Sveučilište Josipa Jurja Strossmayera u Osijeku  

Ekonomski fakultet u Osijeku

Seminarski rad iz kolegija

BANKARSTVO

ANALIZA PONUDE KREDITNIH KARTICA

U BANKAMA U REPUBLICI HRVATSKOJ

Student: Mentor:
Đuro – Darko Cerančević, 35 931   Prof. dr. sc. Branko Matić 

Osijek, siječanj 2012.
 

Sadržaj: 
1. UVOD .................................................................................................................................... 1  
2. POJAM KREDITNIH KARTICA ..................................................................................... 2  
2.1. Pojava kreditnih kartica ............................................................................................... 2
  2.2. Prednosti i nedostaci korištenja kreditnih kartica  ....................................................... 3
  2.3. Funkcije kreditnih karitica .......................................................................................... 3  

3. POJAM BANKOMATA ...................................................................................................... 5  
3.1. Vrste bankomata .......................................................................................................... 5
  3.2. Funkcije bankomata .................................................................................................... 5  

4. ANALIZA PONUDE KREDITNIH KARTICA U PRIVREDNOJ BANCI ZAGREB

d.d.; OTP banci d.d. I RAIFFESEN BANCI d.d................................................................... 7
4.1. Vrste kreditnih kartica u Privrednoj banci Zagreb d.d. ............................................... 7
  4.1.1. Revolving kreditne kartice ............................................................................. 7
4.1.2. Kreditne kartice s odgodom plaćanja  ............................................................. 7
  4.1.3. Debitne kreditne kartice ................................................................................. 8
  4.1.4. Dnevni limit plaćanja kreditnim karticama u Privrednoj banci Zagr eb d.d. .. 8
  4.2. Vrste kreditnih kartica u OTP banci d.d. ..................................................................... 9
  4.2.1. Visa kreditne kartice ....................................................................................... 9
  4.2.2. MasterCard kreditne kartice ........................................................................... 9
  4.3. Vrste kreditnih kartica u Raiffeisen banci d.d. .......................................................... 10
  4.3.1. Poslovni korisnici ......................................................................................... 10
  4.3.2. GraĎani ......................................................................................................... 10

5. TABLIČNI PRIKAZ PONUDE KREDITNIH KARTICA U PRIVREDNOJ BANCI

ZAGREB d.d., OTP BANCI d.d. I RAIFFEISEN BANCI d.d. ....................................... .11

6. ZAKLJUČAK  ..................................................................................................................... 14

7. LITERATURA ................................................................................................................... 15  
 

1. UVOD
Kreditna kartica 1 je instrument bezgotovinskog platnog prometa i pogodno sredstvo
kratkoročnog potrošačkog kreditiranja. Temelj izdavanja kartice je pokriće na računu,
odobreni kredit ili bonitet korisnika kartice. Vlasnik kreditne kartice je izdatnik, a korisniku se
daje na upotrebu. Izdatnik kartice ima koristi od članarina i upisnina, provizije prodajnih
mjesta, obrtaja novčanih sredstava ili kamata na odobreni kredit. Interes prodajnog mjesta je u
 pridobivanju kupaca dobre platežne moći i u povećanom prometu. Korisnik kartice stječe
sigurnost i kredit. Kartice prema načinu otplate su kreditne kart ice  –   revolving kartica  –  
odreĎeni postotak troškova se otplaćuje mjesečno,a ostatak postupno ili jednokratno prema
izboru. Elementi uobičajene kreditne kartice su logo banke emitenta, EMV čip, hologram,
 broj kartice, logo kreditne kartice, istek kartice, ime vlasnika kartice, magnetna traka, traka za
 potpis i sigurnosni kod.

Predmet istraživanja u ovome seminarskom radu biti će analiza ponude kreditnih

kartica u bankama u Republici Hrvatskoj. Privredna banka Zagreb d.d., OTP banka d.d., i
Raiffeisen banka d.d. biti će promatrane banke u ovome seminaru, i ponuda njihovih kreditnih
kartica biti će proučavana u ovome seminar u.

Ciljevi seminarskog rada biti će proučavanje kreditnih kartica, pogodnosti korisnosti

kreditnih kartica te prednosti i nedostatci korištenja kreditnih kartica.

U prvome poglavlju govoriti će se  o pojmu kreditnih kartica u kojemu će se više

govoriti o prvoj pojavi kreditnih kartica, prednostima i nedostatcima kreditnih kartica te
funkcijama kreditnih kartica. U drugom poglavlju provodit će se analiza kreditnih kartica u
odabranim bankama u kojima će se provoditi detaljan opis kreditnih kar tica koje pojedine
 banke nude, dnevnom limitu plaćanja kreditnim karticama te o limitu podržavanja gotovine.

1
 http://wmd.hr/rjecnik-pojmovi-k/web/kreditna-kartica - 18.11.2012.

1
 

2. POJAM KREDITNIH KARTICA

Kreditna kartica 2(engl. credit card, njem. Kreditkarte) je instrument bezgotovinskog
 platnog prometa koji služi i kao pogodno sredstvo kratkoročnog potrošačkog kreditiranja.
Temelj izdavanja kartice je pokriće na računu, odobreni kredit ili bonitet korisnika kartice.

Kreditne kartice omogućuju vlasniku kartice kreditiranje temeljem ugovora o

korištenju kartice, odnosno, korisnik u trenutku preuzimanja obveze ne mora imati sredstva na
svome računu. Kartice ili danas najčešći rabljen naziv plastični novac je vrlo česti instr ument
 plaćanja kako u tuzemstvu tako i u internacionalnim okvirima. Pojavl juju se prvi puta
sredinom 20 stoljeća. Zbog svojih osobina i prednosti koje iz toga proizlaze danas doživljava
izuzetni razvoj i primjenu.

Kartica3  je
specifični bezgotovinski instrument plaćanja, izuzetno može biti i polu 
gotovinski ukoliko se plaćanje usluga korisnika kartice vrši uplatom u gotovini na blagajni
izdavatelja ili neke institucije platnog prometa. Imatelj kartice, svojim potpisom na posebnom
obrascu (slip) vrši plaćan je robe ili usluge primatelju kartice. Na osnovu toga dolazi u posjed
robe, odnosno koristi uslugu. U ovome slučaju primatelj kartice je i kreditor budući da na
temelju ove transakcije stječe potraživanje prema izdavatelju kartice u visini iznosa
 pojedinačnih transakcija. Izdavatelj kartice (koji je i njezin vlasnik) istovremeno stječe pravo
naknade troška transakcije od korisnika kartice. Dakle u ovim financijskom transakcijama nije
došlo do prijenosa gotovine već je čitav posao obavljen žiralno. Dakle, kartica je služila kao
sredstvo bez gotovinskog plaćanja.
4
Kartica ili bankovna kartica  je plastična kartica sa magnetnom trakom koja sadrži
strojno čitljiv identifikacijski broj i koja je izdana od strane banke ili kartičarske kuće.
Bankovne kartice koriste za elektronsko poslovanje na POS terminalima- ili Internet, te za
 bankarske transakcije putem bankomata. POS terminali su ureĎaji kojim se trgovac direktno
obraća banci od koje traži odobrenje izvršenja odreĎenog iznosa transakcije.Prilikom plaćanja
karticom korisnik mora biti siguran da trgovina prihvaća njegovu karticu kao i to da ima
dovoljno novca na računu tj. da mu limit na kartici dozvoljava potrošnju.  Razvoj kartica kao
sredstva plaćanja danas rezultira raznolikošću vrsta kartica, brojnošću oblika  i velikim brojem
izdavatelja.

2.1. Pojava kreditnih kartica

Prvi oblik kreditne kartice 5 pojavio se 1920. u Sjedinjenim Američkim Državama kada
su pojedine trgovine izdavale takozvanu “kupčevu pločicu” koja je dopušta plaćanje s
odgodom. Prava revoluci ja u kartičnom poslovanju dogodila se 1950. godine kada su Diners
Club i American Express lansirali svoje kartice sa odgodom plaćanja . Godinu dana kasnije
Diners izdaje prvu kreditnu karticu, s kojom je povlaštenih 200 klijenata moglo platiti ručak u
27 njujorških restorana. 

2
 http://wmd.hr/rjecnik-pojmovi-k/web/kreditna-kartica - 18.11.2012.
3
 http://limun.hr/main.aspx?id=20406  –  18.11.2012.
4
 http://www.moj-bankar.hr/Kazalo/K/Kreditna-kartica - 18.11.2012.
5
 http://limun.hr/main.aspx?id=20406  –  18.11.2012.

2
 

Prve kreditne kartice 6s magnetnom trakom kakve poznajemo danas pojavile su se tek
1970. godine, a revolucionarna magnetna traka prvi se puta počela upotrebljavati deset godina
ranije u londonskom javnom prijevozu. Sama riječ kredit potječe iz latinskom jezika, u kojem
ona predstavlja povjerenje. Ironično, gotovo pola transakcija obavljenih kreditnim karticama
u SAD-u preko interneta postaje predmetom sudskog spora, dok 13 posto korisnika kartica u
najvećem svjetskom gospodarstvu kad tad mora prerezati svoju karticu zbog nemogućnosti
vraćanja obveza.  

2.2. Prednosti i nedostaci korištenja kreditnih kartica 7 

Kreditne kartice mogu biti sredstvo plaćanja koje će olakšati stil života, ali ako se ne
rukuje pažljivo mogu postati noćna  mora, pogotovo zato što je to lagan i jednostavan način
kupnje. MeĎutim problemi mogu doći ako se izgubi kontrolu u trošenju novca. 

Prednosti:
1. Pametno koristiti i nikada ne prelaziti dopušteni limit. 
2. Kartica je prikladnija od nošenja gotovine. 
3. Može pomoći u uspostavi dobre kreditne sposobnosti.  
4. Osigurava prikladan način plaćanja za kupovinu na Internetu i preko telefona.  
5. Daje poticaje, kao što su nagrade i bodovi, koje možete iskoristiti.  

 Nedostaci:
1. Koštaju puno više od drugih oblika kredita, kao što je kreditna linija ili osobni zajam, ako
ne plaćate na vrijeme.  
2. Štete kreditnom rejtingu ako uplate kasne.
3. Mogu donijeti više duga nego što možete plaćati.  
4. Imaju komplicirane uvjete.

2.3. Funkcije kreditnih kartica

Kreditne kartice obuhvaćaju tri funkcije: 8 

1. Sredstvo bezgotovinskog plaćanja  

2. Instrument kreditiranja vlasnika kartice (kupca)
3. Opće prihvaćeno nacionalno sredstvo plaćanja  

Kreditna banka sadrži ime imatelja kreditne kartice, vrijeme važenja i izjavu da
obavezuje samo identični potpis na kreditnoj kartici i računu. Kreditna kartica je legitimni
 papir koji je istovremeno i prezentacijski list, jer se bez prezentacije kreditne kartice ne može
ostaviti plaćanje bez gotovinskim putem. Samo ime kartice potječe  iz jedne privredne funkcije
ovog instrumenta, radi se o kreditnoj funkciji.

6
 http://volim-novac.hr/vijesti/povijest-kreditne-kartice/ - 18.11.2012.
7
 http://www.moj-magazin.info/novac/kreditne-kartice-%E2%80%93-prednosti-i-nedostaci/ - 18.11.2012.
8
 http://www.poduzetnistvo.org/news/kartice-se-najvise-koriste-za-kupnju - 18.11.2012.

3
 

Kod univerzalnog sistema kreditnih kartica plaćanje se vrši u vremenskim intervalima,

 preko računa izdavatelja kartice uli preko banke bez posebnog regresa i plaćanja. Plaćanje
 preko banke vrši se smanjivanjem sredstava na račun korisnika.

Pored kreditne funkcije kreditnih kartica, ponajprije kod univerzalnog sistema, veoma
 je značajna i platna funkcija kreditnih kartica. Radi se o bezgotovinskom plaćanju, koje ima
niz pogodnost i u odnosu na plaćanje gotovim novcem. Platežna funkcija kreditnih kartica nije
vezana samo za odreĎeno monetarno područje. Platežna funkcija se sastoji u tome da se roba i
usluge ugovorenih poduzeća koje su pružene imatelju kreditne kartice na osnovu prez entacije
kreditne kartice i potpisivanja računa, ne isplaćuje odmah, nego povremeno i to ne
ugovornom poduzeću nego izdavatelju kreditne kartice. 9 

9
 http://www.poduzetnistvo.org/news/kartice-se-najvise-koriste-za-kupnju - 18.11.2012.

4
 

3. POJAM BANKOMATA

Bankomati ili ATM10  ( Automated Teller Machines) su bankarski automati koji

obavljaju rutinske operacije izdavanja gotovog novca vlasnicima bankarskih računa po
 principu samoposluživanja i nezavisno od radnog vremena banke, 24 sata dnevno. Bankomati
se sastoje od dva osnovna dijela, dijela za fizičku manipulaciju za novčanicama i dijela za
manipulaciju o novčanim sredstvima. 

Dio za fizičku manipulaciju novčanicama je elektromehanički ureĎaj čija je osnovna

namjena točno prebrojavanje novčanica i njihovo izdavanje. Dio za manipulaciju podacima je
računalni ureĎaj koji koristi podatke o zatraženim iznosima za isplatu koje obraĎuje putem
online veze sa bazom podataka u banci.

3.1. Vrste bankomata11 

Postoji više vrsta bankomata:

1. cash bankomati / cash dispenser –  služe kao ureĎaji za isplatu gotovine.  
2. info bankomati - služe za pružanje informacija i izdavanje naloga. 
3. bankomati za mjenjačke poslove –  služe za zamjenu valuta  
4. bankomati za plaćanje računa 
5. bankomati za prodaju vrijednosti
6. multifunkcionalni bankomati –  obavljaju više funkcija odjednom

Premda se cash bankomati najviše koriste, ipak bi se trebalo gledati kao na

multifunkcionalne ureĎaje koji pružaju širi spektar bankarskih usluga u kojem pravcu će se
vjerojatno i dalje razvijati.

Bankomati su prvobitno radili u off-line  režimu, šaljući podatke o transakcijama

grupno u odreĎenim vremenskim intervalima, dok danas većina bankomata radi u on-line 
režimu, odnosno transakcije se izvršavaju u realnom vremenu.  

3.2. Funkcija bankomata

Primarna funkcija bankomata12  je izdavanje gotovog novca vlasnicima bankarskih

računa po principu samoposluživanja i nezavisno od radnog vremena banke, 24 sata dnevno.  

Postupak podizanja gotovine na bankomatu je sljedeći: 13 

1. korisnik aktivira bankomat ubacivanjem kreditne kartice u aparat u pred viĎeni dio 

10
 http://www.moj-bankar.hr/Kazalo/B/Bankomat - 18.11.2012.
11
 http://novac.net –  18.11.2012.
12
 http://arhiva.trend.hr/clanak.aspx?BrojID=15&KatID=5&ClanakID=105&Stranica=3 - 18.11.2012.
13
 https://www.otpbanka.hr/pdf/uputa_za_koristenje_bankomata.pdf - 18.11.2012.

5
 

2. bankomat traži od korisnika da izabere jezik.  

3. unošenje PIN-a, koji je vezan uz kreditnu karticu.
4. bankomat provjerava ispravnost PIN- a, ukoliko je prihvaćen traži se od korisnika da
odabere transakciju koju će izvršiti.  
5. isplata novca.
6. izbacivanje potvrde o obavljenoj transakciji.

Bankomati se uglavnom postavljaju na mjestima gdje se očekuje da bi ih korisnici

mogli najviše koristiti. To su uglavnom mjesta kao što su ulazi i šalter sale banaka i pošta,
ulazi u javne ustanove ili u tržišnim centrima. 

14
Prednosti bankomata su višestruke: smanjuje se potreba za ljudskim radom pri
obavljanju rutinskih operacija, smanjuje se mogućnost grešaka jer su automati manje podložni
greškama nego ljudi, rizici od zloupotrebe ovlaštenja bankarskih službenika se umanjuju kao i
rizici od eventualno nekih drugih radnji, a smanjuju se i gužve na šalterima. Istraživanja su
 pokazala da se bankomati najviše koriste za vrijeme vikenda i van radnog vremena.  

14
 http://www.pbz.hr/default.aspx?sec=1278  –  18.11.2012

6
 

4. ANALIZA PONUDE KREDITNIH KARTICA U

PRIVREDNOJ BANCI ZAGREB d.d., OTP BANCI d.d. I
RAIFFEISEN BANCI d.d.

U ovome dijelu seminara raspravljati će se   o ponudi kreditnih kartica u sljedećim

 bankama: Privrednoj banci Zagreb d.d., OTP banci d.d. i Raiffeisen banci d.d . Navesti će se  
vrste kreditnih kartica koje se nude u navedenim bankama, o dnevnom limitu plaćanja koji
 pojedine banke dozvoljavaju i o limitu podržavanja gotovine.  

4.1. Vrste kreditnih kartica u Privrednoj banci Zagreb d.d.

Privredna banka Zagreb d.d. ima širok asortiman kreditnih kartica, koje nudi pod
različitim uvjetima i pogodnostima. Ponuda kreditnih kartica u privrednoj banci Zagreb d.d.
dijeli se na tri vrste kreditnih kartica koje nude i to su: 15 

4.1.1. Revolving kreditne kartice, od kojih nude:

-  MasterCard ,  revolving kreditna kartica Privredne banke Zagreb d.d. bezgotovinsko

16

 je sredstvo plaćanja roba i usluga na svim prodajnim mjestima označenim za njen
 prihvat, kao i za podizanje gotovine na bankomatima i svim isplatnim mjestima koja
nose oznaku prihvata MasterCard kartica u zemlji i inozemstvu.
Korištenjem kartice smanjuje se raspoloživi iznos kredita za sve troškove učinjene
karticom na prodajnim mjestima u zemlji i u inozemstvu, isplatnim mjestima te
 bankomatima, a vraćanje utrošenog dijela kredita obnavlja raspoloživi saldo do iznosa
odobrenog revolving kredita. Karticu smije koristiti isključivo osoba na čije ime ona
glasi, do isteka roka valjanosti označenog na njenoj prednjoj strani. Osnovni kori snik
kartice dužan je voditi računa da se korištenjem osnovne i dodatne kartice ne prekorači
odobreni kreditni limit. Kamata iznosi 5%.

-  Visa Classic,  revolving kreditna kartica Privredne banke Zagreb d.d. bezgotovinsko
17

 je sredstvo plaćanja roba i usluga na svim prodajnim mjestima označenim za njen
 prihvat, kao i za podizanje gotovine na bankomatima i svim isplatnim mjestima koja
nose oznaku prihvata Visa kartica u zemlji i inozemstvu. Banka odobrava revolving
kredit osnovnom korisniku kartice za namjenu potrošnje navedene u ovim Općim
uvjetima. Za potrebe korištenja i otplate kredita otvara se račun revolving kredita.
Visina odobrenog revolving kredita promjenjiva je i može se naknadno smanjiti ili
 povećati ovisno o procjeni boniteta korisnika kredita te u rednosti poslovanja korisnika
kredita. O visini revolving kredita kao i njegovim promjenama korisnik kartice se
obavještava pisanim putem.  

15
 http://www.pbz.hr/ - 18.11.2012.
16
 http://www.pbz.hr/Default.aspx?sec=147  –  18.11.2012.
17
 http://www.pbz.hr/Default.aspx?sec=148  –  18.11.2012.

7
 

4.1.2. Kreditne kartice s odgodom plaćanja: 

-  MasterCard kartica s odgodom plaćanja 18  je kartica s beskamatnom odgodom

 plaćanja u kunama, po kojoj svi troškovi po kartici knjiženi tijekom tekućeg
obračunskog razdoblja, dospijevaju na naplatu u 100 postotnom iznosu na dan
dospijeća plaćanja u sljedećem obračunskom razdoblju. Obračunsko razdoblje je jedan
mjesec. Kartica  je meĎunarodno valjana i možete je koristiti na svim prodajnim i
isplatnim mjestima te bankomatima s oznakom prihvata MasterCard. Kartica se može
izdati svakoj fizičkoj osobi koja ima potpunu poslovnu sposobnost, prebivalište u
Republici Hrvatskoj, a za koju Banka ocijeni da ispunjava uvjete za izdavanje kartice.

-  Visa Classic  kartica je meĎunarodno valjana i možete je koristiti na svim prodajnim

19

i isplatnim mjestima te bankomatima s oznakom prihvata Visa. Kartica se može izdati

svakoj fizičkoj osobi koja  ima potpunu poslovnu sposobnost, prebivalište u Republici
Hrvatskoj, a za koju Banka ocijeni da ispunjava uvjete za izdavanje kartice.

4.1.3. Debitne kartice:

-  Inspire kartica   Inspire kartica omogućuje jednostavno  podizanje gotovine bez

20

naknade na široko razgranatoj mreži bankomata Privredne banke Zagreb, kao i na

 bankomatima banaka Intesa Sanpaolo grupe.
-  Maestro kartica   omogućuje vam potpunu sigurnost jer u svakom trenutku imate
21

 pristup novcu na vašem tekućem računu, bez obzira gdje se nalazili. Maest ro karticom
imate mogućnost plaćanja na svim prodajnim mjestima i podizanja gotovine na
 bankomatima u Hrvatskoj i inozemstvu obilježenim znakom Maestro, a na široko
rasprostranjenoj mreži PBZ bankomata gotovinu podižete bez naknade.

4.1.4. Dnevni limit plaćanja kreditnim karticama u Privrednoj banci Zagreb d.d.:

Dnevni limiti za podizanje gotovine i plaćanje na prodajnim mjestima   u Privrednoj banci

zagreb d.d.:22 

1. MasterCard i Visa Classic revolving i C harge kartica (uključuje MasterCard nogometnu

karticu i My Way Visa Classic karticu)

   Za isplatu gotovine 5.000 kuna

   Za plaćanje na  prodajnim mjestima 6.000 kuna(odnosno njihova devizna
 protuvrijednost za transakcije obavljene u inozemstvu, u okviru raspoloživog salda).

18
 http://www.pbz.hr/Default.aspx?art=2758  –  18.11.2012.
19
 http://www.pbz.hr/Default.aspx?art=2759  –  18.11.2012.
20
 http://www.pbz.hr/inspire - 18.11.2012.
21
 http://www.pbz.hr/Default.aspx?art=41  –  18.11.2012.
22
 http://www.pbz.hr/Default.aspx?sec=169  –  18.11.2012.

8
 

2. Inspire kartica uz tekući račun, Maestro kartica uz tekući račun i Maestro prepaid poklon
kartica

   Za isplatu gotovine 5.000 kuna

   Ukupan dnevni limit za isplatu gotovine i plaćanja na pro dajnim mjestima je 15.000
kuna (odnosno njihova devizna protuvrijednost za transakcije obavljene u inozemstvu,
u okviru raspoloživog salda).

Vezano uz poklon kartice, navedeni limiti se mogu primijeniti samo ukoliko je raspoloživi
iznos uplaćen na karticu viši od njih (odnosno njihova devizna protuvrijednost za transakcije
obavljene u inozemstvu, u okviru raspoloživog salda).

3. Visa Electron kartica uz devizni račun i devizni žiro račun  

   Za isplatu gotovine 5.000,00 kuna

   Ukupan dnevni limit za isplatu gotovine i plaćanja na prodaj nim mjestima
 je 15.000,00 kuna (odnosno njihova protuvrijednost u valuti u kojoj se provodi
transakcija, u okviru raspoloživog salda).

4. Visa Business Electron kartica uz žiro račun  

   Za isplatu gotovine 5.000 kuna

   Za plaćanje na  prodajnim mjestima 15.000 kuna (odnosno njihova devizna
 protuvrijednost za transakcije obavljene u inozemstvu).

5. Visa Business Electron kartica uz kunski poslovni račun  

   Za isplatu gotovine do 5.000 kuna (mogućnost odabira visine limita do najviše 5.000
kuna)
   Za plaćanje na prodajnim mjestima do 20.000 kuna (ukoliko se ne podiže gotovina, a
u protivnom 15.000 kuna)

4.2. Vrste kreditnih kartica u OTP banci d.d.

23
4.2.1. Visa kreditne kartice   -  prihvaćene su u trgovačkoj mreži širom svijeta. S
njima možete bez naknade plaćati na sv im prodajnim mjestima s oznakom Visa te podizati
gotovinu, od 0 do 24 sata na bankomatima u Hrvatskoj i diljem svijeta. U daljnjem tekstu se
navode neke vrste:

-  Visa Electron:
-  Visa Classic charge

23
 https://www.otpbanka.hr/html/g_kartice_visa.htm - 18.11.2012.

9
 

-  Visa Clasic na rate

-  Visa Clasic revolving
-  Visa gold
-  Visa web prepaid

4.2.2. MasterCard kartice 24 -  prihvaćene su diljem svijeta i to na više od 30 milijuna

 prodajnih mjesta i preko milijun i pol bankomata. MasterCard kartice OTP banke
imaju ugraĎen čip, a samim tim i veći nivo sigurnosti, jer se mogućnost krivo tvorenja
kartice smanjuje na minimum. Vrste MasterCard kartica u OTP banci d.d.:

-  MasterCard debitna kartica

-  MasterCard PayPass debitna kartica
-  MasterCard charge kartica
-  MasterCard standard charge kartica
-  MasterCard standard evolving kartica

4.3. Vrste kreditnih kartica u Raiffeisen banci d.d.

4.3.1. Poslovni korisnici

1. MasterCard Business25  kreditna kartica namijenjena je pravnim i fizičkim

osobama koje obavljaju registriranu djelatnost u Republici Hrvatskoj. Kartica se može izdati
ovlaštenim potpisnicima po transakcijskom računu kao i ostalim korisnicima prema Vašim
 potrebama. MasterCard Business Debitna kartica Vam omogućuje kupovanje putem Interneta,
 plaćanje na prodajnim mjestima i isplatu gotovine na bankomatima. 

2. Business MasterCard 26 revolving kreditna kartica nami jenjena pravnim i fizičkim

osobama koje obavljaju registriranu djelatnost sa sjedištem u RH. 
Prati potrebe tvrtke, omogućava optimalno upravljanje njezinim financijskim sredstvima .
Visina limita utvrĎuje se sukladnom realiziranom priljevu na transakcijskom računu i bonitetu
društva.  Dobivate dvije kartice u jednoj,odn osno, možete birati kako ćete plaćati učinjene
troškove ( u cijelosti ili najmanje u visini 10% ukupnog duga, minimalno 400kn). Mogućnost
realizacije nenamjenskih kredita 24 sata dnevno, 365 dana u godini Mogućnost izbora datuma
dospijeća izmeĎu dva datuma dospijeća troškova ( oko 10.  ili oko 25. u mjesecu), na taj način
omogućuje što efikasnije upravljanje financijskim sredstvima.  
Mogućnost podizanja 2.000 kn dnevno na 2.500 bankomata u zemlji i preko 940.000
 bankomata u svijetu.

24
 https://www.otpbanka.hr/html/g_kartice_mastercard.htm - 18.11.2012.
25
 http://www.rba.hr/my/bank/services/category.=/usluge/karticno_poslovanje - 18.112012.
26
 http://www.rba.hr/my/bank/services/product.jsp?path/mastercard_business - 18.11.2012.

10
 

4.3.2. GraĎani27 

Kreditne kartice Raiffeisen banke d.d. namijenjene graĎanima meĎunarodno su prihvaćene.

Snaga RBA kreditnih kartica je u praćenju potreba korisnika, njihovih planova, redovnih i
neplaniranih troškova, uz jedinstvenu fleksibilnost i povoljne uvjete.  

Vrste kreditnih kartica namijenjene graĎanima:  

-  RBA MasterCard
-  RBA Visa Clasic
-  RBA Visa Gold
-  RBA Visa Iris

27
 http://www.rba.hr/my/bank/services/product.jsp?product_type=Citizen&path=/usluge/ - 18.11.2012.

11
 

5. TABLIČNI PRIKAZ PONUDE KREDITNIH KARTICA U

PRIVREDNOJ BANCI ZAGREB d.d., OTP BANCI d.d. I
RAIFFEISEN BANCI d.d.

Tablica 1. Analiza ponude kreditnih kartica u Privrednoj banci Zagreb d.d.

Kartica s beskamatnom odgodom plaćanja u kunama,

MasterCard  po kojoj svi troškovi po kartici knjiženi tijekom
tekućeg obračunskog razdob lja, dospijevaju na naplatu
kartica s u 100 postotnom iznosu na dan dospijeća plaćanja u
odgodom plaćanja  sljedećem obračunskom razdoblju. Obračunsko
Kreditne kartice s razdoblje je jedan mjesec.
odgodom plaćanja   Kartica je meĎunarodno valjana i možete je koristiti na
svim prodajnim i isplatnim mjestima te bankomatima s
Visa kartica s oznakom prihvata Visa. Kartica se može izdati svakoj
odgodom plaćanja  fizičkoj osobi koja ima potpunu poslovnu sposobnost,
 prebivalište u Republici Hrvatskoj, a za koju Banka
ocijeni da ispunjava uvjete za izdavanje kartice.
Kartica omogućuje jednostavno  podizanje gotovine bez
naknade na široko razgranatoj mreži bankomata
Inspire Privredne banke Zagreb, kao i na bankomatima banaka
Intesa Sanpaolo grupe.
Omogućuje vam potpunu sigurnost jer u svakom
trenutku imate pristup novcu na vašem tekućem
Debitne kartice računu, bez obzira gdje se nalazili. Maestro karticom
imate mogućnost plaćanja na svim prodajnim mjestima
Maestro i podizanja gotovine na bankomatima u Hrvatskoj i
inozemstvu obilježenim znakom Maestro, a na široko
rasprostranjenoj mreži PBZ bankomata gotovinu
 podižete bez naknade. 

Izvor: http://www.pbz.hr  

Iz navedene tablice vidimo da Privredna banka Zagreb d.d. ima raznoliku i široku ponudu
kreditnih kartica u svome asortimanu. Kartice su  prilagoĎene različitim potrebama korisnika.
Članarine, troškovi i kamate na kreditne kartice su prihvatljive s obzirom na usluge koje svaka
 pojedinačna kartica nudi. 

12
 

Tablica 2. Analiza ponude kreditnih kartica u OTP banci d.d.

VISA
V Visa Electron
R Visa Clasic charge
S Visa Clasic revolving
T Visa gold
E Visa web prepaid
Visa kreditne kartice -  prihvaćene su u
O trgovačkoj mreži širom svijeta. S njima možete
P  bez naknade plaćati na svim prodajnim
I mjestima s oznakom Visa te podizati gotovinu,
S od 0 do 24 sata na bankomatima u Hrvatskoj i
diljem svijeta.
MasterCard
MasterCard debitna kartica
MasterCard PayPass debitna kartica
MasterCard charge kartica
MasterCard standard change kartica
MasterCard standard evolving
MasterCard kartice -  prihvaćene su diljem
svijeta i to na više od 30 milijuna prodajnih
mjesta i preko milijun i pol bankomata.
MasterCard kartice OTP banke imaju ugraĎen
čip, a samim tim i veći nivo sigurnosti, jer se
mogućnost krivotvorenja kartice smanjuje na
minimum.

Izvor: www.otpbanka.hr  

Iz navedene tablice vidimo ponudu kreditnih kartica u OTP banci d.d. OTP banka d.d. u
svojoj ponudi ima različite vrste revolving i debitnih Visa i MasterCard kreditnih kartica koje
su  prihvaćene diljem svijeta na različitim prodajnim mjestima. Korištenje kreditnih kartica
OTP banke d.d. moguće je u svako doba dana i noći, a kartice imaju visok stupanj sigurnosti
od krivotvorenja.

13
 

Tablica 3. Analiza ponude kreditnih kartica u Raiffeisen banci d.d.

VRSTE OPIS
 Namijenjena je pravnim i fizičkim osobama koje obavljaju
P registriranu djelatnost u Republici Hrvatskoj. Kartica se može izdati
O MasterCard ovlaštenim potpisnicima po transakcijskom računu kao i ostalim
S korisnicima prema Vašim potrebama. MasterCard Business Debitna
L
Business
kartica Vam omogućuje kupovanje putem Interneta, plaćanje na
O  prodajnim mjestima i isplatu gotovine na bankomatima.
V Prati potrebe tvrtke, omogućava optimalno upravljanje njezinim
 N financijskim sredstvima. Visina limita utvrĎuje se sukladnom
I realiziranom priljevu na transakcijskom računu i bonitetu društva.
Dobivate dvije kartice u jednoj,odnosno, možete birati kako  ćete
K  plaćati učinjene troškove ( u cijelosti ili najmanje u visini 10%
O Business ukupnog duga, minimalno 400kn). Mogućnost realizacije
R nenamjenskih kredita 24 sata dnevno, 365 dana u godini Mogućnost
I
MasterCard
revolving izbora datuma dospijeća izmeĎu dva datuma dospijeća troškova ( ok o
S 10. ili oko 25. u mjesecu), na taj način omogućuje što efikasnije
 N upravljanje financijskim sredstvima.
I Mogućnost podizanja 2.000 kn dnevno na 2.500 bankomata u zemlji
C i preko 940.000 bankomata u svijetu.
I

G
R RBA MasterCard
A
RBA Visa Clasic Kreditne kartice Raiffeisen danke d.d. namijenjene graĎanima
Đ  meĎunarodno su prihvaćene. Snaga RBA kreditnih kartica je u
A RBA Visa Gold  praćenju potreba korisnika, njihovih planova, redovnih i neplaniranih
 N RBA Visa Iris troškova, uz jedinstvenu fleksibilnost i povoljne uvjete.
I

Izvor: http://www.rba.hr  

Iz navedene tablice vidimo ponudu kreditnih kartica u Raiffeisen banci d.d. Raiffeisen banka
d.d. opredijeljena je ponajprije poslovnim korisnicima, kojima nudi veoma povoljne uvjete
korištenja kreditnih kartica Raiffeisen banke d.d. TakoĎer vidimo ponudu kreditnih kartica
graĎanima koje su prilagoĎene potrebama korisnika i zadovoljenju njihovih potreba.  

14
 

Tablica 4. Analiza ponude kreditnih kartica u Privrednoj banci Zagreb d.d., OTP banci d.d. i
Raiffeisen banci d.d.:

MasterCard Visa Maestro

Privredna banka
 NUDI NUDI NUDI
Zagreb d.d.
OTP banka d.d.
 NUDI NUDI NE NUDI
Raiffeisen
 NUDI NUDI NE NUDI
 banka d.d.
Izvor: http://savjeti.novac.net/blogovi/kartice/ 

Tablica 5: Dnevni limit podizanja gotovine sa kreditnih kartica u Privrednoj

 banci Zagreb d.d., OTP banci d.d. i Raiffeisen banci d.d.:

MasterCard Visa Maestro

Privredna banka Gotovina:5.000,00 kn Gotovina:5.000,00 kn Gotovina:5.000,00 kn
Zagreb d.d. Kupnja: 6.000,00 kn Kupnja: 15.000,00 kn Kupnja: 15.000,00 kn
OTP banka d.d. Gotovina:4.000,00 kn
Gotovina:4.000,00 kn Kupnja: 16.000,00 kn X
Raiffeisen banka
d.d.
Gotovina:5.000,00 kn Gotovina:5.000,00 kn X

Izvor: http://savjeti.novac.net/blogovi/kartice/ 

15
 

5. ZAKLJUČAK  
Kreditna kartica (engl. credit card, njem. Kreditkarte) je instrument bezgotovinskog
 platnog prometa koji služi i kao pogodno sredstvo kratkoročnog potrošačkog kreditiranja.
Temelj izdavanja kartice je pokriće na računu, odobreni kredit ili bonitet korisni ka kartice.

Kreditne kartice omogućuju vlasniku kartice kreditiranje temeljem ugovora o

korištenju kartice, odnosno, korisnik u trenutku preuzimanja obveze ne mora imati sredstva na
svome računu. Kartice ili danas najčešći rabljen naziv plastični novac je   vrlo česti instrument
 plaćanja kako u tuzemstvu tako i u internacionalnim okvirima. Pojavljuju se prvi puta
sredinom 20 stoljeća. Zbog svojih osobina i prednosti koje iz toga proizlaze danas doživljava
izuzetni razvoj i primjenu.

U seminaru je dan prikaz ponude kreditnih kartica u bankama u Republici Hrvatskoj.

Promatrane banke bile su: Privredna banka Zagreb d.d., OTP banka d.d., i Raiffeisen banka
d.d. Sve tri banke imaju širok asortiman ponude kreditnih kartica uz vrlo povoljne uvjete, s
čime žele privući što više korisnika kreditnih kartica u svoju banku.

Kreditne kartice danas su neizostavan dio bankarskog poslovanja. Koriste se u svim

vrstama kupnje i prodaje robe, a nazivaju se još i „plastični novac“. Kreditne kartice u velikoj
su uporabi na internetu u kupnji i prodaji preko interneta to jest Internet bankarstvu, koje je
uvelike olakšalo kupovinu roba. Glavna prednost kreditnih kartica je brza provjera   kreditne
sposobnosti korisnika i jednostavno i efikasno obavljanje platnog prometa.

16
 

6. LITERATURA

Knjige:
1. Zelenika, R.: Metodologija i tehnologija izrade znanstvenog i stručnog dijela,
Ekonomski fakultet u Rijeci, Rijeka 2000. godine
2. Matić, B.: Monetarna ekonomija, Ekonomski fakultet u Osi jeku, Osijek 2011.

Internetske stranice:
1. http://wmd.hr/rjecnik-pojmovi-k/web/kreditna-kartica - 18.11.2012.
2. http://limun.hr/main.aspx?id=20406 –  18.11.2012.
3. http://www.moj-bankar.hr/ - 18.11.2012.
4. http://volim-novac.hr/vijesti/povijest-kreditne-kartice/ - 18.11.2012.
5. http://www.moj-magazin.hr/kreditne-kartice-prednosti-i-nedostaci/ - 18.11.2012.
6. http://www.poduzetnistvo.org/ - 18.11.2012.
7. http://www.moj-bankar.hr/Kazalo/B/Bankomat - 18.11.2012.
8. http://novac.net –  18.11.2012.
9. http://www.pbz.hr/Default.aspx?sec=145 –   18.11.2012.
10. https://www.otpbanka.hr/html/ - 18. 11.2012.
11.http://www.rba.hr/my/bank/services/category.jsp?product_type=Company&path=/u
sluge/karticno_poslovanje&language=HR –  18. 11.2012.

17