POJAM ELEKTRONSKOG BANKARSTVA-E BANKING • Definiše skup raznovrsnih načina izvođenja finansijskih transakcija upotrebom informacione i telekomunikacione tehnologije; • Brz, efikasan i pouzdan sistem koji omogućava da se putem Interneta pristupi banci nezavisno od vremena rada banke 24 časa dnevno, sedam dana u nedelji; • Mogu se obavljati finansijske transakcije, imati uvid u stanje i dnevne promene na računu, preuzimati izvod od prethodnog dana, imati uvid u arhivske izvode; POSLOVI BANAKA NA INTERNETU
• Pristup i pregled stanja na računima korisnika
• Evidencija svih transakcija • Plaćanja • Transfer novca sa računa na račun • Izmena informacija • Naručivanje čekova • Kontakti. • Plaćanje predefinisanih računa BANKARSKE TRANSAKCIJE PUTEM INTERNETA • Bankarske transakcije putem Interneta su jedan vid elektronskog plaćanja. • U elektronsko plaćanje se mogu svrstati svi procesi plaćanja koji ne uključuju fizički novac - novčanice, kovanice. • Prvi ovakve transakcije su vršene u hibridnom modu, delom putem telefonskih mreža i delom putem Interneta. • Danas je elektronsko plaćanje deo naše svakodnevnice, kao što su korišćenje ATM aparata, kreditninh ili debitnih kartica. • Za banke koje nude opcije plaćanja elktronskim putem, najveći izazov jeste sprečiti potencijalne kradje i upade, osigurati bezbedne transakcije i sprečiti širenje poverljivih podataka. SREDSTVA PLAĆANJA U ELEKTRONSKOM BANKARSTVU • Elektronski ili digitalni novac - Elektronski novac može se efikasno koristiti za elektronsku trgovinu samo ako postoji infrastruktura visokog tehničkog nivoa. Transakcije putem elektronskom novca se vrše preko elektronskog konventora. • Elektronski čekovi - Elektronski dokument, digitalno potpisan, analogno potpisanom papirnom dokumentu, kojim se nalaže banci potpisnika da isplati iznos novca sa potpisnikovog računa u određenom roku. • Kartice - Ubrzavaju kompletan proces kupovine kontrole naših sredstava na računu i omogućuju smanjenje papirologije koja je ranije bila slučaj pri kupovini. (Debitne i kreditne). • Elektronski novčanik - elektornska usluga koja objedinjuje sve podatke i usluge vezane za elektronsko plaćanje. • Kriptovalute - takodje su sredstvo za elektonsko plaćanje ali jos uvek nije opšte prihvaćeno u svrhu bankarskih transakcija. FAKTORI KOJI SU UTICALI NA RAZVOJ ELEKTRONSKOG BANKARSTVA • Visok nivo razvoja računarske tehnologije, primjenjljive u finansijskim institucijama, što kao direktnuposljedicu ima angažovanje visoko stručnih i obrazovanih kadrova u bankarskim institucijama; • Veliki broj finansijskih institucija karakteriše složenu finansijsku strukturu; • Visok stepen deregulacije (kako na domicilnom tako i na svjetskom) finansijskom tržištu, što ima za posljedicu oštru konkurenciju između banaka; • Na sporu automatizaciju transakcija u bankarstvu utiču visoke cijene opreme, neravnomjeran razvoj tehnologije,zakonski propisi, veliki troškovi marketinga; PREDNOSTI ELEKTRONSKOG BANKARSTVA BANKA KLIJENT
• Veći ugled i imidž na tržištu; • Niži troškovi pristupa i korišćenja
usluga; • Brže reagovanje na promjene u okruženju; • Dosupnost 24x7x365 i ušteda • Veći tržišni prostor bez tržišnog i vremena ; vremenskog ograničenja; • Brzina transakcija; • Korišćenje internet radi oglašavanje • Digitalni zapis transakcije; novih finansijskih proizvoda; NEDOSTACI ELEKTRONSKOG BANKARSTVA • odsustvo sigurnosti pri obavljanju poslovanja, • nepostojanje zakonske regulative, • nedostatak privatnosti, • otuđenost i odbojnost prema inovacijama i • opasnosti od zloupotrebe Internet bankarstva u kriminalne svrhe; • postojeći mehanizmi tehničke i pravne zaštite nisu dovoljni da spriječe neautorizovan pristup i hakerske upade. KUĆNO BANKARSTVO • Sistem za direktno korišćenje bankarskih usluga iz kuće • Klijent banke koristi telefon, televizor ili kompjuter kao vezu ili telekomunikacioni link sa kompjuterskim centrom pomenute banke; • Kod kućnog bankarstva razlikujemo tri faze koje su se mijenjale u zavisnosti od oblika telekomunikacionih veza između banke i klijenta, i to: 1. Telefonsko bankarstvo; 2. On-line bankarstvo (Kućno bankarstvo na bazi Intraneta); 3. Internet bankarstvo (Internet Banking). TELEFONSKO BANKARSTVO
• Telefonsko bankarstvo se u svijetu javilo 70-tih godina prošlog vijeka;
• Predstavlja direktno korišćenje bankarskih usluga od kuće jer se omogućava neposredan transfer novčanih sredstava, informacija i naloga putem telefonske mreže; • Osnovne bankarske usluge klijenti mogu ostvarivati korišćenjem telefona; • Moguća su dva načina obavljanja pomenute operacije: 1. Komitent stupa u direktnu vezu sa službenikom banke i tada inicira operacije na bankarskom računaru; 2. Komitent uspostavlja direktnu vezu sa bankarskim računarom. ON-LINE BANKARSTVO
• Intranet je mreža koja obično pokriva područje jedne organizacije;
• Predstavlja obavljanje bankarskih transakcija direktnom vezom klijenta banke uz pomoć specijalizovanog softvera • Potreban je poseban softver instaliran na klijentovom računaru sa kojeg se jedino i mogu obavljati transakcije • Osnovne barijere za razvoj kućnog bankarstva su bile bezbjednost, jednostavnost upotrebe i cijena INTERNET BANKARSTVO
• Predstavlja obavljanje bankarskog poslovanja posredstvom Interneta;
• Postoje dva osnovna razloga zbog kojih su banke zainteresovane za Internet bankarstvo: 1. Klijenti, koji će najvjerovatnije koristiti Internet bankarstvo, predstavljaju veoma zanimljiv segment tržišta, kako sa demografskog tako i sa ekonomskog stanovišta jer su korisnici Interneta uglavnom mlađi ljudi sa većim stepenom obrazovanja i većim prihodima od prosječnog klijenta; 2. Internet predstavlja vrlo efikasan i jeftin distribucioni kanal; HVALA NA PAŽNJI!