1.

Giới thiệu về BIAN

Mạng lưới Kiến trúc ngành Ngân hàng (Banking Industry Architecture
Network, viết tắt là BIAN) là một tổ chức phi lợi nhuận toàn cầu (Thành
lập 2018) với mục đích phát triển mô hình dịch vụ (Service Landscape)
và các định nghĩa dịch vụ công nghệ thông tin chuẩn cho ngành ngân
hàng.
Mô hình dịch vụ của BIAN giúp cụ thể hoá những vấn đề của kiến trúc
doanh nghiệp trong ngành ngân hàng, đem tới một ngôn ngữ chung cho
những người làm công nghệ và lãnh đạo nghiệp vụ. Việc sử dụng mô
hình dịch vụ theo dạng chuỗi giá trị của BIAN cho phép tạo ra một “bản
đồ nhiệt” để lãnh đạo ngân hàng nhìn rõ những vùng yếu kém hay gặp
vấn đề về tuân thủ. Với cái nhìn tổng quan về ngân hàng chỉ trên một
trang giấy, chúng ta có thể định hướng lại và xác định những mảng cần
đầu tư thêm trong danh mục ứng dụng.

2. Mô hình dịch vụ của BIAN:

Bao gồm 3 cấp:

Cấp 1: Các lĩnh vực kinh doanh (BusinessArea) là cấp cao nhất, mỗi lĩnh
vực kinh doanh bao gồm một tập lớn các khả năng kinh doanh, những
khía cạnh của hoạt động kinh doanh có các ứng dụng hỗ trợ và nhu cầu
thông tin tương đồng.

Cấp 2: Các phân vùng kinh doanh (Business Domain) bao gồm các khả
năng kinh doanh liên quan đến các kỹ năng và kiến thức nhất định được
nhìn nhận trong lĩnh vực ngân hàng.

Cấp 3: Các phân vùng dịch vụ (Service Domain) là cấp chi tiết nhất, dùng
để phân định các tính năng duy nhất, riêng biệt.

Trong phiên bản 5.0 (phiên bản mới nhất) của mô hình dịch vụ BIAN có
các lĩnh vực kinh doanh sau:

• Dữ liệu tham chiếu (ReferenceData): Bao gồm các phân vùng kinh
doanh (và phân vùng dịch vụ con) đảm nhận việc truy cập tới thông tin
nội bộ cũng như thông tin bên ngoài.

• Bán hàng và dịch vụ (Sales&Service): Bao gồm các phân vùng kinh
doanh hỗ trợ việc giao tiếp với khách hàng của ngân hàng qua tất cả các
kênh để bán hàng và phục vụ các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
• Vận hành (Operations&Execution): Là một mảng lớn bao gồm tất cả
các khía cạnh của việc xử lý giao dịch, gồm cả những hoạt động liên quan
đến các sản phẩm cụ thể như tiền gửi, tiền vay, thẻ, tài trợ thương mại…

• Vận hành sản phẩm chéo (Cross Product Operations): Bao gồm các hoạt
động xung quanh, liên quan đến sản phẩm như thanh toán, quản lý tài
khoản, quản lý tài sản bảo đảm, các dịch vụ chung cho hoạt động vận
hành.

• Rủi ro và tuân thủ (Risk & Compliance): Bao gồm các phân tích kinh
doanh và phân tích khách hàng, đánh giá hiệu quả kinh doanh và các loại
rủi ro (rủi ro tín dụng, thị trường, tác nghiệp và tuân thủ).

• Hỗ trợ kinh doanh (Business Support): bao gồm các hoạt động quản lý
và hỗ trợ thường có trong phần lớn các doanh nghiệp như quản trị, tài
chính, nhân sự, hệ thống và hạ tầng.

https://thitruongtaichinhtiente.vn/mo-hinh-dich-vu-ngan-hang-cua-bian-
tu-ly-thuyet-den-thuc-tien-22805.html

3. Các Case Studies

3.1. Fast-track and future-proof core banking transformation leveraging
BIAN
- Được đánh giá như cuộc ghép tim cho các ngân hàng lớn, khi 25%
chuyển đổi ngân hàng lõi không thành công và thêm 50% không đạt được
mục tiêu chuyển đổi.
- Theo nghiên cứu của Everest, hơn 95% ngân hàng trung bình không hài
lòng với khả năng ngân hàng cốt lõi của họ và đang trong các giai đoạn
chuyển đổi khác nhau.
- Một trong những thách thức chính là tích hợp các hệ thống ngân hàng
lõi mới với các kênh, hệ thống CRM, KYC/ nền tảng giới thiệu và máy
chủ của các hệ thống ngân hàng khác. Theo McKinsey, chi phí này tích
hợp có thể dễ dàng đạt tới 50 triệu đô la đối với các ngân hàng cỡ trung
bình và >300 triệu đô la đối với các ngân hàng lớn hơn.
- BIAN tập hợp các nhà cung cấp phần mềm, ngân hàng và nhà cung cấp
dịch vụ để hợp tác xác định vi dịch vụ dựa trên API, điều này sẽ cho phép
các ngân hàng mô đun hóa và tiêu chuẩn hóa việc tích hợp với hệ thống
hồ sơ (Systems of Record - SoR).
- Virtusa đã làm việc với BIAN trên một khung cấu trúc để đẩy nhanh
việc áp dụng BIAN coreless API/ Tiêu chuẩn microservice. Điều này cho
phép các ngân hàng và tổ chức tài chính:
+ Tích hợp liền mạch
+ Giảm chi phí của chuyển đổi
+ Sẵn sàng cho tương lai
- Chúng tôi đã giúp các tổ chức tài chính lớn trên toàn cầu chuyển đổi
bằng cách:
• Tạo lớp API lõi phù hợp với BIAN trước tất cả các hệ thống bản ghi để
trừu tượng hóa API lõi độc quyền sử dụng tiêu chuẩn BIAN
• Tạo lớp dữ liệu đọc được tối ưu hóa bằng kiến trúc CQRS để hiển thị
BIAN mô hình dữ liệu được căn chỉnh
• Xây dựng kiến trúc vi dịch vụ phù hợp với BIAN tận dụng các khái
niệm về dịch vụ tên miền, hoạt động dịch vụ và vòng loại hành vi

3.2. Zafin Integral to the Success of BIAN’s Second Coreless Banking

Proof of Concept
- Cùng với JPMorgan Chase và các đối tác trong hệ sinh thái BIAN, Zafin
đã khởi xướng bằng chứng khái niệm về ngân hàng Coreless (PoC) thứ
hai vào cuối năm ngoái, dựa trên thành công của PoC ban đầu.
- Zafin đã trở thành thành viên tham gia đầu tiên xác định và triển khai
các hạn định hành vi phụ cho Phí và Tỷ lệ trong miền dịch vụ Danh mục
sản phẩm cho BIAN. Zafin cung cấp một số vi dịch vụ tuân thủ BIAN
giúp đơn giản hóa quy trình kinh doanh từ đầu đến cuối đồng thời tăng
khả năng sử dụng lại cho khách hàng và đối tác của BIAN.
- Với việc hoàn thành PoC2, Zafin cũng đã trở thành thành viên tham gia
đầu tiên đạt được Chứng nhận BIAN thành công cho việc triển khai. Việc
triển khai thành công này cũng củng cố thực tế rằng Zafin có thể kích
hoạt nhiều tình huống kinh doanh phức tạp khác trên cả ngân hàng bán lẻ
và ngân hàng doanh nghiệp của bất kỳ tổ chức tài chính nào.

3.3. RedHat | Build a modern core banking platform

- Coreless banking: Đẩy nhanh thời gian đưa sản phẩm ra thị trường cho
các hành trình quan trọng của khách hàng
- Coreless banking là việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng không phụ
thuộc vào các hệ thống cốt lõi truyền thống.
-