Thuật ngữ cơ bản của bảo hiểm

1. Hợp đồng bảo hiểm (HĐBH)

- Là doanh nghiệp soạn hợp đồng, nếu trong hợp đồng có điều khoản không rõ ràng thì giải
quyết theo hướng có lợi cho khách hàng.
- Là sự thỏa thuận giữa bên mua và doanh nghiệp
- Doanh nghiệp phải trả tiền bảo hiểm nếu sự kiến bảo hiểm xảy ra
2. Doanh nghiệp bảo hiểm(DNBH)
- Đc thành lập tổ chức và hoạt động theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm
- Và các quy định khác của pháp luật có liên quan đến doanh nghiệp bảo hiểm và tái bảo hiểm
3. Bên mua Bảo hiểm(BMBH)
- Là cá nhân/tổ chức giao kết Hợp đồng bảo hiểm với DNBH và đóng phí bảo hiểm

Vd : cty mua cho nhân viên nếu cảm thấy làm tốt và làm lâu dài, hoạc mua cho tài sản của công
ty

- Điều kiện: cá nhân từ 18 tuổi trở lên, tổ chức hợp pháp

- Bên mua bảo hiểm có thể là người đc bảo hiểm hoặc người thụ hưởng
- Bên mua bảo hiểm có thể chỉ định Người đc thụ hưởng
4. Người được bảo hiểm
- Là tổ chức cá nhân
5. Người thụ hưởng
- Nhiều người đc
- Là cá nhân tổ chức được bên mua bh chỉ định
- Số tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm
- Tại thời điểm giao kết hợp đồng mà người thụ hưởng chưa có cũng ko sao, người thụ hưởng
đc thay đổi

Bên mua bảo hiểm đc thay đổi , chuyển quyền mua cho người khác.

Có thể thay đổi doanh nghiệp bảo hiểm , nhưng chỉ là bị động, khi cty bị mua lại

Người được bảo hiểm không thể thay đổi khi hợp đồng đã đc kí kết

6. Mối quan hệ giữa bên mua và người được bảo hiểm

- Có thể mua cho chính mình
- Huyết thống: Cha mẹ, con cái, anh chị em ruột
- Hôn nhân: vợ chồng hợp pháp,
- Nuôi dưỡng, cấp dưỡng: người nuôi cấp dưỡng hợp pháp
- Kinh tế: Công ty mua cho nhân viên
7. Sự kiện bảo hiểm
- Sự kiện khách quan đc quy định theo HĐBH
- Khi sự kiện này xảy ra DNBH trả tiền BH cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người đc
bảo hiểm
8. Đối tượng bảo hiểm
- Con người: tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe và tai nạn con người
- Tài sản
 - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho người điều khiển phương tiện
9. Số tiền Bảo hiểm
- Là số tiền mà Dn sẽ thanh toán cho người nhận quyền lợi bảo hiểm( người thụ hưởng)
10. Mệnh giá bảo hiểm
- giá trị bảo hiểm tham gia đc công ty chấp thuận
11. Phí bảo hiểm
- Khoản tiển mà BNBH pahir đóng hco DNBH
- Đóng 1 lần hoặc nhiều lần theo thời hạn, phương thức đc thỏa thuận trong hợp đồng
12. Giá trị hoàn lại
- Là số tiền mà BMBH sẽ đc nhận lại khi HDBH chấm dứt trước thời hạn trong trường hợp đc
quy định cụ thể trong HĐ
- Hợp đồng bảo hiểm sẽ có giá trị hoàn lại khi đã đóng đủ 2 năm phí bảo hiểm
13. Phạm vi bảo hiểm và Loại trừ bảo hiểm
- Là phạm vi giới hạn về những rủi ro tổn thất
- Loại trừ : những trường hợp DN không phải bồi thường hoặc ko trả tiền
Hành động tự tử trong 24 tháng
Nhiễm hiv aids
Sử dụng trái phép các chất ma túy
Hành vi vi phạm pháp luật, tử hình
14. Tái bảo hiểm
- Tái bảo hiểm là việc chuyển rủi ro từ một công ty BH sang một công ty tái bảo hiểm
- Kinh doanh tái bảo hiểm là hoạt động của DN nhằm mục đích sinh lời, theo đó DN nhaank
một khoản phí BH của DN khác để cam kết bồi thường cho các trách nghiệm đã nhận BH
- Điều kiện để tái bảo hiểm ở Việt Nam: tái bảo hiểm ko cần văn phòng đại diện ở Việt Nam

6 Nguyên tắc hoạt động trong Bảo hiểm

- Trung thực
- Quyền lợi có thể đc bảo hiểm: quyền sở hữu, quyền chiếm hữu, sử dụng, quyền tài sanrm
quyền, nghĩa vụ nuôi dưỡng, đối tượng bảo hiểm
- Thế quyền: chỉ áp dụng cho tài sản
- Bồi thường: đc đền theo giá thực tế
- Đóng góp bồi thường:
Bảo hiểm trùng: giao kết hợp đồng với 2 dn trở lên, bảo hiểm cho cùng 1 đối tượng, với
cùng điều kiện và sự kiện Bảo hiểm. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, các doanh nghiệp bảo hiểm
cùng nhau đóng góp bồi thường
- Nguyên nhân gần: là nguyên nhân đủ mạnh để dẫn đến một sự kiện, rủi ro,

9 Điều khoản chung của Hợp đồng bảo hiểm

1. Bảo hiểm tạm thời
- Quyền lợi khi người đc bảo hiểm tử vong do tai nạn trong giai đoạn thẩm định( tối đa 200 tr)
- Bảo hiểm tạm thời kết thúc khi: sau khi thẩm định; hợp đồng đc phát hành, hoặc phát hành
thư từ chối bảo hiểm, ngay khi bên mua hủy bỏ Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, tối đa sau 45 ngày
2. Thời gian cân nhắc
- Là thời gian cân nhắc việc tham gia BH
 - 21 ngày
3. Thời gian gia hạn đóng phí
- Có thời gian gia hạn đống phí 60 ngày, kể từ ngày đóng phí bảo hiểm
- Tham gia hợp đồng – phát hành hợp đồng- đóng phí- ko đóng- gia hạn 60 ngày- ko đóng- tự
trừ tiên về 0- gia hạn 60 ngày- mất hiệu lực
4. Khôi phục lại hiệu lực hợp đồng
- Thời hạn: khôi phục trong vòng 24 tháng kể từ ngày mất hiệu lực
- Điều kiện
Đóng phí
Còn sống
Còn khỏe
5. Tạm ứng giá trị hoàn lại
- Nếu HD đang có hiệu lực và đã có gtri hoàn lại thì đc ứng 80% giá trị hoàn lại
6. Chuyển nhượng hợp đồng Bảo hiểm
- Bảo hiểm có thể chuyển nhượng HD cho người khác đứng tên
- Bên mua mới phải có quan hệ với người được bảo hiểm
- Ko thay đổi đc người đc bảo hiểm
7. Điều khoản miễn truy xét
- Sau 2 năm
8. Điều khoản loại trừ chung
9. Giải quyết quyền lợi bảo hiểm
Khí sự kiện bảo hiểm xảy ra thì công ty sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm cho:
- Người thụ hưởng đc chỉ điịnh
- Bên mua hoặc người thừa kế hợp pháp của bên mua bảo hiểm nếu ko chỉ định người thụ
hưởng

Phân loại bảo hiểm

1. Luật kinh doanh bảo hiểm

- Bảo hiểm nhân thọ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người đc bảo hiểm sống hoặc
chết
1.1. Bảo hiểm tử kỳ
Người được bảo hiểm chết trong kỳ hạn, ko có giá trị hoàn lại
1.2. Bảo hiểm sinh kỳ
Người bảo hiểm sống đến 1 thời hạn nhất định
1.3. Bảo hiểm hỗn hợp
Có giá trị haofn lại, có chia lãi hoặc ko chia lãi, có yếu tố bảo vệ và tiết kiệm, lãi thì ko
thấp hơn 70%
1.4. Bảo hiểm trọn đời
Bất kỳ thời điểm nào trong cuộc đời
1.5. Bảo hiểm trả tiền định kỳ
Người đc bảo hiểm sống đến 1 thời hạn nhất định, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền
bảo hiểm định kỳ cho người hưởng thụ
1.6. Bảo hiểm liên kết đầu tư
 Bảo hiểm liên kết chung: liên kết tất cả mọi người vào 1 quỹ, khách hàng ko chịu lỗ đóng
quỹ ko thấp hơn 5 lần đóng phí định kỳ, ko thấp hơn 125% 1 lần
Bảo hiểm liên kết đơn vị: phải chịu rủi ro lỗ, 50 triệu
1.7. Bảo hiểm hưu trí: đạt đến độ tuổi xác định (nam ko dưới 60, nữ 55)
Trợ cấp mai táng
Tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn
Nếu mắc bệnh hiểm nghèo hoặc suy giảm khả năng lao động 61% sẽ dducc rút trước
- Bảo hiếm phí nhân thọ
- Bảo hiểm sức khỏe
Người bảo hiểm bị:
Thương tât
Tại nạn
ốm đau
2. Đối tượng bảo hiểm
Con tài trách
3. Hình thức bảo hiểm
3.1 Bảo hiểm bắt buộc: đbảo lợi ích cho cộng đồng, xã hội
3.2. bảo hiểm tự nguyện:

Luật Kinh doanh bảo hiểm

Các quy định về hình thức

1. Hợp đồng phải đc lập bằng văn bản

2. Bằng chung giao kết
3. Giấy chứng nhận
4. Đơn bảo hiểm
5.

Nội dung hợp đồng bảo hiểm : 9 ý, đáp án dài nhất

Các quy định của luật kinh doanh

1. Thời điểm phát sinh: ngay khi tham gia hợp đồng
Thời hạn yêu cầu chi trả bồi thường: 1 năm
Thời hạn trả tiền bảo hiểm hay bồi thường: theo thỏa thuận trong hợp đôngf
- Đóng đủ phí
- Có bằng chứng về việc giao kết
- Trong hợp đồng có thỏa thuận bên mua về việc nợ phí
- Đáp án A hoặc B hoặc C
2. Thời hiệu khởi kiện
- 3 năm
3. Thời hạn yêu cầu chi trả bồi thường bảo hiểm: 1 năm
4. Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm
- Bên mua bảo hiểm ko còn quyền lợi đc bảo hiểm
- Ko đủ phí bảo hiểm, ko đóng bảo hiểm trong thời gian gia hạn
5. Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu
 - Bên mua ko có quyền lợi đc bảo hiểm
- Tại thời điểm giao kết, đối tượng bảo hiểm ko tồn tại
- Tại thời điểm giao kết, bên mua biết sự kiện bảo hiểm đã xảy ra
- Bên mua bảo hiểm có hành vi lừa dối khi giao kết hợp đồng
6. Thời hạn trả tiền bảo hiểm:
- Theo thỏa thuận trong hợp đồng
- Nếu trong hợp đồng ko nhắc đến việc chi trả trong bao lâu , sẽ chi trả trong 15 ngày

Trách nhiệm và nghĩa vụ các bên

Nguyên tắc cơ bản trong hoạt động bảo hiểm

Quy định về vốn pháp định:

Sức khỏe hoặc phi : 300

Nhân thọ có liên kết hoặc: 800

Nhân thọ trừ liên kết : 600

Nhân thọ bảo gồm cả : 1000

Quỹ dự trữ bắt buộc: bổ sung vốn điều lệ và đảm bảo khả năng thanh toán, lấy từ 5% lợi nhuận sau thuế

Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm: trích theo phần trăm trích theo tổng doanh thu phí, được đầu tư vào
trái phiếu hoặc gửi ngân hàng, doanh nghiệp trích nộp : doanh nghiệp, chi nhánh nc ngoài( tái bảo hiểm
ko phải làm). Quỹ bảo hiểm nhằm bảo vệ khi doanh nghiệp phá sản hoặc mất khả năng thanh toán: 90%
mức trách nhiệm và ko quá 200 tr

Chuyển giao hợp đồng

- Công bố chuyển giao 30 ngày

- Bộ tài chính chấp thuận 21 ngày

Đại lý bảo hiểm

- Tổ chức, cá nhân đc doanh nghiệp ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực
hiện hoạt động
- Những đối tượng ko đc làm đại lý bảo hiểm:
Bị truy cứu
Tù
Tước quyền hành nghê
Lưu ý: ko đc đồng thời làm đại lý bảo hiểm khác nếu ko chấp thuận bằng văn bản

Nội dung hoạt động của Đại lý bảo hiểm: 3 năm

- Đại diện cho doanh nghiệp

- Thu xếp

Môi giới bảo hiểm

- Đàm phán
 - Cả đại lý và môi giới đều có hoa hồng

Kế hoạch tài chính cá nhân với quyền lợi bảo hiểm dành cho bệnh nan y

- Liên kết chung, hưởng mọi lãi cam kết và ko chịu rủi ro kinh doanh
- Thương tật vĩnh viễn: 100% , hợp đồng chấm dứt
- Tử vong do tai nạn: trả thêm 50% mệnh giá, hợp đồng chấm dứt
- Nan y: thời gian tham gia trên 90 ngày mới đc chi trả
Sớm: 25%( tối đa 500Tr cho mỗi bệnh)
muộn: 50%( trừ đi giai đoạn sớm nếu có) , hợp đồng tiếp tục
Tuổi tham gia: từ 1 tháng tuổi đến 65 tuổi
Gồm 2 tài khoản:
Tài khoản cơ bản: phí của khách hàng
Tài khoản tích lũy: mở rộng tiền
Thời hạn : 99 tuổi
Quy định đóng phí: 3 năm đầu tiên phải đủ, từ năm 4 đóng linh hoạt
Quyền lợi bảo vệ cơ bản : tối thiểu 150Tr
Bảo vệ khách hàng đến năm 75 tuổi bệnh nan y
Chi trả 2 bệnh sớm, hoặc 1 bệnh muộn: tối đa 50%

Quyền lợi duy trì hợp đồng: 25% tổng lãi

Quyền lợi tuổi vàng: 100% phí bảo hiểm rủi ro đã đc khấu trừ

Quyền lợi rút giá trị tích lũy: rút 100%, ko mất phí

TK cơ bản: rút tối đa 80% giá trị hoàn lại, phí rút 3%

Chi phí khấu trừ: