المحلية‬ ‫عامه‬ ‫بضاعة جاهزة‬
‫التأمين الذتي‬ ‫•‬ ‫للغير‪.‬‬ ‫اجتماعية‪،‬سياسية‪ ،‬الداخلية‪.‬‬ ‫نقدية‬
‫األحتياطي‬ ‫•‬ ‫غير مباشر‬ ‫اقتصاديى ‪،‬بطالة ‪ ،‬شخصية إدارية‬ ‫مسؤولية مدنية‬
‫توقف العمل‬ ‫وجود تأمين فوق‬ ‫حروب‪،‬كوارث‬ ‫إصابات العمال‬
‫نقص الدخل‬ ‫الكفاية ‪.‬‬ ‫خاصة‬ ‫أشخاص وفاة‪،‬عجز‪،‬‬
‫مصاريف إضافية‬ ‫ميول انتقامية‪.‬‬ ‫سرقة ‪ ،‬إهمال‪،‬‬ ‫مرض‪ ،‬تقاعد‬
‫فقدان جمهور العمالء‬ ‫منع وقوع خسارة‬ ‫تزوير‬ ‫‪،‬بطالة‪،‬إصابات عمل‬
‫أكبر‬
‫شخصية الإرادية‬
‫إهمال‪،‬إرهاق ‪،‬خلل‬
‫عصبي‪ ،‬خلل‬
‫نفسي‬
 ‫‪ -3‬تقييم الخطر‬

‫‪ ‬تقييم الخطر الذي تم اكتشافه و تحديده بالخطوات السابقة ‪.‬‬

‫‪ ‬يقصد بالتقييم قياس احتمال وقوع خسارة معينة ‪ ,‬ويتطلب هذا التقييم‬
‫اعطاء اولويات لألخطار ذات االثر الجسيم ‪,‬حيث يتم تبويب االخطار الى‬
‫جسيمة ‪,‬متوسطة ‪,‬قليلة‬
‫‪ -4‬تحديد البدائل و اختيار الوسيلة المناسبة لمواجهة الخطر‬
‫(اتخاذ القرار)‬
‫تحدد في هذا المرحلة الوسيلة المناسبة لمواجهة كل خطر على حدة ‪.‬‬
‫وهنالك مدخالن للتحكم في الخطر ‪((:‬الوقاية والمنع ‪ ,‬تحويل الخطر )اما‬
‫مدخل التحكم في الخطر فيركز على تدنية الخسائر المتوقعة من وقوع‬
‫الخطر ‪.‬‬
‫‪ ‬اما مدخل تحويل الخطر فيركز على ترتيب راس المال الالزم لمواجهة‬
‫الخسائر الناشئة عن تحقيق االخطار بعد تطبيق مدخل التحكم في الخطر‪.‬‬
‫‪ ‬يعتبر مدير الخطر مسؤوال عن ادارة برنامج ادارة الخطر اكثر من كونه‬
‫صانع قرار‬
 ‫‪ -5‬تنفيذ القرار‬
‫‪ ‬يتم تنفيذ القرار الذي وضع (تحويل الخطر ‪,‬اسلوب منع الخسارة ‪,‬تامين ذاتي)‬
‫‪ -6‬التقييم و المراجعة‬
‫عملية ضرورية الن ادارة الخطر ال تعمل في بيئة مستقرة وذلك الن االخطار تتبدل و‬
‫تتغير و تختفي و تختفي بعضها و يشاء غيرها ‪.‬‬
‫‪ ‬كما ان عملية التقييم و المراجعة ضرورية الكتشاف االخطاء قبل ان تصبح مكلفة‬
 ‫قواعد ادارة الخطر‬
‫ال تخاطر بأكثر مما يمكن ان تتحمله من خسائر‪.‬‬
‫مراعاة االخطار الشاذة ‪.‬‬
‫ال تخاطر بالكثير من اجل القليل‪.‬‬