‫جامعة احمد زبانة ‪-‬غليزان‪-‬‬

‫كلية العلوم االقتصادية و التجارية و علوم التسيير‬

‫قسم العلوم المالية والمحاسبة‬
‫‪ -‬تخصص‪ :‬مالية ‪-‬‬

‫الفوج ‪02‬‬

‫تقنيات بنكية قصيرة األجل‬

‫تحت اشراف‪:‬‬ ‫من اعداد الطالبين‪:‬‬

‫‪ ‬الحاج محمد‬
‫‪ ‬بن خودة عبدالقادر‬

‫السنةالدراسية‪2024/2023:‬‬
 ‫خطة البحث‬
‫المقدمة‬

‫المبحث االول‪ :‬ماهية تقنيات بنكية قصيرة األجل‬

‫المطلب االول‪ :‬مفهوم تقنيات البنكية قصيرة االجل‬
‫المطلب الثاني‪ :‬انواع تقنيات و مزايا كل تقنية‬

‫المبحث الثاني‪ :‬اهمية تقنيات و نصائح لالستخدام االمثل لهذه تقنيات‬

‫المطلب االول‪ :‬أهمية تقنيات البنوك قصيرة األجل‬

‫المطلب الثاني‪ :‬نصائح لالستخدام األمثل للتقنيات البنكية القصيرة األجل‬

‫الخاتمة‬
‫قائمة المراجع‬

‫المقدمة‪:‬‬

‫البحث حول التقنيات البنكية قصيرة األجل يعكس تطورات ملحوظة في قطاع الخدمات المالية‪ .‬تعتبر هذه‬
‫التقنيات أحدث التطورات في عالم البنوك‪ ،‬حيث يسعى القطاع المصرفي إلى تحسين الكفاءة وتوفير تجارب‬
‫أفضل للعمالء‪ .‬سأقدم لك مقدمة قصيرة حول هذا الموضوع‪.‬‬
 ‫على مر السنين‪ ،‬شهدت الخدمات المصرفية تحوالت كبيرة بفضل التكنولوجيا‪ .‬في الوقت الحالي‪ ،‬تسعى‬
‫البنوك إلى تنفيذ تقنيات بنكية قصيرة األجل لتلبية احتياجات العمالء بشكل فعال وسريع‪ .‬إن الهدف الرئيسي‬
‫لهذه التقنيات هو تبسيط العمليات المصرفية‪ ،‬وتقديم خدمات مالية فعّالة‪ ،‬وتعزيز التفاعل مع العمالء‪.‬‬
‫تشمل هذه التقنيات العديد من االبتكارات‪ ،‬مثل الت طبيقات المصرفية الذكية‪ ،‬وتقنيات الدفع اإللكتروني‪،‬‬
‫ضا في‬‫والتحقق الثنائي‪ ،‬والتحليالت الضخمة‪ .‬يساهم استخدام الذكاء االصطناعي وتقنيات البلوكشين أي ً‬
‫تحسين األمان وتسريع عمليات المعامالت‪.‬‬
‫في نهاية المطاف‪ ،‬تعكس هذه التقنيات التزام القطاع المصرفي باالبتكار المستمر وتلبية توقعات عمالئه‪.‬‬

‫المبحث االول‪ :‬ماهية تقنيات بنكية قصيرة األجل‬

‫المطلب االول‪ :‬مفهوم تقنيات البنكية قصيرة االجل‬
 ‫تقنيات البنوك قصيرة األجل هي مجموعة من الحلول واالبتكارات التكنولوجية التي تستخدمها البنوك‬
‫لتحسين وتسريع خدماتها المالية وتجارب العمالء‪ .‬تركز هذه التقنيات على تيسير العمليات المصرفية وتقديم‬
‫حلول فورية لالحتياجات المالية اليومية‪.‬‬
‫تشمل تقنيات البنوك قصيرة األجل عدة جوانب‪ ،‬منها‪:‬‬
‫‪ .1‬التطبيقات المصرفية الذكية ‪:‬تمكين العمالء من إدارة حساباتهم وإجراء المعامالت عبر هواتفهم‬
‫الذكية‪ ،‬مما يوفر لهم سهولة الوصول والتحكم في أمورهم المالية‪.‬‬
‫‪ .2‬تقنيات الدفع اإللكتروني ‪:‬تشمل وسائل الدفع الرقمية مثل المحفظة اإللكترونية والدفع عبر الهاتف‬
‫المحمول‪ ،‬مما يسهل على العمالء إجراء المعامالت بسرعة وأمان‪.‬‬
‫‪ .3‬التحقق الثنائي ‪ (Two-Factor Authentication):‬إضافة طبقة إضافية من األمان عبر استخدام‬
‫وسيلتين على األقل للتحقق من هوية العميل‪ ،‬مما يقلل من مخاطر االختراق واستخدام غير مصرح‬
‫به للحسابات‪.‬‬
‫‪ .4‬تحليالت البيانات الضخمة ‪ (Big Data Analytics):‬استخدام التحليالت الضخمة لفهم سلوك‬
‫العمالء وتوجيه الخدمات والعروض المالية بشكل أفضل‪.‬‬
‫‪ .5‬الذكاء االصطناعي ‪ (AI):‬توظيف تقنيات الذكاء االصطناعي في تحسين عمليات اتخاذ القرارات‬
‫المالية وتوفير استجابة أكثر ذكا ًء الحتياجات العمالء‪.‬‬
‫تعزز هذه التقنيات فعالية البنوك وتحسين تجارب العمالء‪ ،‬وفي الوقت نفسه‪ ،‬تثير تحديات تتعلق باألمان‬
‫والتنظيم التي يجب التعامل معها بعناية لضمان استدامة ونجاح هذه االبتكارات‪.‬‬

‫المطلب الثاني‪ :‬انواع تقنيات و مزايا كل تقنية‬

‫تتنوع تقنيات البنوك قصيرة األجل بحسب االبتكارات التكنولوجية التي تعتمد عليها البنوك لتحسين خدماتها‬
‫وتيسير العمليات المصرفية‪ .‬إليك بعض األنواع الرئيسية‪:‬‬
‫‪ .1‬التطبيقات المصرفية الذكية‪:‬‬
‫‪ ‬تطبيقات الهواتف الذكية واألجهزة اللوحية ‪:‬تمكين العمالء من إجراء المعامالت‬
‫المصرفية وإدارة حساباتهم عبر تطبيقات مخصصة‪.‬‬
‫‪ .2‬تقنيات الدفع اإللكتروني‪:‬‬
‫‪ ‬المحافظ اإللكترونية ‪ (E-Wallets):‬وسائل دفع رقمية تسمح للعمالء بتخزين معلومات‬
‫بطاقاتهم المصرفية بشكل آمن وإجراء المدفوعات بسهولة‪.‬‬
‫‪ ‬الدفع عبر الهاتف المحمول ‪:‬خدمات تتيح للعمالء دفع فواتيرهم أو الشراء عبر هواتفهم‬
‫النقالة‪.‬‬
‫‪ .3‬التحقق الثنائي‪(Two-Factor Authentication):‬‬
‫‪ ‬رموز األمان الديناميكية ‪:‬إضافة طبقة إضافية من الحماية عن طريق إرسال رموز تحقق‬
‫فريدة للمستخدمين للدخول إلى حساباتهم‪.‬‬
‫‪ .4‬تحليالت البيانات الضخمة‪(Big Data Analytics):‬‬
‫‪ ‬تحليالت سلوك العمالء ‪:‬استخدام البيانات الكبيرة لفهم احتياجات العمالء وتخصيص‬
‫الخدمات والعروض وف ًقا لتلك االحتياجات‪.‬‬
‫‪ .5‬الذكاء االصطناعي‪(AI):‬‬
‫‪ ‬خدمات الدعم الذكي ‪ :‬استخدام الذكاء االصطناعي في توفير خدمات دعم عبر الدردشة‪،‬‬
‫وتحليل تاريخ المعامالت‪ ،‬وتوجيه العمالء‪.‬‬
‫‪ .6‬تقنيات البلوكشين‪(Blockchain):‬‬
‫‪ ‬تسجيل العمليات المالية ‪:‬استخدام تقنية البلوكشين لتحسين الشفافية واألمان في عمليات‬
‫التحويل والمعامالت المالية‪.‬‬
‫‪ .7‬تقنيات الدمج والتكامل‪:‬‬
‫‪ ‬تكامل الخدمات المالية ‪:‬استخدام تقنيات لربط مختلف الحلول المالية معًا لتوفير تجارب‬
‫شاملة للعمالء‪.‬‬
‫تتطلب هذه التقنيات إدارة فعّالة لألمان والتنظيم لضمان تبنيها بشكل ناجح ومستدام في بيئة مصرفية قصيرة‬
‫األجل‪.‬‬

‫المبحث الثاني‪ :‬اهمية تقنيات و نصائح لالستخدام االمثل لهذه تقنيات‬

‫المطلب االول‪ :‬أهمية تقنيات البنوك قصيرة األجل‬

‫تعد تقنيات البنوك قصيرة األجل مهمة ألنها تساعد البنوك على إدارة السيولة الخاصة بها والحفاظ على‬
‫مالءتها المالية‪ .‬تسمح هذه التقنيات للبنوك باقتراض األموال أو إيداعها على المدى القصير‪ ،‬مما‬
‫يساعدها على تلبية احتياجات السيولة اليومية‪.‬‬
‫فيما يلي بعض الفوائد الرئيسية لتقنيات البنوك قصيرة األجل‪:‬‬
‫‪ ‬تحسين إدارة السيولة‪ :‬تساعد تقنيات البنوك قصيرة األجل البنوك على إدارة السيولة الخاصة بها‬
‫بشكل أكثر فعالية‪ .‬يمكن للبنوك استخدام هذه التقنيات لتحديد االحتياجات المستقبلية للسيولة‬
‫وتخطيطها‪.‬‬
‫‪ ‬تعزيز االستقرار المالي‪ :‬يمكن أن تساعد تقنيات البنوك قصيرة األجل في تعزيز االستقرار المالي‪.‬‬
‫يمكن للبنوك استخدام هذه التقنيات لتخفيف المخاطر المرتبطة بتقلبات السيولة‪.‬‬
‫‪ ‬زيادة الكفاءة‪ :‬يمكن أن تساعد تقنيات البنوك قصيرة األجل في زيادة الكفاءة التشغيلية للبنوك‪ .‬يمكن‬
‫للبنوك استخدام هذه التقنيات لتبسيط العمليات وخفض التكاليف‪.‬‬
‫‪ ‬تستمر تقنيات البنوك قصيرة األجل في التطور مع ظهور تقنيات جديدة‪ .‬تبحث البنوك عن طرق‬
‫جديدة لتحسين إدارة السيولة والحفاظ على مالءتها المالية‪.‬‬

‫المطلب الثاني‪ :‬نصائح لالستخدام األمثل للتقنيات البنكية القصيرة األجل‬

‫ما يلي بعض النصائح لالستخدام األمثل للتقنيات البنكية قصيرة األجل‪:‬‬
‫‪ ‬قم بتقييم احتياجاتك ‪ :‬قبل استخدام أي تقنية مصرفية قصيرة األجل‪ ،‬من المهم تقييم احتياجاتك‬
‫الخاصة‪ .‬ما هي احتياجات السيولة الخاصة بك؟ ما هي المخاطر التي أنت على استعداد لتحملها؟‬

‫قارن الخيارات ‪ :‬هناك مجموعة متنوعة من تقنيات البنوك قصيرة األجل المتاحة‪ .‬قارن الخيارات المختلفة‬
‫لتحديد الخيار األفضل الحتياجاتك‪.‬‬

‫فهم المخاطر والتكلفة ‪ :‬لكل تقنية مصرفية قصيرة األجل مخاطرها وتكلفتها الخاصة‪ .‬من المهم فهم هذه‬
‫المخاطر والتكلفة قبل استخدام أي تقنية‪.‬‬

‫كن مرنًا ‪:‬يمكن أن تتغير ظروف السيولة بسرعة‪ .‬من المهم أن تكون مرنًا في استخدامك للتقنيات المصرفية‬
‫قصيرة األجل بحيث يمكنك التكيف مع التغييرات‪.‬‬

‫استخدم التكنولوجيا ‪ :‬يمكن أن تساعدك التكنولوجيا في إدارة تقنيات البنوك قصيرة األجل بشكل أكثر فعالية‪.‬‬
‫هناك مجموعة متنوعة من األدوات والبرامج المتاحة التي يمكن أن تساعدك على مراقبة السيولة وإدارة‬
‫المخاطر‪.‬‬
 ‫الخاتمة‬
‫في ختام النقاش حول تقنيات البنوك قصيرة األجل‪ ،‬ندرك أهمية هذه االبتكارات في تحديث‬
‫أمرا حاس ًما‬
‫قطاع الخدمات المالية‪ .‬توفير حلول فورية وتجارب مصرفية أكثر فعالية أصبح ً‬
‫في عالم يتسارع التطور التكنولوجي‪.‬‬
‫تقنيات البنوك قصيرة األجل تجسد رؤية المستقبل للقطاع المصرفي‪ ،‬حيث يتم التواصل مع‬
‫العمالء بشكل أكثر ذكا ًء وسالسة‪ .‬تحسين التواصل وتبسيط العمليات المالية يسهم في بناء‬
‫عالقات قوية مع العمالء وتعزيز الثقة في الخدمات المصرفية‪.‬‬
‫ً‬
‫وتحوال نحو عالم مالي أكثر‬ ‫تغييرا في تفاعل األفراد مع األموال‬
‫ً‬ ‫مع تلك التقنيات‪ ،‬نشهد‬
‫ضا التفكير في تحديات تلك التقنيات‪ ،‬مثل قضايا األمان‬ ‫تطورا وأمانًا‪ .‬ومع ذلك‪ ،‬يتعين علينا أي ً‬
‫ً‬
‫وحقوق الخصوصية‪ ،‬لضمان استدامة وتبني فعّال لهذه االبتكارات‪.‬‬
‫باختصار‪ ،‬تقنيات البنوك قصيرة األجل تشكل جز ًءا حيويًا من تحول القطاع المصرفي‪ ،‬وهي‬
‫عنصر أساسي في تحسين تجربة العمالء وتعزيز االبتكار في مجال الخدمات المالية‪.‬‬
 ‫المراجع‬
‫‪1.‬ماهر كنج شكري ‪،‬مروان عوض‪ ،‬المالية الدولية العمالت األجنبية و المشتقات المالية ‪،‬‬
‫الطبعة‬
‫‪.‬األولى ‪ ،‬دار الحامد ‪ ،‬األردن ‪2004 ،‬‬
‫‪2.‬عبد الحسين جليل عبد الحسن الغالبي ‪ ،‬سعر الصرف و إدارته في ظل الصدمات‬
‫االقتصادية ‪،‬‬
‫‪.‬الطبعة األولى ‪ ،‬دار صفاء ‪ ،‬األردن ‪2011 ،‬‬
‫‪. 3.‬موسى سعيد مطر و آخرون ‪ ،‬المالية الدولية ‪ ،‬دار صفاء ‪ ،‬األردن ‪2003 ،‬‬
‫‪4.‬طارق عبد العال حماد‪ ،‬المشتقات المالية (المفاهيم‪ ،‬إدارة المخاطر‪ ،‬المحاسبة)‪ ،‬الدار‬
‫الجامعية‪ ،‬مصر‪،‬‬
‫‪.2003‬‬
‫‪. 5.‬مدحت صادق ‪ ،‬النقود الدولية و عمليات الصرف األجنبي ‪ ،‬دار غريب ‪ ،‬مصر ‪1997 ،‬‬
 ‫يد قدي ‪ ،‬المدخل إلى السياسات االقتصادية الكلية ‪ ،‬ديوان المطبوعات الجامعية ‪ ،‬الجزائر ‪،‬‬
‫‪􀂪 6.‬عبد ا‬
‫‪.2004‬‬
‫‪7.‬لحلو موسى بوخاري ‪ ،‬سياسة الصرف األجنبي و عالقتها بالسياسة النقدية ‪،‬الطبعة‬
‫األولى ‪ ،‬مكتبة‬
‫‪.‬حسن العصرية ‪ ،‬لبنان ‪2010 ،‬‬
‫‪. 8.‬عرفان تقي الحسيني ‪،‬التمويل الدولي ‪ ،‬الطبعة الثانية ‪ ،‬دار مجدالوي ‪،‬األردن ‪2002 ،‬‬
‫‪. 9.‬ضياء مجيد الموسوي ‪،‬تقلبات أسعار الصرف ‪ ،‬ديوان المطبوعات الجامعية ‪ ،‬الجزائر ‪،‬‬
‫‪2016‬‬