Modul #Learning@home

Permintaan anjal dan subsidi

Subsidi yang dinikmati oleh

pengeluar (P ABC)
0

Subsidi yang dinikmati oleh

pengguna (P P CE )
1 0 1

Subsidi yang dinikmati oleh

pengeluar lebih besar daripada
subsidi pembeli

Permintaan tak anjal dan subsidi

Subsidi yang dinikmati oleh

pengeluar (P 0ABC)

Subsidi yang dinikmati oleh

pengguna (P 1P 0CE 1)

Subsidi yang dinikmati oleh

pengeluar lebih kecil daripada
subsidi pembeli

Ekonomi Tingkatan 4 30
 Modul #Learning@home

BAB 3: WANG, BANK DAN PENDAPATAN

INDIVIDU
Ciri-ciri Wang

Standard Kandungan: Diterima umum

Boleh
3.1 WANG DAN BANK dibahagikan
kepada unit
Tahan lama yang lebih
Standard Pembelajaran: kecil
3.1.1 Menjelaskan fungsi wang.

Fungsi Wang Penawaran

Kestabilan nilai
terhad
 Sebelum wujud wang, manusia menggunakan
SISTEM BARTER.
 Sistem barter pertukaran barang dengan Mudah dibawa
barang tanpa wang.
1. Tahan Lama
 Mempunyai sifat yang tahan lama
Kelemahan sistem barter  Tidak mudah rosak
 Contoh: perak dan emas
Masalah
membawa barang 2. Diterima Umum
 Masyarakat yakin terhadap keupayaan wang
 Orang ramai menerima wang dalam urusan
Sukar Masalah pembelian barangan dan perkhidmatan
menentukan kehendak
3. Penawaran Terhad
nilai pertukaran serentak
 Wang mesti kestabilan untuk menjamin
nilainya dan keyakinan orang ramai terhadap
penggunaannya
Kesukaran 4. Mudah Dibawa
memmbahagi Barang tidak  Saiz yang kecil dan ringan mudah dibawa dari
barang kepada tahan lama
satu tempat ke tempat yang lain
unit kecil
 Contoh: duit syiling dan wang kertas
5. Boleh dibahagikan kepada unit yang lebih
Maksud Wang
kecil
 Wang boleh dibahagi kepada unit yang kecil
untuk memudahkan urus niaga
6. Kestabilan Nilai
 Nilai yang tidak mudah berubah (nilai wang
Komoditi tidak mengalami turun naik)
atau benda  Kestabilan nilai akan member keyakinan
kepada masyarakat untul menggunanya

sebaga alat
diterima
perantaraan
umum
pertukaran

Ekonomi Tingkatan 4 31
Modul #Learning@home

Jenis-jenis Wang

Duit syiling

Deposit
semasa Nilai duit
syiling lebih
Bank Negara tinggi daripada
Duit juga logam Contoh:
syiling mengeluarkan Duit syiling
duit syiling Malaysia – 5
sen, 10 sen, 20
Wang kertas sen dan 50sen

Duit syiling
dibuat
daripada logam
(nikel dan
gangsa)
Wang kertas

Deposit
Bank Negara Semasa
akan Contoh: Deposit
mengeluark Wang kertas semasa
an wang Malaysia - Deposit bukan
kertas yang RM 1, RM 5, semasa wang sah.
disandarkan RM10, merupakan Apabila cek
kepada RM20, wang yang dikemukan
emas dan RM50 dan dicipta bank akan
pertukaran RM 100 oleh Bank bayar tunai
asing Deposit
Negara semasa kepada
adalah cek pihak
yang boleh tertentu
digunakan
oleh
Wang kertas Wang kertas seseorang
mempunyai adalah wang untuk
nilai muka fiat(wang sah) membuat
yang lebi yang diperakui pembayaran
tinggi oleh undang-
berbanding undang dalam
dengan duit sesebuah
syiling Negara sebagai
alat perantaraan
pertukaran.

Ekonomi Tingkatan 4 32
Modul #Learning@home

Fungsi utama wang Kebaikan Sistem Wang Berbanding

Sistem Barter

Sistem Wang Aspek Sistem Barter

1. Dapat berfungsi 1. Tidak dapat

•Perlu membayar sejumlah
wang yang tertentu untuk sebagai alat berfungsi
Alat membeli sesuatu barang perantaraan sebagai alat
perantaraan pertukaran. perantaraan
•Contoh: Azril membeli sebuah
pertukaran rumah dengan membayar 2. Tidak Perantaraan yang baik.
harga rumah tersebut. memerlukan Pertukaran 2. Kehendak
kehendak serentak amat
serentak. diperlukan
3. Individu boleh dalam
melakukan pertukaran.
pengkhususan. 3. Pertukaran
hanya
boleh dilakukan
•Menilai sesuatu barang dalam antara dua pihak.
Alat ukuran bentuk harga
nilai •Contoh: Harga sebuah rumah
1. Barang diukur 1. Sukar mengukur
tersebut adalah RM300 ribu
berdasarkan Ukuran Nilai nilai sesuatu
mata wang. barang.

1. Nilai wang yang 1. Barang tanpa

stabil nilai yang stabil
membolehkan Bayaran menyukarkan
•Membolehkan sesuatu pembelian Tertunda pembayaran
pembayaran dilakukan secara secara ansuran. secara ansuran
ansuran. Fungsi ini membantu
Alat bayaran memperkembangkan urus niaga 1. Bersifat tahan 1. Kebanyakan
tertunda secara kredit. lama dan tidak barang yang
•Contoh: Bayaran harga rumah mudah rosak digunakan dalam
dibuat secara ansuran. untuk 2. Wang disimpan Simpanan proses
tempoh sehingga 20 tahun
di Institusi Nilai pertukaran
Kewangan akan tidak tahan lama.
Dibayar
faedah/dividen

•Sifatnya tahan lama dan tidak

mudah rosak dalam jangka
panjang. Fungsi ini menggalakan
Alat simpanan orang ramai membuat tabungan
nilai dan pelaburan.
•Contoh: Simpan wang di dalam
bank untuk kegunaan masa
hadapan.

Ekonomi Tingkatan 4 33
Modul #Learning@home

d) Jurubank kepada
bank perdagangan
e) Mengawal
kestabilan ekonomi
Jenis-jenis Bank

Jenis-jenis Skim Perbankan Skim Perbankan Islam

Bank Konvesional
Tertakluk kepada Akta Bank Dikawal oleh Lembaga
Bank dan Institusi Kewangan Pengawasan syariah
Bank Pusat (BAFIA) 1989 1997
Perdagangan
Aktiviti atau operasi Aktiviti atau operasi
berdasarkan kaedah berdasarkan hukum
Bank
Konvensioanl perbankan konvensional syara
Urus niaga berasakan kadar Urus niaga berasaskan
faedah atau riba kadar untung
Bank Islam
Standard Pembelajaran
3.1.2 Menjelaskan fungsi bank pusat mengawal
kestabilan nilai mata wang, jurubank kepada
Jenis Bank Tujuan Ditubuhkan Contoh kerajaan dan jurubank kepada bank
perdagangan
Bank 1. Bank terbesar dan Maybank
Perdagangan terpenting dalam Berhad Fungsi Bank Pusat
industri perbankan
2. Dimiliki oleh pihak
swasta 3. Aktivitinya
berteraskan
keuntungan
4. Menyediakan Mengeluarkan  Keluarkan duit syiling dan
perkhidmatan kepada mata wang wang kertas
orang ramai  Memastikan penawaran
5. Menerima deposit wang sentiasa mencukupi
melalui akaun
tetap, simpanan dan Mengawal  Nilai mata wang diukur
semasa kestabilan nilai melalui kuasa belu dan
6. Penubuhan Bank mata wang mata wang asing
perdagangan perlu
 Kuasa beli- Kemampuan
mendapat kebenaran
wang untuk membeli
Bank Negara Malaysia
sesuatu
7. Perlu memiliki lesen
barang/perkhidmatan
yang dikeluarkan oleh
 Nilai RM dibandingkan
Menteri Kewangan.
dengan Dolar Amerika
Syarikat kerana ia
Bank Pusat 1. Ditubuhkan pada 26 Bank
digunakan dengan meluas
Jan 1959 di bawah Negara
dalam perdagangan
Ordinan bank Negara Malaysia
antarabangsa.
Malaysia 1958
 Tiga kaedah digunakan
2. Fungsi BNM ialah :
oleh bank pusat:
a) Mengeluarkan mata
i Mewujudkan sandaran
wang
minimum
b) Mengawal
ii Campur tangan dalam
kestabilan mata
pasaran pertukaran asing
wang
(FOREX)
c) Jurubank kepada
iii Mengawal inflasi
kerajaan

Ekonomi Tingkatan 4 34
Modul #Learning@home

Jurubank  Mentadbir akaun negara.

kepada Akaun kewangan: catatan
kerajaan semua hasil
danperbelanjaan kerajaan.
Akaun pinjaman
kewangan: rekod
pinjamanyang dibuat oleh
kerajaan.
 Memberi pendahuluan
sementara-apabila
kerajaan Standard Pembelajaran
mengalamikekurangan 3.1.3 Menjelaskan fungsi bank perdagangan dalam
wang. menerima deposit, memberi pinjaman,
 Mengurus hutang negara- menerima dan membuat bayaran dan
melalui sumber dalam perkhidmatan lain.
negeri dan luarnegara
 Memberi nasihat Fungsi Bank Perdagangan
pelaburan-penasihat dan
ejen kerajaan untuk Menerima Deposit
aktivitipelaburan kerajaan
di luar Negara Deposit Tabungan Deposit Semasa Deposit Tetap
 Mengurus pertukaran
asing-memastikan rizab Merupakan akaun Merupakan Merupakan
antarabangsamencukupi yang akaun yang akaun yang
dan sentiasa stabil membenarkan membolehkan digunakan
Jurubank  Menyediakan akaun orang ramai pendeposit untuk
kepada bank penjelasan antara bank- menyimpan wang menggunakan menyimpan
perdagangan utk membayar dalam jumlah yang cek sejumlah wang
hutangantara bank kesan kecil. bagi suatu
pengeluaran cek. tempoh masa
 Menjaga rizab berkanun- yang tertentu
simpanan wajib bank Pelanggang boleh Pelanggang Pelanggang
perdagangan di bankpusat mengeluarkan boleh tidak boleh
pada kadar tertentu. wang simpanan mengeluarkan mengeluarkan
Kadar rizab berkanun ialah menggunakan wang simpanan wang
4% juruwang menggunakan simpanan
 Sumber pinjaman terakhir elektronik (ATM) juruwang menggunakan
kepada bank elektronik (ATM) juruwang
perdagangan-bank elektronik
yangmengalami masalah (ATM)
kekurangan tunai boleh Setiap pemegang Setiap Setiap
mendapatkan pinjaman akaun diberi buku pemegang pemegang
daripada bank pusat akaun tabungan / akaun diberi akaun diberi
buku simpanan penyata bulan sijil deposi
Mengawal  Mengawal inflasi dan (Certificate of
kstabilan kemelesetan ekonomi Deposit）
ekonomi melalui dasar kewangan Simpanan ini boleh Simpanan ini Simpanan ini
 Menggunakan alat dasar dikeluarkan pada boleh boleh
kewangan seperti rizab bila-bila masa dikeluarkan dikeluarkan
berkanun, rizab tunai, pada bila-bila pada tempoh
kadar faedah, syarat sewa masa matang，
beli dan surat jaminan pengeluaran
kerajaan wang sebelum
tempoh
matang akan
diberikan

Ekonomi Tingkatan 4 35
Modul #Learning@home

fardah yang Pinjaman  Pinjaman jangka pendek

lebih rendah persendirian  Tidak memerlukan
atau dikenakan (individu) cagaran
penaltI  Pemohon perlu
Kadar faedah tiada kadar Kadar faedah mengemukakan
rendah faedah, tinggi megikut penjamin
sebaliknya tempoh  Bayaran balik secara
pengguna perlu matang ansuran bulanan
membayar caj
perkhidmatan Pinjaman  Pinjaman kepada
melalui kad pemegang kad kredit
*Deposit semasa diberikan kemudahan cek dan kredit  Pemegang kad membuat
overdraf perbelanjaan dan
membayar secara kredit
Memberi Pinjaman  Pembayaran yang dibuat
akan dikenakan faedah
Overdraf oleh bank perdagangan
Mendiskaunkan  bermaksud bank
 Kemudahan yang disediakan kepada pemegang bil pertukaran membeli bil pertukaran
akaun semasa untuk mengeluarkan wang lebih pada harga yang lebih
daripada baki simpanannya berdasarkan had rendah daripada harga
yang telah ditetapkan oleh bank. muka
 Boleh dipohon oleh pemegang akaun semasa  Bil pertukaran ialah
sahaja perjanjian yang
 Pinjaman jangka pendek dilakukan oleh
penghutang kepada
Kelebihan Kelemahan pemberi hutang
1. Kebiasaannya tidak 1. Dikenakan faedah yang
 Apabila pemberi hutang
memerlukan cagaran tinggi
2. Bukan semua pemegang memerlukan wang
atau penjamin sebelum bil pertukaran
akaun semasa yang
2. Boleh mengeluarkan matang, pemberi hutang
ditawarkan kemudahan
Wang mengikut boleh mendapatkan
ini
keperluan 3. Ada had tertentu yang pinjaman daripada bank.
4. Dikenakan faedah telah ditetapkan  Bank akan memberikan
untuk jumlah yang pinjaman kepada
digunakan sahaja pemberi hutang dengan
5. Boleh digunakan oleh mendiskaunkan bil
peniaga yang pertukaran tersebut
menghadapi masalah sebagai kadar faedah
aliran tunai untuk yang dikenakan
membayar gaji, sewa
Pinjaman  Kemudahan ini
atau membeli stok
kenderaan digunakan untuk
(kemudahan membiayai pembelian
sewa beli) kenderaan baharu dan
Jenis Pinjaman Huraian kenderaan terpakai
 Bank menawarkan
Pinjaman  Pinjaman untuk pinjaman sehingga 90%
bercagar membeli harta tetap harga kereta dan
 Merupakan pinjaman tempoh bayaran balik
tempoh panjang sehingga 9 tahun
 Dikenakan bayaran  Peminjam dikenakan
kadar faedah faedah dan boleh
 Bayar balik secara membayar balik secara
ansuran ansuran

Ekonomi Tingkatan 4 36
Modul #Learning@home

Membuat dan menerima bayaran

Debit Langsung/ Debit Terus

ialah arahan pemegang

akaun semasa kepada
pihak bank untuk
membuat pembayaran
secara berulang tetapi
jumlah bagi setiap
Sistem cek
pembayaran adalah
•Kemudahan bayaran ini hanya disediakan kepada sentiasa berbeza.
pemegang akaun semasa
Contoh: bayaran bil
•Biasanya cek digunakan oleh peniaga untuk elektrik, bil air
membayar gaji pekerja, pembelian stok atau
perbelanjaan lain

Perintah
sedia ada Kad Kredit

Pindahan
Debit kredit
langsung
Pemegang kad kredit
membenarkan bank
membuat bayaran
terlebih dahulu kepada
pihak lain..
Arahan kepada bank

Kad Kredit Kad juruwang Draf Bank

Cek yang dikeluarkan oleh

Draf bank bank perdagangan atas
permintaan pelanggan
sebagai bayaran kepada
Perintah Sedia Ada pihak tertentu dan pelanggan
tersebut akan dikenakan caj
•ialah arahan daripada pemegang akaun perkhidmatan
semasa kepada bank untuk membuat Contoh: penggunaan bayaran
bayaran tetap yang berulang pada tarikh pendahuluaan ketika
ditetapkan. membeli kereta, melanggani
•Contoh: bayaran sewa, premium insurans, saham baru.
bayaran ansuran sewa beli
Ekonomi Tingkatan 4 37
Modul #Learning@home

•Membolehkan
pelanggan bank
menjalankan
pelbagai urusan Perkhidmatan
perbankan secara lain
elektronik.
Kad Juruwang •Perbankan
•Contoh: bayaran
Internet
KWSP, bayaran gaji,
bayaran zakat,
mengeluarkan wang
simpanan dan lain-
lain

Konsep Perbankan Islam(SPI)

Pindahan Kredit
Murabahah
(harga jualan + Bermaksud bank
margin untung) menjual barang
ialah arahan kepada pada harga yang
bank perdagangan Contoh: bayaran gaji lebih tinggi daripada
untuk membuat bayaran pekerja, bonus, komisen harga belian kerana
terus ke dalam akaun ditambah dengan
penerima margin untung

-Pemilik modal
(pendeposit)
mengeluarkan
Mudharabah modal dan bank
(perkongsian hanya menjalankan
untung) pelaburan.
-kadar pergkonsian
bergantung kepada
Mengurus pertukaran wang asing persetujuan kedua-
dua pihak.
•Bank membeli matawang asing
pada harga rendah dan Sebarang kerugian
menjualnya pada harga lebih ditanggung oleh
tinggi pemilik modal

Ekonomi Tingkatan 4 38
Wadiah
(pemegang
amanah) Amanah yang
diserakan kepada
pihak bank untuk
Modul #Learning@home

-Pemilik modal
(pendeposit) dan
Musyarakah bank akan sama- Bai At Takjiri
(perkongsian (pindah milik
sama mengeluarkan
menjalankan harta sewa)
modal untuk Harta yang disewa
perniagaan) menjalankan boleh dipindah
pelaburan. milik secara kekal
-Kadar perkongsian
keuntungan
bergantung pada
persetujuan kedua-
dua pihak.

Wadiah
(pemegang
amanah) Amanah yang
diserakan kepada
pihak bank untuk
disimpan dengan
selamat

Bai Bithaman
Ajil (jualan Penjualan semula
secara ansuran) sesuatu barang
pada harga lebih
tinggi tetapi
pembayaran
dilakukan secara
ansuran.

Ekonomi Tingkatan 4 39
Modul #Learning@home

Standard Kandungan:
3.2 PENDAPATAN INDIVIDU

Standard Pembelajaran :
3.2.1 Mengklasifikasikan jenis-jenis pekerjaan mengikut sektor ekonomi
Sektor
ekonomi

Sektor utama Sektor kedua Sektor ketiga

1. Sektor utama/ Sektor primer

 Menggunakan sumber alam secara langsung dalam proses pengeluaran.
 aktiviti pertanian, perhutanan, perikanan, penternakan, kuari dan perlombongan.
 Contoh perkerjaan： pertain, penoreh gatah, perkebun kecil, nelayan.

2. Sektor kedua/ Sektor skunder

 Menggunakan bahan mentah sektor utama sebagai lanjutan dalam proses pengeluaran
 aktiviti pembinaan dan pembuatan
 Contoh perkerjaan： tukang jahit, tukang kayu, arkitek, buruh

3. Sektor ketiga/ Sektor perkhidmatan

 menyediakan pelbagai perkhidmatan kepada pengguna, tidak mengeluaran barang.
 kegiatan pengangkutan, perdangangan borong dan runcit, kewangan, hartanah, perkhidmatan sosial.
 Contoh perkerjaan： doktor, penguam, tukang gunting.

Ekonomi Tingkatan 4 40
 Modul #Learning@home

Standard Pembelajaran :
3.2.2 Menjelaskan kepentingan setiap sektor ekonomi dari segi pekerjaan mengikut trend di
Malaysia.

Kepentingan Setiap Sektor dari Segi Pekerjaan Mengikut Trend di Malaysia

Awal kemerdekaan
a) Pembekal utama bahan mentah (bijih timah dan getah) kepada negara perindustrian.
b) Sebahagian besar daripada guna tenaga terlibat dalam sektor pertanian dan
perlombongan.
c) Barang pengguna diimport dari negara Britain.

1960-an
a) Dasar mempelbagaikan ekonomi dengan memberi tumpuan kepada sektor kedua dan
ketiga.
b) Kerajaan menggalakkan industri penggantian import khususnya industri ringan.
c) Akta galakan pelaburan dengan menyediakan insentif seperti taraf perintis dan elaun
pelaburan untuk menarik pelabur asing ke Malaysia.Oleh itu,sumbangan sektor
pembuatan semakin meningkat

1970-an
a) Tanaman komersial seperti kelapa sawit dan koko/penemuan telaga minyak di Sarawak.
b) Dasar industry berorientasikan eksport khususnya industry perkilangan ringan.
c) Pelaburan asing di sektor perindustrian semakin meningkat.

1980-an
a) Dasar perindustrian berat untuk membangunkan projek domestic yang berskala
besar,berteknologi tinggi dan bermodal tinggi.
b) Usaha sama dengan syarikat asing (Jepun) menghasilkan pekerja berkkemahiran tinggi.
c) Pengeluar terbesar barangan seperti sarung tangan getah dan semikonduktor.

1990-an
a) Ekonomi berlandaskan pengetahua seperti Koridor Raya Multimedia (MSC).
b) Mengubah struktur ekonomi berasaskan pengeluaran (P ekonomi).
c) Dasar penswastaan telah menambahkan peranan sektor swasta dalam ekonomi.

2000 hingga kini

a) Kerajaan melaksanakan Program Transformasi Negara (NTP) untuk meningkatkan peranan
swasta dalam ekonomi.
b) Pembangunan lima wilayah koridor ekonomi sebagai usaha untuk mencapa pertumbuhan
yang lebih seimbang dan sektor ketiga sebagai pemacu ekonomi Malaysia.

Ekonomi Tingkatan 4 41
 Modul #Learning@home

Standard Pembelajaran :
3.2.3 Membincangkan faktor- faktor yang mempengaruhi pemilihan pekerjaan.

Suasana tempat kerja

Faktor yang Mempengaruhi
Pemilihan Pekerjaan •Merujuk kepada keselamatan dan
keselesaan ditempat kerja
•Kerja-kerja bahaya seperti mengecat
bangunan tinggi, terdedah kepada bahan
1. Upah wang •Kimia dan beracun kurang disukai
2. Faedah sampingan •Kerja-kerja dalam hawa dingin lebih dipilih

3.Jaminan kerja
4. Jarak Jarak
•pilih pekerjaan yang berdekatan dengan
tempat tinggalnya
5. Suasana tempat
kerja
6. Kepuasan kerja Pengaruh keluarga/ rakan sebaya
7.Kelayakan
akademik dan •Selaras dengan tradisi dalam keluarga
kemahiran •Contoh : Jika bapanya seorang polis,
8. Prospek pekerjaan anaknya juga ingin menjadi polis

9. Keadaan ekonomi
negara Prospek pekerjaan
10. Waktu kerja •Pekerjaan yang menyediakan peluang
11. Pengaruh menjalani kursus, latihan dan melanjutkan
keluarga •Pelajaran serta peluang kenaikan pangkat
12. Saiz Firma yang cerah/mudah

Upah wang Kelayakan akademik dan kemahiran

•Pembayaran yang dibuat oleh firma •Kebolehan dan kemahiran yang ada pada
kepada pekerja atas sumbangannya seseorang
•Jumlah upah bergantung kepada :- •Terdapat jawatan yang memerlukan
•(a) pengalaman kelayakan/sijil tertentu
•(b) jenis pekerjaan
•(c) tanggungjawab
Keadaan ekonomi negara

Faedah sampingan •Semasa ekonomi kukuh, banyak peluang

•Seperti bonus, cuti tahunan, tempat
tinggal, kereta, kemudahan perubatan,
rekreasi,perumahan dsb
pekerjaan yang ditawarkan maka
•Individu boleh memilih pekerjaan
•Semasa kemelesetan ekonomi, ramai
pekerja dibuang kerja/tidak boleh pilih
pekerjaan

Minat Waktu kerja

•Pilih pekerjaan yang disukai dan dapat
memberi kepuasan diri •Kerja ikut waktu pejabat

Ekonomi Tingkatan 4 42
 Modul #Learning@home

Standard Pembelajaran :
3.2.4 Menjelaskan jenis-jenis pendapatan individu iaitu upah, sewa, faedah, dividen, untung dan
bayaran pindahan.
3.2.5 Menganalisis kaitan antara pelbagai kerjaya dengan matlamat pendapatan peribadi.

Jenis-jenis Pendapatan Individu

 Pendapatan Individu = Sewa + Upah + Faedah + Untung + Dividen + bayaran pindahan

 Faktor produktif: faktor pengeluaran yang memberi sumbangan dalam ekonomi .
 Contoh pendapatan faktor produktif: sewa, upah, faedah, dividen dan untung
 Faktor tidak produktif: mereka yang tidak memberi apaapa sumbangan dalam ekonomi
seperti pelajar, sur rumah, dan pesara
 Contoh pendapatan tidak produktif: bayaran pindahan seperti wang saku, elaun hidup ,
bantuan sara hidup, pencen

1.Sewa
 Ganjaran kepada pemilik tanah atau bangunan kerana memberi hak penggunaan kepada
orang lain
2.Upah
 Gajaran kepada faktor buruh.upah dibayar kerana imdividu menyumbangkan tenaga
mental atau fizikal dalam proses pengeluaran
3.Faedah
 Ganjaran yang diterima oleh pemilik modal wang kerana sanggup menangguhkan
perbelanjaan pada masa sekarang.
4.Untung
 Ganjaran kepada usahawankerana berani menanggung risiko
5.Dividen
 Sebahagian daripada keuntungan syarikat yang dibayar kepada pemegang saham syarikat
6.Bayaran pindahan
 Pendapatan yang diterima oleh individu yang tidak memberi sumbangan dalam proses
pengeluaran.

Faktor yang Mempengaruhi Pendapatan Individu

1) Kemahiran
2) Keusahawanan
3) Keadaan ekonomi
4) Pilihan kerjaya
5) Pilihan pendidikan

Ekonomi Tingkatan 4 43
 Modul #Learning@home

Standard Kandungan:
3.3 PENGGUNAAN PENDAPATAN INDIVIDU

Standard Pembelajaran :
3.3.1 Menjelaskan konsep pendapatan boleh guna individu.
3.3.2 Mengenal pasti pelbagai jenis potongan wajib ke atas gaji dari segi tujuan dan kesannya
terhadap pendapatan semasa dan pendapatan masa hadapan pekerja.

Konsep Pendapatan Boleh Guna

 Pendapatan sebenar individu yang boleh dibelanjakan setelah ditolak semua potongan
wajib

Rumus:
Pendapatan - Potongan = Pendapatan
Individu wajib boleh guna

Jenis Potongan Wajib

 KWSP
 PERKESO
 Cukai pendapatan
 Zakat

Standard Pembelajaran :
3.3.3 Menjelaskan perbezaan antara keperluan dan kehendak.

Keperluan Kehendak
 Mesti dipenuhi  Tidak mesti dipenuhi
 Tidak dipengaruhi pendapatan  Dipengaruhi pendapatan
 Harga stabil  Harga tidak stabil
 Mudah dipenuhi  Contoh: Barang kemas dan perabot
 Contoh: Makanan,pakaian dan tempat
tinggal

Standard Pembelajaran :
3.3.4 Menjelaskan penggunaan pendapatan boleh guna individu
.
Penggunaan Pendapatan Individu
Perbelanjaan Barang Tahan Perbelanjaan Barang Tidak Perbelanjaan Perkhidmatan
Lama Tahan Lama
 Tempoh penggunaan  Tempoh penggunaan  Terdiri daripada
melebihi setahun kurang daripada perkhidmatan tetap
 Barang tidak mudah setahun dan tidak tetap
rosak  Barang mudah rosak  Perkhidmatan tetap
 Melibatkan  Melibatkan adalah seperti bayaran
pembayaran yang perbelanjaan kecil insurans dan sewa
besar  Untuk memenuhi rumah
 Untuk menikmati keperluan hidup  Perkhidmatan tidak
keselesaan tetap adalah seperti bil

Ekonomi Tingkatan 4 44
 Modul #Learning@home

 Contoh:Kereta,perabot  Contoh:Barang elektrik dan

dan barang elektrik makanan dan barang pelancongan
keperluan diri

Standard Pembelajaran :
3.3.5 Mengenal pasti dan menjelaskan faktor yang mempengaruhi corak perbelanjaan.
3.3.6 Mengenal pasti kelebihan dan kekurangan kaedah pembayaran secara tunai atau kredit.
3.3.7 Menganalisis fitur ekonomi yang terdapat dalam pembelian kredit seperti deposit, kadar
faedah, caj kewangan, terma dan syarat dan jumlah perlu bayar.

Faktor yang Mempengaruhi Corak Perbelanjaan Pengguna

1.Pendapatan
a) Peningkatan pendapatan menngkatakan kuasa beli dan perbelanjaan barang dan
perkhidmatan
2.Harga
a) Harga merupakan penentu utama dalam pasaran
b) Peningkatan harga menjejaskan kuasa beli dan perbelanjaan barang dan perkhidmatan
3.Pengiklanan dan pemasaran
a) Kaedah pemasaran mudah mempengaruhi pengguna dan meningkatkan perbelanjaan
b) Contohnya seperti jualan dalam talian dan iklan yang ada unsur pujukan
4.Barang pengganti
a) Kenaikan harga barang akan meningkatkan perbelanjaan pengguna ke atas barang
pengganti yang lebih murah
5.Cita rasa pengguna
a) Cita rasa pengguna berbeza mengikut kaum,jantina,umur dan pekerjaan
b) Cita rasa pengguna terhadap sesuatu barang akan meningkatkan perbelanjaan pengguna
terhadap barang tersebut

Kaedah Pembayaran untuk pembelian barang

 Bayaran secara tunai – Membayar dengan wang tunai sebaik sahaja menerima barang
 Bayaran secara kredit – Bayaran ditangguh untuk suatu tempoh masa tertentu

Fitur Ekonomi dalam Pembelian Kredit

 Kadar faedah
 Caj kewangan
 Jumlah yang perlu dibayar
 Bayaran pendahuluan

Standard Pembelajaran :
3.3.8 Menjelaskan konsep belanjawan peribadi.
3.3.9 Menghasilkan belanjawan peribadi yang merangkumi simpanan, perbelanjaan, derma dan
simpanan/ pelaburan yang konsisten dengan matlamat kewangan masing-masing.
3.3.10 Menjelaskan kepentingan belanjawan peribadi.

Belanjawan Peribadi
Belanjawan peribadi merupakan anggaran perbelanjaan berdasarkan anggaran pendapatan boleh
guna seseorang individu untuk tempoh tertentu

Ekonomi Tingkatan 4 45
Modul #Learning@home

1.Belanjawan peribadi membantu individu mencapai matlamat kewangan

2.Kepentingan matlamat kewangan
 Menggalakkan perbelanjaan secara berhemat
 Membantu individu memahami nilai sebenar wang
 Mempunyai simpanan
 Supaya mempunyai lebihan setiap bulan

Penyediaan Belanjawan Peribadi

 Mengenal pasti punca pendapatan dan potongan wajib
 Mencatat semua perbelanjaanyang hendak dilakukan
 Menyusun perbelanjaan mengikut keutamaan
 Mengimbangkan anggaran pendapatan boleh guna dan perbelanjaan

Kepentingan Belanjawan Peribadi

 Membolehkan individu mendahulukan perkara penting terutama barang keperluan

 Membantu individu menabung sebahagian daripada pendapatan untuk tujuan kecemasan
seperti kemalangan
 Membantu individu menyelaraskan perbelanjaan mengikut pendapatan supaya berbelanja
ikut pendapatan dan tidak boros
 Mengelakkan hutang kerana individu berbelanja tdak melebih pendaptan
 Mengelakkan kenaikan harga (inflasi) kerana individu boleh mengawal perbelanjaan.

Standard Pembelajaran :
3.3.11 Mengenal pasti dan membandingkan strategi simpanan.
3.3.12 Menerangkan konsep risiko dan pulangan dalam pelaburan.
3.3.13 Membandingkan tahap risiko, pulangan dan kecairan berkaitan pelbagai jenis pelaburan
peribadi.

Strategi Simpanan
1.Bank perdagangan
 Pelangganboleh menyimpan dalam akaun simpanan,akaun semasa atau akaun simpanan
tetap
 Menerima faedah simpanan kecuali akaun semasa
2.Bank Islam
 Pelanggan boleh menyimpan dalam Akaun Simpanan-i (Tawarruk)
3.Bank Simpanan Nasional (BSN)
 Pelanggan boleh menyimpan dalam Akaun GIRO,akaun tabungan,akaun simpanan
tetap,akaun SEDAR,akaun CHESSatau Sijil Simpanan Premium
 Menerima pulangan faedah dan dividen atas simpanan
4.Lembaga Tabung Haji
 Hanya untuk warganegara Malaysia yang beragama Islam
 Menerima bonus dan dividen atas simpanan
5.Unit amanah
 Pelanggan boleh membeli Amanah Saham Nasional (ASN),Amanah Saham Bumiputera (ASB)
dan Public Mutual
 Menerima bonus dan dividen atas simpanan
6.Koperasi
 Untuk ahli kperasi yang membeli saham koperasi

Ekonomi Tingkatan 4 46
Modul #Learning@home

 Menerima dividen sebagai pulangan

7.Insurans nyawa
 Membeli polisi nyawa insuarns
 Pemegang polisi akan memperoleh perlindungan risiko
 Menerima dividen sebagai pulangan
8.Syarikat kewangan
 Pelanggan boleh menyimpan dalam simpanan Islamik dan konvensional
 Menerima faedah dan dividen sebagai pulangan
9.Simpanan lain
 Pelanggan boleh membeli mata wang asing,emas dan bon
 Menerima keuntungan melalui penjualan asset

Jenis-jenis Pelaburan
1. Simpanan di bank
Menyimpan sejumlah wang utnuk tempoh masa tertentu utnuk mendapatkan faedah
2. Hartanah
Membeli aset tanah seperti rumah sebagai pelaburan
3. Saham
Membeli saham yang diterbitkan oleh syarikat
4. Unit amanah
Membeli saham dalam unit amanah yang diuruskan oleh Syarikat Pengurusan Unit Amanah
5. Sekuriti pinjaman
Membeli sekuriti yang diterbitkan oleh kerajaan atau syarikat
6. Logam berharga
Membeli logam berharga seperti jongkong emas sebagai aset pelaburan
7. FOREX
Membeli suatu mata wang dengan menjual suatu mata wang yang lain

Konsep Risiko dan Pulangan dalam Pelaburan

 Pelaburan peribadi ialah komitmen dana (sejumlah wang) kepada satu aset atau lebih
yang akan dipegang untuk satu tempoh dengan harapan aset tersebut akan menghasilkan
pulanganyang lebih tinggi pada masa hadapan

Risiko dalam Pelaburan

 Risiko dalam pelaburan ialah kemungkinan seseorang individu mengalami ketidakpastian
daripada pelaburan yang dilakukan

Pulangan Pelaburan
 Pulangan pelaburan ialah keuntungan yang dinikamti oleh pelabur daripada aktiviti
pelaburan yang dilakukan

Hubungan antara Risiko dan Pulangan Pelaburan

 Risiko tinggi,maka pulangan yang tinggi
 Risiko rendah,maka pulangan yang rendah

Perbandingan Tahap Risiko, Pulangan dan Kecairan antara Pelbagai Jenis Pelaburan

Ekonomi Tingkatan 4 47