SYSTEM BANKOWY

Finanse
110630-1165
 Plan wykładu
 Rodzaje i funkcje bankowości
Bankowość centralna
Banki komercyjne i inwestycyjne

Finanse
110630-1165
 Funkcje banku centralnego(1)
 Bank dla państwa
 Bank dla banków
 Emisja pieniądza gotówkowego
 Prowadzenie polityki pieniężnej
 Pożyczkodawca ostatniej instancji
 Zarządzanie rezerwami walutowymi
 Nadzór finansowy
Finanse
110630-1165
 Funkcje banku centralnego(2)

 Bank centralny obsługuje rozliczenia

instytucji publicznych- bank dla państwa
Wszystkie banki komercyjne maja konta w
banku centralnym- bank dla banków

Finance
Finanse
110631-1165
110630-1165
 Funkcje banku centralnego(3)
 Bank centralny ma wyłączność na emisję
pieniądza gotówkowego
 Kontroluję podaż pieniądza

Finanse
110630-1165
 Cel polityki monetarnej
 Podstawowym celem polityki monetarnej
jest stabilizacja inflacji
 Realizacja celu jest możliwa dzięki
przyjętej przez bank centralny strategii

Finanse
110630-1165
 Strategie polityki monetarnej
Cel kursowy np. w systemie z Bretton
Woods
Cel podaży pieniądza- popularna strategia
w latach 80-tych
Bezpośredni cel inflacyjny- obecnie
najbardziej popularna strategia

Finanse
110630-1165
 Pożyczkodawca ostatniej
instancji(1)
 Instytucja, która udzieli pożyczki gdy
żadna inna instytucja jej nie udzieli
 Istotna rola w czasie kryzysów
finansowych
Udzielenie pożyczki w celu uniknięcia
bankructwa instytucji
 SIFI- systemically important financial
institutions

Finance
Finanse
110631-1165
110630-1165
 Pożyczkodawca ostatniej
instancji(2)

 Celem tej funkcji jest ochrona klientów banków.,

którzy maja depozyty w danym banku
 Np.. W Polsce Bankowy Fundusz Gwarancyjny
 Celem jest m.in. unikniecie paniki w czasie
kryzysu

Finanse
110630-1165
Zarządzanie rezerwami walutowymi

 Rezerwy to część aktywów banku centralnego

denominowana w walucie obcej
 Są istotnym elementem zabezpieczenia
zobowiązań banku centralnego

Finanse
110630-1165
 Nadzór finansowy (1)

 Nadzór finansowy różni się w skali

międzynarodowej
 Może być skonsolidowany lub podzielony
pomiędzy instytucje
 Banki centralne odgrywają istotna rolę w
strukturach nadzoru

Finance
Finanse
110631-1165
110630-1165
 Nadzór finansowy (2)

 Regulacja wejścia na rynek bankowy

 Regulacja działalności banków

 Wymogi kapitałowe

 Gwarancje depozytów

Finance
Finanse
110631-1165
110630-1165
 Funkcje banków komercyjnych(1)
 Banki komercyjne mogą emitować
pieniądz wirtualny lecz nie gotówkowy
Jak każde przedsiębiorstwo bank ma cel
maksymalizacji zysku
Skąd bierze się zysk banku?
Działalność banków- oprocentowanie
pożyczek, działalność niestandardowa-
zysk operacyjny
Finanse
110630-1165
 Funkcje banków komercyjnych (2)
 Banki obsługują płatności w skali krajowej
i międzynarodowej
 Finansują handel międzynarodowy
 Pełnią rolę brokerów i market makerów
 Pełnią rolę underwriterów przy emisji
obligacji

Finance
Finanse
110631-1165
110630-1165
 Pojęcie kredytu(1)
 Podstawowa funkcją banków jest
udzielanie kredytów
Kredyt jest relacją pomiędzy wierzycielem
i dłużnikiem
Kredyt jest oparty na umowie zgodnie z
którą wierzyciel stawia do dyspozycji
kredytobiorcy środki, które kredytobiorca
zobowiązuje się zwrócić
Finance
Finanse
110631-1165
110630-1165
 Pojęcie kredytu(2)
 Przedmiotem kredytu mogą być środki
monetarne lub niemonetarne
 Kredyt bankowy dotyczy środków monetarnych
 Kredyty bankowe można podzielić na: kredyty
bieżące, kredyty inwestycyjne i kredyty
konsumpcyjne

Finanse
110630-1165
 Kredyty bieżące

 Kredyty przeznaczone na finansowanie

bieżącej działalności przedsiębiorstw:
produkcja, magazynowanie, sprzedaż
Są to kredyty krótkoterminowe
Największy udział w kredytach bankowych

Finanse
110630-1165
 Kredyty inwestycyjne
 Kredyty na aktywa trwałe
Przedmiotem inwestycji może być
modernizacja, restytucja lub utworzenie
nowego składnika majątkowego
 Kredyty średnio- i długoterminowe

Finanse
110630-1165
 Kredyty konsumpcyjne

 Udzielane zwykle dla gospodarstw

domowych
Finasowanie konsumpcji np. zakup
samochodu
 Splata odbywa się w ratach

Finance
Finanse
110631-1165
110630-1165
 Banki inwestycyjne
 Początkowo banki inwestycyjne pełniły funkcje
pośredników na rynkach finansowych zwłaszcza
na rynku walutowym oraz derywatów
 Wprowadzenie elektronicznych systemów
brokerskich wpłynęło na ograniczenie ich roli
jako pośredników
 Obecnie maja funkcje konsultantów, asystują w
pozyskiwaniu kapitału jako underwriterzy,
asystują firmom w przypadku przejęć i fuzji

Finance
Finanse
110631-1165
110630-1165
 Bankowość międzynarodowa
Banki mogą działać na rynkach
zagranicznych jako oddział lub filia
 Oddział jest częścią firmy macierzystej
Filia jest odrębnym podmiotem prawnym
 Implikacje dla pożyczkodawcy ostatniej
instancji- kto ratuje oddział a kto filię?

Finance
Finanse
110631-1165
110630-1165
Ponadnarodowe banki centralne
 Europejski Bank Centralny
Bank Rozliczeń Międzynarodowych

Finance
Finanse
110631-1165
110630-1165
 Europejski Bank Centralny
 Odpowiada za jednolita politykę
monetarną w strefie euro
Rezerwy utworzone z środków
narodowych banków centralnych
Zgodnie z Traktatem ECB nie może
działać jako pożyczkodawca ostatniej
instancji

Finance
Finanse
110631-1165
110630-1165
Bank Rozliczeń Międzynarodowych

Bank banków centralnych

Usługi bankowe dla banków centralnych i
instytucji międzynarodowych
Istotna rola w nadzorze i regulacjach
bankowych na poziomie
międzynarodowym

Finance
Finanse
110631-1165
110630-1165
 Literatura
R.W.Melicher, E.A.Norton, Introduction to
Finance. Markets, Investments and
Financial Management, John
Wiley&Sons,2007

Finanse
110630-1165