‫الجمهورية الجزائرية الدمقراطية الشعبية‬

‫جامعة عبد الحميد بن باديس – مستغانم‬

‫كلية العلوم االقتصادية ‪،‬والعلوم التجارية و علوم التسيير‬
‫قسم العلوم االقتصادية‬

‫مذكرة تخرج ضمن متطلبات نيل شهادة الماستر في" العلوم االقتصادية"‬
‫التخصص ‪ :‬اقتصاد نقدي و بنكي‬ ‫الشعبة ‪ :‬علوم االقتصادية‬

‫اثر التكنولوجيا المالية على أداء البنوك‬

‫دراسة حالة‬

‫من اعداد الطالبة ‪:‬‬

‫أسماء خلوفي‬

‫السنة الجامعية ‪2023 /2022: ‬‬

 ‫مقدمة ‪:‬‬
‫يشهد العالم اليوم نقلة نوعية من االقتصاد النق دي إلى االقتص اد غ ير النق دي‪ ،‬بفض ل خ دمات‬
‫التكنولوجيا المالية‪ ،‬هذه االخيرة التي تستطيع إحداث تغي يرات جذري ة في قط اع الخ دمات المالي ة‪ ،‬حيث‬
‫تقدم خدمات لكثير من االفراد والشركات بطرق سريعة‪ ،‬سهلة‪ ،‬وأق ل تكلف ة‪ ،‬مقارن ة بالوس ائل التقليدي ة‪،‬‬
‫فالتكنولوجيا المالية تتمتع بقدرة حقيقية على تغي ير هيك ل الخ دمات المالي ة‪ ،‬وجعله ا أس رع وأرخص‪ ،‬و‬
‫أكثر أمنا و شفافية واتاحة‪ ،‬خصوص ا لش ريحة الس كان ال تي ال تتعام ل م ع الجه از المص رفي‪ ،‬فس رعة‬
‫التطور في خدمات التكنولوجيا المالية والشركات الناشئة التي تقدم الحلول المالية المبتكرة التي تحاكي ما‬
‫تقدمه القطاعات المصرفية وتقوم بتبسيط العمليات المالية وتستطيع أن تس اهم مس اهمة كب يرة في تحقي ق‬
‫االستقرار المالي‪ ،‬كما أنها تلعب دورا جوهريا في صياغة مستقبل المعامالت والخدمات المستقبلية‪. ‬‬
‫البنوك ‪،‬و باعتبارها المحرك الرئيسي القتصاديات ال دول‪ ،‬وحفاض ا على ه ذه المكان ة‪ ،‬تعم ل على‬
‫ركوب موجة التكنولوجيا المالية بإعادة تجديد هياكله ا القاعدي ة بن اءا على م ا تقتض يه س بل مواكب ة ه ذا‬
‫التطور‪ ،‬فتحسين أدائها أصبح ضرورة ملحة لمواجهة موجة المنافسة التي فرضتها ش ركات التكنولوجي ا‬
‫المالية‪ ،‬ودونما تحسين وتطوير في األداء‪،‬ستؤول البنوك الى الزوال‪.‬‬
‫هذا التطور الذي تشهده مختلف الدول المتقدمة انتقلت بوادره الى دول المغرب الع ربي على غ رار‬
‫باقي الدول العربية‪ ،‬وعلى رأس ها دول ة الجزائ ر‪ ،‬حيث تح اول مس ايرت ه ذا التط ور و احتض ان ه ذه‬
‫التكنولوجيات ‪.‬‬
‫إشكالية البحث‬
‫استنادا إلى ما سبق عرضه تتجلى معالم اشكالية هذا البحث في التساؤل الرئيسي التالي ‪:‬‬
‫ما أثر التكنولوجيا المالية على أداء البنوك في دولة الجزائر ؟‬
‫وإللحاطة أكثر بهذا الموضوع سنحاول طرح األسئلة الفرعية التالي ‪:‬‬
‫ماهي التكنولوجيا المالية وقطاعات تخصصها؟‬ ‫‪-‬‬
‫ماهي مختلف مجاالت التكنولوجيا المالية في المصارف ؟‬ ‫‪-‬‬
‫ما هو واقع التكنولوجيا المالية في بنوك الجزائر ؟‬ ‫‪-‬‬
‫فرضيات الدراسة‬
‫بهدف االجابة على التساؤل الرئيسي واالسئلة الفرعية‪ ،‬حاولنا صياغة العديد من الفرضيات‪،‬‬
‫والتي نوضحها فيما يلي‪:‬‬
‫الفرضية الرئيسية‪ :‬تساهم التكنولوجيا المالية في تحسين أداء البنوك‪.‬‬
‫تتفرع من الفرضية الرئيسية الفرضيات الفرعية التالية ‪:‬‬
‫تساهم التكنولوجيا المالية في زيادة توظيف أموال البنوك‬ ‫‪-‬‬
‫تزيد التكنولوجيا المالية من ربحية البنوك‬ ‫‪-‬‬
 ‫تقلل التكنولوجيا المالية من التكاليف في البنوك‬ ‫‪-‬‬

‫أهميـــة الدراســــة‬
‫تتجلى أهمية موضوع هذه الدراسة في أهمي ة قط اع التكنولوجي ا المالي ة بمجاالت ه المختلف ة وم ا نتج‬
‫عنه من قلب لموازين القطاع المالي وما جاء به من تقنيات حديثة ‪.‬‬
‫تتناول هذه الدراسة قطاعا هاما أال وهو القطاع البنكي الذي يعتبر المحرك االساسي ألي اقتصاد‪،‬‬
‫كما تتجلى أهميتها في مواكبة ما يجري من تطورات عالمية ومدى مس ايرة ه ذه التط ورات من قب ل‬
‫دولة الجزائر‬

‫أسباب اختيار موضوع الدراسة‬

‫االهتمام الشخصي بمعالجة المواضيع المتعلقة بالبنوك‪،‬‬ ‫‪-‬‬
‫يتميز هذا الموضوع بالحداثة والديناميكية‪،‬‬ ‫‪-‬‬
‫الرغبة في االلمام بالموضوع ميدانيا‪،‬‬ ‫‪-‬‬
‫‪-‬‬

‫أهداف الدراسة‬
‫نسعى من خالل هذه الدراسة بلوغ جملة من األهداف أهمها‪:‬‬
‫تسليط الضوء على المصطلح الحديث في عالم االقتصاد والمال وهو التكنولوجيا المالية‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫محاولة إظهار العالقة بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والميزة التنافسية فيما بينهم ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫إعطاء صورة عن مختلف التغيرات التي لحقت بالعمل البنكي في ظل التكنولوجيا المالية‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫معرفة أسباب عدم االنتشار السريع للتكنولوجيا المالية في دولة الجزائر ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫منهج الدراسة ‪:‬‬
‫اعتمدنا في هذه الدراسة على المنهج التحليلي الوصفي ال ذي ينس جم م ع موض وعنا باعتمادن ا على‬
‫جمع البيان ات لدراس تها‪ ،‬بن اءا على العدي د من المراج ع ال تي له ا ص لة وثيق ة بالموض وع حرص ا على‬
‫الموضوعية العلمية‪. ‬‬