Machine Translated by Google

Trích dẫn được đề xuất

Leclerc, Kristi (2012) "Các yếu tố ảnh hưởng góp phần vào thói quen chi tiêu của sinh viên đại học và nợ thẻ
tín dụng,"
Quan điểm : Tập. 4, Điều 20.
Có tại: https://scholars.unh.edu/perspectives/vol4/iss1/20

Bài viết này được mang đến cho bạn để truy cập tự do và mở bởi các Tạp chí và Ấn phẩm Sinh viên tại Kho lưu trữ Học giả
Đại học New Hampshire. Nó đã được chấp nhận đưa vào Perspectives bởi một biên tập viên được ủy quyền của Kho lưu trữ học
giả của Đại học New Hampshire. Để biết thêm thông tin, vui lòng liên hệ
Scholarly.Communication@unh.edu.

Quan điểm

Tập 4 Mùa xuân 2012 Điều 20

1-5-2012

Các yếu tố ảnh hưởng góp phần vào chi tiêu của sinh viên đại học
Thói quen và nợ thẻ tín dụng

Kristi Leclerc
trường đại học của Mới Hampshire, Durham
Theo dõi nội dung này và các tác phẩm bổ sung tại: https://scholars.unh.edu/perspectives
Machine Translated by Google
Machine Translated by Google
Leclerc: Các yếu tố ảnh hưởng góp phần vào chi tiêu của sinh viên đại học Habi

Các yếu tố ảnh hưởng đến sinh viên đại học

Thói quen chi tiêu và nợ thẻ tín dụng

Kristi Leclerc

TRỪU TƯỢNG

Bài viết này khám phá cách tiếp cận tín dụng, sự quen thuộc với nợ và giáo dục tài chính, tác nhân xã hội hóa

và bản sắc xã hội, kết quả học tập, hỗ trợ tài chính và thu nhập gia đình ảnh hưởng đến thói quen chi tiêu của

sinh viên đại học và nợ thẻ tín dụng. Nợ thẻ tín dụng là điều phổ biến đối với nhiều sinh viên đại học, nhưng

việc khám phá các yếu tố cụ thể góp phần có thể giúp ngăn chặn các thế hệ sinh viên tương lai tham gia vào thói

quen chi tiêu không lành mạnh và tích lũy nợ thẻ tín dụng. Sau khi so sánh chặt chẽ 11 nghiên cứu, tôi có

thể kết luận rằng việc dễ dàng tiếp cận thẻ tín dụng khiến sinh viên dễ mắc nợ. Những sinh viên có thành tích

học tập kém, là nữ, dân tộc thiểu số và lớn tuổi hơn có xu hướng mắc nợ nhiều hơn các sinh viên khác. Thu nhập

của gia đình và số tiền hỗ trợ tài chính mà học sinh nhận được cũng ảnh hưởng đến tình hình tài chính

của họ, cũng như trình độ học vấn tài chính của chính học sinh và sự xã hội hóa tài chính từ phụ huynh. Mặc

dù cần có nghiên cứu trong tương lai về chủ đề này nhưng điều quan trọng cần lưu ý là môi trường xã hội của

sinh viên có ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính của họ.

GIỚI THIỆU

Nhiều sinh viên đại học có thẻ tín dụng. Trên thực tế, theo Nghiên cứu Quốc gia về Cách sử dụng và Xu hướng

của Sallie Mae, 84% sinh viên đại học có ít nhất một thẻ tín dụng (Robb và Pinto 2010). Những sinh viên này không

chỉ sở hữu thẻ tín dụng; họ tích lũy những khoản nợ không lành mạnh và có thói quen chi tiêu vô trách nhiệm. Mặc dù

không phải tất cả các khoản nợ thẻ tín dụng đều bất lợi nhưng khoản nợ mà sinh viên đang tích lũy là kết quả của việc mua

sắm quần áo, giải trí và các mặt hàng xa xỉ khác. Bài viết này sẽ khám phá cách tiếp cận tín dụng, giáo dục tài chính,

tác nhân xã hội hóa và bản sắc xã hội, kết quả học tập, hỗ trợ tài chính và thu nhập gia đình ảnh hưởng đến thói

quen chi tiêu của sinh viên đại học. Ý nghĩa của nợ thẻ tín dụng và thói quen chi tiêu của sinh viên có tầm quan trọng

đáng kể đối với xã hội học. Nền tảng gia đình, tình trạng kinh tế xã hội, tuổi tác, chủng tộc và các yếu tố xã hội khác

liên quan đến sinh viên đều là những chủ đề xã hội học liên quan đến cách sinh viên tiếp cận tín dụng và vay nợ. Mục

đích của việc xem xét tài liệu này không chỉ là làm nổi bật những vấn đề này mà còn để hiểu lý do tại sao

sinh viên tốt nghiệp đại học lại mắc nợ thẻ tín dụng. Theo nghiên cứu học thuật, những sinh viên chủ yếu là nữ, thuộc

nhóm chủng tộc thiểu số, dễ dàng tiếp cận tín dụng, học tập kém, nhận được hỗ trợ tài chính không đầy đủ, thu

nhập gia đình thấp và được xã hội hóa tài chính không đúng cách sẽ có nhiều khả năng được tín dụng hơn. nợ thẻ.

Những yếu tố này

149

Được xuất bản bởi Kho lưu trữ học giả của Đại học New Hampshire, 2012 1
Machine Translated by Google
Quan Điểm, Tập. 4 [2012], Điều. 20

và các quyết định tài chính có thể gây ra hậu quả tiêu cực nghiêm trọng cho sinh viên sau này trong cuộc đời.

TIẾP CẬN TÍN DỤNG DỄ DÀNG

Lý do đầu tiên khiến nhiều sinh viên đại học trở thành nạn nhân của nợ thẻ tín dụng là vì tín dụng

thẻ cực kỳ dễ dàng để có được. Các ngân hàng sẵn sàng chấp nhận rủi ro một cách lừa dối với sinh viên đại học vì họ

cho rằng sinh viên sẽ chỉ thanh toán thẻ tín dụng ở mức tối thiểu nhưng lại phải chịu gánh nặng nợ cao (Hoover 2001). Kết

quả là, các công ty thẻ tín dụng kiếm được tiền từ lãi suất mà sinh viên phải trả và cuối cùng họ phải trả khoản lãi

đó trong một thời gian dài - trung bình khoảng 15 năm (Hoover 2001). Sau khi tốt nghiệp, họ phải trả các khoản vay sinh

viên và hóa đơn thẻ tín dụng, khiến nhiều sinh viên rơi vào tình thế khó khăn về tài chính. Trong một nghiên cứu do Eric

Hoover (2001) thực hiện, một sinh viên nói: “Tôi cảm thấy xấu hổ vì đã đặt mình vào vị trí đó, nhưng lẽ ra tôi không

bao giờ có thể có được tất cả những tấm thẻ đó ở độ tuổi trẻ như vậy” (1). Theo một nghiên cứu của Sallie Mae năm 2000,

sinh viên đại học mang khoản nợ thẻ tín dụng trung bình là 2.748 USD.

Nợ thẻ tín dụng đã góp phần khiến hơn 120.000 người dưới 25 tuổi nộp đơn xin phá sản vào năm 2000 (Hoover 2001).

Một nghiên cứu do Sallie Mae thực hiện đề xuất rằng 84% sinh viên đại học có thẻ tín dụng và số thẻ sở hữu

trung bình là 4,6 (Robb và Pinto 2010). Tuy nhiên, một nghiên cứu khác đề xuất rằng 14% sinh viên sở hữu thẻ tín dụng

có số dư từ 3.000 đến 7.000 USD và 10% nợ hơn 7.000 USD (Roberts và Jones 2001). Nghiên cứu tương tự cũng tuyên bố rằng

55% học sinh có được thẻ tín dụng đầu tiên trong năm thứ nhất và 25% học sinh sử dụng thẻ tín dụng lần đầu tiên ở

trường trung học (Roberts và Jones 2001). Các trường cao đẳng trên toàn quốc đã cấm các nhà tiếp thị thẻ tín dụng vào

khuôn viên trường dựa trên những số liệu thống kê đáng kinh ngạc này và mối lo ngại về tình trạng tài chính của sinh

viên. Đồng thời, nhiều công ty thẻ tín dụng đã hợp tác với các trường đại học vẫn cho phép họ chào mời trong khuôn

viên trường (Hoover 2001). Kịch bản này tạo ra sự mâu thuẫn trong suy nghĩ của toàn thể sinh viên, khi họ được yêu

cầu phải chịu trách nhiệm về tài chính nhưng lại bị chính tổ chức đó gạ gẫm để đưa họ bước vào cuộc sống trưởng thành.

Một lý do khác khiến sinh viên cảm thấy thôi thúc sử dụng tín dụng một cách thoải mái là vì thẻ tín dụng

hoạt động như một cách để thiết lập sự độc lập với phụ huynh. Hoover (2001) viết, “Khi bạn vào đại học, thẻ tín dụng là

một trong nhiều cách để tuyên bố…

sự tự do khỏi Cha Mẹ” (36). Một khi sinh viên đại học mắc nợ thẻ tín dụng sau khi tuyên

bố độc lập, họ sẽ khó thoát ra hơn. “Sinh viên tốt nghiệp đại học với số nợ gần gấp đôi so với một thập kỷ trước”

(Hoover 2001:35). Sinh viên đại học ngày nay được nuôi dưỡng trong một nền văn hóa coi trọng việc chi tiêu và coi

thường tiết kiệm (Roberts và Jones 2001). Học sinh cảm thấy tốt hơn về bản thân và phúc lợi xã hội của mình nếu họ

có thể mua các mặt hàng như đồ điện tử và quần áo hàng hiệu để nâng cao địa vị xã hội của mình. Đây là một ví dụ điển hình

về tiêu dùng phô trương, hành động mua hàng chỉ để thể hiện sự giàu có của một người (Brueggemann 2010). Phân tích tâm

lý này có thể giải thích tại sao ít người

150

https://scholars.unh.edu/perspectives/vol4/iss1/20 2
Machine Translated by Google
Leclerc: Các yếu tố ảnh hưởng góp phần vào chi tiêu của sinh viên đại học Habi

đặt câu hỏi về khả năng tiếp cận tín chỉ của sinh viên đại học và đôi khi khuyến khích điều đó. Việc tiêu

dùng dễ thấy cũng có thể ảnh hưởng đến nhu cầu liên tục mua đồ của sinh viên.

Quen thuộc với NỢ VÀ GIÁO DỤC TÀI CHÍNH

Ngoài việc dễ dàng tiếp cận tín dụng, các yếu tố quan trọng trong việc dự đoán khoản nợ của sinh viên đại học

là liệu sinh viên năm nhất mới nhập học đã biết ai đó đang mắc nợ hay chưa và liệu sinh viên có được giáo dục về tài

chính hay không. Những người trưởng thành đảm nhận các vị trí gương mẫu như cha mẹ, người thân và giáo viên,

những người cũng mắc nợ thẻ tín dụng, củng cố niềm tin, thái độ và chuẩn mực rằng việc chi tiêu quá mức là có thể

chấp nhận được. Một kết quả có thể xảy ra của thái độ chi tiêu quá mức này là việc mua sắm bắt buộc, điều này đã được

chứng minh là dẫn đến nợ thẻ tín dụng (Roberts và Jones 2001). Dựa trên một cuộc khảo sát với sinh viên tại một

trường đại học tư ở Texas, mức độ mua sắm bắt buộc ngày càng tăng qua mỗi thế hệ kế tiếp. Khi có thẻ tín dụng, sinh viên

có xu hướng chi tiêu nhiều hơn, chi tiêu nhiều hơn và tham gia vào hoạt động mua sắm bắt buộc thường xuyên hơn so

với khi không có thẻ tín dụng. Việc sử dụng thẻ tín dụng làm tăng thêm vấn đề mua sắm bắt buộc. Phần lớn sinh viên đại học

mắc một khoản nợ đáng kể vì họ lớn lên trong một xã hội thẻ tín dụng nơi nợ là chuẩn mực xã hội (Roberts và

Jones 2001). Điều thú vị là sự độc lập và tự do tài chính này không phải lúc nào cũng bắt đầu khi sinh viên vào đại học.

Trong một nghiên cứu được thực hiện bởi nhà nghiên cứu Roberts và Jones (2001), một số sinh viên có tín chỉ

nợ thẻ trước khi họ bước vào giáo dục đại học. Theo một nghiên cứu, 62% sinh viên năm nhất mới vào đại học có khả

năng sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ thanh toán và 50,9% mắc một số loại nợ (Jones 2005). Ngày nay, sinh viên đại học đã lớn

lên trong nền văn hóa nợ nần. Họ bị bao vây bởi nợ thẻ tín dụng vì một số hình mẫu cũ của họ mắc nợ rất lớn (Roberts và

Jones 2001). Trong một nghiên cứu được thực hiện tại Đại học California ở Los Angeles, 75% trong số 750.000 sinh viên đại

học được khảo sát cho biết rằng một trong những lý do họ quyết định học đại học là để kiếm nhiều tiền hơn (Roberts và

Jones 2001). Ngoài ra, Robb và Pinto (2010) đã viết rằng, “định nghĩa của người Mỹ về những gì tạo nên 'nhu cầu' đã

thay đổi rõ ràng từ thế hệ này sang thế hệ khác” (826). Nếu sinh viên đại học từng trải qua việc cha mẹ họ tham gia vào

việc mua sắm bắt buộc và/hoặc tích lũy nợ một cách vô trách nhiệm, thì họ cũng có nhiều khả năng tích lũy nợ hơn.

Sinh viên nên được giáo dục tài chính đúng mức trước khi có được thẻ tín dụng.

Giáo dục tài chính đóng một vai trò quan trọng trong cách sinh viên sử dụng tiền và

tín dụng của họ. Sinh viên tốt nghiệp rời trường đại học với khoản nợ tín dụng và giáo dục trung bình là 20.402 USD

(Robb và Sharpe 2009). Nợ thẻ tín dụng và giáo dục tài chính không phải là lĩnh vực mà các trường đại học có xu hướng

theo dõi đối với sinh viên của họ (Stanford 1999), và họ thường không cung cấp cơ hội giáo dục cho sinh viên. Một

trong những cách phổ biến nhất để đo lường kiến thức tín chỉ là hỏi sinh viên tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của

họ là bao nhiêu.

Các nhà nghiên cứu Robb và Sharpe (2009) nhận thấy rằng thậm chí rất ít sinh viên có thể định nghĩa hoặc hiểu

thuật ngữ APR. Jones (2005) tuyên bố rằng “có thể cần phải giáo dục về tín chỉ trước khi sinh viên vào đại học…
để

giúp họ đưa ra những quyết định sáng suốt và tránh gặp phải khó khăn”.

151

Được xuất bản bởi Kho lưu trữ học giả của Đại học New Hampshire, 2012 3
Machine Translated by Google
Quan Điểm, Tập. 4 [2012], Điều. 20

nợ quá mức [điều đó] ảnh hưởng đến an ninh tài chính hiện tại và tương lai” (15). Nhiều trường đại học
đang mất nhiều sinh viên vì nợ thẻ tín dụng hơn là do thất bại trong học tập (Roberts và Jones 2001).
Do đó, các trường cao đẳng nên chịu trách nhiệm và giáo dục sinh viên về các chủ đề nợ thẻ tín dụng và
chi tiêu có trách nhiệm.

Mặc dù nhiều sinh viên có thói quen chi tiêu vô trách nhiệm nhưng một số sinh viên dường như
phải chịu trách nhiệm về mặt tài chính. Một báo cáo cho thấy 56% sinh viên đại học trả hết nợ
mỗi tháng, trái ngược với dân số nói chung, trong đó chỉ có 43% trả hết nợ mỗi tháng (Hoover 2001).
Nhược điểm của nghiên cứu này là một công ty thẻ tín dụng đã tài trợ cho nó nên nó có thể bị sai lệch
(Hoover 2001). Ngay cả khi những kết quả này bị sai lệch, các nghiên cứu khác đã chỉ ra rằng giáo dục
tài chính có thể có giá trị đối với sinh viên. Học sinh trung học và đại học tham gia các khóa
học giáo dục tài chính được chứng minh là có tỷ lệ tiết kiệm cao hơn (Robb và Sharpe 2009). Robb và
Sharpe (2009) viết rằng, “mức độ hiểu biết tài chính cao hơn có liên quan tiêu cực đến việc một
người có số dư quay vòng hay không…
trong số những người có số dư quay vòng, mức độ hiểu biết tài chính
cao hơn có liên quan đến số dư được báo cáo thấp hơn” (29) . Nhìn chung, Pinto, Parente và Mansfield
(2005) viết rằng, “các nhà quản lý trường trung học cơ sở và trung học phổ thông cần nhận thức được
rằng trẻ em đang sử dụng thẻ tín dụng ở độ tuổi ngày càng trẻ hơn” (364). Các nhà giáo dục nhận
thức được hành vi sử dụng thẻ tín dụng của thanh thiếu niên và tỷ lệ nợ cao có thể tăng cường các khóa
học giáo dục tài chính ở cả cấp trung học và đại học.

CÁC ĐẠI LÝ XÃ HỘI HÓA VÀ BẢN SẮC XÃ HỘI

Pinto, Parente và Mansfield (2005) nhận thấy rằng một trong những yếu tố quan trọng nhất
liên quan đến sinh viên đại học và thói quen tài chính của họ là tác nhân xã hội hóa của họ - những
người, nhóm và tổ chức quan trọng hình thành nên ý thức về bản thân và bản sắc xã hội của chúng ta.
Chính những tác nhân này giúp chúng ta nhận ra năng lực con người của mình và dạy chúng ta đàm phán với
thế giới chúng ta đang sống (Ferrante 2011). Phụ huynh, bạn bè, phương tiện thông tin đại chúng và
trường học đều là những tác nhân xã hội hóa có ảnh hưởng đến sự phát triển tâm lý, cảm xúc và hành vi
của sinh viên đại học. Cude, Lawrence, Lyons, Metzger, LeJeune, Marks và Machtmes (2006) nói rằng,
“quảng cáo, áp lực ngang hàng và cảm giác hồi hộp khi mua hàng đắt tiền như một 'biểu tượng địa vị'
đều được đề cập đến như những ảnh hưởng" (107). Nhiều sinh viên cũng cho biết tần suất họ nhìn thấy các
dấu hiệu như “tín dụng xấu, không có vấn đề gì” và “không có tín dụng, đừng lo lắng” trên các cửa hàng
và điều đó ảnh hưởng đến chi tiêu của họ như thế nào. Những cụm từ kiểu này có thể đã được tiếp thu
và khuyến khích sinh viên chi tiêu thoải mái hơn và cho họ cái cớ để vứt bỏ những hạn chế về tài chính (Cude et al.
2006). Tuy nhiên, có nhiều cách để ngăn chặn thái độ vô tư này xảy ra. Nhìn chung, những người có sự
hỗ trợ xã hội lớn hơn thường có ít nợ thẻ tín dụng hơn, đặc biệt là sự hỗ trợ xã hội từ cha mẹ (Wang
và Xiao 2009).

Lượng thông tin thẻ tín dụng và giáo dục do phụ huynh cung cấp lớn hơn
bất kỳ tác nhân xã hội hóa nào khác. Cha và mẹ là hai nguồn ảnh hưởng quan trọng nhất đến niềm tin
và thái độ về tiền bạc của sinh viên đại học. Có mối tương quan giữa lượng thông tin thẻ tín dụng học
được từ phụ huynh và việc sử dụng thẻ tín dụng của sinh viên. Những học sinh có số dư thẻ tín dụng
thấp hơn có nhiều khả năng được cha mẹ giáo dục về

152

https://scholars.unh.edu/perspectives/vol4/iss1/20 4
Machine Translated by Google
Leclerc: Các yếu tố ảnh hưởng góp phần vào chi tiêu của sinh viên đại học Habi

chi tiêu hợp lý và nợ tín dụng (Pinto, Parente, và Mansfield 2005). 75% trẻ em Mỹ học hầu hết các kỹ năng quản lý tiền

từ cha mẹ và 87% sinh viên đại học vẫn dựa vào lời khuyên tài chính của cha mẹ (Borden, Lee, Serido và Collins 2008).

Cude và cộng sự (2006) giải thích rằng, “sinh viên cho biết cha mẹ họ có ảnh hưởng đến hành vi quản lý tiền bạc của họ”

(108). Trường học cung cấp nhiều thông tin hơn về tài chính khi so sánh với các trường học và phương tiện truyền

thông, và không có sự khác biệt về ảnh hưởng giữa các trường học và phương tiện truyền thông (Pinto, Parente, và

Mansfield 2005). Để nhắc lại một điểm quan trọng, cha mẹ là tác nhân xã hội hóa quan trọng nhất khi nói đến hành vi

tài chính.

Cấu trúc gia đình cũng có tác động đến cách sinh viên sử dụng tín chỉ của mình. Sinh viên của các gia đình ly

hôn cho biết họ có nợ thẻ tín dụng cao hơn (Borden và cộng sự 2008). Một điều mà các bậc cha mẹ phải ghi nhớ là truyền

hình có thể cạnh tranh với nhiều tác nhân xã hội hóa truyền thống như cha mẹ, trường học và tôn giáo. Pinto,

Parente và Mansfield (2005) viết, “những nỗ lực chủ động của cha mẹ ngày nay có thể là biện pháp bảo vệ tốt

nhất trước các vấn đề tài chính của con cái họ” (364). Nói chung, sinh viên đại học phải nhận thức được các tác

nhân xã hội hóa như quảng cáo trên phương tiện truyền thông có ảnh hưởng đến việc mua hàng và sử dụng tín dụng của

họ, đồng thời đưa ra các quyết định tài chính tốt nhất có thể.

Ngoài các tác nhân xã hội hóa, một số bản sắc xã hội, bao gồm giới tính, tuổi tác và chủng tộc, là những

yếu tố dự báo về việc sinh viên được coi là gặp rủi ro về tài chính và sử dụng tín dụng của mình một cách vô trách nhiệm.

Những người được xác định là có nguy cơ tài chính là những người sử dụng thẻ tín dụng với tần suất cao hơn cho nhiều

giao dịch mua khác nhau và có những hành vi ít trách nhiệm hơn khi sử dụng thẻ tín dụng (Robb và Pinto 2010). Theo một

nghiên cứu, những sinh viên gặp rủi ro về tài chính thường là nữ, da đen và độc lập về tài chính với cha mẹ. Sinh viên

nữ cũng sở hữu ít kiến thức tài chính hơn nhưng lại có nhiều khả năng sở hữu thẻ tín dụng và gánh nhiều nợ hơn

(Robb và Sharpe 2009). Học sinh da trắng, so với các nhóm chủng tộc/dân tộc khác, sở hữu nhiều kiến thức tài chính

hơn các học sinh cùng lứa. Nghiên cứu cũng xác nhận rằng nữ giới có nhiều khả năng có dư nợ thẻ tín dụng hơn nam

giới và thường mắc nhiều nợ hơn nam sinh viên (Robb và Sharpe 2009). Điều này phù hợp về mặt xã hội học vì các cô

gái có thể có điều kiện để có ngoại hình và cách ăn mặc nhất định cũng như tham gia vào một số hoạt động nhất định,

chẳng hạn như mua sắm trực tuyến hoặc tại cửa hàng và mua sắm tại một số cửa hàng nhất định được xã hội coi là

thuận lợi. Kết quả là, điều này có thể lôi kéo họ chi nhiều tiền hơn cho ngoại hình so với nam giới và mắc nhiều

nợ hơn.

Giới tính cũng có ảnh hưởng khi quan sát các hoạt động quản lý tài chính. Nữ giới thực hiện quản lý tài

chính nhiều hơn nam giới, nhưng những sinh viên nữ thực hiện ít hoạt động quản lý tài chính hơn có nhiều khả năng gặp

phải nhiều yếu tố gây căng thẳng tài chính hơn, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng đáng kể (Wang và Xiao 2009). Một báo

cáo cho rằng nam giới có thái độ trách nhiệm tài chính cao hơn và phụ nữ có thái độ trách nhiệm tài chính thấp hơn

(Borden et al 2008). Giới tính cũng ảnh hưởng đến loại hình mua hàng mà sinh viên thực hiện bằng thẻ tín dụng của họ.

Phụ nữ có xu hướng chi nhiều tiền hơn cho quần áo, trong khi đàn ông chi nhiều tiền hơn cho việc giải trí và ăn uống

ở ngoài (Wang và Xiao 2009). Điều này thú vị về mặt xã hội học vì phụ nữ cảm thấy nhiều áp lực hơn khi phải nhìn

theo một cách nhất định và chi tiêu.

153

Được xuất bản bởi Kho lưu trữ học giả của Đại học New Hampshire, 2012 5
Machine Translated by Google
Quan Điểm, Tập. 4 [2012], Điều. 20

nhiều tiền hơn vào quần áo và mỹ phẩm, trong khi đàn ông giữ gìn vẻ bề ngoài theo những cách liên quan đến hoạt

động xã hội.

Theo nghiên cứu của Jones (2005), tuổi tác là yếu tố dự báo duy nhất về nợ thẻ tín dụng. Cũng trong nghiên

cứu đó, tuổi tác và chủng tộc là những yếu tố dự đoán số lượng thẻ tín dụng mà mỗi sinh viên sở hữu. Học sinh lớn

tuổi có nhiều thẻ tín dụng hơn, nhưng học sinh da trắng có ít thẻ hơn các chủng tộc khác (Jones 2005). Các sinh

viên lớn tuổi hơn (sinh viên năm cuối và năm cuối) dường như mắc nợ nhiều hơn so với sinh viên lớp dưới (sinh viên

năm nhất và năm hai) ở trường đại học (Robb và Sharpe 2009).

Một nghiên cứu khác báo cáo rằng những người độc thân, chưa từng kết hôn có ít nợ hơn những sinh viên đã lập gia

đình hoặc đã chính thức kết hôn. Những sinh viên cho biết xuất thân từ các gia đình có thu nhập cao cho biết họ tham

gia vào các hành vi tài chính rủi ro thường xuyên hơn (Borden và cộng sự 2008). Đây là một cái nhìn sâu sắc về

mặt xã hội học quan trọng vì những lựa chọn chi tiêu này có thể có tác động đến tình hình tài chính của mỗi sinh

viên sau khi tốt nghiệp. Nếu sinh viên không bao giờ học được trách nhiệm tài chính, điều đó có thể ảnh hưởng

đến việc họ trở nên độc lập về tài chính và quyết định liệu họ có thể mua nhà cũng như các cột mốc quan trọng khác

hay không.

HIỆU QUẢ HỌC TẬP

Một chỉ số thú vị khác về việc sử dụng thẻ tín dụng và nợ là kết quả học tập của sinh viên. Những

người có thành tích học tập thấp cho biết nhu cầu việc làm cao hơn để trả nợ thẻ tín dụng mà họ đã tích lũy trong

thời gian học đại học. Những người có thành tích học tập cao cho biết họ lo lắng hơn về thẻ tín dụng và

do đó ít sử dụng chúng hơn (Robb và Pinto 2010). Nghiên cứu được thực hiện bởi Jones (2005) củng cố phát hiện này

rằng những người chỉ thanh toán số dư tối thiểu mỗi tháng và chậm thanh toán có nhiều khả năng có điểm trung bình

thấp hơn và thu nhập cá nhân thấp hơn. Các sinh viên nhận thấy rằng khoản nợ của họ ảnh hưởng đến kết quả học

tập tổng thể của họ. Nhiều người đã phải giảm thời gian học để làm việc bán thời gian để trả nợ, và trong một số

trường hợp, sinh viên phải bỏ học (Jones 2005). Chu kỳ này làm mất đi mục đích của việc tìm kiếm giáo dục đại học,

ở chỗ những sinh viên bỏ học đại học có nhiều khả năng phải làm những công việc kém thuận lợi hoặc ít thuận lợi hơn.

HỖ TRỢ TÀI CHÍNH VÀ THU NHẬP GIA ĐÌNH

Hỗ trợ tài chính và thu nhập của phụ huynh cũng là những yếu tố liên quan đến thói quen chi tiêu của sinh

viên đại học và nợ thẻ tín dụng. Thu nhập của cha mẹ có thể được sử dụng như một chỉ số về lối sống, tầng lớp xã hội

của học sinh cũng như các nguồn lực và cơ hội sẵn có cho họ (Robb và Sharpe 2009). Một tỷ lệ lớn hơn các sinh viên

gặp rủi ro về tài chính cho biết họ tính phí các khoản vào thẻ tín dụng vì họ không nhận được hỗ trợ tài chính

đầy đủ (Robb và Pinto 2010).

Do đó, những sinh viên này phải sử dụng thẻ tín dụng như một phương tiện để thanh toán học phí.

Theo Sallie Mae và Gallop Poll (2009), 3% tổng số gia đình có sinh viên đại học từ 18-24 tuổi cho sinh viên sử dụng

thẻ tín dụng như một phương tiện để trả tiền học đại học. Số tiền trung bình được vay trên các thẻ tín dụng

này là 2.542 USD (Ferrante 2011). Sinh viên từ các hộ gia đình có thu nhập thấp hơn có thể có nhiều khả năng

mắc nợ cao hơn. Có thể họ chưa có đủ

154

https://scholars.unh.edu/perspectives/vol4/iss1/20 6
Machine Translated by Google
Leclerc: Các yếu tố ảnh hưởng góp phần vào chi tiêu của sinh viên đại học Habi

tiếp xúc và trải nghiệm trên thị trường tài chính để tiêu tiền và sử dụng tín dụng một cách khôn ngoan
(Robb và Sharpe 2009). Những sinh viên có số nợ cao có nhiều khả năng nhận được hỗ trợ tài chính
theo nhu cầu hơn, có ít nhất 1.000 USD dưới dạng các loại nợ khác và đã mua được thẻ tín dụng từ các
trung tâm thương mại, cửa hàng bán lẻ và trong khuôn viên trường đại học. Nhiều sinh viên được coi là
gặp rủi ro về tài chính đến từ các hộ gia đình có thu nhập thấp và trung bình (Robb và Pinto 2010).
Việc thuê một căn hộ và làm việc hơn 16 giờ một tuần là những dấu hiệu cho thấy các cá nhân sẽ
không thanh toán đầy đủ thẻ tín dụng mỗi tuần (Jones 2005). Áp lực gia tăng của việc trả tiền thuê nhà
và cố gắng làm việc có thể có tác động tài chính đối với sinh viên và tương quan với những ý
tưởng được đề xuất trước đó - rằng sinh viên có thu nhập thấp có nhiều khả năng gặp khó khăn
hơn trong học tập cũng như tài chính.

PHẦN KẾT LUẬN

Nợ thẻ tín dụng là điều phổ biến đối với nhiều sinh viên đại học. Mục đích
Việc xem xét tài liệu này tập trung vào các yếu tố xã hội học cụ thể ảnh hưởng đến việc sinh viên
đại học trở thành những người chi tiêu vô trách nhiệm và sau đó là những người mắc nợ thẻ tín dụng.
Đánh giá này khám phá khả năng tiếp cận tín dụng, hiểu biết về nợ và giáo dục tài chính, tác nhân xã
hội hóa và bản sắc xã hội, kết quả học tập, hỗ trợ tài chính và thu nhập gia đình liên quan đến
hành vi chi tiêu của sinh viên đại học. Dựa trên bài đánh giá này, tôi có thể kết luận rằng việc
dễ dàng tiếp cận thẻ tín dụng khiến sinh viên dễ mắc nợ. Những sinh viên là nữ và thuộc chủng tộc
thiểu số, có thành tích học tập kém và lớn tuổi hơn có nhiều khả năng mắc nợ hơn so với những sinh
viên khác. Thu nhập của gia đình và số tiền hỗ trợ tài chính mà học sinh nhận được ảnh hưởng đến
tình hình tài chính của họ, cũng như trình độ học vấn tài chính của chính học sinh và sự xã hội

hóa tài chính từ phụ huynh. Nghiên cứu trong tương lai kêu gọi khám phá các yếu tố xã hội học
khác có thể ảnh hưởng đến hành vi chi tiêu của sinh viên. Ngoài ra, có thể có giá trị khi theo dõi
những sinh viên đã tích lũy nợ ở trường đại học và xem họ hoạt động như thế nào trong “thế giới
thực”. Nhìn chung, điều quan trọng cần lưu ý là sinh viên đại học không hình thành thói quen tài
chính và việc sử dụng thẻ tín dụng một cách độc lập. Sinh viên phải cẩn thận về hậu quả
của các quyết định tài chính của họ vì chúng sẽ ảnh hưởng đến tương lai của họ.

NGƯỜI GIỚI THIỆU

Borden, Lynne M., Sun-A Lee, Joyce Serido và Dawn Collins. 2008. "Thay đổi sinh viên đại học"
Kiến thức, thái độ và hành vi tài chính thông qua việc tham gia hội thảo." Tạp chí Các vấn đề
Kinh tế và Gia đình 29 (1): 23-40.

Brueggemann, John. 2010. Giàu có, tự do và khốn khổ: Thất bại của thành công ở Mỹ. Lanham,
MD: Nhà xuất bản Rowman và Littlefield, Inc.

Cude, Brenda J., Frances C. Lawrence, Angela C. Lyons, Kaci Metzger, Emily LeJeune, Loren
Marks và Krisanna Machtmes. 2006. “Hiểu biết về tài chính của sinh viên đại học: Họ biết gì
và họ cần học gì”. Báo cáo nghiên cứu. Hiệp hội quản lý tài nguyên và kinh tế gia đình miền
Đông 102-109.

155

Được xuất bản bởi Kho lưu trữ học giả của Đại học New Hampshire, 2012 7
Machine Translated by Google
Quan Điểm, Tập. 4 [2012], Điều. 20

Thôi nào, Eric. 2001. "Sự hấp dẫn của tín dụng dễ dàng khiến nhiều sinh viên phải vật lộn với nợ nần hơn."

Biên niên sử giáo dục đại học 47 (40): 35-36.

Ferrante, Joan. 2011. Xem xã hội học: Giới thiệu. Belmont, CA. Wadsworth Cengage

Học hỏi.

Jones, Joyce E. 2005. "Kiến thức và việc sử dụng tín dụng của sinh viên đại học." Tạp chí tài chính

Tư vấn & Lập kế hoạch 16 (2): 9-16.

Pinto, Mary B., Diane H. Parente và Phylis M. Mansfield. 2005. "Thông tin học được từ

Tác nhân xã hội hóa: Mối quan hệ với việc sử dụng thẻ tín dụng." Tạp chí Nghiên cứu Khoa học Gia đình và

Người tiêu dùng 33(4): 357-367.

Robb, Cliff A. và Deanna L. Sharpe. 2009. "Tác động của kiến thức tài chính cá nhân đến hành vi sử dụng thẻ

tín dụng của sinh viên đại học." Tạp chí Tư vấn & Lập kế hoạch Tài chính 20 (1): 25-
43.

Robb, Cliff A. và Mary B. Pinto. 2010. "Sinh viên đại học và việc sử dụng thẻ tín dụng: Phân tích về

Sinh viên gặp rủi ro về tài chính." Tạp chí Sinh viên Đại học 44 (4): 823-835.

Roberts, James A. và Eli Jones. 2001. "Thái độ về tiền bạc, việc sử dụng thẻ tín dụng và hành vi cưỡng bức

Mua hàng giữa các sinh viên đại học Mỹ." Tạp chí Vấn đề Người tiêu dùng 35 (2): 213-240.

Stanford, William E. 1999. "Xử lý nợ thẻ tín dụng của sinh viên." Giới thiệu về Cơ sở 4 (1): 12.

Wang, Jeff và Jing J. Xiao. 2009. "Hành vi mua hàng, hỗ trợ xã hội và thẻ tín dụng

Nợ nần của sinh viên đại học." Tạp chí quốc tế về nghiên cứu người tiêu dùng 33 (1): 2-
10.

156

https://scholars.unh.edu/perspectives/vol4/iss1/20 số 8