資料整理者：金昱—涂北華

分享講師：金玲通訊處—王錦章 經理 94 年 6 月 14 日
(上午的課)

第一單元『造神運動』自信心的建立

1、 投資型商品銷售首重：『商品的信念』既然是投資型商品就應該正本清源
從「投資」的角度切入。未來投資型保單除了服務以外最重要的還是要「獲利」。

2、 銀行賣的是銀行的招牌
保險賣的是個人的招牌

3、 推薦一本書『一個投機者的告白』。
4、 談投資的概念
1、 股票會漲：就是買的比賣的多，如果賣的比買的多就會跌。
2、 不要太去預測股市的發展，一檔好的股票買進後就只有『等』。
3、 舉例曾經投資的個股案例：(談風險的程度) 請配合個股走勢圖說明。

股票名稱： 台中精機 國喬化工 台積電

風險程度： 高 中 低

◎ 經典名言(一定要背起來)
資金的多少決定您承受風險的能力，您承受風險的能力愈強就代表您獲利的機會愈高。

5、 談個人資產的累積概念
1、人的資產一般分為兩大項目。(請畫圖)
資產 負債

1年 存 10 萬 買車子 50 萬
2年 存 10 萬
3年 存 10 萬
4年 存 10 萬
5年 存 10 萬
6年 存 10 萬
共存了 60 萬

◎ 經典名言(一定要背起來)
一個人要有錢資產的累積要隨著時間的增加而不斷的增加，但是人難免沒有負債，但是負
債要隨著時間慢慢的減少。買車買房子都不是錯誤，但投資要訂出理想目標把必要的開支
先存下來。所以每一個人都必須去建立那條人生長期財務的目標線之外，你只具備長期財
務的資金，除此之外你還需要「機會」。
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2、談機會 (請畫圖用力畫)
當你掌握投資機會你的投資曲線
會像這條藍色的線段不段的往上
走，反之則有可能在每次的認賠
出場後就像這條紅色的線起伏不
定，故機會有可能讓我們賺賠都
是 50%。

◎ 經典名言(一定要背起來)
同樣我們一個月薪水都是３萬元但是們的結果卻是大大的不同，投資型保單不是什麼了不
起的商品，他只不過是一個幫我們去建立長期財務目標線的投資工具而已。
※ 配合書面的佐證資料更有說服力

6、 投資的基本法則
◎ 經典名言(一定要背起來)
一個人厲害不是個人的眼光，而是操作守則勝於一切。投資大師 華倫、巴菲特師承兩位老
師：
第一位是：『班傑明』
A、安全邊際
B、正確的投資
(1)、說明「安全邊際」： 50 元 40 元 30 元 20 元

(2)、「正確的投資心態」：股票比較不適合
第二位是：『費雪』
費雪之於經濟學相當於愛因斯坦之於物理學。費雪提出「前景」。
故投資的三大基本法則為：產業前景、安全邊際、用正確投資心態長期持有它。

(3)、投資股票時應該先選擇「產業前景」當選擇產業出現『安全邊際』時，要勇於買進。
◎ 經典名言(一定要背起來)
要透過嚴謹的工具去培養長期持有的投資習慣。
◎ 經典名言(一定要背起來)
關於產業的前景部份您可不可以交給 fund 去做，假設每一檔基金的背後帶有 30 檔的
股
票，就算其中一支失敗，至少還有 30 分之 29 的獲利機會。

(4)、何謂基金？
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我們的錢集合起來就叫做基金，去投資股票就叫做股票型基金，投資債券就叫做債券
型基金。

7、 安全邊際的操作
◎ 經典名言(一定要背起來)
投資 盛極而衰 衰極而盛
畫季線乖離圖
A 點 (股轉債做保守等待)

賣出 / 賺錢

季線 均衡 代表投資台灣股
市的平均指數
賠錢 / 買進

B 點(債轉股做攻擊性佈局部)

總結：季線之下乖離過大要做攻擊性佈局，要買進，反之則要賣出且耐心等待下一波機會。
可參考「萬寶龍」軟體

8、 投資股票市場的指標
◎ 經典名言(一定要背起來)
1、 成交量 ：代表這個市場的熱絡程度。
2、 融資餘額：只有自然人才可以用融資買股票，一般以融資購買投資人不會玩長期
因為有成本壓力，故當融資下降到 1500~2000 億時是機會點來臨。
3、 壞消息時：要勇於進場
4、 政府護盤：動作不斷..不斷 ..又不斷時，要耐心觀察。
5、 重大事件：壓倒最後一根稻草，如 911、SASR….。

9、 台灣的股市近五年來的狀況：有三次高點；四次低點。(參考電腦檔股市走勢資料)

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第二單元『投資的三因素』

天下無敵的基金佈局(硬背下來)

(一) 引導的程序
1、 想法：激發客戶存錢的想法與動機。
2、 策略：做規避風險的策略。(找一個自己可以認同的想法帶入故事方式分享)
3、 工具：ARULR。
(二) 為什麼要理財？
擁有財富就擁有自由，人的一生都在「贖身」，房子車子孩子….
(三) 可以掌控的只有：「薪水族」+「理財計劃」，其它一切終歸是『命』
(四) 一個人的理財能力，也許比賺錢能力來的重要。
(五) 夫妻要學會一起賺錢，卻不會一起吵架。
(六) 1、存錢的意義(舉例)
同學的媽媽是一位飯店房間清潔服務員一個月只有 22000 元但是在過世之後卻留下
了
一筆龐大的遺產(兩棟沒有貸款房子和 500 萬的定存單)。

2、行銷一定要上身(舉例)
一次車禍 vs 計程車：小孩對母親的孝心在一次突發事件之後媽媽利用他所留下的
保
險金搭計程車來紀念他的小孩。

(七) 一個人在投資上要賺到錢必需擁有下列幾項條件：(背下來)
1、克服人性的弱點
2、個性成熟
3、嚴守紀律
4、豐沛的人脈

(八) 諾貝爾獎金的案例 (背下來)

組合式基金(背下來)

什麼時後要做什麼樣的分配與佈局，例如：攻擊型—股票型；防守型—債券型。(背下來)

我有一個很簡單的策略(參考適時轉換 powerpoint) (要看懂且說明的簡單扼要)

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投資基金有三大秘訣：
1.長期投資穩定獲利
2.逢低加碼 123 法則
3.適時轉換
4.投資策略 (硬背下來+畫圖)
step1. 我有一種投資策略，假設有一檔基金這五年的波動是在 25 到 15 元區段波動，
如
果你用定時定額的方法你有可能買在最低點但也有可能買在最高點，所以你的平
均成本不是最便宜的，賺跟賠都各 50%。
25 元
賺錢

平均成本
20 元

虧錢
15 元

10 元

5元

Step2. 所以你單買一檔基金就要賺錢是不容易的，所以透過一種方法或策略，我想辦
法
幫你的成本從 20 元降到 10 原就算你這檔基金跌到歷史低價 15 元，你還是穩穩的
賺了 50%。

Step3. 如果再給我一點時間，我會想辦法把你的成本降到 2 元，未來某個時間點走多頭

行情上看 30 元，如果你的平均成本市 2 元，當他漲到 30 元時，30 元是 2 元的
15 倍，如果我們投資 20 年每年 10 萬元 20 年總投資 200 萬，200 萬的 15 倍
就有 3000 萬，哇~!那真是什麼仇都報了。

※重點要說喔~ 「投資基金有三大秘訣」：
1.長期投資穩定穫利
長期投資確實可以有效降低投資的風險，這讓我們想到一句話：
※ 華倫、巴菲特 曾說：如果你有一個投資的標的物，你沒有辦法持有 10 年以
上的話，你就連一天都不要持有。
※ 我又想到了一句話，彼得林區說：股市在短線而言他是一個不可預測的魔鬼，
但是在長期而言他卻是一個精準無比的天平。

逢低加碼 123 法則
RUN 逢低加碼的 Excel 表(自己要練到講得非常的生活化才行ㄛ)
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3.適時轉換
準備『羅素投資顧問公司與保誠合作的公文』，說明我們如何頭透過專家的評估提
供轉換點的建議。這五年來台灣的股市有三次高點、四次低點，我們公司有一支「保
誠外銷基金」，它這五年的單位價格是這樣的：(畫圖)

31 29 27
26

17
16 15 14

說明『17--26』我們不要期望買最低賣最高，根據羅素投資顧問專家建議 (接 powerpoint
何謂 17-26 資料內容把它背起來)，依照這樣的策略就可以安全操作穩定獲利了。當
然
我們可以再保守一點，可以分批購買，分批賣出。(帶入 powerpoint20—17 的轉換
法則，
把它背起來)。

1、 工 具 (準備定存式的 ARULR 計劃表)

我們公司最近推出了一個專案，適用於類似像花旗銀行、荷蘭銀行、中國信託….等 VIP
客戶族群。這個專案的內容是…..(計劃書以 80 萬保費+20 萬 TU=100 萬)

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