LỜI THOẠI CHO BƯỚC PHÂN TÍCH NHU CẦU, KHẢO SÁT MỨC ĐỘ CHẤP NHẬN

RỦI RO VÀ CÁC LƯU Ý KHÁC

(Cần chuẩn bị mẫu PHÂN TÍCH NHU CẦU TÀI CHÍNH và PHIẾU ĐÁNH GIÁ MỰC ĐỘ CHẤP NHẬN RỦI RO cho phần thực hành này!)

Thưa anh/chị, để có thể tư vấn cho anh chị một giải pháp bảo hiểm dựa trên
sản phẩm ILP (hoặc Món Quà tương Lai) phù hợp với nhu cầu và khả năng
tài chính để bảo vệ gia đình mình cũng như hướng đến các mục tiêu tài
chính trong tương lai, anh chị vui lòng cùng tôi đi qua các bước phân tích
nhu cầu cũng như tình hình tài chính của gia đình mình nhé!

- Mục tiêu ưu tiên 01 của anh chị là … → Nhu cầu tài chính hiện tại cho
mục tiêu này là ____ Vậy thì khi nhân với hệ số tương lai, chúng ta sẽ có
Nhu cầu tài chính tương lai là …
- Mục tiêu ưu tiên 02 của anh chị là … (tương tự như mục tiêu ưu tiên 01)
- Mục tiêu ưu tiên 03 của anh chị là … (tương tự như mục tiêu ưu tiên 01)

Bây giờ, anh chị vui lòng cùng điểm qua những mục thu-chi của gia đình mình để chúng ta có thể biết
khả năng đóng phí bảo hiểm là bao nhiêu nhé!
(Tư vấn viên cùng khách hàng điểm qua mục THU và CHI, rồi sau đó lấy số THU trừ cho số CHI để biết khả năng
đóng phí của khách hàng!)

Như vậy, khả năng đóng phí bảo hiểm của gia đình mình là: ________ [(THU – CHI) x 20%]

Anh chị có thể cho biết thời gian đóng phí của gia đình là bao nhiêu năm không? (Khách hàng trả lời)
_________ (Tư vấn viên lưu ý khách hàng về thời hạn hợp đồng có thể kéo dài đến khi NĐBH 99 tuổi, nếu khách
hàng vẫn đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn)

Cám ơn anh/chị đã hợp tác!

Thưa anh/chị, dựa trên những thông tin vừa được A/C chia sẻ thì giải pháp phù hợp sẽ dựa trên sản
phẩm Bảo Hiểm kết hợp Đầu Tư (Món Quà Tương Lai). Sản phẩm này KHÔNG phải là Sản Phẩm Tiết
Kiệm Ngân Hàng mà là một sản phẩm bảo hiểm có tính năng đầu tư, vừa giúp chúng ta bảo vệ tài chính
gia đình, vừa cung cấp một cơ hội đầu tư hướng đến các mục tiêu tài chính trong tương lai. Cơ hội đầu
tư của sản phẩm này dựa trên 09 quỹ đầu tư với mức độ rủi ro và tỷ suất lợi nhuận khác nhau. Lợi nhuận
càng cao thì rủi ro cũng càng cao, Đây chính là sự đánh đổi rủi ro thu lại lợi nhuận của việc đầu tư trong
sản phẩm này.

Vì thế, để xác định chính xác anh/chị phù hợp với quỹ
đầu tư nào, a/c vui lòng hoàn tất phiếu đánh giá mức
độ chấp nhận rủi ro này nhé!

(Khách hàng đánh dấu trả lời các câu hỏi trong “Phiếu
đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro”)

Cám ơn anh/chị!

Số điểm phản ánh mức độ chấp nhận rủi ro của anh/chị

theo bản khảo sát này là ___________________

Tài liệu huấn luyện - MBA

Vậy, anh/chị có khẩu vị rủi ro: _______________ (Rất thận trọng - Thận trọng -Trung Bình - Trung bình cao-
>Cao - Rất cao).

Chúng ta có thể tham khảo khẩu vị rủi ro này để lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp. Tuy nhiên, việc lựa chọn
này không phải là lời chỉ dẫn hay hứa hẹn gì về khoản lợi nhuận thu được trong đầu tư.

Ví dụ:

- Khẩu vị rủi ro Rất cao, có thể chọn quỹ Tăng Trưởng hoặc Phát Triển
- Khẩu vị rủi ro Trung bình cao->Cao, có thể chọn quỹ Cân Bằng
- Khẩu vị rủi ro Trung bình, có thể chọn quỹ Ổn Định hoặc Tích Lũy
- Khẩu vị rủi ro Thận trọng hoặc rất Thận trọng, có thể chọn quỹ Bảo Toàn

Ngoài ra, đối với những khách hàng có nhu cầu tạo lập quỹ Hưu Trí và có khẩu vị rủi ro từ Trung bình
cao->Cao trở lên, chúng ta có thể chọn 01 trong 03 quỹ Hưng Thịnh. Các Quỹ Hưng Thịnh này có tính
chất là sẽ tự động thay đổi danh mục và tỷ lệ đầu tư vào các loại tài sản (Cổ phiếu, Trái phiếu, Tiền gửi
ngân hàng có kỳ hạn, …) theo thời gian sao cho mức độ rủi ro trong đầu tư theo hướng giảm dần nhằm
đảm bảo giá trị tài sản của khách hàng khi gần đến thời điểm hưu trí!

Thông tin thêm cho anh/chị là mỗi quỹ đầu tư đều có phí quản lý quỹ và đã được phản ánh trong giá ĐV
của mỗi quỹ. Cụ thể như sau:

Loại quỹ Phí quản lý quỹ

1. Tăng Trưởng 2,50%
2. Phát Triển 2,25%
3. Cân Bằng 2,25%
4. Ổn Định 1,75%
5. Tích Lũy 1,50%
6. Bảo Toàn 1,00%
7. Quỹ Hưng Thịnh 2035 2,00%
8. Quỹ Hưng Thịnh 2040 2,00%
9. Quỹ Hưng Thịnh 2045 2,00%

Giá đơn vị của mỗi quỹ sẽ được cập nhật vào ngày thứ 3 và thứ 5 hàng tuần trên trang web chính thức
của công ty Manulife. Chúng ta có thể theo dõi kết quả đầu tư của từng quỹ thông qua giá đơn vị này.

Giá đơn vị của từng quỹ có thể xuống hoặc lên, tùy thuộc vào hoạt động đầu tư của Công Ty Quản Lý
Quỹ.

Nhân tiện đây, đối với nhà đầu tư, tôi xin chia sẻ với anh/chị một số cách giúp giảm thiểu rủi ro trong
đầu tư của dòng sản phẩm Bảo hiểm Liên Kết Đơn Vị:

1- Đa dạng hóa danh mục đầu tư bằng cách chọn nhiều quỹ có mức độ rủi ro khác nhau
2- Sử dụng chiến lược trung bình giá (chiến lược đầu tư thường xuyên) bằng cách đóng phí bảo
hiểm đều đặn và đúng kỳ hạn
3- Đầu tư dài hạn
4- Tái phân bổ vốn đầu tư (chuyển đổi quỹ từ quỹ đầu tư rủi ro cao sang quỹ đầu tư có mức độ rủi
ro thấp hơn)

Tài liệu huấn luyện - MBA

Ngoài ra, có một số lưu ý chung cho tất cả khách hàng của Manulife Việt Nam là nếu vì một lý do nào đó
(Chủ quan hoặc khách quan) khiến khách hàng phải rút sớm giá trị tài khoản hợp đồng hoặc giảm số tiền
bảo hiểm hoặc Phí bảo hiểm cơ bản thì điều đó có thể ảnh hưởng đến những quyền lợi được quy định
trong điều khoản hợp đồng* như:

- Giá trị tài khoản rút ra sẽ bị trừ đi khoản Phí Hủy Bỏ Hợp Đồng
- Quyền lợi khi Người Được bảo hiểm tử vong hoặc
- Quyền lợi duy trì hợp đồng định kỳ hoặc đặc biệt

Xin cám ơn anh/chị!

*Xem thêm Điều khoản hợp đồng sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị đóng phí định kỳ (phiên bản 3)

Tài liệu huấn luyện - MBA