NGN HNG NH NC VIT NAM

TNH HNH N XU V CC GII PHP CH YU X L N XU

TRONG H THNG NGN HNG
(Ti liu phc v Hi ngh Bo co vin ton quc thng 04/2015)

1. Tnh hnh n xu v cc gii php ch yu a n xu trong h thng

ngn hng v trng thi an ton (khong 3%)
Sau mt thi gian di tng trng tn dng nhanh, lin tc cng vi kh
nng kim sot ri ro cn nhiu hn ch v nhng yu t bt li ca nn kinh t
(tng trng kinh t chm li, lm pht cao, th trng bt ng sn st gim v
ng bng ko di, sn xut kinh doanh gp nhiu kh khn, nng lc ti chnh v
kh nng tr n ca khch hng suy gim), lm n xu ca h thng ngn hng
bt u l din v tng nhanh t cui nm 2011, nh hng nghim trng n s
an ton, hiu qu hot ng ca cc t chc tn dng (TCTD), lm cho khng t
TCTD lm vo tnh trng kh khn, thua l, mt an ton hot ng.
Bn cht ca n xu ca h thng ngn hng l nhng ti sn khng sinh li
ca nn kinh t c ti tr bi cc khon tn dng ca h thng ngn hng. Do ,
x l n xu l yu cu cp bch v nhim v chnh tr quan trng ca ngnh Ngn
hng, ng thi cn c s tham gia tch cc ca c h thng chnh tr v x hi
nhm khi thng tr li dng vn trong nn kinh t ang b ng bng trong cc
khon n xu v lnh mnh ha ti chnh cho cc TCTD.
X l n xu l mt ni dung quan trng trong n c cu li h thng cc
TCTD giai on 2011-2015 c Th tng Chnh ph ph duyt ti Quyt
nh s 254/Q-TTg ngy 01/3/2014. x l nhanh v cn bn n xu trong cc
TCTD, NHNN phi hp vi cc B, ngnh lin quan xy dng, trnh Th tng
Chnh ph ban hnh Quyt nh s 843/Q-TTg ngy 31/5/2013 ph duyt n
x l n xu ca h thng cc TCTD v n thnh lp Cng ty qun l ti sn
ca cc TCTD Vit Nam (VAMC) sau khi c B Chnh tr, Chnh ph chp
thun. Kt qu bc u t c l ht sc tch cc, hn ch gia tng n xu.
1.1. Tnh hnh n xu n 31/12/2014
Theo bo co ca cc TCTD, n cui thng 12/2014, tng n xu ca ton
h thng chim 3,25% tng d n1. Nh vy, n xu tng trong 6 thng u nm
2014 v tng mnh trong thng 6/2014 do tc ng ca vic thc hin Thng t s
02/2013/TT-NHNN ngy 21/01/2013 vi nhng iu khon cht ch hn v vic
phn loi n v cng trong d bo ca c quan qun l. S d n xu ca h thng
ngn hng gim lin tip trong 6 thng cui nm 2014. N xu c phn nh
chnh xc, minh bch hn. ng thi, iu ny cng cho thy cht lng tn dng
ang c chiu hng c ci thin vi nhng n lc ca tng TCTD ni ring v
h thng ngn hng cng nh nn kinh t ni chung.
1

Theo bo co ca cc TCTD n cui thng 01/2015, tng n xu ca ton h thng chim t l 3,49% so vi tng
d n. Tng so vi t l 3,25% vo cui nm 2014. Din bin ny mang tnh quy lut khi n xu thng tng vo
cc thng u nm v vic cc TCTD tch cc x l n xu vo thng cui nm.

T l n xu trong nm 2014

Ghi ch: Tc tng ca n xu so vi thng trc lin k

(Ngun: Theo s liu bo co ca cc TCTD theo Thng t 31)
- V vic trch lp d phng ri ro tn dng: Cc TCTD tip tc tch cc
trch lp d phng ri ro theo quy nh. D phng ri ro tn dng cn li ca h
thng ngn hng n cui thng 12/2014 t 75,49 nghn t ng, tng 5,7 nghn t
ng (8,2%) so vi cui nm 20132.
- V kt qu x l n xu: theo s liu do cc TCTD bo co, tng cc khon
n xu c x l trong nm 2014 t 143,5 nghn t ng 3. N xu c x l
thng qua cc hnh thc ch yu: (i) Khch hng tr n; (ii) Bn, pht mi ti sn
m bo thu hi n; (iii) S dng d phng ri ro; (iv) Bn n cho cc t chc,
c nhn, trong , ch yu l bn cho VAMC; (v) Mt s hnh thc khc.
1.2. Gii php x l n xu t mc tiu n xu gim v 3% nm 2015
Thc hin Ngh quyt 77/2014/QH13 ngy 10/11/2014 ca Quc hi v k
hoch pht trin kinh t - x hi nm 2015 v Ngh quyt s 01/NQ-CP ngy
03/1/2015 ca Chnh ph v nhng nhim v, gii php ch yu ch o iu hnh
thc hin k hoch pht trin kinh t - x hi v d ton ngn sch nh nc nm
2015, a t l n xu v mc di 3% so vi tng d n l nhim v nng n, tuy
nhin, ngnh Ngn hng s quyt tm vt qua kh khn t c mc tiu ny
thng qua cc bin php sau y:
Th nht, v phng thc x l n xu ch yu l TCTD t x l thng qua
x l ti sn bo m, thu hi n, s dng d phng ri ro v bn n bng tri
phiu c bit ca VAMC, ng thi VAMC tng bc trin khai mua n theo gi
th trng theo n c Th tng Chnh ph ph duyt.
Th hai, hon thin khung php l v mua, bn v x l n xu, c bit l
sa i, b sung Thng t s 19/2013/TT-NHNN ph hp vi Ngh nh s
34/2015/N-CP ngy 31/3/2015 ca Chnh ph v yu cu ca thc tin; phi hp
vi cc c quan chc nng tho g kh khn, vng mc v c ch, chnh sch,
2

D phng ri ro tn dng cn li ca h thng ngn hng n cui thng 01/2015 t 77,76 nghn t ng, tng 1,7
nghn t ng (2,2%) so vi thng 12/2014.
3
Tng cc khon n xu c x l trong thng 01/2015 t 3,2 nghn t ng, phn ln l do khch hng tr n
(1,4 nghn t ng) v s dng d phng ri ro x l n xu (1,2 nghn t ng).

quy nh ca php lut v x l n, ti sn bo m, khuyn khch cc nh u t

tham gia mua, bn n xu v ti sn bo m. Tng cng phi hp cht ch vi
cc c quan chc nng trong vic thu gi, x l ti sn bo m, xt x, thi hnh
cc v n lin quan n vay vn ngn hng.
Th ba, tng cng cng tc thanh tra, gim st hot ng tn dng, cht
lng tn dng v x l n xu, vic chp hnh cc quy nh ca php lut v phn
loi n, trch lp d phng ri ro; pht hin v x l nghim cc trng hp vi
phm php lut v hot ng tn dng. Gim st thng xuyn cc TCTD trong
vic trin khai k hoch x l n xu nm 2015 c ph duyt.
Th t, TCTD phi phn loi n v trch lp y d phng ri ro theo
quy nh ca php lut. Kin quyt x l bng cc bin php mnh m i vi
nhng TCTD c t l n xu cao (trn 3%), c bit cc TCTD khng tch cc,
ch ng x l n xu. Kt qu phn loi n, trch lp d phng ri ro v thc hin
k hoch x l n xu l c s quan trng NHNN xem xt cp php m rng
mng li, quy m hot ng, kim sot tng trng tn dng. Cc TCTD phi r
sot, tit gim cc chi ph hot ng v tp trung mi ngun lc cho vic x l n
xu. TCTD c n xu ln, cha trch lp d phng ri ro theo quy nh ca
php lut, hiu qu kinh doanh thp phi kim sot cht ch chi ph qun l, khng
tng tin lng, tin thng, th lao, c bit l cn b lnh o, qun l; khng
tm ng, chia c tc, li nhun cho c ng, thnh vin gp vn.
Cc TCTD tch cc trin khai ng b, quyt lit cc gii php x l n xu
ng thi tip tc c bin php h tr ph hp cho khch hng khc phc kh khn
v tip tc pht trin sn xut kinh doanh.
Th nm, tng vn iu l ca VAMC ln mc 2.000 t ng. VAMC tch
cc mua n xu ca cc TCTD; tng cng trin khai vic mua n xu theo gi th
trng; phi hp cht ch vi cc TCTD trong vic thu hi n, x l, bn n, ti
sn bo m v c cu li cc khon n mua; tng cng nng lc nh gi,
nh gi ti sn, t chc bn u gi n, ti sn bo m ca cc khon n mua.
Vi vic trin khai ng b, quyt lit cc gii php nu trn v s h tr
tch cc ca cc c quan, t chc c lin quan, NHNN tin tng mc tiu a t l
n xu v mc di 3% n cui nm 2015 s tr thnh hin thc.
2. Nhng gii php tip tc thc hin ch trng ti c cu ngnh
ngn hng
Ti cu trc nn kinh t l mt ch trng ln ca ng v Nh nc, trong
, c cu li h thng cc TCTD l mt trong nhng ni dung trng tm cng
vi ti c cu u t cng, ti cu trc doanh nghip nh nc gp phn chuyn
i m hnh tng trng kinh t, nng cao cht lng, hiu qu v sc cnh tranh
ca nn kinh t. n C cu li h thng cc TCTD giai on 2011-2015 c
B Chnh tr, Chnh ph thng qua v Th tng Chnh ph ph duyt ti Quyt
nh s 254/Q-NHNN ngy 01/3/2012 th hin quyt tm ca ng v Chnh
ph trong vic lnh mnh ha h thng cc TCTD theo Kt lun s 10-KL/TW
ngy 18/10/2011 ca Hi ngh ln th ba Ban Chp hnh trung ng Kha XI.

V mc tiu, trong giai on 2011-2015, n c cu li h thng cc

TCTD khng t vn x l tt c mi vn tn ti, yu km v xy dng c
mt h thng ngn hng tin tin, hot ng theo chun mc quc t m ch tp
trung lnh mnh ha tnh trng ti chnh v cng c nng lc hot ng ca cc
TCTD; ci thin mc an ton v hiu qu hot ng ca cc TCTD; nng cao
trt t, k cng v nguyn tc th trng trong hot ng ngn hng.
Nm chc thc trng, nhn nh ng din bin ca h thng ngn hng,
iu kin ti c cu, t ng, Chnh ph xc nh vic x l trit nhng
tn ti, yu km tch t t nhiu nm ca h thng ngn hng v xy dng h
thng ngn hng hin i l vn phc tp, lu di v phi tin hnh thng
xuyn, lin tc. V vy, n c cu li cc TCTD giai on 2011-2015 xc nh
r kt qu c cu li t c trong giai on 2011-2015 hng ti mc tiu di
hn hn: n nm 2020 pht trin c h thng cc TCTD a nng theo hng
hin i, hot ng an ton, hiu qu, vng chc vi cu trc a dng v s hu,
quy m, loi hnh c kh nng cnh tranh ln hn v da trn nn tng cng ngh,
qun tr ngn hng tin tin, ph hp vi thng l, chun mc quc t v hot
ng ngn hng nhm p ng tt hn nhu cu v dch v ti chnh, ngn hng
ca nn kinh t.
m bo vai tr l bc m chuyn giao sang giai on tip theo ca
qu trnh c cu li h thng cc TCTD nh nu trn, trn c s cc kt qu t
c trong nm 2014 v nhn din c cc kh khn, thch thc phi i mt,
trong nm 2015, ton ngnh Ngn hng tip tc n lc, trin khai quyt lit, ng
b, c hiu qu cc gii php c cu li ph hp vi l trnh t ra ti n 254,
trng tm vo cc vn sau:
Th nht, c cu li trit cc TCTD yu km, kin quyt p dng cc bin
php mnh bao gm c bin php can thip ca Nh nc (nh mua c phn bt
buc, ch nh sp nhp/hp nht bt buc, NHNN tip nhn hoc ch nh mt
NHTM Nh nc tip nhn phn vn thoi ca DNNN ti TCTD v tham gia c
cu li TCTD yu km...) x l dt im cc TCTD yu km. y c coi l
cc bc i quan trng, th hin quyt tm mnh m ca Chnh ph, NHNN trong
vic loi b cc im yu ra khi h thng.
Th hai, tip tc y mnh c cu li ton din i vi tt c cc TCTD (bao
gm c cc TCTD yu km), trng tm l ci thin v nng cao nng lc ti chnh
ca TCTD thng qua tng vn iu l, p dng cc bin php x l n xu ph hp
vi thc trng, iu kin ca TCTD a n xu v mc khong 3% vo cui
nm 2015; ci thin v nng cao hiu qu hot ng ca b my kim sot, kim
ton ni b; tng bc c cu li hot ng theo hng an ton, hiu qu, gim
thiu cc hot ng tim n nhiu ri ro.
Th ba, y mnh sp nhp, hp nht, mua li gia cc TCTD theo nguyn
tc t nguyn, trong nng cao vai tr ch o ca cc NHTM Nh nc thng
qua vic cc NHTM Nh nc tham gia tch cc vo qu trnh sp nhp, hp nht,
mua li cc TCTD khc; khuyn khch, to iu kin cho cc TCTD nc ngoi
tham gia c cu li cc TCTD Vit Nam k c vic mua li cc TCTD Vit Nam.

Th t, trin khai cc gii php kim sot v x l vn s hu cho, c

ng ln chi phi, vi phm php lut v s hu vn ca TCTD; thc hin cc
Phng n tip nhn, mua li vn u t ca cc doanh nghip Nh nc ti
TCTD theo ch o ca Th tng Chnh ph ti Ngh quyt s 15/NQ-CP v
Quyt nh s 51/2014/Q-TTg gn vi thc y c cu li, sp nhp, hp nht
cc TCTD.
Th nm, y mnh c cu li Ngn hng Hp tc x v cc QTDND, kin
quyt x l cc QTDND yu km, tim n nhiu ri ro, bao gm cc gii php ph
sn, rt giy php, thanh l ti sn hoc sp nhp, hp nht, mua li i vi cc
QTDND yu km, hot ng thua l ko di v khng th phc hi hot ng bnh
thng.
Th su, tng cng nng lc qun tr ca h thng TCTD thng qua cc c
ch mi v cng b, minh bch thng tin, khuyn khch TCTD c phn nim yt
c phiu trn th trng chng khon, tng tnh i chng ca cc TCTD c phn,
trin khai cc quy trnh chnh sch kinh doanh ni b lnh mnh, pht trin h
thng qun tr ri ro ph hp vi nguyn tc, chun mc quc t.
Th by, tch cc nghin cu, xy dng v iu chnh, hon thin khung
php l v tin t, ngn hng, trong tp trung hon thin cc quy nh an ton
hot ng ngn hng v thanh tra, gim st ngn hng; cc quy nh lin quan n
qun tr ri ro trong hot ng ngn hng ph hp hn vi yu cu thc tin ca
Vit Nam v cc thng l, chun mc quc t.