Chữ đỏ: nội dung cho các bạn thuyết trình tham khảo khi nói

Chữ highlight: nội dung trên slide

Câu mở đầu: Được tự do tài chính, không bị ràng buộc bởi tiền và có thể
làm những điều mình muốn” là điều mà bất cứ ai cũng mong đạt được.
Nhưng để có được tự do tài chính thực sự là cả một hành trình gồm nhiều
yếu tố. Bạn đã hiểu bản chất tự do tài chính là gì?

Mục lục:
1. Tự do tài chính là gì?
2. Tự do tài chính cần bao nhiêu tiền?
3. 7 cấp độ tự do tài chính theo Grant Sabatier
4. Xu hướng nghỉ hưu sớm là gì? Có nên nghỉ hưu sớm?
4.1. Khái niệm
4.2. Đặc điểm
4.3. Có nên nghỉ hưu sớm không? Khi nào nên nghỉ hưu sớm?
5. Nguyên tắc để đạt được tự do tài chính
5.1. Tăng nguồn thu nhập
5.2. Tích lũy tiền bạc
5.3. Giảm nhu cầu vật chất
5.4. Chi tiêu khôn ngoan hơn
5.5. Quy tắc 4%

Nguồn:
 https://www.finhay.com.vn/tu-do-tai-chinh#tu-do-tai-chinh-la-gi
 https://topi.vn/tu-do-tai-chinh.html
 https://timo.vn/blogs/tu-do-tai-chinh-la-gi/
 https://baovinhphuc.com.vn/Multimedia/Images/ID/102690/Tu-do-
tai-chinh
 https://infina.vn/blog/tu-do-tai-chinh-la-gi/
 https://blog.topcv.vn/tu-do-tai-chinh-la-gi-con-duong-den-voi-tu-do-
tai-chinh/

1. Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính là trạng thái nguồn tiền đủ để chi trả cho nhu cầu cuộc
sống hàng ngày như sinh hoạt cơ bản, giải trí, sở thích riêng của mỗi
người… Việc đưa ra các quyết định tài chính không bị chi phối bởi tiền.

Có thể hiểu đơn giản, tự do tài chính là “đủ” về tiền bạc và tài sản để sinh
sống thoải mái, lâu dài mà không bị ảnh hưởng bởi bất cứ ai hay việc
phải cố gắng kiếm tiền đáp ứng chi tiêu hàng tháng. Muốn đạt được tự do
tài chính, bạn cần có nguồn thu lớn hơn khoản chi.
2. Tự do tài chính cần bao nhiêu tiền?
Tự do tài chính không hẳn là giàu có, sở hữu biệt thự nghìn tỷ hay xe
sang mà là sự cân đối chi tiêu và thu nhập luôn trong ngưỡng an toàn
(Thu nhập lớn hơn chi tiêu). Nhưng, để đạt được tự do tài chính cần bao
nhiêu tiền?
Không có 1 con số cụ thể là mốc chung cho tất cả về tự do tài chính. Bởi
nhu cầu của mỗi người là khác nhau, người có nhu cầu rất lớn nhưng
cũng có không ít người chẳng chi tiêu gì. Bạn cần xác định được nhu cầu
của bản thân để lên kế hoạch tài chính, tính toán nguồn thu, khoản tiền
tiết kiệm cần có đủ để cuộc sống dư giả, thoải mái.

Tiền cần chuẩn bị để đạt được tự do tài chính, cần đáp ứng được các chi
phí nhu cầu sau:
 Chi phí cho chi tiêu cần thiết cho các hoạt động sinh sống, ăn uống,
nhà ở…
 Chi phí cho giải trí, các mối quan hệ bạn bè, người thân: Chi phí cưới
hỏi, ma chay, thăm người ốm, cafe giao lưu bạn bè, sinh nhật…
 Chi phí cho dự phòng cho ốm đau, bệnh tật, trường hợp bất ngờ xảy
ra.
 Chi phí cho sở thích cá nhân, phát triển bản thân.

Một nghiên cứu năm 1998 của 3 Giáo sư Đại học Trinity, Texas đã rút ra
được con số thu nhập tương đối để bạn có thể đạt được tự do tài chính,
khi phân tích danh mục đầu tư của nhiều người từ năm 1926 - 1995. Cụ
thể được tính toán như sau:
Số tiền cần để tự do tài chính = Chi phí chi tiêu 1 năm của bạn x 25 năm
Ví dụ:
Chi phí chi tiêu 1 tháng của bạn là 20 triệu => 1 năm bạn cần 20×12 =
240 triệu => Số tiền cần để tự do tài chính = 240×25 = 6 tỷ VNĐ

Theo đó, tỷ lệ lạm phát trung bình hàng năm là khoảng 4-5%/ năm. Nếu
bạn có 6 tỷ gửi tiết kiệm (lãi suất 7-8%/năm) và chỉ chi tiêu 4% của 6 tỷ
(240 triệu/năm) mỗi năm thì bạn sẽ không cần đi làm để kiếm tiền nữa và
240 triệu để chi tiêu mỗi năm cũng sẽ không ảnh hưởng đến khoản tiền
gốc 6 tỷ của bạn.

Tuy nhiên con số này chỉ dừng ở mức tham khảo, nó còn phụ thuộc vào
độ tuổi nghỉ hưu, mức độ lạm phát hay mức đầu tư của bản thân.

3. 7 cấp độ tự do tài chính theo Grant Sabatier

Cấp độ 1: Rõ ràng (Clarity)
Như Sabatier đã từng nói: “Bạn không thể đến nơi mình muốn nếu không
biết mình bắt đầu từ đâu.” Vì vậy, ở cấp độ thứ nhất này, bạn cần nắm rõ
về tình hình tài chính cá nhân của bản thân. Cụ thể là xem xét bản thân có
bao nhiêu tiền, nợ bao nhiêu, mục tiêu là gì,…

Cấp độ 2: Tự túc (Self – sufficiency)

Ở cấp độ này, bạn phải tự bước đi trên đôi chân của mình về mặt tài
chính. Để làm được điều này, bạn phải kiếm đủ số tiền để trang trải chi
phí sinh hoạt mà không cần bất kỳ sự trợ giúp nào từ bên ngoài. Tuy
nhiên, số tiền đó có thể đến từ lương hoặc những khoản vay khác của
bạn.

Cấp độ 3: Thư thái (Breathing room)

Vượt qua cấp độ 2 tức là bạn hoàn toàn đã tạo cho mình được một khoản
kha khá để dành cho các mục tiêu như lập quỹ khẩn cấp và đầu tư cho
hưu trí.

Sabatier nhấn mạnh rằng việc bạn có nhiều tiền không đồng nghĩa với
việc bạn thực sự tiết kiệm được số tiền đó. Ông chỉ ra một thực tế là hầu
hết người Mỹ đều sống bằng nợ.

Cấp độ 4: Ổn định (Stability)

Để đạt được mức 4, bạn phải đảm bảo trả được nợ lãi suất cao và tích lũy
đủ 6 tháng phí sinh hoạt vào quỹ khẩn cấp. Việc tiết kiệm vào quỹ khẩn
cấp giúp đảm bảo tài chính của bạn sẽ không bị lung lay trước những
trường hợp bất ngờ.

Cấp độ 5: Linh hoạt (Flexibility)

Một người đã tiết kiệm được ít nhất 2 năm chi phí sinh hoạt, thì chắc
chắn là đang ở mức độ 5 của tự do tài chính. Đó không chỉ tính riêng tiền
mặt mà còn có thể là tổng số tiền từ các tài khoản tiết kiệm và đầu tư,
miễn là bạn có thể sử dụng chúng khi cần. Ở mức độ này, bạn có thể nghỉ
công việc nhàm chán của mình mà không cần phải suy nghĩ quá nhiều.

Cấp độ 6: Độc lập tài chính (Financial Independence)

Để đến được đây, đòi hỏi bạn phải có sự thay đổi trong suy nghĩ để thoát
khỏi những khuôn mẫu truyền thống về tài chính cá nhân. Bạn sẽ phải
đầu tư phần lớn trong thu nhập của bạn hoặc có thể chuyển sang lối sống
tối giản hơn để giảm đáng kể chi phí sinh hoạt.

Sabatier cho rằng những người đã đạt được sự độc lập về tài chính có thể
sống hoàn toàn bằng thu nhập được tạo ra từ các khoản đầu tư của họ.
Cấp độ 7: Của cải dồi dào (Abundant wealth)
Trong khi những người ở cấp độ 6 vẫn cần theo dõi sự thay đổi trong
danh mục đầu tư để đảm bảo kế hoạch tài chính thì những người ở cấp độ
7 không cần suy nghĩ nhiều về điều này. Sabatier cho rằng bạn đang ở
cấp độ 7 khi bạn có nhiều tiền hơn những gì bạn cần. Tiền bạc không còn
là sự lo lắng và không phải là điều cần thiết cho sự tồn tại của bạn.

Ngoài ra còn có một mô hình chia tự do tài chính thành 8 cấp độ như sau:
Cấp 1: Có tiền dự phòng. Bạn có đủ tiền chi trả cho sinh hoạt từ 3 đến 6
tháng.
Cấp 2: Đủ tiền cho những kì nghỉ. Bạn có đủ tiền cho một kỳ nghỉ ngắn
hạn bất ngờ.
Cấp 3: Chi tiêu thoải mái. Bạn có thể chi tiêu cho những thứ mình muốn
mà không phải băn khoăn.
Cấp 4: Tự do làm việc mình muốn. Bạn có thể làm việc theo đam mê để
kiếm sống.
Cấp 5: Có thể “nghỉ hưu”. Bạn có khoản tiền tiết kiệm đủ nhiều để trích
ra chi tiêu hàng tháng đến hết đời.
Cấp 6: Sống dư dả. Bạn có đủ số tiền để sống thoải mái đến cuối đời mà
không lo nghĩ.
Cấp 7: Đủ đầy cho cuộc sống trong mơ. Khoản tiền thụ động thoải mái
cho bạn chi tiêu bất cứ thứ gì.
Cấp 8: Không thể tiêu hết tiền của mình. Ở cấp độ này, bạn có nhiều hơn
số tiền mà bản thân có thể tiêu.

4. Xu hướng nghỉ hưu sớm là gì? Có nên nghỉ hưu sớm?

Nhiều xu hướng mới được hình thành cùng với sự phát triển của xã hội và
tư duy của con người. Nghỉ hưu sớm đang là một xu hướng phổ biến, thu
hút không ít người trẻ trên thế giới và cả Việt Nam.
4.1. Khái niệm
Nghỉ hưu sớm – FIRE (financial independence – retire early) nghĩa là đạt
đến sự độc lập tài chính và nghỉ hưu non, sớm hơn so với độ tuổi nghỉ
hưu trung trung bình.
Nghỉ hưu sớm là cách mà con người tận hưởng cuộc sống, không bị ảnh
hưởng bởi áp lực công việc, các mối quan hệ văn phòng, đối tác. Tại
nhiều quốc gia có văn hóa làm việc đến kiệt sức như tại Nhật Bản, Hàn
Quốc, văn hóa 969 tại Trung quốc… Gây nhiều áp lực lên tinh thần và
sức khỏe của người lao động. Người trẻ với tư tưởng mới, muốn thoát ra
khỏi vòng luẩn quẩn của công việc, giảm áp lực.

4.2. Đặc điểm

 Nghỉ hưu từ 40-45 tuổi hoặc sớm hơn. Độ tuổi nghỉ hưu trung bình là
55-60 nhưng với xu hướng nghỉ hưu non, người trẻ có thể chọn nghỉ
hưu từ 40 – 45 tuổi hoặc sớm hơn.
 Có một khoản tiết kiệm hoặc nguồn thu nhập thụ động khác mà
không phải làm việc. Người nghỉ hưu sớm sẽ đạt được tự do tài chính
có một khoản tiết kiệm hoặc nguồn thu nhập thụ động khác mà không
phải làm việc. Bản chất của FIRE là chuyển từ thu nhập chủ động
sang thụ động. Nếu bạn vẫn đang phải phụ thuộc vào công việc bán
thời gian thì đây vẫn chưa là nghỉ hưu sớm.
 Tự do tận hưởng cuộc sống theo cách riêng. Người nghỉ hưu sớm có
thể dành thời gian tự do cho sở thích riêng, làm điều mình thích mà
không phải lo KPI hay deadline. Khi không còn các vướng bận từ
công việc, bạn có thể tận hưởng cuộc sống theo cách riêng.

4.3. Có nên nghỉ hưu sớm không? Khi nào nên nghỉ hưu sớm?
Lợi ích:
 Nghỉ hưu sớm đồng nghĩa với không còn phải chịu áp lực công việc,
các mối quan tâm xã hội làm bạn khó chịu và không cần thiết.
 Nghỉ hưu sớm đồng nghĩa với có nhiều thời gian dành cho bản thân,
gia đình, sở thích riêng, chăm sóc sức khỏe.
 Nghỉ hưu sớm để làm những dự định và ý tưởng cá nhân, ước mơ
riêng mà lâu nay bạn ấp ủ nhưng chưa thực hiện được. Đây có thể là
thời gian để bạn trở thành họa sĩ, một nhà văn hay du lịch khám phá
thế giới.

Tuy nhiên, hành động nghỉ hưu sớm cũng sẽ có những ảnh hưởng bất lợi
nhất định như: Mất đi nguồn lao động chất lượng, bạn phải cắt giảm
những nhu cầu cuộc sống, hạn chế bớt các mối quan hệ…

Nên cũng còn tùy theo mục đích và kế hoạch của mỗi người mà quyết
định nghỉ hưu sớm hay không.

Vậy, khi nào nên nghỉ hưu sớm?

 Chỉ nghỉ hưu sớm khi đã tiết kiệm được một khoản tiền nhất định, đủ
lớn để đáp ứng chi tiêu thoải mái trong thời gian dài.
 Chỉ nghỉ hưu sớm khi có kế hoạch cụ thể cho tương lai. Thời gian tự
do là của mỗi người nhưng lãng phí thời gian không làm gì, sẽ khiến
nhiều người rơi vào tình trạng tâm lý bất ổn, stress.
 Chỉ nghỉ hưu sớm khi có một nguồn thu thụ động, đảm bảo nguồn tài
chính luôn được làm đầy. Bạn có thể gửi tiết kiệm lấy lãi sinh hoạt,
đầu tư tài chính, đầu tư bất động sản… Tạo nên nguồn thu thụ động
ổn định.
 Chỉ nghỉ hưu sớm khi tâm lý vững vàng, thực sự biết mình thích gì?
Muốn gì? chứ không chạy theo xu hướng của những người khác tạo
ra.

5. Nguyên tắc để đạt được tự do tài chính

Tự do tài chính là cơ sở để nghỉ hưu sớm, được làm những điều mình
thích mà không bị áp lực từ tiền bạc và công việc. Có một số nguyên tắc
để đạt được tự do về tiền bạc bạn cần biết:

5.1. Tăng nguồn thu nhập

Có rất nhiều cách để đạt tự do tài chính, trong đó có 2 yếu tố tiên quyết.
Đó là kiếm tiền nhiều hơn mức chi tiêu và tiêu tiền một cách khôn ngoan
nhất có thể. Kiếm được nhiều mà không biết cách sử dụng thì sớm muộn
cũng thất thoát hết. Biết cách tiêu nhưng không làm ra tiền thì chẳng để
làm gì. Do vậy, cần tăng nguồn thu để làm giàu quỹ tài chính, giúp các
hoạt động chi tiêu không bị giới hạn, mức sống được đảm bảo. Trước khi
đạt được tự do tài chính, bạn cần tăng nguồn thu nhập chủ động và thụ
động của bản thân.

Nguồn thu nhập càng lớn, khoảng cách để đạt được tự do tài chính càng
rút ngắn. Bạn cần nâng cao hiệu suất công việc, tăng lương, làm việc
chăm chỉ để kiếm tiền. Đồng thời, đa dạng nguồn thu không chỉ từ một
nguồn duy nhất.

5.2. Tích lũy tiền bạc

Tích lũy tiền bạc là yếu tố quan trọng không thể thiếu để đạt tự do tài
chính. Bạn cần có một khoản tích lũy dự phòng cho bản thân trong những
trường hợp khẩn cấp, đáp ứng nhu cầu chi tiêu trong thời gian dài không
làm việc.

Tiết kiệm và tích lũy là nền tảng để làm chủ tài chính của bản thân mỗi
người. Nếu không tiết kiệm, sẽ không bao giờ giàu có và đạt tự do về tiền
bạc.

5.3. Giảm nhu cầu vật chất

Nhu cầu vật chất là nguyên nhân khiến nhiều người gia tăng chi tiêu, lạm
phát thu nhập và không thể tiết kiệm tiền. Nhiều người chi tiêu quá mức
cần thiết dẫn đến lâm vào cảnh thiếu tiền, vay nợ.

Nếu bạn không cắt giảm những nhu cầu vật chất không thực sự cần thiết,
lãng phí sẽ khiến ngân quỹ thâm hụt, nhanh chóng tiêu tan khoản tiết
kiệm, ảnh hưởng đến kế hoạch tự do tài chính và nghỉ hưu non.
 5.4. Chi tiêu khôn ngoan hơn
Hãy cân nhắc mua những gì bạn thực sự cần cho học tập và công việc.
Thay vì mua “tiêu sản”, bạn hãy mua “tài sản” vì tiêu sản sẽ biến mất còn
tài sản sẽ giúp bạn kiếm thêm tiền. Trong đó, đầu tư cho học tập là khoản
đầu tư sinh lời cao nhất, bởi kiến thức sẽ giúp ích cho bạn rất nhiều trong
cuộc sống, chẳng hạn như: học cách tiêu tiền, học phương pháp đầu tư
hiệu quả…

5.5. Quy tắc 4%

Quy tắc 4% là nguyên tắc căn bản mà những người có kế hoạch nghỉ hưu
sớm cần tuân thủ. Có thể hiểu đơn giản, mỗi năm sẽ trích 4% số tiền
mình có (tích lũy hoặc thu nhập thụ động sau lạm phát) để phục vụ chi
tiêu. Tuy nhiên với tình trạng lạm phát và khủng hoảng tài chính, bạn có
thể điều chỉnh mức rút ra là 3% tổng giá trị tài sản mỗi năm, để đảm bảo
an toàn.

Trong cuốn sách “21 nguyên tắc tự do tài chính” của Brian Tracy có đưa
ra những nguyên tắc vàng để một người ở bất cứ đâu, xuất phát điểm như
thế nào cũng có thể đạt được sự tự do về tiền bạc, tài chính. Bạn có thể
trở thành 1 triệu phú nếu có ước mơ, tuân thủ kỷ luật, có những kế hoạch
rõ ràng và cam kết thực hiện đến cùng.

6. Cách tạo nguồn thu nhập thụ động để nhanh chóng đạt tự do tài
chính
Bạn muốn nhanh chóng đạt được tự do tài chính, hay nghỉ hưu sớm, cần
đảm bảo nguồn thu thụ động trong tương lai. Thu nhập thụ động là yếu tố
quan trọng để quỹ tài chính luôn được lấp đầy, nhanh chóng đạt tự do tài
chính và không bị thâm hụt cho chi tiêu theo thời gian. Dưới đây là 5
cách đầu tư để tạo thu nhập thụ động hiệu quả.

6.1. Đầu tư cổ phiếu, chứng khoán

Thị trường cổ phiếu là mảnh đất béo bở cho bất cứ ai muốn đầu tư, tạo
thu nhập thụ động. Bạn dành số tiền tích lũy chuyển sang đầu tư cổ phiếu
của các doanh nghiệp để sinh lời. Lợi nhuận từ đầu tư cổ phiếu là rất lớn
nhưng cần kiến thức chuyên môn để lựa chọn mã chứng khoán đầu tư an
toàn, sinh lời bền vững.

Đầu tư cổ phiếu tạo thu nhập lớn nhưng cũng tồn tại nhiều rủi ro, thua lỗ
do biến động thị trường nếu không có kiến thức chứng khoán.

6.2. Đầu tư quỹ mở

Hình thức đầu tư quỹ mở mang đến cơ hội tạo thu nhập ổn định, an toàn
hơn so với thị trường cổ phiếu. Người chơi mua chứng chỉ quỹ, như một
hình thức góp vốn để quỹ sử dụng dòng tiền đi đầu tư và mang lại lợi
nhuận cho người tham gia.

Lợi nhuận từ quỹ mở không cao, nhưng an toàn và ổn định hơn. Đầu tư
quỹ mở phù hợp với người mới, không có kinh nghiệm đầu tư chứng
khoán và khẩu vị rủi ro thấp.

6.3. Đầu tư kinh doanh

Tự đầu tư kinh doanh là lựa chọn của không ít người có ý tưởng, máu làm
ăn. Bạn cần có mô hình kinh doanh để xây dựng kế hoạch cụ thể. Kinh
doanh có thể mang lại lợi nhuận lớn, giúp bạn chủ động tài chính nhanh
hơn.

Tuy nhiên, thị trường có sự cạnh tranh khốc liệt từ đối thủ, khó khăn tìm
kiếm khách hàng, rủi ro dịch bệnh… ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh
và lợi nhuận. Không phải ai cũng kinh doanh thành công để tạo thu nhập.
Bạn có thể lựa chọn hợp tác đầu tư kinh doanh vào các mô hình để giảm
rủi ro và đảm bảo phát triển ổn định.

6.4. Đầu tư bất động sản

Bất động sản mang lại cơ hội đầu tư sinh lời hấp dẫn cho những người có
dòng tiền lớn nhàn rỗi. Bạn có thể đầu cơ đất, chuyển nhượng, lướt sóng
thu lợi nhuận. Nhu cầu nhà ở, không gian kinh doanh rất lớn, với số vốn
lớn có thể đầu tư nhà ở cho thuê, homestay… tạo nguồn thu lớn, bền
vững.

6.5. Đầu tư vàng

Vàng là kênh trú ẩn tài chính an toàn cho những ai muốn ăn chắc mặc
bền. Đầu tư vàng sẽ cần nhiều thời gian để sinh lời nhưng ít nhất vàng là
công cụ chống lạm phát hiệu quả, bạn sẽ không lo vàng bị mất giá như
tiền mặt. Đầu tư vàng online tại Finhay ngay hôm nay là một lựa chọn tốt
cho tương lai của bạn!

KẾT LUẬN:
→Tự do tài chính là mong muốn của rất nhiều người nhưng không phải là
mục tiêu dễ dàng đạt được. Bạn cần thực sự hiểu về bản chất, có kế hoạch
cụ thể, chuẩn bị kỹ lưỡng, tuân thủ các nguyên tắc, đôi khi là cắt giảm các
khoản chi tiêu lãng phí để sớm đạt được sự tự do tài chính và sống theo
cách mình mong muốn.