CHƯƠNG TRÌNH HUẤN LUYỆN ĐỊNH KỲ

Quý III - 2022

ILP - 2021

Manulife Business Academy

 Sản phẩm ILP - 2021 là gì?

Là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho phép khách hàng
tham gia đầu tư thông qua các QUỸ* đã chọn!
BẢO VỆ

Giải pháp
TÍCH LŨY

KHÁCH HÀNG CÔNGTY

CÔNG TYBẢO
BẢO HIỂM
HIỂM
ĐẦU TƯ
*QUỸ: 09 quỹ đầu tư có các mục tiêu đầu tư khác nhau (tham khảo phụ lục hợp đồng!)

Manulife Business Academy

 LỰA CHỌN SỐ TIỀN BẢO HIỂM LINH HOẠT
Với cùng một mức Phí Bảo Hiểm Cơ Bản, khách hàng được quyền lựa chọn Số Tiền Bảo Hiểm phù hợp
với kế hoạch tài chính của gia đình

Số tiền bảo hiểm

Min Max
Phí Bảo Hiểm Cơ Bản

Ví dụ:
NĐBH là nam 29 tuổi tham gia sản phẩm ILP 2021. Khả năng đóng phí bảo hiểm cơ bản (chưa tính phí đóng thêm và sản phẩm
bổ trợ) một năm là 30 triệu VNĐ. Biết rằng, bội số STBH Min. là 45 và Max. là 100.
Vậy, STBH tối thiểu và tối đa khách hàng có thể chọn là bao nhiêu?
• STBH tối thiểu = 30 x 45 = 1,35 tỷ
• STBH tối đa = 30 x 100 = 3 tỷ
Lưu ý:
Khi làm bảng minh họa thì STBH được mặc định (trong trường hợp này ứng với hệ số là 85, nghĩa là STBH = 30*85 = 2,55 tỷ).
Bảng hệ số (tối đa, tối thiểu và mặc định) này sẽ có thể khác nhau theo từng kênh & có thể thay đổi theo quy định của côngBusiness
Manulife ty tùy từng thời điểm.
Academy
 CÁC QUỸ ĐẦU TƯ TRONG
SẢN PHẨM ILP-2021
Tăng trưởng cao
• Quỹ Tăng Trưởng và rủi ro cao

• Quỹ Phát Triển

• Quỹ Cân Bằng
• Quỹ Ổn Định
• Quỹ Tích Lũy Tăng trưởng thấp
• Quỹ Bảo Toàn và rủi ro thấp

• *Quỹ Hưng Thịnh 2035 MỤC TIÊU

• *Quỹ Hưng Thịnh 2040
• *Quỹ Hưng Thịnh 2045
HƯU TRÍ

*QUỸ HƯNG THỊNH có đặc điểm tự động cân đối độ rủi ro từ độ rủi ro cao
tại thời điểm phát hành (khi khách hàng mới tham gia) đến độ rủi ro thấp tại
các năm mục tiêu 2035 / 2040 / 2045 (năm mục tiêu nghỉ hưu của KH).
TÍNH CHẤT CỦA 09 QUỸ ĐẦU TƯ TRONG SẢN PHẨM ILP-2021

TÍNH CHẤT CỦA 03 QUỸ HƯNG THỊNH

➢ Tự động điều chỉnh tỷ lệ đầu tư vào các loại tài sản theo
hướng giảm dần mức độ rủi ro trong đầu tư cổ phiếu,
tăng tính ổn định nhằm bảo vệ mục tiêu đầu tư của
khách hàng lúc ban đầu!
➢ Đặc tính này rất giống với một loại quỹ đang rất phổ biến
trên thế giới. Đó là Quỹ Thời Gian Mục Tiêu.

• CP: Danh mục đầu tư tập trung vào cổ phiếu

• CCLS/TP: Danh mục đầu tư tập trung vào Công cụ lãi suất cố định và Trái phiếu
• CCTTTT: Danh mục đầu tư tập trung vào Công cụ thị trường tiền tệ
 • Quĩ Thời Gian Mục Tiêu còn có tên gọi khác là Quỹ Ngày Mục Tiêu hay Quỹ Thời Gian Dự Kiến là một
loại quỹ tương hỗ (mutual fund) được cấu trúc để phát triển tài sản theo cách được tối ưu hóa cho
Quỹ thời gian một khung thời gian cụ thể. Cấu trúc các loại quỹ này nhằm giải quyết nhu cầu vốn của nhà đầu tư
vào một ngày nào đó trong tương lai. Do đó, có tên là "Quỹ Thời gian mục tiêu".

mục tiêu • Thông thường, các nhà đầu tư sẽ sử dụng Quĩ Thời Gian Mục Tiêu để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu. Tuy
nhiên, Quĩ Thời Gian Mục Tiêu còn được các nhà đầu tư sử dụng để chi trả cho một khoản chi phí
trong tương lai, chẳng hạn như học phí đại học của một đứa trẻ hay các mục tiêu tương tự.
QUYỀN LỢI SẢN PHẨM

1. Quyền lợi Bảo Hiểm Thương Tật

2. Quyền lợi bảo hiểm khi tử vong
3. Quyền lợi đáo hạn
4. Quyền lợi duy trì hợp đồng
5. Quyền lợi đảm bảo duy trì hiệu lực hợp đồng

Manulife Business Academy

LƯU Ý QUAN TRỌNG 01

Bước phân tích nhu cầu và khả năng tài chính và bước khảo sát
mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng là bước phải thực hiện
trong quá trình tư vấn (theo Thông tư 135/2012/TT-BTC) để:
1. Xác định khách hàng phù hợp trước khi đề xuất dòng sản
phẩm bảo hiểm – đầu tư và lựa chọn quỹ đầu tư
2. Đảm bảo sự chuyên nghiệp của đội ngũ tư vấn và danh tiếng
của Công Ty

Manulife Business Academy

LƯU Ý QUAN TRỌNG 02

1. Sản phẩm Bảo Hiểm Liên Kết Đơn Vị KHÔNG phải là Sản Phẩm Tiết Kiệm Ngân
Hàng mà là một sản phẩm bảo hiểm có tính năng đầu tư!
2. Khách hàng cần lưu ý về Sự Đánh Đổi Rủi Ro Thu Lại Lợi Nhuận (risk and return
trade-off) khi tham gia sản phẩm BHLKĐV với các quỹ đầu tư có tính rủi ro cao.
3. Trước khi tham gia bảo hiểm với dòng sản phẩm BHLKĐV, Khách hàng cần được
phân tích nhu cầu, khả năng tài chính và số tiền bảo hiểm phù hợp. Đặc biệt là
cần được khảo sát mức độ chấp nhận rủi ro để lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp!
4. Khi tham gia dòng sản phẩm bảo hiểm – đầu tư, khách hàng được hưởng toàn
bộ kết quả đầu tư và cũng như chịu mọi rủi ro trong đầu tư!

Manulife Business Academy

1/3 cuộc đời của bạn là … tuổi già!

Người duy nhất có thể chăm sóc bạn ngày mai, đó chính là …
CÁC NƯỚC PHÁT TRIỂN GIẢI QUYẾT VẤN ĐỀ NÀY NHƯ THẾ NÀO?

Mô hình Nhật Bản

Bảo hiểm CÁ NHÂN đóng vai trò bổ sung cần thiết cho BHXH
ILP - 2021
Giải Pháp Cho Hưu Trí An Nhàn

• Khách hàng 45 tuổi có thể chọn … ➢ Quỹ Hưng Thịnh 2035

• Khách hàng 40 tuổi có thể chọn … ➢ Quỹ Hưng Thịnh 2040
• Khách hàng 35 tuổi có thể chọn … ➢ Quỹ Hưng Thịnh 2045

… Tùy thời điểm lên kế hoạch rút tiền của khách hàng!
Vấn đề là … có phải
tất cả khách hàng
đều cần đến quỹ hưu
trí hay không?
Những giấc mơ … có thể thành hiện thực!
Những lưu ý khi đề xuất giải pháp cho khách hàng!

• Phân tích nhu cầu tài chính

• Phân tích khả năng tài chính
• Xác định số tiền bảo hiểm
• Phân tích mức độ chấp nhận rủi ro
KHÁCH HÀNG PHÙ HỢP

➢ Nhận thức về rủi ro trong cuộc sống

AI? ➢ Có mục tiêu tài chính trong tương lai

➢ Cần gia tăng tài sàn

Khi phân tích nhu cầu tài chính:

KHẢ NĂNG TÍCH LŨY THEO

THỜI GIAN MỤC TIÊU TÀI CHÍNH
+ TRONG TƯƠNG LAI
SỐ TIỀN ĐÃ TIẾT KIỆM

Đây là trường hợp KHÁCH HÀNG CẦN ĐẦU TƯ để gia tăng khả năng tài chính
=> ĐẠT CÁC MỤC TIÊU TRONG TƯƠNG LAI! Manulife Business Academy
 KHÁCH HÀNG KHÔNG PHÙ HỢP, HỌ LÀ AI?

• Khách hàng không có tính thanh khoản

cao về mặt tài chính
• Khách hàng không có khả năng đóng phí
đều đặn và liên tục
• Khách hàng dễ bị tổn thương về mặt tài
chính và mức độ chấp nhận rủi ro không
cao

Manulife Business Academy

KINH DOANH
CHẤT LƯỢNG
LÀ YẾU TỐ TIÊN QUYẾT GIÚP
CHÚNG TA DẪN ĐẦU THỊ TRƯỜNG
Là thành viên của Manulife, bạn cần:
Giữ gìn uy tín, sự chuyên nghiệp của
chính mình và của Công ty
Tư vấn giải pháp phù hợp nhu cầu
và khả năng tài chính của khách hàng

Giúp khách hàng hiểu đúng sản phẩm

và duy trì hợp đồng lâu dài

Nắm vững và Tuân thủ đạo đức kinh doanh

HẸN GẶP LẠI!

Manulife Business Academy