1.

Tổng quan về hệ thống ngân hàng Singapore

Singapore được biết là một trung tâm kinh tế tài chính Châu Á
Thái Bình Dương với mạng lưới liên kết to lớn trên quốc tế. Đất nước này
còn là nơi tập trung chuyên sâu của nhiều trụ sở chính thuộc những công ty
đa vương quốc và là một cầu nối giữa những doanh nghiệp quốc tế với thị
trường Châu Á Thái Bình Dương. Khó để tìm ra một ngành nào khác góp
phần sự tăng trưởng vượt bậc của quốc đảo này hơn ngành ngân hàng. Hệ
thống ngân hàng Singapore nổi tiếng với những dịch vụ mang tầm quốc tế
cho người mua trong và ngoài nước.

Có hai yếu tố chính dẫn đến thành công xuất sắc cho mạng lưới
hệ thống ngân hàng Singapore là:

Sự Ổn định – Singapore nhiều năm liền đứng đầu trong danh sách
những ngân hàng với tính ổn định cao nhất trên thế giới. Điều này được khả
thi hóa do hệ thống ngân hàng được điều hành bởi một chính phủ hiệu quả,
với hệ thống nhà nước pháp quyền và chỉ số tham nhũng cực kỳ thấp.

Tính Bảo mật – Tính bảo mật của khách hàng được đảm bảo trong
mục 47 của Đạo luật Ngân hàng. Trừ khi có căn cứ luật pháp chứng minh
trốn thuế hay tội phạm tài chính, thông tin khách hàng sẽ không được tiết lộ
ra công chúng.

2. Ngân hàng thương mại truyền thống

Ở Singapore ngân hàng có lẽ nhiều nhất so với tỷ lệ các dịch vụ ở

đây. Dịch vụ tài chính mang tính cạnh tranh cao, nhưng bên cạnh các ngân
hàng hiện đại Singapore vẫn tồn tại các ngân hàng truyền thống. Tính tự
động hoá về lĩnh vực này rất cao, có thể xử lý tự động các dịch vụ ngân
hàng, từ xử lý đơn, thư tín dụng đến thanh toán, rút tiền. Khi ngân hàng thấy
có rủi ro hệ thống sẽ cảnh báo và thông tin về khách hàng được các ngân
hàng chia sẻ cùng một kho cơ sở dữ liệu của quốc gia được các ngân hàng
thuê và kết nối bởi hệ thống mạng bậc cao SNA trong toàn quốc (tất cả các
ngân hàng ở Singapore đều để dữ liệu của mình ở kho cơ sở dữ liệu quốc
gia). Một đặc điểm nữa là các khách hàng tại Singapore sử dụng thẻ là chủ
yếu; hầu như ai là công dân Singapore cũng ít nhất có một loại thẻ tín dụng
thanh toán, giao dịch với ngân hàng. Thói quen dùng thẻ đã khiến tất cả các
dịch vụ công cộng hay nhà hàng đều thanh toán bằng thẻ.

Giai đoạn chuyển đổi số đã đặt ra nhiều thách thức cho ngành ngân
hàng nhưng không vì đó mà các ngân hàng truyền thống ở Singapore gặp
nhiều khó khăn, trở ngại, đó chính là cơ hội để các ngân hàng truyền thống
có những bước chuyển mình bắt kịp với xu hướng công nghệ hiện nay.
Trong nhiều năm qua, các ngân hàng truyền thống ở Singapore đã cam kết
đưa số hóa trở thành một phần cốt lõi trong nỗ lực chuyển đổi kinh doanh và
đang từng bước thực hiện kế hoạch này.

1. Ngân hàng DBS (The Development Bank of Singapore Limited)

Ngân hàng DBS được thành lập Ngày 16 tháng 7 năm 1968 với tên gọi
là The Development Bank of Singapore Limited được lập bởi chính phủ
Singapore nhằm mục đích cung cấp các khoản vay và viện trợ tài chính cho
các ngành sản xuất và chế và ngành công nghiệp của Singapore.

Ngân hàng DBS là một tập đoàn dịch vụ tài chính và Ngân hàng đa
quốc gia có trụ sở tại Vịnh Marina , Singapore, Ngân hàng DBS hiện có
khoảng 100 chi nhánh tại Singapore là ngân hàng lớn nhất châu Á-Thái Bình
Dương với tổng giá trị vốn hóa là 518 tỷ đô la Singapore ( 2017)

Ngân hàng DBS trong chuyển đổi số

Trọng tâm trong chiến lược chuyển đổi số của DBS là Make Banking
Joyful (tạm dịch là khiến trải nghiệm dịch vụ ngân hàng trở nên thú vị) với 3
mảnh ghép lớn:

Chuyển đổi số là cốt lõi

 Tối đa hóa trải nghiệm khách hàng

Phát triển mạnh mẽ nguồn nhân lực

Chiến lược chuyển đổi số của DBS

Là một phần của hành trình chuyển đổi kỹ thuật số bắt đầu vào năm
2014, DBS đã đầu tư đáng kể để tái cấu trúc ngăn xếp công nghệ của mình
thành đám mây gốc. Ngày nay, 99% ứng dụng của nó là dựa trên đám mây
hoặc được kích hoạt trên đám mây.

Vào năm 2018, DBS đã thiết lập Mô hình vận hành nền tảng để kết
hợp mọi người trên khắp các khu vực địa lý và chức năng để cộng tác trên 33
nền tảng, cho phép họ chia sẻ dữ liệu, tài nguyên và tài sản có thể tái sử dụng
trên toàn ngân hàng. Trong Nhóm Ngân hàng Tiêu dùng cùng năm đó, các
nhóm đã xây dựng một công cụ hỗ trợ trí tuệ nhân tạo (AI) để cung cấp các
tùy chọn kỹ thuật số tự phục vụ cho khách hàng. Nền tảng Rủi ro của nó tự
hào có quy trình xử lý tín dụng từ đầu đến cuối được số hóa và đơn giản hóa
bằng cách sử dụng thiết kế, phân tích và máy học dựa trên đám mây theo yêu
cầu.

Khả năng đám mây của DBS đã mang lại cho nó sức mạnh tính toán
để công nghiệp hóa việc sử dụng AI/ML trong toàn doanh nghiệp. Chẳng
hạn, nó đã mở rộng bước đột phá của mình sang lĩnh vực ngân hàng thông
minh – một cách tiếp cận toàn diện kết hợp phân tích dự đoán, AI/ML và
thiết kế lấy khách hàng làm trung tâm để chuyển đổi dữ liệu thành “cú
huých” siêu cá nhân hóa, hướng dẫn khách hàng đưa ra các quyết định đầu tư
và ngân hàng sáng suốt hơn.

Khai thác các công nghệ blockchain, AI và ML để chuyển đổi trải

nghiệm của khách hàng
 Vào năm 2020, ngân hàng đã thành lập Sàn giao dịch kỹ thuật số DBS
(DDEx) với mục đích cho phép các nhà đầu tư tổ chức và được công nhận
tham gia vào một hệ sinh thái token hóa, giao dịch và lưu ký tích hợp đầy đủ
cho các tài sản kỹ thuật số. Ưu đãi này sau đó đã được tăng cường hơn nữa
khi ngân hàng chuyển sang sử dụng giao dịch tiền điện tử tự định hướng cho
các khách hàng giàu có là nhà đầu tư được công nhận thông qua ứng dụng
ngân hàng số DBS, vì vậy họ có thể giao dịch độc lập một cách thuận tiện.

Khi công nghệ tiếp tục xuất hiện và phát triển, DBS cũng có kế hoạch
nâng cao chuyên môn của mình trong các lĩnh vực như học máy hỗ trợ AI,
nền tảng đàm thoại, thực tế ảo và tăng cường, cùng nhiều lĩnh vực khác.

Chiến lược phát triển nguồn nhân lực

Ngân hàng DBS, Singapore bắt đầu chuyển đổi kỹ thuật số vào năm
2014 khi số lượng nhân viên của nó xấp xỉ 18.000 và ngày nay nó có số
lượng nhân viên hơn 33.000. Điều này đặt ra câu hỏi, tại sao số lượng nhân
viên lại tăng lên trong các chuyển đổi kỹ thuật số thành công, trong khi rất
nhiều người lo ngại về việc mất việc làm?
-Ứng dụng chatbot trong lĩnh vực nhân sự
Vào năm 2018, bộ phận nhân sự đã ra mắt 'HiRi', một chatbot nhân
viên được hỗ trợ bởi AI cung cấp các phản hồi dễ dàng, tức thì và được cá
nhân hóa cho các vấn đề nhân sự 24/7.
-JIM – Nhà tuyển dụng AI

Một trong những thử nghiệm và sử dụng dữ liệu thành công nhất là
JIM, viết tắt của Jobs Intelligence Maestro. Vào năm 2018, ngân hàng đã ra
mắt bot tuyển dụng ảo đầu tiên của Đông Nam Á để giúp việc tuyển dụng
các nhà quản lý lập kế hoạch tài sản hiệu quả hơn.Nhóm nhân sự đã tìm cách
đơn giản hóa quy trình. JIM đã tự động hóa quy trình sàng lọc trước để xem
xét sơ yếu lý lịch, thu thập câu trả lời của ứng viên cho các câu hỏi phỏng
vấn và tiến hành đánh giá tâm lý. Khi kỳ vọng của nhân viên và tính chất
công việc phát triển, đội ngũ nhân sự của DBS tiếp tục thiết kế lại văn hóa để
làm cho cuộc sống của mọi người tốt hơn.

Thành tựu
DBS là tập đoàn dịch vụ tài chính hàng đầu ở Châu Á trên 19 thị
trường. DBS được biết đến với vai trò lãnh đạo toàn cầu, ba lần được Global
Finance công nhận là “Ngân hàng tốt nhất thế giới” kể từ năm 2018. DBS
cũng được Euromoney công nhận là “Ngân hàng tốt nhất thế giới” vào năm
2021 lần thứ hai sau ba năm và là “Ngân hàng toàn cầu của năm” bởi The
Banker vào năm 2021. Ngân hàng đi đầu trong việc tận dụng công nghệ kỹ
thuật số để định hình tương lai của ngành ngân hàng với việc được
Euromoney công nhận là “Ngân hàng kỹ thuật số tốt nhất thế giới” vào năm
2021 và “Ngân hàng kỹ thuật số sáng tạo nhất thế giới”. ” của The Banker
trong cùng năm.

Ngoài những giải thưởng này, DBS còn được vinh danh là “Ngân
hàng An toàn nhất Châu Á” giải thưởng của Global Finance trong 14 năm
liên tiếp từ 2009 đến 2022. Ngoài ra, Ngân hàng DBS còn được xếp hạng
trong top 3 trong danh sách các Ngân hàng Tốt nhất Thế giới tại Ấn Độ của
Forbes trong 3 năm liên tiếp, từ 2020 đến 2022.

2. Ngân hàng OCBC (Oversea – Chinese Banking Corporation)

Với phương châm chuyển đổi kỹ thuật số là một phần không thể thiếu
trong chiến lược doanh nghiệp của OCBC và xuyên suốt mọi khía cạnh của
 Ngân hàng. Quá trình chuyển đổi số của ngân hàng OCBC mang lại nhiều
kết quả tích cực với chi phí giảm và nhiều khách hàng giao dịch trực tuyến
hơn. Nhưng OCBC sẽ không tạo ra các ngân hàng kỹ thuật số hay tập trung
vào các ngân hàng số mà sẽ chuyển đổi kỹ thuật số trong toàn bộ ngân hàng.

-Dân chủ hóa quản lý tài sản

OCBC tiếp tục mở rộng các giải pháp quản lý tài sản kỹ thuật số của mình
bằng cách tung ra một nền tảng giao dịch tài sản toàn diện.

Xây dựng Bảng điều khiển sự giàu có tích hợp để cung cấp thông tin tổng
quan về danh mục đầu tư của khách hàng trên nền tảng này. Doanh số của
Digital Wealth đã tăng hơn bốn lần vào năm 2021 so với năm trước.

-Mở rộng hệ sinh thái và thanh toán xuyên biên giới

OCBC ra mắt trang web du lịch có tên là Du lịch cùng OCBC để giúp khách
hàng đặt vé máy bay, khách sạn và thuê ô tô bằng cách sử dụng điểm thưởng
OCBC và thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của Ngân hàng OCBC.

OCBC đã mở rộng các dịch vụ có sẵn trên nền tảng của mình, khuyến khích
khách hàng sử dụng ứng dụng thường xuyên hơn. Bao gồm các:

eGifting (Angbao)

Thanh toán tiện ích (AXS)

Thiết lập thanh toán hóa đơn tự động (EGiro)

-Tăng cường các dịch vụ kỹ thuật số cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ

Mở tài khoản kỹ thuật số cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ dễ dàng hơn
bằng cách cho phép xác thực kỹ thuật số từ xa thông qua Singpass.

Ra mắt dịch vụ mở tài khoản doanh nghiệp tự trợ giúp trực tuyến tại
Malaysia để tiếp cận các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên toàn quốc mà không
yêu cầu khách hàng đến chi nhánh để xác minh tài liệu thực tế.
 Ra mắt Thẻ ghi nợ doanh nghiệp kỹ thuật số, cung cấp khả năng thanh
toán ngay lập tức khi phát hành.
Ra mắt FX Online dành cho khách hàng SME, cho phép họ đặt tỷ giá
FX theo thời gian thực thông qua OCBC Velocity trên tất cả các loại tiền tệ
chính.
OCBC OneCollect nâng cao, một giải pháp thu thập kỹ thuật số giúp
người bán thu thập và đối chiếu liền mạch thông qua PayNow QR, Cross
Border QRs và ví Trung Quốc, cho phép người bán tránh việc thu tiền mặt.
Thành tựu
Với những sự chuẩn bị kỹ lưỡng và đầu tư một số tiền lớn, OCBC đã
ghi nhận những mức tăng trưởng tích cực. Hơn 90% khối lượng giao dịch tài
chính của OCBC tại Singapore đã được thực hiện qua mạng,
3. Ngân hàng UOB (United Overseas Bank)
Trước đó, vào năm 2018, ngân hàng đã được tư vấn đầu tư và hợp tác
với công ty công nghệ tài chính có trụ sở tại Israel nhằm thúc đẩy các giải
pháp dựa trên trí tuệ nhân tạo để cung cấp cho khách hàng.
UOB đã đầu tư 1,5 tỷ USD để phát triển hạ tầng kỹ thuật số, nền tảng
công nghệ API, cải thiện trải nghiệm Khách hàng từ năm 2014 đến nay.
3/2019: United Overseas Bank đã ra mắt TMRW, một ngân hàng kỹ
thuật số
UOB là ngân hàng đầu tiên trong khu vực phát triển mô hình kinh
doanh mới tập trung vào sự tương tác của khách hàng khi ra mắt TMRW,
ngân hàng kỹ thuật số đầu tiên của ASEAN vào năm 2019.
UOB là ngân hàng đầu tiên ở Singapore triển khai thông tin chi tiết
được cá nhân hóa dựa trên AI vào tháng 11 năm 2019, một cải tiến đã được
ngân hàng kỹ thuật số TMRW tiên phong tại ASEAN. Kể từ đó, hơn 40 triệu
thông tin chi tiết đã được phục vụ và đón nhận nồng nhiệt bởi khách hàng tại
Singapore. Nhóm UOB TMRW, tập hợp các chuyên gia từ các lĩnh vực bao
gồm công nghệ, khoa học hành vi, khoa học dữ liệu và ngân hàng, sẽ tiếp tục
thúc đẩy văn hóa linh hoạt với những cải tiến mới cho ứng dụng di động.
UOB sẽ tập hợp sự đổi mới của ngân hàng kỹ thuật số TMRW với quy
mô và chiều sâu sản phẩm của ứng dụng di động trên một nền tảng – UOB
TMRW.
Trong 2 năm diễn ra đại dịch Covid 19, ngân hàng UOB đã đẩy nhanh
việc áp dụng kỹ thuật số đến mức kỹ thuật số không còn là ưu điểm của một
phân khúc mà là ưu điểm thống trị.
Là một phần trong quá trình triển khai UOB TMRW, Ngân hàng đã ra
mắt phiên bản beta của ứng dụng ngân hàng kỹ thuật số mới, mang đến khả
năng ngân hàng kỹ thuật số cho tất cả nhân viên tại Singapore. Sau khi hoàn
thành thành công thử nghiệm beta, UOB TMRW sẽ được ra mắt cho tất cả
khách hàng của UOB tại Singapore vào cuối năm 2019.
TMRW vẫn là một trong những ngân hàng kỹ thuật số hấp dẫn nhất
ASEAN, đã giành được nhiều giải thưởng, khách hàng của TMRW cũng đã
đánh giá cao ngân hàng kỹ thuật số về mức độ hài lòng.
Thành tựu
Trong sáu tháng đầu năm 2019, thu nhập ngân hàng bán buôn của
UOB đã tăng 8% so với cùng kỳ lên 3,1 tỷ USD, được hỗ trợ bởi mức tăng
trưởng 9% so với cùng kỳ đối với thu nhập ngoài Singapore, tăng trưởng 8%
so với cùng kỳ đối với thu nhập phi bất động sản và khách sạn, và 12% so
với cùng kỳ tăng trưởng thu nhập phi cho vay. Vào ngày 1 tháng 11, UOB đã
công bố trong kết quả quý 3 năm tài chính 2019 rằng khoảng 40% lợi nhuận
hoạt động trị giá 1,3 tỷ USD là từ khu vực này.