CẨM NANG ÔN THI ONLINE

CẤU TRÚC BỘ ĐỀ THI ONLINE:

20%
40
KHÁI NIỆM & THUẬT NGỮ BẢO HIỂM

75% LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM

5% ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP

GIẢI PHÁP
Thi online hiệu quả

2
0
2
3
 KHÁI NIỆM BẢO HIỂM
Rủi ro thuần túy - Tổn thất ngẫu nhiên, bất ngờ
- Đo được/định đươc về tài chính
- Phải có số đông, không trái chuẩn mực đạo đức

Chuyển giao rủi ro - Phương pháp tối ưu nhất …

20%
Loại hình bảo hiểm - Nhân thọ, Sức khỏe, Phi Nhân Thọ

Hình thức bảo - Bảo hiểm tự nguyện, bảo hiểm bắt buộc
hiểm

Hợp đồng bảo - BHNT / BHSK / BH trách nhiệm / Bảo hiểm thiệt hại / BH tài sản
hiểm

- Khái niệm: Bảo vệ NĐBH sống hoặc chết

Bảo hiểm nhân thọ
- Đối tượng: Tuổi thọ và tính mạng

Bảo hiểm sức khỏe - Phân biệt giữa BH Thai Sản và Hỗ trợ sinh sản (Không được )
 THUẬT NGỮ BẢO HIỂM
BMBH (Cá nhân ) - Từ 18t trở lên, đang cư trú tại Việt Nam, có năng lực
hành vi dân sự đầy đủ được Pháp luật công nhận
- Là người yêu cầu tham gia bảo hiểm

Người thụ hưởng - 1 trong những người thụ hưởng cố ý gây ra cái chết cho NĐBH thì
DNBH vẫn trả tiền cho những NTH còn lại

20%
- NTH do BMBH hoặc NĐBH chỉ định

Phí Bảo hiểm - Khoản tiền BMBH đóng định kỳ cho DNBH theo thỏa thuận trong
HĐBH
- Phí phụ thuộc vào độ tuổi, giới tính và nghề nghiệp
Sự kiện Bảo hiểm - Sự kiện khách quan do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật quy định

Số tiền bảo hiểm - ….... số tiền tối đa mà DNBH có thể phải trả ………………

Mức miễn thường - ……. áp dụng cho BH Phi nhân thọ và chi phí y tế trong BHSK …..
 THUẬT NGỮ BẢO HIỂM
Tái Bảo hiểm - Nhận một khoản phí tái bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm/
doanh nghiệp tái bảo hiểm khác

Nhượng tái Bảo - ... chuyển giao một phần trách nhiệm đã nhận tái bảo hiểm …
hiểm

20%
- Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm trên cùng 1
Đồng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm
- … Tên DNBH đứng đầu và tỷ lệ đồng BH của từng DNBH …

Dịch vụ phụ trợ - Gồm 5 hoạt động: Tư vấn, đánh giá rủi ro, tính toán, giám định
tổn thất, hỗ trợ giải quyết bồi thường bảo hiểm

Tính toán bảo - Thu thập, phân tíchsố liệu thống kê, tính phí bảo hiểm…đảm bảo an
hiểm toàn tài chính cho DNBH
 THUẬT NGỮ BẢO HIỂM
Giám định tổn thất - Xác đjnh hiện trạng, nguyên nhân, mức độ tổn thất…làm cơ sở giải
bảo hiểm quyết bồi thường

Hỗ trợ giải quyết - Hỗ trợ bên mua BH, NĐBH, NTH hoặc DNBH thực hiện thủ tục giải
bồi thường quyết bồi thường

20%
Đánh giá rủi ro - Nhận diện, phân loại, đánh giá tính chất và mức độ rủi ro, đánh giá
việc quản trị rủi ro

BH Vi mô - Hướng đến cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp, thiết kế ngắn
gọn, thủ tục thẩm định đơn giản, quyền lợi bảo vệ cơ bản, thời
gian HĐ không quá 5 năm
- Bảo vệ về tính mạng, sức khỏe, tài sản

Tổ chức tương hỗ - Là tổ chức có tư cách pháp nhân, triển khai BH vi mô, không vì
cung cấp BH vi mô mục đích lợi nhuận
 NGUYÊN TẮC BẢO HIỂM
1. Trung thực - Nghĩa vụ chung của DNBH &BMBH
tuyệt đối

2. Quyền lợi có thể - Không mua cho người hàng xóm/con của người bạn thân
được bảo hiểm - Mua cho bản thân, vợ chồng, ba mẹ, con ruột, anh/chị/em ruột,

20%
người có quan hệ nuôi dưỡng, cấp dưỡng, quyền lợi tài chính
hoặc quan hệ lao động.

3. Rủi ro ngẫu - Rủi ro bất ngờ, không lường trước được

nhiên

4. Bồi thường - Không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế/tổng trị giá tài sản
- Không áp dụng cho BHNT
 NGUYÊN TẮC BẢO HIỂM
5. Thế quyền - NĐBH chuyển giao cho DNBH yêu cầu bên thứ ba bồi hoàn
- Không áp dụng cho BHNT, BH sức khỏe

6. Đóng góp bồi - Đối tượng BH được bảo hiểm bởi nhiều Hợp đồng, các DNBH
thường cùng nhau đóng góp bồi thường
- Áp dụng cho BH tài sản và TNDS
- Liên quan trực tiếp đến nguyên tắc bồi thường

20% 7. Khoán

8. Nguyên nhân
- Được nhận quyền lợi bảo hiểm từ các Hợp đồng
- Áp dụng cho Bảo hiểm Nhân thọ

- Tổn thất phải phát sinh trực tiếp bởi một rủi ro được bảo hiểm
- Không nhất thiết phải là nguyên nhân ban đầu hay nguyên
trực tiếp
nhân gần nhất gây ra tổn thất
- Nguyên nhân chi phối và có tác động gây ra tổn thất

- Sau một khoảng thời gian HĐBH có hiệu lực, chi trả quyền lợi
9. Miễn truy xét
bảo hiểm, nếu các nội dung kê khai không trung thực của BMBH
không ảnh hưởng đến quyết định chấp nhận bảo hiểm của
DNBH
 NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM
Bảo hiểm Tử kỳ - Chết trong

Bảo hiểm Sinh kỳ - Vẫn sống

20%
Bảo hiểm Hỗn hợp - Tử kỳ và Sinh kỳ

Trả tiền định kỳ - Sống đến thời hạn nhất định DBNH sẽ trả tiền BH định kỳ cho NTH

Trọn đời - Tử vong vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời

Liên kết đầu tư - Đáp ứng nhu cầu đầu tư và nhu cầu chuyển giao hậu quả tài chính

Hưu trí - Đạt độ tuổi xác định DNBH sẽ trả tiền theo thỏa thuận
 NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM
Bảo hiểm hưu trí
- Hưu trí cá nhân & hưu trí nhóm
- Quyền lợi hưu trí được trả khi NĐBH tử vong/ tối thiểu 10 năm
- Quyền lợi rủi ro trong BH HƯU TRÍ :
• Trợ cấp mai táng/ tử vong & thương tật toàn bộ vĩnh viễn .
• Không chi trả Quyền lợi thất nghiệp, quyền lợi y tế điều trị nằm viện…)
- Rút trước tài khoản khi:

20%
• Suy giảm lao động từ 61% trở lên
• Mắc bệnh hiểm nghèo
• Định cư hợp pháp nước ngoài
• Đảm bảo Thanh toán khoản vay (trừ vay tiêu dùng), HĐ vay >= 24 tháng

Bảo hiểm Sức khỏe

- Thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc SK
- Phân loại: BH sức khỏe thân thể & BH chi phí y tế
- Không áp dụng thời gian chờ đối với tai nạn
- BH chi phi y tế cơ bản không áp dụng chi phí nha khoa, thai sản
- BHSK với quyền lợi tai nạn: Không chi trả trợ cấp lương, Thất nghiệp
- Loại trừ: Hỗ trợ sinh sản, rối loạn tâm lý, trầm cảm, tiêm phòng, tiêm chủng
 NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM
Bảo hiểm Liên kết đầu tư

1. Quyền lợi bảo hiểm rủi ro: STBH thỏa thuận

a) Đóng phí định kỳ: ≥ 50tr hoặc ≥ 5 lần
b) Đóng phí một lần: ≥ 50tr hoặc ≥ 125%
TÙY THEO GIÁ TRỊ NÀO LỚN HƠN.
2. Quy định về đầu tư:

20%
- Cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách bạch giữa phần BH rủi
ro và phần đầu tư.
- ..... Việc mua, bán các đơn vị quỹ chỉ được thực hiện giữa DNBH và BMBH.
- DNBH được hưởng các khoản phí do BMBH trả theo thoả thuận tại hợp đồng
bảo hiểm.
3. Phí được khấu trừ:
- Phí ban đầu, phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý hợp đồng bảo hiểm, phí quản lý
quỹ, phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm
- Đối với sản phẩm Liên kết đầu tư có thêm phí chuyển đổi quỹ

4. Giá trị hoàn lại:

- Là giá trị hợp đồng đó trong quỹ liên kết chung vào ngày hủy bỏ hợp đồng bảo
hiểm trừ đi phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm.
 NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM
Bảo hiểm Liên kết đầu tư

PHÍ BẢO HIỂM ĐÓNG THÊM: Ngoài phần phí bảo hiểm cơ bản hoặc phí
bảo hiểm đóng một lần, bên mua bảo hiểm có thể đóng thêm phí bảo
hiểm để đầu tư. Trong mỗi năm hợp đồng:

20%
Ø Đối với hợp đồng đóng phí định kỳ: tổng số phí bảo hiểm đóng
thêm không được vượt quá mười (10) lần mức phí bảo hiểm cơ
bản
Ø Đối với hợp đồng đóng phí 1 lần: tổng số phí bảo hiểm đóng
thêm không được vượt quá mức phí bảo hiểm đóng 1 lần
 NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM
Phí ban đầu - Khoản phí dùng để trang trải chi phí phát hành HĐBH, chi phí thẩm định
Các loại phí bảo hiểm, chi phí kiểm tra y tế, chi hoa hồng đại lý và chi phí khác.

Phí rủi ro - Khoản phí đối với quyền lợi bảo hiểm rủi ro theo cam kết tại HĐBH.

Phí hủy bỏ hợp đồng - Khoản phí tính cho khách hàng khi hủy bỏ hợp đồng trước ngày đáo hạn
để bù đắp các khoản chi phí hợp lý có liên quan.

20%
Phí chuyển đổi quỹ - Khoản phí BMBH phải trả cho DNBH khi thực hiện chuyển đổi tài sản đầu
liên kết đơn vị tư giữa các quỹ liên kết đơn vị.

- Khoản phí để bù đắp chi phí liên quan đến việc duy trì HĐBH và cung cấp
Phí quản lý hợp đồng
thông tin liên quan đến HĐBH cho BMBH.

Liên kết đơn vị - Phí chuyển đổi quỹ liên kết đơn vị: …chuyển đổi tài sản đầu tư giữa các
quỹ…

Sản phẩm BHNT có - Khi tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có tham gia chia lãi, chủ hợp
tham gia chia lãi đồng bảo hiểm nhận được không thấp hơn 70% tổng số lãi thu được
- Lãi chia cho chủ hợp đồng có thể được thực hiện dưới hình thức trả tiền
mặt cho chủ hợp đồng, trả bảo tức tích lũy hoặc gia tăng số tiền bảo
hiểm.
PHÁP LUẬT
VỀ KDBH
 PHÁP LUẬT VỀ KDBH
Các quy định về HĐBH

- Hợp đồng bảo hiểm

+) Là sự thỏa thuận giữa BMBH và DNBH, phải lập thành văn bản
+) Do DNBH soạn thảo

75% - Hợp đồng bảo hiểm nhóm

+) Bảo hiểm cho NĐBH thuộc nhóm tham gia trên cùng một HĐ

- Thời hạn yêu cầu trả tiền bảo hiểm: 1 năm kể từ ngày:
+) Xảy ra sự kiện bảo hiểm
+) BMBH biết sự kiện bảo hiểm xảy ra
+) Bên thứ 3 yêu cầu
- Thời hạn DNBH trả tiền: theo thỏa thuận / 15 ngày
 PHÁP LUẬT VỀ KDBH
Các quy định về HĐBH
Phân biệt thế nào là quyền, thế nào là nghĩa vụ:
+) Quyền: Yêu cầu, từ chối, hủy bỏ
+) Nghĩa vụ: Giải thích, cung cấp, bảo mật

HỢP ĐỒNG VÔ HIỆU:

75%
- Không có quyền lợi: Đúng, Không còn quyền lợi: Sai
- Không có đối tượng BH, BMBH biết sự kiện BH đã xảy ra
- Giao kết HĐ giả tạo, bị cưỡng ép, đe dọa
- Nội dung HĐ trái đạo đức XH, không tuân thủ pháp luật
- BMBH chưa thành niên, mất năng lực hành vi dân sự
Hậu quả: DNBH & BMBH hoàn trả những gì đã nhận

HỢP ĐỒNG CHẤM DỨT:

- BMBH không đóng phí hoặc không đóng đủ phí
- BMBH không thực hiện biện pháp đảm bảo an toàn cho đối tượng
- BHBMBH/DNBH không chấp nhận yêu cầu thay đổi mức độ rủi ro
- BMBH không đồng ý chuyển giao danh mục HĐ
Hậu quả: DNBH hoàn lại phí/ trả giá trị hoàn lại
 PHÁP LUẬT VỀ KDBH
Các quy định về HĐBH

- BMBH có thể chuyển giao hợp đồng bảo hiểm

- NĐBH là đối tượng không thể thay đổi trong HĐBH
- BMBH có quyền chỉ định hoặc thay đổi người thụ hưởng

75%
- Trường hợp HĐBH có điều khoản không rõ ràng thi điều khoản đó được giải
thích theo hướng có lợi cho BMBH

- Không được yêu cầu người thứ ba bồi hoàn : BHNT, BHSK
 PHÁP LUẬT VỀ KDBH
Các quy định về hoạt động kinh doanh bảo hiểm

- Tổ chức/cá nhân có quyền lựa chọn DNBH và chỉ được tham gia tại DNBH hoạt
động tại Việt nam
- Nghiêm cấm các hành vi : Khuyến mại

- Thẩm quyền cấp giấy phép thành lập và hoạt động: Bộ Tài Chính

75%
- Văn phòng đại diện nước ngoài tại Việt Nam được thực hiện các hoạt động:
a) Làm chức năng văn phòng liên lạc;
b) Nghiên cứu thị trường;
c) Xúc tiến xây dựng các dự án đầu tư tại Việt Nam;
d) Thúc đẩy và theo dõi việc thực hiện các dự án tài trợ tại Việt Nam;
đ) Hoạt động khác phù hợp với pháp luật Việt Nam.

- Chuyển giao danh mục hợp đồng bảo hiểm: được thực hiện giữa các DNBH,
chi nhánh DNBH phi nhân thọ nước ngoài với nhau
a) Theo yêu cầu của Bộ Tài chính;
b) Thu hẹp nội dung, phạm vi hoạt động;
c) Chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, giải thể, chấm dứt hoạt động;
d) Các trường hợp quy định khác.
 PHÁP LUẬT VỀ KDBH
Các quy định về hoạt động kinh doanh bảo hiểm

- Các hình thức pháp lý không được kinh doanh BH tại Việt Nam
+) Công ty Hợp danh
+) Doanh nghiệp tư nhân
+) Văn phòng đại diện nước ngoài

75% - Quỹ dự trữ bắt buộc:

+) Nhằm bổ sung vốn điều lệ và bảo đảm khả năng thanh toán
+) Đối tượng phải trích nộp: DNBH, DN môi giới BH
+) Trích hàng năm theo tỷ lệ 5% lợi nhuận sau thuế

- Từ ngày 1/1/2023 đã ngừng trích nộp quỹ bảo vệ người được bảo hiểm
 PHÁP LUẬT VỀ KDBH

Các quy định về hoạt động kinh doanh bảo hiểm

- Nội dung hoạt động của DNBH:

75%
+) Có nhân không có phi – Có phi không có nhân
+) DNBH Nhân thọ và Phi nhân thọ được kinh doanh Nghiệp vụ BH Sức khỏe

- Đại lý không hoạt động trong 3 năm liên tục muốn hoạt động trở lại thì phải
thi lấy chứng chỉ đại lý mới.
 ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP

Đạo đức hành nghề đại lý bảo hiểm

- ĐLBH không được thay mặt DNBH ( trừ thay mặt thu xếp …. )
- ĐLBH được thu xếp, thu thập ( trừ thu xếp đồng bảo hiểm )
- ĐLBH không được trực tiếp ký HĐ với khách hàng / đánh giá rủi ro

5%
- Không được đồng thời làm ĐLBH cho DNBH khác hoạt động cùng loại hình
bảo hiểm
- Tổ chức không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho các doanh nghiệp bảo
hiểm khác nếu không được chấp thuận bằng văn bản của doanh nghiệp bảo
hiểm mà tổ chức đó đang làm đại lý
- Đại lý bảo hiểm : …. DNBH ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm
- Môi giới bảo hiểm: …. làm việc theo yêu cầu của BMBH

- Đại lý bảo hiểm : …. Đại diện cho DNBH

- Môi giới bảo hiểm: …. Đại diện cho Khách hàng
 ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP
Đạo đức hành nghề đại lý bảo hiểm

- Cá nhân không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho các doanh nghiệp
bảo hiểm khác hoạt động trong cùng loại hình bảo hiểm
- Tổ chức không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho các doanh nghiệp bảo

5%
hiểm khác nếu không được chấp thuận bằng văn bản của doanh nghiệp bảo
hiểm mà tổ chức đó đang làm đại lý.
- Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm, nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý
bảo hiểm chỉ được thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đối với những sản
phẩm bảo hiểm đã được đào tạo.
- Thông tin của cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm và nhân viên trong tổ chức
hoạt động đại lý bảo hiểm trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải
được đăng ký và cập nhật tại cơ sở dữ liệu về hoạt động kinh doanh bảo
hiểm.
 MỘT SỐ MỐC THỜI GIAN
15 ngày/thỏa
- DNBH phải chi trả tiền khi nhận đủ hồ sơ yêu cầu bồi thường
thuận

21 ngày - Thời gian xem xét, cân nhắc

30 ngày - Là thời gian DNBH phải công bố trên trang thông tin điện tử của DN về việc
chuyển giao và thông báo cho BMBH bằng văn bản

60 ngày - Thời gian gia hạn đóng phí

- DNBH chịu trách nhiệm bồi thường trong thời gian Gia hạn đóng phí

1 năm - Thời gian khách hàng yêu cầu bồi thường

2 năm - Khôi phục hiệu lực HĐ

3 năm - Không hoạt động liên tục, đại lý phải thi lấy chứng chỉ

5 năm - Thời gian hoạt động của Văn Phòng Đại Diện