Sistemi plaćanja na

Internetu
Metode plaćanja
• Keš – bez autentifikacije, anonimno, nema troškova transakcije – lako ga je
izubiti, teško kod velikih transakcija, nema odlaganja plaćanja
• Ček – zahteva posredničku institiuciju, lakše se falsifikuje, može da se
otkaže
• Kreditna kartica – ima period odlaganja, zahteva banku, verifikaciju –
trgovci plaćaju oko 3 do 5% provizije banci izdavaču
• Sistemi za plaćanje sa uskladištenom vrednošću (poklon kartice, pripejd
kartice, debitne kartice, PayPal)
• Platni sistemi sa akumuliranim stanjem - računi koji akumuliraju troškove
gde potrošači vrše periodična plaćanja (računi za telefon, struju itd.)
Online plaćanje u Srbiji
• Kreditne/debitne kartice - One Click payment – na mnogim sajtovima se pamte podaci kartice, te je u svim
narednim kupovinama dovoljno verifikovati transakciju

• iPay elektronski novac omogućava plaćanja bez upotrebe platne kartice i bez troškova mesečnog održavanja.
• PostFin je usluga Pošte Srbije koja omogućava brz i jednostavan način uplate porudžbine
• Opšta uplatnica/e-banking - knjiženje uplata može u pojedinim slučajevima da potraje od 24h do čak 48h u
zavisnosti od lokacije uplate.
• Kupovina pouzećem - plaćanje pouzećem je i dalje najrasprostranjeniji vid plaćanja/kupovine (online).
• Plaćanje čekovima -pojedine e-commerce prodavnice su i ovaj način plaćanja implementirali u online kupovinu,
jednostavnim izborom istog u samom procesu kupovine i plaćanja. Prilikom isporuke robe, popunjavate čekove I
plaćate Vašu porudžbinu.
• Instant plaćanja
ima trenutno ili skoro trenutno izvršenje transakcija sa odobrenjem računa primaoca plaćanja, uz potvrdu
platiocu nekoliko sekundi od započinjanja transakcije. Upotrebom e-banking ili m-banking aplikacija može novac
direktno da se prenese na račun prodavca. Može i da se realizuje direktno na prodajnim mestima korišćenjem QR
koda ili NFC tehnologije.
Platne kartice
• Kreditne kartice –instrument kreditiranja
• Debitne kartice – troši se onoliko sredstava koliko na kartici ima

• Prednosti i mane:

• Neke kartice imaju metode zaštite od prevara

• Neke ograničavaju podizanje sredstava da bi zaštitile vlasnika
• Mnoge platne kartice mogu da se koriste u celom svetu
• Prodavci plaćaju troškove pri svakoj transakciji i mesečne troškove
• Nije potreban poseban hardver kada se koristi od kuće
Funkcionalna šema sistema platnih kartica
 • Visa, MasterCard, AMEX,
Sistem platnih kartica Dinner i dr. predstavljaju mreže
platnih kartica koje posreduju
između banaka kupca i prodavca
• Kada kupac izvrši transakciju (1),
prodavac šalje zahtev svojoj
banci (ukoliko sam poseduje
IPG) (2), ona šalje zahtev ka
kartičnoj mreži koja proverava
podatke korisnika (3), mreža
šalje zahtev za potvrdom
plaćanja banci kupca (4), banka
kupca autorizuje transakciju i
šalje odgovor prodavcu (5), vrši
se prenos sredstava sa računa
kupca na račun prodavca.
Kupovina platnom karticom na Internetu
Kupovina platnom karticom na Internetu
• Posredstvom platnih procesora trgovca (Internet Payment Gateway,
IPG) nalozi za plaćanje se sa Internet stranice prosleđuju kroz sistem
platnih kartica ka banci u kojoj se nalazi nalog kupca

• Nakon izbora proizvoda kupac se preusmerava na Internet stranicu platnog

procesora trgovca, gde se unose podaci o kartici
• Procesori konvertuju naloge za kupovinu u format koji je prihvatljiv od strane
karticnih sistema čime se omogućava njihovo slanje kroz sistem platnih kartica
• Platni procesori mogu biti integrisani sa stranicom prodavca ili se mogu
nalaziti na posebnom Internet sajtu
• Ovakvi sistemi nisu pogodni kod mikroplaćanja, zbog visokih troškova
Pluginovi za WordPress
• WooCommerce je besplatan modul za WordPress koji omogućava
razvoj internet prodavnice na sajtu. Uključuje integrisane
funkcionalnosti kao što su: upravljanje isporukama i zalihama,
izveštajima, kao i marketinškim alatima.

• Neke od pluginova za Woocommerce (koji omogućava realizaciju

Internet prodavnice) koji obezbeđuju funkciju IPG možete pronaći
ovde:
https://bs.blogpascher.com/wordpress-plugins/10-plugins-to-integrira
ti-to-gateway-to-pla%C4%87anje-na-wordpress
Postupak omogućavanja plaćanja na sajtu
• Potrebno je posedovati firmu
• U banci je potrebno omogućiti opciju online plaćanja (potrebno je da
bude omogućena opcija NestPay) – postoje troškovi sklapanja
ovakvog ugovora, kod nas su oko 2.000,00 din
• Instalirati plugin/modul
• Podesiti modul/plugin i sajt sa testnim podacima
• Banka/provajder validira prodavnicu
• Troskovi svake transakcije su oko ~3% zavisno od banke i ugovora koji
se potpiše.
Sistemi plaćanja pomoću elektronskog
novca
• Mogu biti online i offline
• Kod online sistema autentičnost novca mora da bude trenutno
proverena, digitalna novčanica se koristi samo jednom
• Kod offline sistema novčanice se mogu koristiti više puta i zato sadrže
informaciju o vlasniku
• Offline sistemi: Mondex i VisaCash
• Neki od online sistema su: E-Cash i NetCash
• Do sada ni jedan sistem baziran na elektronskom novcu nije uspeo da
zauzme značajan udeo na tržištu (DigiCash i CyberCash bankrotirali)
PayPal
• Omogućava kupcima da instantno izvrše uplatu na osnovu vrednosti koja je
uskladištena na njihovom računu
• Koraci:
• Kupac formira PayPal nalog
• Kupac specificira broj bankovnog računa (kreditnog, debitnog) sa kojeg se vrši naplata
• PayPal prenosi sredstva na račun prodavca
• Ne dele se informacije o kreditnoj kartici
• PayPal je procesor plaćanja koji se koristi kao dodatak ili zamena za procesore kreditnih
kartica
• Nedostatak je što kupci napuštaju sajt prodavca kada plaćaju putem PayPal, iako se ova
stranica može u nekoj meri prilagoditi da liči na sajt prodavca
• Kada se nađu na PayPal stranicama, kupci se loguju na njihov PayPal nalog, potvrđuju
kupovinu i informacije, potom se vraćaju na sajt prodavca da pregledaju porudžbinu
Prednosti PayPal-a
• Široko se koristi i ocenjuje kao sigurna opcija plaćanja
• Poslovni nalozi imaju kratko vreme potvrde (nije potreban ugovor sa
bankom)
• PayPal obezbeđuje zaštitu od prevare prodavcima (verifikacija naloga,
potvrda adrese)
• Prodavci plaćaju troškove transakcije
• Ne postoje meseći troškovi održavanja naloga za trgovce
• PayPal dodaci za WordPress:
• https://www.wpbeginner.com/plugins/10-wordpress-paypal-plugins-for-easily
-accepting-payments/

• PayPal API: https://developer.paypal.com/docs/api/overview/#

Google Checkout
• Google Checkout je Google-ov odgovor na PayPal.

• Omogućava plaćanja kroz račun koji je povezan sa Google profilom

korisnika.

• Servis košta 2.9% + $0.30 po transakciji za kupovine koje su manje od

$3,000
Authorize.Net
• Authorize.Net je najsišre korišćen procesor plaćanja na Internetu.
• Ima bazu od oko 300.000 trgovaca.
• Naplaćuje $99 uspostavu servisa, $20 mesećno i $0.10 po svakoj
transakciji.
Mobilna plaćanja
• Postoji više načina za plaćanje putem mobilnih telefona:

• SMS plaćanja – šalje se zahtev za plaćanjem putem SMS poruke. Račun se šalje plaća putem troškova
telefona ili onlajn novčanika.

• QR kodovi – kupac koji plaća putem QR koda pokazuje ovaj kod na svom telefonu koji skenira uređaj u
prodavnici ili drugi mobilni uređaj.

• Kupovine u okviru aplikacije – kupci vrše plaćanja u okviru mobilne aplikacije koju koriste, kako bi
koristili neki njen poseban sadržaj.

• Kupovine bazirane na web-u – se vrše u okviru web stranica i dodatnih aplikacija koje se instaliraju
kako bi se izvršilo plaćanje. Radi boljeg iskustva korisnici bi već trebali da budu registrovani u okviru
servisa za onlajn plaćanja poput PayPal i OneTouch.
Mobilni novčanik

• Virtualna forma novčanika na mobilnom telefonu, koja omogućava

realizaciju finansijskih transakcija

• Pored plaćanja čuva informacije o bankovnom računu, kreditnim

karticama, kuponima za poklone, karticama lojalnosti, ponudama i drugo.

• Mobilni novčanik se nalazi u okviru app-a na mobilnom telefonu, dok se

digitalnim novčanicima može pristupiti i preko desktop i laptop računara

• Za plaćanja na licu mesta potrebna je NFC infrastruktura, koja omogućava

telefonu i čitaču da komuniciraju bežičnim putem kada se nalaze u blizini.
Pored NFC koriste se i druge tehnologije poput BLE, QR, Cloud servisa.
Mobilni novčanik
• Većina ovih aplikacija zavisi od uređaja i operativnog sistema na kome se koristi. Apple Pay, Samsung Pay i
Android Pay su takve aplikacije. PayPal radi na svim uređajima.

• Postoje i novčanici koji se vezuju za brend kao što je Walmart Pay, Starbucks wallet itd.

• Samsung Pay – se koristi samo na Samsung telefonima. Prati popuste i dodaje nagrade u novcu za
korisnike.
• Venmo – je lider u oblasti aplikacija za društvenu trgovinu i pozajmljivanje novca prijateljima. Prati kretanje
novca među prijateljima i dovoljno je definisati samo e-ail adresu prijatelja kako bi se prenosio novac. Ovu
aplikaciju koju poseduje PayPal danas koristi oko 10 miliona aktivnih korisnika.
• eWallet – je komercijalna aplikacija koja košta $10, ali omogućava čuvanje drugih informacija poput
pasoša, kartica za osiguranje, kartica za biblioteke i drugo. Može koristiti i na laptop i desktop računarima.
Ne predstavlja aplikaciju za plaćanje po sebi.
Dodatni resurs:
https://www.youtube.com/watch?v=AXyjuaPOrwU
 • Se koristi za kupovinu u
prodavnicama, u okviru aplikacije
i na webu. Takođe omogućava
slanje novca prijateljima kroz
poruke.
• Pri kupovini u prodavnici koristi
NFC i Apple Touch ID
(identifikacija na osnovu otiska
prsta) i Passbook
• Aplikacija štiti privatnost
podataka kupaca od prodavaca
• Koristi tokenizaciju kako bi se
sprečio direktan prenos broja
kartice. Umesto toga se za svaki
broj kartice kreira broj uređaja,
koji se u šifrovanom obliku čuva
na telefonu, ovaj broj se i prenosi

Apple Pay pri kupovini

Blockchain tehnologije
Blockchain

• Omogućava organizacijama da kreiraju i verifikuju transakcije gotovo trenutno

koristeći distribuiranu peer -2- peer (P2P) mrežu

• Redukuje troškove verifikacije korisnika, validacije transakcija i rizike čuvanja i

obrade informacija o transakcijama

• Transakcije ne mogu da se ažuriraju retroaktivno

• Predstavlja tehnologiju na kojoj se baziraju kriptovalute, lanci nabavke kao i

potencijalne aplikacije u oblasti finansija i zdravstva.
1. Korisnik izvršava naručivanje
(korisnik se verifikuje)
2. Transakcija se prenosi na P2P
mrežu
3. Transakciju validiraju ostali učesnici
u mreži
4. Blok se dodaje mreži transakcija za
datog korisnika
5. Proizvodnja, skladišta i logistika
dodaju dodatne blokove
6. Roba se isporučuje
 Kriptovalute

• Koriste prethodnu tehnologiju i kriptografiju kako bi kreirali

digitalni medijum za razmenu
• Decentralizovana valuta koja je dostupna svima (nisu
potrebne banke)
• Najpoznatija kriptovaluta je Bitcoin
• Glavni problem su moguće prevare
• Anonimna upotreba
• Druge poznate kriptovalute: Ethereum/Ether, Ripple,
Litecoinand Monero
• Čuvaju se u digitalnim novčanicima, među kojima su
najsigurniji oni hardverski
Upotreba kriptovaluta
• Sredstvo plaćanja - postoji puno trgovaca - i onlajn i oflajn - koji prihvataju
bitkoin kao način plaćanja. Druge digitalne valute nisu još uvek tako široko
prihvaćene.
• Konačno, postoje tržišta kao što su Bitifi i OpenBazaar koji prihvataju samo
kriptovalute.
• Investicije - izuzetno rizičan vid investiranja
• Rudarenje - Rudari su najvažniji deo bilo koje kriptovalutne mreže, i baš kao
trgovina i rudarenje je investicija. Što više računarske moći uspeju da
akumuliraju, to je veća šansa za rešavanje kriptografskih zadataka. Jednom kada
rudar uspe da rešizadatak, dobija nagradu kao i naknadu za transakciju. Kako
kriptovaluta privlači sve veće interesovanje, rudarenje postaje sve teže, a
količina dobijenih novčića kao nagrada se smanjuje
WordPress dodaci
• Spisak pluginova za WordPress sajtove za rad sa kriptovalutama
• https://www.practicalecommerce.com/17-cryptocurrency-plugins-wo
rdpress