TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Khoa Ngân hàng

Trường Đại học Kinh tế
Đại học Đà Nẵng

1
 GROUP LỚP HỌC

❖ Sinh viên có thể download tài liệu học tập tại:

Website: www.classroom.google.com
Đăng nhập bằng email
Chọn mục “Tham gia lớp học”

Nhập mã lớp học: kg2plq2

Email giáo viên: thuyhx@due.edu.vn

Personal finance 2
GIÁO TRÌNH

Personal finance,
E. Thomas Garman,
Raymond E. Forgue,
12th Edition, 2015

Personal finance 3
 ĐIỂM THÀNH PHẦN

❖ Điểm thành phần 1 (20%):

▪ Điểm danh (5%): vắng 1 buổi trừ 2 điểm
▪ Thuyết trình nhóm (15%): thuyết trình, trả lời câu hỏi, tranh
luận – 10 nhóm
❖ Điểm thành phần 2 (20%):
▪ Các bài kiểm tra cuối chương trên Elearning (10%)
▪ Bài tập cá nhân: Lập kế hoạch tài chính cá nhân (10%)
❖ Điểm thành phần 3 (60%):
▪ Thi cuối kỳ - Trắc nghiệm

Personal finance 4
Chương 1:
TỔNG QUAN VỀ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

5
MỤC TIÊU CỦA CHƯƠNG

1. Biết được chìa khóa để thành công về tài chính

2. Hiểu cách nền kinh tế tác động đến thành công về mặt
tài chính cá nhân của bạn

3. Vận dụng các nguyên lí kinh tế khi ra quyết định tài

chính cá nhân

4. Thực hiện tính toán về giá trị thời gian của dòng tiền khi
ra quyết định về tài chính cá nhân

Personal finance 6
 1. CHÌA KHÓA ĐỂ THÀNH CÔNG VỀ MẶT TÀI CHÍNH
❖ Tài chính cá nhân là gì?

▪ Thế nào là tài chính? Thế nào là cá nhân?

Tài chính cá nhân là nghiên cứu sử dụng các nguồn lực

quan trọng của cá nhân và gia đình để đạt được thành
công về mặt tài chính

❖ Tại sao chúng ta phải học TÀI CHÍNH CÁ NHÂN?

Để hiểu biết về tài chính: Các nguyên tắc, nguyên lý, công cụ
cần thiết để sử dụng tiền một cách thông mình.

Một lĩnh vực quan trọng, ảnh hưởng đến tất cả các lĩnh vực
khác trong cuộc sống
7
1. CHÌA KHÓA ĐỂ THÀNH CÔNG VỀ MẶT TÀI CHÍNH

❖ Chìa khóa của QUẢN LÍ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN?

▪ Tưởng tượng vòng đời của một con người

TIẾT KIỆM TRONG HIỆN TẠI, ĐỂ DÀNH CHO TƯƠNG LAI

Chi tiêu ít hơn thu nhập để tiết kiệm và đầu tư

Personal finance 8
 1. CHÌA KHÓA ĐỂ THÀNH CÔNG VỀ MẶT TÀI CHÍNH

TÀI CHÍNH CÁ NHÂN gồm những hoạt động nào?

▪ Hoạch định thu nhập

▪ Quản lí thuế thu nhập cá nhân

▪ Hoạch định chi tiêu
▪ Hoạch định tiết kiệm
▪ Hoạch định bảo vệ tài sản
▪ Hoạch định đầu tư

▪ Hoạch định kế hoạch di sản

Personal finance 9
1. CHÌA KHÓA ĐỂ THÀNH CÔNG VỀ MẶT TÀI CHÍNH

❖ 5 phần chính của tài chính cá nhân

▪ Lập kế hoạch tài chính – Chương 1,3,4

▪ Quản lý tài sản tiền tệ

• Chương 5: Quản lý tài sản tiền tệ - Nhóm 1: Tiết kiệm và chi tiêu
• Chương 6: Tín dụng – Nhóm 2
• Chương 7: Thẻ tín dụng và tín dụng tiêu dùng – Nhóm 3
▪ Bảo vệ tài sản và thu nhập (Bảo hiểm)

• Chương 10: Tổng quan về rủi ro và bảo hiểm – Nhóm 4

• Chương 11: Bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe - Nhóm 5
• Chương 12: Bảo hiểm nhân thọ - Nhóm 6

Personal finance 10
 1. CHÌA KHÓA ĐỂ THÀNH CÔNG VỀ MẶT TÀI CHÍNH

❖ 5 phần chính của tài chính cá nhân

▪ Đầu tư

• Chương 13: Tổng quan về đầu tư – Nhóm 7

• Chương 14: Đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu – Nhóm 8
• Chương 15,16: Đầu tư vào quỹ tương hổ và bất động sản – Nhóm 9
▪ Kế hoạch hưu trí và di sản

• Chương 17: Nhóm 10

Personal finance 11
1. CHÌA KHÓA ĐỂ THÀNH CÔNG VỀ MẶT TÀI CHÍNH

❖ Chìa khóa để thành công về mặt tài chính

▪ Chi tiêu ít hơn để tiết kiệm và đầu tư!

▪ Phân biệt giữa tiết kiệm và đầu tư?

▪ Tiết kiệm: thu nhập không dùng cho chi tiêu

hiện tại.
▪ Đầu tư: Tài sản được mua với mục tiêu kiếm
thêm thu nhập từ chính tài sản đó.

Personal finance 12
1. CHÌA KHÓA ĐỂ THÀNH CÔNG VỀ MẶT TÀI CHÍNH

❖ Tiêu chuẩn sống (Standard of living) và mức

sống (Level of living)
▪ Mức sống: tình trạng tài chính hiện tại của
bạn
▪ Tiêu chuẩn sống: mức sống mà bạn mong
muốn
▪ Tiết kiệm và đầu tư giúp bạn đạt được mức
sống tiêu chuẩn mong muốn của bạn.
Personal finance 13
 1. CHÌA KHÓA ĐỂ THÀNH CÔNG VỀ MẶT TÀI CHÍNH

❖ Khi nào được xem là “Thành công về mặt tài chính”?

▪ Tài chính thành công: Đạt được những kỳ vọng về
mặt tài chính
▪ Tài chính hạnh phúc: Thỏa mãn với những vấn đề về
tiền bạc, tài chính
▪ An toàn tài chính: Cảm giác thoải mái, tin tưởng rằng
những nguồn lực bạn có đủ để phục vụ nhu cầu của
bạn.

Personal finance 14
Tổng kết mục 1

❖ Thế nào là tài chính cá nhân? Tài chính cá nhân gồm

những hoạt động nào?

❖ Thành công về mặt tài chính là gì? Khi nào thì đạt
thành công về mặt tài chính?

❖ Hạnh phúc về mặt tài chính là gì? An toàn tài chính là

gì?

❖ Chìa khóa để thành công về mặt tài chính là gì?

Personal finance 15
 2. HIỂU VỀ NỀN KINH TẾ
❖ Nền kinh tế phát triển và suy thoái theo chu kỳ:

Personal finance 16
CÁC CHỈ SỐ KINH TẾ CƠ BẢN

❖ GDP

❖ GNP

❖ CPI

❖ Tỉ lệ thất nghiệp

❖ Tỉ giá hối đoái

❖ Cán cân thương mại

Personal finance 17
LẠM PHÁT VÀ GIẢM PHÁT
❖ Lạm phát?

❖ Giảm phát?

❖ Lạm phát và giảm phát ảnh hưởng đến tài chính cá

nhân như thế nào?
▪ Giá hàng hóa?
▪ Sức mua

Personal finance 18
Tổng kết mục 2

❖ Các giai đoạn của một chu kỳ kinh tế?

❖ Các chỉ số kinh tế cơ bản

❖ Cho ví dụ lạm phát ảnh hưởng như thế nào đến
thu nhập và tiêu dùng của bạn

Personal finance 19
 3. VẬN DỤNG NGUYÊN LÝ KINH TẾ ĐỂ RA QUYẾT ĐỊNH

CHI PHÍ CƠ HỘI VÀ ĐÁNH ĐỔI

❖Chi phí cơ hội: Thứ mà bạn phải từ bỏ để có được cái gì

❖Đánh đổi: Từ bỏ một thứ để có được thứ khác

Personal finance 20
 3. VẬN DỤNG NGUYÊN LÝ KINH TẾ ĐỂ RA QUYẾT ĐỊNH

Chi phí biên và lợi ích biên

❖Biên: phần tiếp theo

❖Chi phí biên: Chi phí tăng thêm khi ra quyết định nào đó

❖Lợi ích biên: Lợi ích tăng thêm khi ra quyết định nào đó

Personal finance 21
ỨNG DỤNG CÁC NGUYÊN LÝ

Bạn đang dự định bán xe máy cũ Attila của bạn.

Để bán được giá trên thị trường, bạn đã sửa lại hệ
thống đèn, phanh, máy, lốp xe hết 2 triệu đồng.
Bạn đang suy nghĩ có nên bỏ ra 500.000đ sơn xe
lại trước khi bán không? Bạn sẽ quyết định như
thế nào trong các trường hợp sau?
A. Xe có sơn mới bán được giá 8 triệu và xe trầy
sơn bán được giá 7 triệu.
B. Xe có sơn mới bán được giá 8 triệu và xe trầy
sơn bán được giá 7,7 triệu.
3. VẬN DỤNG NGUYÊN LÝ KINH TẾ ĐỂ RA QUYẾT ĐỊNH

CHI PHÍ BIÊN VÀ LỢI ÍCH BIÊN

Mi bỏ ra 30$ để đi taxi đến Manchester xem bóng đá. Khi

đến nơi, anh ấy phát hiện ra mình để quên vé ở nhà. Mi
không có thời gian để quay lại lấy vé. Vé anh ấy đã mua có
giá 60$, và nếu mua vé mới anh ấy phải trả 80$. Khi quyết
định có mua vé mới hay không, Mi phải so sánh lợi ích của
việc đi xem bóng đá với bao nhiêu tiền?

1. $30.
2. $80.
3. $90.
4. $170.
Personal finance 23
3. VẬN DỤNG NGUYÊN LÝ KINH TẾ ĐỂ RA QUYẾT ĐỊNH

❖ PHẢI LÝ TRÍ

Personal finance 24
3. VẬN DỤNG NGUYÊN LÝ KINH TẾ ĐỂ RA QUYẾT ĐỊNH

❖ PHẢI LÝ TRÍ
❖ Tình huống 1: Bạn cần mua một cuốn sổ mới.
Bạn vào nhà sách A và chọn một cuốn sổ có
giá 50.000 đồng.
❖ Có một vị khách khác nói với bạn rằng ông
thấy cuốn sổ y hệt như vậy ở nhà sách B (cách
đó 500m) bán giá 40.000 đồng.
❖ Bạn quyết định mua ở A hay đi qua B để mua
quyển sổ đó?
(Mô phỏng từ ví dụ trong “Phi lý trí” của Dan Ariely)
Personal finance 25
3. VẬN DỤNG NGUYÊN LÝ KINH TẾ ĐỂ RA QUYẾT ĐỊNH

❖ PHẢI LÝ TRÍ
❖ Tình huống 2: Bạn cần mua một cái áo sơ mi
mới. Bạn vào shop C và chọn một cái áo có giá
500.000 đồng.
❖ Có một vị khách nói với bạn rằng anh ấy thấy
cái áo y hệt như vậy ở shop D (cách đó 500m)
bán giá 490.000 đồng. Bạn quyết định mua ở C
hay đi qua D để mua cái áo đó?
❖ (Mô phỏng theo ví dụ trong sách “Phi lý trí”
của tác giả Dan Ariely)
Personal finance 26
TỔNG KẾT MỤC 3

❖ Chi phí cơ hội là gì? Cho ví dụ về ảnh hưởng của

chi phí đến việc ra quyết định trong tài chính cá
nhân

❖ Giải thích và cho ví dụ về việc sử dụng chi phí biên

và lợi ích biên sẽ dễ dàng trong việc ra quyết định

Personal finance 27
4. GIÁ TRỊ THỜI GIAN CỦA DÒNG TIỀN

❖ Giá trị thời gian của dòng tiền giải quyết 2

câu hỏi liên quan đến tiền:
▪ Một khoản đầu tư bây giờ sẽ có giá trị bao nhiêu
trong tương lai?
▪ Cần phải tiết kiệm ở hiện tại bao nhiêu để có một
khoản tiền nhất định trong tương lai?

Personal finance 28
4. GIÁ TRỊ THỜI GIAN CỦA DÒNG TIỀN

❖ Gía trị tương lai của một khoản tiền

❖ Giá trị tương lai của một chuỗi niên khoản

❖ Giá trị hiện tại của một khoản tiền
❖ Giá trị hiện tại của một chuỗi niên khoản

Personal finance 29
 Kiểm tra mục 4

Câu 1. Tính giá trị tương lai của

a)$2000 sau 4 năm với lãi suất 5%/năm

b)$10000 sau 10 năm với lãi suất 6%/năm

Personal finance 30
Kiểm tra mục 4

câu 2.

Harry mong muốn mức lương sau khi ra trường của

mình là $34000. giả sử tỉ lệ lạm phát là 3%/năm và chi
phí sinh hoạt tăng với mức tương ứng, lương của Harry
sau 10 năm sẽ là bao nhiêu? Sau 1 năm, lương Harry
phải tăng bao nhiêu đola để phù hợp với mức lạm phát
mỗi năm?

Personal finance 31
 Kiểm tra mục 4.

Tính các giá trị sau

3.Giá trị tương lai của $400 sau 2 năm với lãi suất
5%/năm

4.Giá trị tương lại của $1200 tiết kiệm mỗi năm, sau 10
năm với lãi suất 7%

5.Số tiền cần tiết kiệm hôm nay với lãi suất 5% để nhận lại
$2000 sau 3 năm

6.Số tiền cần gửi vào hôm nay, để rút $6000 mỗi năm
trong vòng 10 năm, với lãi suất 6%.
Personal finance 32
 Concept Check L.O.4

Tính:

7.Một người được chọn 1 trong 2 món quà: $5000 ở hiện

tại và $8000 sau 5 năm. Nếu lãi suất là 8% trong 5 năm
đến, lựa chọn nào tốt hơn?

8.Một người muốn có $3000 để đi du lịch sau 4 năm. Nếu

lãi suất là 7%, bây giờ người ấy phải đầu tư bao nhiêu
tiền?

33
 Concept Check L.O.4

Tính:

9.Một người đầu tư $1200 mỗi năm trong 15 năm. Tài sản
đầu tư A đem lại mức lợi nhuận 9%/năm, và tài sản đầu
tư B có mức lợi nhuận 10%/năm. Sau 15 năm, chênh
lệch về lợi nhuận giữa hai lựa chọn đầu tư là bao nhiêu?

10.Một người đầu tư $50000 vào một tài khoản có lãi suất
6%/năm. Nếu người đó rút $6000 mỗi năm thì sau bao
nhiêu năm sẽ rút hết tiền trong tài khoản?

Personal finance 34
 Nhóm 1:
Nhóm 5: Nhóm 8: Nhóm 4:
Chương 5
Chương
1 11 Chương
2 14 Chương
4 10
Quản lí3 tài sản
Bảo hiểm sức Đầu tư vào cổ Tổng quan về rủi
tiền tệ (tiết kiệm
khỏe phiếu, trái phiếu ro và bảo hiểm
và chi tiêu)

Nhóm 10: Nhóm 9:

Nhóm 2:
Chương 17 Nhóm 3: Chương 15,16
Chương
8 6
Hoạch5định kế 6 7
Chương Đầu tư7vào quỹ
Tín dụng tiêu
hoạch hưu trí Thẻ tín dụng tương hỗ và các
dùng
và di sản tài sản khác

Nhóm 7: Nhóm 6:
Chương 13 Chương 12 SORRY! BẠN
Tổng 9quan về Bảo10
hiểm 11 MẤT12
LƯỢT
đầu tư nhân thọ LUCKY STAR LỰA CHỌN ☹
3